Programas de préstamos para pequeñas empresas del Sberbank de la Federación de Rusia. Préstamo de Sberbank para empresarios individuales para iniciar un negocio desde cero

Abrir su propio negocio es el sueño de muchas personas, pero cualquier negocio requiere dinero y ahorrarlo durante 10 a 20 años no es una opción, es necesario implementar una idea de negocio aquí y ahora; ¿Qué hacer? Bueno, por supuesto, busque dinero prestado, y para ello puede solicitar un préstamo para un negocio desde cero en Sberbank o un préstamo para un empresario individual.

¿Por qué Sberbank?

De hecho, no importa qué banco o de quién pidas dinero prestado, lo principal es que sea lo más barato posible. Y Sberbank parece ofrecer condiciones crediticias más o menos aceptables. Además, Sberbank tiene en este momento sobre todo capital de explotación, la posibilidad de obtener un préstamo aumenta en un orden de magnitud.

Y, por supuesto, nadie ha cancelado el pensamiento estereotipado de la población: Sber en la conciencia de un ciudadano ruso, esto es prácticamente banco estatal, es estable y leal a la implementación de programas gubernamentales para el desarrollo de las pequeñas empresas.

Pero las pequeñas empresas mueren año tras año, ¡sería mejor si nadie las ayudara! Pero eso no se trata de eso ahora.

Entonces, ¿debería solicitar un préstamo para una empresa desde cero en Sberbank, o al menos un préstamo para empresarios individuales?

Sberbank tiene un programa de préstamos, Business Start, que permite a los jóvenes emprendedores obtener un préstamo para un negocio desde cero.

¡ATENCIÓN! CON 2016 Sberbank canceló el programa Business Start para jóvenes emprendedores que quieran organizar su negocio desde cero hasta fondos prestados. El pais es espeluznante crisis económica. Sberbank ya no cree en la rentabilidad de las pequeñas empresas¡Y no cree que ninguna empresa pueda igualar sus tasas de interés! De lo contrario, en lugar del programa Business Start cancelado, se habría ofrecido otro programa, pero no se ofreció. ¡Saca tus conclusiones!

Y efectivamente, este es un buen programa, aunque tiene sus propios “trucos”:

no es necesario tener un negocio activo
debes invertir el 20% de tu propio capital en el negocio que se financia
La edad del prestatario debe ser hasta 26 años, no mayor
y el prestatario debe obligatorio someterse a entrenamiento curso de emprendimiento
Se puede obtener un préstamo comercial desde cero en Sberbank solo si proporciona un plan de negocios y está aprobado por Sberbank
o si contratas una franquicia de una marca conocida (por lo tanto, pasas por una doble etapa de selección según la seriedad de tus intenciones, la primera etapa es con el franquiciado, la segunda con Sberbank)

Como puede ver, las condiciones para otorgar préstamos a un joven empresario individual en Sberbank no son fáciles, sin mencionar el hecho de que es necesario recopilar enormes pilas de documentos en cada etapa de aprobación de la solicitud y el proceso de obtener un préstamo se prolonga durante meses.

¿Qué obtienes si cumples todos estos requisitos?

préstamo de hasta 3 millones de rublos
plazo del préstamo hasta 3 años
tasa de interés del 18,5% anual, su tamaño depende del monto del préstamo, el plazo y, en general, de su candidatura

Hay un "PERO" más: Sberbank ya no ofrece préstamos en el marco del programa Business Start y, en general, ya no otorga préstamos para empresas desde cero.

¿Qué tengo que hacer?

¡Intente obtener otro tipo de préstamo para empresarios individuales, en condiciones diferentes a las de Business Start!

Otros programas de préstamos para empresarios individuales en Sberbank

Préstamos expresos

Sberbank otorga préstamos exprés a empresarios únicamente con la condición de proporcionar una garantía inmobiliaria, por ejemplo, un apartamento o bienes raíces comerciales. Y la finalidad del préstamo depende enteramente del tipo de préstamo exprés.

Tipos:

Hipoteca Express
Préstamo exprés garantizado

Se puede emitir una hipoteca expresa para la compra de bienes inmuebles residenciales o no residenciales, y se emite un "préstamo garantizado rápido" para cualquier propósito.

Términos del préstamo:

plazo del préstamo hasta 10 años
tasa de interés desde 16,5%
asciende a 7 millones de rublos
Garantía de préstamo – bienes raíces
Se requiere garantía de particulares.
oportunidad gratis

Requisitos para los prestatarios:

edad de 23 a 60 años
experiencia actividad empresarial al menos 12 meses
Volumen de negocio de hasta 60 millones de rublos.
Es necesario tener una cuenta corriente.

Préstamos para cualquier propósito

Un préstamo para empresarios individuales de Sberbank también se puede obtener en forma de préstamos fiduciarios:

crédito "confianza"
préstamo "Fideicomiso empresarial"
préstamo "Proyecto Empresarial"

Las condiciones del préstamo son muy sencillas:

monto mínimo del préstamo 30.000 rublos
monto máximo del préstamo hasta 3 millones de rublos
plazo del préstamo hasta 48 meses
tasa de interés anual desde 18,5%
no se requiere garantía
pero requerido
no se requiere la provisión del propósito del préstamo
Puede emitir un valor en forma de Garantía, lo que reducirá la tasa de interés.
el banco está obligado a evaluar todos actividad económica emprendedor

Leer también

Qué ha pasado vacaciones de credito o aplazamiento del pago del préstamo

Requisitos para un solicitante de un préstamo comercial de Sberbank:

Volumen de negocios anual de hasta 60 millones de rublos.
el negocio ha existido durante al menos 24 meses
La edad del prestatario es de 23 a 60 años (y ¿dónde puede obtener un préstamo un joven de 18 años? leer aquí)
registro en la Federación Rusa

Documentos para un préstamo para pequeñas empresas de Sberbank:

una solicitud de préstamo completa, de acuerdo con las normas y reglamentos de Sberbank
pasaporte ruso
identificación militar para hombres
TIN, certificado de registro como empresario individual
documentos constitutivos
copias de licencias para el derecho a realizar actividades
contratos de arrendamiento o propiedad de locales involucrados en el negocio
extracto de impuestos
estados financieros para el último período de tiempo
informes fiscales sobre el pago de impuestos
documentos del garante (pasaporte, certificado 2NDFL, TIN)

Todas estas condiciones y requisitos para préstamos no focalizados en Sberbank, el desarrollo de pequeñas empresas cubre principalmente dos programas (préstamo "Estándar de confianza" y credito "Confianza empresarial"), pero las condiciones para el programa “Proyecto Empresarial” son algo diferentes a ellas.

Diferencias:

Condiciones de préstamo individuales negociadas directamente con Sberbank en la etapa de toma de una decisión sobre la financiación del proyecto.
en lugar de préstamo sencillo se puede abrir linea de credito o resaltado cartera de inversiones hasta 200 millones de rublos
términos de préstamo individuales
oportunidad
tasa de interés reducida, del 14,5% anual
las inversiones propias del prestatario en el proyecto deben comenzar desde el 10%
posibles garantías deben estar aseguradas
La facturación anual de la empresa debería ascender a 400 millones de rublos.
La edad del prestatario es de hasta 70 años.
12 meses de experiencia empresarial

Préstamos para financiación de capital de trabajo

En Sberbank también es posible solicitar un préstamo para empresarios individuales para reponer el capital de trabajo si su negocio está creciendo rápidamente, pero no tiene suficientes fondos propios. ¡Por supuesto, necesitas usar dinero prestado!

Programas de préstamos para empresarios individuales:

Volumen de Negocios
Sobregiro empresarial

Condiciones de préstamo bajo el programa de Rotación de Empresas:

asciende a 3 millones de rublos, pero todo depende del propio prestatario
Volumen de negocios de la empresa de hasta 400 millones de rublos por año.
3 meses de experiencia empresarial
hasta 4 años
tasa de interés desde 14,5%
Se requiere una garantía de individuos o una prenda de artículos de inventario.
la oportunidad de pagar el préstamo anticipadamente (y cómo redactar una solicitud de amortización anticipada, )

El programa de sobregiro empresarial implica préstamos
emprendedores con actividad cuentas corrientes En Sberbank, los fondos en las cuentas son una garantía de devolución del dinero prestado.

Condiciones de préstamo bajo el programa de Sobregiro Empresarial:

asciende a 17 millones de rublos
hasta 12 meses
tasa de interés desde el 13% anual
comisión por apertura de sobregiro 1,2% del monto del préstamo
seguridad en forma de garantía de particulares
no se requiere seguro
la antigüedad del negocio es de al menos 12 meses

Préstamos para la compra de medios de producción.

En Sberbank también se puede obtener un préstamo para una empresa desde cero en el formato de un préstamo especializado para la compra de medios de producción (máquinas, inmuebles, terrenos, equipos, automóviles, etc.).

Los préstamos para la compra de bienes de capital de Sberbank no se diferencian en términos de condiciones de préstamos similares de otros bancos y son algo similares. Todo es igual: debe recopilar un montón de documentos, ingresar depósito del 20% o más, y pignorar inmediatamente los medios de producción adquiridos.

Programas de crédito:

Activo comercial, plazo de hasta 7 años, importe desde 150.000 rublos, tasa desde 14,5%
Business Auto, plazo de hasta 8 años, importe desde 150.000 rublos, tasa desde 14,5%
Bienes inmuebles comerciales, plazo de hasta 10 años, importe a partir de 150.000 rublos. , tasa desde 14%
Business-Invest, plazo de hasta 10 años, importe a partir de 150.000 rublos. , tasa desde 14,4%

Préstamos para los participantes en la licitación.

Los préstamos para empresarios individuales en Sberbank también se pueden otorgar para participar en licitaciones gubernamentales y de otro tipo, porque esto también requiere fondos importantes, no solo para implementar la licitación ganada, sino también para presentar una solicitud de participación.

Programas:

Contrato Comercial
Garantía comercial

Condiciones y requisitos para el programa Contacto Empresarial:

la oportunidad de recibir un préstamo para la ejecución de contratos dentro del país y para contratos de exportación
la oportunidad de recibir un préstamo de hasta el 80% del monto del contrato
en forma de préstamo o en forma de línea de crédito no renovable
la capacidad de ajustar el período de amortización del préstamo al calendario de recepción de los ingresos de la licitación ganada
plazo del préstamo hasta 36 meses
tasa del 14% anual
monto del préstamo de 500.000 rublos a 200 millones de rublos
Se requiere seguridad en forma de una garantía de individuos, una prenda de propiedad y derechos bajo el contrato.
la comisión por el servicio de los préstamos concedidos para la ejecución de proyectos de exportación oscila entre el 1,5% y el 70% del importe del préstamo
"Contrato comercial" emitido solo a residentes de la Federación de Rusia con al menos 3 meses de experiencia comercial

CON "Garantías comerciales" con Sberbank todo es un poco más complicado: este no es un préstamo típico, es una simbiosis de seguro contra la ocurrencia de evento asegurado. En pocas palabras, si está cumpliendo un contrato, pero no está seguro de que sus propios fondos puedan ser suficientes, no está seguro de que habrá brecha de efectivo, en este caso, puedes contactar con Sberbank para que te asegure con dinero prestado si aparece un déficit de efectivo.

Sberbank PJSC es una institución financiera que ofrece varios programas de préstamos a empresarios individuales y propietarios de LLC. Entre estas ofertas también podrás encontrar un préstamo que te permita abrir tu propio negocio desde cero. ¿En qué condiciones se concede dicho préstamo?

Condiciones básicas para otorgar un préstamo para iniciar un negocio.

Un prestatario de Sberbank puede ser un empresario individual, director de una LLC o un individuo que no haya realizado previamente actividades empresariales (se tienen en cuenta los últimos 6 meses). La edad mínima del cliente es de 23 años. El umbral máximo es de 60 años. El solicitante debe tener registro y ciudadanía de la Federación de Rusia.

Para convertirse en cliente de Sberbank y, con la ayuda de su inversión, iniciar un negocio, es necesario elaborar un proyecto comercial o celebrar un contrato de franquicia con cadenas minoristas u organizaciones ya conocidas que brinden servicios al público. . A continuación, debe preparar los documentos y encontrar garantes: personas físicas o propietarios de LLC con un nivel de ingresos suficiente y alto. calificación crediticia. Una garantía es la única garantía obligatoria para un préstamo. Si el prestatario puede proporcionar una garantía, por ejemplo, bienes inmuebles de su propiedad (equipo comercial, edificio), las tasas del préstamo se reducirán y aumentará la probabilidad de que se apruebe la solicitud.

Como parte del proyecto presentado, el prestatario debe indicar una determinada cantidad necesaria para iniciar su negocio. Al mismo tiempo, debe tener un capital inicial: al menos el 20% de todas las inversiones requeridas.

Documentos necesarios para la aprobación del préstamo.

Para obtener un préstamo comercial desde cero de Sberbank, debe preparar la siguiente lista de documentación:

Cuestionario. El documento se puede descargar del sitio web de la institución financiera y completarlo usted mismo. También lo completa un empleado del banco durante una reunión personal con el solicitante.
Pasaporte con una marca de registro permanente o con un documento que confirme que el cliente está registrado temporalmente en Rusia.
Documentos constitutivos para LLC o documentos de registro para empresarios individuales (extractos de registros unificados, estatutos, TIN, OGRN).
Para hombres Para solicitar un préstamo, se requiere una identificación militar o un certificado de registro obtenido en la oficina de registro y alistamiento militar.
Balance, declaraciones de pérdidas y ganancias (posible con cero), declaraciones de impuestos u otros documentos financieros Empresario individual, LLC, si estuvieran registrados previamente. Si el registro entidad legal aprobado el día anterior, se requerirá un proyecto empresarial.
Para el garante– certificado 2-NDFL o declaración de impuestos(si el garante es una LLC).
Para empresas abrir un negocio de franquicia: el consentimiento del propietario con respecto a la cooperación con este empresario individual o LLC. Puede ser una carta oficial redactada con membrete de la organización o una copia del acuerdo con el franquiciador.

vale la pena decirlo fondos de credito será transferido a la cuenta bancaria del cliente. Esto significa que un extracto bancario o una tarjeta con firmas de muestra se considerarán documentos obligatorios.

¿Conceptos básicos de interacción con un banco o cómo convertirse en empresario?

Después de la primera reunión y desde el momento en que se presentan todos los documentos, es necesario esperar la decisión del banco. El período de revisión será no más de tres días. Como regla general, en ausencia de un historial crediticio. individual en Sberbank se le ofrecerá abrir una pequeña empresa junto con una serie de otros servicios: liquidación de efectivo, adquisiciones, cobros, etc.

Los objetivos del préstamo pueden ser cualquiera, incluida la compra de equipos o llenar el área de ventas con un surtido. En algunos casos, el banco ofrece asegurar el capital de trabajo.

El dinero se transferirá a su cuenta corriente después de la aprobación en unas pocas horas. Las contribuciones para pagar la deuda se pueden realizar mediante pagos de anualidades mensualmente, reponiendo la cuenta o depositando efectivo en la caja de Sberbank.

Ventajas de los préstamos comerciales de Sberbank.

Crédito enviado de PJSC Sberbank– una forma cómoda y sencilla de iniciar un negocio. El producto se caracteriza por las siguientes ventajas:

El período mínimo para considerar una solicitud de un empresario individual o un representante de una LLC es de hasta 3 días hábiles.
Posibilidad de pedir prestado fondos sin garantía.
El monto del préstamo puede alcanzar los tres millones de rublos (dependerá directamente de la solvencia y confiabilidad del prestatario).
Sin tarifas por procesar y emitir dinero.
Los plazos del préstamo alcanzan los tres años.
La tasa se determina individualmente y comienza en el 14% anual.

Cabe señalar que no está prohibido el reembolso anticipado del préstamo recibido. Los intereses se recalcularán. Y el cliente tendrá la oportunidad de tomar más una gran suma ya para el desarrollo empresarial.

Queriendo organizar propia empresa, muchos se enfrentan a la falta de fondos suficientes. Recibo préstamo bancario iniciar su propio negocio ayuda a resolver este problema. A menudo, un préstamo para iniciar un negocio es el primer paso en el camino hacia el emprendimiento privado.

¿Es posible conseguir un préstamo comercial desde cero?

Obtener un préstamo para desarrollar su propio negocio se considera un negocio arriesgado para institución bancaria. No existe una garantía absoluta de que se reembolsará un préstamo para iniciar una pequeña empresa desde cero. En caso de quiebra, un nuevo empresario puede declararse en quiebra en un mes y negarse a devolver los fondos. Sin embargo, la financiación empresarial se está reanudando gradualmente. Obtener un préstamo comercial desde cero es posible sujeto a condiciones estrictas.

¿En qué condiciones se concede un préstamo para una empresa desde cero?

La probabilidad de recibir un préstamo inicial aumenta si tiene:

Buen historial crediticio. La falta de préstamos anteriores exitosos, pagos pendientes o atrasados pueden resultar en la denegación de un préstamo.
Un plan de negocios competente. La posibilidad evidente de recibir unos ingresos pequeños pero estables de su negocio convencerá a los expertos a tomar la decisión correcta.
Empleo paralelo. Ingresos estables le permite pagar de forma segura un préstamo para abrir una pequeña empresa desde cero.
Propiedad colateral. Esta es una importante garantía de devolución de dinero, lo que indica que el cliente se toma en serio los préstamos.
Un tercero como garante.
Capital inicial que ascenderá al menos a una cuarta parte del importe requerido.

¿Qué bancos otorgan préstamos para pequeñas empresas desde cero?

Quienes deseen organizar su propio negocio pueden aprovechar la ayuda de las instituciones financieras. Un préstamo para pequeñas empresas desde cero se emite en:

VTB24, ofreciendo lo más tarifas bajas para personas jurídicas, diversas condiciones. Los requisitos para las LLC y los empresarios individuales difieren significativamente. A menudo, un préstamo requiere bienes inmuebles como garantía.
Sberbank, que emite un préstamo como parte del producto Business Start. Se proporciona financiación para el proyecto desarrollado. Es posible trabajar como empresario de franquicia.
Rosselkhozbank, que representa diferentes productos de crédito para el desarrollo de pequeñas empresas. No hay restricciones en cuanto al monto.
Alfa Bank, entre cuyas ofertas sólo hay dos tipos de financiación. Al mismo tiempo, la dirección considera prioritario trabajar con las pequeñas y medianas empresas.

Métodos bancarios para préstamos a pequeñas empresas desde cero.

Las instituciones financieras se enfrentan a la tarea de determinar el grado de riesgo al otorgar préstamos a pequeñas empresas. Los bancos utilizan dos métodos, uno de los cuales es la revisión de la solicitud por parte de expertos. La decisión de conceder un préstamo depende del resultado de un control subjetivo. Otra forma de determinar el grado de riesgo es utilizar un sistema de “puntuación” automatizado, probado por primera vez hace 50 años. Un programa imparcial cuenta puntos y saca conclusiones basadas en los datos ingresados en el cuestionario del cliente. Tipos de puntuación:

por puntos (es necesario obtener un número determinado, la mayoría de los solicitantes no lo aprueban);
contra estafadores (mediante análisis de comportamiento, identifica factores que indican un préstamo inadecuado, una amenaza potencial para los fondos del banco);
contra clientes prestatarios irresponsables (se estudian retrasos).

Cómo conseguir un préstamo para iniciar un pequeño negocio desde cero

Siempre que préstamo rentable Para crear su propio negocio se requiere un procedimiento estricto. Cómo conseguir un préstamo para abrir una pequeña empresa:

Debe enviar su solicitud al banco. La aplicación indica el tipo de actividad y el programa de préstamos.
A continuación, debe proporcionar información sobre la situación financiera de la pequeña empresa. El margen de beneficio es importante historia de crédito.
Luego se revisa la solicitud aceptada, se aprueban los términos del préstamo: monto, condiciones, tipo de préstamo.

Préstamo para iniciar un negocio desde cero en Sberbank

Se puede solicitar un préstamo para iniciar o iniciar un negocio en una sucursal bancaria. ¿Cómo obtener un préstamo para iniciar un negocio en Sberbank? Para hacer esto necesitas:

Póngase en contacto con la institución con un paquete de documentos.
Levantar programa adecuado préstamo.
Regístrese en la oficina de impuestos como empresario individual y esté incluido en el Registro Estatal Unificado de Empresarios Individuales.
Considere los programas de franquicia ofrecidos por los socios de Sberbank.
Elija una franquicia adecuada.
Desarrollar un proyecto empresarial detalladamente en base al programa seleccionado. Es necesario crear un plan de marketing, determinar la ubicación de la oficina y otros matices.
Prepare un paquete de documentos para un préstamo para abrir una pequeña empresa desde cero. El juego incluye original y copia del pasaporte, TIN, confirmación del registro de empresario individual y plan comercial.
Solicite un préstamo para pequeñas empresas.
Recolectar suma de dinero(30% para pago inicial).

Cómo aumentar sus posibilidades de obtener préstamos para iniciar un negocio

Si desea obtener un préstamo para su negocio, un emprendedor novato debe elegir con el mayor cuidado posible el banco en el que recibirá el servicio. Matices:

A la hora de decidirse por una entidad financiera, es necesario preguntarse qué ofertas tiene para las pequeñas empresas.
Son útiles los consejos de socios y amigos que trabajan con un banco específico.
Los préstamos se conceden más fácilmente para empresas que ya están en desarrollo. Una solicitud con un proyecto adjunto tiene pocas posibilidades de recibir apoyo financiero.
Es deseable que la empresa sea solvente y exista durante al menos seis meses.
Un factor adicional El consentimiento del banco para emitir un préstamo está respaldado por la presencia de una garantía. Como garantía se consideran bienes inmuebles, automóviles y equipos técnicos.

¿De qué otra manera obtener un préstamo para emprendedores en ciernes?

Forma alternativa de recibir asistencia financiera – préstamos al consumo. El préstamo se puede otorgar a un individuo en una empresa o en línea. La propiedad se utiliza como garantía o respaldo de garantes. Estos préstamos no son rentables para el empresario debido a la inflación. tasas de interés. Recuerde: en muchas regiones existen fondos que apoyan a las pequeñas empresas. Estas organizaciones actúan como garantes de préstamos en nombre del Estado o otorgan pequeños préstamos preferenciales a los propios empresarios.

Vídeo: ¿necesitas un préstamo para iniciar un negocio desde cero?

De todos los préstamos, el más difícil de obtener es un préstamo para iniciar y promover una pequeña empresa. Empresarios individuales(en adelante, empresarios individuales) y los particulares que dirigen su propio negocio se incluyen en la categoría de clientes en los que los bancos confían menos. Es realmente difícil conseguir un préstamo para el desarrollo de pequeñas empresas desde cero. Y esta situación se explica de forma bastante sencilla. Si al contratar una hipoteca para un apartamento necesitas convencer al banco de que tienes unos ingresos medios estables que definitivamente no desaparecerán en los próximos ocho años, entonces con una pequeña empresa todo es mucho más complicado. Aquí, después de todo, hay garantía de devolución al banco. dinero rentabilidad potencial, rentabilidad, confiabilidad, supervivencia de este negocio en un entorno inestable economía rusa

. La única garantía adicional es la prenda de alguna propiedad valiosa del prestatario. Incluso en países desarrollados (Estados Unidos, Europa Occidental) los economistas dan un máximo del 20% al próximo proyecto de pequeña empresa. Ésta es la probabilidad de que la empresa sobreviva y no fracase. Y en la Federación de Rusia esta cifra es entre 2 y 3 veces menor por diversas razones. Por lo tanto, los bancos no están ansiosos por dar dinero a personas que luego muy posiblemente quebrarán. Sin embargo, ciertos patrones de interacción con organizaciones de crédito

Instrucciones paso a paso para conseguir un préstamo comercial desde cero

Como ejemplo, vale la pena estudiar las propuestas del principal y más grande banco de la Federación de Rusia en el mercado civil. se trata de sobre Sberbank. Trabaja con todo tipo de clientes comerciales: empresarios individuales, particulares ( Trabajadores por cuenta propia), CJSC, LLC. Sin embargo, antes de acudir al banco conviene prepararse con antelación en tres puntos principales, sin los cuales es casi imposible conseguir un préstamo para iniciar un negocio desde cero.

Elaboración de un plan de negocio. Un aspirante a emprendedor debe crear su propio plan, proyecto. Este es el comienzo de cualquier negocio. Por cierto, independientemente del nivel (pequeño, mediano, grande). Un empresario o empresaria determina las principales direcciones tácticas (a corto plazo) y estratégicas (a largo plazo) para el desarrollo de la futura empresa. Se llevan a cabo análisis cuantitativos (tecnológicos, de producción) y cualitativos (aumento de la complejidad de la estructura empresarial, mejora de las habilidades de los trabajadores). Se calculan los volúmenes de producción, la relación entre costos y ganancias potenciales y se analizan las condiciones del sector del mercado en el que operará la empresa. También se analiza el nivel de dotación de personal. Un plan de negocios muestra a los inversores si vale la pena invertir en un negocio determinado. Y el banco también.
Definición de franquicia. Si un futuro empresario individual va al banco y dice que quiere abrir su propia empresa independiente, que se llamará así, lo más probable es que le nieguen el préstamo. Una franquicia es una marca, es un tipo de licencia, es un determinado modelo de gestión de un negocio. Por ejemplo, una franquicia es la cadena McDonald's. O Coca-Cola. O Microsoft. Pero estas franquicias valen miles de millones, ya que el negocio bajo sus auspicios también garantiza los correspondientes beneficios. Un empresario individual principiante tiene que elegir entre una lista de mucho más opciones disponibles. Además, es deseable que las empresas de franquicia sean socios asociados del banco donde el cliente va a solicitar el préstamo. En Sberbank, se trata de Harat y otras empresas que venden franquicias relativamente económicas.
Y, por supuesto, no hay que ir al banco, como dicen, “desnudo”, sin posibilidad de garantía. Por supuesto, sucede que un futuro empresario individual no tiene nada a su nombre excepto un plan de negocios y el deseo de empezar a trabajar lo antes posible. Pero como ya se dijo, instituciones financieras Son extremadamente cuidadosos al emitir dinero a las pequeñas empresas. Es fantástico cuando un cliente posee algún tipo de bien inmueble u otra propiedad valiosa (un coche de precio medio, por ejemplo). Entonces puede registrar esta propiedad como garantía. La institución sabrá que si el negocio fracasa, todo o la mayor parte del dinero emitido será devuelto mediante la venta. propiedad colateral cliente. Aquellos que no tienen nada tendrán que al menos encontrar fondos para el pago inicial, que es alto para los préstamos comerciales (casi siempre al menos el 30%).

Entonces la preparación está completa. Vayamos a Sberbank. Aquí el procedimiento es el siguiente:

Rellenando un formulario donde además de la información básica expresas tu deseo de un pequeño negocio desde cero.
Elección programa de credito. Debe seleccionar programa especial"Inicio del negocio".
Registro en servicio de impuestos como empresario individual.
Recogida de toda la documentación necesaria. Aquí necesitará no solo el conjunto estándar de personas (pasaporte, TIN, certificado de ingresos 2-NDFL, identificación militar para hombres menores de 27 años, certificado de pensión), pero también documentos adicionales, relacionado con préstamos comerciales (plan de negocios, certificado de empresario individual u otra forma de organización, carta del franquiciador sobre cooperación, certificado de propiedad de alguna propiedad valiosa que puede usarse como garantía).
Presentar una solicitud directa de préstamo para crear y desarrollar una pequeña empresa.
Proporcionar al banco fondos para pagar el pago inicial (o registrar una propiedad costosa como garantía).
Conseguir el dinero que deseas y empezar tu propio negocio.

Por supuesto, pueden surgir algunas situaciones de emergencia y requisitos adicionales. Por lo tanto, una empresa de franquicia que sea socia de un banco puede requerir análisis detallado el sector del mercado en el que el cliente pretende operar. Si negocio futuro requiere licencias adicionales, deben obtenerse antes de que se emita el préstamo. Por ejemplo, si una persona va a vender alcohol, caza y armas traumáticas. Por lo tanto, aquí sólo se presentan instrucciones generales y estándar. Las condiciones bajo las cuales Sberbank otorga préstamos para pequeñas empresas son promedio y bastante aceptables en comparación con las ofertas de otros bancos:

interés anual: 18,5% (en otras instituciones esta marca puede alcanzar hasta el 25%);
el pago inicial mínimo es del 20%, pero es mejor acordar el 30% (en otras instituciones puede llegar hasta el 50%);
Si un cliente ha comprado una franquicia de Harat, se le pueden conceder hasta 7 millones de rublos. En otros casos, hasta 3 millones de rublos. El préstamo mínimo es de 100 mil rublos;
el préstamo se concede por un período de hasta 5 años (para los usuarios del modelo de negocio de Harat) o hasta 3,5 años (para todos los demás);
El período de demora permitido para los pagos mensuales para los clientes de Harat es de un año, y para todos los demás, de seis meses.

Requisitos para el prestatario

Aquí vale la pena considerar no los requisitos mínimos, sino los máximos. Aquellos en los que la probabilidad de conseguir un préstamo aumenta hasta el 90%. Las solicitudes de Sberbank son estándar. Cualquier otro banco ofrecerá condiciones similares a empresarios novatos:

un plan de negocios claramente estructurado, completo y lo más informativo posible;
certificado de ingresos en el formulario 2-NDFL;
posesión de cualquier propiedad valiosa adecuada como garantía;
tener una cuenta en otro banco, poseer acciones y otros valores(extracto del banco, del registro de accionistas). Esto es análogo a una promesa;
Buen historial crediticio (pago de otros préstamos a tiempo). Al mismo tiempo, la presencia préstamo pendiente, que paga el cliente, no es un plus, porque supone una carga financiera adicional;
la presencia de coprestatarios (socios comerciales) o garantes que hayan demostrado su solvencia financiera al banco;
el cliente no sólo tiene un permiso de residencia permanente, sino que también tiene la intención de abrir un negocio en el lugar de residencia y ubicación del banco acreedor. Por ejemplo, en la misma ciudad donde se encuentran la sucursal de Sberbank y el domicilio del prestatario;
La edad del cliente oscila entre 27 y 45 años. ¿Por qué exactamente 27 años? La respuesta es el deber militar, que no agrada en absoluto a los bancos;
Por alguna razón, según las estadísticas, se confía más en las personas con familia. Aunque la familia, lógicamente, puede convertirse en una distracción de los negocios. Los bancos probablemente crean que un hombre de familia es a priori más responsable;
ausencia de deudas (por otros préstamos, facturas de servicios públicos);
información sobre los principales gastos mensuales del cliente (pagos de servicios públicos, otros préstamos, pensión alimenticia, alquiler, etc.);
ausencia de condenas penales (especialmente pendientes, graves y por delitos financieros);
un certificado que confirme que el prestatario no ha estado ni está registrado en una clínica de tratamiento psiquiátrico y/o de drogas.

No es necesario cumplir estrictamente con todos los factores. Sí, estos prestatarios prácticamente no existen en la naturaleza. Lo que pasa es que aquí se describe el “patrón oro”, el ideal. Algunos factores no son especialmente importantes (estado civil), mientras que otros son de suma importancia (garantías, proyecto empresarial, ausencia de delincuencia y problemas de salud mental/drogas).

Cabe mencionar que si el prestatario ya tenía su propio negocio y ahora quiere tomar nuevo préstamo para un nuevo negocio, entonces será una desventaja para él. Porque el banco siempre evalúa las experiencias empresariales fallidas desde un punto de vista negativo. ¿Y dónde está la garantía de que los nuevos esfuerzos de este empresario individual no fracasarán de la misma manera?

Factores que influyen en la decisión del banco de emitir un préstamo.

En principio, después de leer todo lo anterior, se pueden ver claramente aquellos puntos de los que depende directamente la decisión positiva del beneficiario. En resumen, sólo habrá tres factores principales: un plan de negocios prometedor y bien diseñado, la disponibilidad de una franquicia adecuada y una cierta nivel financiero cliente. Si el banco califica los tres puntos como excelentes, esto acercará al prestatario al préstamo que tanto necesita. Es útil saber que en el sistema de préstamos comerciales los bancos funcionan según lo planificado. Es decir, el cliente es analizado según una plantilla probada. Y hay dos de esas plantillas.

№ 1. Especialistas en préstamos monitorear al prestatario y emitir un veredicto (sobre la solvencia del cliente y el grado de riesgo para el banco).

No. 2. Se utiliza estadística, sistema automatizado“Scoring”, basado en el uso de métodos matemáticos. Dentro de este sistema, todos los prestatarios se clasifican en grupos, cada uno de los cuales se caracteriza por un cierto grado de riesgo.

En ocasiones el banco recurre a ambas opciones de análisis.

Otras formas de obtener un préstamo

Bien puede resultar que el banco se haya negado a conceder un préstamo. Pero esta situación no es del todo desesperada. ¿Qué soluciones existen?

¿Ha decidido solicitar un préstamo comercial desde cero en Sberbank, pero primero le gustaría leer las condiciones completas del préstamo y las opiniones de los clientes? Esta revisión de información te ayudará a saber si la oferta ofrecida por el banco es rentable y cómo puedes conseguirla.

Qué beneficios te ofrece el banco:

Capital inicial de hasta el 80% de la financiación de su proyecto inclusive;
Conceder un préstamo para iniciar su propio negocio desde cero por una gran cantidad de hasta 7 millones de rublos;
Posibilidad de elaborar un acuerdo para largo plazo hasta 60 meses;
No existe ningún requisito obligatorio de garantía adicional (garantías, avalistas);
Puede elegir su propio modelo de negocio, es decir abrir un negocio bajo una marca conocida de la empresa franquiciadora o elaborar un plan de negocios estándar desarrollado por un socio de Sberbank;
Se le proporcionará apoyo informativo en la etapa de iniciar un negocio y se realizarán todas las consultas necesarias;
El cliente tiene la oportunidad. estudio libre Curso “Fundamentos del Emprendimiento” online.

Todo esto te permitirá evaluar realmente tus capacidades, encontrar posibles riesgos y ya al principio reducirlos a valor mínimo. En este artículo se escribe por dónde empezar como emprendedor al iniciar un negocio.

Qué debe hacer un prestatario potencial:

Póngase en contacto con una sucursal de Sberbank y complete una solicitud de préstamo;
Estudie el curso multimedia que el banco le ofrece en el sitio web;
Espere la aprobación previa del banco;
Obtenga la aprobación de la empresa franquiciadora o del banco asociado elegido;
Regístrese como empresario individual o LLC (hablaremos de esto);
Proporcionar un paquete de documentos y recibir aprobación;
Haz un pago inicial, firma un acuerdo y comienza tu negocio.

De los términos del préstamo.:

Para el modelo de negocio de un franquiciador o un plan de negocios estándar para la empresa de un socio, la tasa es del 18,5% anual. Monto de 100 mil a 3 millones de rublos, período de préstamo de 42 meses, pago inicial – del 40%. Podrás conseguir un aplazamiento para pagar la deuda principal por un periodo de hasta 6 meses. En el primer caso, la garantía será una prenda de la propiedad adquirida o una garantía de un particular; en el segundo caso, se podrá utilizar una garantía de un banco asociado; La edad del prestatario puede ser de 20 a 60 años inclusive;
Para abrir un pub según el modelo de franquicia de Harat, se puede solicitar una cantidad de 3 a 7 millones de rublos inclusive. El plazo del préstamo es de 60 meses, se puede conceder un aplazamiento por un período de hasta 1 año. La edad del cliente es de 27 a 60 años inclusive.

La propiedad colateral está sujeta a un seguro obligatorio. La calificación de las compañías de seguros se presenta en este artículo. De documentos obligatorios necesita: pasaporte ruso, identificación militar o certificado de registro, documentos financieros de una entidad legal o empresario individual.

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