Préstamo para emprendedores principiantes Sberbank. Préstamos de Sberbank: ofertas a empresarios individuales con y sin garantía

Recibimos una pregunta en nuestro sitio web: Por favor, dígame qué documentos se necesitan para solicitar un préstamo de Sberbank para un empresario individual. Recientemente registrado como empresario individual, decidí sacar fondos para el desarrollo empresarial. Me dijeron que aquí los tipos de interés son favorables, aunque todavía no sé si esto es cierto en realidad o sólo de palabra.

Respondemos: Para las pequeñas empresas, Sberbank de Rusia ofrece una amplia gama de préstamos diseñados para diferentes propósitos:

• parte es para reponer el capital de trabajo, con una línea de sobregiro separada. Condiciones favorables: interés del 12,73%, el préstamo se calcula individualmente, no menos de 170 mil,
• otros son para la compra de vehículos comerciales, equipos o bienes inmuebles. Aquí hay 5 programas diferentes, donde el pago mínimo es de 150 mil rublos. por un período de hasta 128 meses con una tasa inicial del 14,28% anual,
• También existen préstamos con provisión de fondos para cualquier propósito, la tasa de interés comienza desde el 16% anual. Monto de hasta 5 millones de rublos, período de préstamo: de 6 a 36 meses,
• Las ofertas de arrendamiento son una categoría separada. Monto - hasta 24 millones, duración del contrato - a partir de 12 meses, anticipo del 15%,
• El servicio de refinanciación de deudas existentes también se incluye en un apartado aparte. Se le concede un préstamo a un tipo de interés individual del 14,28% anual.
• Los avales bancarios se prestan en tan solo 1 día sin aval ni aval.

Los préstamos a personas jurídicas serán realmente diferentes sus necesidades de préstamos concedidos a particulares. Si está registrado como empresario individual, deberá traer la siguiente lista de documentos:

1. Cuestionario;
2. Pasaporte de un ciudadano de la Federación de Rusia,
3. Identificación militar para hombres menores de 27 años,
4. A falta de registro permanente, certificado de registro temporal;
5. Certificado de inscripción en el Registro Estatal Unificado de empresarios individuales;
6. Certificado del Servicio Federal de Impuestos de Rusia sobre el registro fiscal;
7. permiso para realizar cierto tipo de actividades, certificado de admisión a determinadas obras;
8. Documentos para el derecho de uso del local ocupado involucrado en el negocio;
9. Estados financieros a la fecha del último informe con nota de la autoridad fiscal confirmando su aceptación para el registro;
10. Documentos que acrediten el pago de impuestos.

En el caso de que intervenga un garante, entonces también debe traer un pasaporte, un certificado de ingresos, una identificación militar y un certificado de registro ante la autoridad fiscal, si está disponible.

¿Quieres saber cómo conseguir un préstamo sin denegación? Entonces pasa por

Los servicios ofrecidos por la institución satisfacen casi por completo las necesidades de clientes individuales y legales. Conozcamos los préstamos no garantizados actuales para empresarios individuales en Sberbank, destinados a apoyar y desarrollar a los empresarios.

Ventajas de Sberbank

Vale la pena contactar con un banco tan grande por varias razones:

• Puede obtener efectivo incluso sin garantía.
• Los préstamos de Sberbank tienen las condiciones más favorables: períodos de gracia para emprendedores, diferentes condiciones de préstamo, ofertas promocionales, tasas fijas.
• Es socio desde hace mucho tiempo de todos los Fondos para la promoción de las pequeñas y medianas empresas (en adelante, PYME) y otros fondos de garantía.

La lista de ventajas sigue y sigue. Vale la pena señalar las condiciones especiales para los empresarios que trabajan bajo órdenes gubernamentales, la estrecha cooperación de la estructura con JSC NDKO Credit Guarantee Agency, donde todos los esfuerzos se dedican a ejercer presión sobre los intereses de las PYME.

Si un empresario individual decide comprar un vehículo comercial, un camión doméstico usado o diversos equipos, podrá obtener un préstamo sin problemas. Pero los préstamos para el desarrollo empresarial de Sberbank se han vuelto especialmente populares.

Préstamos para empresarios individuales

Hoy en día, el banco cuenta con 12 productos crediticios que se pueden utilizar para cualquier propósito: comprar bienes inmuebles, transporte, abrir o desarrollar su propio negocio, etc. Qué programas son adecuados para usted:

1. “Business-Invest”: emite fondos para invertir en bienes raíces, construcción o compra de otras propiedades. También es posible la refinanciación. Período de validez: hasta 120 meses, la tasa de interés comienza desde el 11% anual, el préstamo mínimo es de 150 mil rublos;
2. “Proyecto de Negocio”: aquí el objetivo es desarrollar un negocio, iniciar actividades en una nueva área o modernizar una empresa existente. El contrato se puede celebrar por un período de hasta 120 meses a una tasa del 11% anual, no se pueden reclamar más de 600 millones de rublos;
3. “Activo comercial”: destinado a la compra de transporte y otros equipos para actividades comerciales. Prestan por un plazo de hasta 7 años a un interés mínimo del 11% anual, emisión desde 150 mil;
4. "Rotación empresarial": necesaria para reponer el capital de trabajo, cubrir los gastos corrientes o refinanciar un préstamo similar en otro banco. Se emiten a partir de 150.000 rublos. por hasta 4 años a una tasa del 11:%
5. El “Sobregiro Comercial” se utiliza para pagar pagos urgentes cuando no hay fondos suficientes en su cuenta. Puedes conseguir hasta 170 millones de rublos. por 1 año a una tasa de interés del 12% anual;
6. "Business Trust", donde puede registrarse desde 500 mil rublos por un período de hasta 3 años a una tasa del 12% anual. Se prevé un retraso en el inicio del pago: 3 meses. La liquidación de la deuda se realiza según un cronograma individual, los pagos se diferencian.
7. "Express asegurado" para la compra de activos circulantes y no corrientes, donde el monto máximo alcanza los 5 millones de rublos por un período de hasta 4 años a una tasa del 15,5-17% anual. Se requiere seguridad y garantía material. Modalidad de pago: anualidad o pagos diferenciados.
8. El "confianza" le permite obtener un préstamo para el desarrollo empresarial a una tasa del 15,5 al 17% anual durante un máximo de 3 años. La cantidad máxima es de 3 millones de rublos. Es posible elegir un plan de pago. Lea sobre cuál es más rentable en este artículo.

El banco revisa la solicitud de préstamo en un plazo de tres días hábiles. Si el beneficio anual de un empresario individual es de unos 60 millones de rublos, entonces es importante el registro del solicitante en la región donde se realiza el negocio. Si los ingresos registrados por las autoridades fiscales son superiores a este monto, es posible que no se cumpla el requisito de registro.

El préstamo se paga a la cuenta de la persona jurídica, que se abre en una sucursal de la institución financiera. Y luego el cliente gestiona el efectivo a su propia discreción.

Puede utilizar nuestra calculadora avanzada con la capacidad de crear un calendario de pagos y calcular el reembolso anticipado en esta página.

Requisitos especiales para el prestatario.

Por supuesto, Sberbank quiere ver a un empresario individual al frente de un negocio rentable y establecido, donde los informes anuales contienen cantidades crecientes de ganancias. Si lo desea, una persona puede traer un garante y pignorar bienes líquidos.

Pero para una decisión positiva, basta con observar los siguientes puntos:

• Disponibilidad de certificado de registro, documentos legales sobre la constitución de la empresa.
• Tener al menos 21 años, pero no más de 60 años al momento de realizar el último pago.
• La experiencia laboral en la empresa es de 6 meses o más; para el sector comercio, este período se computa a partir de 3 meses.
• Al solicitar un monto máximo de préstamo, debe estar preparado para proporcionar garantías y avalistas. Pero esto no es un requisito previo.

Es importante comprender un matiz más. Después de la crisis de 2008, todas las entidades de crédito en Rusia se basan en estados financieros reales a la hora de emitir dinero. Se sabe que muchos empresarios, si no todos, cuentan con dos departamentos de contabilidad.

Muchos bancos rusos prestan a empresarios individuales con menos disposición que a los empleados: los empresarios se consideran una categoría más riesgosa de prestatarios potenciales. Y algunos incluso lo rechazan solo después de enterarse de que el cliente tiene la condición de empresario individual. Por el contrario, Sberbank de Rusia proporciona a los titulares de este estatus fondos prestados tanto para necesidades personales como comerciales.

Préstamo de Sberbank

La condición jurídica de empresario individual le brinda la oportunidad de contratar préstamos bancarios de dos tipos: para personas físicas y para entidades comerciales.

Pero cada vez que un empresario individual solicita el llamado préstamo de consumo, debe recordar que se considera un préstamo otorgado por un banco para la compra de bienes (trabajo, servicios) para necesidades personales, domésticas y otras necesidades no productivas, pero no para el desarrollo empresarial directo. Por lo tanto, es mejor no revelar al banco los fines para los cuales el empresario planea gastar el dinero, si difieren de los especificados en la definición.

En 2018, Sberbank de Rusia ofrece a las personas varios productos crediticios, que también pueden ser utilizados por empresarios individuales:

1. Préstamo garantizado por un particular.
2. Un préstamo sin finalidad específica garantizado por bienes inmuebles.
3. Préstamo para refinanciar préstamos al consumo en otros bancos y préstamos al consumo y para automóviles en el propio Sberbank.
4. Préstamo sin aval ni garantía.
5. Varias opciones para programas hipotecarios.

Sberbank ofrece a particulares, incluidos empresarios individuales, varios productos en el ámbito de los préstamos al consumo.

Si tiene ingresos únicos en su cuenta Sberbank (salario, pensión u otros beneficios sociales), él mismo puede ofrecerle emitir una tarjeta de crédito y/o un préstamo de consumo por un monto previamente aprobado por él. Es cierto que en el caso de los préstamos al consumo ha sucedido más de una vez que un cliente, después de ofertas persistentes y a veces intrusivas por parte de los empleados del banco, presentó una solicitud y fue rechazada.

Sin garantía ni garantía para empresarios individuales.

Oficialmente, el banco no declara restricciones cuando los empresarios individuales presentan solicitudes para este producto de préstamo, y el estado de un empresario individual no es una base automática para negarse a emitirlo.

Sin embargo, los requisitos para el conjunto de documentos que el banco quiere ver como confirmación de la solvencia de un prestatario potencial tienen sus propias diferencias.

Documentos requeridos

El paquete mínimo de documentos que los especialistas de Sberbank quieren ver al considerar una solicitud para un préstamo de consumo sin garantía incluye:

1. Cuestionario del prestatario.
2. Su pasaporte.
3. Confirmación de registro en el lugar de residencia o estancia (sello en el pasaporte o documento separado, pero no es necesario presentar una solicitud a través de la sucursal de Sberbank en el lugar de registro).
4. Confirmación de empleo y nivel de ingresos.

En relación con un empresario individual, el último párrafo implica:

• certificado de registro estatal de empresarios individuales o una copia del mismo certificada por notario;
• declaración de ingresos del último período de informe con una marca de la oficina de impuestos en el momento de la aceptación.

El prestatario debe confirmar su identidad, dirección registrada, empleo y situación financiera.

La mayoría de los sistemas fiscales utilizados por los empresarios exigen la presentación de una declaración una vez al año y el banco tiene en cuenta esta circunstancia.

Por lo tanto, al registrarse como empresario individual utilizando un sistema tributario simplificado, las solicitudes de préstamo en 2018 antes del 1 de mayo, el banco quedó satisfecho con una declaración para 2016. Y después de esta fecha, solo son válidos los presentados con base en los resultados de 2017.

En el paquete de solicitud de préstamo para necesidades comerciales, generalmente se requiere adicionalmente incluir confirmación de actividades comerciales como acuerdos con contrapartes, el historial del movimiento de fondos en la cuenta del empresario individual, si se abre en un tercero -banco del partido, etc. Sobre todo lo que el banco querrá ver en relación a cada caso concreto, los empresarios son informados por los empleados de la entidad de crédito que aceptan y procesan la solicitud.

Si es empresario individual y tiene una relación laboral o recibe una pensión, se convertirá en un prestatario más deseable para el banco cuando indique su salario o pensión como su principal ingreso. Y el beneficio de la actividad empresarial se considera adicional, aunque sea mayor.

Condiciones de préstamo a empresarios individuales por parte de Sberbank

1. Oficialmente, Sberbank no anuncia condiciones especiales para préstamos al consumo a empresarios individuales. La lista estándar de requisitos para los prestatarios es la siguiente:
2. Experiencia laboral confirmada de al menos seis meses en el lugar de trabajo actual (en relación con empresarios individuales, deben transcurrir al menos seis meses desde el momento de su registro estatal) y de un año durante los últimos cinco años.

El prestatario debe cumplir con los requisitos de edad y experiencia laboral mínima del banco.

Sólo aquellos que reciben un salario o una pensión a través de Sberbank pueden contar con condiciones más liberales. Sin embargo, para un empresario individual, si no es al mismo tiempo pensionista o cliente asalariado del banco, esto no es aplicable.

Por defecto, un empresario no puede contar con la tasa de interés mínima para los productos de crédito al consumo.

Las entidades financieras siempre reservan las condiciones más “sabrosas” a los titulares de sus tarjetas de nómina y de pensiones. Se considera que un empresario es un prestatario con mayor riesgo que un pensionista o un empleado. Y el banco compensa este mayor riesgo con tipos más altos.

En cuanto a los productos crediticios para pequeñas empresas, en la mayoría de los casos el banco exige garantías adicionales a esta categoría de prestatarios. En relación con los empresarios individuales, esta es una garantía de un individuo. Si el dinero se proporciona con la garantía de los bienes inmuebles, el transporte y el equipo adquiridos, por regla general todavía se necesita una garantía.

Ciertos productos crediticios, proporcionados para cualquier propósito, se ofrecen únicamente a empresarios que tienen una cuenta corriente en Sberbank con un volumen de negocios regular.

Era más fácil encontrar un garante antes de la crisis de 2008. Hasta ahora la gente no tenía ni idea de lo que esto podía significar y confiaba en el futuro. Y ahora han disminuido notablemente los que quieren ser un objetivo legítimo para los recaudadores y alguaciles en caso de emergencia.

Productos de préstamos de Sberbank para empresarios individuales

• Sberbank ofrece a las pequeñas empresas varios productos crediticios que permiten utilizar los fondos prestados tanto para cubrir los gastos corrientes como para el desarrollo:
• “Garantía exprés”: por un período de seis meses a tres años, de 0,3 a 5 millones de rublos al 16-19% anual con garantía obligatoria de bienes inmuebles o equipos;
• “Confianza”: hasta 3 millones de rublos por un período de hasta tres años a una tasa del 17% anual sin garantía;

“Fideicomiso empresarial”: hasta 3 millones de rublos por un período de hasta cuatro años a una tasa del 14,52% anual con o sin garantía.

• Además se ofrecen a las pequeñas empresas:
• préstamos para la compra de bienes inmuebles (residenciales y comerciales), equipos de transporte y producción;
• arrendamiento de automóviles y equipos especiales;
• servicios de factoring (aplazamiento de pagos de obligaciones con contrapartes);
• refinanciar préstamos existentes.

Préstamo para un emprendedor emergente de Sberbank

Entre las ofertas de Sberbank para pequeñas empresas en 2018 no fue posible encontrar productos especializados para ayudar a quienes recién comienzan su proyecto empresarial. Los productos de préstamo para cualquier propósito requieren que el prestatario tenga uno o dos años de experiencia comercial como primer requisito.

Quienes están a punto de lanzar un nuevo proyecto empresarial no pueden contar con la ayuda del banco. Pero la práctica demuestra que se utilizaron varios métodos para recaudar fondos. Por ejemplo, estos:

• pedir prestado a familiares o amigos que tengan fondos disponibles (aún debe devolver este dinero, incluso si el proyecto no se justifica, pero generalmente es más fácil negociar con ellos que con un banco;
• vender propiedades caras (automóvil, cabaña de verano, apartamento que no es la única vivienda, etc.);
• invertir las ganancias de las existentes en un nuevo proyecto.

Un caso real: una estudiante de una de las universidades de Kostromá pidió prestada una gran cantidad a sus padres y compró una terminal para aceptar pagos. A medida que crecieron las ganancias, devolvió cada centavo a su padre y a su madre. Y luego, a medida que sus propios ahorros crecieron, los invirtió en su nuevo proyecto en el campo de las tecnologías de Internet.

Después de la crisis de 2008, el Estado comenzó a asignar dinero a los desempleados para que iniciaran su propio negocio. El importe de la subvención podía alcanzar varios miles de rublos, y al nuevo empresario sólo se le pedía que confirmara que el dinero se había gastado de acuerdo con el plan de negocios que había elaborado. Sin embargo, en 2018, incluso en Moscú, donde este subsidio fue el más generoso, se puede contar con un máximo de 10 mil rublos. Esta cantidad puede cubrir los costos de registrar un empresario individual o LLC, hacer un sello, tarjetas de presentación y membretes.

Los únicos préstamos que pueden considerarse relativamente aplicables a los empresarios principiantes son los préstamos para la compra de bienes raíces y vehículos residenciales y comerciales, incluido equipo especial.

En el extranjero, puede pedir dinero prestado para una startup a una agencia especializada (todavía no existen tales agencias en Rusia) o a un business angel, como llaman a las personas que tienen fondos libres y el deseo de invertir en un nuevo proyecto. En Rusia han comenzado a aparecer business angels, hay sitios web donde ellos y las startups se buscan entre sí.

Por qué se puede rechazar a un empresario

Aunque a los bancos no les gusta expresar los motivos de la negativa, se pueden identificar varias razones generales que son relevantes para otorgar préstamos a empresarios individuales tanto con fines comerciales como para necesidades personales:

• período insuficiente desde el momento del registro estatal de empresarios individuales (como se desprende de lo anterior, Sberbank prefiere otorgar préstamos a empresarios que tienen entre 1 y 2 años de actividad comercial en su haber);
• ocultamiento de ingresos al estado: varios "pequeños trucos" que subestiman la facturación real y las ganancias de una empresa le permiten ahorrar en costos fiscales (al menos hasta que se revelen), pero no tienen el mejor efecto sobre la solvencia del banco. Punto de vista. Es preferible para él que los pagos mensuales se paguen con las ganancias, sin retirar fondos de la circulación;
• presentación de declaraciones cero: este documento sirve como principal confirmación de ingresos a la hora de obtener préstamos de consumo. Con solvencia nula, que indica, sólo se puede contar con cero. Un empresario que no tiene ganancias no tendrá la mejor apariencia a los ojos del banco ni al considerar sus solicitudes de productos de préstamos comerciales;
• Problemas con la garantía líquida: dado que un empresario individual es responsable de sus obligaciones con todos sus bienes, es comprensible el deseo de protegerse de su posible pérdida registrándolo a nombre de terceros. Pero el banco, que, en caso necesario, no podrá imponer una sanción a estos activos, no se mostrará comprensivo;
• incluso si logra encontrar un garante, él puede tener sus propios problemas para confirmar su solvencia;
• historial crediticio negativo: esta circunstancia, con excepciones extremadamente raras, hace que las posibilidades de que cualquier prestatario obtenga un préstamo también sean negativas.

Algunos empresarios esperan que cuando soliciten un préstamo a un banco como empresarios individuales, no se tenga en cuenta su historial crediticio de préstamos otorgados por ellos como personas comunes y corrientes. Esto está mal.

Cómo calcular un préstamo para un empresario individual en Sberbank

Cualquier prestatario potencial, incluido un empresario individual, puede calcular un préstamo antes de presentar una solicitud utilizando una calculadora de préstamos en el sitio web de Sberbank, ubicada directamente en la página con una descripción del producto de préstamo de interés. La calculadora le permite determinar:

1. El monto máximo con el que puede contar un emprendedor en función del monto de ingresos confirmados o de un pago mensual asequible.
2. El monto del pago mensual para diferentes términos de préstamo, tasas de interés y monto total del préstamo.
3. El monto total del sobrepago por el uso de fondos prestados.

La calculadora de préstamos de Sberbank le permite calcular el monto del préstamo, el pago mensual y el pago en exceso

Todos estos datos se pueden presentar en forma de gráfico o tabla de pagos y, si se desea, imprimir.

Los cálculos resultantes serán sólo aproximados. Después de todo, el banco anuncia oficialmente sólo el importe de la tasa de interés mínima.

Por ejemplo, para un préstamo de consumo sin garantía es del 13,9% anual. Al mismo tiempo, la calculadora de préstamos para el producto mencionado ofrece opciones del 14,9 al 19,9%. Y la tasa para un prestatario específico se determinará en función de su situación utilizando un método que el banco mantiene en secreto.

Sin embargo, para decidir si tomarlo o no, basta con realizar cálculos preliminares. Y antes de celebrar un contrato de préstamo, un especialista bancario está obligado por ley a anunciar la tasa de interés efectiva, el monto del pago mensual, el monto del pago en exceso y proporcionar esta información en forma impresa. Y el cliente tiene derecho a rechazar la transacción en cualquier momento antes de firmar el contrato.

Antes de solicitar un préstamo, conviene sopesar todo cuidadosamente y evaluar con seriedad sus capacidades. Después de todo, lo más desagradable de utilizar fondos prestados es que hay que devolver el dinero. Y los posibles problemas comerciales, incluidos los provocados por una situación económica difícil, no le permitirán eximirse de esta obligación. No será superfluo recordar que una vez que cierres tus brechas financieras hoy, cualquier préstamo las ampliará durante mucho tiempo, a partir del primer pago obligatorio.

• recibir fondos en efectivo o en una cuenta;
• plazo del préstamo: hasta 4 años;
• obtener un préstamo sin avalistas;
• menores de 11 años - 0%.

Solicitar un préstamo para iniciar un negocio sólo lleva unos días.

Cómo se conceden préstamos a empresarios individuales en Sberbank

No es difícil obtener de Sberbank un préstamo rentable para el desarrollo empresarial para empresarios individuales. Para hacer esto necesitas hacer esto:

1. Visite el sitio web oficial de la organización, estudie los términos de los programas de préstamos y los requisitos para clientes potenciales.
2. Recoge un paquete de documentos requeridos por el banco.
3. Visite la sucursal de la organización y presente los documentos necesarios.

Entonces sólo tendrá que esperar la decisión de la entidad de crédito sobre su solicitud. Si es positivo, lo invitarán a una sucursal bancaria y le pedirán que firme un contrato de préstamo. El banco le transferirá los fondos para iniciar un negocio en unos días.

En una situación en la que se necesitan recursos adicionales para abrir o ampliar actividades, atraer capital externo se convierte en una de las formas aceptables de lograr los objetivos establecidos. ¿Pero de dónde sacar este capital? La opción más común es el préstamo. Muchas organizaciones, incluidas las comerciales, están dispuestas a ofrecer los servicios pertinentes. Están inundando el mercado. La elección se vuelve más difícil. En tales condiciones, se da preferencia a empresas con buena reputación y larga trayectoria.

Sberbank se ha consolidado como uno de los bancos más fiables y estables. Ésta es la razón principal por la que la mayoría de los rusos, cuando buscan una entidad de crédito, la eligen. Al ofrecer condiciones aceptables y diferentes sistemas de préstamos, Sberbank satisface las necesidades de un gran grupo de personas físicas y jurídicas. Echemos un vistazo a los principales programas que se presentan para desarrollar y apoyar a las pequeñas empresas.

lineas de credito bancarias

Estimular las pequeñas empresas es un punto importante en la economía moderna. Un préstamo de Sberbank para empresarios individuales es una forma conveniente de resolver los problemas que han surgido y continuar sus actividades. Hasta la fecha, existen seis programas para pequeñas empresas. Algunos ayudan a comprar equipos, otros ayudan con vehículos y otros ayudan en el desarrollo de un emprendedor. Entonces, los principales programas de préstamos incluyen:

• para cualquier propósito;
• reponer el capital de trabajo;
• para la compra de vehículos, inmuebles y equipos;
• arrendamiento;
• garantías bancarias;

Lea más sobre las opciones de préstamos para empresarios individuales en este artículo:

Estos programas resuelven problemas financieros populares que enfrentan los empresarios en el curso de sus actividades. El banco permite desarrollar un negocio incluso en ausencia de fondos propios. Veamos qué préstamos están incluidos en los programas, qué condiciones se ofrecen y los requisitos.

Préstamos no garantizados

La línea de programas quirografarios incluye el préstamo “Fiduciario”. Esta es la mejor manera de recibir fondos para gastos corrientes. Es posible recibir apoyo financiero sin garantías en poco tiempo. Al recibir un préstamo, no será necesario indicar los fines para los que se toman los fondos. El "fideicomiso" se otorga a empresarios individuales y propietarios de pequeñas empresas con ingresos anuales que no superan los sesenta millones de rublos.

El monto del préstamo está limitado a tres millones de rublos. Si el prestatario vuelve a presentar la solicitud, el importe puede aumentar hasta cinco millones. El período por el cual se otorga el préstamo es de tres años (en caso de préstamo repetido, se puede aumentar a cuatro años). Un punto importante es la ausencia de comisiones. Al presentar la solicitud, tiene la oportunidad de recibir un préstamo a una tasa de interés reducida, del 22% al 25%. bajo las siguientes condiciones:

Cómo obtener un préstamo para pequeñas empresas sin garantía:

• para empresarios individuales (con ingresos anuales inferiores a 60 millones de rublos): la cantidad oscila entre 80.000 y 3.000.000 de rublos (para un préstamo repetido, más de 5.000.000); no se requiere confirmación del propósito; período de 6 a 36 meses (para représtamo de 6 a 48); no hay comisión; Se requiere una garantía de un particular.
• Para los propietarios de empresas, las condiciones son casi las mismas que para los empresarios individuales, excepto que la cantidad mínima es de 30.000 rublos.

Los prestatarios, empresarios individuales (incluidos los propietarios de empresas), están sujetos a los siguientes requisitos:

• cumplimiento del grupo de edad desde los 25 años (en caso de realizar negocios por un año, se consideran candidatos a partir de los 23 años) y hasta los 60 años;
• registro temporal o permanente, cuya fecha de vencimiento sea superior a seis meses;
• duración del negocio de 6 a 24 meses, que depende del tipo de actividad.

Si el empresario cumple con los requisitos enumerados anteriormente, puede recopilar un paquete de documentos. A criterio del banco, se puede ampliar en función de condiciones concretas, por lo que conviene consultar el listado en la web oficial o en la sucursal más cercana. Por el momento es necesario proporcionar:

• pasaporte;
• cuestionario;
• documentos que confirmen el registro como empresario individual;
• documentos que reflejen actividades comerciales.

Una vez que el empresario haya presentado un paquete completo de documentación, se asignan tres días hábiles para considerar la candidatura. Si se recibe la aprobación del prestatario, el monto se transfiere a la cuenta del empresario. La deuda principal se paga mensualmente, ya sea en cuotas iguales o en pagos de anualidades. Si el pago se retrasa, se cobra el 0,1% del importe vencido por cada día de retraso. La amortización anticipada íntegra se realiza en cualquier momento y sin comisión.

Reposición de capital de trabajo

También se pueden obtener préstamos de Sberbank para empresarios individuales para reponer el capital de trabajo. Esto le ayudará a seguir haciendo crecer su negocio y pagar sus gastos operativos. Se presentan varias opciones:

• El "volumen de negocios" abre oportunidades para proporcionar a la producción las materias primas necesarias, comprar bienes, participar en licitaciones o saldar deudas con otros bancos. Proporcionado a empresarios individuales y pequeñas empresas con ingresos inferiores a 400 millones de rublos. No hay comisión. Plazo de préstamo de 1 a 48 meses; tasa de interés desde 20,74%.
  El importe para los productores agrícolas - de 150.000 rublos, para otros prestatarios - de 500.000 rublos, para saldar deudas con otros bancos - de 3.000.000 de rublos; la cantidad máxima está limitada por las capacidades financieras del empresario. Un préstamo requiere una garantía (que está sujeta a un seguro) o una garantía. La sanción por demora en el pago es del 0,1%;
• El “sobregiro empresarial” es la provisión de dinero para transacciones de gastos. Los ingresos anuales del empresario son inferiores a 400 millones de rublos. El préstamo se emite por un período de hasta un año (12 meses). La tasa máxima puede ser del 19,09% (para un préstamo a un año), dependiendo de la situación financiera y la garantía del empresario. Tramos: de 30 a 90 días.
  Montos de préstamos disponibles para productores agrícolas: desde 100.000 rublos, para otros empresarios, desde 300.000 rublos (máximo para prestatarios agrícolas y de otro tipo: 17 millones de rublos). Se requiere garantía de particulares. El seguro es opcional. La apertura de un límite de crédito es el 1,2% del monto límite establecido (de 7.500 a 50.000 rublos). Por pagos atrasados ​​de préstamos o intereses, se cobra el 0,1% del monto vencido por día de atraso;
• El “Alquiler comercial” está destinado a empresarios individuales o pequeñas empresas que alquilan bienes raíces comerciales y realizan negocios por más de seis meses. La facturación anual es de menos de 400 millones de rublos. Ventajas: largo período de amortización, sin comisión por emisión y amortización anticipada, centrarse en las actividades de los empresarios individuales al tomar una decisión sobre la concesión de un préstamo. El préstamo puede estar garantizado por bienes inmuebles propiedad del empresario (es el propietario).
  El período para el cual se proporcionan los fondos es de 1 a 120 meses (aplazamiento - hasta un año). Tasa de préstamo desde 17,99% (dependiendo de las capacidades específicas del prestatario). Monto: desde 300.000 rublos (varía según el propósito), tamaño máximo: hasta 200 millones de rublos (en Moscú, hasta mil millones). Seguro de propiedad obligatorio como garantía. El interés de demora es del 0,1% del importe de la deuda (monto vencido) por cada día.

Compra de bienes inmuebles o transporte.

Sberbank ha desarrollado programas de préstamos para apoyar y desarrollar pequeñas empresas. Para la compra de bienes raíces comerciales o vehículos, los empresarios individuales tienen a su disposición las siguientes opciones de préstamos:

• "Business Auto": vehículos para hacer negocios. Ingresos anuales inferiores a 400 millones de rublos; duración de la actividad: a partir de seis meses (para actividades estacionales, a partir de doce). Se puede comprar una gran selección de vehículos, desde automóviles hasta equipos especiales. Emitido por un período de hasta 96 meses; la tasa es del 19,62%. El pago inicial depende del tipo de equipo adquirido y de la actividad del empresario (del 20 al 40 por ciento).
  El aplazamiento puede ser de hasta seis meses para la deuda principal. El monto del préstamo para los productores agrícolas es de 150 000, para otros empresarios, de 500 000 rublos (el umbral máximo está limitado por la capacidad financiera del prestatario). Se requiere un depósito (producto comprado) o una fianza. No hay comisión. Se requiere seguro de propiedad. La multa es igual al 0,1% del monto del pago vencido, devengado por cada día de impago.
• “Business Real Estate” - adquisición de bienes inmuebles (comerciales). Es conveniente para los empresarios debido a su largo período de amortización, la posibilidad de solicitar un préstamo como garantía de la propiedad adquirida y la ausencia de comisiones por amortización anticipada y emisión. La facturación anual de un empresario no supera los 400.000 rublos, la actividad empresarial dura de seis a doce meses. Duración: de 1 a 120 meses (10 años). La tasa del préstamo es del 18,64% (dependiendo del plazo del préstamo).
  Se requiere un pago inicial: para los productores agrícolas - a partir del 20%, para otros empresarios - a partir del 25%. Es posible un aplazamiento de hasta un año del pago principal.
  Monto del préstamo: para productores agrícolas - desde 150 000, para otros empresarios - desde 500 000 rublos (el máximo se establece individualmente dependiendo de la seguridad financiera de un prestatario en particular). Se requiere prenda de propiedad existente o adquirida o fianza. El seguro de la propiedad colateral es obligatorio. El interés de demora es del 0,1% de la deuda por cada día.

Arrendamiento

Sberbank ofrece varios programas para la compra de vehículos, desde automóviles hasta equipos especiales. Se ofrecen diferentes condiciones de participación y procedimientos de pago. La duración del empleo de un empresario individual debe ser superior a un año. y capacidades financieras del prestatario. El paquete de documentos requerido, así como las condiciones de líneas de crédito específicas, deben encontrarse en las sucursales de Sberbank o en el sitio web oficial.

Garantías bancarias

El banco ofrece dos opciones: "Solución lista para licitar" y "Garantías bancarias". En el primer caso, se proporciona una gama de servicios para participar en licitaciones, subastas y subastas. Incluye abrir una cuenta, conectarse al sistema bancario en línea y un paquete de descuentos en servicios adicionales. En el segundo caso, el banco ofrece sus garantías para garantizar que el ejecutante cumpla con sus obligaciones. Las condiciones detalladas para estos programas se encuentran en el sitio web oficial o en las sucursales de Sberbank.

Refinanciación de préstamos

Puede leer sobre la refinanciación de préstamos para empresarios individuales en este artículo:

Actualmente existen tres programas: “Volumen de Negocios”, “Inversión de Negocios” y “Alquiler de Negocios”. Ayudan a reponer el capital de trabajo, modernizar la producción o refinanciar préstamos. Esto último es relevante para los empresarios que se dedican al arrendamiento de bienes raíces comerciales. Las condiciones detalladas de cada préstamo se pueden encontrar en el sitio web o consultar en las sucursales bancarias.

Puede encontrar información más detallada sobre préstamos de Sberbank para empresarios individuales en el sitio web oficial o en las sucursales bancarias.

Los empresarios individuales suelen atraer recursos financieros externos para continuar con sus actividades exitosas. Encontrar fondos para abrir y desarrollar un negocio es un proceso serio y complejo. Si la elección de un empresario individual se limita a obtener un préstamo, entonces es necesario considerar cuidadosamente no solo los programas ofrecidos, sino también asegurarse de la confiabilidad del banco. Un análisis exhaustivo de las condiciones ayudará a reducir los posibles riesgos. Una elección bien pensada del programa de préstamos le ayudará a llevar su negocio actual al siguiente nivel.