Seleccionar el plazo del depósito. Características de la terminación anticipada de un contrato de depósito.

Abierto el largo plazo Los depósitos en bancos rusos son bastante rentables para el cliente, porque Proporcionan una tasa de interés más alta que para un período de depósito corto. Dependiendo de los términos de un acuerdo separado, es posible reponer el depósito o retirar parte de los fondos invertidos. Los intereses pueden pagarse al final del plazo, anualmente o trimestralmente; los banqueros suelen ofrecer la capitalización de los intereses acumulados. Pero, ¿qué pasa si el inversor decide rescindir dicho acuerdo y exige la devolución de su dinero antes de lo previsto? En esta revisión, veremos una situación similar usando el ejemplo del banco más grande del país y le diremos cómo cerrar un depósito en Sberbank, señalando los métodos, condiciones y características del procedimiento.

¿Es posible cerrar un depósito en Sberbank antes de lo previsto?

Al mismo tiempo, el cliente podrá ser rechazado si la solicitud al banco se recibió en un día no laborable o si llegó a la sucursal, por ejemplo, 10 minutos antes de su cierre. También puede surgir una situación en la que el inversor solicitó su dinero antes de lo previsto, pero la organización no dispone de esta cantidad en este momento. Algunas instituciones estipulan una condición en el contrato según la cual el cliente debe notificar a la empresa con anticipación sobre la terminación anticipada del acuerdo (por ejemplo, con 2-3 días de anticipación).

Y, sin embargo, las disposiciones del Código Civil prevalecen sobre las condiciones de los acreedores. Por lo tanto, el dinero debe entregarse al inversor que lo solicite.

Si se enfrenta a una situación de negativa a emitir dinero sobre un depósito cerrándolo, acuda inmediatamente a la oficina central. estructura bancaria. También puedes llamar al número línea directa y solicite que le indiquen la dirección más cercana para recoger el dinero si no está en la bóveda del lugar de solicitud. Si tiene otros argumentos o comportamiento sospechoso del banco, acuda a abogados, lleve a la organización a los tribunales, pruebe su caso por cualquier medio.

Los últimos dos años y medio se han convertido en una auténtica prueba para los inversores. Por un lado, el banco es el lugar más confiable para ahorrar y al menos aumentar ligeramente el dinero; por otro lado, es difícil planificar con precisión el momento del depósito y resistir sentimientos de pánico como "comprar, de lo contrario el precio bajará". elevar." El ahorro de intereses en caso de cancelación anticipada de un depósito es el talón de Aquiles de cualquier depósito. Sobre cómo no perder intereses si retiras tu depósito antes de lo previsto- nuestro material de hoy.

El banco está obligado a devolver los fondos del cliente previa solicitud.

Según el artículo 837 Código civil, el banco está obligado a devolver el dinero al cliente en su primera solicitud. Según el mismo artículo, el banco está obligado a devolver al cliente al menos la misma cantidad que depositó. Cualquier sanción por devolución anticipada del depósito es ilegal.

No existen estadísticas oficiales, pero según estimaciones personales de los empleados del banco, entre el 15 y el 30% de los depósitos se cierran antes de lo previsto. Además, cuanto mayor sea la contribución, mayores serán las posibilidades de que "viva" hasta el final del período asignado. Además, según estadísticas no oficiales, los depósitos abiertos a través de servicios bancarios en línea (los llamados depósitos en línea) suelen cerrarse anticipadamente. La razón es simple: estos depósitos son fáciles no sólo de abrir, sino también de cerrar, sin necesidad de visitar una sucursal bancaria.

Anteriormente se consideraba que un requisito previo para obtener ganancias (intereses) de cualquier depósito era el período de colocación. Es decir, los intereses de un depósito por un período de 1 año se pagaron el último día de validez del depósito, un año después. Cerré el depósito incluso un día antes: los intereses no se pagan ni se acumulan en un monto mínimo (los llamados depósitos "a la vista" con un rendimiento del 0,01 al 0,5% anual, según el banco). Sin embargo, la competencia entre bancos es inestable. situación económica Cambió radicalmente uno de los más antiguos. servicios bancarios. Aparecieron ofertas en las que se pagaban intereses sobre el depósito incluso en caso de cancelación anticipada.

Hoy en día, muchos bancos brindan a los depositantes la oportunidad de cerrar sus depósitos anticipadamente y ahorrar intereses. Sin embargo, hay dos “peros”:

• el interés se paga más tarde cierto periodo"vida" del depósito
• los intereses no se pagan en su totalidad.

Veamos estas condiciones con más detalle. Es imposible recibir intereses sobre un depósito abierto ayer y cerrado hoy. En la mayoría de los casos, el depositante recibe el derecho a recibir intereses después de que el depósito haya estado en el banco durante al menos un tercio, e idealmente la mitad del período asignado. En el caso de deposito anual son 3-4 meses o seis meses. En este caso, los intereses se pagarán igual que para contribución anual, cerrado a los 6 meses, y para depósito anual, cerrado una semana antes del vencimiento. Es un poco decepcionante, pero mejor que nada.

Si cierra su depósito antes de tiempo, la gran mayoría de los bancos no le pagarán el interés completo. En el mejor de los casos, puedes esperar la mitad de eso. interés debido o incluso por un tercio. En otras palabras, si abrió un depósito por un año al 9%, seis meses después, si cierra el depósito anticipadamente, recibirá el 4,5% anual.

La mayor competencia por el dinero de los inversores ha dado lugar a un fenómeno aún más interesante: los intereses no quemables. En 2013, lo ofreció de forma permanente (no de forma promocional) el banco Interkommerts, que se convirtió en pionero en este tipo de servicio. La esencia del depósito: depósito por un período de 1 año y 11% anual con posibilidad de reposición. En este caso, los intereses por terminación anticipada se pagaron proporcionalmente después de los 31 días de vigencia del depósito. En otras palabras, si retira el depósito un mes después, recibirá 1/12 del interés del depósito; si lo retira después de 3 meses, recibirá 3/12 del interés del depósito; El plan era muy conveniente y rentable para los clientes que podían fijar sus ganancias prácticamente todos los meses. Pero en febrero, el Banco Central revocó la licencia para operar a Interkommerts. actividades bancarias. En consecuencia, ahora los depositantes no tienen la oportunidad de ahorrar completamente los intereses si el depósito se cierra anticipadamente.

El cierre anticipado de un depósito es un riesgo para el banco

Para un depositante, la oportunidad de retirar un depósito sin perder intereses es una gran ventaja. Esto también es una ventaja para el banco, ya que cuanto más atractivas sean las opciones para el cliente, menor será el interés del depósito. Sin embargo, la presencia gran cantidad depósitos con posibilidad de retiro anticipado con retención total o parcial de intereses: una bomba de tiempo para el banco. A la menor difusión de rumores sobre una pérdida de liquidez u otros problemas en el banco, el número de depósitos cerrados crecerá exponencialmente. Dado el nivel de desarrollo de las comunicaciones y la velocidad con la que se propaga el pánico, esto puede crear problemas reales para casi cualquier banco. Sin embargo, es poco probable que esto preocupe a los inversores.

¿De qué otra manera puedes evitar perder intereses si cierras tu depósito antes de tiempo?

Un lugar sagrado nunca está vacío, pero las almas valientes que están dispuestas a ofrecer a los inversores condiciones tan favorables todavía están en Rusia. mercado financiero No.

Sin embargo, hoy en día existen bastantes ofertas en el mercado financiero que tienen en cuenta los intereses tanto de los bancos como de los depositantes. se trata de, por supuesto, sobre depósitos con posibilidad de ahorrar parcialmente intereses tras un retiro anticipado. La mayoría de las veces hablamos de ahorrar entre 1/3 y 2/3 de tasa de interés tras el cierre anticipado de un depósito abierto por un período de 1 año o más. También hay una conexión clara: cuanto más tiempo permanezca el depósito, mayor será el tipo de interés por su cancelación anticipada.

Una tabla aproximada para recibir intereses por el cierre anticipado de un depósito (para algunos tipos de depósitos)

Recordatorio al abrir un depósito

1. Elija un depósito exactamente para el período durante el cual no necesitará esta cantidad de dinero.
2. Elija un depósito con posibilidad de apertura remota (banca en línea).
3. Dé preferencia a los depósitos por un período de seis meses a un año con posibilidad de reponer y retirar intereses (cuanto más tiempo permanezca el depósito, mayor será el riesgo de que lo retire antes de lo previsto). Es mejor abrir un depósito en Corto plazo, obtener ganancias y renovar el depósito).
4. Asegúrese de verificar si se retienen intereses si el depósito se cierra anticipadamente.
5. Compruebe si el contrato especifica alguna penalización por retirada anticipada del depósito. Si existe tal cláusula, entonces es ilegal.

La rescisión de un contrato de depósito bancario puede ocurrir por iniciativa de cualquiera de sus participantes, cuando el depositante necesita devolver los fondos depositados para su almacenamiento, o por fuerza de ley. A continuación, entenderemos bajo qué circunstancias las partes tienen derecho a rescindir anticipadamente la relación de depósito y qué características se recomienda tener en cuenta.

Terminación anticipada de un contrato de depósito bancario

En algunos casos, las partes de la transacción en cuestión tienen derecho a rescindirla anticipadamente.

¡IMPORTANTE! Sólo el inversor tiene derecho a rescindir la relación contractual sin causa. Además, mediante acuerdo con la persona jurídica-inversor este derecho terminación unilateral puede cancelarse, y dicho derecho no puede limitarse mediante un acuerdo con un depositante individual, con excepción de un depósito certificado certificado de ahorro, que no prevé el derecho a recibir un depósito anticipado (cláusulas 2, 3, artículo 837 del Código Civil de la Federación de Rusia).

El banco deberá devolver el depósito, así como los intereses devengados, independientemente de la fecha de vencimiento del contrato. La excepción es el depósito, cuyas condiciones para su devolución podrán ser establecidas por las partes.

Según el art. 856 del Código Civil de la Federación de Rusia (el Capítulo 45 del Código Civil de la Federación de Rusia se aplica a la relación entre el banco y el cliente en la cuenta) en caso de incumplimiento de la obligación de devolver fondos en virtud de una transacción resuelta institución de crédito estará obligado a pagar intereses de conformidad con el art. 395 del Código Civil de la Federación de Rusia. Si un ciudadano se ve obligado a acudir a los tribunales para reclamar los fondos que se le adeudan, el banco tendrá que pagar una multa adicional y compensar el daño moral (cláusula 6, artículo 13, artículo 15 de la Ley de la Federación de Rusia "Sobre la protección de los Derechos del Consumidor” de 07/02/1992 N° 2300-I, en adelante Ley N° 2300-I). Un ejemplo es la sentencia de apelación del Tribunal Regional de Saratov de 22 de noviembre de 2016 en el caso No. 33-7708.

Rescisión de un contrato por iniciativa de una entidad de crédito.

El banco puede rescindir una transacción con una persona privada si hay un cambio significativo en las circunstancias que no le dan a este último la oportunidad de cumplir obligaciones asumidas, sobre la base del art. 451 del Código Civil de la Federación de Rusia. Así, el Tribunal Constitucional de la Federación de Rusia, en sentencia de 14 de octubre de 2004 No. 391-O, indicó que una organización que actúa como parte de un contrato público, en ausencia de la posibilidad real de cumplir con sus obligaciones debido a un cambio significativo de circunstancias, no debe ser privado, teniendo en cuenta el art. 17 de la Constitución de la Federación de Rusia, el derecho a proteger los propios intereses presentando una demanda de terminación de la transacción.

Asimismo, la entidad de crédito, con base en el inciso 5.2, inciso 11 del art. 7 de la Ley "Sobre la lucha contra el blanqueo de capitales..." del 07/08/2001 No. 115-FZ tiene derecho a rescindir el contrato anticipadamente si dentro de 1 año se tomó dos o más decisiones para rechazar los pedidos del cliente debido a :

• falta de documentación necesaria;
• la presencia de datos que sugieran que la orden se realiza con el fin de legalizar (blanquear) el producto del delito o financiar el terrorismo.

La ley permite al banco estipular en el contrato las condiciones para su posible rescisión:

• en retiro parcial ciudadano dinero(resolución del Servicio Federal Antimonopolio del Distrito del Volga de 21 de abril de 2014 en el caso No. A65-13976/2013);
• débito indiscutible de fondos del depósito (resolución Tribunal de Arbitraje Distrito del Cáucaso Norte de fecha 11 de agosto de 2016 en el expediente No. A25-963/2015).

Terminación del contrato por iniciativa del cliente.

Un ciudadano tiene derecho a rescindir una transacción si se entera de que el depósito fue aceptado por una persona no autorizada o en violación de la orden. En este caso, el banco estará obligado a:

• devolver los fondos, propiedad del cliente(Cláusula 2 del artículo 835 del Código Civil de la Federación de Rusia);
• pagar intereses de conformidad con el art. 395 del Código Civil de la Federación de Rusia por el importe del depósito;

No se compensan los intereses por utilizar el depósito.

Si el depósito fue aceptado por una persona no autorizada organización comercial, contrato con institución de crédito declarado inválido (artículo 168 del Código Civil de la Federación de Rusia).

Además, el inversor tiene derecho a la terminación anticipada de la relación si la contraparte, en violación de la ley, no ha cumplido o ha perdido la garantía de los fondos transferidos (cláusula 4 del artículo 840 del Código Civil de la Federación de Rusia). En este caso, el banco está obligado a:

• devolver el depósito;
• pagar intereses de conformidad con el art. 809 Código Civil de la Federación de Rusia;
• compensar las pérdidas (artículo 15 del Código Civil de la Federación de Rusia).

Dado que las relaciones suelen formalizarse mediante la firma de un formulario de contrato aprobado por la entidad de crédito, de conformidad con el art. 428 del Código Civil de la Federación de Rusia, el cliente tiene derecho a exigir su rescisión si:

• en virtud de la transacción fue privado de los derechos que normalmente se conceden en tales casos;
• el contrato contiene condiciones claramente onerosas para él, que cambiaría si tuviera la oportunidad;
• el contrato excluye o limita la responsabilidad del banco.

Por ejemplo, Leninsky tribunal de distrito La ciudad de Kostromá, en sentencia de apelación de 27 de diciembre de 2013 en el caso No. 11-98/2013, indicó la legalidad de la rescisión del contrato con el banco por parte del cliente debido a que este último cambió unilateralmente los términos de la transacción.

Características de la terminación de las relaciones de depósito.

Al rescindir un contrato de depósito, se deben tener en cuenta las siguientes características:

1. Las disposiciones de la Ley N ° 2300-I, que determinan la responsabilidad del contratista por la prestación tardía de los servicios, no se aplican a las relaciones de devolución del depósito, ya que existe una regla especial: el art. 856 del Código Civil de la Federación de Rusia. Ejemplo - Definición Corte Suprema Federación Rusa de 27 de septiembre de 2016 No. 88-KG16-7.
2. Si el banco comienza a experimentar dificultades, los depositantes, que retiran sus depósitos prematuramente hasta que se les retire la licencia, pierden dinero, porque en tal situación, los intereses sobre el monto del depósito se recalculan a la tasa de depósito a la vista.
   ¡IMPORTANTE! Los depósitos de particulares están asegurados por el Estado (artículo 11 de la Ley "Sobre el seguro de depósitos..." de 23 de diciembre de 2003 No. 177-FZ), y si se revoca la licencia, los depositantes recibirán una compensación.
3. Si el depósito lo realiza un representante legal en nombre de un menor, se requiere el consentimiento de las autoridades de tutela y administración fiduciaria para la terminación anticipada de la transacción y la recepción de los fondos (artículo 37 del Código Civil de la Federación de Rusia).

Un ejemplo es la sentencia de apelación del Tribunal Regional de Sverdlovsk de 20 de mayo de 2016 en el caso nº 33-8239/2016.

Las partes podrán rescindir prematuramente un contrato de depósito bancario en los casos especificados por la ley y discutidos en este artículo. Sólo el individual. El banco está obligado a devolver el depósito y los intereses devengados. Si el contrato era a plazo fijo, el banco recalculará el interés a la tasa de depósito a la vista (es menor que la de un depósito a plazo fijo). Oportunidad terminación anticipada La relación de depósito depende de los términos de la transacción concluida.

Los rusos sintieron especialmente en diciembre del año pasado la importancia de tener una condición preferencial para la rescisión anticipada de un acuerdo de depósito. Luego, los bancos comenzaron a aumentar drásticamente las tasas de sus depósitos al 18-25%, en comparación con los existentes, que hasta ese momento eran 2-3 veces más baratos, por lo que los depositantes se apresuraron a transferir dinero de cuentas antiguas a otras nuevas con mayor rentabilidad.

Actualmente, según la ley, todos los depósitos privados son revocables, es decir pueden retirarse en cualquier momento previa solicitud, aunque el contrato se haya celebrado por un período determinado. Es cierto que la mayoría de los depósitos reducirán drásticamente la tasa de rendimiento al nivel "a la vista", es decir, hasta 0,1-0,001% anual. Y para no perder al menos parte de los intereses pactados inicialmente, conviene buscar un depósito que proporcione beneficios por terminación anticipada. Exactamente así ofertas bancarias descrito en nuestra revisión actual.

el más grande de hoy banco ruso– Sberbank (que almacena casi la mitad de los fondos de los rusos en cuentas) ofrece a sus depositantes una tasa máxima de 9,3-10,3% anual. Casi todos los depósitos de Sberbank se cancelan anticipadamente con la condición de que se retenga parte de la tasa por un monto de 2/3 de la acordada originalmente.

La inflación en marzo de 2015 se registró en 16,9% (anualizada). La previsión del Ministerio de Desarrollo Económico para el crecimiento de los precios este año es de alrededor del 11% (valor medio del año), aunque otros expertos hablan de una cifra superior.

Es interesante comparar las tasas de depósitos similares hoy y hace un año. Entonces el máximo interés de depósito alcanzó el 10,6-11,2% anual.

último promedio apuesta máxima depósito, que se registró en bancos del TOP-10 según los resultados de los segundos diez días de abril de 2015: 12,97% anual (compárese con 15,63% en los terceros diez días de diciembre de 2014 y 8,62% en los segundos diez días de abril de 2014).

Arksbank, depósito Rentable+

El acuerdo se redacta con una inversión mínima de 100.000 rublos. La tasa de depósito depende del período exacto: 16,75% después de 360 ​​días, 18,25% después de 367 días. Los intereses acumulados trimestralmente pueden capitalizarse, aumentando así la rentabilidad, o tomarse en forma de alquiler. La reposición es posible con una cantidad de 10.000 rublos.

En caso de retiro anticipado de los ahorros, se conservarán íntegramente los ingresos que previamente se devengaron con base en los resultados de trimestres anteriores.

El banco, que inició sus actividades en Voronezh hace 23 años, recientemente trasladó su sede a Moscú. Además de 9 sucursales en la capital, existen oficinas en otras seis regiones del centro y sur de Rusia.

Crossinvestbank, Aprovecha el depósito del momento +

La oferta tiene un plazo: 367 días y tamaño mediano rentabilidad por cualquier cantidad a partir de 100.000 rublos. – 17,3% anual. Es este beneficio final el que se calcula en base a una escalera de cuatro tipos diferentes del 15 al 20% anual, que cambian cada tres meses durante todo el plazo. Mínimo para contribuciones adicionales– 30.000 rublos.

Los intereses se conservan íntegramente en caso de pago anticipado sólo después del día 271 de mantener el depósito en el banco.

Hasta ahora, el negocio del banco ha estado bien diversificado frente a los riesgos sistémicos, a pesar de la pequeña cantidad de capital. Hay 5 sucursales en la capital. Los clientes de instituciones financieras utilizan cajeros automáticos de otros bancos de la red ODS.

Euromet, contribución Ingreso máximo

Se aceptan como depósito cantidades a partir de 200.000 rublos. por un período de 365 días. Se aplica una tasa fija del 16,69% ​​a cualquier inversión. Los intereses se capitalizan y posteriormente se pagan al final del plazo del contrato. Se aceptan aportaciones adicionales sólo durante el primer semestre del año, pero sin restricciones en el monto.

En caso de rescisión anticipada del contrato, para poder aprovechar los beneficios de mantener una rentabilidad del 5% o 10% anual, el depósito deberá retirarse en los días estrictamente definidos por el contrato.

La organización financiera de Moscú tiene una oficina en la capital y otra en San Petersburgo. El único accionista del banco es un conocido empresario en el ámbito de los proyectos de desarrollo en la región de Moscú.

Tempbank, depósito Kopilka

Pago inicial de límite mínimo 10.000 rublos. complementado con otras condiciones leales. Por ejemplo, reposición – desde 1.000 rublos. durante los primeros 10 meses del contrato. El período de validez del depósito es de 367 días. Los intereses acumulados mensualmente pueden capitalizarse o pagarse en una cuenta separada.

La rescisión del contrato antes de la fecha de vencimiento, a partir de la segunda mitad del depósito, dará lugar a un cambio en la tasa al 9% anual. Las fechas de retiro más tempranas resultarán en una tasa de demanda.

Una pequeña institución de crédito de Moscú, además de cinco oficinas en la capital, tiene sucursales en una docena de otras ciudades de Rusia. El banco pertenece a casi 2,5 mil accionistas, la mayoría de los cuales son particulares.

Banco Industrial Militar, Depósito Cómodo

La tasa de depósito exacta depende de su tamaño y plazo. Con depósitos de una duración de 367 días, puede ganar entre el 16,3 y el 16,5% anual. El importe mínimo permitido del primer pago es de 5.000 rublos, el mismo que el importe de las aportaciones adicionales permitidas durante la vigencia del acuerdo. Los ingresos se pagan al final del plazo. El depósito se puede gastar parcialmente.

La terminación anticipada preferencial comienza a partir del tercer mes de almacenamiento. Aquí el rango de tasas es del 8,8 al 15% anual dependiendo de término real y cantidades.

La red de sucursales del banco de Moscú cubre más de una docena de ciudades rusas. Hay 10 sucursales en Moscú. VPB atrae fondos no sólo de la población, sino que el Banco Central también le confía los fondos prestados.

Banco Nacional "Fideicomiso", depósito Interés generoso

Habiendo invertido entre 30.000 y 1.000.000 de rublos, el inversor recibirá el 14,75% anual al final del plazo. Los ahorros superiores a un millón cuestan el 15%. Dichas condiciones son válidas por períodos de 181 y 367 días. Se proporciona renovación automática y la posibilidad de abrir un depósito a través de Internet. No existen funciones de pago adicional ni de gastos parciales.

Un depósito que ha estado en el banco durante menos del período completo, pero más de tres meses, si se retira anticipadamente, reducirá el rendimiento al 7% anual.

Trust es una organización crediticia bastante grande con una amplia red de sucursales en la Federación de Rusia y ahora se encuentra en la etapa de recuperación financiera bajo la supervisión de otro banco, el FC Otkritie, con la perspectiva de unirse completamente a él en cinco años.

Banco Regional de Moscú, depósito de pensiones

Para abrir un depósito, el depositante deberá presentar un certificado de pensión. Se devenga el 14% anual y se paga mensualmente durante 366 días, sin capitalización. El pago inicial mínimo es de 10.000 rublos. Puedes recargar con cualquier importe sin límite de tiempo.

La tasa de depósito cambia si los fondos se retiran anticipadamente. Su tamaño depende de la duración real del depósito en el banco: 5-6-7% anual.

En 2014, MOSOBLBANK, por decisión del Banco Central, cambió por la fuerza de accionista, convirtiéndose en otro gran banco SMP ruso. Además de las sucursales en otras ciudades y en la región de Moscú, en la capital hay 10 sucursales.

MDM Bank, depósito MDM - Rentable

El inversor puede fijar de forma independiente el plazo exacto al día. De esto y también de cantidad original y el método de apertura (oficina o Internet) depende del tamaño del rango de rentabilidad del 12,8 al 14,7% anual (si abre un depósito durante aproximadamente 12 meses). El monto de la reposición puede ser cualquiera, pero para las transacciones entrantes existe un período de prescripción: a más tardar 3 meses antes del final.

La tasa preferencial de cancelación anticipada del 3,3% al 8,3% comienza a aplicarse después del tercer mes de almacenamiento real.

Hace ocho años, dos bancos bastante grandes se fusionaron para crear el moderno MDM, que ahora compite con gigantes estatales. Entre los accionistas se encuentran conocidos financieros extranjeros.

Banco de Moscú, depósito Ingreso máximo (pensión)

La tasa de depósito se puede fijar en un máximo del 12,7% anual si el plazo del contrato no supera los 365 días y la apertura se realizará en el banco de Internet. Cantidad mínima contribución – 1.000 rublos. No se proporciona reposición.

Para garantizar que el rendimiento no cambie en un 0,01% anual tras la terminación anticipada, es aconsejable hacerlo no antes de seis meses después. Entonces la tasa disminuirá sólo un 40%.

En 2011, las acciones de la organización financiera se transfirieron casi en su totalidad al Grupo VTB, por lo que el Banco de Moscú puede considerarse de propiedad estatal a través de su accionista. En Rusia, el banco está representado por casi trescientas sucursales, la mitad de las cuales están ubicadas en la región de Moscú.

Binbank, depósito Ingresos mensuales

El tipo de interés final depende en gran medida del período elegido y del importe de la inversión, por lo que el diferencial de rendimiento aquí se sitúa entre el 9,7 y el 12,5% anual para depósitos a 12 meses. Tamaño mínimo El depósito por cada apuesta varía de 10.000 a 1.500.000 rublos. Aportaciones adicionales sin restricciones. Capitalización mensual o anualidad de su elección.

Si cierra el depósito antes de lo previsto, la tasa de ingresos se reducirá a la mitad (de la fijada en el contrato) durante un período real de más de seis meses.

Basándose en las 33 sucursales del banco en Moscú y otras cien oficinas en la Federación de Rusia, se puede juzgar el alcance bastante amplio de su negocio. Los principales accionistas son dos de los mayores empresarios rusos.

Cómo cerrar un depósito sin perder intereses

El depósito bancario es conveniente instrumento financiero para acumular ahorros. Sin embargo, no siempre es posible para los clientes del banco mantener el dinero en su cuenta hasta el final del período de depósito. Circunstancias familiares imprevistas o deseo de transferir fondos a otro banco a un precio más alto. alto porcentaje conllevan ciertas consecuencias para los inversores. Según la ley, todos los depósitos privados en Rusia son revocables, es decir, pueden retirarse en cualquier momento previa solicitud, aunque el acuerdo se haya celebrado por un período determinado. Es cierto que la mayoría de los bancos reducirán la tasa de rendimiento al nivel "bajo demanda", es decir, entre 0,1% y 0,001% anual. Y para no perder al menos parte de los intereses pactados inicialmente, recomendamos buscar un depósito con la mayor condiciones favorables terminación anticipada.

Entendemos las complejidades de los depósitos con la posibilidad de cierre anticipado manteniendo la tasa de interés.

Ahorramos parte de los intereses del tipo base

Esta opción de cancelación anticipada es la más común y la ofrecen la mayoría de los grandes bancos. Los fondos en la cuenta deben permanecer durante un tiempo determinado, después de lo cual el cliente puede retirar su dinero y recibir ingresos en forma de una parte de los intereses de la tasa principal. Normalmente es ½, 1/3 o 2/3 del tipo de interés del depósito. Naturalmente, esto se aplica a los depósitos abiertos por un período de al menos un año.

Por ejemplo, depósitos básicos Sberbank - "Ahorrar", "Reponer" y "Administrar" - se puede cerrar anticipadamente después de 6 meses a una tasa de 2/3 de la tasa básica de depósito en el momento de la apertura (ahora oscila entre el 7,20% y el 10,29%). La línea básica de depósitos en VTB24 tiene condiciones similares: por ejemplo, para el depósito "Rentable", puede rescindir el acuerdo después de 181 días, luego se pagan intereses por la cantidad de 0,60 de la tasa de interés establecida al abrir el depósito (ahora oscila entre el 11,80% y el 12,20%).

En ocasiones, los bancos permiten a los clientes retirar su depósito después de un período determinado y sin perder ningún interés. Por ejemplo, Credit Moscow Bank le permite retirar dinero de su cuenta antes del final del plazo sin perder intereses después de 31 días sobre el depósito "No puede ser mejor" (tasa de en este momento es del 16%).

Cuanto mayor sea el plazo, mayor será el interés.

Para depósitos bancarios Existe una regla tácita: cuanto más tiempo esté el dinero depositado, mayor será el porcentaje de los ingresos. También funciona en caso de rescisión anticipada del contrato de depósito. Muchos bancos ofrecen a sus clientes condiciones preferenciales para retiro anticipado fondos de la cuenta, lo que dependerá del período real de tiempo que el dinero esté depositado. Estas condiciones las ofrece el banco Eurokommerz para el depósito en Niza. Las tarifas preferenciales comienzan a aplicarse después de 91 días a partir de la fecha de apertura del depósito. Si el cliente retiró fondos entre 91 y 181 días, recibirá el 6,5% anual, entre 181 y 270 días, el 8,5%, y así sucesivamente.

A veces, los bancos establecen inmediatamente el período más largo posible durante el cual los fondos deben estar depositados, y luego el depositante recibirá tasa preferencial. Por ejemplo, en Aimanibank para el depósito “ Porcentaje máximo» la tasa es del 16,4%. Si una cuenta se cierra anticipadamente después de 181 días, se paga un interés del 14,9%.

Cerramos el depósito sin perder intereses.

Esta opción de rescindir un contrato con un banco es una de las más raras en el mercado de depósitos, pero al mismo tiempo la más rentable para los depositantes. El cliente puede cerrar el depósito casi cualquier día después de abrir la cuenta al tipo de cambio inicial. Este tipo de depósito lo ofrece Absolut Bank. Aunque el depósito de Rastivklad tiene relativamente poco mucho en juego del 9% al 10,5% dependiendo del monto del depósito, pero difiere bastante términos flexibles, incluso en lo que respecta al cierre del depósito antes del final del plazo. Terminación anticipada se lleva a cabo a la tasa del contrato correspondiente al saldo de efectivo mínimo real para un período determinado, y los intereses pagados anteriormente no se recalculan.

Ugra Bank tiene un depósito a largo plazo por 1100 días “Libertad de elección +”, cuyas tasas varían del 12 al 14% dependiendo del monto, y si la cuenta se cierra antes del final del plazo, no se generarán intereses. se perderá y se acumulará durante el período de estancia real de los fondos en la cuenta.

A veces, los bancos ofrecen condiciones preferenciales para la rescisión anticipada del contrato no desde el primer día del depósito, sino después de un cierto período de tiempo. Por ejemplo, en Baltika Bank puedes abrir un depósito a una tasa del 14% durante 365 días y retirarlo después de 7 días sin perder intereses.

Ahorramos los intereses acumulados durante un período determinado.

Por separado, cabe mencionar los depósitos que permiten ahorrar parte de los intereses pagados. Estamos hablando, en particular, de depósitos por los que se pagan intereses trimestralmente (cada 90 días) y que pueden cancelarse anticipadamente. condiciones especiales. Si el cliente desea cerrar el depósito antes de que finalice el trimestre, podrá retener los intereses ya pagados de trimestres anteriores a la tasa básica de depósito, y por un trimestre incompleto recibirá intereses a la tasa “a la vista”. . Este tipo de depósito lo ofrece, en particular, Probusinessbank. Para el depósito "óptimo", el cliente recibirá el 11% anual por cada trimestre completo, y si el depósito se retira anticipadamente, el banco volverá a calcular el interés a la tasa "a la vista" solo para el último período parcial.

Arksbank tiene un depósito similar. El pago de intereses sobre el depósito "Rentable +" se realiza cada 90 días en la cuenta corriente o mediante capitalización, si el depósito se cierra anticipadamente antes del final del período trimestral, el cliente retiene los intereses acumulados y los intereses impagos. se recalcula a la tarifa “bajo demanda”.

Está claro que es mejor cerrar dichos depósitos, si es posible, al día siguiente del final del período trimestral.

Algunos bancos ofrecen a sus clientes retirar fondos antes de lo previsto. términos preferenciales en pagos mensuales. YAR Bank le permite hacer esto con el depósito "Super 3D": en caso de rescisión anticipada del contrato, se retienen los intereses pagados por un mes completo y por un mes incompleto. periodo de interés se pagan a una tasa del 0,1% anual.

Inserciones de escalera

La especificidad permite al cliente retirar su dinero del banco antes de lo previsto a una tasa correspondiente al período de interés.