¿Qué es una carta de crédito? La esencia y tipos de cartas de crédito. ¿Qué es una carta de crédito al comprar bienes raíces y cómo emitirla? ¿Dónde se usa una carta de crédito?

Un punto importante en una transacción de compraventa es la forma de pago entre las partes. Para evitar posibles riesgos, el vendedor y el comprador suelen recurrir al sistema de pago por carta de crédito. No importa si el pago se realiza con fondos propios o con una hipoteca.

¿Qué es una carta de crédito en palabras simples?

Una carta de crédito es otro método de pago no monetario que pueden utilizar las partes de un contrato de compraventa, suministro, etc. En palabras simples, una carta de crédito es un instrumento financiero ofrecido por los bancos asociados con el control de pago entre el vendedor y el comprador.

El banco actúa como garante de una transacción honesta y emite fondos únicamente sujeto al cumplimiento de las obligaciones contractuales entre los participantes. Durante la transacción, el dinero se guarda en una cuenta bancaria especial.

Esquema de acreditación En tales transacciones pueden participar dos organizaciones de crédito: el banco emisor y el banco ejecutor. El banco emisor abre una carta de crédito a partir de una solicitud de su cliente y se compromete a realizar una transferencia a favor de su contraparte en virtud del acuerdo. A tal efecto, se transmite una orden al banco ejecutor. Dicho pedido sólo es posible después de la confirmación documental del cumplimiento de todos los acuerdos sobre la transacción. La transferencia se produce sobre la base de una orden del cliente del banco de transferir fondos a un tercero.

1. Ventajas del servicio: Pago sin efectivo.
2. No es necesario llevar consigo una gran cantidad, cuéntela y compruebe su autenticidad. La operación es segura.

Las partes no arriesgan nada. El vendedor tiene garantizada la transferencia de la cantidad total de fondos después del cumplimiento de los términos del contrato. Para el comprador, esta es una oportunidad de adquirir un apartamento u otro inmueble y no perder dinero. Además, devuelva el dinero en su totalidad si el vendedor viola los términos o se rescinde el acuerdo.

Para el vendedor, una carta de crédito documentaria es una garantía adicional por parte del banco de que los fondos se recibirán en virtud del acuerdo tan pronto como se cumplan todas las condiciones. Y el comprador está seguro de que el dinero será transferido después de proporcionar los documentos que mencionó en la solicitud.

1. Las partes de la transacción celebran un acuerdo en el que se detallan todas las condiciones y circunstancias del cumplimiento de las obligaciones.
2. En el banco se firma un acuerdo de liquidación mediante una carta de crédito. Deberán indicarse los datos personales y del pasaporte de ambas partes. Condiciones de pago de fondos.
3. Después de firmar el acuerdo bancario, el comprador completa una solicitud de carta de crédito.
4. Después de comprobar los documentos, el empleado del banco abre una cuenta a nombre del comprador. Está totalmente acreditado con fondos para bienes raíces, bienes y servicios. Posteriormente serán transferidos a la cuenta del corresponsal, tarjeta bancaria o emitidos en efectivo.
5. La transferencia al vendedor se producirá una vez completada la transacción. Debe presentar al banco los documentos que confirmen el registro del contrato de compraventa y la transferencia de propiedad.

El contrato de carta de crédito regula completamente las relaciones de los participantes. Debe contener toda la información necesaria para completar la transacción:

• Datos del comprador y del vendedor. Para individuos: estos son los datos del pasaporte, el nombre completo y la dirección residencial. Con la participación de una organización se indica el nombre, TIN, dirección y datos de la cuenta;
• cantidad garantizada de fondos colocados en una cuenta bancaria;
• período de cumplimiento de obligaciones;
• el monto de la comisión bancaria y el costo de los servicios adicionales;
• el procedimiento para transferir dinero después de cumplir las condiciones y proporcionar los documentos;
• procedimiento para hacer frente a circunstancias imprevistas, impago de deudas, etc.;
• derechos y obligaciones de las partes de la transacción.

Después de firmar el acuerdo, se abre una cuenta especial en el banco para reservar dinero. Para abrir una cuenta, el cliente redacta una solicitud con la indicación obligatoria de los siguientes datos:

• detalles del contrato de compraventa – número, lugar y fecha de firma;
• datos del vendedor de bienes raíces, proveedor de bienes;
• tipo de cuenta, monto depositado en ella y período de validez;
• método de transferencia de fondos;
• información sobre los bienes, bienes, obras, etc. adquiridos;
• datos del banco del contratista;
• lista de documentos necesarios para ejecutar el pago a favor del vendedor

tipo de servicio

Debido a diferentes términos de la transacción o cambios en las circunstancias, sus participantes pueden utilizar diferentes tipos y características del sistema de pago de carta de crédito:

1. Una carta de crédito irrevocable es una condición bajo la cual el comprador cancela la obligación sólo con el consentimiento del vendedor. Se reconoce como la forma más confiable de realizar una transacción. La terminación de los servicios bancarios sólo es posible con una negativa bilateral. Cuando un servicio es revocable, el banco tiene derecho a cambiar la obligación o cancelarla sin el consentimiento o notificación del destinatario.
2. Una carta de crédito depositada es el derecho del banco a cancelar los fondos propios y crediticios del cliente a su disposición durante el período de liquidación. De lo contrario, este servicio se denomina carta de crédito cubierta. Cuando el banco ejecutor participa en las liquidaciones, se puede transferir dinero a su cuenta durante toda la duración del acuerdo con el banco.
3. Una obligación con cláusula roja es el derecho del banco a transferir la autoridad para realizar pagos a otra entidad de crédito.
4. Una carta de crédito descubierta es la capacidad del banco del albacea para cancelar dinero de la cuenta del comprador o utilizarlo de otra manera. Tal obligación se considera garantizada. La organización ejecutora tiene el derecho de cancelar las finanzas de la cuenta corresponsal del emisor.
5. Un compromiso confirmado es una garantía de recibir dinero del banco por la cantidad estipulada en el contrato. Además, para el vendedor no importa el hecho de recibir los fondos del comprador. Suele ocurrir al prestar.
6. Una carta de crédito directa es una oportunidad para recibir dinero sin la participación del comprador. Una vez completada la transacción, solo el vendedor puede comunicarse con el banco.
7. Revólver. Se abre por un monto incompleto. A medida que avanza la obra, el comprador paga a plazos. Este compromiso es conveniente cuando se compran productos según un cronograma.
8. Repuesto. El vendedor recibe una garantía de pago adicional del banco. Conveniente cuando el comprador no puede o se niega a realizar el pago completo.

Comprar un apartamento mediante carta de crédito.

Esta transacción es en muchos aspectos similar a la compra de bienes raíces a través de una caja de seguridad. Sin embargo, utilizar una caja fuerte es una forma más sencilla y con menos control por parte del banco. Al considerar el tema de qué es una carta de crédito de un banco al comprar un apartamento, vale la pena tener en cuenta la compra de un apartamento en el mercado primario o secundario. En el primer caso, se puede adquirir vivienda en una casa en construcción. Cuando los acuerdos con el desarrollador se realizan mediante una carta de crédito, el comprador recibe una garantía de convertirse en propietario de un apartamento en un edificio terminado. El promotor sólo podrá recibir fondos una vez finalizada la construcción y puesta en servicio de la casa.

La confiabilidad de este método de pago está relacionada con el valor de los servicios del banco. En promedio, al realizar una transacción tendrás que pagar:

• 0,2% del coste del apartamento especificado en el contrato. El pago mínimo es de 1000 rublos.
• con la participación de otras instituciones financieras, la comisión será del 0,3% en el rango de 1.500 a 10.000 rublos;
• 2.000 a 5.000 rublos por el servicio de la transacción;
• cambiar los términos del contrato en términos de términos y monto costará de 1000 a 4500 rublos.

El servicio se presta a particulares. La solicitud deberá indicar:

• monto del contrato;
• tipo y plazo de la carta de crédito;
• datos sobre las partes del acuerdo;
• propósito del pago;
• lista de documentos para transferencia por parte del Banco.

Además de la venta de un apartamento, un pasivo financiero puede utilizarse para transacciones con otros bienes inmuebles (casas, terrenos, plazas de aparcamiento) y bienes muebles costosos (equipos, muebles o obras de arte). El servicio es conveniente al pagar servicios: construcción, reparaciones.

La carta de crédito se emite en rublos. El plazo lo fija el comprador y se especifica en la solicitud. Si se realiza una transacción hipotecaria, el plazo medio en los bancos se fija en 120 días. Se permite prórroga, pero no más de 60 días.

Una etapa importante es el control de documentos y la emisión de dinero. En otras palabras, la divulgación de una carta de crédito es un hecho de confirmación de que el vendedor ha cumplido los términos del acuerdo. El banco revisa y verifica los documentos presentados en aproximadamente una semana. Este servicio bancario está incluido en el alcance de la carta de crédito y puede pagarse adicionalmente. Si los resultados del control son positivos, la entidad de crédito abre la carta de crédito. El antiguo propietario tiene derecho a cobrar dinero por el apartamento. Normalmente se transfieren a su cuenta.

Algunos bancos pueden tener restricciones y plazos para recibir dinero. Así, Sberbank cobra el 1% del importe por retiro de efectivo. Si el monto de la transacción es superior a 5 millones de rublos, los fondos deben estar en la cuenta durante 1 mes. Si el vendedor retira los fondos antes, se le descontará el 10%.

En caso de obligación con aceptación, la emisión de dinero es posible después de que el comprador confirme el cumplimiento de sus condiciones. El comprador informa al banco por escrito que se han cumplido todos los requisitos del acuerdo. Las instituciones de crédito son responsables de las violaciones del proceso de liquidación. Por lo tanto, es beneficioso para los bancos aceptar únicamente documentos correctamente ejecutados. Vale la pena tener en cuenta:

• el banco no es responsable de establecer el cumplimiento de las cláusulas del contrato principal entre las partes con el contrato de carta de crédito;
• En realidad, el banco no controla la ejecución de la transacción principal (transferencia real de propiedad, desocupación del apartamento por parte del vendedor, etc.).

Cuando la obligación vence y no se reciben del vendedor los documentos acordados, se cierra la carta de crédito. El banco notifica sin falta al destinatario del dinero.

Operaciones sobre transacciones de cartas de crédito.

Los servicios para transacciones con carta de crédito se pueden brindar en diferentes opciones, dependiendo de la institución de crédito. Normalmente los bancos realizan las siguientes operaciones:

Por tanto, el sistema de pago para la compra de bienes inmuebles mediante carta de crédito es una garantía confiable de cumplimiento de los términos del acuerdo. Los largos tiempos de procesamiento, el pago de dinero y los costos justifican los riesgos a los que están expuestos los participantes en transacciones que involucran grandes cantidades.

Hoy en día, para que una persona común y corriente pueda realizar cualquier compra no es necesario tener efectivo en el bolsillo. Cualquier transacción, incluida la compra de un inmueble, se puede pagar no solo mediante transferencia bancaria, sino también a crédito, a plazos o mediante carta de crédito bancaria.

A primera vista, un concepto tan complejo como "Carta de crédito bancaria" es muy difícil de entender. Pero en realidad todo es muy sencillo. Como muestran las estadísticas, últimamente esta forma de pago ha sido utilizada con éxito no solo por personas jurídicas, sino también por personas físicas. Entonces, ¿cuál es el punto? Vamos a resolverlo.

Entonces, este artículo hablará sobre qué es una “Carta de Crédito Bancaria”, qué se necesita para emitirla y qué ventajas y desventajas tiene.

Muchos términos financieros no sólo son difíciles de pronunciar, sino también a menudo difíciles de entender. Además, las descripciones de ellos se dan en un lenguaje muy confuso. Para no encontrarse en una situación incómoda y utilizar el servicio con éxito, le explicaremos el concepto de "Carta de crédito bancaria" en un lenguaje más comprensible.

Una carta de crédito bancaria es un tipo de protección contra los riesgos asociados con las transacciones financieras. Esta es una forma de protegerse a usted y a sus ahorros de posibles actividades fraudulentas al celebrar contratos. Una carta de crédito es especialmente relevante cuando se trata de pagos anticipados o transacciones con personas nuevas, previamente desconocidas, que aún no se han consolidado como socios confiables.

La esencia de una carta de crédito es que se abre una cuenta especial en un banco en la que se reserva una cantidad previamente acordada. En los casos en que ambas partes que participan en la subasta cumplan con todas las condiciones estipuladas en el acuerdo celebrado entre ellas, el banco está obligado a transferir la cantidad de dinero en la cuenta al vendedor.

En este caso, la institución financiera actúa como una especie de garante y asume la responsabilidad de transferir el dinero al destinatario. Se cobrará una determinada tarifa por los servicios prestados. Cabe destacar que cada banco fija sus propios precios. Por ejemplo, en cuanto a Sberbank, si se emite una carta de crédito entre dos personas, sus tarifas son del 0,2% del monto de la transacción, un mínimo de 1.500 rublos y un máximo de 5.000 rublos por transacción.

Así, una carta de crédito bancaria es una forma de pago que tiene, por un lado, un mayor nivel de seguridad y, por otro, garantías para ambas partes de la transacción. Cabe señalar que gracias a la presencia de estos dos componentes, el proceso de transferencia, por ejemplo, de derechos de propiedad es mucho más rápido.

Tipos de carta de crédito

Resulta que una carta de crédito bancaria tiene varios tipos. Varían según las competencias del banco y el número de partidos. Esta información se presenta con más detalle en la tabla:

Como puede verse en la información presentada, existe una gran variedad de tipos de cartas de crédito bancarias. Para conocer con más detalle cada uno de ellos y elegir el que más te convenga, debes contactar con la sucursal autorizada del banco donde planeas redactar el contrato, acceder a la web oficial en Internet o llamar la línea directa de la institución.

Esquema para emitir una carta de crédito bancaria.

Una vez que el lector se haya familiarizado con la carta de crédito y haya aprendido sus tipos, es hora de estudiar la secuencia de acciones que inevitablemente ocurren después de que se firma el acuerdo correspondiente con el banco y se paga la compensación que le corresponde por su trabajo. .

El flujo de trabajo de una carta de crédito es el siguiente:

Carta de crédito– la obligación del banco, proporcionada a petición del cliente, de pagar a un tercero cuando el destinatario del pago proporciona al banco que ejecuta la carta de crédito los documentos previstos en los términos de la carta de crédito. La empresa cliente en cuyo nombre se abre la carta de crédito suele denominarse pagador en la carta de crédito o solicitante. El destinatario del pago en virtud de una carta de crédito se denomina beneficiario. En este caso, la obligación del banco es independiente de las obligaciones de las partes en virtud del acuerdo principal, que prevé una forma de pago mediante carta de crédito entre el proveedor y el comprador. Así, el banco actúa como garante entre ellos.

Supongamos que un vendedor y un comprador llegan a un acuerdo. Están tratando entre sí por primera vez y no están preparados para trabajar en el pago anticipado o la entrega anticipada. Luego, el comprador solicita al banco una solicitud para abrir una carta de crédito por el monto adeudado al vendedor por los bienes enviados. La prueba del cumplimiento del contrato por parte del vendedor puede ser, por ejemplo, documentos sobre el envío de la mercancía. Tan pronto como el objeto de la transacción se transfiere al comprador o a un transportista independiente, el vendedor envía los documentos requeridos al banco ejecutor de acuerdo con los términos de la carta de crédito. El banco del comprador realiza el pago conforme a la carta de crédito de acuerdo con las instrucciones recibidas del banco designado. Las transacciones de cartas de crédito implican una serie de comisiones bancarias, pagaderas de acuerdo con los términos de la carta de crédito. Normalmente, la tarifa por abrir una carta de crédito la paga el comprador.

Las cartas de crédito le permiten garantizar el pago al proveedor y, por regla general, los fondos no se desvían de la circulación.

La forma de pago carta de crédito se utiliza tanto en el comercio exterior como en el interior. Las cartas de crédito utilizadas en pagos internacionales están sujetas a las Prácticas y Aduanas Uniformes para Créditos Documentarios, Publicación N° 600 de la Cámara de Comercio Internacional, modificada en 2007 (en adelante, UCP 600).

Las cartas de crédito utilizadas para liquidaciones nacionales rusas están sujetas al Reglamento del Banco Central de la Federación de Rusia No. 2-P del 3 de octubre de 2002 y del 9 de junio de 2012 - "Reglamento sobre las reglas para la transferencia de fondos" No. 383 -P de fecha 19 de junio de 2012.

Las cartas de crédito nacionales se pueden clasificar en los siguientes grupos:

Revocables e irrevocables;

Confirmado y no confirmado;

Cubierto (en custodia) y garantizado.

Todas las cartas de crédito, de conformidad con la UOP 600, son actualmente irrevocables. La cobertura en cartas de crédito internacionales rara vez se utiliza, solo en el caso de confirmación de una carta de crédito abierta por el banco emisor, para la cual el banco confirmador no establece límites.

Una carta de crédito confirmada es aquella en virtud de la cual otro banco, además de la obligación del banco emisor, asume una obligación adicional de realizar un pago a favor del beneficiario previa presentación por parte de este de documentos que cumplan plenamente con los términos de la carta. carta de crédito, independientemente de si los fondos se le transferirán o no. Si no hay obligación de otro banco, entonces la carta de crédito no está confirmada.

Cubierto (depositado): una carta de crédito, cuyo monto se transfiere en su totalidad a la cuenta de cobertura en el banco del beneficiario a expensas del pagador o del préstamo otorgado.

Descubierto (garantizado): una carta de crédito, al abrirla, el banco emisor no transfiere fondos a la cuenta de la carta de crédito en el banco del beneficiario, pero le otorga el derecho de cancelar la cantidad requerida dentro del monto de la carta de crédito. crédito de su cuenta corresponsal o acuerda el pago de otra forma. Normalmente, los grandes bancos tienen líneas de crédito abiertas entre sí, por lo que en los países desarrollados prácticamente todas las cartas de crédito se clasifican como descubiertas.

Además, las cartas de crédito son de los siguientes tipos.

Una carta de crédito con cláusula roja es una carta de crédito en virtud de la cual el proveedor recibe una determinada cantidad en forma de anticipo antes del envío u otros documentos que indiquen el cumplimiento de las obligaciones. En este caso, el pago se realiza contra la presentación por parte del beneficiario de los documentos previstos en los términos de la carta de crédito. El nombre proviene de la época en que una cláusula tan importante estaba resaltada con tinta roja en el documento. Por supuesto, hoy en día casi todas las cartas de crédito se emiten y confirman electrónicamente.

Rotativo: una carta de crédito abierta por una parte del monto del pago y que se renueva automáticamente a medida que se realizan los pagos para el siguiente lote de bienes. Abre con entregas y pagos regulares.

Transferible (transferible): una carta de crédito que prevé la posibilidad de transferir parte de la carta de crédito a favor de otros beneficiarios.

Una carta de crédito stand-by, la llamada carta de crédito stand-by, es una forma de garantía bancaria en forma de carta de crédito, que se utiliza cuando los bancos tienen prohibido emitir garantías (por ejemplo, en los EE. UU.). El pago al exportador se realiza si el importador se niega a realizar el pago en virtud del contrato y presenta al banco ejecutor documentos que cumplan con los términos de la carta de crédito stand-by. Es decir, dicha carta de crédito sirve para garantizar una mayor seguridad al proveedor.

Según el método de ejecución, las cartas de crédito se dividen en cartas de crédito con pago contra presentación de documentos (mediante pago a la vista), con pago diferido y con aceptación de letras de cambio.

¿Qué es una carta de crédito en palabras simples? Esta pregunta se puede encontrar con bastante frecuencia en la World Wide Web. Mucha gente cree que esta palabra se utiliza para denotar algún término complejo e incomprensible para el ciudadano medio, pero en realidad todo es más sencillo de lo que parece. En nuestro artículo de hoy explicaremos detalladamente qué es una carta de crédito en un banco. ¿Interesado? ¡Entonces comienza a explorar rápidamente!

No nos andaremos con rodeos, sino que daremos inmediatamente una respuesta a su pregunta. Para decirlo en los términos más simples posibles, una carta de crédito es una de las mejores y más confiables formas de proteger a su organización de los riesgos asociados con el pago anticipado de transacciones financieras. Una carta de crédito brinda la oportunidad de asegurarse al colaborar con nuevos socios. En esta situación, el banco es un intermediario que almacena fondos temporalmente en una cuenta especial. También actúa como una especie de garante que se responsabiliza del pago de las finanzas. Esto crea condiciones favorables tanto para el proveedor como para el destinatario.

Una carta de crédito es una cuenta bancaria especial que da derecho a reservar fondos durante las relaciones comerciales. Si ambas partes cumplen con los términos del acuerdo, el banco deberá pagar una determinada cantidad de dinero al destinatario.

¿Dónde se utiliza una carta de crédito?

Una carta de crédito de un banco en palabras simples: ¿qué es? Creemos que todo está claro con esta pregunta. Ahora descubramos dónde se usa. Como regla general, estas formas de pago se utilizan con mayor frecuencia en los negocios: un empresario que ha pedido un producto puede estar seguro de que los fondos se retirarán de su cuenta laboral solo después del envío. El proveedor, a su vez, puede estar seguro de que recibirá el merecido pago. Los fondos se transfieren únicamente cuando el banco recibe los documentos necesarios. Además, la forma de pago mediante carta de crédito se utiliza con bastante frecuencia al realizar transacciones importantes como la compra y la venta.

¿Cómo funciona una carta de crédito?

Para responder a esta pregunta, basta con familiarizarse con el algoritmo de acciones de las partes que decidieron utilizar la forma de cálculo que estamos comentando:

1. El proveedor declara por escrito la apertura de una carta de crédito, tras lo cual se le asigna una cuenta bancaria.
2. Después de recibir la mercancía, el comprador proporciona al banco documentos que confirman el cumplimiento de los términos del contrato con el proveedor.
3. Cuando se completan los procedimientos anteriores, se retira de la cuenta del comprador una cantidad de dinero previamente acordada.

Los retiros pueden ser realizados tanto por el banco pagador como por el banco receptor.

Acuerdo de carta de crédito

Además de lo que es una carta de crédito en palabras simples, también necesita saber qué es necesario para la transacción.

El documento que rige la relación entre las partes contiene toda la información necesaria para completar la transacción. El contrato estipula:

• Tipo de formulario utilizado.
• Costo de comisión.
• Detalles del participante.
• Cantidad de financiación reservable.
• Instrucciones requeridas en caso de impago de la deuda.
• Condiciones de la carta de crédito.
• Procedimiento de pago.
• Derechos y obligaciones de ambas partes.

Tipos de cartas de crédito

Existen los siguientes tipos de cartas de crédito en el banco:

Ahora echemos un vistazo más de cerca a los más populares.

Cubierto y descubierto

Las transacciones en custodia y garantizadas son las cartas de crédito más utilizadas. Los tipos de contratos determinan la especificación de las propias transacciones.

1. Operación cubierta. En este caso, al emitir una carta de crédito, el banco emisor transfiere fondos a través de la cuenta del pagador por el monto total de la carta de crédito. Las finanzas se ponen a completa disposición del banco ejecutor durante toda la duración de la transacción.
2. Operación descubierta. Una transacción bancaria garantizada implica la transferencia de fondos por parte del banco emisor. La institución de crédito ejecutora tiene la oportunidad de retirar fondos de su cuenta existente dentro del valor de la carta de crédito. El procedimiento para retirar dinero de una cuenta abierta en el banco emisor está determinado por acuerdos especiales entre instituciones financieras.

Revocable e irrevocable

En segundo lugar en demanda se encuentran los revocables e irrevocables. También tienen sus propias características específicas.

1. Operación revocable. El banco emisor tiene todo el derecho de modernizar o cancelar por completo una transacción bancaria revocable. La base para la revocación de una carta de crédito puede ser una orden escrita del pagador. En este caso, no es necesario llegar a un acuerdo con el destinatario de la cantidad de dinero. Después de este procedimiento, el banco emisor no asume ninguna responsabilidad ante el pagador.
2. Operación irrevocable. Una carta de crédito irrevocable sólo puede cancelarse si el destinatario acepta cambiar los términos del contrato. No se considera cambio parcial de condiciones en esta situación.

El destinatario de los fondos en virtud de una transacción bancaria puede rechazar el pago, pero antes de la expiración de su plazo y siempre que así se haya acordado en el contrato. Previo acuerdo también se permite la aceptación por parte de un tercero que tenga los derechos del pagador.

Pros y contras

Además de lo que es una carta de crédito en palabras sencillas, muchos también están interesados ​​​​en las ventajas y desventajas de este fenómeno.

Las claras ventajas incluyen:

• Control jurídico del contrato.
• Posibilidad de recibir beneficios excedentes de la cuenta del comprador.
• Reducir el riesgo de no recibir el monto pactado en el convenio.
• Garantía para que el comprador reciba la entrega a tiempo.
• El derecho a ahorrar en el pago de intereses (lo que no se puede hacer con un préstamo convencional).

Si consideramos las cartas de crédito de manera objetiva, también vale la pena hablar de sus desventajas:

• Duración del contrato por la gran cantidad de documentos.
• Posibilidad de restringir la transacción por parte del estado.
• Estimada comisión.
• Los fondos no se acreditan en la cuenta del destinatario sin proporcionar los documentos especificados al redactar el acuerdo.

Acuerdos mutuos

Al celebrar un contrato, el contrato debe indicar la forma de acuerdos mutuos, así como el esquema para la prestación de servicios o las características específicas de la entrega de bienes. Además, en los documentos se detallan los tipos previstos de cartas de crédito y sus características. Para evitar problemas en el futuro, el contrato debe contener la siguiente información:

• Nombre del banco emisor.
• Datos de identificación del destinatario de la financiación.
• El nombre de la institución financiera que atiende al destinatario del dinero.
• La cantidad de dinero en una transacción bancaria.
• Los tipos que ambas partes van a utilizar.
• Un método para informar al destinatario de los fondos sobre la apertura de una transacción en el banco.
• Método de información al pagador necesario para depositar dinero.
• El plazo de la carta de crédito, los plazos para la presentación de documentos importantes y las reglas para su ejecución.
• Características de pago de la transacción.

Operaciones sobre transacciones de cartas de crédito.

Los servicios para transacciones de cartas de crédito se pueden implementar de diferentes maneras, todo depende de la institución de crédito. Como regla general, los bancos realizan las siguientes operaciones:

1. Apertura de servicio. El banco abre una obligación financiera después de la solicitud del cliente. Para implementar esta obligación, el banco, en nombre del solicitante, deberá transferir una suma de dinero a favor del vendedor del bien o inmueble. Además, el emisor puede confiar esta responsabilidad a otro banco después de comprobar todos los documentos importantes.
2. Confirmación de compromiso. El banco emite una garantía de pago de una carta de crédito emitida por otra organización bancaria.
3. Asesoramiento de una carta de crédito. Notificación a una institución de crédito de la apertura, modificación o cierre de una carta de crédito. El aviso oficial suele enviarse por carta, fax o cualquier otro medio de comunicación electrónico. Después de revisar los documentos, el banco informa al vendedor sobre la emisión de una factura por el monto especificado en el contrato. El asesoramiento está regulado por la ley, por lo que para evitar infracciones, los bancos dedican mucho tiempo y esfuerzo a este proceso.
4. Cumplimiento de una obligación. La primera etapa consiste en comprobar los documentos presentados por el destinatario de la financiación. Cuando dos bancos participan en una transacción, la parte ejecutora debe notificar el pago al banco emisor. Este procedimiento está permitido sólo si los documentos cumplen con los términos del contrato. Si los documentos no cumplen estas condiciones, entonces no se cumple la obligación. El pago es posible cuando el comprador acepta aceptar documentos con defectos.

¿A qué deberías prestarle atención?

Ya hemos comentado qué es una carta de crédito en palabras sencillas. Finalmente, nos centraremos en algunos puntos importantes.

Para que la asociación tenga éxito, el pagador debe estudiar este formato de transacciones bancarias por su cuenta o con la ayuda de un profesional. Las cartas de crédito difieren según la forma de acuerdos mutuos. Para un caso particular, es necesario elegir la forma óptima de asociación.