Sberbank ha cambiado el estado de la tarjeta. Sberbank niega la transferencia de tarjetas de débito al modo de sobregiro

Los clientes bancarios se quejan masivamente de la posibilidad de “entrar en números rojos” en sus tarjetas de débito

Las tarjetas de débito de Sberbank resultaron ser tarjetas de sobregiro; dichas declaraciones las hacen clientes de instituciones de crédito en todo el país.

“En el trabajo de mi esposa, Sberbank, sin previo aviso, conectó un sobregiro en las tarjetas de salario de todos (Ekaterimburgo). Esto significa que puede perder dinero en su tarjeta, pero luego pagarlo con intereses. No hace falta decir que no le dijeron a NADIE sobre esto. Sí, y lo conectaron con un plus. tarjetas de credito, que puedes venir ahora mismo”, dice uno de los clientes de la entidad de crédito.

Expliquemos que un sobregiro es un tipo de préstamo a un cliente cuando no hay fondos suficientes o no hay fondos en la cuenta corriente del cliente prestatario. Técnicamente, si un cliente realiza una transacción para la cual no tiene fondos suficientes, el banco le emitirá automáticamente un crédito de tarjeta de débito por el monto que exceda el saldo.

Los clientes informan que muchas tarjetas en la aplicación Sberbank Online han cambiado su estado a "sobregiro" en últimamente. Alguien incluso logró “probar” el límite de endeudamiento. Así, un usuario bajo el seudónimo Victor1981 publicó una captura de pantalla con un “menos” de más de 170 mil rublos.

“La semana pasada transferí 15 mil rublos del Alfa-Bank a Sberbank para realizar una compra. Tarjeta de nómina, tarjeta de débito. Vi que había llegado el dinero y hice un pedido. Al día siguiente recibí un SMS sobre un débito de 5 rublos. por utilizar un sobregiro”, cuenta otro cliente su historia.

Los primeros informes sobre una repentina oportunidad de endeudarse aparecieron en Internet hace aproximadamente un mes.

Sberbank niega las acusaciones en su contra

En las declaraciones oficiales del banco en respuesta a las quejas recibidas, se refutan todas las declaraciones sobre cambios en las condiciones de las tarjetas. Además, dependiendo de la fuente de información, las explicaciones también cambian.

Por un lado, el material oficial de Sberbank "sobre la "noticia" de que Sberbank ha conectado un sobregiro a tarjetas de débito" afirma que esto es, en principio, imposible.

En primer lugar, “no existe tal servicio”

"Anteriormente, en Sberbank era posible conectar dicho sobregiro a su tarjeta de débito (solo por iniciativa del cliente), pero desde diciembre de 2016 no contamos con este servicio, se quedó con algunos clientes que lo conectaron hace varios años". dice el material publicado en nombre de Sberbank.

En segundo lugar, se trata de un “sobregiro técnico”

“Techover surge debido a las peculiaridades del funcionamiento de los sistemas de pago y está disponible para todos (¡absolutamente todos!) los bancos que emiten tarjetas de débito. Nunca es muy grande y no hay riesgo de caer en un déficit grave”, dijo Sberbank en un comunicado. "A partir del 1 de septiembre, Sberbank dejó de cobrar comisiones por revisiones técnicas; antes existían; por regla general, eran cantidades de varios rublos".

Representantes de la entidad de crédito indican que tales “desventajas” pueden surgir al pagar compras en otra moneda o transferencias debido al retiro de dinero de la tarjeta inmediatamente después de su acreditación, ya que los fondos ya se muestran en la tarjeta, pero no tener tiempo para ser acreditado en la cuenta.

Técnicamente necesario

Según extractos bancarios a través de cuentas en redes sociales, la aplicación Sberbank Online muestra de forma completamente incorrecta el estado de las tarjetas "por razones técnicas".

"EN aplicación móvil En Sberbank Online, algunas tarjetas de débito siempre aparecían como descubiertos. Esta es una necesidad técnica para el correcto funcionamiento de los pagos y transferencias”, dice la respuesta del banco.

También se indica que los usuarios anteriores simplemente no se dieron cuenta de esto.

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A pesar de las declaraciones del banco de que no hay ni puede haber sobregiro, los empleados de la sucursal en ocasiones admiten la transferencia de tarjetas a otro modo de servicio.

Necesita realizar una compra, pero el saldo de su cuenta es negativo. No puedes posponerlo, no hay dónde conseguir dinero. Aquí es donde una tarjeta de sobregiro viene al rescate. Mecanismo bancario, diseñado específicamente para que un cliente bancario pueda utilizar sus fondos sin préstamos adicionales y dificultades relacionadas (prenda, garantía, etc.).

Condiciones para recibir dicha tarjeta, cómo averiguarlo. límites monetarios en una tarjeta de sobregiro de Sberbank, lo describiremos a continuación. Comencemos nuestra historia con lo que significa: una tarjeta de sobregiro y cómo se cancela la tarifa por sobregiro en el Sberbank de Rusia.

Concepto

En esencia, se trata de un tipo especial de micropréstamo. Para proporcionarlo se deben cumplir varias condiciones:

• Entre el cliente y el banco debe haber un acuerdo sobre la prestación del servicio. Se comenta el procedimiento, condiciones, intereses y devolución.
• Reposición periódica por parte de una persona, física o jurídica, de su cuenta.
• Una persona u organización no puede o no quiere, por alguna razón, tolerar restricciones en sus gastos.
• La necesidad de realizar pagos que no se pueden posponer.

Es decir, se proporciona un sobregiro cuando las necesidades del cliente exceden sus capacidades financieras. En este caso, toma dinero del banco y realiza sus pagos. Si existe contrato para este servicio, el préstamo se emite automáticamente dentro de los límites establecidos.

Una vez que los fondos se acreditan en la cuenta, se liquida la deuda. Son debitados de la cuenta corriente de las organizaciones por el banco, individualél mismo paga el préstamo.

Un servicio así. Por tanto, en el futuro lo consideraremos utilizando el ejemplo de Sberbank.

Esta institución ha emitido una tarjeta de sobregiro especial para comodidad de los usuarios.

Es una especie de instrumento que permite a una persona tener en la cuenta de su tarjeta tanto fondos propios como una determinada cantidad reservada (microcrédito).

Esta ya no es una cuenta de débito, pero aún no, ya que puedes utilizar el límite proporcionado sólo si no tienes tu propio dinero. Es algo entre uno y otro tipo de tarjetas de pago, se podría decir, un vínculo intermedio.

Ésta es la principal diferencia: la combinación de características de débito y oportunidades de crédito, sujetas a las condiciones marcadas por el banco y dentro del monto establecido.

Plazo de amortización – 1 mes. Para las personas que con mayor frecuencia reciben un sobregiro en tarjeta de salario Sberbank prevé el pago el día de su recepción.

Límite e interés

El tamaño se establece individualmente. Depende de las capacidades del usuario., sobre lo solvente que es.

El préstamo se fija en el rango de mil rublos a 30.000. El límite puede ser hasta la mitad. ingreso mensual persona, pero, como ya hemos dicho, se determina individualmente.

Al proporcionar un sobregiro, Sberbank establece las siguientes tasas de interés:

• Rublo – 18% (por año).
• Divisas (euro + dólar) – 16%.

Si el usuario excede el límite establecido o viola los términos de pago, entonces el interés aumenta. En rublos serán el 36% y en moneda extranjera, el 33.

Cómo conseguir un sobregiro en un banco

Para recibir una tarjeta de sobregiro, el cliente debe:

Si no se cumplen las condiciones anteriores, espere recibir tarjeta de sobregiro no vale la pena.

Cómo utilizar una tarjeta de sobregiro, condiciones para obtener un préstamo con una tarjeta de débito y cómo conectar un sobregiro a tarjeta de salario Sberbank, un especialista te lo contará en este video:

Documentos requeridos y procedimiento de registro.

Para redactar un acuerdo de sobregiro necesitará:

• Declaración personal.
• Pasaporte.
• Una copia del libro de trabajo.
• Certificado de salario de los últimos 6 meses.

El proceso no llevará mucho tiempo. Si los documentos están en orden, el trámite finalizará en 10 - 15 minutos. Para recibirlo es necesario acudir personalmente a una sucursal de Sberbank. En la sucursal redactamos una solicitud para la prestación de servicios.

Presentamos nuestros documentos y sus copias y esperamos una decisión. Luego, si la decisión es positiva, firmamos un acuerdo de sobregiro y recibimos una tarjeta. Se vincula automáticamente a la cuenta.

También puede solicitar una tarjeta en el sitio web del banco. Pero trabajar con Sberbank móvil necesitas tener un débito o tarjeta de crédito. De lo contrario, el trabajo completo no funcionará. Para registrarse e iniciar sesión en el portal, utilice su número de tarjeta.

Después del registro, debe solicitar un sobregiro (tarjeta). Cuando se abra el formulario de solicitud, complételo y envíelo para su revisión.

EN fecha límite el mapa estará listo. Se enviará por correo a la dirección indicada o se fijará fecha y hora para su recepción en sucursal bancaria.

No hubo sensación. Por la sencilla razón de que sensación de la nada no nacen.

¿Cómo se convirtieron las tarjetas de débito de Sberbank en sobregiros?

En principio, esto un tipo separado tarjetas, como “sobregiro”, no existe. Cualquier tarjeta de débito puede quedar sobregirada. Todo lo que necesitas es uno amable. testamento del propietario tarjetas y consentimiento del banco que presta servicio a esta tarjeta.

¿Qué es un sobregiro?

No hay nada bueno en esto: sobregiro el banco cobra intereses como en cuentas por pagar. Es desagradable. Pero hablar de esclavitud total población rusa a través de un sobregiro, al menos prematuramente.

En Occidente, el sobregiro se considera la norma. dos ingresos mensuales cliente. Si un ciudadano intenta superar esta cifra, entonces el banco pone un tapón. Práctica comprobada. Y no se produce ninguna esclavitud.

Las tarjetas de débito son convenientes. Pero necesitas controlar el saldo de fondos en tus propias cuentas.

¿Por qué Sberbank negó la transferencia de tarjetas de débito al descubierto?

Servicio de prensa del jefe. banco comercial La Federación Rusa, al percibir turbias fluctuaciones en el ambiente de los medios de comunicación, se apresuró a presentar declaraciones tranquilizadoras:

La "gente de relaciones públicas" de Sberbank dio todo explicación clara: Las tarjetas de débito se muestran como sobregiro en la solicitud en línea sólo porque es necesario para el correcto trabajo de software bancario(repetimos, toda tarjeta de débito es potencialmente sobregirable y software esto hay que tenerlo en cuenta).

El banco permite sobregiros, pero sólo técnicos. Esto ocurre, por ejemplo, con cierto tipo de transferencias al exterior. Dado que no es culpa del propietario de la tarjeta en tal sobregiro, entonces el interés sobre el mismo no estan acreditados.

Por lo tanto, el revuelo sobre "transferir tarjetas al descubierto" no vale la pena. Pero luego de que la “noticia” invadió las redes sociales, inmediatamente aparecieron expertos, analistas y propietarios de información privilegiada que se subieron a la ola mediática y comenzaron a avivar la psicosis conspirativa.

A principios de septiembre, algunos clientes notaron que Sberbank había transferido todas las tarjetas de sobregiro, o más bien cambió su estado de débito a sobregiro. Los representantes del banco afirman que las condiciones de servicio para las personas no han cambiado, y esto solo refleja la posibilidad de deuda técnica. Averigüemos qué significa todo esto, cuáles son las diferencias entre los estados de estas tarjetas y si debemos tener miedo.

Muchos clientes de Sberbank simplemente no conocen las diferencias entre una tarjeta de débito normal y una tarjeta de sobregiro y las amenazas que plantea. El pánico creó la posibilidad de convertirse en deudores sin siquiera saberlo. No deben confundirse con las tarjetas de crédito, se trata de un producto financiero completamente diferente y con características propias.

Las características de la tarjeta de débito son:

Una tarjeta de sobregiro es una tarjeta de débito con la capacidad de volverse negativa. Sus funciones son las mismas: transferencias, pagos de matrícula. Pero si esto es necesario (sujeto a fondos insuficientes y la necesidad de pagar), un sobregiro le permite endeudarse.

El monto del sobregiro lo fija Sberbank individualmente. problema principal tarjeta de sobregiro - para ello Tienes que pagar a partir del día 2., a diferencia de las tarjetas de crédito convencionales con periodo de gracia. La comisión es del 40% anual del dinero gastado en descubierto.

Por ejemplo, un individuo tiene tarjeta de débito con opción de sobregiro. Hay una cantidad de 10 mil rublos, pero necesita pagar 20 mil. Paga el producto o servicio utilizando la opción de sobregiro de la tarjeta y pierde 10 mil rublos. A partir del día 2, comienza a acumular intereses del 40% anual, o 10,95 rublos diarios hasta que se salde la deuda. Además, puede haber una multa por pago atrasado, que se suma a la deuda todos los días.

Este servicio se puede comparar con un pago diferido a un proveedor de Internet, cuando se le devuelve el acceso a Internet a cambio de una promesa de pago dentro de unos días. Un descubierto es una medida temporal con la condición de una rápida devolución del dinero. Para una solución a largo plazo problemas financierosél no encaja.

El caso descrito anteriormente es un caso que describe las acciones conscientes de los clientes. Conscientemente entra en números rojos, con la esperanza de pagar rápidamente la deuda. A los clientes de Sberbank les preocupa la transferencia a otro estado, es decir, situaciones en las que se debitará dinero de sus tarjetas sin su conocimiento (comisiones, sanciones, sanciones, etc.), lo que los convertirá en deudores.

De hecho, cualquier tarjeta de débito es una tarjeta de sobregiro. Puedes entrar completamente en números rojos. legalmente. se llama esto sobregiro técnico y puede surgir tanto de forma forzada como por la estupidez de un individuo. ¿De qué estamos hablando aquí?

Las transferencias bancarias están reguladas por Sberbank, como institución financiera que abrió la tarjeta. Pero los pagos están regulados aún más Banco Central Federación Rusa. Al emitir una tarjeta, el cliente acepta los términos del acuerdo. servicios bancarios y un acuerdo de servicio de tarjeta bancaria, que describe todas las tarifas y términos de uso. Estos documentos contienen referencias a regulaciones, cuyos cambios se realizan sin notificar al cliente. Siempre se encuentra en el sitio web oficial de Sberbank y contiene al menos 100 páginas de texto que pocas personas leen.

Este reglamento establece que el dinero se acredita en la cuenta del cliente a más tardar el día hábil siguiente a la recepción de los fondos por parte de Sberbank. Pero de acuerdo con los estándares de transferencia según las regulaciones del Banco Central, el dinero se transfiere al banco en no más de 5 días. Esto significa por ley Sberbank tiene un máximo de 5 días para acreditar dinero en la cuenta del cliente, durante el cual comprueba la matrícula real.

Pero, ¿cómo puede ser esto, si al transferir el dinero se acredita casi al instante? Durante la transferencia, el banco recibe inmediatamente orden de pago, A dinero pasar por cuentas corresponsales, otros bancos y instituciones financieras. Sberbank ve esta señal y acredita su dinero al cliente.. Y solo algún tiempo después recibe una notificación sobre la transferencia real de dinero. Esto suele ocurrir durante el día.

Pero, si un individuo tiene 2 mil rublos en su tarjeta, se le transfirieron otros 2 mil rublos y el cliente retiró dinero, pero el banco no tuvo tiempo de confirmar la transferencia, luego un sobregiro. O al pagar en el extranjero al tipo de cambio actual, se cancelaron más rublos: sobregiro técnico. Y todo es legal.

Sberbank explica la transferencia de tarjetas de débito a tarjetas de sobregiro como una necesidad técnica para los casos descritos anteriormente. Y tiene derecho a hacerlo, porque tarjeta bancaria es propiedad de Sberbank. Y un particular lo utiliza pagando una comisión anual. Los sobregiros técnicos ocurren con poca frecuencia, pero deben tenerse en cuenta.

Para obtener una herramienta para un uso conveniente y confiable. fondos propios. Las tarjetas de débito tienen una serie de beneficios. Se procesan mucho más rápido que las tarjetas de crédito; todo lo que necesita hacer es completar una solicitud y presentar su pasaporte. Las tarjetas de débito no personalizadas se emiten tras el procesamiento de una solicitud recibida de un cliente potencial.

La regla de utilizar únicamente fondos propios excluye por completo la presencia límite de crédito. Ésta es la diferencia fundamental entre tarjetas de débito y . En el primer tipo, el cliente asume una serie de obligaciones, mientras que en el segundo tipo no se prevé ninguna obligación.

Para las tarjetas de débito, los bancos utilizan una opción como el sobregiro. Todo propietario sabe cómo funciona esta opción. Es un error llamar préstamo a un sobregiro o su variedad. Al emitir/recibir un préstamo, las partes acuerdan contrato de prestamo o un contrato de préstamo más simplificado.

Cuando se asigna un descubierto, no se concluye ningún acuerdo. Además, en la gran mayoría de los casos, este servicio lo asigna el banco de forma independiente y sin la correspondiente notificación al cliente.

Esta práctica es ampliamente utilizada por Sberbank. Los titulares conocerán el propósito del sobregiro más adelante, ya en el proceso de uso de la tarjeta. La información estará disponible después de recibir un mensaje SMS sobre el cobro de una tarifa por el sobregiro asignado. La tarifa cobrada puede no ser significativa, pero los clientes casi siempre se llevan una sorpresa desagradable cuando tienen que pagar por un servicio al que no están suscritos.

¿Cómo se conecta el sobregiro?

Cada tarjeta de débito de Sberbank ofrece la posibilidad de asignar un sobregiro. Esta opción está destinada exclusivamente a individualmente y no está vinculado al tipo de tarjeta ni al nivel de cliente.

El contrato o acuerdo de usuario para débitos no especifica un sobregiro. Su tamaño no se puede aclarar en el banco ni visualizar en cuenta personal. El cálculo siempre se realiza sólo en modo automático, y el monto de un posible sobregiro depende directamente de los montos que pasan por la cuenta de la tarjeta de débito.

Cuantos más fondos se acrediten en la cuenta de la tarjeta, mayor será el sobregiro que el banco podrá asignar. Inicialmente, las tarjetas las emite Sberbank sin esta opción. Se asigna solo después de 1 a 3 meses de uso de la tarjeta después de que el banco haya evaluado la solvencia del cliente. Es necesario aclarar con el propio banco por qué Sberbank cambió las tarjetas de débito a sobregiro.

La respuesta a la pregunta es obvia: el cliente utilizó una tarjeta con la que se realizaban transacciones por determinados importes. Estas cantidades fueron suficientes para que el banco hiciera una evaluación preliminar del cliente. Como resultado, se le asignó un sobregiro unilateralmente.

Si Sberbank pone en sobregiro una tarjeta recibida previamente, no sucede nada fundamentalmente grave. A través de este servicio, el banco le da al cliente la oportunidad de pagar compras necesarias si no hay fondos suficientes en la tarjeta. En la primera transacción entrante, se debitarán los fondos para reembolsar el monto utilizado en forma de sobregiro.

Características clave del sobregiro

Las principales características de esta opción:

• El monto es de hasta el 7% de las transacciones entrantes; por ejemplo, si el titular recibe salarios por un monto de 1.000.000 de rublos, el posible monto de sobregiro puede alcanzar los 70.000 rublos.
• La tasa de interés por utilizar fondos es más alta que la de un préstamo estándar.
• El banco cobra una tarifa mensual por la opción.
• El sobregiro aumenta a medida que aumenta cantidad total todas las transacciones en la tarjeta.
• No hay tarjetas de sobregiro: la tarjeta sigue siendo una tarjeta de débito incluso después de activar esta opción.
• Al utilizar el servicio, la tarjeta puede volverse negativa, pero solo al realizar compras; se excluyen las transferencias y los retiros en sobregiro.
• No puede activar un sobregiro por su cuenta; esto solo se puede hacer a discreción del banco.

Si no es necesario utilizar un sobregiro, puedes ignorarlo y utilizar la tarjeta como de costumbre. Incluso con cantidades significativas de sobregiro, la tarifa por su disponibilidad no excede varios rublos por mes.

Si el servicio está conectado, pero el titular no lo utiliza, en cuyo caso el banco cobrará una tarifa por ello, ya que en realidad reserva fondos institución de crédito proporcionó.

Razones para dejar el débito de Sberbank en negativo

El objetivo principal de un sobregiro es la posibilidad de pedir prestada una cierta cantidad de fondos al banco sin firmar contratos innecesarios, hacer llamadas o visitar la oficina. Cuando se utiliza un sobregiro, todo esto es innecesario, ya que el banco, a su discreción personal, confía fondos al cliente en forma de deuda a corto plazo. En realidad, se puede formar un inconveniente en la tarjeta si el saldo de la tarjeta inicialmente no tenía fondos suficientes y el usuario intentó realizar algún tipo de compra.

Por ejemplo, el día 15 del mes el usuario debe recibir un pago por adelantado. Durante varios meses, el anticipo se pagó sin demora, lo que permitió al banco asignar al cliente una determinada cantidad de descubierto. El día de recibir el anticipo, el usuario decide realizar algún tipo de compra con la tarjeta, pero lo cierto es que el anticipo aún no ha sido transferido, por lo que la compra deberá posponerse indefinidamente. En este caso, el sobregiro será una herramienta eficaz. El usuario podrá realizar una compra, tras lo cual la cuenta de la tarjeta pasará a ser negativa por un importe igual al importe de la compra.

Cuando se carga un anticipo en la tarjeta, se debitará el importe de la compra y se restablecerá el saldo de la tarjeta. Una opción bastante conveniente para quienes experimentan retrasos salariales.

Dónde averiguar las condiciones de sobregiro

El monto del sobregiro no está especificado en el acuerdo de usuario. Tampoco será posible aclararlo en su cuenta personal del sistema de banca por Internet. Los clientes sólo necesitan consultar con el banco sobre la disponibilidad de dicho servicio y el importe por el cual la tarjeta puede volverse negativa.

Algunos bancos indican las condiciones principales en los contratos al emitir una tarjeta. Pero los indicadores pueden cambiar periódicamente y, cuando se busca información, los datos especificados en el contrato pierden su relevancia. Por tanto, la única opción viable es contactar con la oficina de una entidad de crédito.

Para aclarar las condiciones tendrás que acudir personalmente a la sucursal bancaria, ya que dicha información no se proporciona por teléfono. Este mecanismo, en particular, se utiliza con las tarjetas Sberbank, cuando el usuario necesita ponerse en contacto con la oficina de la entidad de crédito para aclarar las condiciones.