Terminación de un contrato de seguro de vida. ¿Cómo se paga la suma asegurada en un contrato de seguro de vida? Reglas para la redacción de un contrato de seguro de vida.

El seguro de vida se distingue entre tipos por una lista de eventos () incluidos en el alcance de la responsabilidad del seguro del asegurador y que son la base para los pagos del seguro, así como la duración del contrato. La mayoría de los tipos de seguros de vida son a largo plazo y de esto dependen los principios del método de cálculo: base económica realizar cualquier tipo de seguro.

Seguro de vida combina todos aquellos tipos de seguros personales en los que cobertura de seguro programado para coincidir con la muerte del asegurado o su supervivencia en un momento determinado.

Los seguros de vida se dividen en seguros de capital y seguros de anualidades. Bajo anualidad Se refiere a la secuencia de pagos que realiza el asegurador al tomador del seguro, los cuales son de carácter regular.

En seguro de capital el asegurador se compromete a pagar una suma global de dinero en caso de fallecimiento del asegurado o en caso de su supervivencia hasta el momento previsto en el contrato. El tomador del seguro se compromete a pagarlo en un plazo determinado. primas de seguro. El tomador del seguro puede pagar la prima del seguro a tanto alzado o a plazos.

En seguro de anualidad el tomador del seguro paga una prima de seguro a tanto alzado o a plazos, a expensas de la cual el asegurador se compromete a pagar al asegurado durante un determinado número de años o de por vida una determinada renta anual (alquiler o anualidad, pensión).

Desde el punto de vista de los cálculos actuariales y la formación de reservas de seguros, el seguro se divide en acumulativo(seguros de vida y pensiones) y p afirmar(todos los demás tipos de seguros, excepto los seguros de vida). El seguro de vida también implica incertidumbre sobre cuántos años vivirá el asegurado. Para cada asegurado específico, existe un cierto riesgo (probabilidad) de no vivir hasta el final del contrato. Este tipo de seguro pertenece a los tipos acumulativos, ya que su finalidad no es solo proporcionar protección de seguro a uno mismo o a otra persona, sino también acumular una determinada cantidad de dinero (garantía) durante el período de vigencia del contrato de seguro. Acumulación suma asegurada ocurre debido a ingresos por inversiones, recibido de la colocación de reservas de seguros de vida, así como de los aportes de los asegurados que no sobrevivieron hasta el final del período del seguro.

El término "seguro acumulativo" refleja el interés del tomador del seguro, que consiste en acumular una determinada cantidad de dinero de carácter específico con primas de seguro relativamente pequeñas. Este interés se satisface mejor con los contratos de seguro de vida mixto, ya que en virtud de dicho contrato el monto total asegurado se paga tanto cuando el asegurado sobrevive hasta el final del período del seguro como en caso de su muerte durante el período de validez del contrato.

El seguro de vida implica la provisión por parte del asegurador, a cambio del pago de las primas del seguro, de una garantía para pagar una determinada cantidad de dinero (cantidad asegurada) al tomador del seguro o a terceros indicados por él en caso de fallecimiento del asegurado o su supervivencia hasta una fecha determinada.

El seguro de vida cubre el riesgo de la esperanza de vida humana. Por tanto, el riesgo no es la muerte en sí, sino el momento en que ocurre. En este sentido, el riesgo asegurado tiene tres vertientes:

la probabilidad de morir antes del período establecido como esperanza media de vida;
la probabilidad de morir o sobrevivir durante un período de tiempo;
la probabilidad de vivir hasta una edad superior a la esperanza de vida media, lo que requiere recibir ingresos regulares sin seguir trabajando.

El seguro de vida permite superar la insuficiencia del sistema estatal de seguridad social y ayuda a aumentar los ingresos personales de la población. Además, una póliza de seguro de vida es una garantía o garantía para una serie de transacciones financieras y crediticias. Así, el seguro de vida cumple las siguientes funciones:

protección de la familia en caso de pérdida del sustentador de la familia y de los ingresos de un familiar fallecido;
provisión en caso de pérdida temporal o permanente de la capacidad para trabajar (discapacidad);
proporcionar pensiones de vejez;
acumulación de fondos para brindar apoyo financiero a los niños al llegar a la edad adulta, para pagar su educación (seguro educativo);
acumulación de fondos (seguro de capital);
garantía de reembolso de préstamos (seguro de vida de los prestatarios, seguro hipotecario);
posibilidad de obtener un préstamo de una compañía de seguros para términos preferenciales.

El seguro de vida se basa en los siguientes principios.

Interés asegurable

Para asegurar la vida de una persona, una condición necesaria es la existencia de un interés asegurable sobre el mismo por parte del tomador del seguro. Tienen interés asegurable: el tomador del seguro - en su propia vida, el empleador - en la vida de sus empleados, el cónyuge - en la vida del otro cónyuge, los padres - en la vida de los hijos, los socios comerciales, el acreedor - en la vida del deudor.

Aspecto histórico

Había Muchos abusos asociados con el seguro de vida. y con la forma en que se realizó anteriormente. La práctica más común era asegurar la vida de las personas sin notificar a éstas. Esto permitió a miembros menos escrupulosos de la sociedad sacar provecho de la vida de otros que al menos no estaban del todo sanos. Muchos planes de seguros han fracasado financialmente precisamente por este motivo.

Para controlar tales abusos en Inglaterra, se presentó al Parlamento el Proyecto de Ley de Prohibición de Apuestas en Seguros y se promulgó mediante la Ley de Seguros de Vida de 1774, comúnmente conocida como Ley de Apuestas.

La ley requería lo siguiente: “Para que una persona pueda asegurar la vida de otra persona, debe tener un interés financiero en la vida de esa persona, y suma asegurada no debe exceder cuantificación este interés financiero."

Beneficiario y asegurado

El tomador del seguro tiene derecho a designar a cualquier persona como beneficiario del contrato de seguro de vida, así como a sustituirlo a su discreción ante la evento asegurado. En los seguros de vida, los conceptos de "beneficiario" y "asegurado" son significativamente diferentes. El asegurado es la persona cuya vida es objeto del seguro, pero no la persona a cuyo favor se celebra el contrato. Aspectos legales, que cubren los derechos y obligaciones del beneficiario y del asegurado, están regulados por las normas de la Federación de Rusia.

Oportunidad de participar en las ganancias de la compañía de seguros (sistema de bonificación)

Según los resultados del año. compañía aseguradora acumula una bonificación que se puede pagar al tomador del seguro, destinada a aumentar la suma asegurada en virtud de un contrato de seguro de vida o a reducir las primas del seguro. Las fuentes de bonificaciones son favorables. situación demográfica(mejora de los indicadores de esperanza de vida), mayor rentabilidad inversión o ahorro en costes empresariales.

Valor de rescate de la póliza.

En el seguro de dotación, es posible rescindir el seguro anticipadamente. En este caso, el asegurado recibe el importe del reembolso: este es el valor actual póliza de seguros, que el asegurador está dispuesto a pagar al tomador del seguro que desea rescindir el contrato de seguro de vida. El valor de rescate es el valor de la reserva de prima acumulada bajo un contrato de seguro de vida a largo plazo menos la penalización por terminación anticipada acuerdo. El valor de rescate suele aparecer después del segundo año del contrato y aumenta cada año. Al final del período del seguro, el monto del rescate es igual al monto asegurado.

Posibilidad de obtener un préstamo.

Una póliza de seguro patrimonial brinda la oportunidad de recibir un préstamo de la compañía de seguros que emitió la póliza en condiciones preferenciales. El monto máximo del préstamo está limitado por el monto asegurado en virtud del contrato.

Tipos de contratos de seguro de vida

Seguro de muerte de por vida. El asegurador se obliga a pagar la cobertura del seguro especificada en el contrato a los beneficiarios en caso de fallecimiento del asegurado, cuando éste se produzca. El contrato no está limitado por la fecha de finalización. Las primas se pagan por un período de tiempo determinado (seguro vitalicio de fallecimiento con período de pago de prima reducido) o durante toda la vida del asegurado (seguro vitalicio de fallecimiento con pago de prima vitalicia). Eso sí, en este último caso el pago del seguro será mayor que en el primero. Este tipo de seguro es el más común en el mundo y tiene muchas modificaciones.

Seguro de muerte temporal. El asegurador se compromete a pagar si el asegurado fallece dentro de un período de tiempo determinado. Si el asegurado sobrevive hasta el final del período estipulado, el seguro se rescinde y el asegurador queda liberado de la obligación de realizar pagos. Este tipo de seguro de vida es riesgoso y no contiene elementos de acumulación. Los contratos de seguro de muerte temporal a menudo se celebran con disposiciones de renovación automática. Existen varios tipos de seguros de fallecimiento temporal: seguros con suma asegurada creciente o decreciente, etc.

Seguro de vida. Un evento asegurado es la supervivencia del asegurado hasta el período especificado en el contrato. En caso de supervivencia, el asegurador se compromete a pagar la suma asegurada. En caso de fallecimiento del asegurado antes de este período, el asegurador queda exento del pago o le devuelve las primas del seguro recibidas (normalmente con alguna deducción). El seguro de vida es una forma especial de ahorro. dinero. El seguro educativo es un tipo de seguro de supervivencia.

Seguro de dotación. El seguro de vida mixto es una combinación de los dos tipos de seguros mencionados anteriormente: seguro temporal en caso de fallecimiento (que cubre a los seres queridos del asegurado) y seguro de supervivencia (que cubre al propio asegurado). En este tipo de seguro, el asegurador se compromete a pagar la suma asegurada si el asegurado sobrevive hasta un determinado momento en el tiempo o si fallece antes de esta fecha. En la práctica, existen muchos tipos de seguros de vida mixtos.

Seguro de anualidades es un tipo de seguro de supervivencia y prevé la responsabilidad del asegurador de pagar al alcanzar la edad establecida en el contrato (o al vencimiento del tiempo acordado después de la entrada en vigor del contrato) durante toda la vida del asegurado o durante un cierto período o inmediatamente después de la celebración del contrato durante toda la vida del asegurado o durante un período determinado.

Hay anualidades (anualidades) inmediatas (cuyo pago comienza en el primer año después de la celebración del contrato de seguro) y diferidas (cuyo pago comienza varios años después de la celebración del contrato); vitalicio (pagado hasta la muerte del asegurado) y temporal (pagado durante la vida del asegurado, pero no más de un determinado número de años). El seguro de alquiler está muy extendido desde hace mucho tiempo; se utilizan principalmente para recibir mayores ingresos de un depósito en efectivo, más de lo que se puede obtener con los intereses de un depósito realizado en el banco.

Importancia social del seguro personal.

Seguro personal en diferentes paises es un elemento importante de la estabilidad social en la sociedad. En primer lugar, las compañías de seguros participan activamente en las pensiones y programas sociales. Baste decir que muchos países han adoptado la ley "Sobre el seguro obligatorio contra accidentes de trabajo", en cuya aplicación participan las compañías de seguros. En segundo lugar, el seguro de vida es una fuente ingresos adicionales ciudadanos y es estimulada por el Estado. En Occidente, cuya experiencia se cita con tanta frecuencia, existe un modelo multifactorial para garantizar los ingresos de la población activa a través de:

fondo salarial;
participación en ganancias a través de sistemas de bonificación;
pagos de dividendos;
ingresos por depósitos bancarios, acciones y valores;
fondos protección social(pensiones y otros fondos no estatales);
ingresos provenientes de pólizas de seguros de vida de ahorro y otras fuentes.

Este modelo es la base de la estabilidad social en la sociedad.

El entorno legislativo también contribuyó al desarrollo de los seguros a corto plazo en Rusia. Sin embargo, a pesar de la elaboración de la ley “Sobre el procedimiento para implementar seguros de vida a largo plazo”, nunca fue aprobada. Tampoco existe un sistema de incentivos, y no sólo incentivos fiscales, para el desarrollo de seguros personales y seguros de vida a largo plazo.

El desarrollo del seguro de vida a corto plazo en Rusia se explica por una tendencia objetiva, ya que es una reacción mercado de seguros a la legislación vigente y condiciones económicas. En la etapa inicial de desarrollo del mercado de seguros, este tipo de seguro se utilizó para optimizar de manera legal tributación de las empresas.

Teniendo en cuenta el volumen y la temporalidad de los seguros de vida a corto plazo, es necesario crear las condiciones para el desarrollo de los seguros personales y transformar los seguros de vida a corto plazo en seguros de vida a largo plazo. Para ello se proponen una serie de medidas.

1. Dar a las compañías de seguros la oportunidad de participar en la decisión. problemas sociales. Por ejemplo, asegurar la participación de las compañías de seguros en la reforma del sistema de pensiones. Al desarrollar el seguro de pensiones, el Estado resuelve el problema de obtener pensiones elevadas para quienes las desean. Al mismo tiempo, el Estado recibe dinero "a largo plazo" en forma de reservas de seguros.

Además, las compañías de seguros pueden participar activamente en los sistemas de pensiones profesionales, garantizando el pago de las pensiones a los beneficiarios durante cinco años antes de alcanzar la edad real de jubilación. Las compañías de seguros también pueden celebrar contratos individuales. seguro de pensiones con los individuos, proporcionándoles un nivel de pensión digno. Las compañías de seguros pueden asumir el riesgo de que el asegurado no llegue a la edad de jubilación y pague una pensión al beneficiario, es decir, en caso de pérdida de un superviviente.

Así, la admisión de las compañías de seguros para la solución de problemas sociales y el desarrollo de los seguros personales permiten que los ciudadanos reciban:

provisión de pensión adicional;
servicios médicos de alta calidad;
adicional garantias sociales en caso de invalidez, pérdida del sostén de familia, etc.;

2. Es necesario aprobar leyes que promuevan el desarrollo de esta especie. se trata de sobre leyes sociales: "Sobre el desarrollo de los seguros de vida a largo plazo en Federación Rusa", "Acerca de obligatorio seguro social de un accidente industrial", "Sobre los fundamentos de la reforma sistema de pensiones"etc.

3. Para desarrollar los seguros personales y, en particular, los seguros de vida a largo plazo, se necesitan incentivos para los asegurados. Se ha dado el primer paso en esta dirección: se han adoptado los capítulos 23 y 24 código fiscal RF (sobre ingresos y impuesto social) contribuir al desarrollo de los seguros personales. El objetivo es que el capítulo 25 (sobre el impuesto de sociedades), que fue aprobado en primera lectura, permita imputar los gastos de seguro personal de la empresa al precio de coste de acuerdo con el fondo salarial.

4. Es necesario resolver la cuestión del desarrollo confiable instrumentos financieros Colocar reservas de seguros para seguros de vida a largo plazo.

5. La proporción de tipos de seguros estatales y no estatales, obligatorios y voluntarios, de mercado y no de mercado, de distribución y de ahorro. Necesitamos un trabajo educativo serio entre la población, los funcionarios y los empleadores. Es necesario coordinar las actividades de los ministerios y agencias gubernamentales comunidad aseguradora para el desarrollo de los seguros en general y de las personas en particular.

Desarrollo seguro personal, el Estado resuelve un complejo de problemas interrelacionados:

reduce carga fiscal a las empresas;
reduce pieza consumible presupuesto estatal;
contribuye a la creación de una sociedad socialmente estable;
recibe recursos de inversión a largo plazo.

Cada uno de nosotros, independientemente de su seguridad financiera, género o estatus social, arriesga su vida todos los días cuando conduce un automóvil, cruza la calle, compra comida, incluida una estufa de gas, o se relaja en un estanque.

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Un seguro de este tipo no garantiza a una persona la preservación de su vida, pero ayuda a acumular capital monetario a la ocurrencia de un evento específico. Tiene como objetivo proteger los intereses económicos de los beneficiarios en caso de fallecimiento del asegurado.

Qué es

El seguro de vida es un tipo de seguro no patrimonial obligatorio y voluntario, cuyo objeto es la vida de una persona y sus intereses patrimoniales.

El seguro de vida se refiere a tipos obligatorios. El Estado obliga a los empleadores a asegurar a sus empleados en caso de muerte o invalidez.

Para ello pagan cotizaciones mensuales a fondos extrapresupuestarios. Los riesgos de muerte e invalidez laboral se encuentran entre aquellos sobre cuya base se contrata el seguro de vida.

Uno de los principales riesgos a los que está expuesta una persona durante su “vida laboral” es el riesgo de quedarse sin seguridad financiera en la vejez.

Por eso los empleadores pagan cotizaciones. Categorías individuales Los trabajadores ponen en riesgo su salud cada día.

Por ejemplo, los médicos arriesgan mucho tiempo de su actividad profesional contraer enfermedades infecciosas incurables, cuyas consecuencias son la muerte. Sus empleadores están obligados a pagar cotizaciones al Fondo del Seguro Médico Obligatorio.

El seguro de vida no es de naturaleza patrimonial. El objeto del seguro es la vida de una persona determinada y los intereses patrimoniales adquiridos durante la misma.

Los intereses de propiedad están asociados al riesgo de muerte, por lo que, en general, este tipo de seguro no se posiciona como seguro de propiedad.

Esquema: formularios de seguros de vida.

Por ejemplo, una persona bajo contrato seguro voluntario asegura que recibirá una pensión adicional en su vejez.

El seguro de vida se realiza de forma voluntaria. Esto se debe a la naturaleza del seguro voluntario. Siempre se considera un complemento al obligatorio.

Por ejemplo, los pagos a un empleado en caso de pérdida temporal de la capacidad para trabajar por parte del estado son insignificantes en relación con el costo de la prestación médica y de sanatorio-resort.

Además, puede asegurarse contra el riesgo de pérdida de la capacidad para trabajar y, en caso de siniestro asegurado, recibir compensación monetaria.

El pago de este tipo garantiza la provisión de un interés de propiedad y, como resultado, la protección del objeto de seguro no patrimonial.

Peculiaridades

La característica principal de dicho seguro es su objeto. Sólo el seguro de vida ofrece protección contra el riesgo mortal.

Dicho seguro es a largo plazo y no se emite por un período inferior a 1 año. Caracterizado por la presencia de un período acumulativo.

La duración del contrato es por defecto acumulativa, salvo disposición en contrario del contrato o es de por vida.

El tomador del seguro, a su discreción, elige la frecuencia de realización de las primas del seguro (año, trimestre, mes, semestral, etc.).

El dinero que el tomador del seguro aporta a la aseguradora está en constante circulación. Los invierte, gracias a lo cual, cuando ocurra el evento asegurado, la prima superará significativamente cantidad total sobre las contribuciones.

Las primas de seguro se pueden pagar de diferentes formas. Por ejemplo, además del beneficio único estándar, puede estipular el recibo de los pagos del alquiler. Este tipo de seguro se diferencia en que está directamente relacionado con la inversión.

El tomador del seguro en virtud del contrato invierte en su propio futuro o en el futuro de los beneficiarios. Como la mayoría de los tipos de seguros a largo plazo, los seguros de vida tienen una función de ahorro.

Este es un depósito que proporciona una vida digna, pero, a diferencia de depósito bancario, no se puede recoger en ningún momento.

¿Qué objetivos persigue y logra?

El seguro de vida ayuda a resolver una serie de problemas sociales y problemas financieros tomadores de pólizas y asegurados. Propósito social Seguro de vida: para reforzar la asistencia a los jubilados, a las personas que han perdido su empleo o no pueden trabajar.

Ayuda a eliminar las desventajas existentes en el sistema obligatorio. seguro estatal y la insuficiencia de la provisión propuesta mediante la introducción de un sistema de capitalización.

Los objetivos financieros de dicho seguro se basan en la protección de los intereses patrimoniales del asegurado.

Los objetivos sociales son:

protección de la familia en caso de pérdida del sustentador de familia o de su muerte;
provisión en caso de incapacidad temporal o permanente;
proporcionar pensiones de vejez;
acumulación recursos financieros brindar apoyo a los niños (por ejemplo, para comprar bienes raíces, obtener educación);
pago de servicios funerarios.

Metas financieras:

acumulativo, asociado con la recepción de intereses de actividades de inversión e inversión de capital;
protección del capital privado y de los intereses de los socios en caso de fallecimiento del asegurado;
protección de la herencia mediante el pago del impuesto de sucesiones con cargo a la prima, facilitando su transferencia al destinatario o exención de impuestos;
aumentar los ingresos personales mediante el uso de impuestos preferenciales y pagos de seguros de vida.

Los objetivos del seguro de vida son:

asegurar el bienestar material del asegurado;
proteger a las familias del riesgo de perder sus medios de vida;
mejora sistema existente seguro obligatorio;
resolver cuestiones monetarias relacionadas con los impuestos sobre sucesiones;
conservación del capital del asegurado;
disminuir impuesto sobre la renta sobre bienes de particulares;
asegurar la implementación de los derechos laborales humanos básicos;
redistribución de recursos;
inversión.

La responsabilidad del seguro de vida y de salud no la impone el Estado al ciudadano (Código Civil de la Federación de Rusia). Pero varias razones pueden obligarlo a hacerlo.

Normas

Las aseguradoras son fondos extrapresupuestarios, compañías de seguros y organizaciones de ahorro, según el tipo de seguro. Los asegurados pueden ser personas jurídicamente capaces y registradas de acuerdo con el procedimiento establecido. entidades legales que celebran un contrato con el asegurador.

Asegurado bajo el contrato solo puede ser individual, con una antigüedad no inferior a 14 ni superior a 100 años, salvo disposición en contrario del contrato.

Las personas jurídicas y los empresarios individuales pueden actuar como aseguradores de sus empleados. También están en obligatorio pagar contribuciones a fondos estatales.

El beneficiario podrá ser el propio asegurado o los terceros a cuyo favor se celebre el contrato.

La póliza es un documento estándar que confirma el derecho a una prima de seguro. El objeto del seguro son los intereses patrimoniales del asegurado relacionados con la supervivencia hasta de cierta edad, muerte.

Los eventos asegurados, según las condiciones, podrán ser:

supervivencia hasta una determinada fecha, edad;
fallecimiento del asegurado por cualquier motivo;
diagnóstico inicial de una enfermedad mortal;
discapacidad por cualquier motivo;
hospitalización por cualquier motivo;
muerte accidental;
incapacidad permanente total o parcial;
lesiones corporales como resultado de un accidente;
hospitalización, intervenciones quirúrgicas como consecuencia de un accidente;
incapacidad temporal.

No están sujetas al seguro de vida las siguientes personas:

personas que tengan más de 100 años al finalizar el contrato;
según los programas de seguro mixto, el límite de edad está entre 16 y 65 años;
bajo programas de seguro de muerte – 5 a 90 años;
para el seguro de invalidez, según el sexo, entre 18 y 60 años;
en materia de incapacidad permanente – 18-65 años;
en el marco de programas de protección de primas de seguros, su exención de impuestos;
para programas de seguro de accidentes: personas desde 1 año hasta 65 años completos al momento de la expiración del contrato;

Las aseguradoras pueden introducir restricciones de edad adicionales a su discreción.

Términos

Se concluye sobre la base de una declaración oral o escrita del asegurado. Puede ser individual y colectivo.

Por tanto, el asegurado puede estar representado en el contrato indicando declaraciones personales o una lista.

Al celebrar un contrato, el asegurado está obligado a revelar todas las condiciones relativas a:

determinar el grado de riesgo;
significativo para la valoración de seguros;
determinación de las propiedades individuales de los bienes asegurados.

Las condiciones del seguro pueden ser:

información sobre el estado de salud del asegurado;
información sobre el grado de riesgo al que está expuesto el asegurado en el desempeño de su actividad laboral;
información sobre terceros que puedan provocar un evento asegurado;
información sobre herencias y sucesores;
información sobre los beneficiarios del acuerdo.

La aseguradora evalúa el grado de riesgo en las diferentes etapas de la celebración de un contrato e incluso antes de crear el borrador del documento.

Si el asegurador no ha realizado una evaluación de riesgos antes de celebrar el contrato, podrá imponer un período de espera. No se puede concluir un acuerdo sin especificar el riesgo de “muerte de AP”.

¿Qué programas hay?

Las reglas del seguro de vida brindan protección bajo uno o más de los siguientes programas:

mezclado;
para toda la vida;
fecha límite;
en caso de supervivencia y muerte;
seguro de vida de crédito;
según el programa a tiempo.

Además, el seguro de vida incluye:

de accidentes;
en materia de protección de primas de seguros;
sobre la exención del pago de primas de seguros.

El período mínimo de vigencia de cualquiera de estos programas es de 1 año.

Seguro de vida obligatorio

Los aseguradores son el FPS y la Caja del Seguro Médico Obligatorio. Los asegurados en virtud del contrato pueden ser personas jurídicas y personas físicas, así como empresarios individuales que utilicen mano de obra contratada. Los empleadores están obligados a pagar contribuciones mensuales a fondos extrapresupuestarios.

Además, un empleado puede protegerse y celebrar un contrato de seguro. Según el contrato, el asegurado puede ser un sujeto o una lista de sujetos al seguro colectivo.

¡Buenas tardes, queridos amigos! Hoy me gustaría analizar las preguntas más populares sobre seguros de vida y seguros de accidentes.

Lo que los clientes preguntan con más frecuencia:

1. ¿Cuál es la suma asegurada?
La suma asegurada es la cantidad de dinero que está determinada por el contrato de seguro y sobre cuya base se establece el monto de la prima del seguro (primas de seguro) y el monto del pago del seguro en caso de ocurrir un evento asegurado.

2. ¿Qué es una prima de seguro (prima de seguro)?
Una prima de seguro (prima de seguro) es un pago de seguro que el tomador del seguro está obligado a pagar a la compañía de seguros en la forma y dentro de los plazos establecidos en el contrato de seguro.

3. ¿Qué es el pago del seguro?
Pago del seguro- la cantidad de dinero establecida por el contrato de seguro y pagada al tomador del seguro, asegurado o beneficiario en caso de ocurrencia de un evento asegurado.

4. ¿Qué es un evento asegurado?
Un evento asegurado es un evento que ha ocurrido estipulado por el contrato seguro o ley, de cuyo acontecimiento surge la obligación de la compañía de seguros de realizar un pago del seguro al tomador del seguro, asegurado, beneficiario u otros terceros.

5. ¿Cuál es el monto del reembolso?
El valor de rescate es el importe que se devuelve al tomador del seguro al finalizar un contrato de seguro de vida.

6. ¿Qué es la protección del seguro?
La totalidad de las obligaciones de la compañía de seguros en virtud del contrato de seguro.

7. ¿Qué es el riesgo de seguro?
Un riesgo de seguro es un evento esperado contra el cual se proporciona un seguro. Evento considerado como riesgo de seguro, debe tener signos de probabilidad y aleatoriedad de su ocurrencia.

8. ¿A partir de qué momento se considera celebrado un contrato de seguro de vida o de seguro de accidentes?
El contrato de seguro, salvo disposición en contrario, entra en vigor desde el momento del pago de la prima del seguro o de la primera prima del seguro.

9. ¿Cómo determinar el monto óptimo de la prima de un contrato de seguro de vida y cómo debe relacionarse con el monto del monto asegurado?
El importe de la contribución, por un lado, debe proporcionar la protección financiera necesaria para usted y su familia y, por otro lado, su pago no debe suponer una carga indebida para su presupuesto familiar.

10. ¿Es posible asegurarse contra un accidente sólo durante la duración de un viaje o competición deportiva?
Para asegurar viajeros y deportistas, es más rentable utilizar programas especiales diseñado específicamente para tales casos. Un contrato de seguro de accidentes estándar se celebra por un período de 1 año.

11. ¿Existen restricciones sobre el monto de la cobertura del seguro en los contratos de seguro de vida y accidentes?
En el caso de los seguros de vida y accidentes, el importe de la suma asegurada depende únicamente del importe de las primas del seguro. A veces, las compañías de seguros limitan el monto de las primas del seguro teniendo en cuenta renta anual el tomador de la póliza.

En los seguros de vida, el importe de la suma asegurada para los riesgos incluidos en el contrato de seguro se establece mediante acuerdo entre el tomador del seguro y el asegurador. Sin embargo, el acuerdo puede establecer ciertas restricciones sobre el mínimo y tamaño máximo montos del seguro.

12. Si la póliza de seguro de accidentes tiene vigencia únicamente durante el horario laboral, ¿cómo se determina este tiempo?
El tiempo de trabajo es el tiempo dedicado al desempeño de funciones oficiales. Se determina de acuerdo con Código del Trabajo Rusia y la normativa laboral interna de la empresa.

13. ¿Puede un contrato de seguro de vida especificar múltiples beneficiarios?
En virtud de un contrato de seguro podrán designarse varios beneficiarios. Al ocurrir un evento asegurado, el pago se realiza a los beneficiarios en partes iguales, o en otra proporción, de acuerdo con las condiciones del seguro.

14. Si el contrato de seguro no especifica beneficiario, ¿quién recibirá el pago del seguro en caso de fallecimiento del asegurado?
Si el contrato de seguro no especifica un beneficiario, el pago del seguro en relación con el fallecimiento del asegurado lo reciben los herederos del asegurado.

15. ¿Cuándo se debe notificar a la compañía de seguros la ocurrencia de un siniestro asegurado en virtud de un contrato de seguro de vida y accidentes?
De acuerdo con los términos del contrato de seguro, es necesario notificar a la compañía de seguros dentro de los 30 días siguientes al momento en que se tuvo conocimiento de la ocurrencia del contrato de seguro.

16. ¿Con qué rapidez se realiza el pago del seguro cuando ocurre un evento asegurado?
Normalmente, el pago del seguro se realiza dentro de los 5 días hábiles a partir de la fecha en que el asegurador recibe todos los documentos necesarios y redacta el acta de seguro.

17. ¿Es posible rescindir un contrato de seguro de vida por un motivo u otro?
El tomador del seguro podrá rescindir el contrato de seguro de vida dirigiéndose a la compañía de seguros con la correspondiente solicitud.

18. Si quiero rescindir el contrato de seguro de vida, ¿puedo recuperar el dinero?
Al rescindir un contrato de seguro de vida, recibe el monto del reembolso de acuerdo con los términos del contrato. Dependiendo de los términos de la póliza y la duración del contrato, el monto de reembolso puede ser menor que el monto de los pagos realizados, ya que parte de las contribuciones programas de ahorro se gastan en financiar el riesgo de muerte y administrar la póliza.

19. ¿Es posible cambiar las condiciones del seguro de vida sin rescindir el contrato?
La mayoría de las compañías de seguros permiten al cliente cambiar el monto de la suma asegurada, la gama de riesgos y la frecuencia de pago de las primas.

20. Si ya no puedo pagar el seguro de vida, ¿tengo que rescindir el contrato?
Si no puede continuar pagando las primas de su seguro, pero no desea rescindir el contrato, puede transferirlo al estado "pagado". La póliza será válida hasta el final del período especificado en el contrato de seguro, pero el monto asegurado se recalcula teniendo en cuenta las aportaciones que hayas realizado. Sólo se mantiene necesariamente la cobertura del seguro contra el riesgo de “muerte por cualquier causa”; en tales casos, por regla general, deja de aplicarse la protección para riesgos adicionales.

Sin embargo, es posible una transferencia al estado "totalmente pagado" siempre que el monto del reembolso sea en este momento por encima del límite establecido, por lo que se ha formado una reserva suficiente para dejar de pagar las primas de seguros.

21. ¿Qué pasa si tengo problemas financieros y no puedo pagar las primas de una póliza de seguro de vida durante algún tiempo?
Casi todos los contratos de seguro de vida prevén un período de gracia, durante el cual la protección del seguro sigue vigente, a pesar del retraso en el pago de la póliza. Normalmente, el período de gracia es de 1 a 2 meses.

Además, puede reducir el importe de las tarifas del seguro manteniendo la protección contra todos los riesgos si cambia la frecuencia de los pagos: por ejemplo, si pagaba las primas anualmente, puede cambiar a cuotas semestrales.

Se puede dejar la misma frecuencia de pago del seguro, pero reduciendo el importe de la prima, manteniendo además la protección contra todo riesgo reduciendo la suma asegurada.

La tercera opción para reducir los costes del seguro es renunciar a algunos de los riesgos incluidos en el contrato de seguro de vida. Debido a esto, el monto de la prima del seguro disminuirá, pero el monto del monto asegurado permanecerá sin cambios.

22. El período de gracia del seguro permite diferir el pago de la siguiente cuota de un contrato de seguro de vida. ¿Se puede utilizar una vez durante todo el período del contrato o puede haber varios períodos de gracia?
El cliente tiene derecho a aprovechar esta oportunidad al pagar cualquier próxima cuota, sin restricciones, independientemente de la frecuencia de pago de las cotizaciones.

Sin embargo, si un evento asegurado ocurre dentro de periodo de gracia el pago del seguro se realizará menos la prima del seguro vencida.

23. En virtud de un contrato de seguro de vida, ¿se realizan pagos por lesiones corporales sufridas fuera del territorio de Rusia?
Sí, a menos que los términos del contrato dispongan lo contrario. Muy a menudo, un contrato de seguro de vida proporciona protección de seguro en todo el mundo, excepto en los países no sujetos a riesgos estándar.

24. ¿Qué documentos se requieren para recibir el pago del seguro en virtud de un contrato de seguro de vida o de accidentes si se causaron daños a la salud durante su estancia fuera del territorio de Rusia?
Paquete estándar de documentos: solicitud de pago del seguro, certificado de la institución médica a la que el cliente solicitó inicialmente, traducido al ruso y certificado ante notario, pasaporte, póliza de seguro.

25. En virtud de un contrato de seguro de vida, ¿se realizará un pago de seguro por los daños causados a la salud como consecuencia de un ataque terrorista?
Sí, por supuesto, se realizará dicho pago.

26. Si el contrato de seguro de vida para hijos ha vencido y el niño aún no ha cumplido la mayoría de edad, ¿puede su representante legal recibir el pago?
Hasta que el niño cumpla 14 años, los depósitos realizados a su nombre son gestionados por representantes legales. Según el artículo 26 Código civil Federación Rusa, cuando un niño cumple 14 años, puede gestionar parcialmente los depósitos abiertos a su nombre, pero sólo con el consentimiento de su representante legal.

Existe otra opción: contactar con el banco para abrir una cuenta a la que se transferirá el pago del seguro, asegurando así la posibilidad de que el propio niño administre los fondos al llegar a la edad adulta.

27. ¿En qué se diferencia el seguro de vida dotal de otros métodos de ahorro?
Sólo el seguro de vida dotal combina la función de acumulación y al mismo tiempo de protección financiera. Desde el momento en que comienza el contrato, la compañía aseguradora asume la responsabilidad de la vida y la salud del asegurado.

Debido al carácter conservador de las inversiones, el seguro de dotación proporciona estabilidad de los ingresos, pero si el crecimiento del capital está en primer plano, vale la pena buscar otros mecanismos.

Si piensas en el largo plazo planificación financiera, el seguro de vida se está volviendo muy opción rentable. El seguro de vida patrimonial proporciona a la persona una base financiera sólida.

28. Si ocurre un evento asegurado en virtud de un contrato de seguro de vida acumulativo, como resultado del cual estaré exento del pago de contribuciones, por ejemplo, la asignación del grupo de discapacidad I, ¿seguiré recibiendo ingresos por inversiones después de esto?
De acuerdo con los términos del contrato de seguro, desde el tercer año hasta la finalización del contrato (excepto programas con pago de anualidades), los ingresos por inversiones se acumularán sin excepción, incluso si existe una exención del pago de primas de seguro debido a la constitución de la invalidez del grupo I o II del asegurado.

29. Si no puedo seguir pagando las primas pactadas en el contrato de seguro de vida dotal y, para no rescindir el contrato, acepto reducir el monto asegurado, ¿seguiré recibiendo ingresos por inversiones?
Cuando el monto asegurado se reduce en virtud de contratos de seguro acumulativos, los ingresos por inversiones se acumulan si al momento del pago cambios financieros Han pasado más de tres años. Si han transcurrido menos de tres años, la compañía de seguros se reserva el derecho de diferir el devengo de los rendimientos de las inversiones.

30. ¿Qué responsabilidad se establece por causar intencionalmente daños a la salud para recibir el pago del seguro en virtud de un contrato de seguro de vida o de accidentes?
Según el artículo 963 del Código Civil de la Federación de Rusia, la compañía de seguros está exenta de pago. compensación del seguro o la suma asegurada, si el hecho asegurado se produjo por voluntad del tomador del seguro, beneficiario o asegurado.

Todos los casos sospechosos son necesariamente investigados por el servicio de seguridad interna de la compañía de seguros y, si hay motivos, se inicia una causa penal. Las acciones deliberadas del tomador del seguro, del asegurado o del beneficiario encaminadas a provocar un siniestro asegurado y recibir una indemnización del seguro se consideran fraudulentas según la legislación rusa. Para cometer tales acciones, la responsabilidad penal está prevista en el artículo 159 del Código Penal de Rusia.

Si tienes alguna duda escríbenos en los comentarios, estaremos encantados de responderte.

Los contratos de seguro de vida se celebran por un período mínimo de 1 año.

Formas de seguro de vida:

1. En materia de seguros:

· seguro de muerte,

· seguro de vida,

· Seguros mixtos (defunción y sobrevivencia).

2. Según el plazo de cobertura del seguro:

· seguro de vida (para toda la vida del asegurado),

· durante un cierto período de tiempo.

3. Teniendo en cuenta la dependencia del procedimiento de pago de las primas de seguros:

· contratos con una prima única (prima única),

· Contratos con bonificaciones periódicas.

4. Por tipo de pagos de seguro:

· seguro con pago de suma global,

· seguro con pago de anualidad.

5. Según la forma de celebración del acuerdo:

· seguro individual,

· seguro colectivo.

La duración del seguro de vida está determinada por el período de validez del contrato de seguro y se establece por acuerdo de las partes del contrato, pero no debe ser inferior a un año.

En la práctica de los seguros, existen 3 tipos básicos de seguros de vida, que tienen diferencias significativas en los criterios más importantes.

El seguro de vida a término es un seguro en caso de fallecimiento por un período específico. A cambio del pago de las primas del seguro, el asegurador se compromete a pagar la suma asegurada en caso de fallecimiento del asegurado durante la vigencia de la póliza.

El contrato de seguro se celebra por un período de tiempo determinado (un año, cinco, diez años) y la suma asegurada se paga al beneficiario sólo en caso de fallecimiento del asegurado durante la vigencia del contrato.

El seguro de vida a término representa el más alto garantías de seguro en caso de fallecimiento con las primas de seguro más bajas. Su objetivo principal es proteger a la familia y a los herederos en caso de fallecimiento prematuro del asegurado. Los bonos son periódicos. El contrato se concluye principalmente cuando la edad del asegurado es de 65 a 70 años (a veces 75). El seguro de vida no acepta personas que padezcan trastornos mentales, formas graves de cáncer o enfermedades cardiovasculares.

Seguro de vida: seguro de vida en caso de fallecimiento durante toda la vida del asegurado después del encarcelamiento. contrato de seguro siempre que suceda. A cambio del pago de las primas, el asegurador se compromete a pagar la suma asegurada en caso de fallecimiento del asegurado, cuando éste se produzca.

La probabilidad de que ocurra un evento asegurado es igual a 1, y el riesgo del asegurador es solo cuando ocurre exactamente el evento asegurado y qué cantidad de primas de seguro e ingresos de inversiones logrará acumular en la reserva para este tipo de contrato.

El seguro de vida tiene como principal objetivo proporcionar a los herederos la cobertura más completa, teniendo en cuenta el máximo posibles beneficios por herencia sumas de dinero. La duración del contrato es ilimitada. Primas de seguro puede ser periódico o único.

El tomador del seguro está exento del pago de primas periódicas a partir de los 75-80 años de edad. Pago del seguro en forma de suma global o anualidad.

Seguro de vida mixto: seguro tanto en caso de fallecimiento como de supervivencia durante un período de tiempo determinado. En este caso, el asegurador se compromete a pagar el importe del seguro tanto en caso de fallecimiento del asegurado, si se produce antes de la expiración del contrato, como después de la expiración del contrato en un momento determinado, si el asegurado permanece con vida. .

El seguro mixto proporciona al asegurado la mayor protección total, cubriendo simultáneamente dos riesgos de seguro opuestos. Los bonos pueden ser periódicos o únicos. Los contratos de seguros mixtos son los más rentables a efectos de ahorro, pero con bajas garantías respecto a otros contratos en caso de fallecimiento. El pago del importe del seguro debe ser un pago único o en forma de anualidad.

Los contratos de seguro de vida se celebran por un período mínimo de 1 año. - concepto y tipos. Clasificación y características de la categoría “Los contratos de seguro de vida se celebran por un período mínimo de 1 año”. 2017, 2018.

En muchos países civilizados, los seguros de vida son bastante comunes. Muchos ciudadanos recurren a este servicio de forma voluntaria, pagan tasas periódicamente, se aseguran a sí mismos, a sus hijos, a sus bienes, etc.

Esto no es aceptado en Rusia; los residentes de nuestro país desconfían de la prestación de dichos servicios por parte de las compañías de seguros. En nuestro país, el seguro voluntario se considera dominio exclusivo de los ricos. Los rusos rara vez contratan seguros por su propia voluntad. Básicamente, es una cláusula obligatoria en cualquier acuerdo: para el empleo (la organización proporciona al empleado), crédito, en producción peligrosa, al matricular un automóvil, etc.

Todo irá muy bien si a una persona en toda su vida no le pasa nada, no hay accidentes, vive tranquilamente su vejez en el círculo de su familia y acumula una cantidad decente dinero para dejárselo a tus seres queridos. Pero todos sabemos muy bien que la vida es impredecible. Sucede que, tener una familia, un trabajo, préstamo hipotecario, una persona sufre un accidente, sufre lesiones graves y pierde la capacidad para trabajar, aunque sea temporalmente. Sin capital de reserva, la situación será desastrosa. Pero si se previeron ciertos riesgos, el asegurado recibirá una indemnización que podrá destinar al tratamiento, la rehabilitación o el funeral.

¿Cuándo se compila este documento?

El mercado financiero interno proporciona servicios de seguros a la población. Seguro de vida prevé el registro póliza y contrato. La mayoría de las compañías de seguros consideran evento asegurado no sólo la muerte de un individuo, sino también el accidente y enfermedad del cliente.

El tomador del seguro está obligado a pagar determinadas cantidades como contribuciones mensuales. Estas aportaciones pueden ser periódicas o se puede acordar una aportación única. Al ocurrir un evento asegurado, la compañía se compromete a pagar los ahorros con posibles intereses de una sola vez, o el pago de los fondos puede acordarse periódicamente, después de un cierto período de tiempo antes o después de un momento determinado, o de por vida. .

Para comprender la esencia y el procedimiento para redactar un contrato de seguro, primero debe comprender términos básicos y actores:

EN legislación rusa Se regula el procedimiento para la celebración de contratos de este tipo.

El documento elaborado para el seguro de vida de una persona física debe cumplir siguientes requisitos:

indicación de todos los detalles de las partes de la transacción y el período de validez de este acuerdo;
una lista de todos los riesgos de seguro por los cuales se proporcionan pagos monetarios;
descifrar fuerza mayor;
determinación del monto asegurado que la compañía se compromete a compensar ante la ocurrencia de un evento asegurado;
firmas de las partes de la transacción.

El acuerdo firmado va acompañado de la emisión de una póliza especial, que sirve como confirmación de la transacción. Finalizado el trámite, el tomador del seguro está obligado a pagar las primas del seguro, cuyo monto y fecha de recepción se especifica en este contrato.

Existen varios precedentes cuando Es posible que se requiera un seguro de vida. individual:

préstamos (en particular): los propios bancos celebran un acuerdo con la compañía de seguros, ingresando allí los datos del prestatario;
producción peligrosa: el empleador asegura a su empleado y se compromete a pagarle a su familia costo total contrato en caso de ocurrencia de un evento asegurado;
seguro de automóvil: el Estado obliga al propietario a celebrar un contrato de seguro de vida al registrarse; las reclamaciones de seguros suelen estar asociadas con accidentes automovilísticos;
viajar al extranjero: viajar fuera del propio país implica un seguro de vida temporal para un ciudadano durante su estancia en otro estado.

Variedades

Este servicio se puede clasificar de diferentes maneras, dependiendo de muchos factores. Cada forma proporciona sus propias características de cierto tipo.

Así, según los criterios principales, se distinguen los siguientes: tipos de contratos de seguro de vida:

Estos criterios determinan las características específicas de los contratos de seguro de vida y los principales tres tipos básicos difieren según el plazo de celebración del contrato:

Vitalicia: el seguro se paga simultáneamente o en cuotas iguales al beneficiario en caso de fallecimiento del asegurado.
Urgente – pagos periódicos a favor del beneficiario en caso de ocurrencia de un evento asegurado antes del período especificado en el contrato.
Mixto: el seguro puede reembolsarse en caso de fallecimiento del asegurado durante el período de vigencia del contrato y si permanece con vida después de la fecha de vencimiento.

Además de estos tipos, también existen contratos. seguro de vida voluntario y obligatorio. El primer tipo implica el deseo del asegurado, por iniciativa propia, de cubrir ciertos riesgos y protegerse a sí mismo y a sus seres queridos de problemas financieros en caso de su propia muerte. En cuanto a otro tipo de seguro, aquí un individuo está obligado a celebrar dicho acuerdo (banco acreedor, el estado al contratar una póliza de seguro obligatorio de responsabilidad civil del automóvil, seguro CASCO, etc., un empleador al contratar a un ciudadano para un trabajo peligroso , etc.).

También en mercado financiero existe en la Federación de Rusia. Significa celebrar un contrato de seguro acumulativo, es decir, desde el momento de concluir una transacción con una compañía de seguros, el asegurado paga periódicamente (mensual, trimestral, anual, etc.) las primas del seguro. Su importe se fija en una cláusula específica del contrato, y al finalizar su vigencia, los ingresos del asegurador por transacciones financieras a favor del beneficiario. entonces es bastante rentable ingresos pasivos(hasta un 12% anual), y se permite retiro parcial fondos de la cuenta antes de la expiración del contrato.

Resulta que los puntos más importantes en cualquier contrato de seguro de vida son el objeto (el que está asegurado), el sujeto (el que recibirá el monto del seguro) y el plazo (el período de vigencia de este contrato). El resto de factores pueden considerarse adicionales, pero afectan significativamente el costo de los servicios prestados y el monto final de pago en caso de fallecimiento del objeto del seguro.

Procedimiento de rescisión

El Código Civil de la Federación de Rusia, o más precisamente el artículo 958, permite a los ciudadanos asegurados rescindir el contrato con el asegurador.

Aquí las pérdidas financieras son inevitables, pero pueden reducirse teniendo en cuenta algunos matices importantes.

El contrato se rescinde por tres razones:

Según la legislación federal de la Federación de Rusia, terminación contrato de seguro de vida antes de lo previsto posible en caso:

un incidente que no entra dentro del concepto de riesgo de seguro;
cambios en las circunstancias de la vida física. personas (despido de trabajos peligrosos, terminación de viajes al extranjero, ventas vehículo etc.).

Si el contrato fue rescindido por iniciativa del tomador del seguro, no se le devolverá el importe del reembolso.

A menudo, el estado o el banco acreedor impone un seguro de vida al cliente y, después de un tiempo, la persona comprende la inconveniencia. esta decisión. Desafortunadamente, en ninguna parte de la legislación existe una regulación que defina una cantidad fija de pagos que la determina el asegurador y se especifica en el contrato;

Al contactar con la empresa, el cliente debe tener contigo pasaporte y redactar una solicitud de rescisión del contrato de seguro de vida. Debe contener el nombre de la organización que presta los servicios de seguros, el nombre completo del asegurado, indicación del contrato previamente firmado, la solicitud en sí y detalles (fecha, firma). La petición puede expresar el deseo de rescindir la transacción o pagar las primas del seguro.

Terminación del contrato de seguro. al solicitar un préstamo de un banco asume los siguientes matices:

La hipoteca proporciona seguro obligatorio prestatario en el primer año de operación contrato de prestamo, y luego este servicio pagado voluntariamente.
Si se niega a asegurar su propia vida previo pago préstamo hipotecario Generalmente se agrega un 1% al costo del producto.
El reembolso anticipado de cualquier préstamo significa la finalización del contrato de seguro con compensación de fondos por el período restante.
La prima del seguro se paga en un período de tres semanas.

Terminación del contrato OSAGO ocurre cuando ocurre uno de los siguientes tres casos:

El vehículo comprado a crédito fue vendido a otra persona. El prestatario redacta una solicitud, adjunta los datos de su pasaporte, una copia de la póliza y el recibo de pago.
El coche no se puede restaurar después de un accidente. A la lista de documentos especificada se debe adjuntar un certificado de la policía de tránsito que acredite el hecho del accidente y un documento de la estación de servicio que acredite la imposibilidad de restaurar el automóvil.
Quiebra de la compañía de seguros.

Procedimiento para calcular el importe del reembolso.

La renuncia es el dinero que la compañía pretende pagar al tomador del seguro al terminar el contrato de seguro de vida.

Consiste en la reserva pagada por el tomador del seguro en concepto de primas periódicas de seguro y acumuladas fondos de inversión. El asegurador calcula la parte de las primas que está dispuesto a devolver como importe de reembolso y está obligado a pagar la inversión en su totalidad. Sin embargo, debido a que algunos de los ahorros están en circulación, el solicitante tendrá que esperar.

Dado que una de las partes decidió interrumpir las obligaciones mutuas por iniciativa propia, será la parte la que sufrirá algunas pérdidas. Es decir, está sujeta a pago la totalidad de la reserva de prima acumulada, menos la penalización por rescisión anticipada del contrato de seguro de vida. El valor de rescate se forma después de dos años del contrato y aumenta cada año. Cuando expire el período del seguro, el monto del reembolso será igual al costo de todo el seguro.

Como regla general, el contrato contiene cantidad garantizada pagos en este caso, pero el asegurador aún tendrá que volver a calcular precio de rescate seguro en el momento de la solicitud del cliente. El monto del pago fluctuará dependiendo de las condiciones actuales del mercado y tasas de interés. También se tiene en cuenta varios bonos, si lo hubiera.

Recibir una deducción de impuestos

La legislación fiscal prevé pagos a los ciudadanos por los gastos del seguro de vida. Se puede devolver el monto de todos los impuestos pagados durante el año, y este esquema se puede implementar durante tres años seguidos si el monto total deducción de impuestos el seguro supera los pagos anuales al presupuesto.

Aprovechando la oportunidad de deducción de impuestos para seguros de vida, puede recibir un beneficio fiscal o recibir pago de suma global, compensando parte de los fondos. Este trámite sólo es posible si el servicio se presta por un largo tiempo.

La deducción se compensa., si está asegurada la vida:

Obligatorio condiciones:

La duración del contrato es de al menos 5 años.
El asegurado debe ser ciudadano de la Federación de Rusia.
Recibos regulares solo de su propia billetera.
Empleo oficial y pago regular.

Los contribuyentes tienen derecho a esperar una compensación monetaria por el coste de un contrato de seguro de vida al contratar una hipoteca.

Monto de la deducción por cada período del informe no debe ser superior a 120.000 rublos, el pago restante se transfiere al año siguiente.

Para últimos años Ha aumentado significativamente el número de contratos de seguros de vida celebrados en el país, incluidos los voluntarios. Los ciudadanos se dan cuenta de que esto es bastante manera rentable inversiones monetarias, que también brinda garantías sociales al asegurado y sus familiares en caso de cualquier emergencia.

Las reglas para rescindir contratos de seguro de vida se describen en el siguiente video: