Qué bancos compran cheques de países extranjeros. Procedimiento de tramitación de cheques americanos para su cobro

La inscripción en el cheque "anulado después de 180 días" significa que el cheque no es válido después de 180 días. Después de seis meses, es extremadamente difícil cobrar el cheque. Aunque algunos bancos realizan este trámite por una comisión adicional.

El cheque debe contener los siguientes detalles:

Nombre del “cheque” incluido en el texto del documento Fecha, mes, año y lugar de emisión del cheque Nombre del librador (pagador) Nombre del titular del cheque (receptor de los fondos) Nombre y ubicación del banco pagador para el cheque Instrucción al pagador para pagar una cierta cantidad de dinero, código de moneda del cheque, monto del cheque (en números y palabras) Una oferta simple e incondicional para pagar una cierta cantidad Una banda magnética que contiene información sobre el número de cheque, el código de el banco pagador del cheque, el número de cuenta del librador El lugar donde se debe realizar el pago del cheque Firma de la persona que emitió el cheque (pagador)

Además de la comisión de los bancos que aceptan cheques para su cobro, el cliente debe pagar al banco una comisión de los bancos extranjeros (si corresponde). Como regla general, usted recibe el monto en su cuenta menos la comisión de los bancos extranjeros.

Se puede cobrar una tarifa por cobro de cheques tanto cuando el cheque se envía para su cobro como cuando se reciben los fondos en la cuenta.

Por lo general, un cheque tarda entre 10 y 20 días en llegar por correo.

Existe responsabilidad penal por las operaciones de cobro de cheques falsos o robados.

Sberbank de Rusia temporalmente (?) no acepta cheques personales para su cobro.

En total países desarrollados Se necesitan unos minutos para cobrar un cheque. Además, la comisión suele ser mucho más baja que en los bancos rusos.

Si tiene amigos o conocidos en los EE. UU., puede cobrar cheques a través de ellos. Simplemente escriba en el reverso "Pague a la orden de Vasya Pupkin" y firme. Vasya Pupkin podrá cobrar este cheque banco americano gratis.

¿Qué bancos utiliza para cobrar cheques?

¿Puedo cobrar un cheque? banco extranjero en Rusia? Es posible, pero será costoso y el procedimiento durará entre 1 y 2 meses.

Al editor "F." El propietario de un cheque personal del Bank of New York por valor de 200 dólares nos pidió que le dijeramos cómo cobrarlo en Rusia. Resultó que no todos los grandes bancos ofrecen este servicio. Basado en los resultados de llamar al más grande. instituciones de crédito Resultó que Sberbank, Rosbank, MDM Bank y Promsvyazbank no trabajan con cheques comerciales registrados emitidos a nombre de particulares. El centro de llamadas de Alfa Bank informó que sus oficinas de Moscú no recogen cheques "físicos" registrados.

Esta situación es fácil de explicar. Según los encuestados “F.” banqueros, la demanda de este servicio por parte de la población es baja: estamos hablando de Se trata de transacciones únicas, por lo que a veces incluso en los sitios web de algunos bancos no se indican las tarifas; el hecho de que se puede cobrar un cheque solo se informa en los centros de llamadas. Los operadores telefónicos no siempre tienen información completa sobre los honorarios cobrados al cliente y solicitar acudir a la sucursal.

Cobrar un cheque certificado de un banco extranjero en Rusia es caro. El monto final de los costos de cobro del cliente consta de tres partes principales: la comisión del banco por el servicio (1-2% del monto nominal del cheque), la comisión del banco emisor extranjero (si está asumida por tarifas ) y los costes del banco ruso (gastos de envío, liquidaciones con bancos - corresponsales). Como resultado, la comisión total alcanza el 4-6% del importe nominal del cheque.

Es imperativo recordar que el propietario puede recibir el "efectivo" no antes de 1 a 2 meses después de completar la solicitud en banco ruso. Es necesario comparar este período con el período de validez del cheque en sí; a menudo, el monto indicado en el documento debe cobrarse dentro de los tres meses posteriores a la fecha de emisión. Es recomendable llevar consigo un documento que indique el origen de los fondos, cuyo monto se indica en el cheque. Supongamos que si recibió una tarifa por el trabajo realizado en este formulario, debe solicitarle al cliente un documento de respaldo. Los bancos necesitan dichos certificados para control de cambios, es decir, monitorear el origen de los fondos destinados al destinatario. No es necesario tener dicho documento en todas partes, pero el banco tiene derecho a solicitarlo.

A veces requisito previo el cobro se convierte en el pago de un depósito de garantía. Si el cheque se reembolsa con éxito, el depósito se devuelve al cliente, en caso contrario queda en el banco como compensación de gastos. Casi todos los operadores rusos proporcionan una comisión "entrante", es decir, una tarifa al enviar un cheque para su cobro, y estos fondos no se devuelven al cliente incluso si el cheque no se paga.

En Rusia, los cheques no han ganado tanta popularidad como en Estados Unidos y Europa. Sin embargo, existen y pueden utilizarse para acuerdos mutuos.

Un “cheque” es una orden escrita de un cliente de un banco para emitir una determinada cantidad de dinero. a un individuo, a cuyo nombre está escrito el cheque. Si no se proporciona ningún nombre, el importe se paga al titular del cheque.

Un “cheque bancario” también puede entenderse como un certificado que otorga al titular el derecho a comprar un valor bajo ciertas condiciones. Se especifica el precio específico del valor y el período de validez del cheque. Básicamente, se trata de una adición a una garantía, constituida en nombre de sociedad anónima a nombre del titular del cheque.

Tipos de cheques bancarios

Existen diferentes tipos de cheques:

1. Liquidación o cruzada (para transferencias de cuenta a cuenta);
2. Efectivo (dando derecho a pagar en efectivo en la caja del banco).

Los cheques privados pueden ser:

1. Registrado (emitido a una persona específica y utilizado únicamente por aquellos cuyo nombre se indica en el documento);
2. Orden (emitida a una persona específica, pero cualquier persona puede cobrarla);
3. Al portador (no se indica el nombre; cualquiera puede cobrar el cheque).

Llenar un cheque bancario

No basta con escribir un pedido en cualquier papel. Se requiere un formulario especial, que se puede obtener en el banco. Este formulario indica:

• Datos del pasaporte de la persona que emite el cheque;
• Datos bancarios (principalmente cuenta);
• El monto que el banco debe transferir al titular del cheque y el momento;
• Datos del pasaporte del destinatario, si es necesario.

Se requiere una firma. Complete el cheque con un bolígrafo. No se puede editar información.

Usando cheques bancarios

cheques bancarios a valores se utilizan como medio adicional para atraer accionistas. Se emiten si es necesario vender acciones o bonos de una sociedad anónima abierta.

Los cheques privados se utilizan como medio de pago entre particulares o entidades legales. Le permiten simplificar el procedimiento de pago del trabajo sin efectivo. Sin embargo, pierden relevancia con la llegada servicios adicionales, simplificando el trabajo con plástico y facturas.

Los cheques todavía tienen demanda en el extranjero; en Rusia se utilizan con mayor frecuencia para acuerdos mutuos entre personas jurídicas.

¿Cómo completar correctamente un cheque bancario?

Debe completar el cheque bancario con cuidado. Cada formulario está en la cuenta, tal como lo emite el banco. No se puede copiar ni imprimir para su uso posterior. Los cheques no utilizados se devuelven al banco.

Solo puedes utilizar un bolígrafo (recomendamos utilizar un bolígrafo, lo contrario puede generar sospechas). Luego de diligenciar el cheque, deberá poner firma y sello, si lo hubiere.

No se pueden hacer modificaciones ni tachar nada. Esto elimina la posibilidad de retirar dinero. Antes de completar el cheque, debe verificar nuevamente todos los datos especificados en el formulario. Si algo se desvía de la realidad, el cheque no será válido.

Cobrar un cheque bancario

Sólo puedes cobrar un cheque bancario. Los de liquidación (cruzados) dan derecho únicamente a transferir fondos de una cuenta a otra. En este caso, tiene derecho a retirar dinero de su cuenta.

Cobrar cheques en Rusia es problemático si la cuenta del librador está en un banco extranjero. Esto se puede hacer mediante recolección. La comisión es del 3% (en particular, en Sberbank) y toda la operación dura unos dos meses. Si viaja al extranjero, cobrar un cheque será más fácil.

También puede abrir una cuenta corresponsal y transferirle fondos. Esto no le llevará más de un mes, pero tenga en cuenta que el mantenimiento de la cuenta será caro y no ahorrará en intereses.

Período de validez de un cheque bancario.

Intente cobrar el cheque lo más rápido posible, ya que tiene un período de validez limitado. En Rusia, esto suele ser 10 días a partir de la fecha de emisión del cheque. Tenga en cuenta que dentro de este período debe enviar un cheque para el pago al banco. Recibirá el dinero dentro del plazo especificado por la institución financiera. Así, si el librador tiene una cuenta en un banco ruso, el dinero puede recibirse inmediatamente. Si se encuentra en un país extranjero, el proceso se retrasará.

Puede simplificar el proceso vendiendo el cheque a otra persona. Esto es posible si se le emitió un cheque de orden o un cheque al portador.

En los países occidentales, incluido Estados Unidos, tales documento bancario, al igual que un cheque, es un tipo de pago por actividades laborales, que se utiliza junto con las tarjetas de pago para recibir su salarios por ejemplo, participación en asociaciones extranjeras o programas de patrocinio. El documento se envía por correo a una persona que vive en Federación Rusa, y para poder obtener su dinero, debería descubrir cómo cobrar un cheque americano en Rusia.

¿Es posible cobrar un cheque americano en Rusia?

Es necesario tener en cuenta de inmediato el hecho de que no será posible cobrar ningún cheque extranjero, incluido el estadounidense, en la Federación de Rusia en todas las instituciones bancarias rusas, incluso las más grandes, ubicadas en gran ciudad, como Moscú, Kazán, San Petersburgo, etc. A veces, los empleados de los centros de llamadas de dichos bancos ni siquiera tienen idea de qué operaciones se pueden realizar con dicho documento de pago.

El procedimiento para cobrar un cheque personal tiene su propio nombre: “cobro de un cheque personal de un extranjero organización bancaria" Este es un servicio bastante caro, ya que el banco cobra al cliente determinadas comisiones y gastos de garantía.

La presencia de tales dificultades puede explicarse por el hecho de que este servicio es popular entre las personas que realizan cualquier tipo de actividad laboral en el extranjero o trabajan en Rusia, Bielorrusia, Ucrania, Kazajstán, etc., pero en una empresa extranjera.

Normalmente, el costo de cobrar un cheque americano incluye los siguientes elementos:

• comisión bancaria por cobro (alrededor del 2% del monto total);
• comisión banco extranjero(a veces se paga y otras no);
• otros costos de un banco ubicado en la Federación de Rusia.

Si hacemos los cálculos necesarios, resulta que cantidad total La comisión que cobra el banco por cobrar un cheque es aproximadamente el 7% de todo el dinero.

Además, el banco nacional, para cubrir sus propios gastos, puede solicitar un depósito al propietario del cheque para protegerse en caso de que la organización extranjera se niegue a satisfacer la solicitud.

Este procedimiento suele durar unos sesenta días desde el momento de la celebración del contrato de prestación de servicios con un banco en la Federación de Rusia. Es necesario recordar el período de validez del documento de pago, ya que si caduca será casi imposible recibir dinero. Los bancos no aceptarán un cheque para cobro si vence en treinta días.

Para controlar el origen del dinero, un banco ruso puede solicitar un documento que confirme la legalidad de la fuente del beneficio. Esto lo puede proporcionar el cajón de cheques.

¿Cómo debería ser un documento de cheque?

Para que una institución financiera rusa acepte procesar un documento de cheque emitido en los Estados Unidos, debe contener todos detalles requeridos previsto por la legislación de la Federación de Rusia:

• el papel debe contener la palabra “cheque”;
• suma de dinero escrito tanto en números como en letras;
• la moneda debe mencionarse brevemente y en su totalidad;
• Se requiere información sobre el pagador junto con el número especificado. cuenta bancaria desde donde se transfirió la cantidad de dinero;
• día de redacción del documento;
• firma del diseñador.

Si al cheque le falta al menos uno de los elementos descritos anteriormente, el banco puede negarse a trabajar con el cliente.

Tipos de cheques y métodos para cobrarlos.

Hay dos tipos de cheques: efectivo y liquidación. Los primeros son necesarios para poder pagar en efectivo a la persona que presenta el documento.

Las tarjetas de liquidación son necesarias para realizar pagos no en efectivo con el fin de transferir una determinada cantidad escrita en el papel a la cuenta de su portador.

En el caso de los cheques americanos, las operaciones de cobro suelen realizarse según un régimen cubierto, es decir, El dinero se paga al portador del cheque sólo si está en la cuenta del pagador.

Según quién sea el destinatario se pueden distinguir los siguientes tipos de cheques:

• registrado, el cual debe ser emitido a nombre de una persona específica que sea portadora de un cheque personal de América;
• una orden transferida a favor de un destinatario específico con derecho a transferirla a un tercero. Se coloca una nota a este efecto en el reverso del cheque;
• Una tarjeta al portador puede ser cobrada por cualquier persona que la lleve a una organización bancaria.

Para que los empleados de los bancos rusos no tengan preguntas innecesarias al entregar fondos al portador de un cheque, deben utilizar documentos personalizados que permitan recibir dinero sin presentar documentos adicionales.

Método de cobro

Existe un método de cobro específico adecuado para cada uno de los tipos de cheques descritos anteriormente.

Puede recibir dinero de un documento de pago en casi muchos bancos nacionales, pero para ello primero debe conocer más sobre las condiciones del procedimiento, que pueden diferir en diferentes organizaciones, principalmente en el monto de los intereses por los servicios prestados.

Es más rentable procesar cheques con grandes sumas, ya que por el trabajo del banco se cobra un interés obligatorio, cuyo monto no puede ser inferior a la tasa mínima permitida.

Debe comprender que no podrá recibir dinero de inmediato, ya que todo el proceso se desarrolla en varios pasos:

• recibo de un cheque en el banco;
• procesamiento de información transmitida a la organización;
• enviar por un banco extranjero el monto requerido al portador del cheque;
• último en recibir dinero.

Habiendo recibido el cheque en sus manos, debe tener en cuenta que cualquier transacción con él solo podrá realizarse dentro de los próximos seis meses, después de los cuales ya no será posible cobrar el documento.

Revisión de empresas de cambio de cheques

Es posible recibir dinero mediante un documento de cheque en muchas instituciones financieras que admiten esta opción. Por ejemplo, VTB 24, según las revisiones, es bastante popular entre los clientes que trabajan en empresas extranjeras, gracias a las favorables condiciones de cobro que establece.

Hay que decir que las condiciones para la prestación de dicho servicio cambian con frecuencia, pero, sin embargo, no pierden sus beneficios.

Puede realizar el cobro dentro de las fronteras de la Federación de Rusia sin estar presente personalmente y sin salir de casa, simplemente utilizando un banco en línea, por ejemplo, si el portador es cliente de Sberbank. El trámite se lleva a cabo únicamente si proporciona información en secciones especiales del formulario de solicitud.

Además, es posible que necesite una fotografía del recibo.

Los servicios de cobranza también los proporcionan organizaciones como Alfa-Bank e Impexbank.

Si el importe del cheque es en dólares o euros, es mejor utilizar un sistema de pago llamado EPayService, que atiende a clientes estadounidenses, canadienses, europeos y asiáticos.

¿Cómo funciona el procedimiento?

Aunque en la mayoría de los hogares organizaciones financieras Puede cobrar fácilmente un cheque americano; el cobro no es el servicio más popular.

Debes elegir un lugar donde te los proporcionarán. dinero, con toda responsabilidad, pare en el máximo condiciones favorables, por ejemplo, en porcentaje más bajo del dinero recibido.

El cobro lo realiza el empleado del banco y la persona que presenta el cheque, e incluye los siguientes pasos:

1. Elección el banco deseado en la Federación Rusa.
2. Elaboración de una solicitud para la provisión de dinero (2 copias; una se queda con el cliente con el número de registro y el día en que se consideró el documento).
3. Abrir una cuenta bancaria en la moneda en la que se retirará el dinero.
4. Pago de comisión por el servicio.
5. Registro de una inscripción sobre la transferencia de fondos.
6. Después de todos los controles, recibe dinero en su cuenta.

¡Importante! Antes de entregar el cheque a un empleado del banco, es mejor hacer una fotocopia del mismo. Es mejor hacer lo mismo con el recibo para evitar problemas que puedan surgir si el documento se pierde o se daña.

¿Qué dificultades podría encontrar?

Cobrar un cheque de un banco extranjero mediante cobro solo es posible en situaciones en las que existe una relación confiable y de confianza entre las partes de la transacción.

La principal desventaja es el largo período de tiempo que se requiere para verificar el pago, confirmarlo y realizar el pago. se ralentiza actividad empresarial Además, no hay garantía de recibir fondos.

Colección: requiere mucho tiempo transacción financiera Por lo tanto, en algunos casos, cuando se trabaja con extranjeros, es mejor utilizar sistemas de pago internacionales.

Si esta no es una opción, puedes decir que la espera a la hora de cobrar un cheque en el banco está justificada.