Las mejores tarjetas de crédito sin cuota anual. Dónde conseguir una tarjeta de crédito sin cuota anual, sus ventajas y desventajas

Decidimos seleccionar tarjetas de crédito que no requieren tarifa de servicio. Para ello, nuestros expertos analizaron lo que está pasando con las tarjetas de crédito en Rusia. Los datos están actualizados a agosto de 2017 y pueden cambiar ligeramente en el futuro.

En la siguiente lista hemos reflejado la lista de bancos en la Federación de Rusia que brindan tarjetas gratis. Pero es importante comprender que las organizaciones financieras y de crédito otorgan el derecho a utilizar la tarjeta sin cargo solo en los casos en que se realizan compras con tarjeta de crédito por un monto mínimo determinado.

También hay casos en los que los bancos sólo regalan el primer año de servicio. A partir del año 2, toman costo total por el contenido. Así que ten cuidado. Hemos intentado describir lo más posible todas las tarjetas que son total o parcialmente gratuitas.

Bancos con tarjetas de crédito gratuitas en 2017: se pueden solicitar online a través de Internet

1. Toque Tarjeta bancaria: servicio gratuito o 250 rublos al mes

Características clave:

Importe máximo límite de crédito– hasta 1 millón de rublos
Periodo de gracia sin intereses – 61 días
Reembolso (cashback) – hasta 3%
El retiro de efectivo es gratis, la reposición es gratis
El costo del servicio es 0 rublos, para compras superiores a 30.000 rublos. por mes.
En otros casos, la tarifa del servicio es de 250 rublos. por mes

El servicio de la tarjeta Touch Bank se realiza de forma gratuita bajo una de dos condiciones:

Debes realizar compras por mes por valor de 30.000 rublos.
El saldo de la tarjeta de crédito no debe ser inferior a 50.000 rublos al mes.

Si no cumple alguna de estas condiciones, su tarifa será de 250 rublos al mes. En total, pagará 3.000 rublos por el mantenimiento anual. Una tarifa bastante alta, pero el banco ofrece formas muy amigables de deshacerse de la tarifa mensual.

2. Tarjeta “Conciencia” de QIWI Bank: 5 años de servicio gratuito

Características clave:

El monto máximo del límite de crédito es de hasta 300.000 rublos.
Solicitar una tarjeta – en línea a través de Internet
No es posible retirar efectivo, la reposición es gratuita
Período de validez de la tarjeta – 5 años

Las tarjetas a plazos son una nueva dirección en el mercado de préstamos. Y los bancos están empezando poco a poco a introducirlos en su gama de productos para individuos. La tarjeta "Conciencia" ofrecida por QIWI Bank tiene enormes ventajas. Pero lo que más nos interesa es el servicio anual, que es completamente gratuito. Además, en esta tarjeta Se puede obtener sin prueba de ingresos.

Utiliza una tarjeta de crédito, realiza compras y no paga ningún servicio por el servicio. Una vez transcurrido el período de validez de cinco años de la tarjeta, se emite una nueva.

¿Hay algún peligro? La pregunta es correcta. ¡La respuesta es no! El banco recibe ingresos en forma de comisión de los comercios donde realizarás compras con la tarjeta Conciencia. Todos están felices.

3. Tarjeta "Halva" de Sovcombank: 0 rublos durante 5 años

Características clave:

Periodo de gracia sin intereses – 365 días
Solicitar una tarjeta – en línea a través de Internet
Reembolso (reembolso) – no
El retiro de efectivo es gratuito hasta el monto que exceda el límite, la reposición es gratuita
Costo del servicio – 0 RUR siempre
Período de validez de la tarjeta – 5 años
Tasa de interés a plazos – 0% siempre

"Halva" es casi lo mismo que "Conciencia". Sólo esta tarjeta de crédito tiene un poco mas cantidad el límite dentro del cual puede comprar artículos a plazos.

Ambas tarjetas son muy populares entre los ciudadanos rusos. Son líderes en el segmento de tarjetas a plazos y no es necesario tener un historial crediticio positivo para emitirlas.

4. Tarjeta de VTB: gratis o 249 rublos al mes

Características clave:

El monto máximo del límite de crédito es de hasta 350.000 rublos.
Periodo de gracia sin intereses – 50 días
Solicitar una tarjeta – en línea a través de Internet
Reembolso (reembolso) – 5%
Costo de mantenimiento – primer año 0 frotar.

Esta organización financiera y crediticia ofrece a todos los nuevos clientes el derecho a utilizar una tarjeta de crédito durante el primer año de forma totalmente gratuita. A partir del segundo año, también tienes la opción de no pagar cuota anual. Para ello, el volumen de negocios anual de la tarjeta no debe ser inferior a 120.000 rublos. En caso contrario tendrás que pagar el coste total del servicio. Y esto son 2988 rublos cada año (o 249 rublos por mes).

5. Tarjeta del Renaissance Credit Bank: gratis o 900 rublos al año

tarjeta de crédito sin mantenimiento anual es tipo especial oferta bancaria, al utilizar la cual al cliente no se le cobra ningún aporte dinerario a favor de la institución financiera que emitió el medios de pago. Casi cualquier persona puede solicitar un producto de este tipo y este servicio se proporciona de forma totalmente gratuita.

Principales ventajas:

largos períodos de gracia para utilizar fondos prestados;
conveniencia de las transacciones de liquidación;
servicio absolutamente gratuito;
altos límites de fondos disponibles;
Máxima fidelidad de la entidad financiera al titular.

Cómo elegir la mejor opción de tarjeta de crédito

Moscú está entre las megaciudades con mayor presencia instituciones bancarias, por lo que conseguir tarjetas de crédito con servicio gratuito aquí no será demasiado difícil. Nuestro servicio proporciona un servicio de seguimiento para todos. opciones disponibles préstamo similar de docenas de confiables estructuras financieras. Con la herramienta de búsqueda, puede seleccionar y solicitar fácilmente en línea un instrumento de pago de plástico, por el cual no hay tarifa de servicio anual. Nuestra base de datos tiene las ofertas de préstamos más actuales en Moscú y podrá seleccionar mejor opción Producto bancario para cualquier necesidad.

Tarjetas de crédito son cada vez más populares entre los clientes bancarios. Esto no es sorprendente: una tarjeta de crédito simplifica los pagos de bienes y servicios tanto en efectivo como sin efectivo. Los bancos, en su lucha por atraer nuevos clientes y retener a los antiguos, intentan ofrecer condiciones cada vez más interesantes y atraer a los titulares potenciales con facilidad de registro.

Una de esas ofertas interesantes de los emisores es la ausencia de tarifas de mantenimiento anuales. Debido a esto, los clientes esperan minimizar los costos asociados con el uso de fondos de crédito.

Detalles del servicio

Queridos lectores! El artículo habla de soluciones típicas. cuestiones legales, pero cada caso es individual. Si quieres saber como resuelve exactamente tu problema- póngase en contacto con un asesor:

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Una de las principales ventajas de las tarjetas de crédito es el periodo sin intereses. Su presencia permite utilizar los fondos prestados durante un período de tiempo determinado de forma gratuita. Este servicio lo proporcionan casi todos los bancos. Por lo tanto, al elegir un emisor, el cliente compara la tasa de interés fuera del período libre de intereses, la presencia y el monto de comisiones adicionales.

La ausencia de una tarifa de servicio le permite ahorrar dinero y los clientes suelen elegir este tipo de tarjetas. Al mismo tiempo, antes de firmar un acuerdo, conviene estudiar detenidamente las tarifas. Hay casos en que los bancos ofrecen este tipo de servicio para atraer nuevos clientes y la tarifa de servicio no se cobra solo durante el primer año de uso de la tarjeta.

Vale la pena prestar atención a otras tarifas adicionales: la ausencia de una tarifa de servicio puede ocultar tarifas más altas por retiro de efectivo, conversión y mucho más.

Peculiaridades

Las tarjetas de crédito sin pago anual tienen características propias. Por supuesto que lo es buen camino ahorre dinero y no pague dinero extra al banco, pero debe comprender todos los pros y los contras de dicha oferta del banco.

Una tarjeta de crédito sin cuota anual puede tener un importe mínimo servicios adicionales. Es decir, se trata de una tarjeta para conocer el banco. Pasada su fecha de vencimiento, al cliente que se haya consolidado como prestatario responsable se le ofrecerá una tarjeta de crédito con una lista más amplia de servicios, pero también con el pago de los mismos.

Beneficios

Los bancos ofrecen con mayor frecuencia descuentos en el servicio de tarjetas de crédito a nuevos clientes. Podría tratarse de una especie de campaña publicitaria del banco. Al mismo tiempo, las tarjetas con una gran cantidad de otros beneficios y ventajas suelen tener una determinada tarifa de servicio.

¿Dónde está el beneficio?

Responda inequívocamente a la pregunta sobre lo más tarjeta ventajosa y tarifas óptimas es imposible. Al elegir un banco acreedor, se debe partir de las circunstancias en las que se utilizará la tarjeta con mayor frecuencia.
En promedio, el mantenimiento mensual de la tarjeta es de 250 a 750 rublos por mes. A lo largo de un año se acumula una cantidad considerable que el titular de la tarjeta puede utilizar para fines personales. Por lo tanto, vale la pena dedicar tiempo y encontrar una opción de tarjeta de crédito aceptable con tarifas adicionales mínimas.
Es beneficioso permanecer en una tarjeta sin cargo por servicio cuando la tarjeta de crédito se emite "por si acaso". Por lo tanto, si el cliente nunca utilizó los fondos prestados, no perderá nada al emitir la tarjeta.
Pero si la tarjeta se emite, por ejemplo, para pagos no en efectivo En el extranjero, debes prestar atención a otros parámetros: el monto del reembolso o la comisión de conversión. El gran tamaño de este último anulará todos los beneficios de la falta de pago por los servicios.
Los usuarios activos de tarjetas de crédito deben buscar bancos donde no cobren una tarifa anual si el cliente realiza transacciones con la tarjeta. gran número operaciones. Esto reducirá los costos de mantenimiento.

Registro

Para solicitar una tarjeta, debe comunicarse con el banco con el paquete de documentos necesario. Antes de acudir a la sucursal, conviene estudiar de antemano los requisitos de los emisores individuales. Hoy en día, muchos bancos ofrecen la posibilidad de solicitar una tarjeta a través de Internet. Esto ahorrará tiempo.

En algunos bancos, solo un pasaporte es suficiente para abrir una tarjeta, pero lo más probable es que el límite sea pequeño. Para recibir el monto máximo del préstamo, el cliente debe proporcionar documentos que confirmen su situación financiera y patrimonial. Uno de los principales criterios a la hora de que un banco tome una decisión es la presencia de un historial crediticio positivo.

Si una persona tiene una tarjeta de salario de cualquier banco, vale la pena comenzar con ella la búsqueda de un emisor de tarjeta de crédito. Para titulares tarjetas de salario muchos bancos ofrecen beneficios: esto se aplica no sólo servicio gratuito, pero también más bajo tasa de interés afuera periodo de gracia.

donde ir

No es difícil conseguir una tarjeta de crédito sin servicio anual en Moscú y otras ciudades rusas; muchos bancos las ofrecen; Sólo difieren las condiciones y las características de diseño.

Banco	Tasa de interés	Duración del período de gracia	Límite máximo, rublos	Condiciones sin tarifa de servicio anual
	De 25,9%	A 50 dias	600 mil	Si hay una oferta personal del banco.
	De 24,9%	A 55 dias	300 mil	Primer año de validez de la tarjeta
	De 28%	A 50 dias	450 mil	Para gastos totales en la tarjeta más de 20.000 rublos por mes
	De 23,9%	A 55 dias	250 mil	Primer año de validez de la tarjeta
	De 29,9%	A 145 días	600 mil	Primer año de validez de la tarjeta

trabajando con efectivo

Al elegir una oferta específica de un banco, debes prestar atención a las condiciones de retiro. dinero y opciones para recargar una cuenta de tarjeta. El servicio anual gratuito puede ocultar restricciones a las transacciones en efectivo (límites de retiro) o gran porcentaje Comisiones por retiros de efectivo. Si el cliente necesita dinero en efectivo específicamente, dicha comisión compensará todos los beneficios del servicio gratuito.

Además, es necesario estudiar formas de recargar su tarjeta de crédito. Si el banco tiene un número limitado de cajas o terminales de autoservicio, el cliente deberá pagar una tarifa adicional por reponer tarjetas en otras organizaciones.

Antes de hacer su elección final de tarjeta de crédito, debe estudiar detenidamente todos los pros y los contras de las ofertas individuales.

Condiciones de tarjetas de crédito sin mantenimiento anual

Por una razón u otra, casi todas las personas intentan encontrar beneficios para sí mismas. Mucha gente intenta no pagar de más por servicios bancarios y busca opciones con servicio gratuito. En este caso, el material del artículo le dirá qué tarjetas bancarias sin tarifa de servicio.

Emisión

Se puede emitir una tarjeta bancaria de crédito y débito sin tarifa de servicio mediante un sistema de pago local, internacional o de marca compartida. En el primer caso, la emisión y el mantenimiento de los plásticos se realizan dentro de un mismo país.

Por ejemplo, en Rusia sistema de pago « corona dorada"En 1999 comenzó a emitir tarjetas con el mismo nombre, con las que los clientes podían pagar los servicios del sistema. Con el paso de los años, la funcionalidad del plástico se ha ampliado significativamente.

Hoy en día se utilizan como instrumento de pago habitual: los clientes recargan su cuenta para pagar la vivienda y los servicios comunales, los bienes preferenciales y los medicamentos.

Sberbank comenzó a emitir tarjetas bancarias sin comisiones de servicio a principios de la década de 2000. El servicio de la tarjeta con microprocesador se realiza únicamente a través de cajeros automáticos del banco emisor. No se puede utilizar para pagos en línea.

Bank of America emite tarjetas de cajero automático a nuevos clientes que son válidas hasta que se activa el instrumento de pago principal. Con su ayuda, los clientes tienen acceso a la cuenta inmediatamente después de abrirla.

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Tarjetas sin comisión de servicio

Pocos bancos están dispuestos a ofrecer a sus clientes tarjetas de plástico sin una tarifa de servicio anual. Pero todavía existen, aunque con sus propios requisitos, tarifas y matices.

Plástico	Términos y beneficios

	mantenimiento y liberación gratuitos; 5% de reembolso en todas las compras con la tarjeta Troika; reposición de otras tarjetas sin comisión; pagos y transferencias en banca móvil y online sin comisiones; Retiro de fondos de cajeros automáticos de socios del grupo VTB sin comisión.

	servicio gratuito durante el primer mes; servicio gratuito si el monto de las transacciones autorizadas realizadas en empresas comerciales y de servicios es igual a 30.000 rublos. De lo contrario, cada mes el servicio cuesta 90 rublos; Las notificaciones por SMS son gratuitas durante los primeros 3 meses, luego 69 rublos por mes; retirar dinero de un cajero automático sin comisión hasta 600.000 rublos por mes; interés sobre el saldo hasta el 10%; Hay chip y PayPass.

	mantenimiento anual gratuito con un saldo mensual promedio del mes calendario anterior de 400.000 rublos; liberación de plástico sin pago; pago de servicios a través de sucursales o del operador Cityline sin comisión; la transferencia en rublos es gratuita si se cumple la primera condición; Hay chip y PayPass.

	sin tarifa de mantenimiento anual; interés sobre el saldo hasta el 8,5%; retiro de fondos de los cajeros automáticos de su banco: 0%, el de otra persona, 1%; límite de retiro de efectivo 300.000 rublos; Hay chip y PayPass.

	emisión sin comisión; servicio sin comisión si se cumple una de las condiciones: el monto del volumen de negocios de la tarjeta para el mes de facturación es de al menos 100 rublos, o el monto del saldo total no reducible es de al menos 800,000 rublos. Si no se cumplen las condiciones, deberá pagar 3500 rublos cada mes. acumulación de hasta el 8% sobre el saldo de la tarjeta; Reembolso de hasta el 10% para compras. admite tecnología 3D Secure; Hay chip y PayPass.

Otros tipos de tarjetas

Las tarjetas gratuitas de marca compartida se diferencian de las normales por la presencia de una segunda etiqueta. En la mayoría de los casos, se trata de un instrumento de pago de crédito emitido por el banco junto con la aerolínea. Sus titulares reciben determinadas bonificaciones y reembolsos en efectivo por el pago de los servicios.

También hay tarjetas virtuales, que no tienen soporte físico. Se utilizan exclusivamente para pagar bienes a través de Internet con el fin de conservar fondos en la cuenta principal. Incluso si los detalles de la cuenta caen en manos de los estafadores, no podrán cancelar una cantidad mayor que el saldo de la cuenta adicional.

Tarjetas virtuales

Los clientes de iBank pueden solicitar un débito tarjeta visa Virtual y úsalo gratis. Las operaciones de depósito y retiro de fondos no se pagan. Las transacciones se pueden realizar no solo en terminales, sino también online, y recibir un reembolso adicional del 4,5%.

Para aumentar la seguridad de la cuenta, se proporcionan comandos SMS especiales con los que puede establecer límites y confirmar transacciones.

Los bancos que emiten tarjetas de débito sin comisiones por servicio intentan atraer la atención de clientes potenciales. Muchos, tentados por la perspectiva libre del diseño, no reconocen el panorama completo. A veces esto lleva a malas consecuencias. Para evitar que esto suceda:

Asegúrese de estudiar cada tarjeta bancaria potencialmente considerada con servicio gratuito en el sitio web oficial del banco. Preste atención a comisiones, multas por sobregiro técnico, condiciones de servicio gratuito o emisión de plástico.
Para aquellos que van a mantener una cuenta. cantidades decentes, debes prestar atención a la presencia medidas adicionales Protección: chip, 3D Secure.
La reputación y confiabilidad del banco que brinda los servicios es importante. Considere la cantidad de cajeros automáticos y terminales proporcionados por la institución financiera, así como la calidad de su trabajo.
La modernidad del banco no es menos importante. Preste atención a los servicios que ofrece el banco para el trabajo remoto, qué tan convenientes son y cuál es la tarifa por su uso.

Otras ofertas

Hoy se convierten mapas actuales, que se emiten específicamente para compras de bienes a plazos. El producto más rentable del mercado es la tarjeta Conscience, para la que Qiwi Bank ofrece un período de gracia de 12 meses. Sus poseedores pueden pagar las mercancías a plazos durante cantidad máxima a 300 mil rublos.

La tarjeta de crédito virtual Kviki está destinada exclusivamente a compras online. Se emite al instante y tiene una validez de 3 meses. Durante este período, el cliente puede comprar bienes a crédito por cantidad total 200 mil rublos. y obtenga un 20% de reembolso en efectivo. Puedes utilizar el dinero gratis sólo durante los primeros 14 días.

periodo de gracia

De hecho, puedes emitir tarjetas bancarias sin comisiones de servicio en cualquier institución financiera. Hoy en día, para todas las tarjetas de crédito, los bancos ofrecen un período de gracia, durante el cual se cobra una comisión del 0,01%.

En la mayoría de los casos, esta condición se aplica solo al pago de bienes sin efectivo, ya que debe pagar una comisión adicional del 5 al 6% por transferencias a otra cuenta y retiros de cajeros automáticos. Si el cliente paga la deuda a tiempo, tendrá acceso a una línea de crédito revolvente.

Para utilizarlo no necesitarás proporcionar certificados adicionales. Por lo tanto, no es necesario emitir tarjetas Sberbank, cuyos tipos y costos de servicio se discutieron anteriormente, para poder utilizar tarjetas de crédito en condiciones preferenciales.

Si la deuda no se paga en su totalidad antes del final del período de gracia, se cobrará una comisión del 55% o más sobre su saldo. Según las estadísticas, sólo el 20% de los titulares de tarjetas de crédito cumplen con el período de gracia.

Muchos clientes actuales y potenciales están interesados en saber si existen tarjetas Sberbank sin tarifas de servicio. ofertas bancarias para tarjetas de plastico bastante variado. La presencia o ausencia de una tarifa anual depende de varios factores. Echemos un vistazo más de cerca a qué tarjetas se pueden emitir y utilizar de forma gratuita en este banco.

Tarjetas de plástico Sberbank

Sberbank es grande institución financiera con muchas sucursales en diferentes regiones de la Federación Rusa y en el extranjero. Goza de la merecida confianza de sus clientes y les ofrece una amplia variedad de productos bancarios, suficiente condiciones favorables su uso.

Por tanto, cualquier pregunta relacionada con las actividades de este banco será interesante y relevante tanto para los clientes actuales como para los potenciales. ¿Las tarjetas Sberbank se emiten sin mantenimiento anual? Sí, tales propuestas existen. Descubramos con más detalle qué tarjetas debes elegir para ahorrar en pagos.

Tarifa de servicio de tarjeta

Titulares tarjetas de plastico Siempre es importante saber en qué costos se incurrirá al utilizar tarjetas bancarias. Los gastos regulares deben incluir los siguientes tipos pago:

para el mantenimiento anual: cuanto mayor es el estatus del plástico, más caro le cuesta a su propietario. Pero al mismo tiempo, existen opciones en las que incluso las tarjetas de estado de las categorías GOLD y Premium pueden recibir servicio de forma gratuita;
para diversos servicios: cada banco fija una tarifa mensual por servicios como notificaciones por SMS, banca móvil e Internet, etc. Hay tarjetas para las que se prestan algunos servicios sin cuota de suscripción mensual;
transacciones: la mayoría de los bancos ofrecen retiros sin comisiones de sus propios cajeros automáticos dentro límite diario. Las transacciones que utilizan cajeros automáticos de terceros y todos los retiros con tarjeta de crédito están sujetos a una tarifa.
transferencias: esta opción a menudo no está disponible para tarjetas de crédito; puede transferir dinero desde tarjetas de débito. Normalmente no hay comisión este servicio Se proporciona entre tarjetas del mismo banco, en otros casos se suele cobrar una comisión.

Estos son los principales gastos a los que se enfrentan los propietarios de plástico. Veamos qué tarjetas Sberbank se pueden emitir sin mantenimiento anual.

¿De qué depende la cuota anual?

Normalmente, la tarifa anual por el uso de plástico depende de los siguientes factores:

Las tarjetas Sberbank sin comisiones por servicio se emiten en diferentes versiones. Conozcamos todas las ofertas del banco en tarjetas sin pagar por su uso.

Vale la pena señalar que el banco no cobra comisión por la emisión. Excepción - diseño personalizado Plástico, que es encargado por el futuro propietario.

Ofertas sin comisiones

Si un cliente requiere una tarjeta Sberbank sin mantenimiento anual, puede utilizar una de las existentes en este momento ofrece:

Débito: en esta categoría puedes emitir pensión MIR o visa instantánea.
Salario: tarjetas diferentes categorias Para proyectos salariales Se puede emitir en rublos, dólares o euros. En este caso, normalmente no se cobra ninguna tarifa por el uso si los términos del contrato de servicio salarial no sugiere otra opción;
Tarjetas de crédito: Visa y MasterCard doradas y tarjetas de emisión instantánea se proporcionan de forma gratuita. Dentro oferta especial Se pueden emitir las siguientes tarjetas de crédito: Clásicas y tarjetas de diferentes categorías con elemento solidario Give Life.
Como parte del paquete de servicios Sberbank Premier: su conexión permite recibir hasta 5 tipos de plástico sin pagar por su uso. El costo del paquete de servicios en sí es de 2,5 mil rublos. mensual. Pero para los clientes que tienen cuentas bancarias y depósitos (también se tiene en cuenta el dinero de la cuenta de la tarjeta) por un monto total de al menos 2,5 millones de rublos, este paquete de servicios se proporciona de forma gratuita.

Conclusión

Este lista completa Tarjetas Sberbank sin comisiones por servicio. Los clientes potenciales y existentes pueden elegir qué plástico es más adecuado para ellos y solicitar su liberación en el departamento de un hospital o en línea.