Normativas y documentos. Actos regulatorios básicos de la banca que los especialistas bancarios suelen utilizar en su discurso.

Para cada cuenta principal (excepto la cuenta corresponsal del banco abierta en el Banco de Rusia), para la cual, en las copias del contrato de préstamo general presentado al Banco de Rusia, el banco prevé la posibilidad de obtener préstamos intradía y préstamos a un día. , el banco, simultáneamente con copias del contrato de préstamo general, presenta al Banco de Rusia copias de los acuerdos celebrados (acuerdos adicionales a los acuerdos) de una cuenta bancaria que contenga la condición prevista en la subcláusula 2.2.1 de la cláusula 2.2 de este Reglamento. .

Si el contrato de préstamo general prevé la concesión de préstamos intradía y préstamos a un día a la cuenta corresponsal del banco abierta en el Banco de Rusia, el banco presenta dos copias de un acuerdo adicional firmado por su parte al acuerdo de cuenta corresponsal que contiene la condición prevista en el inciso 2.2.1 del inciso 2.2 de este Reglamento, si el contrato de cuenta corresponsal no contiene esta condición.

1.5. Si, dentro del plazo establecido en la cláusula 1.3 de este apéndice, el banco no ha presentado al Banco de Rusia los documentos especificados en las cláusulas 1.3, 1.4 de este apéndice, el Banco de Rusia envía un mensaje al banco sobre la negativa a celebrar un contrato de préstamo general. El banco tiene derecho a volver a presentar una solicitud para celebrar un contrato marco de préstamo en cualquier momento.

A más tardar 3 días hábiles a partir de la fecha de recepción de los documentos especificados en las cláusulas 1.3, 1.4 de este apéndice, si están completos y correctos, y también siempre que el banco cumpla con los criterios establecidos en las subcláusulas 2.1.1-2.1.3. de la cláusula 2.1 de este Reglamento, el Banco de Rusia transfiere al banco, contra recibo, firmado por el Banco de Rusia, una copia del contrato de préstamo general y una copia del contrato adicional al contrato de cuenta corresponsal del banco (si este último fue presentado por el banco). Si el banco no cumple con los criterios anteriores, el Banco de Rusia envía un mensaje al banco sobre la negativa a celebrar un contrato de préstamo general.

En caso de ejecución incorrecta de los documentos que el banco presenta al Banco de Rusia de conformidad con este párrafo, o presentación incompleta de los documentos requeridos, el Banco de Rusia notifica al banco la suspensión de la firma del contrato general de préstamo hasta que se identifiquen los errores. están corregidos. Si dentro de los 10 días hábiles a partir de la fecha de envío de la notificación especificada, el banco no ha corregido los errores especificados, el Banco de Rusia envía un mensaje al banco sobre la negativa a celebrar un contrato de préstamo general.

1.6. Un banco que haya recibido un mensaje del Banco de Rusia sobre la negativa a celebrar un contrato de préstamo general tiene derecho a volver a presentar una solicitud al Banco de Rusia para celebrar un contrato de préstamo general en cualquier día hábil. La cuestión de la necesidad de que el banco vuelva a presentar los documentos presentados previamente por el banco al Banco de Rusia durante el procedimiento incompleto para celebrar un acuerdo de préstamo general la acuerda el banco con el Banco de Rusia.

2. Modificaciones del contrato general de préstamo y su terminación.

2.1. En cualquier día hábil durante el período de validez del contrato de préstamo general, el banco tiene derecho a presentar una solicitud a la división del Banco de Rusia en el lugar donde se celebró el contrato de préstamo general con una solicitud (en cualquier forma escrita) para modificar el contrato general de préstamo en términos de condiciones que pueden modificarse. La propuesta del banco de cambiar los montos de los límites de préstamo especificados en el contrato general de préstamo debe estar justificada.

La solicitud de modificación del contrato de préstamo general, que prevé la inclusión en dicho contrato de las disposiciones necesarias para que el banco reciba préstamos del Banco de Rusia garantizados por bonos de conformidad con este Reglamento, debe ir acompañada de los documentos especificados en los párrafos tres. y siete de la cláusula 1.1(1) de esta solicitud. El banco no podrá presentar estos documentos al Banco de Rusia si ya están disponibles en el Banco de Rusia.

2.2. La solicitud de un banco para modificar el contrato general de préstamo se rechaza si se suspenden las obligaciones del Banco de Rusia de conceder préstamos de conformidad con el contrato general de préstamo, o si el banco o el Banco de Rusia ha iniciado el procedimiento para rescindir el contrato general de préstamo. o si los cambios propuestos por el banco al contrato general de préstamo contradicen este Reglamento. Sin explicación, la solicitud del banco de modificar el contrato general de préstamo en términos de cambios en los límites de préstamo puede ser rechazada. Si se rechaza la solicitud de un banco de aumentar los límites de préstamos, el Banco de Rusia puede informarle sobre el monto total máximo de los límites de préstamos que el Banco de Rusia acepta establecer e invitar al banco a redistribuir la cantidad especificada entre las cuentas principales del banco. . Si se recibe dicho mensaje, el banco envía al Banco de Rusia una nueva solicitud para modificar el acuerdo general de préstamo en términos de cambios en los límites de préstamo de conformidad con el monto máximo total de límites de préstamo especificado en el mensaje del Banco de Rusia.

Una petición de modificación del contrato general de préstamo, que prevea la inclusión en dicho contrato de las disposiciones necesarias para que el banco reciba préstamos del Banco de Rusia garantizados por bonos de conformidad con este Reglamento, además de los casos especificados en el párrafo uno de este párrafo, se rechaza si no va acompañado de los documentos especificados en los párrafos tres y siete de la cláusula 1.1 (1) de este apéndice, excepto en el caso en que, por acuerdo con el Banco de Rusia, el banco no pueda presentar estos documentos al Banco de Rusia.

2.3. A más tardar 15 días hábiles a partir de la fecha de aceptación de la petición del banco para modificar el contrato general de préstamo, la división del Banco de Rusia que aceptó la petición del banco para modificar el contrato general de préstamo envía un mensaje al banco en cualquier forma escrita. sobre el rechazo de dicha petición o sobre su consentimiento para celebrar el correspondiente acuerdo adicional. Si el Banco de Rusia acepta cambiar el valor del límite de préstamo especificado en el contrato general de préstamo, se envía una notificación al banco sobre el establecimiento de un nuevo valor del límite de préstamo.

La adopción de una decisión por parte del Banco de Rusia sobre la petición del banco de excluir las cuentas principales del contrato general de préstamo y (o) de reducir los límites de préstamo establecidos por el contrato general de préstamo, en ausencia de motivos para rechazar dicha petición, se suspende hasta que se cumplan simultáneamente las siguientes condiciones:

se ha suspendido el derecho del banco a recibir préstamos del Banco de Rusia en las cuentas principales correspondientes;

no hay deuda pendiente del banco por préstamos del Banco de Rusia otorgados a la cuenta principal correspondiente (en caso de una solicitud del banco para excluir la cuenta principal del contrato de préstamo general).

Si el Banco de Rusia acepta celebrar un acuerdo adicional que prevea la adición de la lista de cuentas principales, el Banco de Rusia en el mensaje correspondiente también indica el monto de los límites de préstamo.

Si la solicitud de modificación del contrato general de préstamo contenía información sobre la intención de utilizar bonos como garantía para préstamos del Banco de Rusia otorgados de conformidad con este Reglamento, el mensaje sobre el consentimiento del Banco de Rusia para modificar el contrato general de préstamo incluye un lista de detalles requeridos por el Banco de Rusia para la implementación de transferencias de depósito realizadas durante las operaciones de conformidad con este Reglamento, sujeto a inclusión en el acuerdo adicional al contrato marco de préstamo.

2.4. A más tardar 10 días hábiles a partir de la fecha de recepción del mensaje de consentimiento para celebrar un acuerdo adicional al acuerdo de préstamo general, el banco presenta al Banco de Rusia:

2.4.1. tres copias del acuerdo adicional especificado, firmado por un funcionario autorizado del banco.

Un acuerdo adicional al contrato marco de préstamo sobre cambios en la composición de las cuentas principales especificadas en el contrato marco de préstamo debe prever su entrada en vigor el segundo día hábil después de su celebración.

Si la solicitud de modificación del contrato general de préstamo contenía información sobre la intención de utilizar bonos como garantía para préstamos del Banco de Rusia otorgados de conformidad con este Reglamento, el acuerdo adicional al contrato general de préstamo presentado por el banco para su firma ante el El Banco de Rusia incluye datos similares a los especificados en los párrafos tres y cuatro del inciso 1.3 de este apéndice, cumpliendo con los requisitos establecidos en los párrafos cinco y seis del inciso 1.3 de este apéndice.

A más tardar tres días hábiles después de recibir los documentos correctamente ejecutados, el Banco de Rusia firma dos copias del Acuerdo y transfiere la segunda copia del Acuerdo contra firma a un representante del banco, un garante potencial.

4. Registro del Banco de Rusia que concede préstamos a un día a los bancos prestatarios.

4.1. El siguiente día hábil después de que el Banco de Rusia otorgue un préstamo a un día, se llevan a cabo las siguientes acciones.

Un empleado autorizado de la división del Banco de Rusia en la que está abierta la cuenta principal correspondiente del banco prestatario emite una Notificación redactada en la forma prescrita al empleado autorizado del banco prestatario. El empleado especificado debe presentar un documento de identificación y un poder para recibir el documento especificado, firmado por un funcionario autorizado del banco prestatario. El hecho de la transmisión de la Notificación es registrado por una división del Banco de Rusia en un diario, que indica la fecha y hora de transmisión de la Notificación, el nombre del banco prestatario, el apellido, nombre y patronímico del empleado autorizado del banco prestatario, datos del documento de identidad que se les presenta. En el diario especificado, el empleado autorizado del banco prestatario firma la recepción de la Notificación.

Si es imposible transmitir la Notificación a un empleado autorizado del banco prestatario dentro del período establecido, el Banco de Rusia tiene derecho a enviar la Notificación al banco prestatario por correo certificado con acuse de recibo.

Información sobre cambios:

Por Directiva del Banco de Rusia de 4 de marzo de 2013 N 2976-U, el apéndice se complementó con la cláusula 4.2

4.2. A más tardar el primer día hábil siguiente al día en que el Banco de Rusia otorga un préstamo a un día, el Banco de Rusia envía al Depositario una orden de custodia para transferir los bonos seleccionados por el Banco de Rusia como garantía para el préstamo a un día especificado de la sección " "Bloqueado por el Banco de Rusia" de la cuenta de valores del banco en el Depositario a la sección de la cuenta de valores del banco en el Depositario, destinada a registrar la prenda de bonos para préstamos a un día concedidos de conformidad con este Reglamento.

5. Concesión de préstamos por parte del Banco de Rusia a los bancos a un tipo de interés fijo.

5.1. Para recibir un préstamo a una tasa de interés fija, el banco envía al Banco de Rusia una Solicitud de préstamo del Banco de Rusia a una tasa de interés fija (en adelante, la Solicitud de Préstamo).

Una solicitud de préstamo en papel se redacta de conformidad con el Apéndice 6 de este Reglamento y se envía a una división del Banco de Rusia autorizada para aceptar Solicitudes de préstamo en papel, que prevén la concesión de un préstamo del Banco de Rusia. a la cuenta principal del banco, a la cual, de acuerdo con la solicitud especificada, el banco solicita un préstamo al Banco de Rusia.

El banco puede enviar una solicitud de préstamo electrónicamente a una división del Banco de Rusia autorizada para aceptar solicitudes de préstamo en formato electrónico, de conformidad con el acuerdo de intercambio celebrado entre el Banco de Rusia y el banco. La solicitud especificada debe estar firmada con firma electrónica.

La información sobre las divisiones del Banco de Rusia autorizadas a aceptar solicitudes de préstamo en papel o en formato electrónico se publica en el "Boletín del Banco de Rusia" y (o) en el sitio web oficial del Banco de Rusia en el Red de información y telecomunicaciones de Internet.

5.2. El Banco de Rusia podrá establecer los períodos mínimo y máximo permitidos entre el día en que el Banco de Rusia recibe la Solicitud de préstamo y el día en que el Banco de Rusia concede el préstamo especificado en esta Solicitud.

La información sobre los períodos mínimos y máximos permitidos establecidos por el Banco de Rusia entre el día de recepción de la Solicitud de préstamo al Banco de Rusia y el día de la concesión del préstamo del Banco de Rusia se publica en el "Boletín del Banco de Rusia" y (o) en el sitio web oficial del Banco de Rusia en la red de información y telecomunicaciones "Internet" .

5.3. Una solicitud de préstamo está sujeta a aprobación si:

5.3.1. el banco tiene derecho a recibir el tipo correspondiente de préstamos del Banco de Rusia en la cuenta principal correspondiente de conformidad con el contrato general de préstamo;

5.3.2. los parámetros de la Solicitud de Préstamo cumplen con las condiciones para que el Banco de Rusia otorgue préstamos a una tasa de interés fija;

5.3.3. el día de la consideración de la Solicitud de préstamo (en el momento de la concesión del préstamo del Banco de Rusia), el derecho del banco a recibir préstamos del Banco de Rusia de conformidad con el contrato general de préstamo no ha sido suspendido, y si la Solicitud prevé la concesión de un préstamo del Banco de Rusia garantizado por garantías, el derecho del banco a recibir préstamos del Banco de Rusia garantizados por garantías del banco garante correspondiente;

5.3.4. el día de la consideración de la Solicitud de préstamo, la Solicitud está asegurada (en el momento de la concesión del préstamo del Banco de Rusia, está asegurada);

Información sobre cambios:

Por Directiva del Banco de Rusia de 18 de noviembre de 2013 N 3113-U, el párrafo 5.3 se complementó con el subpárrafo 5.3.5

5.3.5. La solicitud de préstamo fue recibida por el Banco de Rusia a más tardar el día especificado en esta Solicitud como el día en que el Banco de Rusia concedió el préstamo, antes de que finalice el plazo para aceptar Solicitudes de Préstamo, y el mínimo y el máximo Se cumplieron los períodos permitidos entre el día en que el Banco de Rusia recibió la Solicitud de Préstamo y el día de concesión del préstamo al Banco de Rusia, establecidos por el Banco de Rusia de conformidad con la cláusula 5.2 de este apéndice.

5.3(1). Si no se cumplen estas condiciones (o si la división del Banco de Rusia que aceptó la Solicitud de préstamo recibe información sobre su violación antes de que se conceda el préstamo de acuerdo con la Solicitud de préstamo), la división especificada del Banco de Rusia Rusia envía al banco una negativa a conceder un préstamo del Banco de Rusia.

5.4. Una solicitud de préstamo en la que el banco ofrece utilizar la prenda de activos como garantía para un préstamo del Banco de Rusia se considera garantizada si los activos seleccionados de conformidad con el párrafo 3.3 del Apéndice 1 de este Reglamento son suficientes para cumplir con la garantía. condiciones para el correspondiente préstamo del Banco de Rusia establecidas por este Reglamento. Al mismo tiempo, los bonos se pueden seleccionar como garantía para un préstamo del Banco de Rusia solo si el día del reembolso del préstamo especificado quedan más de cuatro días hábiles antes de la expiración del poder.

Una solicitud de préstamo en la que el banco ofrece utilizar garantías bancarias como garantía para un préstamo del Banco de Rusia se considera garantizada si se cumplen las siguientes condiciones:

los bancos garantes especificados en la Solicitud de Préstamo cumplan con los requisitos establecidos en el párrafo 3.2(1) de este Reglamento;

la concesión de un préstamo del Banco de Rusia de conformidad con la Solicitud de préstamo no dará lugar a una violación de las restricciones sobre el monto total máximo de las obligaciones del banco para reembolsar los préstamos del Banco de Rusia garantizados por garantías como prestatario y garante, como así como a la violación de las restricciones sobre el monto total máximo de obligaciones de los bancos garantes para el reembolso de préstamos del Banco de Rusia garantizados por garantías, como prestatario y garante;

Dos copias del contrato de garantía firmado por el banco garante, previsto en el Anexo 9 de este Reglamento, así como un poder que acredite el derecho de quien firmó el contrato de fianza a firmar dicho contrato, que contenga un modelo de firma de la persona a quien se emitió el poder (este poder se puede aceptar sin una muestra de la firma de la persona autorizada, si previamente se envió una muestra de su firma al Banco de Rusia (por ejemplo, en una tarjeta con una muestra firmas y sellos), así como el monto total dentro del cual los bancos garantes son responsables del cumplimiento de las obligaciones del banco de reembolsar el préstamo del Banco de Rusia especificado en estos acuerdos de garantía, no menos que el monto del préstamo del Banco de Rusia solicitado por el banco en la Solicitud de préstamo.

5.5. Al día hábil siguiente al otorgado el préstamo a tasa de interés fija, se realizan las actuaciones previstas en el numeral 4.1 del presente anexo. Si se otorga un préstamo del Banco de Rusia a una cuenta bancaria abierta en un RNKO autorizado, la transferencia de la Notificación al representante autorizado del banco la realiza una división del Banco de Rusia en la ubicación del corresponsal del banco. cuenta.

Además, si un préstamo del Banco de Rusia está garantizado por garantías de instituciones de crédito, el día hábil siguiente a la concesión de dicho préstamo, el Banco de Rusia envía a cada uno de los bancos garantes un acuerdo de garantía firmado por el Banco de Rusia. previsto en el Apéndice 9 de este Reglamento. Si el acuerdo especificado es firmado por parte del banco garante por una persona autorizada y el jefe de contabilidad, entonces el acuerdo de garantía es firmado por parte del Banco de Rusia por una persona autorizada y el jefe de contabilidad.

Información sobre cambios:

Por Directiva del Banco de Rusia de 4 de marzo de 2013 N 2976-U, el apéndice se complementó con la cláusula 5.6

5.6. A más tardar el primer día hábil siguiente al día en que el Banco de Rusia otorga un préstamo a una tasa de interés fija, el Banco de Rusia envía al Depositario una orden de custodia para la transferencia de bonos seleccionados por el Banco de Rusia como garantía para el determinado préstamo de la sección "Bloqueada por el Banco de Rusia" de la cuenta de valores del banco con el Depositario a la sección de la cuenta de valores del banco con el Depositario, destinada a registrar la prenda de bonos para préstamos a una tasa de interés fija proporcionada de acuerdo con este Reglamento.

6. Realización de subastas de crédito por parte del Banco de Rusia.

6.1. Las subastas de crédito se llevan a cabo sobre la base de informes oficiales del Banco de Rusia publicados en el Boletín del Banco de Rusia. El mensaje oficial especificado contiene información sobre la fecha y condiciones de la subasta de crédito.

6.2. Las subastas de crédito se pueden realizar mediante el método "americano" (otorgar préstamos a las tasas de interés especificadas en las solicitudes satisfechas) o el método "holandés" (otorgar préstamos basados ​​en solicitudes satisfechas a la tasa de corte establecida como resultado de la subasta de créditos). .

6.3. El día de la subasta de crédito, el banco, antes del tiempo establecido por el Banco de Rusia, envía al Banco de Rusia una Solicitud de participación en la subasta de crédito (en adelante, la Solicitud).

La solicitud en papel se redacta de conformidad con el Apéndice 7 de este Reglamento y se envía a la división del Banco de Rusia autorizada para aceptar Solicitudes en papel que prevén la concesión de un préstamo del Banco de Rusia a la cuenta principal del banco. , al cual, de acuerdo con la Solicitud especificada, el banco solicita un préstamo al Banco de Rusia.

El banco puede enviar la solicitud electrónicamente a una división del Banco de Rusia autorizada para aceptar solicitudes en formato electrónico, de conformidad con el acuerdo de intercambio celebrado entre el Banco de Rusia y el banco. Dicha Solicitud debe estar firmada con firma electrónica y contener detalles, cuya lista es establecida por el Banco de Rusia y publicada en el "Boletín del Banco de Rusia" y (o) en el sitio web oficial del Banco de Rusia. En Internet.

La información sobre las divisiones del Banco de Rusia autorizadas a aceptar Solicitudes en papel o en formato electrónico se publica en el "Boletín del Banco de Rusia" y (o) en el sitio web oficial del Banco de Rusia en información de Internet y red de telecomunicaciones.

6.4. El Banco tiene derecho a presentar para participar en una subasta de crédito una o más Solicitudes competitivas que están sujetas a satisfacción a las tasas de interés especificadas en la misma (si es mayor o igual a la tasa de corte anunciada por el Banco de Rusia con base en sobre los resultados de la subasta de crédito), y una o más Solicitudes no competitivas que estén sujetas a satisfacción al tipo de interés promedio ponderado establecido como resultado de la subasta de crédito.

Ver el texto del párrafo en la edición anterior.

6.6. El día hábil siguiente a la subasta de crédito, el Banco de Rusia envía a los bancos cuyas Solicitudes no están sujetas a satisfacción en función de los resultados de la subasta de crédito, debido a que la subasta fue declarada inválida o porque la tasa de interés especificada en la Solicitud competitiva es inferior a la tasa de corte establecida con base en los resultados de la subasta de crédito, mensajes relacionados.

6.6.1. La institución territorial del Banco de Rusia que aceptó la Solicitud, antes de las 10:00 a. m. hora local del día hábil siguiente al día de la subasta de crédito, envía los mensajes apropiados a los bancos cuyas Solicitudes no están sujetas a satisfacción en función de los resultados de la subasta de crédito.

6.6.2. Los motivos de negativa a satisfacer la Solicitud son:

declarar inválida la subasta;

incumplimiento de las condiciones establecidas en los incisos 6.5.3 - 6.5.5 del inciso 6.5 de este anexo al inicio del siguiente día hábil posterior a la subasta de crédito;

la tasa de interés especificada en la Solicitud competitiva es inferior a la tasa de corte establecida tras los resultados de la subasta de préstamos.

6.6.3. El Banco de Rusia tiene derecho a satisfacer parcialmente las Solicitudes competitivas que indiquen una tasa de interés igual a la tasa de corte establecida según los resultados de una subasta de crédito, reduciendo proporcionalmente el monto del préstamo especificado en cada una de estas Solicitudes, teniendo en cuenta el total cantidad de fondos que el Banco de Rusia pretende proporcionar a los bancos para los resultados de la subasta de crédito. Si, como resultado de una subasta de crédito, se satisfacen varias Solicitudes Bancarias, los préstamos del Banco de Rusia se otorgan en orden descendente de las tasas de interés especificadas en las Solicitudes Bancarias satisfechas, y si las tasas de interés son iguales, en el orden de prioridad en el que las Solicitudes del Banco son recibidas por el Banco de Rusia.

6.6.4. De acuerdo con las Solicitudes satisfechas tras los resultados de la subasta de crédito, las instituciones territoriales del Banco de Rusia que aceptaron las Solicitudes especificadas para participar en la subasta de crédito otorgan préstamos al Banco de Rusia si los bancos cuyas Solicitudes son satisfechas cumplen con los requisitos de Se cumplen este Reglamento y las condiciones de garantía de los préstamos del Banco de Rusia establecidas por este Reglamento.

6.6.5. Si el Banco de Rusia tiene la capacidad técnica, las acciones del Banco de Rusia especificadas en este párrafo relacionadas con la concesión de préstamos del Banco de Rusia sobre la base de los resultados de una subasta de crédito podrán llevarse a cabo el día del crédito. subasta.

Información sobre cambios:

Por Directiva del Banco de Rusia de 18 de noviembre de 2013 N 3113-U, la cláusula 6 se complementó con la cláusula 6.6 (1)

6.6(1). El día determinado por los términos de la subasta de crédito, como el día en que se concede el préstamo, el Banco de Rusia concede préstamos al Banco de Rusia de acuerdo con las Solicitudes satisfechas en función de los resultados de la subasta de crédito.

Si, como resultado de una subasta de crédito, se satisfacen varias Solicitudes bancarias, los préstamos del Banco de Rusia se otorgan en orden descendente de las tasas de interés a las que se satisfacen las Solicitudes del Banco, y si las tasas de interés a las que se satisfacen las Solicitudes del Banco son iguales, en el orden de prioridad en el que las Solicitudes del Banco son recibidas por el Banco de Rusia.

El Banco de Rusia tiene derecho a satisfacer parcialmente las Solicitudes competitivas que indiquen una tasa de interés igual a la tasa de corte establecida según los resultados de una subasta de crédito, reduciendo proporcionalmente el monto del préstamo especificado en cada una de estas Solicitudes, teniendo en cuenta el total cantidad de fondos que el Banco de Rusia pretende proporcionar a los bancos para los resultados de la subasta de crédito.

El Banco de Rusia tiene derecho a satisfacer parcialmente la Solicitud si el valor de los activos seleccionados como garantía para el préstamo correspondiente del Banco de Rusia, ajustado por factores de corrección, no es suficiente para proporcionar el préstamo especificado en el monto especificado en la Solicitud. En este caso, el Banco de Rusia proporciona al banco un préstamo por el monto máximo en el que se cumplen las condiciones de seguridad para el préstamo especificado.

Si en el momento de la concesión de un préstamo del Banco de Rusia, tras los resultados de una subasta de crédito, se suspende el derecho del banco a recibir préstamos del Banco de Rusia de conformidad con este Reglamento o las condiciones para obtener un préstamo del Banco de Rusia no se puede cumplir, incluso si la Solicitud se satisface parcialmente, el Banco de Rusia envía una negativa al banco para otorgar un préstamo del Banco de Rusia.

6.7. A más tardar el día hábil siguiente a la concesión de préstamos por parte del Banco de Rusia con base en los resultados de la subasta de crédito, se llevan a cabo las acciones establecidas en la cláusula 5.5 de este apéndice.

Información sobre cambios:

Por Directiva del Banco de Rusia de 4 de marzo de 2013 N 2976-U, el apéndice se complementó con la cláusula 6.8

6.8. A más tardar el primer día hábil siguiente al día en que el Banco de Rusia otorga un préstamo basado en los resultados de una subasta de crédito, el Banco de Rusia envía al Depositario una orden de custodia para la transferencia de bonos seleccionados por el Banco de Rusia como garantía. para el préstamo especificado de la sección "Bloqueado por el Banco de Rusia" de la cuenta de valores del banco en el Depositario a la sección de la cuenta de valores del banco en el Depositario, destinada a registrar la prenda de bonos para préstamos otorgados después de los resultados de una subasta de créditos de conformidad con el presente Reglamento.

7. Reembolso por parte de los bancos prestatarios de préstamos del Banco de Rusia dentro del plazo establecido por la Notificación (requisito del Banco de Rusia de reembolso anticipado del préstamo).

7.1. El Banco de Rusia envía órdenes de cobro, sujetas a ejecución el día en que vencen las obligaciones derivadas de los préstamos del Banco de Rusia, por el importe de los derechos del Banco de Rusia sobre el préstamo del Banco de Rusia (para el pago de intereses, para el reembolso del préstamo) a la cuenta principal del banco prestatario al que se concedió el préstamo correspondiente Banco de Rusia.

Si, el día del cumplimiento de las obligaciones del banco con el Banco de Rusia, especificada en el primer párrafo de esta cláusula, la cuenta principal correspondiente del Banco está cerrada o, de acuerdo con el régimen de la cuenta especificada, no se pueden escribir fondos fuera de él sobre la base de órdenes de cobro del Banco de Rusia, el cumplimiento de las obligaciones correspondientes del Banco con el Banco de Rusia se lleva a cabo presentando las órdenes de cobro del Banco de Rusia a la cuenta corresponsal del Banco abierta en el Banco de Rusia.

Información sobre cambios:

Por Directiva del Banco de Rusia de 18 de noviembre de 2013 N 3113-U, la cláusula 7 se complementó con la cláusula 7.1 (1)

7.1(1). El Banco de Rusia podrá establecer los períodos mínimo y máximo aceptables entre el día de recepción de la Notificación del Banco sobre el reembolso anticipado del préstamo y el día de reembolso del préstamo del Banco de Rusia especificado en este aviso.

La información sobre los períodos mínimos y máximos permitidos establecidos por el Banco de Rusia entre el día de recepción de la Notificación del Banco sobre el reembolso anticipado del préstamo y el día de reembolso del préstamo del Banco de Rusia especificado en este aviso se publica en el "Boletín del Banco de Rusia" y (o) en el sitio web oficial del Banco de Rusia en la red de telecomunicaciones de información "Internet".

La notificación del banco sobre el reembolso anticipado del préstamo está sujeta a satisfacción siempre que sea recibida por el Banco de Rusia a más tardar el día especificado en esta notificación como el día de reembolso del préstamo del Banco de Rusia, antes de que finalice el plazo. para aceptar Solicitudes de préstamo, y también sujeto al cumplimiento de los períodos mínimos y máximos permitidos entre el día de recepción de la Notificación del Banco sobre el reembolso anticipado del préstamo y el día de reembolso del préstamo del Banco de Rusia especificado en este aviso, establecido por el Banco de Rusia de conformidad con este párrafo.

Información sobre cambios:

Por Directiva del Banco de Rusia de 4 de marzo de 2013 N 2976-U, el apéndice se complementó con la cláusula 7.2

7.2. Si hubiera bonos como garantía para un préstamo del Banco de Rusia, a más tardar el primer día hábil siguiente al día en que el banco cumplió debidamente con sus obligaciones en virtud del préstamo correspondiente del Banco de Rusia, el Banco de Rusia envía al Depositario una orden de custodia para transferir los bonos que sirvieron de garantía para el préstamo del Banco de Rusia a la sección "Bloqueada por el Banco de Rusia" de la cuenta de valores del banco en el Depositario o a la sección principal de la cuenta de valores especificada, si así se indica en la Solicitud de préstamo del banco un préstamo o Solicitud, o si los bonos especificados no cumplen con las condiciones para su inclusión en los activos aceptados como garantía para Préstamos del Banco Rusia, establecido en el párrafo 3.10.1 de este apéndice.

8. Realizar operaciones en caso de incumplimiento (cumplimiento indebido) por parte del banco de las obligaciones de reembolso de un préstamo del Banco de Rusia.

8.1. Si el banco prestatario no cumple (cumplimiento indebido) sus obligaciones de reembolsar el monto principal del préstamo del Banco de Rusia y (o) pagar intereses sobre el mismo, el Banco de Rusia, a más tardar el primer día hábil siguiente al día cuando deben cumplirse las obligaciones del banco prestatario, comienza a cumplir las acciones previstas en el inciso 5.4.8 del párrafo 5.4 del contrato general de préstamo, incluso en el caso de una decisión de vender bonos pignorados en virtud de un préstamo del Banco de Rusia. , envía al Depositario una orden de custodia para transferir bonos de la sección de la cuenta de valores del banco en el Depositario destinada al registro de la prenda de bonos en virtud del préstamo correspondiente del Banco de Rusia, a la sección destinada a la venta de bonos pignorados bajo préstamos del Banco de Rusia.

Si, como resultado de las acciones anteriores, los créditos del Banco de Rusia sujetos a satisfacción quedan plenamente satisfechos, el Banco de Rusia, a más tardar el día hábil siguiente al día del reembolso total de los créditos del Banco de Rusia:

deja de tomar medidas destinadas a pagar las obligaciones del banco en virtud del préstamo del Banco de Rusia, incluida la ejecución de la garantía;

transfiere mediante orden de pago los montos de fondos recibidos en exceso para reembolsar las reclamaciones del Banco de Rusia, así como los intereses devengados sobre estos montos en la forma prescrita por el acuerdo para la concesión de un préstamo del Banco de Rusia al corresponsal cuenta (subcuentas corresponsales) del banco prestatario;

envía una notificación al banco prestatario:

sobre el pleno cumplimiento de los requisitos del Banco de Rusia en virtud del acuerdo para la concesión de un préstamo del Banco de Rusia;

sobre la composición de los activos vendidos pignorados en virtud de un préstamo del Banco de Rusia;

envía al Depositario una orden de custodia para la transferencia de bonos pignorados en virtud de un préstamo del Banco de Rusia, que no fueron ejecutados, a la sección "Bloqueada por el Banco de Rusia" de la cuenta de valores del banco en el Depositario o a la sección principal de la cuenta de valores especificada, si los bonos se transfieren a la sección principal que la cuenta de valores especificada estaba prevista en la Solicitud de préstamo o Solicitud del banco, o si los bonos especificados no cumplen con las condiciones para su inclusión en la activos aceptados como garantía para préstamos del Banco de Rusia, establecidos en el párrafo 3.10.1 de este apéndice.

* La ejecución de determinadas acciones previstas en este apéndice podrá encomendarse, sobre la base de una ley del Banco de Rusia, a una división autorizada del Banco de Rusia.

1. Horario de trabajo de las divisiones estructurales del Banco durante el cual se aceptan documentos de liquidación de clientes para su ejecución por el Banco, se establece lo siguiente:

Para el departamento de moneda de la Casa Matriz: de 9:00 a 16:30 horas con pausa para el almuerzo de 13:00 a 14:00 horas;

Para oficinas adicionales y operativas del Banco: de acuerdo con el horario de funcionamiento de cada unidad estructural interna.

de 09.00 a 11.00 horas

Venta por parte del Banco a expensas de sus propios fondos de moneda extranjera al cliente

de 09.00 a 15.30 horas

Venta de moneda extranjera, incluida la venta obligatoria, en los casos previstos por la legislación cambiaria, en el mercado interbancario de divisas por cuenta del cliente.

de 09.00 a 11.00 horas

Compra por parte del Banco, por cuenta propia en rublos rusos, de moneda extranjera a un cliente

de 09.00 a 15.30 horas

de 09.00 a 15.30 horas

4. Características de la emisión de efectivo en

moneda extranjera a través de las cajas del Banco

5. Otras condiciones de servicio

5.1 El pago de los servicios del Banco por servicios de liquidación y caja para clientes del Banco en moneda extranjera de acuerdo con estas Tarifas es cobrado por el Banco a más tardar el día hábil siguiente al día en que se realiza la transacción, se presta el servicio, excepto en los casos expresamente previsto por lo dispuesto en cada uno de los párrafos de estas Tarifas.

La prestación de servicios por parte del Banco y la realización de transacciones en nombre del cliente están sujetas al pago por parte del cliente en el monto y en la moneda establecida por estas Tarifas si no hay fondos suficientes en la Cuenta del cliente en la moneda en la que se encuentren. se llevó a cabo tal o cual operación, se prestó tal o cual servicio, el pago de las Transacciones en nombre del cliente o la prestación de servicios por parte del Banco son cargados por el Banco en rublos rusos del saldo de fondos en la cuenta corriente del cliente en Rublos rusos, o en una moneda extranjera distinta de la moneda de la comisión establecida por estas Tarifas (pago establecido por los servicios del Banco); de lo contrario, las cuentas del Cliente en Ellipse Bank en el equivalente, recalculadas utilizando el tipo de cambio de la comisión ( pago de los servicios del Banco) al rublo ruso o utilizando el tipo cruzado de las monedas extranjeras correspondientes según las cotizaciones oficiales del Banco Central de la Federación de Rusia, válidas el día del cobro del pago.

5.2 Las comisiones y gastos de los bancos corresponsales están sujetos a compensación por parte del cliente en los casos previstos en los términos de las transacciones individuales del Banco, a más tardar el día hábil siguiente a aquel en que el Banco reciba la notificación correspondiente del banco corresponsal en el mismo. moneda en que se realizó la transacción. Si no hay fondos suficientes en la cuenta del cliente en la moneda en la que se realizó una determinada operación, las comisiones y gastos de los bancos corresponsales están sujetos a compensación en rublos rusos del saldo de fondos en la cuenta corriente del cliente en rublos rusos, o en una moneda extranjera distinta de la moneda de las comisiones retenidas o gastos del banco corresponsal, sujeto a compensación, de otra Cuenta de Cliente en Ellipse Bank en el equivalente, recalculado usando el tipo de cambio de las comisiones de los bancos corresponsales al rublo ruso o usando el tipo cruzado de las monedas extranjeras correspondientes según las cotizaciones oficiales del Banco Central de la Federación de Rusia, vigente el día de la solicitud de compensación por comisiones y gastos de los bancos corresponsales.

5.3. Si no hay cuentas de clientes en moneda extranjera en Ellipse Bank, el pago de los servicios del banco al comprar moneda extranjera por rublos rusos en el mercado de divisas en nombre del cliente con la posterior transferencia de la moneda extranjera comprada a la cuenta del cliente en otro El banco, así como el pago por la transacción de transferencia de moneda extranjera, lo cobra el banco en rublos rusos de manera no aceptada a más tardar el día hábil siguiente al día de la prestación del servicio (operación) a expensas de los fondos en la cuenta del cliente. cuenta corriente en rublos rusos por el monto establecido por estas Tarifas, con base en el equivalente recalculado utilizando el tipo de cambio de la moneda en la que se fija la tarifa por los servicios del Banco, al rublo ruso según la cotización del Banco Central de Rusia. Federación válida el día del pago.

5.4. En ausencia de cuentas en moneda extranjera del Cliente en Ellipse Bank, el pago por la transacción del Banco de transferencia de fondos en moneda extranjera proporcionados por el Banco como préstamo a la cuenta del cliente en otro banco en su nombre es cobrado por el Banco en rublos rusos en de manera no aceptada a más tardar el día hábil siguiente al día de la operación de transferencia de moneda extranjera, a expensas de los fondos en la cuenta corriente del cliente en rublos rusos por la cantidad establecida por estas Tarifas, con base en el equivalente recalculado utilizando el tipo de cambio de la moneda en la que se establece el pago adeudado al Banco, al rublo ruso según la cotización del Banco Central de la Federación de Rusia válida el día del pago.

5.5. En caso de cancelación o revocación de un documento de pago recibido por el Banco, el monto cobrado como pago por los servicios del Banco, así como el monto cobrado como compensación al Banco por comisiones y gastos de los bancos corresponsales, no son reembolsables.

5.6. Al transferir fondos recibidos después del cierre de la Cuenta, el pago de la transacción correspondiente por parte del Banco se retiene el día de la transferencia.

5.7. En caso de devolución de fondos por una transferencia debido a instrucciones incompletas o poco claras y siempre que el motivo de dicha devolución no sean acciones erróneas del Banco, el monto cobrado como pago por la ejecución de dicha operación por parte del Banco no se reintegrable.

5.8. Todas las comisiones y gastos de los bancos corresponsales que soporta el Banco al ejecutar las órdenes del cliente relacionadas con la realización de transacciones en la Cuenta de este último en Ellipse Bank son compensados ​​por el cliente a su costo real para cada transacción en los casos expresamente previstos por las disposiciones de los párrafos individuales. de estos Aranceles.

5.9. Estas Tarifas se aplican a las operaciones y servicios bancarios estándar. Al mismo tiempo, el Banco puede, sobre la base de un acuerdo separado con el cliente, proporcionar de forma paga tipos de servicios adicionales no previstos en estas Tarifas, así como cambiar el tamaño de la tasa arancelaria para una transacción en particular. por acuerdo con el cliente.

Las tarifas de estas Tarifas se aplican únicamente a aquellas operaciones y servicios que se realicen en la forma habitual de la práctica bancaria. Si la realización por parte del Banco de una operación particular o la prestación de un servicio particular en nombre de un cliente requiere costos adicionales o trabajo adicional, el Banco se reserva el derecho de cobrar una comisión adicional, de la cual el cliente será notificado con anticipación.

5.10. El Banco tiene el derecho de modificar, complementar o cancelar unilateralmente estas Tarifas. Las tarifas del Banco en la nueva edición (con modificaciones y adiciones) dentro del plazo establecido por el contrato de cuenta bancaria en moneda extranjera entre la institución de crédito y la persona jurídica (residente de la Federación de Rusia/no residente de la Federación de Rusia), son publicados para su revisión en el sitio web de Ellipse Bank en Internet, y también se exhiben en las instalaciones de atención al cliente del Banco.

5.11. El Banco no es responsable de la notificación tardía a los clientes sobre los cambios en estas Tarifas en los casos en que la necesidad de dichos cambios fue causada por los requisitos de los actos legales regulatorios del Banco de Rusia u otros organismos reguladores.

que los especialistas bancarios suelen utilizar en su discurso

fecha de publicación: 26/04/2013

fecha de actualización: 10/04/2019

Los banqueros están muy familiarizados con las regulaciones que rigen sus actividades. Estos documentos se releen en el banco muchas veces, dependiendo de la complejidad de las transacciones que se realizan y de la aparición de otras nuevas. Además, en Rusia las leyes, instrucciones y reglamentos sufren cambios constantes, a menudo muy importantes, y es necesario volver a leer los documentos. Y los números de estos documentos se recuerdan rápidamente. Detrás de estas cifras se esconde toda una era de desarrollo de la banca en Rusia y una enorme cantidad de conocimientos que regulan toda la gama de operaciones bancarias.

En este sentido, reducir las referencias a cualquier acto normativo en su discurso. Los empleados del banco sólo mencionan el número del documento, sin utilizar su nombre ni de qué se trata.. Los especialistas dedicados entienden absolutamente de qué se trata, de qué se trata y por qué se menciona.

Para familiarizar a los no iniciados con la banca, ProfBanking publica una lista de los principales documentos que regulan las actividades bancarias y proporciona una breve anotación a cada acto regulatorio.

Si quieres ver todo documentos sobre actividades bancarias y sus textos, ir a la biblioteca bancaria.

Principales normas que regulan la actividad bancaria:

395-1 – la principal ley federal sobre bancos y actividades bancarias establece los conceptos de “organización de crédito”, “banco”, “organización de crédito no bancaria”, “grupo bancario”, “holding bancario”, “operaciones bancarias”, “depósito ”, “depositante”, establece el monto del capital mínimo autorizado de un banco, requisitos de calificación para los gerentes bancarios, contiene reglas sobre el registro de organizaciones de crédito y su concesión de licencias, así como los motivos para revocar la licencia de un banco, características de la reorganización y liquidación de bancos. Por supuesto, todo empleado bancario debería conocer esta ley.

Ley Federal N° 395-1 de 2 de diciembre de 1990 “Sobre bancos y actividades bancarias”

86-FZ– la ley sobre el Banco Central de la Federación de Rusia, establece las funciones del Banco Central de la Federación de Rusia, describe los órganos rectores del Banco de Rusia, los requisitos de presentación de informes del Banco de Rusia, define la unidad monetaria de Rusia, los principales instrumentos y métodos de política monetaria, los derechos del Banco Central de la Federación de Rusia para realizar determinadas operaciones y también se refiere a las normas de regulación y supervisión bancaria. Todo empleado del banco debería conocer esta ley.

Detalles oficiales del acto regulatorio:

Ley Federal N° 86-FZ de 10 de julio de 2002 “Sobre el Banco Central de la Federación de Rusia (Banco de Rusia)”

579-P– Plan de cuentas para la contabilidad bancaria y reglas para reflejar las transacciones en los registros contables del banco (hasta el 3 de abril de 2017 se aplicaba el Reglamento N° 385-P, pero fue cancelado).

Detalles oficiales del acto regulatorio:

Reglamento del Banco Central de la Federación de Rusia N° 579-P de 27 de febrero de 2017 “Sobre Plan de cuentas de entidades de crédito y procedimiento para su aplicación. »

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comprender la contabilidad bancaria y todos los términos contables de una vez por todas

153-yo– el documento más importante sobre las reglas para la apertura y cierre de todo tipo de cuentas bancarias abiertas para personas físicas, jurídicas y empresarios: cuentas corrientes, de liquidación, corresponsales y otras. Las instrucciones también se aplican a las cuentas para el registro de depósitos y cuentas de depósito de los tribunales, divisiones del servicio de alguaciles, organismos encargados de hacer cumplir la ley y notarios. Las instrucciones contienen una lista de los documentos necesarios para abrir cada cuenta, los requisitos para realizar los negocios legales de un cliente y la elaboración de una tarjeta con muestras de firmas y un sello.

Detalles oficiales del acto regulatorio:

Instrucción del Banco Central de la Federación de Rusia No. 153-I del 30 de mayo de 2014 "Sobre la apertura y cierre de cuentas bancarias, cuentas de depósito, cuentas de depósito"

161-FZ– ley sobre el sistema nacional de pagos. Esta ley es un nuevo hito en el desarrollo del sistema de liquidación en la Federación de Rusia. Establece los fundamentos legales y organizativos del sistema nacional de pagos, regula el procedimiento para la prestación de servicios de pago, incluida la transferencia de fondos, el uso de medios de pago electrónicos, las actividades de los sujetos del sistema nacional de pagos, y también determina los requisitos para la organización y funcionamiento de los sistemas de pagos, el procedimiento de supervisión y vigilancia en el sistema de pagos nacional.

Detalles oficiales del acto regulatorio:

Ley Federal N° 161-FZ de 27 de junio de 2011 “Sobre el Sistema Nacional de Pagos”

383-P– Reglamento del Banco Central de la Federación de Rusia que establece las normas para la transferencia de fondos por parte de entidades de crédito en rublos rusos a través de cuentas bancarias y sin apertura de cuentas bancarias. El Reglamento No. 383-P fue desarrollado sobre la base de la Ley 161-FZ “Sobre el Sistema Nacional de Pagos” y establece las siguientes formas de pagos no monetarios: liquidaciones mediante órdenes de pago; mediante carta de crédito; órdenes de cobro; cheques; domiciliación bancaria; en forma de transferencia electrónica de dinero.

Las transferencias de fondos pueden realizarse mediante órdenes en la forma de: orden de pago, orden de cobro, solicitud de pago, orden de pago. Los formularios de estos documentos se dan en los apéndices del Reglamento 383-P.

Detalles oficiales del acto regulatorio:

Reglamento del Banco Central de la Federación de Rusia Nº 383-P de 19 de junio de 2012 "Sobre las reglas para la transferencia de fondos"

180-yo– una de las Instrucciones más importantes del Banco Central de la Federación de Rusia, que establece una metodología para calcular los ratios bancarios obligatorios. La Instrucción establece 12 normas obligatorias, cada una de las cuales debe ser observada por el banco diariamente (hasta el 28 de julio de 2017 se aplicaba la Instrucción N° 139-I, pero fue cancelada).

Detalles oficiales del acto regulatorio:

Instrucción del Banco Central de la Federación de Rusia N° 180-I de 28 de junio de 2017 "Sobre normas obligatorias para los bancos"

595-P– Reglamento que regula las reglas para los participantes en el sistema de pagos del Banco de Rusia (PS BR). Además, el Reglamento 595-P introdujo una nueva estructura del BIC y el procedimiento para su asignación, pero para los bancos existentes el BIC sigue siendo el mismo.

Detalles oficiales del acto regulatorio:

Reglamento del Banco Central de la Federación de Rusia N° 595-P de 6 de julio de 2017 "Sobre el sistema de pagos del Banco de Rusia"

507-P– regulaciones sobre el Fore (Fore - fondo de reserva obligatorio): cómo calcular la cantidad de reservas requeridas, el procedimiento para regular el Fore, el procedimiento para elaborar y presentar al Banco de Rusia los cálculos de las reservas requeridas.

Detalles oficiales del acto regulatorio:

Reglamento del Banco Central de la Federación de Rusia Nº 507-P de 1 de diciembre de 2015 "Sobre las reservas requeridas de las entidades de crédito"

590-P– una de las regulaciones más importantes y complejas del Banco de Rusia; establece el procedimiento para clasificar los préstamos en categorías de calidad, teniendo en cuenta la situación financiera del prestatario y la calidad del servicio de la deuda, determina los límites del monto de la reserva estimada como porcentaje del monto de la deuda principal, características de la formación de una reserva para préstamos para carteras de préstamos homogéneos, el procedimiento para que el banco cancele las deudas incobrables de los préstamos. Documento necesario para trabajar con préstamos, letras descontadas, valores para operaciones con pago o entrega diferida, requisitos de factoring (hasta el 14 de julio de 2017 se aplicaba el Reglamento N° 254-P, pero fue cancelado)

Detalles oficiales del acto regulatorio:

Reglamento del Banco Central de la Federación de Rusia N° 590-P de 28 de junio de 2017 “Reglamento sobre el procedimiento para la formación por parte de las entidades de crédito de reservas para posibles pérdidas en préstamos, préstamos y deuda equivalente”

611-P– un documento sobre la clasificación de otros elementos (no relacionados con préstamos según 590-P) de la base de cálculo para formar una reserva para posibles pérdidas.

Detalles oficiales del acto regulatorio:

Reglamento del Banco Central de la Federación de Rusia N° 611-P de 23 de octubre de 2017 "Sobre el procedimiento para que las entidades de crédito formen reservas para posibles pérdidas"

4927-U– ¿Sabía que cada banco comercial proporciona al Banco de Rusia varias docenas de informes diferentes sobre sus actividades trimestralmente, mensualmente, diez días o diariamente? Este documento establece formularios de presentación de informes para entidades de crédito. Un acto reglamentario muy voluminoso. Contiene no solo formularios de informes, sino también el procedimiento para compilar y enviar cada informe.

Detalles oficiales del acto regulatorio:

Directiva del Banco de Rusia No. 4927-U de 8 de octubre de 2018 "Sobre la lista, formularios y procedimiento para compilar y presentar formularios de informes para instituciones de crédito al Banco Central de la Federación de Rusia"

646-P– establece una metodología para determinar la cantidad de capital bancario, teniendo en cuenta los enfoques internacionales para aumentar la estabilidad del sector bancario (“Basilea III”). El monto de los fondos propios (capital), determinado de conformidad con el Reglamento 646-P, se utiliza para determinar los valores de las normas obligatorias, así como en otros casos cuando, para determinar el valor de las normas prudenciales de actividad, Se utiliza el indicador de los fondos propios de la entidad de crédito.

Detalles oficiales del acto regulatorio:

Reglamento del Banco Central de la Federación de Rusia N° 646-P de 4 de julio de 2018 “Sobre la metodología para determinar los fondos propios (capital) de las instituciones de crédito (“BASILEA III”)”

178-yo– establece el tamaño (límites) de las posiciones monetarias abiertas, la metodología para su cálculo y las características de supervisión de su cumplimiento.

Detalles oficiales del acto regulatorio:

Instrucción del Banco de Rusia No. 178-I de 28 de diciembre de 2016 "Sobre el establecimiento del tamaño (límites) de las posiciones monetarias abiertas, la metodología para su cálculo y las características específicas de la supervisión de su cumplimiento por parte de las instituciones de crédito"

148-yo– un acto normativo relativo a la emisión de acciones y bonos por parte de bancos comerciales, la preparación de un folleto de valores y el registro de la emisión de valores por parte de bancos.

Detalles oficiales del acto regulatorio:

Instrucción del Banco Central de la Federación de Rusia No. 148-I de 27 de diciembre de 2013 "Sobre el procedimiento para implementar el procedimiento para la emisión de valores de instituciones de crédito en el territorio de la Federación de Rusia"

135-yo- una ley reglamentaria amplia y compleja sobre cuestiones del registro estatal de bancos y la expedición de licencias para ellos. Este documento es bien conocido por el servicio jurídico y la dirección del banco. Describe todo tipo de licencias bancarias, requisitos generales para los fundadores del banco, la lista de documentos presentados al Banco Central de la Federación de Rusia para obtener licencias, para la apertura y cierre de sucursales por parte de bancos, para la reorganización del banco.

Detalles oficiales del acto regulatorio:

Instrucción del Banco Central de la Federación de Rusia No. 135-I de fecha 02/04/2010 "Sobre el procedimiento para que el Banco de Rusia tome decisiones sobre el registro estatal de instituciones de crédito y la emisión de licencias para operaciones bancarias"

242-P– un documento sobre control interno en un banco, por qué es necesario un sistema de control interno en un banco, cómo organizarlo.

Detalles oficiales del acto regulatorio:

Reglamento del Banco Central de la Federación de Rusia Nº 242-P de 16 de diciembre de 2003 "Reglamento sobre la organización del control interno en instituciones de crédito y grupos bancarios"

115-FZ– una ley federal destinada a crear un mecanismo para combatir el lavado de dinero y la financiación del terrorismo. A las funciones inusuales disponibles para los bancos, esta ley agregó una más: la función de control obligatorio sobre transacciones cuestionables con la obligación de enviar información sobre ellas a Rosfinmonitoring. Desde la aprobación de la ley en 2001, muchas cosas han cambiado en el trabajo de los bancos: han aparecido servicios internos completos que se ocupan únicamente de cuestiones de lucha contra la legalización, se han redactado voluminosos documentos bancarios internos sobre cuestiones de lucha contra la legalización, se han redactado cuestionarios. desarrollados para clientes y beneficiarios, se han introducido sistemas de software especiales y canales de comunicación.

Detalles oficiales del acto regulatorio:

Ley Federal N° 115-FZ de 07.08.2001 “Sobre la lucha contra la legalización (blanqueo) del producto del delito y la financiación del terrorismo”

499-P– este es el procedimiento de identificación de clientes para cumplir con lo dispuesto en la Ley 115-FZ.

Detalles oficiales del acto regulatorio:

Reglamento del Banco Central de la Federación de Rusia Nº 499-P, de 15 de octubre de 2015, "Sobre la identificación por parte de las instituciones de crédito de clientes, representantes de clientes, beneficiarios y beneficiarios finales con el fin de combatir la legalización (blanqueo) del producto del delito y la financiación del terrorismo”

39-FZ– el principal acto regulador del mercado de valores y las actividades de los participantes profesionales en el mercado de valores; La ley establece los conceptos de “valor accionario”, “acción”, “bono”, “opción de emisor”, “emisor”, “valores de emisión registrados”, “forma documental”, “formulario anotado en cuenta”, “número de registro estatal”. de la emisión”, “oferta pública de valores”, “listado de valores”, “actividades de intermediación”, “actividades de intermediación”, “actividades de administración de valores”, “actividades de depósito” y otras.

Detalles oficiales del acto regulatorio:

Ley Federal N° 39-FZ de 22 de abril de 1996 “Sobre el mercado de valores”

Convenio de Ginebra o (Convenio sobre Pagarés)- un acto normativo internacional celebrado en Ginebra en 1930, que entró en vigor para la URSS en 1937 y, sucesivamente, se aplica a Rusia. Se refiere a la legislación sobre proyectos de ley especiales y establece normas y requisitos uniformes para la ejecución de proyectos de ley y su circulación para los estados que se han adherido a la Convención. A pesar de que las relaciones de ley en Rusia no están reguladas tanto por los Convenios de Ginebra, sino por la Resolución del Comité Ejecutivo Central y del Consejo de Comisarios del Pueblo de la URSS del 7 de agosto de 1937 No. 104/1341 “Sobre la implementación de las disposiciones sobre letras de cambio y pagarés”, que prácticamente repite reglas de la Convención de Ginebra, para trabajar con letras de cambio es necesario conocer muy bien ambos documentos.

Detalles oficiales del acto regulatorio:

645-P– normas para la emisión y ejecución de certificados de depósito y de ahorro por parte de los bancos, que también incluyen el requisito de registro obligatorio de las condiciones para la emisión de certificados de ahorro y de depósito de organizaciones de crédito en el Banco de Rusia.

Detalles oficiales del acto regulatorio:

Reglamento del Banco de Rusia N° 645-P de 3 de julio de 2018 “Sobre los certificados de ahorro y depósito de instituciones de crédito”

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173-FZ– la ley sobre la política monetaria rusa introduce los conceptos de “valores internos”, “valores externos”, “residentes”, “no residentes”, “transacciones monetarias” y consagra el principio básico de la legislación monetaria: “está prohibido todo excepto lo que está expresamente permitido" La ley es muy importante para los bancos, ya que a los bancos se les confía la función de agentes de control de divisas.

Detalles oficiales del acto regulatorio:

Ley Federal N° 173-FZ de 10 de diciembre de 2003 “Sobre Regulación y Control de Divisas”

177-FZ– la ley sobre seguro de depósitos en los bancos, define los principios básicos del seguro de depósitos, los participantes en el sistema de seguro, qué depósitos están asegurados, un evento asegurado, el monto de la compensación por los depósitos en un banco, la competencia de la Agencia de Seguro de Depósitos, requisitos para los bancos que participan en el sistema de seguro de depósitos, el procedimiento de cálculo y pago por parte de los bancos de las primas de seguro a la cuenta de la Agencia en el Banco de Rusia.

Detalles oficiales del acto regulatorio:

Ley Federal N° 177-FZ de 23 de diciembre de 2003 "Sobre el seguro de depósitos en los bancos de la Federación de Rusia"

630-P– determina el procedimiento para realizar transacciones en efectivo por parte de los bancos con rublos en efectivo al realizar operaciones bancarias y otras transacciones, el procedimiento para trabajar con billetes del Banco de Rusia que plantean dudas sobre la solvencia, billetes insolventes del Banco de Rusia, la presencia de signos de falsificación que no generan dudas entre el cajero de una institución de crédito, y también establece reglas para el almacenamiento, transporte y recolección de efectivo en instituciones de crédito en el territorio de la Federación de Rusia.

Detalles oficiales del acto regulatorio:

Reglamento del Banco de Rusia N° 630-P de 29 de enero de 2018 “Sobre el procedimiento para realizar transacciones en efectivo y las reglas para el almacenamiento, transporte y recolección de billetes y monedas del Banco de Rusia en instituciones de crédito en el territorio de la Federación de Rusia "

Consulta los textos de la normativa vigente.

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2054-U– establece el procedimiento para realizar transacciones en efectivo en bancos autorizados con billetes de estados extranjeros.

Detalles oficiales del acto regulatorio:

Directiva del Banco Central de la Federación de Rusia Nº 2054-U de 14 de agosto de 2008 "Sobre el procedimiento para realizar transacciones en efectivo con moneda extranjera en efectivo en bancos autorizados en el territorio de la Federación de Rusia"

266-P– establece el procedimiento para la emisión de tarjetas bancarias en el territorio de la Federación de Rusia por parte de instituciones de crédito y las características específicas de la realización de transacciones con tarjetas de pago, cuyo emisor puede ser una institución de crédito, un banco extranjero o una organización extranjera.

Detalles oficiales del acto regulatorio:

Reglamento del Banco Central de la Federación de Rusia Nº 266-P de 24 de diciembre de 2004 "Sobre la emisión de tarjetas de pago y las transacciones realizadas con ellas"

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UNA VERDADERA PERLA EN EL MAR DE LAS TASAS BANCARIAS

Los procesos comerciales y el sistema de gestión de un banco moderno son tan complejos que es imposible prescindir de la documentación obligatoria. Sin embargo, cada organización desarrolla su propio conjunto de regulaciones internas, como regulaciones sobre la estructura organizacional, divisiones, descripciones de puestos de especialistas, política crediticia, política de gestión de riesgos bancarios, política de tasas de interés, reglas de control interno para combatir la legalización (blanqueo). ) de ingresos recibidos de forma delictiva" y la financiación del terrorismo, la política de seguridad de la información es relevante para la mayoría de los bancos.
El principal objetivo de los documentos normativos internos es aumentar la manejabilidad y controlabilidad de los procesos organizativos, tecnológicos y contables y prevenir el incumplimiento de los requisitos de los organismos reguladores, así como acciones incorrectas, inaceptables o incluso peligrosas para el banco por parte. de empleados. Los documentos reglamentarios internos son aprobados por el director de la entidad de crédito y son vinculantes para todos los empleados del banco.
Detengámonos con más detalle en la descripción de los documentos internos más importantes (las normas contables, como las políticas contables, la tecnología de procesamiento de documentos, etc., se considerarán por separado), presentando opciones aproximadas para su diseño. Desde un punto de vista práctico, esto es importante, ya que aún no existen estándares generalmente aceptados y aprobados para las formas de regulaciones internas de los bancos, y cada uno de ellos resuelve este problema por sí solo, sin coordinar la forma adoptada con otras similares existentes. .

Más sobre el tema Normativas y documentos:

1. 2.5. Normas para la interacción entre los participantes en el proceso de inversión al formar un programa de inversión.