Buenas tasas de interés sobre los depósitos. Depósitos

Se forma en función del volumen total de fondos entrantes. Si buscas una entidad financiera con alto rendimiento, gracias al ranking podrás elegir la adecuada. En base a la información proporcionada podrás seleccionar las mejores ofertas en términos de rentabilidad y tipos de interés.

Características de la formación de la calificación de los bancos rusos por depósitos.

Rusia está formada por depósitos según el Banco Central de la Federación de Rusia. El análisis también se realiza en base a otros indicadores:

• Posiciones en el ranking elaborado por agencias independientes.
• Opiniones de clientes que ya han realizado transacciones con este banco.
• Posiciones en el ranking elaborado por gente corriente.

Para el Banco Central de Rusia, el principal indicador es el tamaño. equidad instituciones. Cuantos más fondos, menos probabilidades habrá de que se le declare insolvente.

Calificación de los bancos en Rusia por depósitos minoristas en 2020

En 2020, los mejores bancos de Rusia en términos de depósitos no cambiaron mucho. Cuanto más alto sea el lugar en la lista, más confianza habrá en esta organización financiera. Normalmente el Banco Central de la Federación de Rusia publica lista oficial, que inspira la mayor confianza en las personas al:

• tasas de interés,
• solvencia.

Los mejores bancos pueden variar según diferentes indicadores. Por lo tanto, actualizamos periódicamente la información y ofrecemos a los clientes solo ofertas rentables.

La calificación de los bancos hoy se basa en informes proporcionados por organizaciones financieras. Todas las empresas incluidas en la lista se presentan en nuestra calificación resumida. Además, la confiabilidad puede evaluarse no solo mediante los depósitos bancarios, sino también mediante otros indicadores.

Si consideramos la clasificación por tipos de interés, la lista puede ser diferente. Al elegir, preste atención a la calificación. precio completo depósitos. Incluye pagos adicionales, bonificaciones y otros obsequios para inversores.

¿Por qué son rentables hoy los depósitos con retiro de intereses mensuales?

Muchos hoy hablan de la necesidad de crear el llamado “ ingresos pasivos" Los depósitos con devengo de intereses mensuales son una de las formas de obtener dichos ingresos.

También se les llama “alquiler”, porque su principio de funcionamiento es similar al de obtener beneficios alquilando un apartamento.

Para recibir un ingreso decente cada mes, es necesario invertir una gran cantidad a la vez. Por lo tanto, al elegir un banco para dicho depósito, es importante tener en cuenta no sólo la tasa de interés, sino también la confiabilidad de la inversión.

¿Cuáles son los depósitos con pagos de intereses mensuales más rentables en la actualidad?

En esta revisión, los corresponsales del sitio recopilaron la mayor cantidad depósitos rentables con pagos de intereses mensuales ofrecidos por los bancos más confiables de Rusia. La calificación incluye depósitos por un monto de 1 millón de rublos y por un período de 1 año.

Depósitos con retiro de intereses mensuales en bancos del top 10

Depósito “Sencillo y rentable”

Reposición / Sin retiro parcial / Sin capitalización / % mensual

Depósito “Renta Fija”

Depósito "rentable"

Sin reposición / Sin retiro parcial / Capitalización / % mensual

Contribución " Ahorrar»

Sin reposición / Sin retiro parcial / Capitalización / % mensual

Depósito “de por vida”

banco postal

Depósito "rentable"

Reposición / Sin retiro parcial / Capitalización / % mensual

Calculadora de deposito

¿Quién se beneficia de los depósitos con retiros de intereses mensuales?

Cuanto mayor sea el plazo del depósito, mayor será la diferencia en la rentabilidad de los depósitos con capitalización y pago de intereses a la cuenta. Las ofertas bancarias con pago de intereses a otra cuenta, es decir, sin capitalización, son interesantes para quienes desean utilizar los ingresos de los depósitos para financiar sus gastos corrientes, explica Anastasia Gileva, directora de la oficina operativa de Absolut-Bank en Ufa.

¿Están asegurados los depósitos con retiro de intereses mensuales?

Sí. Sujeto a seguro dinero individuos, ubicado en el banco en depósitos y cuentas, incluidas las de moneda extranjera. El monto máximo de compensación por depósitos hoy es de 1.400.000 rublos.

Si el depósito se realiza en dólares estadounidenses o euros, el importe de la compensación lo calcula y paga la DIA en rublos al tipo de cambio. establecido por el banco Rusia el día de la ofensiva. evento asegurado.

Puede comprobar si una institución está incluida en el sistema de seguro de depósitos en los sitios web del Banco de Rusia (www.cbr.ru) y DIA (www.asv.org.ru), así como de forma gratuita. línea directa DÍA 8-800-200-08-05.

Conclusión: ¿depósitos con pagos de intereses mensuales o capitalización?

Los depósitos con devengo de intereses mensuales pueden ser de dos tipos: con capitalización o pago de ingresos a una cuenta separada.

✓ Los depósitos con capitalización son beneficiosos porque el rendimiento real de los mismos es mayor debido al aumento constante del monto del depósito debido al devengo de intereses.

✓ pago mensual El interés es necesario para aquellos que planean gastar los ingresos del depósito. Esta es una alternativa a recibir ingresos pasivos por el alquiler de bienes inmuebles. Como regla general, el dinero se transfiere a una cuenta o tarjeta separada para que sea conveniente retirarlo, dice el experto del sitio en programas de deposito Víctor Davidenko.

Tenga en cuenta que las condiciones y tasas de interés de los depósitos para particulares anteriores no son una oferta pública y no pueden servir como indicación para elegir un depósito específico. Esta lista no es la base para sacar conclusiones inequívocas sobre la confiabilidad y (o) estabilidad financiera los bancos especificados. Los editores del sitio no asumen ninguna responsabilidad por las consecuencias de cualquier interpretación de esta revisión y las decisiones tomadas en base a ella.

Un depósito bancario es una oportunidad de ganar intereses invirtiendo su dinero en un banco por cierto periodo. Ninguno de los programas puede considerarse universal: la receta para una inversión rentable de dinero es diferente para cada uno y depende de la actitud del depositante hacia la confiabilidad, la renovación automática, la capitalización y otras condiciones del banco. Las mejores tasas de interés sobre los depósitos suelen implicar riesgos y algunos inconvenientes para el depositante.

Esta página contiene una colección de bancos que ofrecen tasas de interés máximas sobre depósitos. para llegar a conocer mejores ofertas y programas con más detalle, haga clic en el botón "Aplicar"; será redirigido al sitio web del banco.

"Creditznatok" es un servicio que le permite seleccionar depósitos con la tasa de interés máxima o la más condiciones favorables teniendo en cuenta la variedad de ofertas. Independientemente de lo que le importe - flexibilidad de condiciones, disponibilidad de capitalización o ingresos máximos - aquí encontrará lo más alto porcentaje en depósitos en Moscú y ahora podrá administrar su dinero de manera rentable.

Análisis de ofertas rentables.

Las ofertas que incluyen la posibilidad de capitalización te permiten realizar la inversión más rentable. Los ingresos se capitalizan cada mes y en el siguiente período el interés se calcula sobre la nueva cantidad aumentada. Entre las mejores ofertas rentables también podemos destacar:

• no permitir la reposición y el retiro parcial de fondos;
• no permitir el retiro de ingresos antes de la finalización del contrato;
• Ofertas promocionales de bancos dedicadas a fechas memorables.

Entre los productos en moneda extranjera también se pueden encontrar depósitos a plazo con los tipos de interés más altos: el tipo de interés aquí es más bajo que el de los depósitos en rublos, pero las opciones son muy amplias y flexibles. Puedes abrir una cuenta no sólo en dólares y euros, sino también en otras monedas.

Es más fácil encontrar depósitos rentables a altas tasas de interés en bancos pequeños menos populares. Al tener una reputación impecable, los grandes bancos no necesitan las tasas más altas para atraer depositantes; muchos de ellos prefieren la confiabilidad y la estabilidad al dinero rápido. Beneficios adicionales— cómoda banca por Internet, programas de bonificación, la presencia de cajeros automáticos no sólo en Moscú, sino también en las ciudades pequeñas.

Hemos recopilado en esta página los bancos que ofrecen mayores ingresos y le permiten invertir sus fondos de manera rentable. Puede elegir un banco adecuado según varios criterios: altos ingresos, plazo, tamaño del depósito, moneda. Cabe recordar que gran apuesta, exceder la tasa de refinanciación en 5 puntos, supondrá la necesidad de pagar un impuesto del 35% sobre la diferencia entre los intereses.

Para obtener más información, haga clic en el botón "Solicitar": obtenga toda la información necesaria y complete una solicitud en el sitio web del banco. ¡Busque grandes ofertas con "Creditznatok"!

Bancos confiables con altas tasas de interés sobre los depósitos. ¡Me alegro de verte de nuevo! salio el otro dia nuevo libro King, así que yo, como ávido lector, fui a la tienda a comprar un producto nuevo.

Ya cuando me acerqué a la caja, resultó que la máquina no quería perforar las páginas para colorear de un matrimonio.

Mientras esperaba que llegara mi turno, fui testigo de una conversación entre esta pareja.

El hombre tenía la intención de invertir dinero en un banco, pero no sabía en cuál.

Mi esposa no podía recomendar nada decente, así que no pude resistirme y entré en la conversación.

Depósitos con intereses elevados: ¿qué bancos tienen tipos de interés más altos?

Quizás todo el que esté pensando en invertir dinero esté buscando un depósito a un tipo de interés elevado. Es la tasa de interés del depósito el primer criterio mediante el cual se comparan los depósitos entre sí. Sin embargo, tal comparación sería incompleta.

También es importante tener en cuenta un factor como el riesgo. Como se sabe, Sistema estatal El seguro de depósitos garantiza a cada depositante de un banco que participa en este sistema la seguridad de sus ahorros por un monto de hasta 1.400.000 rublos. Sin embargo, esto es lo que un inversor potencial debe recordar.

¡Advertencia!

Mayoría banco confiable No sólo es un banco grande, sino también el menos riesgoso. Las instituciones crediticias con participación estatal son las menos propensas a correr riesgos, y nuestra gente está acostumbrada a confiar un poco más en el Estado que en las empresas privadas.

No es de extrañar que sean los bancos con participación estatal los que encabezan las calificaciones en todos los aspectos, incluido el volumen de fondos recaudados en depósitos. Además, los principales bancos tienen una red amplia (Gazprombank, VTB24) o muy amplia (Sberbank) de sucursales en toda Rusia; no es sorprendente que también "ganen" en términos de accesibilidad para los depositantes.

Por lo tanto, las personas para quienes estos parámetros son lo principal eligen Sberbank, Gazprombank, Rosselkhozbank, VTB24 o VTB Bank de Moscú.

Los bancos privados del Top 50 son la elección de las personas que, confiando en mayor medida en el capital privado, prefieren altos ingresos por depósitos. El hecho es que estos bancos otorgan préstamos enérgicamente no al precio más bajo. pequeño porcentaje, por lo que pueden atraer depósitos a una tasa de interés alta (más alta que la de los competidores con participación estatal).

Entre los bancos más populares de este grupo se encuentran Russian Standard Bank, NB Trust Bank, Home Credit y MTS Bank (lugares del puesto 21 al 47 en el ranking de bancos rusos). Ahora veamos lo que los bancos mencionados anteriormente ofrecen a sus depositantes a principios del nuevo año, en diciembre de 2016.

Sberbank

Quizás este sea el primer banco en el que casi todos los rusos piensan por costumbre. Sberbank ofrece actualmente los siguientes depósitos:

• 8 depósitos a plazo en rublos, dólares o euros (del 2,3% para la “Cuenta de Ahorros” al 6,49% para el depósito “Ahorro” en rublos);
• para clientes adinerados que prefieren otras monedas: el depósito "internacional" (en libras esterlinas, francos suizos Y yen japonés– al 0,01% anual);
• 3 depósitos para propietarios de los paquetes de servicios Sberbank First y Sberbank Premier: "Ahorro especial", "Reposición especial" y "Gestión especial" con tasas más altas– hasta el 7,36% en rublos, el 1,66% en dólares estadounidenses y el 0,30% en euros.
• 3 depósitos en línea en rublos, dólares o euros (las tasas son más altas que depósitos a plazo, en promedio un 0,1%);
• 3 depósitos de pensión.

Por lo tanto, no se puede decir que Sberbank atraiga depósitos a una tasa de interés alta, porque las tasas de depósito de Sberbank son bajas. Pero los riesgos son bajos, las opciones son amplias y las condiciones son flexibles.

Es posible elegir entre depósitos reembolsables y no reembolsables, con diferentes esquemas de pago de intereses (al final del plazo, mensual, etc.), y la cantidad mínima (de 10 a 1000 rublos) es "alcanzable" para cualquier persona.

VTB 24

Este banco ofrece 10 depósitos en varias condiciones (podemos decir que los VTB 24 son aproximadamente los mismos que los de Sberbank):

1. 3 depósitos abiertos en sucursales bancarias: Cómodos, Ahorros y Rentables a tasas del 0,01% al 7,75% anual.
2. 3 depósitos abiertos de forma remota en el banco de Internet: Cómodo en línea, Ahorro en línea y Rentable en línea a tasas del 0,01% al 7,90%.
3. 3 depósitos por condiciones especiales para propietarios del paquete de servicios Privilege con mayores tasas de interés, que se calculan individualmente para cada cliente.
4. 1 depósito de ahorro con términos flexibles al 0,01 – 8,50% en rublos.

Gazprombank

Este banco tiene un total de 7 depósitos: 1 de inversión, incluidas las inversiones en fondos mutuos (hasta el 9,70%), 5 depósitos de ahorro para diversos fines en rublos (hasta un 8,2%), dólares (hasta un 1,1%) o euros (hasta un 0,05%).

También hay depósitos de 2 rublos para jubilados al 6,1-7,2%. Por lo tanto, las tarifas de este banco están aproximadamente al mismo nivel que las tarifas de Sberbank y VTB 24.

Rosselkhozbank

Rosselkhozbank ofrece una amplia gama de depósitos. Casi todos los depósitos se pueden abrir de forma remota (tasa máxima: hasta 9,10% en rublos, 2% en dólares y 0,55% en euros), 1 programa de ahorro de pensiones (hasta 7,0%).

¡Atención!

El resto de los depósitos son cuentas de ahorro estándar, cuyo tipo máximo alcanza el 7,45% en rublos, el 1,20% en dólares y el 0,35% en euros.

Tasas de interés aquí es notablemente más alto en comparación con los bancos descritos anteriormente, pero las condiciones de colocación también son algo más estrictas (intereses al final del plazo, reposición imposible, etc.).

Banco VTB de Moscú

El nuevo depósito “Estacional”, que podrá abrirse hasta el 31 de enero de 2017 por 400 días, contempla 4 periodo de interés. La tasa más alta, del 10% anual, se puede obtener en el primer período con un período de validez de hasta 100 días, en los períodos restantes la tasa es del 7,5%.

El banco también ofrece 3 depósitos a plazo básicos: “ Ingreso máximo", "Máximo crecimiento", "Máximo confort" con tipos de interés de hasta el 8,46% en cuentas en rublos, hasta el 1,61% en cuentas en dólares y el 0,01% en cuentas en euros. Se han desarrollado 3 programas para jubilados (hasta un 8,46% en rublos), también hay una cuenta de ahorro en rublos (hasta un 5%) y ofertas especiales para clientes privilegiados.

Podemos decir que los depósitos en este banco son principalmente beneficiosos para un cliente con una gran cantidad o que quiere flexibilidad en la reposición/retirada de fondos. Al abrir depósitos a través de Internet o de un cajero automático, se añade un 0,3% al tipo de cambio del rublo y un 0,1% al tipo de cambio en moneda extranjera.

Estándar ruso

Este banco ofrece 4 depósitos con una variedad de esquemas de pago de intereses: el depositante tiene mucho para elegir. Las tasas de los depósitos en rublos van del 7,00% ("Conveniente") al 9,75% anual ("Ingreso máximo"), y en moneda extranjera, hasta el 2,0% en cuentas en dólares y hasta el 1,25% en cuentas en euros.

¡Consejo!

La capitalización no se ofrece en la mayoría de los depósitos y las condiciones no son las más flexibles: este es el "pago" lógico del inversor por unos ingresos elevados.

Crédito de vivienda

Home Credit ofrece varios depósitos: uno se abre solo en moneda extranjera (hasta 1,51%), cuatro, solo en rublos: del 8% al 9,34% anual, un depósito para jubilados se puede abrir en rublos rusos(hasta un 9,34% anual).

Se puede abrir otro depósito en rublos al 9,29% anual, con un importe de 3 millones de rublos o más. Existen opciones de capitalización, retiro parcial y reposición por una determinada cantidad. Por tanto, Home Credit es una buena opción para quienes desean buenos ingresos y coloca fondos por un período de 12 a 36 meses.

CONFIANZA

Este banco tiene una línea de 10 depósitos en rublos/dólares/euro, incluyendo multidivisa. Las tasas de los depósitos en rublos son bastante altas: del 5,9% al 10,1% (en moneda extranjera, del 0,1% al 2,6% anual) y las condiciones son flexibles: puede elegir un depósito con condiciones convenientes en términos de plazos e intereses. pagos y depósitos/retiros.

Banco MTS

Los mejores depósitos bancarios en 2017: condiciones y tipos de interés El antiguo BIRF ofrece 9 depósitos en rublos/dólares/euro, incluidos multidivisa y pensiones. Las tasas en rublos de este banco oscilan entre el 6,5 y el 9,0%, y en moneda extranjera, entre el 0,01% y el 1,0% anual. Puedes elegir un depósito con las condiciones más flexibles y a un buen tipo de interés.

0,30% adicional a tasa base pueden ser recibidos por clientes que abren un depósito en banca por Internet, así como clientes asalariados, hasta el 0,40% de la tasa – con un depósito de 4 millones de rublos.

Por tanto, lo más rentable es depositar dinero en uno de los bancos privados. Especialmente si el monto del depósito no excede los 1.400.000 rublos, ya que dicho depósito estará totalmente asegurado. Los depósitos a altas tasas de interés en Moscú son emitidos, por regla general, por bancos especializados en préstamos al consumo(Estándar ruso, Tinkoff, Crédito hipotecario).

Pero al mismo tiempo, conviene estudiar muy detenidamente las condiciones de reposición, retiro anticipado, etc., para que su depósito no sólo sea rentable, sino también conveniente en términos de uso del dinero.

fuente: http://site/www.vkladvbanke.ru

La cuestión de preservar y aumentar los fondos siempre es relevante. Una de las opciones más razonables y seguras es abrir un depósito bancario.

¡Advertencia!

¿Qué banco y depósito debería elegir para la inversión más rentable en 2017? ¿Qué criterios, además del tipo de interés, son importantes?

Ofrecemos una descripción general actualizada de las mejores condiciones para los depósitos en los bancos rusos.

¿Qué depósito es mejor abrir?

Primero, intentemos realizar un pequeño programa educativo para descubrir qué determina el nivel de las tasas de interés en los bancos. Observemos de inmediato que el monto del rendimiento de los depósitos está influenciado por varios factores interrelacionados:

• Aumento de la inflación y devaluación del rublo.
• Disminución de la tasa de crecimiento de los depósitos de los hogares.
• Competencia entre bancos por depositantes.
• Cambio del tipo clave por parte del Banco Central de la Federación de Rusia
• Salida inversión extranjera y un bloqueo del mercado de deuda, es decir, escasez de liquidez y financiación (recaudación de fondos de organizaciones).
• Cambios en la legislación (hasta el 31 de diciembre de 2015 había un beneficio: ya no está sujeto a impuestos) Intereses del IRPF sobre los depósitos en rublos de los ciudadanos colocados a una tasa de hasta el 18,25% anual; hubo un aumento en la cantidad compensación del seguro para depósitos a partir de 700.000 rublos. hasta 1.400.000 rublos).

Información de referencia

El tipo clave es el tipo de interés de las principales operaciones del Banco de Rusia para regular la liquidez. sector bancario, es decir, el monto de interés al que el Banco Central de la Federación de Rusia presta a los bancos privados semanalmente y al mismo tiempo está listo para recibir fondos de ellos para su almacenamiento.

¡Atención!

es el principal indicador política monetaria. Afecta directamente el nivel de las tasas de interés de los depósitos. Desde el 3 de agosto de 2015, es igual al 11% y permanece en vigor hasta el 11 de diciembre de 2015. Esta es la quinta reducción de la tasa clave desde el 16 de diciembre de 2014, cuando se fijó en el 17%.

Cierta confusión se debe al concepto de “tasa de refinanciación”, que también se utiliza cuando se otorgan préstamos a entidades privadas. organizaciones financieras, pero desde el momento en que se introdujo la tasa clave, es decir, a partir del 13 de septiembre de 2013, tiene carácter secundario y de referencia, y a partir del 1 de enero de 2016 es igual a la tasa clave, como consta en el documento “. Sobre el sistema de instrumentos de política monetaria que devengan intereses Banco de Rusia".

Además de lo anterior, cabe señalar una herramienta de seguimiento del Banco Central de la Federación de Rusia como “Tasa de interés máxima de diez instituciones de crédito atraer el mayor volumen de depósitos de particulares”, que muestra el interés máximo promedio sobre un depósito entre los 10 principales bancos en términos del volumen de captación de depósitos en rublos rusos.

Hoy en día, el Banco de Rusia forma el "Diez Grandes" de los siguientes bancos:

1. Sberbank de Rusia;
2. "VTB 24";
3. "Banco de Moscú";
4. Banco Raiffeisen;
5. Gazprombank;
6. "Binbank";
7. Alfa-Bank;
8. "Banco FC Otkritie";
9. Promsviazbank;
10. Rosselkhozbank.

Este seguimiento lo lleva a cabo el Departamento de Supervisión Bancaria del Banco de Rusia utilizando abrir informacion presentado en los sitios web oficiales.

En la tercera década de noviembre de 2016, según los resultados del seguimiento de las tasas de interés máximas (sobre depósitos en rublos rusos) de diez instituciones de crédito que atraen el mayor volumen de depósitos de particulares, la tasa máxima promedio sobre depósitos fue del 9,93%.

¡Consejo!

En la primera y segunda década de noviembre de 2016, la tasa se situó en 9,92%. El indicador se calcula como la media aritmética de las tasas máximas de los bancos que atraen dos tercios de los fondos de la población.

¿Qué más es útil saber sobre la apuesta máxima promedio? Desde octubre de 2012, el Banco Central de la Federación de Rusia no recomendó categóricamente que todos los bancos privados superen el indicador establecido durante el seguimiento en más de 2 puntos porcentuales (porcentaje), desde el 22 de diciembre de 2014, en un 3,5%, desde el 1 de julio de 2015. permitió cualquier aumento a cambio de un aumento de los aportes (deducciones) de las entidades de crédito al Fondo de Garantía de Depósitos (DIF).

Las comisiones bancarias por mayor riesgo se establecen de la siguiente manera:

• si la tasa de interés del depósito no es demasiado alta en relación con el máximo promedio, el banco realiza deducciones a la tasa base: 0,1% del saldo promedio del depósito trimestral;
• si el nivel de la tasa de interés del depósito no excede la tasa máxima entre un 2% y un 3%, a la institución de crédito se le cobra una contribución a una tasa adicional del 0,12%;
• si el banco sobreestima el nivel tasa de crédito en un 3% o más del máximo promedio, entonces paga un aumento apuesta adicional - 0,25%.

¿Qué conclusión deberían sacar los inversores comunes de esta información? Si el nivel de rendimiento de un depósito, según el Banco Central de la Federación de Rusia, es demasiado alto, dicho depósito conlleva riesgos adicionales, por lo que banco privado y paga contribuciones a la DIA a una tasa mayor.

Para facilitar la comprensión, damos un ejemplo de la metodología anterior del Banco de Rusia:

• La tasa de depósito máxima promedio actual es del 9,93%.
• El nivel de exceso de tipo máximo recomendado es del 3,5%.
• La tasa de depósito máxima aceptable (con nivel de riesgo máximo) es (9,93% + 3,5%) = 13,43%.

Así, en el invierno de 2015, los mejores depósitos bancarios se ofrecían a tipos del 10 al 11%, y con una rentabilidad de los depósitos superior al 13,7%, es posible que se trate de una entidad de crédito inestable o de una que realiza operaciones arriesgadas.

Para ser justos, observamos que en este momento todos los depósitos en un banco por un monto de hasta 1.400.000 rublos están "bajo la protección" de la Agencia de Seguro de Depósitos (DIA), por lo que el riesgo lo asume en mayor medida la sistema bancario que por los depositantes.

Pero resulta poco placentero pensar que uno puede encontrarse con un banco al que le han retirado la licencia o que ha iniciado un procedimiento de quiebra. En términos anuales, la inflación en 2015 se sitúa en el nivel del 16%, pero existen todos los requisitos previos para una desaceleración significativa en 2016-2017.

Habiendo observado la dinámica de la disminución de las tasas de depósito máximas clave y promedio, podemos suponer que, si no sucede nada extraordinario, la tasa clave seguirá bajando y, con ella, las tasas de interés de los depósitos disminuirán.

Por tanto, podemos concluir que el invierno de 2017 es el período más favorable para abrir depósitos a buenos tipos de interés, que quizás no se encuentren en el futuro.

Durante el invierno, el mercado cobra vida con productos especiales de temporada. A pesar de que el número de ofertas de depósito interesantes no es tan grande, todavía hay bancos que están dispuestos a ofrecer condiciones muy atractivas. Si te propusiste encontrar mejor contribución en rublos o en moneda extranjera, entonces esta revisión le ayudará.

¿Depósito en rublos o en moneda extranjera?

Los ingresos y el consumo de la gran mayoría de los rusos se centran en los rublos. En este sentido, un depósito en rublos parece ser la solución más razonable. Además, si el rublo continúa debilitándose, los tipos de los depósitos en rublos pueden subir, y conviene no perderse ese momento.

¡Advertencia!

A pesar de que los rusos tradicionalmente consideran la moneda una opción más estable para ahorrar dinero, en la actual situación impredecible es bastante peligroso elegirla, ya que en este momento Los tipos de cambio del euro y del dólar son extremadamente altos y el rublo ya ha conseguido estabilizarse más o menos.

Si a corto plazo se produce un fortalecimiento significativo del rublo (lo cual es posible con la flexibilización de las sanciones o el aumento de los precios del petróleo), entonces un depósito en moneda extranjera perderá todo significado para quienes están acostumbrados a gastar dinero en rublos. Como dicen los expertos, quienes están realmente interesados ​​en las divisas ya han logrado diversificar sus fondos.

Si usted no es una de estas personas, entonces invertir en moneda extranjera no debería ser de especial interés para usted. Como se mencionó anteriormente, los ingresos y gastos de la inmensa mayoría de los rusos se concentran en rublos, lo que significa que es necesario ahorrarlos.

¿Depósito a plazo o a la vista?

Todos los depósitos se pueden dividir en depósitos a plazo y depósitos a la vista. Estos últimos permiten devolver los fondos invertidos en cualquier momento a petición del inversor. Las tasas de interés de dichos depósitos, por regla general, son mínimas: no más del 1% (el beneficio de dicho depósito no cubrirá ni siquiera la inflación mensual).

Los depósitos a plazo se colocan por un período determinado, antes de cuyo vencimiento el cliente no debe reclamar sus fondos, de lo contrario, en la mayoría de los casos, perderá sus ingresos. Depósito a plazo Más a menudo se coloca durante un año, con menos frecuencia, durante varios meses.

Para depósitos con más largo periodo el almacenamiento a veces se proporciona más tarifas favorables, pero no siempre. Por lo tanto, si está buscando el mejor depósito, no dude en elegir un depósito en rublos a plazo fijo durante 12 meses.

¿Depósito reabastecible o no reabastecible?

Los depósitos se clasifican según el grado de control que tiene el depositante sobre los fondos invertidos. Al abrir un depósito no recargable, se prohíbe cualquier operación de reposición o retiro; los bancos ofrecen las condiciones más favorables para colocar fondos.

Los depósitos recargables le permiten agregar dinero a su cuenta durante la vigencia del acuerdo, lo cual es conveniente para la acumulación sistemática gran suma dinero. Algunos bancos ofrecen depósitos recargables, que permiten al cliente realizar transacciones entrantes y salientes. Como ya se dijo, mejores condiciones se proporcionan sobre depósitos no recargables.

Los mejores depósitos en rublos.

Actualmente los bancos ofrecen depósitos a un tipo medio del 10-11% anual, la tendencia general es a la baja. Recordemos que en diciembre de 2016 el Banco de Rusia aumentó considerablemente tasa clave hasta el 17%, lo que provoca un aumento de las tasas de depósito hasta el 21-22%.

A lo largo del año, el indicador disminuyó: ya en junio de 2016, el tipo medio de los depósitos en rublos era del 14% al 15%. Ahora la rentabilidad máxima se sitúa entre el 12% y el 13%.

Las previsiones de los expertos son muy ambiguas: la mayoría espera una nueva caída, pero también hay previsiones optimistas sobre un posible aumento de los tipos debido al debilitamiento del rublo. El Russian Standard Bank ofrece un buen tipo de interés sobre los depósitos (11%) durante un período de 1 año y los intereses se pagan al finalizar el contrato.

"Moscú banco de crédito» ofrece depósitos con tasas del 9,5% al ​​11,25%, Rosbank - hasta el 10,75%, UniCredit Bank - hasta el 10,5%, Promsvyazbank - hasta el 11%, Alfa Bank - hasta el 10%, Raiffeisenbank - hasta el 10%, Sberbank - hasta el 8,1%. Como podemos ver, cuanto más grande es el banco, menores tipos de interés sobre los depósitos está dispuesto a ofrecer.

Las mejores condiciones para los depósitos se pueden encontrar en los pequeños bancos privados. Pero le recomendamos que preste especial atención a las condiciones para la rescisión anticipada del contrato de depósito, ya que en caso de circunstancias imprevistas corre el riesgo de perder la mayor parte (si no la totalidad) de los intereses del depósito.

Mejores depósitos en euros

La situación con los depósitos en moneda extranjera es aproximadamente la misma que con los depósitos en rublos. El tipo medio de los depósitos en euros se sitúa entre el 2,5% y el 3%.

¡Atención!

Bancos líderes con tasas altas para depósitos en moneda extranjera, una vez más, no son alentadores: el porcentaje anual promedio es de alrededor del 1,5% al ​​2,5%. Por ejemplo, en UniCredit Bank se puede encontrar una opción para depositar en euros.

Prevé la colocación a un año desde 20.000 euros al tipo del 3%. En el Banco de San Petersburgo puede contar con una tasa del 2,8% al abrir un depósito en línea por un período de 5 años por un monto a partir de 50.000 euros. Los intereses se pagan al final del plazo del depósito.

El "Banco de Crédito de Moscú" ofrece un depósito a partir de 100 euros por un período de 1 año con una tasa del 2,25%. Gigantes como Raiffeisenbank, Alfa-Bank, VTB 24 y Sberbank ofrecen tipos de interés en el rango del 2 al 2,5%.

Las condiciones de los bancos regionales son sin duda atractivas, pero muchos depositantes tienen miedo de utilizar sus servicios. En primer lugar, por dudas sobre la fiabilidad y, en segundo lugar, por la ubicación geográfica. A su vez, el mayor bancos rusos no están preparados para ofrecer condiciones atractivas para los depósitos.

En la situación económica actual, por supuesto, es más apropiado centrarse principalmente en la fiabilidad del banco. Esto también ayudará a mejorar su salud. sector bancario: los bancos ineficientes serán automáticamente expulsados ​​del mercado. Sin embargo, no debemos descuidar inequívocamente el enorme potencial de las regiones.

Entre los bancos regionales hay bancos bastante reputados, con sucursales en muchas ciudades, que mantienen con confianza sus posiciones en el mercado. Antes de contactar con uno de los bancos más grandes, verifique la situación en su región.

Mejores depósitos en dólares

La tasa promedio de los depósitos en dólares es de aproximadamente 2,5% a 3,5%. En cuanto a los líderes del sector bancario ruso, ofrecen siguientes condiciones por depósitos. En UniCredit Bank puede realizar un depósito de $20,000 o más.

¡Consejo!

USA a 1 año con una tasa del 4,65% y posibilidad de reposición. También puede prestar atención a los depósitos de B&N Bank: al realizar una cantidad de $25 000 o más durante 1 año, puede ganar un 3,7% anual (pago de intereses al final del plazo del depósito).

La tasa máxima sobre depósitos del Banco de San Petersburgo es del 3,9%. Cualquier inversor puede abrir un depósito con este porcentaje si tiene 50.000 dólares y 915 días antes de recibir ingresos. En promedio, los bancos rusos más grandes están dispuestos a ofrecer tasa anual entre 2,8% y 3,5%.

fuente: http://site/www.kp.ru

¿Cómo elegir un banco confiable para abrir un depósito?

Creo que muchos de ustedes se preguntan: "Cómo elegir un banco confiable" cuando planean abrir una cuenta bancaria, solicitar un préstamo o una hipoteca.

El interés por este tema se explica de forma sencilla: en primer lugar, se trata de otro pequeño paso hacia el dominio de los conceptos básicos. educación financiera. ¿Recuerda que hablamos de esto en el artículo “Es necesario aprender a ahorrar y a tener conocimientos financieros”?

En segundo lugar, este es el primer pequeño paso en el camino. aplicación práctica conocimientos adquiridos, a los que me impulsó un pensamiento nada nuevo y nada original: "el dinero debería funcionar".

¡Advertencia!

¿Cómo hacer esto? Empiece a invertir (todo el mundo habla de esto ahora), estudie los mercados de valores, siga situación económica, comparar ofertas de diferentes bancos?

Estoy de acuerdo, necesitamos invertir. Pero para mí ahora es muy difícil y no del todo claro, me falta experiencia y conocimientos. Por eso, para empezar, decidí abordar ese tipo de inversión, que, de hecho, no es una inversión, sino una forma de acumular fondos. depósitos bancarios.

Cómo elegir un banco para depositar

¿Por qué decidí empezar con este producto antiguo y popular? Porque en nuestra vida diaria nos encontramos con mayor frecuencia con bancos y depósitos bancarios. Quizás casi todas las personas tengan al menos un pequeño "alijo" en el banco.

No nos sentimos estresados ​​cuando entregamos nuestro dinero al banco. Y no tenemos miedo de perder nuestro dinero, porque, como ve, el riesgo aquí es mínimo.

Y aquí no se requiere ninguna preparación psicológica especial, que es simplemente necesaria cuando se invierte en empresas más riesgosas. instrumentos financieros, como bienes raíces, fondos mutuos, Forex, cuentas PAMM, inversiones en mercado de valores, en obras de arte, antigüedades, metales preciosos.

Pero no siempre sabemos con qué eficacia puede funcionar nuestro dinero. diferentes bancos. Diferentes depósitos en diferentes condiciones y en diferentes bancos pueden generar ingresos completamente diferentes.

Intentemos descubrir juntos qué bancos son los más confiables, qué tipos de depósitos están disponibles y cómo elegir el más rentable entre ellos, cómo elegir el banco adecuado para un depósito con el fin de obtener los mayores ingresos posibles, en qué moneda para abrir un depósito y a qué tasa de interés.

Hay muchas preguntas, vayamos en orden.

Actualmente la situación económica de nuestro país difícilmente puede considerarse estable. La desaceleración del crecimiento de nuestra economía, que comenzó en 2013, se vio agravada por los recientes acontecimientos en Ucrania, las fluctuaciones del tipo de cambio del rublo y el cierre de algunos bancos. Esto creó cierta tensión en torno a los depósitos bancarios.

Y, sin embargo, todavía, y en la mayoría de los casos, queremos ahorrar dinero “para tiempos difíciles” o acumular algún tipo de la cantidad requerida dinero abrimos una cuenta de depósito en un banco.

¿Ahorrar o no guardar?

Acumular dinero en sí mismo, como proceso, creo que para la mayoría de la gente es una actividad aburrida y monótona. Tienes que ser un verdadero Plyushkin para ahorrar dinero por dinero.

Pero si se avecina la realización de lo que ha deseado durante mucho tiempo, ese es un asunto completamente diferente.

¡Atención!

¿Qué es exactamente lo que quieres lograr? ¿Comprar un apartamento, ahorrar para una jubilación cómoda, viajar alrededor del mundo? Esto realmente te motiva y te obliga a hacer algo que hasta hace poco parecía sacado del mundo de la fantasía y los deseos poco realistas.

Los objetivos se alcanzarán si se establecen de forma clara y específica. Lo creas o no, este tipo de cosas me han pasado más de una vez.

Depósitos bancarios (depósitos)

Entonces, los objetivos están definidos. Y volvemos nuevamente a nuestros depósitos. Para que quede más claro, primero comprendamos los términos.

¿Qué son los depósitos?

Los depósitos (a veces llamados depósitos) son un tipo de cuenta de ahorros, en el que se colocan fondos durante un período determinado y bajo condiciones contractuales con el fin de conservarlos y generar ingresos.

Se trata de fondos de clientes que están sujetos a devolución obligatoria al vencimiento del contrato o a la primera solicitud del cliente. Pero aunque se depositan, son gestionados por el banco.

es muy popular producto bancario, que surgió casi al mismo tiempo que sistema bancario. Cada ruso puede abrir un número ilimitado de depósitos, tanto en un banco como en varios al mismo tiempo.

¿Qué tipos de depósitos existen?

De hecho, los bancos ofrecen muchos tipos de depósitos, cada uno de los cuales tiene sus propias características, ventajas o desventajas.

Pero básicamente los depósitos se dividen en tres grupos principales en función de:

1. del plazo del depósito – depósitos a la vista y depósitos a plazo
2. dependiendo de la posibilidad de reposición – reabastecible y no reabastecible
3. según el tipo de moneda de depósito: depósitos en rublos, moneda extranjera o depósitos en varias monedas.

Del período de depósito de dinero en el banco.

¿Cuál es la diferencia entre depósitos a plazo y depósitos a la vista? Para los depósitos a plazo que se colocan por un período específico (desde 1 mes hasta varios años), los intereses se pagan al vencimiento del período acordado.

Si el cliente retira su dinero antes de finalizar el plazo, estipulado por el contrato, entonces el banco solo podrá devolverlo en su totalidad cantidad inicial depósito, los intereses sobre el depósito se pueden acumular parcialmente.

Algunos bancos terminación anticipada Los acuerdos pueden devolver los intereses totalmente acumulados, pero normalmente dichos depósitos tienen tasas de interés bajas.

¡Consejo!

Con un depósito a la vista, los fondos se colocan por un período indefinido, se devuelven al cliente cuando lo solicita y las tasas de interés son mucho más bajas que las de los depósitos a plazo.

Depósitos reabastecibles y no reabastecibles

Todo está claro aquí. Si el depósito se repone, esto significa que se pueden depositar cantidades adicionales en la cuenta de depósito, lo que aumentará cantidad total depósito y, en consecuencia, ingresos del mismo.

Si el depósito no se repone, el monto del depósito inicial no se puede aumentar y solo se acumularán intereses sobre él.

¿En qué moneda debo abrir un depósito?

En los bancos rusos se pueden abrir depósitos en rublos, depósitos en moneda extranjera o depósitos en varias divisas.

Peculiaridad depósitos multidivisa: Puede colocar varias cantidades en diferentes monedas en una cuenta, cada una de las cuales acumulará su propio interés.

También hay que tener en cuenta que los intereses de las cuentas en moneda extranjera son siempre más bajos que los de los depósitos en rublos.

¿Cómo elegir la inversión más rentable?

¿A qué sueles prestar atención a la hora de elegir un depósito? Por supuesto, sobre las tasas de interés (equivalentes recompensa monetaria, que recibe el cliente por proporcionar al banco sus fondos para su uso).

Intereses sobre depósitos bancarios

En primer lugar, nos atraen las altas tasas de interés (los bancos siempre indican la tasa de interés anual), que pueden depender del monto del depósito, del plazo del depósito, de si el depósito se repone o no, de su tipo. (plazo o “on demand”), sobre capitalización y algunos otros factores de los que hablaremos más adelante.

¡Advertencia!

Digamos de inmediato que las tasas de interés muy altas sobre los depósitos no siempre son señal de un buen banco.

Por lo general, después de concluir un acuerdo, el banco no puede cambiar unilateralmente la tasa de interés, pero hay excepciones (esto se aplica a los depósitos con capitalización y extensión de intereses).

¿Cómo se calcula el interés de los depósitos?

1. Primera opción: al final del período de depósito, se acumulan intereses sobre el monto original.
2. Segunda opción: los pagos de intereses se realizan con una determinada frecuencia (pagos regulares), por ejemplo, una vez al mes o trimestralmente. En este caso, los intereses se transfieren a tarjeta de plastico u otra cuenta.
3. Tercera opción: capitalización de intereses del depósito.

Esto significa lo siguiente: los intereses durante un período determinado se agregan al monto del depósito, y en el período siguiente se acumularán intereses sobre un monto mayor.

Este método de pago de intereses a veces se denomina “interés compuesto” y puede realizarse una vez al mes, una vez al trimestre, una vez al año o al final del contrato.

¡Atención!

Como ya se señaló, los depósitos capitalizados suelen tener una tasa de interés más baja, pero los ingresos pueden ser mayores.

Y algunos conceptos más que es necesario entender cuando se hace referencia a los depósitos bancarios.

La extensión del depósito es una extensión automática del contrato de depósito después de su vencimiento y la colocación del depósito en nuevo término sin participación del cliente.

Si no se proporciona ninguna extensión, los fondos (principal más intereses acumulados) se transferirán a la cuenta del cliente y no se acumularán intereses a partir de ese momento.

Para reanudar su acumulación, debe acudir al banco y abrir una nueva cuenta. Sin embargo, hay que tener en cuenta que la prórroga no se aplica a todos los tipos de depósitos, y para poder utilizar este servicio es necesario estipularlo previamente en el contrato.

Para abrir una cuenta bancaria, solo necesita el pasaporte de un ciudadano de la Federación Rusa (a veces se le puede pedir que proporcione algún segundo documento, por ejemplo, un pasaporte extranjero). Si desea abrir un depósito en pariente cercano, basta con aportar sus documentos o copias notariadas de los documentos.

Depósitos rentables en 2017.

Entonces, descubrimos qué tipos de depósitos existen, cómo se calculan los intereses y cuáles son las condiciones para los distintos depósitos. También descubrimos que la tasa de interés, que generalmente oscila entre el 3 y el 10 por ciento, depende de muchos factores.

Calificación bancaria

El objetivo que persiga al abrir un depósito debería determinar en última instancia su elección de depósito. Es ella quien determina qué condiciones son importantes para usted y a qué dará preferencia (plazo, moneda, tipo de interés y otras condiciones).

Alguien quiere obtener ganancias a cualquier costo debido a las altas tasas de interés, ignorando posibles riesgos y pérdidas. Algunas personas están más satisfechas tarifas bajas, pero condiciones tales como la capacidad de reponer una cuenta o retirar dinero parcial, capitalización, Corto plazo inversión, confiabilidad.

A menudo se pueden encontrar buenas ofertas en los bancos para jubilados con un tipo de interés más alto. Hay ofertas especiales o promociones de temporada bastante buenas que los bancos organizan por poco tiempo para alguna ocasión.

¡Consejo!

Por ejemplo, si quisiera ahorrar para una compra costosa, preferiría un depósito reembolsable a largo plazo con capitalización mensual, aunque con un tipo de interés más bajo.

Pero en general, este método de inversión, que incluye depósitos bancarios, no es el más opción rentable. Las tarifas se han reducido significativamente en comparación con lo que eran hace un par de años. Y para encontrar, por ejemplo, un depósito al 10% anual, hay que esforzarse mucho.

Además, debe comprender que existe tal regla: que más banco ofrece oportunidades de depósito (por ejemplo, reposición, capitalización, retiro parcial), menor será el interés de este depósito.

¿Dónde y cómo encontrar información sobre bancos?

Hay una gran cantidad de bancos en nuestro país que nos ofrecen sus servicios. Y a veces busca banco adecuado puede llevar mucho tiempo. Espero que estos sencillos consejos le ayuden a afrontar este problema.

Una forma de navegar de alguna manera la elección de un banco es observar sus calificaciones. Las calificaciones de los bancos rusos se componen principalmente de los siguientes rusos agencias de calificación, como la Agencia Nacional de Calificación (NRA), Expert RA, Rus-Rating, AK&M, entre las cuales la agencia Expert RA se considera la mejor.

Las grandes agencias internacionales (Fitch, Moody's y S&P) trabajan sólo con los bancos rusos más grandes, y los bancos medianos no entran en su campo de visión.

También puedes sacar ciertas conclusiones leyendo informes de crédito banco, que se publica en el sitio web del Banco Central o en el sitio web del Banco de Rusia. Pero quizás sólo un especialista pueda entender estos informes. Nosotros, clientes comunes, podemos probar suerte en el portal Banki.ru, donde la información se presenta en más forma accesible, que puede ser entendido por un profano.

¡Advertencia!

La confiabilidad de un banco está determinada por su indicadores financieros. Para el análisis, comparamos los activos circulantes del banco con los indicadores de hace un año y del mes pasado y actual.

Un signo de la confiabilidad y estabilidad del banco son los grandes activos actuales y su aumento en comparación con períodos anteriores. La cantidad de dinero también indica la fiabilidad del banco. fondos propios(capital autorizado).

Según la agencia de información Finmarket, al 1 de marzo (la lista no ha cambiado al 1 de abril), la lista de los bancos más grandes de Rusia incluye: AK BARS, Alfa Bank, Bank St. Petersburgo, Banco de Moscú, Russian Standard Banco, Banco B&N, Banco "Vozrozhdenie", CB "Vostochny", VTB, CJSC "VTB24", GPB, MDM Bank, MInB, Banco de Crédito de Moscú, Nomos-Bank, Nordea Bank, Petrokommerts, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Rosbank, Rosselkhozbank, AB " Rusia", Sberbank de la Federación de Rusia, Svyaz-Bank, CB "Citibank", NB Trust, Uralsib, Khanty-Mansiysk Bank, HKF-Bank, UniCreditBank.

La necesidad de evaluar la fiabilidad de un banco basado en el análisis de los informes, prestando atención a criterios como el deterioro o la violación de los requisitos obligatorios. organización bancaria estándares (que pueden dar lugar a la revocación de la licencia), para pagos propios no realizados y dificultades encontradas para pagar las propias deudas, para grandes flujos de efectivo, que exceden significativamente los activos del banco y no tienen base justificación económica, sobre inversiones importantes en fondos mutuos y acciones (esto puede servir como señal de grandes problemas para el banco en un futuro próximo), sobre cualquier fuerte caída en los indicadores del balance sin explicaciones justificadas.

Esta información se puede encontrar en los informes del sitio web del Banco Central, en los medios de comunicación y en el portal. Y aunque me parece que es muy difícil para un cliente común evaluar completamente la confiabilidad de un banco basándose en tal análisis de informes especializados, es muy posible comprender algunos de los puntos principales, que al menos parcialmente ayudar a reducir el nivel de riesgos.

2. Para el tamaño del banco. La expresión “demasiado grande para quebrar” es casi 100 por ciento aplicable a los grandes bancos federales y regionales. En los informes también se puede encontrar información sobre sus activos, que indican el tamaño del banco. think tanks, en las calificaciones de ruso y agencias internacionales. Por supuesto, esto no excluye el hecho de que entre los bancos pequeños hay algunos que merecen atención.

3. Sobre malas noticias sobre el banco., a quien desea confiar su dinero (especialmente si esta cantidad supera los 700.000 rublos). La información negativa que pueda aparecer en los medios o en las noticias de la página del banco en el portal Banki.ru (alrededor de 600 bancos tienen una página de este tipo en el portal) debería, como mínimo, hacer saltar las alarmas.

4. Para que los ratings caigan, que las agencias de calificación pueden rebajar. También es alarmante el hecho de que las entidades de crédito carezcan de calificaciones (lo que puede indicar la renuencia del banco a proporcionar información a las agencias de calificación en un intento de ocultar algo negativo).

5. A altas tasas de interés sobre los depósitos. Las tasas infladas, significativamente más altas que el nivel promedio, o su fuerte aumento pueden ser evidencia de que el banco no tiene suficientes fondos propios. Y, tratando de atraer más clientes a través de ofertas a primera vista más rentables, la entidad de crédito está intentando saldar sus deudas. Esto puede indicar un mayor riesgo.

¿Cómo saber si la tasa es demasiado alta o no? En este caso, puede centrarse en los resultados del seguimiento de las tasas de interés máximas (sobre depósitos en rublos) en las 10 principales instituciones de crédito que atraen el mayor volumen de depósitos de particulares, publicados Banco Central. En marzo, la tasa máxima de depósito fue del 8,35%.

6. Para cambiar el horario de trabajo. Reducir el horario de funcionamiento del banco (reducir el número de días laborables y la duración del trabajo durante el día), reducir el personal: todo esto puede servir como signos indirectos de problemas que han surgido en el banco.

7. Para los problemas que surjan al realizar transacciones monetarias(por ejemplo, retrasos en retiros de efectivo, cierre de depósitos, calidad del servicio), así como cierres masivos de cuentas por parte de clientes bancarios. Puede obtener información sobre esto a partir de reseñas en varios foros.

Seguro de depósitos: medidas de seguridad adicionales

¿Qué pasará con nuestro depósito si cometimos un error y nuestro banco quebró o le quitaron la licencia?

Esta cuestión preocupa a todos los inversores. En el caso de los depósitos bancarios, no hay que temer por sus ahorros si no superan la cantidad de 700.000 rublos.

Desde el 1 de octubre de 2008, nuestro país cuenta con un sistema seguro obligatorio depósitos, y los propios bancos lo hacen de forma totalmente gratuita para los clientes. Si ocurre tal problema y su banco está cerrado, dentro de los 14 días posteriores a la ocurrencia del evento asegurado, se le devolverá el monto del depósito.

Sistema de seguro de depósitos

en un banco cantidad máxima La compensación será de 700.000 rublos por todos los depósitos. Vale la pena prestar especial atención a este punto.

Es decir, si tiene varias cuentas abiertas en un banco por un monto total de, por ejemplo, 1.000.000 de rublos, en cuyo caso recibirá sólo 700.000 rublos. Por lo tanto, es más recomendable abrir cuentas en diferentes bancos y asegurarse de que el monto en ellas no supere los 700.000 rublos.

Por ejemplo, si deposita 500.000 rublos en dos bancos, en caso de quiebra de estos bancos, recibirá todo su dinero por la cantidad de 1.000.000 de rublos. Si sucede que el monto del depósito aún supera los 700.000 rublos, también se deberá devolver el dinero restante.

Pero todo esto se prolongará indefinidamente, y la devolución del dinero sólo será posible después de la liquidación del banco y la venta de su propiedad.

Actualmente se está discutiendo activamente proyecto de ley del gobierno sobre el aumento del seguro de depósitos de 700.000 a 1 millón de rublos (en primera lectura, este proyecto de ley fue adoptado por la Duma del Estado el año pasado).

Entonces, ¿cómo elegir un banco confiable?

Antes de confiar su dinero a un banco en particular, asegúrese de verificar la afiliación del banco con sistema ruso seguro de depósitos. Esto es fácil de hacer: ahora puedes encontrar información sobre cualquier banco en Internet.

¡Advertencia!

Para comenzar, selecciona todos los bancos en los que todos los depósitos están asegurados y recopila la mayor cantidad de información posible sobre todos los bancos que se encuentran en tu ciudad.

De esta lista, seleccione los depósitos con las tasas de interés más altas, después de realizar análisis comparativo por rentabilidad en diferentes bancos. Cuanto más estudies las ofertas sobre depósitos y depósitos, mayores serán tus posibilidades de encontrar la mejor opción.

Descubra si el banco tiene tarifas y comisiones por algún servicios adicionales(por ejemplo, por reponer un depósito, retirar efectivo, abrir una cuenta) y sanciones en caso de rescisión prematura del contrato.

¡Lea atentamente el contrato! En mi opinión, la solución óptima: fiabilidad bancaria y un tipo de interés relativamente alto. Pero no debemos olvidar que a veces por exceso tasa alta ocultación grandes problemas banco, que está intentando resolver a costa nuestra.

Un enfoque significativo, un análisis cuidadoso y una toma de decisiones pausada le permitirán tomar elección correcta. Pero al mismo tiempo, no debes demorar la toma de una decisión; debes valorar tu propio tiempo, dinero y energía. Por eso, dejamos de soñar, de construir castillos en el aire y empezamos a actuar.

Contenido

¡Guarda tu dinero en Sberkass si lo tienes! Una cita de la comedia de Gaidai sigue siendo relevante hoy en día. Las tasas de interés de los depósitos en los bancos hoy en día son altas para que la gente pueda depositar dinero de manera rentable sin preocuparse por la inflación. Comprar bienes raíces ahora no es demasiado inversión rentable, moneda extranjera periódicamente se vuelve más barato en relación con el rublo y almacenar billetes en casa es peligroso. Es aconsejable ponerse en contacto con el banco e intentar colocar allí los fondos acumulados.

Tasas sobre depósitos de particulares.

Encuestas recientes muestran que más de la mitad de los rusos cree que es mejor ahorrar dinero en un banco, en una cuenta de depósito o de ahorro. El índice de confianza en las instituciones financieras está aumentando gradualmente, gente con experiencia. años anteriores Prefieren ahorrar el excedente. Cada banco ofrece su propia solución, pero existe un concepto tasa promedio interés bancario, que es establecido por el Banco Central:

• El Banco Central analiza las acciones de todas las instituciones financieras no sólo para identificar infracciones que conllevan multas o pérdida de licencia. También se monitorean otros indicadores.
• Los tipos de interés medios de los depósitos en 2019 son del 10,82%: un 0,3% más que el año pasado 2016.
• El Estado se asegura de que las instituciones no superen este valor en más de 2 puntos, lo que las amenaza con multas, auditorías adicionales y mayores primas de seguros. Según este principio, el Estado controla mercado bancario sin dar la oportunidad instituciones de crédito arriesgar el dinero de los clientes.

Intereses sobre depósitos de pensiones

Todo el mundo está contento de ver a los pensionistas como clientes. Ésta es la categoría de ciudadanos más razonable y disciplinada. Casi todos los bancos rusos más importantes ofrecen tipos de interés atractivos depósitos de pensiones con función de reposición, que es una especie de analogía de una cuenta de ahorros, pero con una tasa de interés mucho más alta. Se anima a los pensionados a utilizar diferentes tipos depósitos con un monto mínimo inicial.

Sberbank agrada a los jubilados con condiciones favorables: el interés no depende del tamaño del depósito, es posible reponerlo en línea. “Pensión Plus” – depósito reembolsable durante 3 años, 3,5% anual, “Ahorro” – no recargable, tasa 5,6% (al abrir una cuenta en línea - hasta 6,13%), “Reponer” – 5,12% (en línea – 5,63 %). Hay una "pensión": 8,3% anual de MDM Bank, Home Credit Bank ofrece una "pensión" - 7,75%.

Intereses sobre depósitos en rublos

participación principal depósitos bancarios son inversiones en rublos. Al elegir dónde invertir el dinero, no debe buscar altas tasas de interés en los bancos para depósitos en rublos, que ofrecen los gerentes de pequeñas organizaciones. Las grandes instituciones financieras ofrecen rendimientos en la región del 8-10%:

• Sberbank se posiciona como confiable y no ofrece interés anual más de 8,1, pero la cantidad mínima comienza a partir de 1000 rublos.
• VTB24 ofrece abrir un depósito con un margen de hasta el 11% anual, pero sin función de retiro o reposición.
• Alfa Bank también mantiene el listón en torno al 9-10% en cuentas a tres años.

Tasas de depósitos en moneda extranjera

Aunque el euro se considera más moneda confiable, la situación de las inversiones en moneda extranjera no es muy diferente de la tendencia de los depósitos en rublos. Los tipos de interés de los depósitos en moneda extranjera en los bancos oscilan entre el 1,5 y el 3,5% anual y, una vez más, los jugadores populares no tienen prisa por aplicar tipos de interés elevados a las cuentas multidivisa. Si desea ganar dinero extra, aproveche las ofertas de pequeñas organizaciones financieras regionales, pero a medida que aumenta el porcentaje, también aumenta el riesgo de que les revoquen la licencia.

Tasas de interés sobre depósitos en bancos de Moscú

El banco no sólo debe ofrecer beneficios, sino también ser estable. Las tasas de interés de los depósitos de los bancos de Moscú se analizan constantemente y, según los resultados, se compila una calificación TOP-10 de ofertas rentables. Tienen en cuenta la calificación. acuerdos de préstamo, rentabilidad y patrimonio neto, lo que da una idea de su nivel de fiabilidad. No olvide que las tasas de depósito en Moscú dependen del plazo y de su valor.

lo mas mejores programas para los bancos de Moscú:

• "CON tasa máxima» – 8%, Uralsib;
• “Vlad hacia el futuro” – 10%, BinBank;
• “Socio” – 8%, Nevsky Bank;
• “Ingreso máximo” – hasta el 8,4% de Sovcombank;
• “Ingreso máximo con todo incluido”: 8,5% del establecimiento del Banco de Crédito de Moscú;
• “Protección financiera”, en euros, 3,5% – Promsvyazbank;
• “De por vida”, en euros, 3% – UniCredit Bank;
• “Tradición del éxito”, en euros, 2,5% – Promsvyazbank.

Altas tasas de depósito

Las tasas de interés de los depósitos bancarios hoy varían ampliamente. ¿De qué depende esto? Los expertos identifican varias razones que pueden determinar altas tasas de interés en los depósitos bancarios:

• la intensidad de la emisión de préstamos, que constituyen el principal beneficio de las instituciones;
• alta competencia: un aumento en el número de instituciones en el país conduce a un aumento en las tasas de interés;
• depósitos de interés compuesto inicialmente ofrecen menores ganancias que con una apuesta simple.

Principales actores en mercado financiero No les motiva la rentabilidad y prefieren atraer clientes con una reputación fiable. Sberbank de Rusia, VTB24, GazpromBank, AlfaBank, Raiffeisenbank: su porcentaje rara vez supera el 8,5-9%. La gente entiende que los parámetros de ingresos inflados son más alarmantes que atractivos. Si quiere ganar con intereses, busque una institución con un sistema de seguro de depósitos. En caso de revocación de la licencia o quiebra, el Estado se compromete a devolver a los clientes cantidades de hasta 1.400.000 rublos.

Tasas de interés de bancos confiables

¿Qué banco se considera confiable? Sobre los tiburones negocio bancario todo el mundo lo sabe: ya son bien conocidos. ¿Es posible encontrar tipos de interés elevados en bancos rusos fiables fuera de los tres grandes: Sberbank, VTB24, GazpromBank? La confiabilidad de los bancos debe ser comparada y analizada constantemente, teniendo en cuenta:

• análisis del trabajo de una organización de crédito por parte del Banco Central, teniendo en cuenta el monto de su propio capital;
• opiniones de clientes sobre el trabajo de la institución;
• inspección de organizaciones por parte de agencias especiales.

Lista de muestra de depósitos con buenas tasas de interés de bancos confiables reconocidos este año se ve así:

• “Magnus” – 8% por un año de J&T Bank;
• “Porcentaje sólido” – 8% a partir de 3 meses. Promsviazbank;
• “PRIME” – 8,13% - 3 meses a un año de UniCreditBank;
• “150 años de confiabilidad” – 8,2% durante 3 meses. de Rosbank;
• "Prometedor": hasta el 8,1% con plazos de seis meses a tres años de Gazprombank.

Bancos de Rusia: tipos de interés de los depósitos

Como muestra el análisis de los depósitos, las tasas de interés más favorables para los depósitos en los bancos rusos se aplican a los depósitos no reembolsables por un período de seis meses o más. Pueden resultar interesantes las ofertas de pequeños bancos que intentan activamente atraer nuevos clientes:

• “Sólido” – 10,5% durante 550 días de GazTransBank;
• “Máximo” – 10,5% de 9 a 36 meses, banco Dolinsk;
• “Prima de fidelidad a las tradiciones” – 10,25% (monto desde 2.000.000 de rublos por 1 año del Alef-Bank;
• “Según el Europlan”: 10% para el año de BinBank Capital;
• “Seguro”: 10% anual del Interaction Bank.

Tasas de depósito en Sberbank hoy

Los promedios rara vez superan el 8%, lo que se compensa con la confiabilidad, la amplia distribución en toda la Federación de Rusia y la calidad del servicio.

• "Memoria de generaciones" - depósito mínimo Son 10.000 rublos. la tasa es del 6,4% al 7% y parte de las ganancias se transfiere al Fondo de Asistencia a los Veteranos Militares.
• “Guardar en línea”: se puede hacer en cualquier moneda. Una pequeña cantidad mínima: sólo 1.000 rublos. – lo hace accesible a cualquier segmento de la población. Porcentaje máximo ingresos: 6,13 en rublos y 1,06 en dólares.

Ofertas más populares:

• "¡Control!" – recargado, es posible emitirlo en línea. Los porcentajes oscilan entre el 3 y el 5,85.
• “Give Life”: parte de los ingresos se dona a la Fundación del mismo nombre. Plazo – 1 año, tasa – 5,3%, sin reposición.
• "Ahorros" - una cuenta regular con porcentaje mínimo 2,3 por año. Hay reposiciones y retiros anticipados.
• « Certificado de ahorro» – una oferta rentable con unos ingresos del 8,45% anual. Característica – no sujeto al sistema de seguro de depósitos.

Banco VTB 24

Este banco contiene una parte del dinero del gobierno, por lo que su fiabilidad está plenamente justificada. Hoy en día, VTB 24 Bank ofrece bajas tasas de interés para los depósitos, lo que se compensa con condiciones favorables:

• “Rentable – Telebank” con pago mensual de ganancias: 7,4% (en línea 7,55%) anual desde 1,5 millones de rublos. durante 3 meses;
• “Acumulativo” – de 200.000 rublos. a partir de 3 meses, intereses – hasta 6,95, hay capitalización de ingresos;
• “Cómodo” – 5,35% (al realizar el pedido en el sitio web 5,5%) – período de seis meses, cantidad mínima – a partir de 200.000 rublos, es posible el retiro parcial.

Rosselkhozbank de Rusia

Rosselkhozbank se posiciona como “ banco popular" Con ofertas ventajosas para todos los segmentos de la población. El interés sobre los depósitos de particulares de Rosselkhozbank oscila entre el 6 y el 9%, según la duración y el tamaño:

• “Inversión” - desde 50.000 rublos, 8,75%, pago de ganancias - al final del plazo (seis meses, año);
• “Golden Premium” – hasta el 8,1% por un período de 3 meses. hasta 3 años, importe mínimo – 15.000.000 de rublos;
• "Clásico" - ganancia del 7,95% anual, pago de intereses - opcional, monto mínimo - 3000 rublos.

Depósito en Alfa Bank

La tasa de interés de los depósitos en Alfa Bank es comparable a la de sus competidores, pero la popularidad institución financiera excelente. Actualmente a los clientes se les ofrece:

• “Life Line+” – depósito por un año con interés compuesto (hasta 7,1) y cantidad mínima 50.000 rublos;
• “Victory+” – depósito durante seis meses, hasta un 7,3% y un importe de depósito de 50.000 rublos;
• “Potential+” – con un monto mínimo alto de 5.000.000 y una ganancia del 6,4%, plazo – 245 días;
• “Premier+” - durante seis meses, 6,8% con un monto de 5 millones de rublos (pago de ganancias - al finalizar el contrato).

banco postal

Pochta Bank apareció en el mercado financiero ruso hace poco, y hasta 2016 se llamó Leto-Bank y fue empresa subsidiaria importante actor de crédito VTB24. El año pasado cerraron todas las sucursales de Leto-Bank y los clientes se sorprendieron al descubrir que Pochta-Bank les atendía. Una agresiva campaña publicitaria en la que participan actores famosos está haciendo su trabajo; el banco solicita constantemente el uso de sus servicios para invertir los fondos acumulados.

Se propone elegir las siguientes tarifas para depósitos en Post Bank, y todos los depósitos están sujetos a seguro:

• “Estacional” – por un año con un monto de colocación de 50.000 rublos. La tasa es del 8,25% con pago de ganancias al vencimiento del plazo, los pensionados reciben el 8,5% anual.
• “Capital” – durante seis meses o un año hasta el 8,25% más una tarjeta de regalo.
• “Acumulativo” – un depósito que se repone hasta un 7,5% y una cantidad mínima de 5.000 rublos. Es posible el cierre anticipado y la capitalización de intereses una vez por trimestre.
• "Rentable" - deposito anual con un 7,75% anual y una cantidad de 500.000 rublos, una tarjeta o cuenta personal es un regalo.

Calificación de los bancos por tasa de interés sobre los depósitos.

Las mejores tasas de interés para los depósitos este año las garantizan las pequeñas instituciones de crédito que necesitan atraer el máximo número de nuevos clientes. Vale la pena señalar que hoy en día los líderes entre las instituciones de crédito no ofrecen altas tasas de interés sobre los depósitos en los bancos, y depende del cliente decidir qué opción es más importante: ganancias o confiabilidad. Casi todos los bancos que operan en la Federación de Rusia y que valoran su reputación participan en el sistema de seguro de depósitos (actualmente la cantidad máxima a devolver es de 1 millón 400 mil rublos).

Especifique las características de las ofertas en la tabla:

Vídeo: Tasas de interés de los depósitos en 2019.

Conversar