El índice de reserva requerida es 20. El índice de reserva requerida del banco

1. Si las reservas requeridas del banco son $25 millones y los depósitos-
200 millones de dólares, entonces el coeficiente de reserva requerida es igual a:

a) 8%; b) 10%; c) 12,5%; d) 20%; d)25%.

2. Las reservas reales del banco equivalen a 30 millones de dólares, cantidad total inversiones actuales
Dov- 100 millones de dólares, ratio de reserva requerida- 10%. Re excesivo
Las reservas del banco son:

a) $70 millones; b) 30 millones de dólares; c) 20 millones de dólares; d) 10 millones de dólares; e) 3 millones de dólares.

3. El exceso de reservas del banco equivale a 5 millones de dólares, el importe total de los depósitos corrientes
Dov- 30 millones de dólares, ratio de reserva requerida- 20%. Reserva real
su banco son:

a) 5 millones de dólares; b) 10 millones de dólares; c) 11 millones de dólares; d) 20 millones de dólares; e) 25 millones de dólares.

4. Si las reservas reales del banco ascienden a 72 millones de dólares y el exceso
igual al 4% de los depósitos, luego con una tasa de reserva requerida del 20% el valor
las reservas requeridas serán:

a) $57,6 millones; b) 60 millones de dólares; c)69,12 millones de dólares; d) $70 millones; e) 55 millones de dólares.

5. Si el coeficiente de reserva requerida es del 12,5% y el monto de la obligación
Las reservas totales del banco son 20 millones de dólares, entonces el monto de los depósitos es igual a:
a) 250 millones de dólares; b) 200 millones de dólares; c) 160 millones de dólares; d) 147,5 millones de dólares; e) 125 millones de dólares.

6. El coeficiente de reserva requerida es del 20% y un banco sin exceso
reservas precisas, recibe un depósito de 100 mil dólares de un nuevo cliente. Ahora
El banco tiene un exceso de reservas igual a:

a) 20 mil dólares; b) 80 mil dólares; c) 100 mil dólares; d) 400 mil dólares; e) 500 mil dólares.

7. Si el coeficiente de encaje es del 20% y el monto de la obligación
las reservas totales del banco son iguales a 30 millones de dólares, entonces el monto máximo del préstamo
El monto que este banco puede emitir es igual a:

a) 0; b) 300 millones de dólares; c) 200 millones de dólares; d) 150 millones de dólares; e) 120 millones de dólares.

8. Si el coeficiente de reserva requerida es del 20%, entonces la disponibilidad de los bancos
Sistema ruso de exceso de reservas por valor de 100 dólares. puede llevar a la amapola
el aumento máximo de la oferta monetaria por:

a) 20 dólares; b) 100 dólares; c) 300 dólares; d) 500 dólares; e) 750 dólares.

9. Si el coeficiente de reserva requerido es del 25%, entonces la mula bancaria
el tipplicador es igual a:

a) 0,25; b) 2,5; c) 4; d) 5; mi)25.

10. Si el coeficiente de reserva requerida es del 10% y un banco que no tiene
exceso de reservas, recibe un depósito de $100. de un nuevo cliente, entonces
su exceso de reservas será igual a:

a) 0; b) 10 dólares; c) 90 dólares; d) 100 dólares; d) 1000 dólares.

11. Si las reservas requeridas del banco son 40 mil dólares y los depósitos

- 200 mil dólares, entonces el multiplicador bancario es igual a: a) 2; 6) 4; c) 5; d) 8; mi)20.

12. Si el multiplicador bancario es 8, entonces el índice de reservas requerido
VOV es:

a) 8%; b) 10%; c) 12,5%; d) 20%; e) es imposible decirlo definitivamente.

13. Si el multiplicador bancario es 4 y el monto de los depósitos bancarios
es 100 millones de dólares, entonces las reservas requeridas son iguales a:

a) 20 millones de dólares; b) 25 millones de dólares; c) 40 millones de dólares; d) 50 millones de dólares; e) 100 millones de dólares.

14. Si el multiplicador bancario es 8 y el importe de los reembolsos obligatorios
Las reservas del banco equivalen a 30 millones de dólares, entonces el monto de los depósitos es:

a) 80 millones de dólares; b) 120 millones de dólares; c) 240 millones de dólares; d) 300 millones de dólares; e) 375 millones de dólares.

15. Si el banco, habiendo utilizado plenamente sus capacidades crediticias, emitió
préstamo de 24 mil dólares, lo que provocó un aumento de la oferta monetaria de 120
mil dólares, entonces el monto de los depósitos de este banco es igual a:

a) 12 mil dólares; b) 24 mil dólares; c) 25 mil dólares; d) 30 mil dólares; e) 48 mil dólares.

16. Si una persona retira su depósito de 1 mil dólares. del banco A y depósito
deposita esta cantidad en el banco B, luego con un índice de reserva requerida del 10%
Como resultado de estas acciones, el monto total de los depósitos a la vista
puede cambiar a:

a) 1 mil dólares; b) 9 mil dólares; c) 10 mil dólares; d)0; e) es imposible decirlo definitivamente.

17. Si un banco comercial tiene un depósito por valor de 10 mil dólares. y agujeros
MA de reservas requeridas es del 20%, entonces este depósito puede aumentar
el monto de los préstamos otorgados por este banco para:

a) indeterminado tamaño; b) 8 mil dólares; c) 10 mil dólares; d) 20 mil dólares; e) 40 mil dólares.

18. Un depositante deposita $4,000 en un banco comercial. en efectivo. Comercial
El banco aumenta sus reservas requeridas en $800. y otorga un préstamo para
la cantidad de 2000 dólares. Como resultado de estas operaciones, la oferta monetaria:

a)↓por 4000 dólares; b) por 2000 dólares; c)↓por 2000 dólares; d) por 8000 dólares; d) por 10.000 dólares.

19. Banco comercial vendió bonos del gobierno a sus clientes por
1 millón de dólares y añadió la cantidad resultante íntegramente a sus reservas. Predlo
flujo de dinero por lo tanto:

a) disminuyó en 1 millón de dólares;

b) no ha cambiado;

c) aumentado en 1 millón de dólares;

d) aumentado en $1 millón, multiplicado por el multiplicador bancario;

e) es imposible decirlo definitivamente.

20. Un banco comercial vendió bonos del gobierno al banco central.
ku por 500 mil dólares. El monto pagado por el banco central, comercialmente
El banco emitió un préstamo completo. El coeficiente de reserva requerida es del 12,5%.
Por tanto, la oferta monetaria es:

a)↓por 500 mil dólares; b) no ha cambiado;

c) por 500 mil dólares; d) por 4000 mil dólares; e) por 3500 mil dólares.

21. Si la norma de reservas requeridas es del 10% y el monto de la obligación
Las reservas totales del banco equivalen a 50 millones de dólares, entonces el monto máximo del préstamo
la cantidad que todo el sistema bancario puede emitir es igual a:

a) 4000 millones de dólares; b) 4500 millones de dólares; c) 5000 millones de dólares; d) 5500 millones de dólares.

22. Si en un banco comercial el monto de los depósitos es de 20 mil y
ratio de reserva requerida- 25%, entonces toda la oferta monetaria aumenta
El sistema bancario será:

a) 20 mil dólares; b) 25 mil dólares; c) 40 mil dólares; d) 60 mil dólares; e) 80 mil dólares.

23. Si, como resultado de que un banco comercial emita un préstamo por un monto de 40
mil dolares la oferta monetaria aumentó en 200 mil dólares, luego la cantidad total
depósitos en todo el sistema bancario es:

a) 250 mil dólares; b) 290 mil dólares; c) 300 mil dólares; d) 312,5 mil dólares; e) 400 mil dólares.

24. Si los depósitos de los bancos comerciales ascienden a 60 mil millones de dólares, los bancos
utilizar plenamente sus capacidades crediticias y su multiplicador bancario
kator es 3, entonces la oferta monetaria será igual a:

a) 20 mil millones de dólares; b) 60 mil millones de dólares; c)63 mil millones de dólares; d) 120 mil millones de dólares; e) 180 mil millones de dólares.

25. Si el coeficiente de reserva requerida es del 30% y el sistema bancario
Ma tiene un exceso de reservas por valor de 15 millones de dólares, luego el sistema bancario
puede aumentar la oferta monetaria al máximo mediante:

a) 0; b) 10,5 millones de dólares; c) 15 millones de dólares; d) 35 millones de dólares; e) 50 millones de dólares.

26. De acuerdo con el siguiente saldo bancario:

Depósitos: 1000 mil dólares.

Préstamos 850 mil dólares. Valor máximo un nuevo préstamo que este banco puede otorgar con un índice de reserva requerida del 10% será:

a) 0; b) 50 mil dólares; c) 150 mil dólares; d) 500 mil dólares; e) 1000 mil dólares.

27. Si el monto total de depósitos corrientes en un banco es de $200 millones, sus reservas reales son iguales a $36 millones y el índice de reservas requerido- 12,5%, entonces el monto de préstamos que, en estas condiciones, el banco y el sistema bancario en su conjunto pueden emitir adicionalmente son respectivamente: a) 12,5 y 25 millones de dólares; b) 3,6 y 164 millones de dólares; c) 25 y 36 millones de dólares; d) 11 y 88 millones de dólares.

Tareas adicionales

1. Los depósitos de los bancos comerciales ascienden a 3.000 millones de dólares. valor de oba
reservas esenciales: 600 millones de dólares. Si el banco central reduce la re
reserva en 5 puntos porcentuales, entonces ¿en qué cantidad puede
oferta monetaria siempre que el sistema bancario utilice su crédito
todas las posibilidades? ¿Cómo cambiará el valor del multiplicador bancario?
licator?

2. Los depósitos bancarios ascienden a 500 mil dólares. Las reservas requeridas son iguales a 50.
mil dolares ¿Cómo cambiarán la capacidad crediticia y la oferta monetaria del banco?
todos los lados sistema bancario, si el depositante retira 20 mil dólares de la cuenta.
comprar un auto nuevo?

3. El monto de los depósitos de un banco comercial aumentó en 60 mil dólares. Ni
El ratio de reserva requerida es del 20%. Identificar oportunidades de crédito
este banco y el sistema bancario en su conjunto. ¿Cómo ha cambiado el monto total del depósito?
granos de todo el sistema bancario?

4. Los depósitos bancarios ascienden a 350 mil dólares. Reservas requeridas del banco -
70 mil dolares Exceso de reservas del banco - 30 mil dólares. ¿Cuáles son los reales?
reservas bancarias? ¿Qué volumen de préstamos ha emitido ya el banco? ¿Cómo será
masa de licitación si el banco utiliza plenamente su capacidad crediticia?

5. multiplicador bancario es igual a 5. Recuento adicional máximo
La calidad del dinero que el sistema bancario puede crear es de 40 millones de dólares.
Determine el índice de reservas y el monto de los préstamos emitidos por los bancos.
¿Cómo cambiará la oferta de dinero en la economía si el encaje legal es
¿Aumentará en 5 puntos porcentuales?

6. El coeficiente de reserva requerida es del 12%. El monto de los depósitos comerciales.
Banco ruso: 20 mil dólares. El banco puede emitir préstamos de no más de 16,8
mil dolares ¿Cuáles son las reservas excedentes del banco como porcentaje de los depósitos?

Información relacionada.

1. Las reservas reales (Rf) de un banco comercial son 220 mil rublos. Los depósitos equivalen a 950 mil rublos. El coeficiente de reserva requerida (r) es del 20%. ¿Cómo podría cambiar la oferta monetaria (M) si un banco decide utilizar todo su exceso de reservas (Re) para otorgar préstamos?

Se sabe que el cambio en la oferta monetaria es igual al producto del multiplicador bancario por el exceso de reservas de un banco comercial:

El valor de mb es inversamente proporcional al coeficiente de reservas requerido, es decir

mb = 1/r = 1/0,2 = 5.

El tamaño del exceso de reservas es igual a la diferencia entre las reservas reales y requeridas:

Re = Rf – Rr = Rf - D´r =

220 - 950´0,2 = 30 (mil rublos)

Entonces M = 30´5 = 150 (mil rublos).

2. El coeficiente de reserva requerida r es del 20%. Un banco comercial mantiene otro 5% de sus depósitos como exceso de reservas. El monto de los depósitos es 10.000. cantidad máxima El banco L puede utilizarlo para emitir préstamos.

El valor de L es igual en este caso a las reservas reales del banco: L = Rf = D – Rr – Re =

D - D´r - D´0.05 =

10000 - 10000´0.2 - 10000´0.05 = 7500.

Más sobre el tema 13.6 PROBLEMAS Y SOLUCIONES:

1. Kruschwitz L, Schaefer D., Schwake M.. Financiamiento e inversión. Colección de problemas y soluciones / Transl. consigo. bajo la dirección general de 3. A. Sabov y A. L. Dmitriev. - San Petersburgo: Peter, 2001. - 320 e.: enfermo. - (Serie “Libros de texto para universidades”), 2001
2. AMIR E.S. PRACTICUM EN GESTIÓN FINANCIERA Situaciones, tareas y soluciones educativas y empresariales, 1997, 1997

Tarea 1.

Las reservas totales de un banco comercial ascienden a 250 millones de den. unidades. Los depósitos ascienden a 980 millones de den. unidades El ratio de reserva requerida es del 20%. ¿Cómo podría cambiar la oferta monetaria si un banco decide utilizar todo su excedente de reservas para otorgar préstamos?

Solución:

Con una tasa de encaje requerido del 20%, el monto de encaje requerido será: 980 x 0,2 = 196 (millones de unidades monetarias)

El exceso de reservas es igual a: 250 – 196 = 54 (millones de unidades monetarias).

Si todos se utilizaran para otorgar préstamos, entonces la oferta adicional de dinero podría ser:

Dónde
- oferta adicional de dinero;

- exceso de reservas de un banco comercial;

- multiplicador de depósito, que está determinado por la fórmula:
, Dónde - la norma de reservas requeridas. Desde aquí,
= 270 (millones de unidades monetarias)

Tarea 2.

El ratio de reserva requerida es del 20%. Un banco comercial mantiene otro 5% de sus depósitos como exceso de reservas. El monto de los depósitos es 20.000 ¿Cuál es el monto máximo que el banco puede utilizar para emitir préstamos?

Solución:

El monto de las reservas requeridas es: 20.000 x 0,2 = 4.000.

El exceso de reservas es igual a: 20.000 x 0,05 = 1.000.

Las reservas totales son: 4.000 + 1.000 = 5.000.

Si las reservas son 5.000, entonces el banco puede utilizar los fondos restantes para emitir préstamos: 20.000 – 5.000 = 15.000.

Tarea 3.

Banco Central compra bonos estatales de bancos comerciales por valor de 100 millones de den. unidades ¿Cómo podría cambiar la oferta monetaria si bancos comerciales utilizar plenamente sus capacidades crediticias, siempre que la tasa de reserva de depósitos sea del 10% (0,1), (rr).

Solución:

Con la compra de bonos, el Banco Central aumenta las reservas de los bancos comerciales en 100 millones de den. unidades Como resultado, los bancos comerciales tienen reservas excedentes que pueden utilizar plenamente para emitir préstamos. El máximo aumento posible de la oferta monetaria ΔM será:

Tarea 4.

En 1996, el PNB real era de 3 billones de dólares. unidades, oferta monetaria (M) 600 mil millones de den. unidades La velocidad de circulación del dinero (V) fue de 5 revoluciones por año. En 1997, el PNB real (Y) aumentó en 100 mil millones. alimento oferta monetaria(M) por 200 mil millones de den. unidades

¿Cuál sería la tasa de inflación si la velocidad del dinero no cambiara?

Solución:

Según la ecuación de la teoría cuantitativa del dinero:

M x V = P x Y, donde P es el nivel de precios.

Para 1996
.

Para 1997

En consecuencia, la tasa de inflación fue del 29%.

Tarea 5.

Supongamos que cada dólar de transacción circula en promedio 4 veces al año y se utiliza para comprar bienes y servicios finales. El volumen nominal del PNB es de 2.000 mil millones de dólares. Definir:

A) la cantidad de dinero demandada para las transacciones;

Solución:

Según la teoría cuantitativa del dinero, la demanda de dinero para transacciones se determina mediante la ecuación de cambio MV = PQ, donde M es la cantidad de dinero en circulación, V es la velocidad de circulación unidad monetaria, P – nivel de precios (índice de precios), Q – volumen de producción (en términos reales), es decir PNB nominal (PxQ) Por lo tanto, M = PQ: V = 2000: 4 = 500 mil millones de dólares.

B) La tabla muestra la cantidad de dinero que demandan los activos a distintas tasas de interés. Utilizando los datos que obtuvo en la respuesta a la pregunta A), indique en la tabla la demanda total de dinero.

Solución:

Demanda total de dinero = demanda de dinero para transacciones + demanda de dinero de activos en cada nivel de interés, es decir

500 + 20=520; 500+40=540 mil millones de dólares etc. Escribimos los resultados obtenidos en la columna No. 3 de la tabla.

C) La oferta monetaria es de 580 mil millones de dólares. Determine la tasa de interés de equilibrio.

Solución:

Equilibrio en mercado de dinero Se establece cuando la demanda total de dinero es igual a su oferta. Por tanto, a un tipo de interés del 10%, la demanda de dinero es de 580 mil millones de dólares. equivalente a una oferta monetaria de 580 mil millones de dólares.

D) Determinar el valor de equilibrio. tasa de interés, si la oferta monetaria aumentara a 600 mil millones de dólares. disminuyó a 540 mil millones de dólares.

Solución:

Con la oferta monetaria creciendo a 600 mil millones de dólares. El equilibrio en el mercado monetario se establecerá con un tipo de interés de equilibrio del 8%, con una reducción de la oferta monetaria a 540 mil millones de dólares. – el tipo de equilibrio aumentará hasta el 14%.

E) Determinar cómo cambiará la demanda total de dinero en cada nivel de la tasa de interés y la tasa de interés de equilibrio si el volumen del PNB nominal aumenta en 80 mil millones de dólares; se reducirá en 120 mil millones de dólares.

Solución:

Crecimiento del PNB nominal de 80 mil millones de dólares. a una velocidad constante de rotación de dinero (4 veces) conducirá a un aumento en la demanda de dinero para transacciones, que ascenderá a 2080: 4 = 520 mil millones de dólares. En consecuencia, la demanda total también aumentará en cada nivel porcentual (540.560.580.600.620.640.660). Ingresamos los resultados en la columna No. 4 de la tabla. Si la oferta monetaria permanece en el nivel original ($580 mil millones), entonces el equilibrio se establecerá a una tasa de interés del 12%.

Disminución del PNB nominal en 120 mil millones de dólares. conducirá a una disminución de la demanda de dinero para transacciones a 470 mil millones de dólares. ((2000 – 120):4). Como resultado, la demanda global de dinero disminuirá en cada nivel de la tasa de interés (490.510.530.550.570.590.610) mil millones de dólares. Los resultados se trasladan a la columna No. 5 del cuadro. Siempre que la oferta monetaria se mantenga en el nivel de 580 mil millones de dólares, el equilibrio en el mercado monetario se establecerá con un tipo de interés del 5%.

Problemas para calcular multiplicadores de dinero.

Problema 1

Declaración del problema: El Banco Central fijó el encaje legal en el 12,5%. Determine el multiplicador bancario.

Tecnología para resolver el problema: El multiplicador bancario está determinado por la fórmula:

Por tanto, el multiplicador es igual a: .

Respuesta: m = 8

Problema 2

Declaración del problema: El índice de reservas en el país es del 20%, el índice de exceso de reservas es del 5% y el índice de depósitos es del 50%. Definir multiplicador de dinero.

Tecnología para resolver el problema: El multiplicador de dinero está determinado por la fórmula:

Respuesta: el multiplicador es 2.

Tareas para crear dinero en el sistema bancario y crediticio.

Problema 3

Declaración del problema: Pequeño depósitos a plazo ascienden a 81,5 millones de den. unidades, grandes planes inmediatos: 32,3 millones de den. unidades, depósitos de cheques – 22,4 millones de den. unidades, sin cheques depósitos de ahorro– 15 millones de guaridas. unidades, efectivo – 48,8 millones de den. unidades Con base en estos datos, determine las unidades M1, M2, MZ.

Tecnología para resolver el problema: La unidad M1 incluye efectivo, depósitos a la vista y depósitos de ahorro sin cheque:

M2 incluye M1 y pequeños depósitos a plazo:

El agregado M3 incluye M2 y grandes depósitos a plazo:

Respuesta:

M1 = 86,2 millones de guarniciones. unidades, M2 = 167,7 millones de den. unidades,

M3 = 200 millones de guaridas. unidades

Problema 4

Declaración del problema: Llegó al banco A nuevo deposito por un monto de 20.000 dólares. Es decir, la tasa de encaje obligatorio en el país es del 10%. ¿En cuánto aumentará la capacidad crediticia del Banco A?

Tecnología para resolver el problema: Dado que los bancos deben mantener parte de sus depósitos en forma de reservas, las oportunidades de préstamo aumentan según el volumen de nuevos depósitos menos la reserva requerida:

Respuesta: aumentará en 18.000 USD. mi.

Problema 5

Declaración del problema: El banco X recibió dos nuevos depósitos por $10 000 y $15 000. e. La tasa de encaje obligatorio es del 20%. Determine cuánto aumentarán las capacidades crediticias del Banco X y cuánto puede aumentar la oferta monetaria como máximo.

Tecnología para resolver el problema: La capacidad crediticia del Banco X aumenta según el volumen de nuevos depósitos menos la reserva requerida: para saber cómo puede aumentar la oferta monetaria en la economía, el crecimiento de la capacidad crediticia del Banco X debe multiplicarse por el multiplicador bancario:

.

Respuesta: la capacidad crediticia del Banco X aumentará en 20.000 USD. e., oferta monetaria - por 100.000 USD. mi.

Problema 6

Declaración del problema: Con base en los siguientes datos, determine cómo cambiará la oferta monetaria en el país:

1. El Banco Central compró a la población al contado valores gobierno por la cantidad de 200 dólares. mi.
2. El Banco Central vendió títulos públicos a los bancos comerciales por valor de 500 pies cúbicos. mi.
3. El Banco Central redujo el tipo de interés, por lo que los bancos comerciales solicitaron préstamos adicionales por valor de 50 millones de den. unidades
4. El gobierno compró equipos por valor de 1.000 millones de den. unidades, pagando con cheques los depósitos de tesorería.

El encaje obligatorio vigente en el país es del 10%.

Tecnología para resolver el problema: El aumento de la oferta monetaria se produce debido al aumento del efectivo y del dinero depositado con un efecto multiplicador: . Por lo tanto, consideraremos cada operación por separado.

Ahora puedes determinar cambio general oferta monetaria:

Respuesta: aumentará en 5700 USD. mi.

Problema 7

Declaración del problema: El Sr. Wilner cerró su cuenta en el Banco X y retiró $10,000. La tasa de reserva obligatoria es del 25%. ¿Cuánto disminuirá la oferta monetaria de este banco y de todo el sistema bancario? ¿Qué sucede si el coeficiente de reserva obligatoria disminuye al 20%?

Tecnología para resolver el problema: La oferta de dinero del Banco X disminuirá en el volumen de depósitos retirados menos la reserva requerida: 10.000 – 0,25 * 10.000 = 7.500 dólares. Para saber cómo disminuirá la oferta monetaria en la economía, es necesario multiplicar el cambio en la oferta del Banco X por el multiplicador bancario:

^M = 7500 * 1/0,25 = $30 000.

Si el coeficiente de reservas llega a ser del 20%, entonces la oferta de dinero del Banco X disminuirá en 10.000 - 0,2 * 10.000 = 8.000 dólares. La oferta monetaria en la economía disminuirá en 8.000 * 1/0,2 = 40.000 dólares.

Respuesta: al 25%, la oferta de dinero del Banco X disminuirá en 7.500 dólares, y la de todo el sistema, en 30.000 dólares.

Al 20%, la oferta disminuirá en 8.000 dólares para el Banco X y en 40.000 dólares para todo el sistema bancario.

Problema 8

Declaración del problema: La base monetaria de la economía es de 2000 dólares. e. La relación efectivo: depósitos es de 3:1. La relación de encaje legal es del 10%. Determinar la oferta monetaria.

Tecnología para resolver el problema: La base monetaria se compone de efectivo y depósitos. Dado que su proporción es 3: 1, el efectivo en la base de datos es de 1500 USD. e., deposita 500 USD. e. La oferta monetaria se puede calcular de la siguiente manera:

Sustituyendo los valores obtenemos:

Respuesta: 6500 USD mi.

Problema 9

Declaración del problema: La base monetaria aumentó en 1000 pies cúbicos. Es decir, mientras la cantidad de efectivo se mantuvo sin cambios. Determine cómo cambiará la oferta monetaria si el multiplicador del dinero es 3.

Tecnología para resolver el problema:

, por lo tanto, el aumento de la oferta monetaria

Respuesta: aumentará en 3000 USD. mi.

Problema 10

Declaración del problema: La base monetaria de la economía aumentó en 1500 dólares. e. El índice de reservas es del 12%, el índice de saldo de efectivo es del 3% y el índice de preferencia de efectivo es del 45%. Determine cuánto aumentará la oferta monetaria.

Tecnología para resolver el problema: El crecimiento de la oferta monetaria está determinado por el crecimiento de la base monetaria y el multiplicador:

.

El multiplicador está determinado por la fórmula:

Por lo tanto, el aumento de la oferta monetaria

Respuesta: por 3615 USD. mi.

Tareas para determinar la demanda de dinero.

Problema 11

Declaración del problema: PNB real en la economía 2000 den. unidades, nivel de precios – 2; La unidad monetaria hace 10 revoluciones por año. Determine la demanda de dinero de la transacción.

Tecnología para resolver el problema: La demanda de dinero de la transacción está determinada por la fórmula:

Sustituyendo los valores obtenemos:

Respuesta: 400 den. unidades

Problema 12

Declaración del problema: El PNB real de la economía es de 6.000 den. unidades, nivel de precios – 3; La unidad monetaria hace 9 revoluciones por año. La dependencia de la demanda de dinero del tipo de interés se presenta en la tabla. Dibujar gráficas de la demanda transaccional, especulativa y general de dinero.

Tecnología para resolver el problema: Primero, determinamos la demanda de dinero de la transacción usando la fórmula:

Sustituyendo los valores obtenemos:

3 * 6000: 9 = 2000 guaridas. unidades El gráfico de la demanda de dinero de la transacción será una línea vertical:

La tabla de demanda especulativa de dinero se construye punto por punto, basándose en la dependencia de la demanda de la tasa de interés que figura en la tabla, es decir, a una tasa del 15%, no habrá demanda de dinero como activo financiero. Cuanto menor sea la tasa, mayor será la necesidad, por lo que el gráfico será una línea con pendiente descendente.

La demanda total de dinero se define como la suma de la demanda de transacción y la demanda especulativa, es decir, a una tasa del 15% - 2000 + 0 = 2000, a una tasa del 10% - 2000 + 1000 = 3000, etc. La tabla de demanda total También se compone de gráficos de demanda transaccional y especulativa:

Problemas de equilibrio en el mercado monetario

Problema 13

Declaración del problema: El PNB real de la economía es de 100.000 den. unidades, nivel de precios – 2; La unidad monetaria hace 8 revoluciones por año. La dependencia de la demanda de dinero de la tasa de interés se presenta en la tabla:

Determine en qué tipo de interés se establecerá el equilibrio en el mercado monetario si la oferta monetaria en la economía es igual a 35 000 den. unidades

Tecnología para resolver el problema: Primero, la demanda de dinero para transacciones se determina mediante la fórmula guarida. unidades Dado que la oferta monetaria (oferta monetaria) es igual a 35.000 den. unidades, entonces sólo quedan 10.000 den para satisfacer la demanda especulativa. unidades Por tanto, a una tasa del 15% se establecerá el equilibrio en el mercado monetario.

Respuesta: 15%.

Problema 14

Declaración del problema: El PNB real de la economía es de 50.000 den. unidades, nivel de precios - 3; La unidad monetaria hace 7,5 revoluciones al año. La dependencia de la demanda de dinero de la tasa de interés se presenta en la tabla:

Determine en qué tipo de interés se establecerá el equilibrio en el mercado monetario y cómo cambiará si la oferta monetaria en la economía disminuye de 31 000 a 28 000 den. unidades

Tecnología para resolver el problema: En primer lugar, la demanda de dinero para las transacciones está determinada por la fórmula: P * PNB/v, es decir, 3*50000:7,5=20000 den. unidades Dado que la oferta monetaria (oferta monetaria) era inicialmente igual a 31.000 den. unidades, luego quedaron 11.000 den para satisfacer la demanda especulativa. unidades En consecuencia, a una tasa del 6%, se estableció el equilibrio inicial en el mercado monetario. La disminución de la oferta monetaria provocó una reducción de los fondos disponibles para necesidades especulativas a 8.000 den. unidades Como resultado, la tasa de interés aumentó al 8% y se restableció el equilibrio en el mercado monetario.

Respuesta: aumentará del 6 al 8%.

Problema 15

Declaración del problema: La oferta de dinero se realiza según la fórmula. La demanda especulativa de dinero está determinada por la fórmula. El PNB anual es de 8400 dólares. Es decir, el nivel de precios es 1, la tasa de rotación de una unidad monetaria es de 12 revoluciones por año. Determine la tasa de interés de equilibrio.

Tecnología para resolver el problema: Primero, la demanda de dinero para las transacciones se determina mediante una fórmula. Sustituyendo los valores obtenemos: Ud. e. Luego encontramos la demanda total de dinero sumando la demanda transaccional y especulativa: . Ahora encontremos el equilibrio en el mercado monetario: Мs = L, es decir, 45+150i=725–60i. En consecuencia, a una tasa de 3, se establecerá el equilibrio en el mercado monetario.

Respuesta: i = 3.

Tareas sobre la influencia de la oferta monetaria en los indicadores reales y nominales.

Problema 16

Declaración del problema: La demanda de dinero para transacciones está determinada por la fórmula, activos financieros . La oferta de dinero en la economía se realiza según una fórmula. Determine: a) la tasa de interés de equilibrio en la economía si el PNB es igual a 1000 USD. mi.;

b) PNB si la oferta monetaria aumenta en 100 cu. e. (a una tasa de interés constante).

Tecnología para resolver el problema: Primero, la demanda total de dinero se determina sumando la demanda transaccional y especulativa: . Entonces se encuentra el equilibrio en el mercado monetario: , es decir . En Y = 1000, i = 20. Si la oferta monetaria aumenta en 100, entonces

; 0,5U = 600; Y = 1200.

Respuesta: a) 20; segundo) 1200 dólares mi.

Problema 17

Declaración del problema: La oferta nominal de dinero aumentó un 10% durante el año, al mismo tiempo el nivel de precios aumentó un 8% y la tasa de rotación de la unidad monetaria aumentó un 5%. ¿Cómo cambiará el PNB real?

Tecnología para resolver el problema: Para resolver el problema, es necesario utilizar la ecuación de intercambio cuantitativo: . Por tanto, el crecimiento del PNB está determinado por: .

Y = 1,069, es decir, el PNB aumentó un 6,9%.

Respuesta: aumentó un 6,9%.

Problema 18

Declaración del problema: La economía estaba en un estado equilibrio a largo plazo con un PNB potencial de 6000 USD. Es decir, el nivel de precios es 1, la tasa de rotación de la unidad monetaria es de 10 revoluciones por año, mientras que el mercado monetario estaba en equilibrio con una tasa de interés de 5. La demanda especulativa de dinero está determinada por la fórmula

Md = 300 – 40i. El Banco Central emitió 200 deniers adicionales. unidades ¿Qué pasará en la economía si la tasa de interés no cambia?

Tecnología para resolver el problema: Primero, se determina la oferta monetaria inicial; Como había equilibrio en el mercado monetario, la oferta de dinero era igual a su demanda:

Guarida. unidades Luego la oferta monetaria aumentó y ascendió a 900 den. unidades Como el PNB está en el nivel potencial y el tipo de interés no cambia, los precios reaccionarán. El nivel de precios aumentará y será:

, por tanto P = 1,5.

Respuesta: el nivel de precios aumentará 1,5 veces.

Problemas del modelo IS – LM

Problema 19

Declaración del problema:

C = 170 + 0,6Yv;

Inv = 100 – 40i;

L = 0,75Y – 6i;

Derive la fórmula ES.

Tecnología para resolver el problema: La fórmula parece

.

, .

Respuesta: IS: i = 12,5 – 0,01Y.

Problema 20

Declaración del problema: Consideremos una economía cerrada, que se caracteriza por los siguientes datos:

C = 170 + 0,6Yv;

Inv = 100 – 40i;

L = 0,75Y – 6i;

Derive la fórmula LM.

Tecnología para resolver el problema: .

Sustituyendo los valores en la fórmula, obtenemos:

LM: 0,75Y – 6i = 735, por lo tanto 6i = 0,75 –735, i = 0,125Y + 122,5.

Respuesta: LM: i = 0,125Y + 122,5.

Problema 21

Declaración del problema: Consideremos una economía cerrada, que se caracteriza por los siguientes datos:

C = 170 + 0,6Yv;

Inv = 100 – 40i;

L = 0,75Y – 6i;

Determine la tasa de interés de equilibrio y la demanda efectiva.

Tecnología para resolver el problema: Derivemos la fórmula IS:

.

IS: Y = 170 + 0,6(Y – 200) + 100 – 20i + 350= 0,6Y – 20i + 500, por tanto 0,4Y – 500 = 20i;

ES: i = 12,5 – 0,01Y.

Luego definimos la curva LM.

Sustituyendo los valores en la fórmula, obtenemos:

LM: 0,75Y – 6i = 735, por lo tanto 6i = 0,75 – 735,

LM: i = 0,125Y + 122,5.

Resolviendo el sistema de ecuaciones, obtenemos una tasa de interés de equilibrio de 2,5 y una demanda efectiva Y = 1000.

Respuesta: el tipo de interés de equilibrio es 2,5; la demanda efectiva es 1000.

Problema 22

Declaración del problema: El estado de la economía se caracteriza por los siguientes parámetros: C = 0,5Y v + 80, Inv = 300 – 10i, G = 0,1Y + 60, los impuestos son 100 cu. e., M s = 500, L = 0,4Y + 100 – 12i. Utilizando el modelo IS-LM, determine los parámetros del equilibrio conjunto.

Tecnología para resolver el problema: El modelo IS - LM consta de dos curvas cuyas ecuaciones son:

;

ES: Y = 0,5(Y – 100) +80 + 300 – 10i + 0,1Y + 60 = 0,6Y – 10i + 390,

LM: 0,4Y +100 – 12i = 500

ES: 0,4Y = 390 – 10i,

LM: 0,4Y = 400 – 12i. Resolviendo el sistema de ecuaciones, obtenemos el tipo de interés de equilibrio i = 5. Sustituyéndolo en la ecuación de cualquier curva, obtenemos: Y = 850.

Respuesta: PNB de equilibrio = 850, tipo de interés de equilibrio 5.

Problema 23

Declaración del problema: Con base en los siguientes datos, determine la demanda efectiva:

Inv = 200 – 20i;

Md sd = 0,5Y;

M d im = 500 – 50i;

Tecnología para resolver el problema: Para resolver se utiliza el modelo IS – LM cuyas ecuaciones son:

;

Sustituyendo los valores en las fórmulas, obtenemos:

ES: Y = 0,6Y + 50 + 200 – 20i = 0,6Y – 20i + 250;

LM: 0,5Y +500 – 50i = 400.

Resueltas las ecuaciones, obtenemos el tipo de interés de equilibrio de 16,5 y la demanda efectiva Y = 1450.

Respuesta: 1450 USD mi.

Problema 24

Declaración del problema: La demanda de dinero de la población está determinada por la fórmula L = 0,8Y + 600 – 50i. Hay 1.000 denarios en circulación. unidades El nivel de precios es igual a 1. La demanda de inversión de los empresarios está representada por la función Inv = 80 – 10i, la demanda de los consumidores se define como: C = 1200 + 0,6Y v. Gasto gubernamental sobre el PNB son iguales a los impuestos y equivalen a 500 den. unidades

¿Cómo cambiarán el tipo de interés de equilibrio y el PNB de equilibrio si la cantidad de dinero en circulación disminuye en 100 den? unidades

Tecnología para resolver el problema: El problema se resuelve determinando las ecuaciones de las curvas IS, LM:

;

Sustituyendo los valores en las fórmulas, obtenemos:

ES: Y = 0,6(Y – 500) + 1200 + 80 – 10i + 500 = 0,6Y – 10i + 1480;

LM: 0,8Y + 600 – 50i = 1000;

ES: i = 148 – 0,04Y;

LM: i = 0,016Y – 8.

Resueltas las ecuaciones, obtenemos el tipo de interés de equilibrio de 36,57 y la demanda efectiva Y = 2785,7.

Si la cantidad de dinero disminuye, entonces LM tomará una forma diferente: 0,8Y + 600 – 50i = 900 o LM: I = 0,016Y – 6. Resolvamos las ecuaciones del modelo IS – LM, como resultado obtenemos un tipo de interés de 38 y PNB = 2750 den. unidades Por tanto, el tipo de interés aumentará en 1,43 y el PNB disminuirá en 35,7 den. unidades

Respuesta: el tipo de interés aumentará en 1,43 y el PNB disminuirá en 35,7 den. unidades

Problema 25

Declaración del problema: En una economía cerrada sin participación del gobierno, el consumo está determinado por la función C = 0,75Y + 60, inversión – ​​Inv = 200 – 5i. La demanda de dinero como propiedad viene dada por la fórmula M d im. = 300 – 10i, demanda de dinero para transacciones M d sd. = 0,5 años. Hay 450 denarios en circulación. unidades Determine los valores de equilibrio de la tasa de interés y el PNB y su cambio si la propensión marginal a consumir aumenta a 0,8.

Tecnología para resolver el problema: Encontramos el equilibrio inicial usando las ecuaciones de las curvas IS y LM. Dado que no existe un sector estatal o extranjero, se puede derivar la función de ahorro y su fórmula se puede equiparar a la fórmula de inversión:

ES: Inv = S; 200 – 5i = 0,25Y – 60; Y = 1040 – 20i;

LM: 0,5Y = 10i – 300; Y = 20i – 300.

Habiendo resuelto el sistema de ecuaciones, obtenemos un tipo de interés de equilibrio de 18,5 y un PNB de equilibrio de 670 den. unidades

Si la función de consumo cambia, la función de ahorro también cambiará. Como resultado, la ecuación de la curva IS quedará así:

ES: 200 – 5i = 0,2Y – 60; Y = 1300 – 25i;

LM: Y = 20i – 300.

Resolviendo las ecuaciones, obtenemos: i = 22,2; PNB = 743 den. unidades, es decir, hubo un aumento en la tasa de interés y el PNB.

Respuesta: la tasa de interés aumentó de 18,5 a 22,2; El PNB aumentó de 670 a 743 den. unidades

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Índice de reserva requerida del banco

Para operar sin reclamos del Banco Central, cada banco está obligado a cumplir con las reglas y regulaciones establecidas. Una de estas normas es la norma de reserva requerida (RRR). Su introducción se ha convertido en el principal instrumento de la política monetaria y garante del cumplimiento de las obligaciones del banco para con sus clientes, incluso si situación financiera el banco se estremeció.

La reserva permite al Banco Central asegurar los depósitos de los depositantes. La ENR también afecta el volumen de préstamos emitidos, la inflación general de la moneda nacional y la emisión de deuda no monetaria. Incluso el más mínimo aumento del coeficiente de reservas puede provocar una gran caída de la actividad bancaria. El Banco Central intenta mantener las normas de reservas al mismo nivel; de lo contrario, los cambios tendrán un impacto doloroso en institución de crédito. Cuando la norma aumenta, el banco se ve obligado a buscar dinero adicional para garantizar estabilidad financiera. El dinero se toma de dos fuentes: préstamos y ventas del Banco Central. acciones propias. Ambos métodos reducen la liquidez. Si se reduce el estándar, el banco libera fondos libres, que se utilizan para pagar la deuda actual y aumentar la liquidez.

¿Cuál es el índice de reserva requerida de un banco?

NI es estatutario norma de obligación organización de crédito sobre depósitos captados, que deben transferirse para su almacenamiento al Banco Central. Se puede conservar como depósito o en efectivo. También es un fondo de garantía, a través del cual se cumplirán íntegramente las obligaciones con los clientes.

El Banco Central utiliza la NRA para regular las actividades de todos los bancos. Actualmente, la NRR es del 4,25%. Al realizar política monetaria, El Banco Central utiliza la herramienta principal: cambiar el NOR. Con su ayuda se regulan los volúmenes de depósitos sin intereses mantenidos en cuentas especiales del banco nacional.

El NRR se fija como un porcentaje de los depósitos del banco. Dependiendo del tipo de depósito, su valor puede cambiar en proporción directa a la liquidez. Cuanto más grande sea el banco, mayor será la norma para él.

La decisión de aumentar el NRR puede ser tomada por el Banco Central para reducir la oferta monetaria y frenar los procesos inflacionarios. Se introduce una disminución en NOR para activar crecimiento económico y fortalecer la actividad crediticia. Después de reducir el NRR, parte del monto que el banco transfirió al Banco Central se puede utilizar para préstamos, lo que generará ingresos adicionales.

Vale la pena señalar que el Banco Central rara vez utiliza el instrumento de cambiar el NRR, ya que esto tiene un impacto poderoso en el sistema bancario ruso, que ya se encuentra en una situación precaria. Las decisiones precipitadas de cambiar la NRA en una dirección u otra pueden provocar un “efecto apocalipsis”.

El impacto del coeficiente de reserva requerida en la política crediticia.

Mucha gente imagina el trabajo de los bancos así: el banco recibe un depósito al uno por ciento y lo emite como un préstamo a una tasa mayor. La diferencia en porcentaje son los ingresos del banco. De hecho, esto no es del todo cierto.

El banco transfiere parte del dinero del depósito para su almacenamiento al Banco Central. Entonces, si el NRR es del 5%, entonces de 1 millón de rublos. 50 mil rublos ir a reservar. El banco ya puede emitir los fondos restantes con intereses en forma de préstamos. Esto explica la diferencia entre crédito y crédito. tasas de depósito. De hecho, todos los fondos bancarios están en constante circulación.

Si sucede que la mayoría de los depositantes vienen a recoger su dinero, entonces el banco puede encontrarse en una situación difícil. No hay grandes cantidades de fondos libres en el banco. Según los términos, los inversores pueden reclamar su dinero en cualquier momento. Escuchar que el banco se niega a emitir dinero provocará una ola de indignación y sospecha sobre la confiabilidad del banco. Los depositantes restantes correrán a retirar dinero de todas las cuentas, lo que socavará la estabilidad de los bancos. Esto conducirá a la desestabilización del sistema bancario, porque ella trabaja con dinero "futuro".

Para evitar esto o al menos minimizarlo, se introdujo una norma de reserva obligatoria: la parte del dinero que se transfiere para su almacenamiento al Banco Central. Si surge una situación crítica (invasión de depositantes), el Banco Central rápidamente invierte reservas en el banco. Tan pronto como todos han recibido sus fondos y la situación se ha calmado, el banco continúa viviendo según su escenario: acepta fondos para depósito, los transfiere a la reserva del Banco Central, otorga préstamos y recibe el monto con intereses.

Por tanto, el banco no puede emitir todos los fondos recibidos en forma de préstamos. Para compensar la reserva y generar ingresos, la tasa de préstamo es significativamente más alta que la tasa de depósito.

¿Cómo se calcula el NOR?

Las reservas forman una reserva de dinero de emergencia que el banco no tiene derecho a utilizar para sus propios fines.

NOR = reservas/pasivos requeridos por el banco para depósitos fijos

Si la tasa de reserva requerida es del 5% y el banco aceptó depósitos por 10 millones de rublos, entonces está obligado a enviar 500 mil rublos a la reserva.

En la figura se puede ver un ejemplo de cálculo NOR:

Al cambiar el NOR, el Banco Central influye en la solvencia del banco. Al reducir el estándar, el Banco Central permite al banco mas dinero otorgar préstamos y obtener más ganancias.

La reducción del NRR también se denomina “política de dinero barato”. Es necesario aumentar el volumen. dinero de credito, estimulando el gasto de los hogares, reduciendo el desempleo.

Aumentar el NRR es parte de la “política dinero caro" Reduce la capacidad del banco para emitir préstamos. Esto, a su vez, limita la cantidad de dinero en circulación y reduce la inflación.

Las obligaciones para la formación de reservas las asume el banco desde el momento de obtener la licencia. Las reservas se mantienen en el Banco Central en cuentas que no devengan intereses. En caso de liquidación bancaria, las reservas se transfieren a una comisión especial que se ocupa de la liquidación de la entidad de crédito. Están exentos de reserva el dinero recaudado de personas jurídicas por un período de 3 años, los bonos con vencimiento a 3 años, las obligaciones no monetarias (valores, metales) y las obligaciones con entidades de crédito.

Si las reservas no se depositan en fecha límite, El Banco Central tiene derecho a cancelar los pagos insuficientes de la cuenta corresponsal del banco. Además, de acuerdo con el artículo 38 de la Ley Federal No. 86 de 10 de julio de 2002, el Banco Central impone una multa por violación de no más del doble de la tasa de refinanciamiento del monto del depósito.

¿Qué tan peligroso será el tamaño del NRR para el banco?

Un aumento del NRR puede tener un impacto negativo en la posición del banco. El aumento significa que el banco debe términos cortos aumentar la proporción de reservas en su cuenta en el Banco Central. Es imposible retirar dinero de la circulación. Los plazos de amortización de los préstamos concedidos se extienden a lo largo de varios años. El estándar no se puede cambiar a la vez en más de 5 puntos porcentuales. Dadas las enormes carteras de inversión, incluso un cambio de este tipo puede representar una cantidad significativa de equivalente monetario. Ni siquiera el banco más estable puede hacerse con cientos de millones de rublos en un momento.

Al cambiar la NOR, el Banco Central mantiene la liquidez del banco al mínimo nivel posible. Sin embargo, esto puede afectar situación general frasco. Dada su compleja estructura, es casi imposible adaptarse rápidamente a las nuevas condiciones. La liquidez comienza a caer rápidamente, lo que conduce a una violación de otros indicadores. en un difícil situación económica esto podría provocar un accidente. Un aumento del NRR de un máximo del 5% puede provocar la quiebra del banco por la imposibilidad de cumplir con los requisitos del Banco Central.