Servicios de liquidación de efectivo para banco empresarial. Servicios de liquidación y caja para personas jurídicas.

Asentamiento servicio de efectivo banco comercial entidades legales constituye la base de la modernidad sistema financiero. Los casos en los que las empresas pagan directamente son cosa del pasado. Ahora, en algunos casos, incluso existen sanciones penales por intentar cometer tales acciones.

información general

Para empezar, averigüemos qué constituyen los servicios de liquidación de efectivo para personas jurídicas en un banco. Se refiere a una gama de servicios que brinda una institución financiera y que tienen como objetivo garantizar acuerdos oportunos de la organización con diversas entidades. El procedimiento para su provisión está regulado por la Ley "Sobre Bancos y bancario», Código civil Federación Rusa Y marco regulatorio Banco Central de la Federación de Rusia. Se debe prestar especial atención al Reglamento sobre pagos no dinerarios y otros documentos reglamentarios. Para el trabajo también se requiere un acuerdo entre el cliente y la institución financiera. Cabe señalar que los servicios de liquidación y caja se pueden prestar a personas físicas y jurídicas, y no solo a estas últimas.

Servicios básicos de RKO

Una vez celebrado el contrato, la organización debe recibir una chequera. Será necesario para recibir efectivo para los salarios de los empleados y las necesidades de la empresa. Hay servicios básicos y adicionales. Los primeros incluyen:

1. Emisión de estados de cuenta que contienen información sobre transacciones completadas.
2. Pago sin efectivo.
3. Transacciones con fondos (la frase “servicio de efectivo” también puede usarse para referirse a esto).

Los servicios básicos suelen ser gratuitos o se cobra una comisión nominal por su implementación. Para realizar cualquiera de las operaciones enumeradas, es necesario utilizar un formulario unificado. El banco recibe unos ingresos bastante buenos por proporcionar servicios adicionales. Algunas instituciones tienen sus propias características. Tomemos como ejemplo a Sberbank. Esta institución financiera brinda la oportunidad de abrir una cuenta no solo en rublos, sino también en otras monedas extranjeras.

Regulación legal

Ya hemos considerado qué leyes y regulaciones sirven como base para las relaciones. Pero regulan sólo en general y en general. Excepto base legislativa Además, se concluye un acuerdo sobre servicios de liquidación de efectivo entre la entidad jurídica y el banco. No existen restricciones sobre la forma de propiedad para entablar tales relaciones. Una vez resueltos y abiertos todos los trámites, la empresa puede disponer de sus fondos para realizar cualquier actividad que no contradiga la ley. Si este proceso se realiza por primera vez, se debe prestar especial atención a las condiciones para proporcionar lo siguiente:

1. Recepción y emisión de efectivo.
2. Garantizar el movimiento rápido e ininterrumpido de fondos.
3. Posibilidad de realizar transacciones con moneda.

Puede conectar otros servicios si lo desea, pero esto depende de los deseos y necesidades de la propia empresa. Si hablamos de interacción, entonces para estos fines se utilizan dos métodos, entre los cuales cada uno elige el que más le conviene:

1. Clásico. Prevé la transmisión de las órdenes personalmente en papel o por mediación de una persona de confianza. Entre los aspectos negativos, cabe destacar que es necesario dedicar tiempo a viajar a la oficina bancaria, por lo que relativamente pocas empresas utilizan este método.
2. Banca en línea. En este caso, la gestión financiera se realiza de forma remota. Las órdenes y solicitudes de pago se transmiten a través de Internet. Debido a su velocidad, flexibilidad y facilidad de uso, este método es ampliamente utilizado por la mayoría de las organizaciones.

¿Cómo se hace el cálculo?

Cuando el banco recibe una orden de una empresa (no importa de qué manera, lo principal es que se confirme que el documento fue enviado por una persona autorizada), la ejecuta de acuerdo con el acuerdo. Para ello, ahora se considera de buena educación utilizar BESP. Esta abreviatura significa pagos urgentes electrónicos bancarios. Con BESP, transferir dinero lleva unos minutos. Aunque, según la ley, el pago debe realizarse dentro de los tres días hábiles. Esto se hace en caso de eventos repentinos e inesperados que inhabiliten el sistema. Aunque una ejecución tan rápida de una orden puede tardar tarifa adicional. Y las transferencias, incluso utilizando BESP, tardarán sólo tres días hábiles. Si un banco practica tales esquemas, debe pensar si continuar contando con el servicio de esta institución financiera. Afortunadamente, hay muchos competidores dignos. Tomemos, por ejemplo, estructuras como Alfa Bank, Sberbank, VTB 24. Servicios de liquidación de efectivo para personas jurídicas, si el cliente no está satisfecho, se pueden cambiar institución financiera. Recuerden que podemos votar con nuestras billeteras.

Adquisidor

Todas las empresas que están ubicadas en la caja registradora de una determinada institución financiera pueden, después de firmar un acuerdo por separado, permitir el pago de los bienes sin salir del punto de venta. Es cierto que en tales casos es necesario no solo cuidar la disponibilidad de todo el equipo necesario, sino también realizar una cantidad bastante significativa de actividades de control(principalmente esto se relaciona con la seguridad). Lo mismo puede decirse de aceptar pagos a través de tarjetas de pago en la World Wide Web. En tales casos, los terminales reemplazan los formularios especiales que el comprador debe completar.

Transacciones en efectivo

Para este fin se utiliza la cantidad mencionada anteriormente. Las cantidades emitidas con su ayuda se utilizan para financiar la parte económica de las actividades de la empresa, pagar salarios y liquidar a los proveedores. Una especie de análogo de una chequera en últimamente se convirtió en una tarjeta bancaria corporativa. Al registrarlo, se abre una cuenta especial, con la ayuda de la cual la organización financiera mantiene un registro de todas las transacciones completadas y emite declaraciones con los montos de facturación y saldos de efectivo. Consideremos el ejemplo de VTB. Servicios de liquidación y caja para personas jurídicas en términos de salarios para los empleados se lleva a cabo transfiriendo una determinada cantidad de dinero a tarjeta bancaria. Pero este enfoque no es conveniente para algunas personas, ya que están acostumbradas a ser clientes no de VTB, sino de Sberbank. En este caso, también se puede enviar a un contador al banco, quien luego recibirá las cantidades necesarias mediante una chequera. Como podemos ver, hay cambios positivos, pero hasta que el proceso de transferencia de dinero esté completamente automatizado, a menudo surgen ciertos obstáculos. Si tiene que viajar con una cantidad importante de dinero, muchas grandes instituciones financieras ofrecen servicios de cobro. Está disponible una vez firmada la cuenta corriente y el acuerdo adicional correspondiente.

Abrir una cuenta

Este servicio puede ser pago o gratuito. Todo depende de la política del banco. Pero esta cantidad no es prohibitiva ni siquiera para las nuevas empresas: para tal placer tendrá que pagar "sólo" un par de miles de rublos. Se deben pagar unos cientos más por el servicio de la cuenta corriente. Muchas instituciones financieras solo cobran tarifas de uso en los meses en los que hay al menos una transacción. Pueden producirse ciertas desviaciones de los valores indicados en los casos en que se abre una cuenta en divisas en lugar de una cuenta en rublos. Por lo tanto, en el extranjero existen diferentes precios para estos servicios, que varían según las particularidades locales.

Interacción con el servicio de impuestos.

Esta información será útil para quienes recién estén pensando en abrir una cuenta. El hecho es que, de acuerdo con la legislación de la Federación de Rusia, una entidad legal, al abrir una cuenta corriente, debe informar esto a servicio de impuestos a más tardar 5 días después de que se haya completado el registro. Si no llega a tiempo, se le impondrá una multa. Si no quiere comprender todos los matices usted mismo, puede confiar todos los problemas a una empresa especializada en este tema. El costo aproximado de dicho servicio será de aproximadamente 2 a 3 mil rublos.

Conclusión

Puede contar mucho más sobre cómo funciona el sistema de liquidación de efectivo, abordando varios matices y aspectos. En general, si un empresario o gerente tiene al menos un conocimiento general de los servicios de administración de efectivo, esto le permitirá comprender mejor los asuntos de la empresa subordinada, lo que sin duda es una ventaja significativa.

17Jun

¡Hola! En este artículo hablaremos sobre los servicios bancarios que forman liquidación y efectivo. servicio para empresarios individuales, LLC e incluso individuos.

Hoy aprenderás:

1. Qué está incluido en RKO;
2. ¿A quién está destinado y qué problemas resuelve?
3. Cómo elegir un banco;
4. Cómo abrir un servicio de caja registradora por tu cuenta.

¿Qué son los servicios de gestión de efectivo?

Los servicios de efectivo y liquidación para clientes (o abreviado RKO) son un sistema de servicios proporcionados por el banco y. RKO lo regula todo transacciones monetarias, transferencias de fondos a socios comerciales, proveedores, recepción de pagos de clientes.

RKO - colocar servicios bancarios sobre almacenamiento y movimiento dinero empresas.

La esencia de RKO está en la gestión e implementación del mismo. transacciones financieras. A diferencia de una cuenta corriente, una cuenta corriente permite a su propietario no solo almacenar sus finanzas, sino también administrarlas para realizar actividades comerciales y no comerciales.

Cada banco establece sus propias tarifas de servicio.

Después de que el cliente celebra un acuerdo de liquidación de efectivo con una institución financiera, el banco se hace cargo de todas las transacciones financieras del cliente.

Estos incluyen:

• Pagos en efectivo y no en efectivo;
• Generación de estados de cuenta.

RKO para particulares

Es costumbre hablar de servicios de liquidación y efectivo en los pasillos de servicios para empresas y empresarios en los sitios web de los bancos; las tarifas de los servicios de liquidación de efectivo se encuentran con mayor frecuencia en la sección "Entidades legales".

Por lo tanto, se cree ampliamente que RKO es un servicio para empresas. Pero, en teoría, los particulares también pueden actuar como consumidores de servicios de liquidación de efectivo. También pueden celebrar un acuerdo con el banco para utilizar su cuenta personal con fines no comerciales. Por ejemplo, para el pago de facturas de servicios públicos sin efectivo.

Para los ciudadanos, RKO implica las siguientes funciones:

• Reposición de cuenta y retiro de efectivo;
• Pagos no monetarios;
• Banca por Internet.

A menudo, los servicios de liquidación para particulares se pagan mediante una comisión sobre transacciones específicas, pero algunos bancos ofrecen tarifas separadas, paquetes de servicios del área "Todo Incluido", para los cuales se establece una tarifa de suscripción mensual.

Flujo de documentos

Una institución financiera que brinda servicios de liquidación de efectivo interactúa con los clientes a través de ciertos documentos.

Los más comunes son:

• Órdenes de pago para el pago de facturas sin efectivo;
• Formularios para depositar efectivo en una cuenta;
• Talonario de cheques y cheques, que se emiten al recibir el efectivo en caja;
• Estados de cuenta como medio de control de gastos e ingresos.

Regulación legal de RKO

Legalmente, las actividades de las RKO están reguladas por el Código Civil de la Federación de Rusia, Ley federal"Sobre los bancos y las actividades bancarias" y diversas disposiciones del Banco Central de Rusia.

La relación entre las partes se rige por un acuerdo, cuya celebración es requisito previo prestación de servicio.

Cualquier entidad jurídica o empresario individual tiene derecho a utilizar RKO. En este caso, no importa la forma de propiedad ni el flujo de caja.

Según la ley, cada organización o empresario puede tener tantas cuentas corrientes como necesite para realizar su trabajo.

Como parte del contrato con el cliente, el banco que presta los servicios de liquidación de efectivo se compromete, a petición del consumidor, a acreditar sus fondos en la cuenta corriente, almacenarlos, emitir y realizar pagos y transferencias de dinero.

¿En qué casos debería utilizar los servicios de RKO?

En cualquier negocio no puede prescindir de RKO si necesita:

• Transferir dinero a una cuenta que no sea en efectivo;
• Transferencia de salarios mediante transferencia bancaria;
• Retirar y recibir transferencias no monetarias;
• Recibir declaraciones de cuenta no monetaria.

La organización de servicios de liquidación y efectivo para una LLC o un empresario individual es un procedimiento común para la mayoría de las instituciones financieras. Para el banco es una fuente más de ingresos, y para la empresa cliente es una simplificación de las transacciones financieras.

Ventajas de RKO

¿Por qué celebrar un acuerdo con un banco si puede guardar dinero en su caja fuerte y pagar facturas sin efectivo a través de un operador bancario?

Los servicios de liquidación de efectivo en un banco no serían tan populares si no tuvieran sus ventajas:

• Transacciones financieras rápidas y precisas;
• Servicio operativo;
• Consultas de especialistas;
• Proporcionar información actualizada sobre el estado de la cuenta y las transacciones realizadas;
• Garantías del banco en materia de confidencialidad información comercial y la seguridad de los fondos que se le confían.

Por tanto, el banco puede resolver muchos problemas en la vida financiera de una empresa. RKO le permite ahorrar tiempo y, a veces, dinero.

Componentes de RKO

Los servicios de gestión de efectivo no consisten sólo en mantener una cuenta corriente. Se trata de una amplia gama de servicios que los bancos brindan lo mejor que pueden y a tarifas individuales.

Del paquete de servicios que ofrece el banco, los empresarios pueden elegir los momentos más adecuados a precios razonables.

Transacciones en efectivo

Los servicios de liquidación de efectivo siempre incluyen la aceptación de efectivo de un empresario. Puede recargar su cuenta corriente en algunos bancos solo a través de la caja de la oficina, en otros, a través de cajeros automáticos (con tarjetas de autocobro).

Para retirar efectivo de su cuenta, existen dos opciones:

1. Talonario de cheques. Se emite en el banco, según el cual el titular de la cuenta puede recibir fondos en la caja del banco para los empleados o para otras necesidades.
2. tarjeta bancaria corporativa. Le permite recibir efectivo a través de un cajero automático. Al mismo tiempo, todas las transacciones también son formalizadas y registradas por el banco.

Para organizaciones con una gran facturación de efectivo, el banco puede incluir servicios de cobro en el paquete de liquidación de efectivo.

Transacciones con fondos no monetarios

En el marco de la liquidación de efectivo, el banco se compromete a cumplir las instrucciones de movimiento del cliente. fondos no monetarios, proporcionar información oportuna sobre recibos en efectivo y enajenaciones, generar estados (información sobre los resultados de transacciones financieras).

Un cliente del banco puede enviar sus instrucciones para realizar transacciones monetarias. de la manera clásica– pagos impresos a través de un operador en el banco, o mediante la banca por Internet, que se está volviendo cada vez más popular no solo por su conveniencia, sino también por sus tarifas competitivas (también es más rentable para el banco aceptar órdenes de pago a través de Internet y no tener una oficina grande y personal de cajeros).

Adquisidor

Y – servicios adicionales que forman parte del sistema de liquidación de efectivo, que permiten a la empresa aceptar pagos no en efectivo de particulares (mediante tarjetas bancarias).

Este servicio se proporciona mediante una tarifa y, por regla general, el banco cobra una determinada comisión por aceptar pagos no en efectivo.

Para realizar compras en un punto de venta, será necesario comprar o alquilar un terminal especial (algunos bancos lo proporcionan de forma gratuita, no se requiere equipo adicional, se reemplaza por un formulario electrónico completado por el comprador);

Transacciones de divisas

Para empresas que planean trabajar no sólo con rublos rusos, pero también con moneda extranjera, los bancos incluyen servicios adicionales en los servicios de liquidación de efectivo:

• Compra y venta de moneda;
• Venta de la parte obligatoria de las ganancias en moneda extranjera;
• Conversión;
• Recibir pagos en moneda extranjera de clientes extranjeros;
• Pago de billetes en moneda extranjera.

Una cuenta de divisas consta de tres cuentas:

• Para gestionar la moneda disponible – una cuenta corriente;
• Para contabilizar los ingresos – tránsito;
• Para contabilizar la moneda comprada.

Cómo abrir una liquidación en efectivo en un banco.

Abrir una cuenta para servicios de caja registradora es cada año más fácil. Hoy puede reservar una cuenta corriente a través del sitio web del banco y aceptar pagos el mismo día.

En total, el procedimiento para abrir una cuenta consta de varias etapas:

1. Seleccionar un banco;
2. Seleccione una tarifa (si hay varias);
3. Recogida y suministro de documentos;
4. Celebrar un acuerdo, redactar una tarjeta con firmas y un sello (si está disponible).

Dependiendo del banco, todo el trámite puede tardar entre 1 y 5 días.

Documentos

La lista de documentos necesarios para abrir una cuenta se puede obtener en la institución financiera. Los bancos tienen derecho a establecer su propio procedimiento para el servicio, la apertura de una cuenta y la forma de los documentos.

Paquete mínimo de documentos:

• Declaración de intención para abrir una cuenta;
• Documento de identificación (pasaporte y, con bastante frecuencia, -);
• Si está disponible - u organización;
• Documentos que confirman registro estatal organización o empresario individual ().

Para las personas jurídicas, es posible que se requieran otros documentos.

Por ejemplo:

• , certificado por el sello del servicio tributario;
• Protocolo sobre la creación de la empresa y el nombramiento de un director;
• Documentos para el domicilio legal (, certificado de propiedad);
• Si está disponible, un acuerdo constitutivo, licencias, si el tipo de actividad está sujeta a licencia obligatoria.

En qué banco abrir una liquidación en efectivo

A continuación se muestra una lista de bancos y los beneficios de trabajar con ellos. La selección de bancos se realizó mediante la recopilación de reseñas.

Tinkoff

Este banco ganó fama no hace mucho tiempo, pero ahora se encuentra en una etapa de crecimiento y desarrollo activo. Tinkoff no duda en atraer nuevos clientes a través de ofertas y promociones lucrativas, tarifas económicas y deleitar a sus socios habituales con nuevas actualizaciones.

Puede abrir una cuenta en sitio web oficial del banco en 5 minutos.

La gama de servicios es bastante amplia: préstamos, adquisiciones, banca por Internet, sistema de notificación por SMS, etc.

• Servicio mensual – para empresarios individuales los primeros 3 meses son gratuitos, luego – desde 490 rublos;
• Transferencias de dinero: desde 29 rublos por pago o pagos ilimitados por 990 rublos por mes;
• Depositar fondos en la cuenta, según la tarifa: 299 rublos por cualquier monto o 0,25%, o depósito ilimitado por 1990 rublos por mes;
• Comisión por retiro de efectivo: hasta 100.000 rublos – gratis, grandes cantidades– del 1%.

Sberbank

Cubre la más amplia gama de servicios bancarios. Trabaja tanto con personas físicas como jurídicas.

Puede abrir una cuenta en sitio web oficial del banco.

Se calculan tarifas y servicios adicionales para ambos. grandes empresas y para empresarios principiantes. Además, el área geográfica cubierta es amplia.

Las sucursales de Sberbank y sus cajeros automáticos están ubicados incluso en ciudades y pueblos pequeños.

El sistema Sberbank Business Online le permite mantener varias cuentas corrientes simultáneamente y es conveniente administrarlas a través de una aplicación móvil.

El Centro de Asesoramiento de Sberbank brinda soporte las 24 horas a sus clientes.

• Pago único por abrir una cuenta – desde 1500 rublos;
• Transferencias de dinero: electrónicamente – desde 32 rublos por pago, hasta en papel– desde 300 rublos;
• Comisión por retiro de efectivo: para salarios - desde el 0,6% del monto, para otras necesidades - desde el 1,4%.

módulobanco

Este banco opera sobre la base del “Crédito Regional”, conocido en el mercado desde hace más de 20 años. Trabaja únicamente con representantes de pequeñas empresas y, en consecuencia, ofrece servicios que les resultan beneficiosos.

Puedes abrirlo en sitio web oficial del banco en 5 minutos.

• Pago único por abrir una cuenta – 0 rublos;
• Mantenimiento mensual – 0-3000 rublos;
• Transferencias de dinero: electrónicamente – de 0 a 90 rublos por pago;
• Depositar fondos en su cuenta es gratuito en la mayoría de las tarifas;
• Tarifa por retiro de efectivo: 0-15%.

Punto

Un banco moderno con espíritu juvenil y servicio de primera clase, creado sobre la base del conocido Otkritie Bank. Pagos en línea convenientes, transferencias las 24 horas con una comisión mínima. Cada región tiene sus propias tarifas, por lo que el costo de los servicios puede variar significativamente.

Puede abrir una cuenta en sitio web oficial del banco en 5 minutos y ¡empieza a usarlo! ¡Esto es genial!

• Pago único por abrir una cuenta – 0 rublos;
• Mantenimiento mensual – de 500 a 7500 rublos;
• Transferencias de dinero: para personas jurídicas: según la tarifa, a partir de cinco pagos sin cargo y luego a partir de 30 rublos por transferencia; para particulares: gratis hasta 500.000 para empresarios individuales y hasta 70.000 para;
• Depositar fondos en su cuenta es gratuito a través de los cajeros automáticos de Otkritie Bank;
• La comisión por retiro de efectivo es gratuita hasta el monto determinado por la tarifa (a partir de 10,000 rublos).

Promsviazbank

Se encuentra entre los 500 bancos más grandes del mundo (según la revista The Banker), en Rusia también ocupa una posición de liderazgo en términos de cobertura de clientes y se encuentra entre los 3 principales bancos privados.

• Pago único por abrir una cuenta – desde 590 rublos;
• Transferencias de dinero: 0-110 rublos, según la tarifa;
• Depositar fondos en la cuenta – desde el 0,5% del importe;
• Comisión por retiro de efectivo – desde 0,2%.

Más detalles en sitio web oficial del banco.

Banco Alfa

Todos los servicios de una cuenta que no sea en efectivo se pueden realizar a través de una cuenta en línea. Puedes tener varias cuentas al mismo tiempo y en diferentes monedas. El banco ofrece servicios adicionales (por ejemplo, préstamos) en su totalidad.

• Pago único por abrir una cuenta – 0 rublos;
• Mantenimiento mensual – desde 850 rublos;
• Transferencias de dinero: electrónicamente - desde 30 rublos por pago, en papel - desde el 0,1% del importe;
• Depositar fondos en la cuenta – desde el 0,3% del importe;
• Comisión por retiro de efectivo: para salarios - desde el 0,5% del monto, para otras necesidades - desde el 2,5%.

Puede abrir una cuenta en Sitio web oficial de Alfa-Bank.

Gazprombank

El banco ofrece servicios. industrias clave economía doméstica(petróleo, gas, energía, metalurgia, ingeniería mecánica, etc.). Uno de los bancos más grandes no sólo de Rusia, sino también de Europa.

• Mantenimiento mensual – desde 600 rublos;
• Transferencias de dinero: electrónicamente – desde 30 rublos por pago, en papel – desde 200 rublos;
• Depositar fondos en la cuenta – desde el 0,02% del importe;

Uralsib

La dirección principal del banco es el negocio minorista y corporativo. La oficina central está ubicada en Moscú, se han establecido 6 sucursales y 280 puntos de venta en todo el país.

• Pago único por abrir una cuenta: 1800 rublos;
• Mantenimiento mensual – desde 1000 rublos;
• Transferencias de dinero: electrónicamente – desde 10 rublos por pago, en papel – desde 50 rublos;
• Depositar fondos en la cuenta – desde el 0,3% del importe;
• Comisión por retiro de efectivo: para salarios - desde el 0,5% del monto, para otras necesidades - desde el 1%.

Binbank

Inaugurado hace 23 años, sigue creciendo y desarrollándose activamente. El banco da prioridad a las relaciones de confianza con los clientes y recibe a cambio muchos comentarios positivos.

• Pago único por abrir una cuenta – 0 rublos;
• Mantenimiento mensual – desde 1500 rublos;
• Transferencias de dinero: electrónicamente: hasta 0,3% (mínimo 19 rublos), dentro del paquete seleccionado puede haber desde 10 transferencias gratuitas;
• La comisión por retiro de efectivo es del 1%.

VTB

VTB es un grupo empresas financieras, que incluye unos 20 bancos. El más famoso de ellos es VTB24. El principal accionista del banco es el Estado, lo que le confiere una fiabilidad adicional.

• Pago único por abrir una cuenta: 1000-4500 rublos;
• Mantenimiento mensual – 1000-2500 rublos;
• Transferencias de dinero: electrónicamente – desde 5 rublos por pago, en papel – desde 250 rublos;
• Depositar fondos en una cuenta: desde el 0,08% del importe;
• Comisión por retirada de efectivo: desde el 0,5% del importe.

Detalles en Sitio web oficial de VTB.

Vanguardia

Alguna vez fue uno de los bancos más populares, pero ahora está comenzando a perder terreno, incapaz de seguir el ritmo de la modernización. Apto solo para aquellos clientes que están acostumbrados a hacer todo a la antigua, sin utilizar banco móvil ni alertas por SMS.

• Mantenimiento mensual – desde 900 rublos;
• Transferencias de dinero: desde 25 rublos por pago;
• Depositar fondos en la cuenta – desde el 0,3% del importe;
• Comisión por retiro de efectivo – desde 1,2%.

Rosselkhozbank

El banco fue fundado en 2000 para el sector agroindustrial y agricultura. hoy es banco universal, ofreciendo una amplia gama de servicios a clientes particulares y empresas. El cien por ciento de las acciones con derecho a voto de la empresa pertenecen al Estado.

• Pago único por abrir una cuenta: 2500 rublos;
• Mantenimiento mensual – desde 750 rublos;
• Transferencias de dinero: electrónicamente – desde 6 rublos por pago, en papel – desde 250 rublos;
• Depositar fondos en la cuenta, según lo acordado por las partes;
• La tarifa por retiro de efectivo depende de la región.

Rosbank

Fundada en 1993, la oficina central se encuentra en Moscú. Tiene el estatus de banco universal y forma parte del grupo financiero internacional Societe Generale.

• Pago único por abrir una cuenta: gratuito al registrarse a través de Internet;
• El mantenimiento mensual es gratuito durante los primeros tres meses, luego a partir de 700 rublos;
• Transferencias de dinero: electrónicamente – desde 30 rublos por pago, en papel – desde 250 rublos;
• Depositar fondos en la cuenta – sin comisión;
• Comisión por retiro de efectivo: desde 1%.

banco postal

Banco del grupo VTB. Creado sobre la base de Leto Bank en 2016. El principal objetivo del banco es aumentar la accesibilidad. servicios financieros Para los residentes de nuestro país, el banco se centra especialmente en los jubilados. Actualmente, el banco ofrece servicios de liquidación y efectivo únicamente a particulares.

• La emisión de una tarjeta bancaria es gratuita;
• El mantenimiento mensual es gratuito;
• Transferencias de dinero: hasta 0,8%;
• Depositar fondos en la cuenta – sin comisión;
• Tarifa por retiro de efectivo: sin comisión.

Barras Ak

Matriculado en 1993. Proporciona más de cien servicios diferentes tanto a particulares como a clientes corporativos(entre las cuales se encuentran grandes empresas en el campo de la exportación de petróleo y gas).

• Pago único por abrir una cuenta – desde 1000 rublos;
• Servicio mensual: 400 rublos usando banca por Internet y 1200 rublos sin usarla;
• Transferencias de dinero – desde 50 rublos;
• Depositar fondos en su cuenta es gratis;
• La comisión por retiros de efectivo es en promedio del 0,9%.

5 mejores bancos para servicios de liquidación de efectivo

De la lista completa que vio arriba, nos decidimos por estos cuatro líderes en términos de relación calidad-precio:

1. Punto;
2. Tinkoff;
3. módulobanco;
4. Promsviazbank.
5. Banco Loko.

Cómo elegir un banco

Hay que tener mucho cuidado a la hora de elegir un banco. Una parte importante del proceso de trabajo de la empresa depende de la calidad y el costo del efectivo y los servicios.

Para algunas empresas, la velocidad de las transacciones es importante: pago rápido de facturas y llegada rápida de fondos. Para otros, la velocidad no es tan importante como precio bajo, porque cuando tienes que hacer mucho operaciones obligatorias, una comisión alta puede suponer un duro golpe al presupuesto.

A qué prestar atención.

El banco debe, ante todo, ser fiable. Cada colaboración tiene sus propios riesgos. Y si estos riesgos superan los beneficios que el banco es capaz de ofrecer, no debes tener en cuenta esta opción.

Los criterios de confiabilidad bancaria pueden ser:

• La reputación del banco entre antiguos clientes, en los medios y en Internet. Por supuesto, no encontrará críticas negativas en el sitio web oficial del banco, pero en otros recursos, como foros de negocios, el portal Banki.ru, etc., puede encontrar críticas reales y opiniones de expertos.
• Momento de las transacciones monetarias. Algunos bancos emiten efectivo y realizan transferencias bancarias el día de la solicitud, mientras que otros solo después de 3 a 5 días.
• Ubicación geográfica y accesibilidad de la sucursal y cajeros automáticos, horario de trabajo.. Por supuesto, hoy en día también existen bancos de Internet que no tienen oficinas propias, pero para algunas operaciones, especialmente cuando se trabaja con efectivo, se requiere una sucursal accesible.
• Amplia gama de servicios. Es mucho más conveniente realizar todas las transacciones en un solo banco. Si el banco está dispuesto a proporcionarlo todo. servicios necesarios, debes asegurarte con anticipación. Por ejemplo, no todas las organizaciones realizan pagos en moneda extranjera.
• Tarifas, importe de la comisión.. Algunas tarifas son beneficiosas para pagos frecuentes que no son en efectivo, otras para retiros de efectivo.

Un banco grande no siempre significa fiable. Incluso las ballenas de la banca a veces se endeudan y pierden su licencia. Al mismo tiempo, un banco poco conocido con un pequeño número de sucursales puede operar con bastante tranquilidad y al mismo tiempo mantener el equilibrio de sus pasivos y activos.

Una organización o empresario individual que elija servicios de liquidación de efectivo no está obligado a liquidar en un solo banco. Si algo no te gusta o recibes una oferta más ventajosa, siempre puedes cerrar tu cuenta corriente, rescindir el contrato y firmar uno nuevo con otro banco. La ley no limita el número de cuentas corrientes por empresa, por lo que es posible cooperar con varios bancos a la vez.

Procedimiento de selección bancaria.

Paso 1. Seleccionar una lista de servicios requeridos.

Para empezar, es importante comprender cuáles de las capacidades de la caja registradora serán necesarias en el trabajo de la empresa. Es necesario tener en cuenta las características específicas de su actividad.

¿Con qué frecuencia necesitará realizar pagos que no sean en efectivo, aceptar transferencias entrantes, realizar cobros o retirar efectivo? La respuesta a estas y otras preguntas similares le ayudará a comprender a qué líneas de los planes tarifarios debe prestar especial atención.

Por ejemplo, para una tienda. minorista puede requerir la adquisición y depósitos frecuentes de efectivo en la cuenta, y para esto, banca por Internet conveniente y económica.

Paso 2: Priorización.

Una vez que surge la imagen de la RKO requerida, es necesario poner énfasis de manera decisiva y definitiva. Si decide que necesita un banco con una pequeña comisión por retiros, no se desvíe de su decisión.

A veces los bancos atraen a los clientes con ofertas lucrativas y servicios adicionales que en realidad no son tan importantes.

Paso 3. Selección de bancos, revisión de tarifas.

A continuación, es necesario seleccionar varios bancos cuyos servicios cumplan mejor con los requisitos previamente identificados. De una gran cantidad de organizaciones (y en Rusia no hay ni más ni menos bancos, pero casi 800) debe elegir 2-3 que brinden los servicios que le interesan a los mejores precios.

Paso 4. Análisis de información sobre bancos.

El paquete de servicios y tarifas le conviene, pero ¿qué pasa con la ubicación geográfica, el servicio, la disponibilidad de cajeros automáticos y oficinas? En la etapa final, recomendamos estudiar tanto como sea posible. información disponible, incluidas las opiniones de los clientes.

Empecé a trabajar con el banco comprando el paquete “S”. Después de ampliar mi negocio, me cambié a la tarifa “M”. Tiene posibilidades mucho más amplias. Además, estoy más satisfecho con el límite de transferencia de fondos a particulares...

Solicité abrir una cuenta a través de la aplicación móvil. Es bueno que ordené de inmediato y tuve un código promocional de servicio para no hacer cola. ¡Se lo recomiendo a todos, porque la gente de la oficina es terrible!…

lo mas oferta ventajosa Según RKO para empresarios individuales, resultó ser Otkritie Bank. Los “niños” no tenemos muchos pagos, así que 3 gratis al mes me bastan. Y luego el servicio es gratis + mucho...

Cómo elegir los mejores servicios

A pesar de que como referencia actividad empresarial apertura cuenta corriente no es un requisito previo; es poco probable que pueda trabajar sin él. Cualquier negocio implica acuerdos con clientes y socios, y la legislación impone serias restricciones a las transacciones en efectivo. Usar tarjetas personales y las cuentas comerciales son ilegales.

contar es fácil cuenta en el banco, pero es precisamente esto lo que permite realizar muchas transacciones con fondos, este es el llamado servicio de liquidación de efectivo - servicios de liquidación de efectivo, y también abre el acceso a servicios bancarios específicos.

Por lo tanto, los siguientes factores pueden influir en su elección:

• Lista de servicios bancarios. Por ejemplo, casi cualquier negocio requiere ciertas inversiones al inicio. El banco puede garantizar su disponibilidad a expensas de fondos prestados. Por tanto, las condiciones y disponibilidad del crédito pueden convertirse en un factor clave en la elección.
• Geografía de presencia. Incluso los bancos más grandes del top 10 no tienen sucursales en todas las localidades.
• Requisitos para los clientes. Por ejemplo, algunas instituciones de crédito no trabajan con empresarios individuales.
• Costo de los servicios de administración de efectivo. Incluso si el banco ofrece una tarifa gratuita, pagarás por sus servicios de una forma u otra. Por ejemplo, comisión por pagos recibidos o por retiros, transferencias, etc.

Tarifas de liquidación de efectivo para personas jurídicas.

No se puede comparar únicamente el coste de abrir una cuenta corriente en los bancos. Este es un pago único que puede ignorarse en la mayoría de los casos. El indicador clave es la totalidad de todos los gastos en los que puede incurrir una empresa o un empresario individual durante el proceso de servicio. A saber:

• Comisión mensual por el servicio de la cuenta y el acceso a ella mediante el sistema de mantenimiento remoto.
• El monto de las tarifas para todas las transferencias y otras transacciones. Por ejemplo, a favor de personas físicas para el pago de salarios, a favor de socios para liquidaciones en virtud de contratos de suministro, retiro y depósito de efectivo en cajas, dispositivos de autoservicio, etc.
• Información rápida sobre servicios y estado de cuenta.

Puedes sumar o restar comisiones e intereses por servicios adicionales al costo final:

• préstamo;
• depósitos (trabajo en plus);
• adquisidor;
• etc.

El proceso de cálculo requiere mucho tiempo para estudiar las tarifas y los matices de su aplicación. Las tarifas RKO para LLC y empresarios individuales pueden diferir y depender de la región, así como de otros factores.

O simplemente puedes usar nuestra calculadora. Calcularemos todo por ti. Todo lo que tienes que hacer es comparar y elegir.

¿Qué banco es mejor para abrir la cuenta corriente de un empresario individual?

Las tarifas favorables para los servicios de liquidación de efectivo para los empresarios no siempre son el factor decisivo. No menos importante es la calidad del servicio y las capacidades técnicas del banco. Por ejemplo, en algunas instituciones de crédito, abrir una cuenta bancaria puede llevar varios días o incluso semanas y requerir más de una visita al consultorio. Y algunos bancos pueden hacer todo en uno, máximo dos días, y aceptar y firmar documentos incluso sin visitar una sucursal.

Entre los bancos de alta tecnología con servicio orientado al cliente se incluyen, por ejemplo, los siguientes:

• Banco Tinkoff;
• módulobanco;
• Tochka (en general se posiciona como un servicio multibanco);
• DeloBank;
• Esfera;
• Vesta (relevante sólo para Moscú).

Se centran principalmente en el servicio remoto.

Si tiene una microempresa y cada centavo cuenta, entonces es mejor abrir una cuenta a una tarifa con servicio gratuito. Estos proporcionan, por ejemplo:

• Sberbank;
• Alfa-Bank;
• Apertura;
• Punto;
• módulobanco;
• Loko-Bank;
• Promsviazbank;
• Sovcombank;
• DeloBank.

¿Cuál es el mejor lugar para abrir una cuenta corriente LLC?

A veces, una sociedad de responsabilidad limitada puede ser administrada por una sola persona, que también será el único empleado. Por tanto, una organización de este tipo no se diferencia mucho del mismo empresario individual. Pero estas situaciones son bastante raras.

La forma de propiedad LLC abre oportunidades comerciales mucho mayores, por lo que tradicionalmente se elige para crear empresas con buena facturación. Y si los empresarios individuales, como los individuos, tienen depósitos garantizados por la Agencia de Seguro de Depósitos, entonces una entidad legal no está asegurada por nadie.

De ahí la simple conclusión: debe elegir un banco basándose principalmente en sus indicadores de desempeño, mediante los cuales puede estar convencido de su alta confiabilidad.

Elegir una tarifa para los servicios de liquidación de efectivo para personas jurídicas será un poco más difícil que para los mismos empresarios individuales, ya que se espera un mayor volumen de servicios básicos y adicionales. El banco debe proporcionar su conjunto máximo.

Estos criterios pueden incluir fácilmente a las entidades de crédito del top 10 por ingresos y/o capital. Por ejemplo:

• Sberbank,
• Alfa-Bank,
• Apertura,
• Gazprombank,
• Rosselkhozbank,
• Promsviazbank.

Para que la comparación de bancos no se limite solo a sus tarifas, hemos recopilado mucha información sobre cada uno de ellos, por ejemplo: indicadores clave de desempeño, capacidades técnicas, reseñas de clientes reales, presencia geográfica, gama de servicios y documentos. requerido para presentar una solicitud.

Servicios de liquidación de efectivo (CSS) para personas jurídicas y empresarios individuales- una de las principales funciones del banco. Se trata de una gama de servicios de almacenamiento, movimiento y registro de movimientos. recursos financieros empresas.

Regulación legal

Procedimiento de implementación bancos rusos Los servicios de liquidación y caja para personas jurídicas están regulados por las siguientes normas legales:

• Ley federal "sobre bancos y actividades bancarias",
• Civil código de la federación rusa,
• una serie de Reglamentos del Banco Central de la Federación de Rusia.

Además, la relación relevante entre el banco y su cliente se regula mediante un acuerdo de liquidación de efectivo firmado por ambas partes. Cualquier comercial y organización sin fines de lucro independientemente de la forma de propiedad, teniendo la condición de persona jurídica o empresario. Al abrirlo en rublos o moneda extranjera (dólares, euros), su propietario puede administrar fondos para realizar actividades comerciales y no comerciales (esto es lo que distingue una cuenta corriente de una cuenta corriente).

Como parte del acuerdo, el banco asume la responsabilidad de almacenar los fondos del cliente, acreditar oportunamente los montos entrantes, transferirlos y emitirlos por orden de la dirección de la empresa, así como de realizar de manera oportuna y correcta otras acciones especificadas en el acuerdo. y no contrario a las normas legislativas.

¿En qué consisten los servicios de liquidación de efectivo para personas jurídicas?

La gama de servicios prestados en virtud del acuerdo RKO es la siguiente:

• garantizar un tráfico rápido e ininterrumpido flujos de efectivo cliente;
• realizar transacciones con moneda;
• aceptación/retiro de efectivo.

Estas tareas se llevan a cabo de diferentes maneras utilizando instrumentos financieros especiales, el principal y principal de los cuales es la cuenta corriente. Sólo después de abrirlo se puede acceder a otros. productos bancarios sobre la circulación financiera.

Transacciones no monetarias

Los servicios de liquidación de efectivo para transacciones que no son en efectivo son:

• asegurar la pronta ejecución de las órdenes de los clientes;
• información sistemática sobre la recepción/salida de fondos;
• preparación y emisión de resultados finales de transacciones financieras (emisión de estados).

Para gestionar las finanzas, los bancos ofrecen un paquete de servicios (básicos y adicionales) entre los cuales la empresa selecciona de forma independiente los necesarios y más convenientes.

La empresa interactúa con una entidad de crédito enviándole instrucciones para realizar acciones con fondos. Hay dos formas de hacer esto.

1. Clásico: transferencia de órdenes en papel personalmente o mediante apoderado. Dado que esto requiere tiempo para viajar a la oficina bancaria, un pequeño número de empresas lo utiliza constantemente.
2. – un método de gestión financiera basado en la presentación remota (a través de Internet) de órdenes/requisitos de pago. Este método es el preferido por la mayoría de las organizaciones.

Cada uno de ellos tiene su propia tarifa y se indica por separado en el acuerdo RKO.

Habiendo recibido una orden de la empresa (por cualquier medio) para realizar un pago, el banco lo ejecuta de acuerdo con los términos del acuerdo estándar celebrado entre ellos, es decir, de acuerdo con el cronograma del régimen general. A petición del cliente, después de firmar un acuerdo especial, se agrega una función adicional al conjunto estándar de servicios de liquidación de efectivo: liquidaciones con proveedores que utilizan el sistema. Es decir, una institución financiera, a cambio de una tarifa, ejecuta las órdenes de los clientes inmediatamente después de recibirlas, y no de acuerdo con régimen general establecidos por normas internas.

Transacciones de divisas

Si una empresa quiere operar no solo en rublos, entonces necesita abrir, más precisamente, tres: corriente (para administrar las divisas disponibles para la persona jurídica), tránsito (para contabilizar los ingresos entrantes) y contabilizar las divisas. adquiridos en el mercado interno.

Los servicios de liquidación de efectivo de cuentas en moneda extranjera incluyen:

• adquisición/venta de moneda por cuenta de la empresa;
• venta de la parte obligatoria de las ganancias en moneda extranjera;
• operaciones de conversión;
• transferencia/recepción de fondos en moneda extranjera para las transacciones de exportación-importación del cliente.

Adquirir/adquirir por Internet

Si una entidad de crédito proporciona a una empresa servicios de liquidación de efectivo, puede tener acceso (después de firmar un acuerdo separado) a un servicio para aceptar el pago de bienes en un punto de venta. La institución financiera que realiza tales actividades se denomina banco adquirente. Al mismo tiempo, no solo debe instalar el equipo adecuado en la tienda, sino también realizar oportunamente todas las actividades relacionadas con el uso de tarjetas.

Se proporciona un servicio similar al aceptar pagos mediante tarjetas de pago en Internet. En este caso, los terminales para leer la información de la tarjeta se sustituyen por un formulario especial que el comprador rellena y se convoca la actividad.

Transacciones en efectivo

Después de firmar el contrato de servicios de liquidación de efectivo, la organización puede registrarlo en el banco de servicio. Sirve para recibir efectivo para financiar la parte económica de las actividades de la empresa, pagar salarios y pagar a proveedores.

Una alternativa a una chequera es. Su diseño va acompañado de la apertura. cuenta especial, según el cual la entidad de crédito mantiene un registro de transacciones y emite extractos con facturación y saldos.

Los servicios de pago también incluyen la aceptación de efectivo. Un empleado autorizado de la empresa los deposita en la cuenta y al mismo tiempo redacta una orden de recibo de efectivo.

Si una empresa necesita sistemáticamente depositar/recibir grandes sumas de dinero, entonces, por motivos de seguridad, puede utilizar el servicio, disponible después de abrir una cuenta corriente y firmar el acuerdo correspondiente.

¿En qué condiciones se prestan los servicios de liquidación y efectivo en los bancos rusos?

¡Saludos amigos! ¿Recuerdas la última vez que pagaste en efectivo en una tienda? Estoy seguro de que la mayoría de ustedes utiliza efectivo para compras pequeñas, pagando la mayoría de sus compras a través de pagos no en efectivo. Y si las personas comunes y corrientes utilizan activamente las capacidades de las cuentas corrientes, ¿qué podemos decir de las empresas? Hoy en día, los servicios de liquidación y efectivo para personas jurídicas se han convertido literalmente en una parte integral de las empresas, tanto pequeñas como grandes. Es poco probable que alguien argumente que confiar una cuenta corriente a un banco es una decisión extremadamente responsable y exigente. máxima seriedad. De hecho, todos los costes de la empresa, la seguridad de los flujos de caja y, en consecuencia, su rentabilidad están en manos del banco. En este artículo me gustaría abordar el tema de los servicios de liquidación de efectivo con más detalle, decirle qué es dicho servicio y qué banco buscar. las mejores tarifas.

¿Qué es RKO y cómo funciona?

Por lo tanto, le sugiero que primero averigüe qué es una cuenta corriente y luego pase al tema principal de la revisión. Una cuenta corriente es una cuenta legal. personas con un saldo independiente en una institución bancaria, que está destinado a ahorrar dinero, realizando transacciones no monetarias con otras personas jurídicas o físicas.

Con base en esta definición, podemos revelar la esencia de los servicios de liquidación de efectivo. RKO es sistema de servicios bancarios, con la ayuda del cual se atienden las cuentas de personas físicas y jurídicas, todas las transacciones monetarias se realizan en cualquier moneda.

Para aprovechar este tipo de oportunidades, los clientes potenciales deben enviar un determinado paquete de documentos al banco y celebrar un acuerdo adecuado con él. acuerdo. Aspectos legales Las RKO están consagradas en la Ley " Sobre bancos y actividades bancarias.", y también están determinados por la normativa. Banco Central Federación Rusa.

Cuenta corriente- esta es la cuenta legal personas con equilibrio independiente en una institución bancaria, que está destinada a ahorrar dinero, realizando transacciones no monetarias con otras personas jurídicas o físicas

Hoy en día, casi ninguna organización puede prescindir de RKO. Además, también surge entre los particulares la necesidad de circulación de dinero no monetario. Es por ello que sin servicios de liquidación y caja no se realiza ni una sola transacción que no sea en efectivo, no se retira ni acredita efectivo en la cuenta, no se mantienen cuentas en moneda extranjera y no se emiten extractos de transacciones en cuentas corrientes. .

RCO para personas jurídicas en entidades de crédito implica mantener todos transacciones en cuentas corrientes. Esto incluye el cálculo de salarios, el pago de pensiones, becas y otros pagos similares. Vale la pena señalar que las transacciones se pueden realizar tanto en rublos como en moneda extranjera.

Composición de servicios

Si hablamos de los servicios fundamentales en este ámbito, se pueden combinar en una única clasificación:

• pagos no monetarios;
• pagos en efectivo;
• Elaboración de extractos bancarios para cuentas.

Trabajar con cuentas y transacciones en efectivo, organizaciones bancarias usar especial formas:

• órdenes de pago(Si estamos hablando de sobre cuentas corrientes para pago) o, como también se les llama, “ formularios 0401060»;
• formularios de depósito en efectivo a cuentas bancarias;
• cheques, que se emiten en este momento. retiros fondos en forma de efectivo de la cuenta.

La firma de un acuerdo sobre la prestación de servicios de liquidación y caja significa que la empresa tiene derecho a recibir talonario de cheques. Es una de las principales herramientas para retirar los fondos necesarios para pagar al personal de la empresa y sus otras necesidades.

Para mejorar los servicios de liquidación y efectivo, muchos bancos ofrecen a sus clientes utilizar el “ Banco-Cliente" Su especificidad radica en el hecho de que además del paquete básico de servicios, los clientes también reciben opciones adicionales como el cobro o el acceso remoto a cuentas corrientes.

Sin embargo, aquí debe estar preparado para el hecho de que si el banco proporciona el bloque principal de servicios de forma gratuita o por una tarifa mínima, tendrá que pagar por las opciones relacionadas. En general, esto no tiene nada de sorprendente, porque, digan lo que digan, un banco es una organización comercial.

Regístrese en la caja registradora y utilícela durante 2 meses de forma gratuita.

¿En qué consiste RKO?

De acuerdo con el contrato de servicios de liquidación y caja, el banco ofrece a los clientes la siguiente lista de servicios:

• rápido e ininterrumpido flujo de fondos;
• llevando a cabo transacciones de divisas;
• recepción y entrega dinero fondos.

Para realizar con éxito las tareas anteriores, los bancos utilizan especiales instrumentos financieros. Por supuesto, la principal es la cuenta corriente, tras su apertura podrás acceder a otros productos bancarios relacionados con la circulación de las finanzas. Estos incluyen lo siguiente:

Transacciones no monetarias

Esto incluye la rápida ejecución de las órdenes de los clientes, la notificación periódica de las transacciones entrantes y salientes y la emisión de extractos bancarios. Para gestionar las finanzas de un cliente, los bancos pueden elegir un paquete específico de servicios, que incluirá operaciones básicas y adicionales.

Las empresas pueden interactuar con las entidades de crédito de dos formas:

• Clásico, transmitiendo órdenes en papel de mano en mano o mediante poderes. Sin embargo, en este caso tendrás que dedicar tiempo a desplazarte hasta la oficina del banco;
• En línea. Al utilizar la banca por Internet para administrar las finanzas, todas las solicitudes y pedidos de pago se pueden completar de forma remota. Este tipo de interacción es el preferido por la gran mayoría de empresas.

Las tarifas de RKO pueden variar significativamente según los servicios que se soliciten.

Transacciones de divisas

Si una organización necesita llevar a cabo sus actividades no sólo en moneda nacional, también necesita abrir una cuenta en moneda extranjera, o más bien tres cuentas a la vez:

• actual(para gestionar la moneda que ya posee una entidad jurídica);
• tránsito(para realizar un seguimiento de los ingresos entrantes);
• una cuenta en la que se mantendrán registros de todo lo comprado dentro mercado interno monedas.

El paquete de servicios de liquidación y caja de cuentas en moneda extranjera incluye:

• compra/venta de divisas según instrucciones de la empresa;
• venta de ganancias en moneda extranjera en establecido por la ley volumen;
• operaciones de conversión;
• aceptar pagos o enviarlos para transacciones de clientes de exportación-importación.

Adquirir y adquirir por Internet

Para empezar, propongo averiguar qué es, en principio, la adquisición para un emprendedor. Imagine una situación en la que su empresa está en proceso de recibir servicios de liquidación de efectivo de alguna institución de crédito. Esto significa que puede utilizar el servicio de aceptación de tarjetas bancarias para cobrar el pago de los bienes en su punto de venta: adquisición. Organizaciones financieras, que realizan este tipo de actividad se denominan bancos adquirentes. Me gustaría llamar su atención sobre el hecho de que en las tiendas no solo instalan el equipo adecuado, sino que también organizan eventos para el uso de tarjetas.

Un análogo de este servicio es la aceptación de pagos con tarjeta en Internet. En este caso, el terminal para leer información es un formulario especial cumplimentado por el comprador. Este tipo de actividad se conoce como adquisición por Internet.

Transacciones en efectivo

Inmediatamente después de concluir un acuerdo sobre servicios de liquidación de efectivo, una empresa puede emitir una chequera en el banco que se encargará del servicio. Una versión alternativa y más moderna de este instrumento de pago puede considerarse corporativa. tarjeta bancaria. La emisión de dicho plástico va acompañada de la vinculación de la tarjeta a su cuenta, en la que la institución de crédito registrará todas las transacciones de pago, emitirá estados de facturación y saldo y mantendrá registros de los fondos en la cuenta corriente.

Recopilación

Un servicio recomendado para todas las empresas que depositan o reciben regularmente grandes cantidades de fondos. El banco garantizará la recogida y transporte de efectivo o cualquier otro objeto de valor entre organizaciones, garantizando así su seguridad.

Banca por Internet o banca móvil para personas jurídicas

Diré de inmediato que solo los bancos más avanzados brindan este tipo de servicios, así que no se sorprenda si su institución de crédito no puede brindarle acceso remoto a su cuenta corriente.

¿A qué deberías prestar atención primero?

Elegir un banco para los servicios de liquidación de efectivo no es tarea fácil. Para ponértelo un poco más fácil, te sugiero que centres tu elección en los siguientes puntos:

Fiabilidad bancaria

Les digo de inmediato que no vale la pena considerar los 30 mejores bancos estatales. Sí, son realmente confiables porque gran cantidad activos y volumen de efectivo dentro de estos bancos. Sin embargo, son torpes y poco flexibles en términos de flujo de documentos y resolución de problemas no estándar. Además, como beneficio adicional de la interacción con estos bancos, también recibimos un departamento de seguimiento financiero extremadamente exigente y control de cambios. Teniendo en cuenta que congelar nuestros pagos de la nada y exigir una lista enorme de documentos para confirmar tal o cual transferencia es algo común para ellos, simplemente no podemos evitar problemas en momentos en que los pagos deben realizarse rápidamente.

Es mejor dar preferencia a los bancos comerciales con un sistema flexible y orientación al cliente. Por supuesto, no debe llevar su dinero a ninguna oficina de sharashka, el banco debe tener una licencia del Banco Central de la Federación de Rusia, pero al mismo tiempo no forzar a los clientes con un control intrusivo inapropiado, ayudar a resolver problemas complejos y no estándar. problemas, asignándote un verdadero competente gerente Idealmente, el banco también organiza la aceptación de la mayoría de los documentos en línea a través de Internet o banco móvil, vinculado a su RKO.

No tiene sentido considerar los 30 mejores bancos estatales; es mejor dar preferencia a los comerciales;

Cuota de suscripción

El monto del pago por el servicio de cuentas en el mercado ruso varía dentro de 500-3000 rublos. Todo depende de qué paquete de servicios esté incluido en esta tarifa. Por ejemplo, la presencia de 100 pagos gratuitos por mes, comisiones reducidas o un cierto límite sin comisiones en transferencias de fondos a cuentas de particulares (simple tarjetas de débito), compilación declaración de impuestos y eventos similares. Será más rentable cooperar con el banco que le ofrecerá por menos dinero. mayor numero obsequios similares que pueden ahorrarle tiempo, dinero y nervios.

Costo de la orden de pago

Varía entre 15 y 40 rublos por uno. orden de pago. Promedio valor comercial Son 23 rublos. Además, muchos bancos ofrecen a sus clientes un servicio de transferencia de pagos. fuera de turno. Imagine que la jornada bancaria en su banco finaliza a las 8 pm hora local. Esto significa que todos los pagos de facturas se realizarán estrictamente antes de la hora especificada, y cuanto más se acerque la manecilla del reloj a la marca "8", menos posibilidades tendremos de que el pago se procese antes del final del día. Sin embargo, por 300 rublos (la tarifa puede variar), podemos avanzar en línea y asegurarnos de que el pago se transfiera dentro de hoy, descartando otros clientes para mañana. Esta función funciona en bancos que realizan la mayoría de las transacciones manualmente.

Digamos que su director se va a un viaje de negocios no programado y necesita desesperadamente viáticos o subsidio de viaje hoy mismo. Evidentemente, se necesita el dinero antes de las 21 horas. En esta situación, la opción con mayor prioridad será de gran utilidad y eliminará la necesidad de realizar transferencias a la tarjeta bancaria personal del empleado.

Comisión por retiro en caja o mediante cheque

Preste atención al tamaño de la comisión: de qué cantidad depende y en qué volúmenes disminuye o aumenta. El porcentaje de comisiones en el mercado de liquidación al contado varía entre el 0,5 y el 1,5%. Hay opciones del 4-8% del monto del retiro, pero estos ya son esquemas de retiro de efectivo. En este caso, todo depende del banco con el que quieras trabajar y de cuánto lo necesites.

Rigor del seguimiento financiero

Un indicador muy importante. Cada banco tiene un seguimiento financiero. Usted y yo deberíamos estar interesados ​​en saber cuál de ellos puede hacer la vista gorda ante los esquemas parcialmente grises del trabajo de una entidad jurídica. Incluso si trabajas con extrema honestidad, pagas todos los impuestos, insisto en que abras cuentas en la parte superior. bancos comerciales. Sea como fuere, los bancos gigantes nunca se niegan a volver a emitir documentos de la nada. Por lo tanto es necesario Encuentre el punto medio de la confiabilidad bancaria y su adecuación. en relación con las transacciones financieras de los clientes. No recomiendo abrir cuentas en bancos poco conocidos o financieramente inestables. Estas organizaciones dan luz verde a casi todo tipo de actividades y cobran todo lo que se mueve. Estos Robin Hood no viven más de 2 o 3 años hasta que el Banco Central decide cerrar su "tienda". Desafortunadamente, nadie garantiza que su capital de explotación volverá alguna vez a las cuentas de su empresa después del cierre de dicho banco.

Devengo del saldo de la cuenta

Muchos bancos ofrecen ahora un servicio similar al cálculo de intereses sobre el saldo de fondos. tarjetas de débito. Por ejemplo, en su cuenta corriente hay una cantidad de 2.000.000 de rublos. Este dinero simplemente está acumulando polvo en el balance, ya que no se esperan movimientos en los próximos 1 a 5 días. Este dinero se puede poner en cuenta de ahorro interna, donde se les cobrará adicionalmente 6-9% anual. Esto le permitirá transferir los intereses y darle al dinero la oportunidad de trabajar un poco en beneficio de la empresa, y no simplemente quedar en la cuenta como un peso muerto. A menudo hay situaciones en las que necesita pagar a los proveedores en una semana, pero la cantidad requerida ya está en su cuenta. De acuerdo, sería una estupidez no utilizar el dinero durante este tiempo de inactividad.

Plazos de operación y procesamiento de pagos

Este es el tiempo durante el cual se realizan los pagos en cuentas corrientes en modo manual. EN diferentes bancos El horario puede diferir y variar entre 9 y 20 horas al día. bancos modernos ofrecer realizar pagos por muchos artículos en modo automático. Cuanto más fresco es el banco, más operaciones automatiza, dejando para salir adelante por sí mismo solo un cheque grandes sumas y transacciones en moneda extranjera.

banca por internet

Como ocurre con cualquier tipo de cuenta personal, lo principal aquí es comodidad y ahorro de tiempo para los clientes. La banca por Internet le permite crear plantillas de pago, mantener el flujo de documentos de las transacciones: enviadas/firmadas o en espera de envío, en procesamiento, completadas, etc. mantener informes y estadísticas sobre transacciones y montos completados. Por cierto recomendado por mi bancos tinkoff y Tochka también tienen en su arsenal bancos móviles para personas jurídicas, que le permite realizar todas las transacciones en su cuenta corriente directamente desde su teléfono. Lo más importante en este caso es no te olvides de la seguridad de la información. La comodidad es la comodidad, pero si pierde u olvida su teléfono, imagínese en cuántos problemas podría meterse y cuánto dinero podría perder. Para evitar que los estafadores lleguen a su aplicación móvil RKO, utiliza contraseñas y bloqueo seguro. Hable con su gerente y averigüe qué regulaciones se utilizan en tales situaciones.

Condiciones para vincular una tarjeta

Muchos bancos ofrecen vincular una "tarjeta de presentación" a los servicios de liquidación de efectivo. Aquí debe prestar atención a la tarifa de suscripción anual, la disponibilidad de una red de cajeros automáticos (% para retiros de efectivo y límites de retiro mensuales). Si esto resulta más rentable que retirar fondos mediante cheque en una caja registradora, ¿por qué no ahorrar tiempo y utilizar los servicios de un cajero automático?

Soporte técnico del banco y asignación de un gerente para usted.

Este punto no es tan importante, pero sigue siendo de gran ayuda cuando surgen preguntas cuyas respuestas no se pueden encontrar en fuentes abiertas. Es genial si tienes una persona asignada con un número interno o de trabajo. teléfono móvil, quién sabrá quién eres y cuál es tu sistema de trabajo. Esto resolverá el problema de la repetición interminable de las mismas cosas en línea directa banco con expectativas constantes. De acuerdo, a menudo uno tiene que sentirse como un loro cuando, después de haber explicado un problema a un operador, resulta que este problema le es desconocido y se ve obligado a delegar su solución en otro especialista. Para evitar una comunicación tan desagradable, al abrir una cuenta, pregunte si puede obtener la información de contacto de su gerente y luego llámelo para familiarizarse y verificar si le dieron el número correcto.

Pregunta en papel: ¿qué documentos se necesitan para RKO?

Para abrir una cuenta bancaria para empresarios individuales, deberá proporcionar a la entidad de crédito el siguiente paquete de documentos:

• pasaporte;
• número de identificación;
• número de registro de un empresario individual.

Pero para las personas jurídicas que tengan el estatus LLC, JSC, PJSC y similares, necesitarás un paquete más grueso. La entidad de crédito les exige:

• número de registro;
• número de identificación;
• Estatuto de la empresa;
• Orden sobre el nombramiento del Director de la empresa;
• otro documentos constitutivos persona jurídica.

Más detallado instrucciones paso a paso Encontrarás cómo abrir una cuenta bancaria en mi artículo aparte.

¿Qué bancos ofrecen las condiciones más favorables para los servicios de liquidación de efectivo?

¿Recuerda cómo elegimos un banco donde podíamos solicitar acuerdos rentables? Luego pasamos por muchas cosas instituciones de crédito y revisó varias docenas tarjetas de plastico antes de que pudieran encontrar la opción más adecuada para ellos. En el caso de RKO la situación es aún más complicada. No es tan fácil encontrar un banco al que puedas confiar completamente tu dinero y que te permita gestionar la cuenta corriente de la empresa. La elección debe basarse en muchos factores. Te sugiero que consideres las ofertas de los dos bancos más grandes del país y decidas cuál es el más cercano a ti.

TKS

Tinkoff, además del sistema de alerta por SMS, préstamos comerciales, adquisiciones por Internet y otras cosas, ofrece toda una dos meses servicio gratuito facturas y pagos. Será posible cooperar con el banco de forma remota a través de cuenta personal en la aplicación. El programa se puede descargar a un teléfono móvil o tableta y trabajar con el banco a través de un navegador. Además, el banco le permite ahorrar tiempo en la presentación de informes fiscales, ya que se ocupa de los impuestos de forma independiente. contribuciones fijas y calcula automáticamente todos los pagos, genera órdenes de pago y le recuerda la necesidad de transferirlas. Todo lo que tienes que hacer es firmar la declaración y enviarla desde tu cuenta personal.

Puede elegir una de las tres tarifas de servicios de liquidación de efectivo para su negocio:

• « Simple 490 rublos por mes. Los primeros tres pagos se pueden realizar de forma totalmente gratuita y cada pago posterior costará 49 rublos. Para recargar su cuenta deberá pagar 299 rublos;
• « Avanzado", cuyo costo es 990 rublos por mes. Dentro de esta tarifa, puede realizar 10 pagos de forma gratuita y todos los siguientes le costarán 29 rublos. Los pagos ilimitados costarán a los clientes 990 rublos al mes. Pero para recargar su cuenta tendrá que pagar una comisión de 99 rublos si la cuenta se recarga a la vez con una cantidad de hasta 100 mil rublos, o 749 rublos si hablamos de una cantidad en el rango de 100- 300 mil;
• « Profesional", costo 4990 rublos. Cada pago aquí cuesta 19 rublos y la compra de un paquete de pagos ilimitados costará 1990 rublos mensuales. Recargar tu cuenta cuesta exactamente lo mismo que en el caso de “ Avanzado» tarifa.

Confíe RKO al banco TKS

Punto

Banco " Punto", que es una sucursal del banco de importancia sistémica " Apertura”, propone mover todo el proceso de apertura de cuenta en línea. Inmediatamente después de presentar una solicitud, al empresario se le asigna un número de cuenta, que puede indicarse de forma segura en los contratos y transferirse a sus contrapartes. El banco notifica de forma independiente a la oficina de impuestos sobre la apertura de una cuenta e informa a los socios del cliente sobre el cambio de datos. Puedes conectarte a tu cuenta actual sobregiro para asegurarse en caso brecha de efectivo, acumulado cuentas por cobrar o con una facturación creciente. Además, puede utilizar los servicios de control de divisas, adquisiciones, cobros y otros servicios de préstamos y seguros.

Banco ofrece tarifas para servicios de liquidación de efectivo en tres categorías:

• « Bajo costo» con un pago mensual de 7 50 rublos. Semejante plan tarifario le permite realizar 5 pagos gratuitos por mes, retirar hasta 100 mil rublos sin comisión en cualquier cajero automático. Por cierto, la posibilidad de retirar fondos resuelve automáticamente el problema de cómo retirar dinero de una cuenta corriente;
• « Economía" costo 1900 rublos por mes– se trata de una acumulación del 7% sobre el saldo de la cuenta corriente (para aquellos que no saben calcular los intereses, les aconsejo que lean mi artículo “”), 100 pagos gratuitos por mes, posibilidad de retirar 200 mil rublos de la cuenta;
• « Negocio" para 7500 rublos por mes– 7% anual sobre el saldo, 500 pagos gratuitos y hasta 300 mil rublos, que se pueden retirar en cualquier cajero automático con una comisión del 0%.

Iniciar la cooperación con Tochka

Reanudar

Bueno, resumamos? Estoy seguro de que, después de leer este artículo, todos llegaron a una conclusión común: hoy en día, ningún emprendedor puede existir sin servicios de administración de efectivo. Las ventajas de este servicio son obvias, porque la posibilidad de pagos no en efectivo nos ayuda a hacer nuestras vidas más fáciles, más cómodas y más móviles. Aunque RKO implica costos adicionales, tal servicio ahorra tiempo, ya que todas las transacciones en la cuenta corriente se pueden realizar a través de un teléfono inteligente con acceso a Internet.

Espero sinceramente que después de leer esta reseña deje de lado todas las dudas sobre si pagar o no los servicios de liquidación en efectivo y comience a ahorrar energía y tiempo delegando parte del trabajo en el banco. Eso es todo para mí. Como siempre, le pido que comparta sus impresiones sobre los servicios de liquidación de efectivo en los comentarios, díganos a qué bancos solicita los servicios y por qué. Mientras tanto me despido, ¡hasta pronto!

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