Préstamo específico para la construcción de una casa. Cómo contratar una hipoteca para construir una casa: condiciones y documentos necesarios Hipoteca para construir una vivienda por su cuenta
La construcción de una casa siempre está asociada con grandes inversiones materiales, que no todos pueden hacer por sí solos, por lo que muchos están considerando una opción alternativa: solicitar un préstamo para construir una casa privada. Aquí surgen algunas dificultades, ya que debido a la inestabilidad de la situación financiera general, el segmento de servicios bancarios para préstamos a la construcción de viviendas se encuentra en proceso de reestructuración. Algunos bancos se niegan por completo a conceder este tipo de préstamos, otros han endurecido los requisitos para los prestatarios, pero en general, obtener una hipoteca para construir una casa es un problema que tiene solución.
Obtener un préstamo para la construcción es difícil, pero muy posible. Fuente kannadadunia.com
Pros y contras de construir una casa con hipoteca
Construir una casa usted mismo siempre conlleva sus propios desafíos, pero siempre debe considerar los pros y los contras al tomar una decisión. Ventajas de una hipoteca:
- Libertad de imaginación y exigencias a la hora de construir una casa. El comprador podrá implementar todas las ideas sobre materiales y distribución de la casa en construcción. Eso sí, dentro del presupuesto asignado para ello.
En comparación con la compra de un apartamento, el interés de pago será bajo. Esto se explica por el hecho de que en este caso la hipoteca está garantizada por el terreno y no por la propiedad del inmueble.
En términos de costo, la construcción es más rentable que comprar un apartamento terminado o una casa privada.
Las desventajas de involucrar a un banco en la construcción incluyen:
El proceso de construcción de una casa es costoso en sí mismo y los pagos mensuales de la hipoteca supondrán una carga adicional.
Las tasas hipotecarias actuales son del 15 al 18% anual. Con los pagos mensuales esto no se nota, pero de hecho el pago en exceso será elevado.
El dinero se gastará en construcción y pagos de préstamos. Fuente analytspectr.ru
Si surge una situación en la que el prestatario no puede pagar la deuda, perderá tanto su casa como su terreno.
Un préstamo sin pago inicial para la construcción de una casa es imposible: los bancos lo consideran una garantía adicional de solvencia.
Contratar un préstamo hipotecario es una decisión responsable, cuyas consecuencias se sentirán en el presupuesto familiar durante muchos años. Por lo tanto, siempre debe sopesar cuidadosamente todos los aspectos del problema y, además, consultar con una persona de confianza o un especialista que tenga conocimientos sobre el tema.
Posibles opciones de préstamo
Los bancos ofrecen varias opciones para obtener una hipoteca para la construcción de una casa particular. Cada uno de ellos se ofrece en condiciones diferentes, según la institución financiera. Veamos algunos de ellos.
Préstamo al consumo
De todos los tipos de préstamos que ofrecen los bancos, las solicitudes de préstamos al consumo se procesan en el menor tiempo posible. Si la cantidad es pequeña, entonces bastará con un pasaporte y una licencia de conducir (si no, una licencia de estudiante o de jubilado). Para la construcción, es poco probable que la cantidad sea pequeña, por lo que tendrá que traer al banco un certificado de ingresos, una copia de su libro de trabajo, una identificación militar o un certificado de pensión y, en algunos casos, un seguro MTPL y un pasaporte extranjero. pasaporte. La buena noticia aquí es que los empleados de una institución financiera no aclararán con el prestatario el propósito para el cual solicita el préstamo.
Es necesario tener en cuenta los aspectos negativos de este tipo de préstamo. El más significativo de ellos es el alto porcentaje de sobrepagos: alrededor del 20% anual.
Es mejor no sacar una gran cantidad con ese interés, aunque hay casos en que los bancos otorgaron un préstamo de este tipo por un monto de hasta dos millones de rublos por un período de 10 años.
El porcentaje de sobrepago de un préstamo al consumo es uno de los más altos. Fuente lesechos.fr
Hipoteca
La esencia del proceso de emisión de este préstamo es la siguiente: el banco asigna fondos para la construcción de una casa privada y, una vez entregado el edificio terminado, ya no servirá como garantía en virtud del contrato de préstamo. En algunos casos, es necesario proporcionar una garantía adicional o la participación de un garante. Estas situaciones pueden ocurrir si, por ejemplo, el depósito de la tierra resulta ser insuficiente.
Recientemente, han comenzado a aparecer ofertas bancarias en las que los fondos se emiten al prestatario por etapas, y en cada una de ellas se recalculará la tasa de interés.
Los principales términos de este préstamo son los siguientes:
El plazo del préstamo es de hasta treinta años.
La tasa de interés según el acuerdo puede alcanzar el 17%.
El tamaño del préstamo depende directamente del valor estimado del terreno y de la información sobre los ingresos del prestatario.
Es importante tener en cuenta que todas las entidades financieras, como una de las principales condiciones para la celebración de un contrato, exigen que el terreno esté registrado a nombre del solicitante y no esté gravado con nada. De lo contrario, el prestatario recibirá un rechazo.
Descripción del vídeo
Puedes ver claramente las distintas posibilidades para obtener un préstamo en el vídeo:
Préstamo garantizado
También existe la posibilidad de celebrar un contrato de préstamo garantizado por espacio habitable existente o inmuebles no residenciales. Este tipo de préstamo es un préstamo en condiciones más favorables que un préstamo de consumo porque:
La duración del contrato de préstamo puede ser de hasta treinta años.
El prestatario tiene la oportunidad de recibir una cantidad mayor, ya que la cantidad de fondos asignados se calcula en función del valor estimado de la garantía.
La tasa promedio comienza en alrededor del 18%.
La consideración de una solicitud para celebrar un acuerdo por parte del banco parece ser un proceso que consume más energía, ya que es necesario evaluar la propiedad colateral. Esto significa que la decisión llevará más tiempo que en una situación con el mismo préstamo al consumo.
La restricción del monto emitido de acuerdo con el valor de la garantía es tanto un plus como un menos. Además, siempre existe un cierto riesgo de pérdida si el consumidor no puede pagar la deuda.
Sin embargo, si el prestatario decide optar por este tipo de préstamo, debe tenerse en cuenta que todos los costes de evaluación de la garantía y pago del seguro recaerán sobre sus hombros.
Si hay bienes inmuebles como garantía, los bancos estarán más dispuestos a conceder un préstamo Fuente townscript.com
Hipoteca con capital de maternidad
Con el nacimiento de un segundo hijo, el Estado proporciona un capital de maternidad de cuatrocientos cincuenta mil rublos. Por ley, esta cantidad se puede utilizar para construir una casa, incluso como pago inicial de una hipoteca o como fondos para liquidar el saldo restante. Por supuesto, de hecho, técnicamente este no es el caso, pero con algunas reservas y estiramientos, el uso del capital de maternidad permite obtener una hipoteca para la construcción de un edificio residencial sin pago inicial.
En este caso, la solicitante o su cónyuge legal deberá presentar a la entidad financiera un certificado de capital de maternidad, tras lo cual se lleva a cabo el proceso de aclaración de su saldo.
Es importante que no tengas que esperar hasta el nacimiento de tu tercer hijo para poder utilizar el certificado, ya que podrás disponer de él en su totalidad desde el momento en que lo recibas.
Debe saber que algunos bancos ofrecen tipos de interés reducidos para hipotecas en situaciones que implican capital de maternidad. El conocido Sberbank es una de esas instituciones. En todos los demás aspectos, la tramitación de este tipo de hipoteca no se diferencia mucho de un caso de préstamo normal.
Descripción del vídeo
Sobre el uso del capital de maternidad para construir una casa en el video:
Requisitos básicos de los bancos.
Las condiciones bajo las cuales las instituciones financieras están dispuestas a celebrar un contrato de préstamo con el solicitante pueden variar significativamente. En muchos sentidos, dependen del tipo de préstamo que elija el consumidor. Sin embargo, se pueden distinguir los siguientes criterios principales:
Disponibilidad de garantía, que se puede utilizar para proporcionar cualquier inmueble, automóvil, garaje, etc. Es importante que la garantía sea propiedad documentada del prestatario.
Uso específico de fondos. La hipoteca de construcción en cuestión es un préstamo específico, que siempre se especifica en el contrato de préstamo.
Esto significa que los fondos emitidos no se pueden utilizar para nada más que para construir una casa. El prestatario deberá informar al banco sobre el dinero gastado y las etapas de construcción de la casa.
- Atraer garantes. La emisión de préstamos hipotecarios para la construcción se considera una transacción particularmente riesgosa para el banco, por lo que en algunos casos requiere un seguro adicional mediante la participación de un garante. En la mayoría de los casos, participan hasta tres personas.
La presencia de garantes aumenta la confianza del banco en el prestatario. Fuente www.cashlady.com
Pago del anticipo. Esto servirá como garantía de que el prestatario planea la construcción no sólo mediante el uso de fondos bancarios, ya que según los términos del contrato de préstamo se le pagará aproximadamente el 80% del monto calculado en el presupuesto.
Disponibilidad de permiso de construcción. El terreno indicado como sitio para la construcción de una casa particular debe tener la condición de apto para este fin (construcción de vivienda individual).
Para contratar una hipoteca sobre una vivienda, el prestatario también debe cumplir los siguientes criterios:
Disponibilidad de ciudadanía rusa.
Tener al menos veintidós años de edad en el momento de la celebración del contrato.
En la fecha estimada de reembolso final del préstamo, la edad del prestatario no debe ser superior a sesenta y cinco años.
El período de trabajo en el lugar actual o último es de al menos seis meses.
Experiencia laboral total de al menos un año.
Una fuente de ingresos permanente y estable: los bancos prestan especial atención a este punto, ya que el plazo del préstamo es de 10 años o más.
También existen requisitos especiales para un terreno hipotecado. En primer lugar, debe estar ubicado en una zona donde exista al menos una sucursal del banco elegido por el prestatario. En segundo lugar, el tipo de terreno debe definirse como “terreno de asentamientos” en el catastro. Finalmente, no deben existir cargas legales sobre él, debiendo actuar el solicitante como propietario.
No será posible vender la parcela colateral. Fuente yur-zakon.ru
Es importante empezar a recopilar y preparar los documentos necesarios antes de empezar a solicitar un préstamo hipotecario, ya que esto puede hacer que el ya largo proceso se prolongue aún más o se detenga por completo.
Al tomar la decisión de emitir un préstamo, el banco tiene derecho a exigir al prestatario que proporcione un cronograma que incluya las etapas de trabajo, el tiempo y el monto requerido para cada una de ellas, y el período total para la construcción de una casa de campo. .
¿De qué banco obtener un préstamo para la construcción?
Entre todas las propuestas, se pueden distinguir dos instituciones financieras que ofrecen un préstamo relativamente rentable para construir una casa: Sberbank y Rosselkhozbank. Echemos un vistazo más de cerca a los productos que ofrece cada uno de ellos.
"Construcción de un edificio residencial" en Sberbank de Rusia ofrece a los consumidores un préstamo con las siguientes condiciones:
La duración del contrato es de hasta treinta años.
Realizar un pago inicial del 20% del monto del préstamo.
La cantidad mínima de fondos prestados es de trescientos mil rublos.
El monto máximo del préstamo está dentro del 75% del costo estimado de la futura vivienda.
Tasa de pago a partir del 12% anual
Descripción del vídeo
Visualmente sobre las condiciones para otorgar hipotecas de Sberbank y Rosselkhozbank en el video:
Cabe señalar que Sberbank ofrece a sus consumidores realizar pagos sin comisiones y brindar condiciones especiales a los prestatarios con un proyecto salarial en curso en el mismo banco.
Puede familiarizarse con más detalle con las ofertas de préstamos de los bancos (tasa, montos mínimos y máximos, plazos, requisitos, paquete de documentos, etc.) en la sección correspondiente. "Créditos" en nuestro sitio web. Allí, en esta sección, podrás solicitar un cálculo de préstamo para la construcción de una casa.
Además, hace relativamente poco tiempo, Sberbank presentó un nuevo producto "Country Real Estate". Su tipo oscila entre el 11 y el 14% anual. Por lo demás, los términos de este proyecto son similares a los descritos anteriormente, excepto por el importe del pago inicial, que es del 25%.
Una hipoteca para una casa privada en Rosselkhozbank se emite en condiciones ligeramente menos favorables:
Los términos del acuerdo no difieren de los propuestos por Sberbank y son treinta años.
El importe de los fondos del préstamo oscila entre cien mil rublos y veinte millones, siempre que se proporcionen garantías equivalentes.
La tasa de préstamo en este caso será del 17 al 20% anual.
El pago inicial debe ser de al menos el 15%.
Además, entidades financieras como Unicredit, Forabank, Deltacredit, etc. ofrecen sus servicios para la concesión de hipotecas para la construcción de una casa particular. Sus requisitos básicos para el prestatario no son muy diferentes de los enumerados.
Bancos que emiten préstamos para la construcción. Fuente kredityvopros.ru
Etapas y matices de la ejecución del contrato.
Para obtener un préstamo para construir una casa, el solicitante debe estar preparado para pasar por una serie de etapas en la elaboración del contrato de préstamo. Todo el proceso se puede representar esquemáticamente de la siguiente manera:
Lleve todos los documentos del terreno en formato adecuado. El prestatario está obligado a proporcionar al banco un permiso de construcción y documentos que confirmen que el terreno es de su propiedad: contrato de compraventa (donación o permuta), pasaporte catastral, extracto del Registro Unificado del Estado.
Preparar documentos personales: pasaporte, certificado de ingresos (2-NDFL), contrato de trabajo y libro. Si es necesario, deben estar disponibles los certificados de los garantes.
Elaborar un plano técnico de la futura vivienda y presupuesto, aprobar los documentos con la comisión de vivienda.
Celebrar un acuerdo con el equipo de trabajo.
Complete una solicitud en el banco seleccionado y adjunte un paquete con la documentación anterior.
Espere a que el banco tome una decisión. Celebrar un contrato de préstamo.
Prenda un terreno mediante la firma de un documento de hipoteca.
Registre la recepción de fondos en la cuenta.
Descripción del vídeo
Algunos matices importantes para liquidar préstamos existentes y recibir subsidios para videos:
En promedio, el banco considera una solicitud de cinco a catorce días, y el proceso de elaboración del contrato puede durar un mes o un mes y medio.
Este proceso también tiene algunos matices que implican costes adicionales.
Un préstamo hipotecario para la construcción de una vivienda se diferencia de un tipo de préstamo normal, por lo que el consumidor deberá participar en las cuestiones relacionadas con la creación de un plano y presupuesto de construcción, así como en la obtención de un permiso de construcción. El banco no corre con estos gastos y no los considerará objetivos.
Como resultado, construir su propia casa es un proceso que requiere mucha mano de obra y recursos, y solo puede contar con la ayuda del banco si una persona cumple con los requisitos para obtener un préstamo. Si no hay problemas con esto, entonces el prestatario solo necesita decidir el tipo de préstamo hipotecario que más le convenga y, después de acordar los detalles, puede comenzar a construir una casa.
Atrás quedaron los días en que todas las familias podían recibir vivienda pública gratuita para uso indefinido. Hoy en día, para adquirir su propio espacio habitable, es necesario ahorrar dinero durante muchos años para comprar un apartamento o una casa. Pero en lugar de deambular por apartamentos alquilados durante décadas, se puede comprar una vivienda a crédito. Una hipoteca para construir una casa o comprar un apartamento nuevo es a veces la única salida a una situación difícil. Cada mes, muchas familias se ven obligadas a pagar una cantidad considerable por el alquiler de una vivienda, pero este dinero podría utilizarse para liquidar un préstamo hipotecario.
Contenido de la página
El Sberbank de Rusia ha sido durante muchos años líder en el mercado de préstamos hipotecarios. Participa en programas de vivienda estatales y regionales, ofreciendo a los clientes las condiciones hipotecarias más favorables. Pero esto no es lo más importante. Sberbank ofrece condiciones aún mejores y más leales a categorías preferenciales de la población, que están definidas por la legislación rusa y se incluyen en uno de los programas de vivienda. Estos incluyen:
- personal militar;
- jubilados;
- familias numerosas;
- personas discapacitadas;
- participantes del BD y la Segunda Guerra Mundial.
Hoy en día, Sberbank opera varios programas de préstamos hipotecarios, entre los cuales todos pueden elegir la opción más adecuada, teniendo en cuenta la solvencia y otras circunstancias individuales:
- préstamos hipotecarios a familias con hijos con apoyo del gobierno;
- hipoteca para la compra de vivienda en el mercado secundario;
- préstamo hipotecario con fondos de capital de maternidad;
- refinanciar productos crediticios abiertos en otra institución financiera en condiciones más favorables;
- hipoteca para la construcción de un edificio residencial privado;
- préstamo hipotecario para la compra o construcción de una casa de campo (cabaña, casa de campo, etc.);
- préstamos a personal militar y militares jubilados;
- préstamos no focalizados garantizados por bienes inmuebles;
- Oferta especial al comprar un apartamento en un edificio nuevo (promoción).
Comprar un apartamento en la ciudad tiene muchas ventajas, pero la mayoría de los ciudadanos prefieren vivir en una casa privada. Después de todo, esto significa más espacio libre, más comodidad y calidez. No hay vecinos ni abajo ni arriba. Nadie molesta a nadie con música alta y pisotones por la noche. Estas no son todas las ventajas de un edificio residencial, pero este placer cuesta mucho más que un apartamento normal en un edificio de varios pisos. Y no es un hecho que habrá una opción más o menos adecuada, con un diseño funcional y conveniente. Y remodelar una casa es un completo dolor de cabeza y un enorme gasto económico. Es más fácil construir usted mismo la casa de sus sueños. Además, Sberbank ofrece a sus clientes aprovechar una oferta especial y solicitar un producto de préstamo para financiar la construcción de su propio edificio residencial.
Ventajas de la construcción hipotecaria.
Un préstamo para la construcción de un edificio residencial tiene una serie de ventajas irrefutables en comparación con otros programas de préstamos:
- el banco no cobra comisión a los prestatarios por emitir y procesar un préstamo;
- cada solicitud de préstamo se considera individualmente, teniendo en cuenta todas las circunstancias de un cliente en particular;
- para los clientes asalariados y quienes trabajan en empresas acreditadas por Sberbank PJSC, se aplican condiciones especiales y tasas de interés más bajas;
- la capacidad de atraer a varios coprestatarios para aumentar las posibilidades de obtener una hipoteca y el monto del préstamo en sí;
- Cuando se aprueba una solicitud de hipoteca, el prestatario puede emitir una de las tarjetas de crédito para elegir: una tarjeta instantánea no personalizada del sistema de pago Visa Credit Momentum o MasterCard Credit Momentum, cuyo límite máximo es de 600 mil rublos. o una tarjeta de crédito personalizada con el mismo límite.
¿En qué condiciones el banco otorga un préstamo?
Sberbank otorga un préstamo para la construcción de una casa privada con las siguientes condiciones previstas en este programa:
- la hipoteca se emite en la moneda nacional de la Federación de Rusia: rublos;
- monto mínimo de la hipoteca – 300 mil rublos;
- la cantidad máxima es de 30 millones de rublos o más (si las capacidades financieras del cliente lo permiten), pero no debe exceder el menor de los valores: el 75% del costo contractual de construir una casa y el 75% del costo estimado (de diseño) de la construcción. trabajar;
- El plazo de la hipoteca oscila entre 1 y 30 años;
- pago inicial obligatorio del préstamo: 25% del importe del préstamo;
- sin comisiones por emitir y procesar una hipoteca;
- como garantía de un préstamo hipotecario, se emite una hipoteca sobre la casa que se financia o cualquier otro bien residencial inmueble, y antes de emitir la hipoteca, como garantía temporal de la deuda del préstamo, se deben proporcionar al banco otras garantías alternativas en el forma de garantía de terceros o registro como garantía de otra propiedad residencial;
- Al contratar un préstamo hipotecario garantizado por bienes inmuebles, todo lo pignorado (a excepción de los terrenos) está sujeto a un seguro obligatorio contra accidentes (riesgo de pérdida o muerte) durante todo el período de concesión del préstamo.
¡Atención! Si, para proporcionar al banco garantías adicionales, se pignora un edificio residencial privado, la hipoteca se emite no solo sobre él, sino también sobre el terreno en cuyo territorio se construye el edificio residencial.
Tasas hipotecarias
De acuerdo con las condiciones de provisión de un producto bancario como una hipoteca para la construcción de una casa, hoy se aplican las siguientes tasas de interés:
- para los clientes que participan en proyectos salariales de Sberbank, es decir, que reciben salarios en una cuenta de este banco, la tasa es del 10%;
- para los prestatarios que participan en proyectos de vivienda estatales o municipales implementados en virtud de acuerdos entre Sberbank y las entidades constitutivas de la Federación de Rusia, la tasa se fija en el 9%.
Los porcentajes anteriores podrán ser ligeramente superiores en los siguientes casos:
- si el cliente no es un participante activo en el proyecto salarial de este banco y no recibe un salario con una tarjeta Sberbank (+0,5% sobre la tasa inicial del 10%);
- durante el período comprendido entre el momento de la emisión del préstamo y el día del registro de la hipoteca (registro de una hipoteca sobre la casa que se financia), más el 1% al 10 por ciento inicial;
- si el cliente se niega a asegurar su vida y su salud, como lo exigen las condiciones de los préstamos hipotecarios de Sberbank, otro más el 1%.
¡Importante! Para los clientes que participan en un programa de vivienda federal o regional, la tasa solo puede aumentar en un 1%, y solo en caso de rechazo del seguro médico y de vida.
Si antes del registro de una hipoteca sobre una casa en construcción se registran otros bienes inmuebles residenciales como garantía de deuda, las tasas se calculan después del registro de la hipoteca, es decir, sin una prima del 1%.
Para realizar cálculos preliminares de préstamos hipotecarios, puede utilizar una calculadora en línea. Con su ayuda, puede calcular aproximadamente el número y el tamaño de los pagos mensuales, así como elegir el plazo óptimo del préstamo, teniendo en cuenta el monto del pago inicial y otras circunstancias.
Monto del préstamo
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Tasa de interés
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Plazo del préstamo
meses
Resultados del cálculo
Pago mensual:
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Pago excesivo del préstamo:
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Costo total:
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Requisitos para posibles prestatarios
No todos los ciudadanos pueden solicitar un préstamo hipotecario a Sberbank para financiar los trabajos de construcción de una casa. Esto sólo se puede hacer si se cumplen plenamente los siguientes requisitos:
- el cliente debe tener al menos 21 años;
- en la fecha de realización del último pago y cierre total del préstamo, el prestatario no debe tener más de 75 años;
- La duración del servicio (seguro) en el lugar de trabajo actual debe ser de al menos seis meses, y durante los cinco años anteriores, al menos 12 meses en total;
- el número máximo de coprestatarios involucrados es de tres;
- el cónyuge legal, independientemente de su capacidad financiera (solvencia) y de su edad, se convierte automáticamente en coprestatario, salvo en determinados casos;
- cada coprestatario, con excepción del cónyuge legal, debe cumplir con los requisitos para el título de prestatario (principal) (restricciones de edad, nivel suficiente de ingresos y solvencia, etc.);
- Ciudadanía rusa.
¡Importante! El cónyuge del prestatario no se convierte automáticamente en coprestatario si entre ellos se concluye un contrato matrimonial, sobre cuya base se establece un régimen de propiedad separada de bienes inmuebles y otros bienes valiosos.
Lista de documentos para obtener un préstamo.
Para que el banco considere una solicitud de préstamo de la manera prescrita, se deben presentar los siguientes documentos al departamento de préstamos hipotecarios:
- un formulario de solicitud que el prestatario completa de su propia mano e indica todos los datos personales; se puede descargar una muestra o en el sitio web oficial del banco;
- pasaportes civiles de toda persona que esté directamente relacionada con el registro de una hipoteca (coprestatarios, deudores hipotecarios y avalistas, en su caso);
- un certificado recibido de la empresa donde trabaja el prestatario (así como el garante, coprestatarios, si los hubiere), que confirme el empleo oficial del cliente;
- un certificado de salario, así como otras fuentes de ganancias para los clientes que no reciben pensión/salario en una tarjeta Sberbank (un documento que determina el nivel de solvencia de la familia del prestatario);
- documentos de título de un inmueble residencial registrado como garantía;
- (cuestionario) del propietario del inmueble residencial, que está pignorado.
Los documentos de título incluyen:
- certificado de registro estatal de derechos de propiedad en el Registro Unificado de Bienes Raíces del Estado;
- un documento que defina las fuentes de dicho derecho (escritura de donación, certificado de herencia, contrato de compraventa de un inmueble, etc.);
- opinión de expertos con establecido ;
- extracto de Rosreestr;
- documentación técnica sobre el objeto de la prenda (si dichos documentos no están disponibles, se pueden solicitar a la BTI, pero esto debe hacerse con anticipación, ya que la preparación del pasaporte técnico tarda de dos a cuatro semanas);
- consentimiento por escrito del cónyuge legal para transferir bienes en garantía, certificado por notario;
- permiso oficial para transferir propiedad como garantía de las autoridades de tutela y administración fiduciaria (requerido si uno de los propietarios es un menor de edad);
- una copia del contrato de matrimonio (presentada junto con el original);
- si el deudor hipotecario al momento de tomar posesión del bien pignorado no estaba legalmente casado, se requerirá la correspondiente declaración certificada por notario;
- un extracto del registro de la vivienda con una lista de todas las personas registradas en la vivienda pignorada;
- una copia del registro de trabajo;
- documentos de título del terreno en el que se encuentra el inmueble en garantía.
Puede confirmar su situación financiera y solvencia presentando los siguientes documentos:
- formulario de certificado 2-NDFL;
- una copia del formulario de declaración de impuestos 3-NDFL;
- contrato de alquiler (si el prestatario obtiene ganancias del alquiler de locales residenciales);
- certificado de pensión asignada (debe obtenerlo del Fondo de Pensiones de la Federación de Rusia);
- certificado del Fondo de Pensiones de la Federación de Rusia sobre el saldo del capital de maternidad, etc.;
- según lo establecido.
Después de la aprobación de la solicitud de préstamo, deberá llevar varios documentos a la sucursal del banco:
- documentos que acrediten la propiedad de un terreno en cuyo territorio se planea construir un edificio residencial;
- un acuerdo con un contratista para realizar trabajos de construcción en este sitio;
- estimación de construcción;
- documentación de diseño;
- si lo exige la legislación rusa, también se requerirá el permiso de las autoridades locales para la construcción de un edificio residencial;
- Documentos de pago (cheques, recibos, facturas) que confirmen el pago anticipado al contratista.
¡Atención! Si el terreno asignado para la construcción está destinado a jardinería, horticultura o actividades de cabaña de verano, entonces, de acuerdo con la legislación de la Federación de Rusia, no se requiere un permiso especial de las autoridades locales para la construcción de una casa.
Características de obtener una hipoteca para construir una casa.
Cada programa de préstamos hipotecarios, incluido un préstamo para la construcción de su propia vivienda, tiene una serie de características:
- Se asignan de 2 a 5 días hábiles bancarios para considerar la solicitud y los documentos adjuntos (toda la información especificada por el cliente es revisada cuidadosamente por el servicio especial del banco), así como para tomar una decisión.
- Sberbank emite una hipoteca para la construcción de una casa en partes: la primera, después de la aprobación del préstamo y la presentación de todos los documentos necesarios, la segunda, después de que el prestatario presenta al banco todos los estados financieros sobre los gastos de la primera parte, etc. .
- La deuda hipotecaria se paga en pagos iguales (anualidades) todos los meses el mismo día.
- Es posible amortizar parcial o totalmente la hipoteca para la construcción de viviendas antes de lo previsto redactando la solicitud correspondiente indicando la fecha del último pago (debe ser un día hábil).
- Para los pagos atrasados, se prevén sanciones y sanciones, que es igual a la tasa clave del Banco de Rusia (que estaba vigente el día de la firma del contrato de préstamo hipotecario) del monto del pago vencido por cada día de retraso.
- Puedes solicitar una hipoteca en una de las sucursales bancarias más cercanas:
- en el lugar de residencia (registro) del prestatario;
- en la ubicación del sitio asignado para la construcción de la casa;
- en el lugar de acreditación de la empresa o empresa donde trabaja el prestatario.
Oportunidades adicionales para el programa de préstamos hipotecarios.
La construcción de hipotecas es rentable no sólo por las bajas tasas de interés y la disponibilidad de algunos beneficios para ciertas categorías de la población, sino también porque cada prestatario puede aprovechar un aplazamiento en el pago del préstamo (la parte principal de la deuda), o ampliar el plazo del préstamo, aumentando el número y reduciendo el importe de los pagos mensuales. Pero para hacer esto, debe proporcionar al banco documentos que confirmen que el costo de construir una casa ha aumentado significativamente durante el período de construcción (no más de dos años a partir de la fecha de registro de la hipoteca).
Encuesta: ¿está satisfecho con la calidad de los servicios prestados por Sberbank en general?
SíNo
Según la legislación rusa, cada ciudadano, al comprar su propia casa (o construirla), tiene derecho a aprovechar un beneficio fiscal una vez en su vida: el derecho a una deducción fiscal. Es el 13% del monto de los intereses pagados por el préstamo y no puede exceder los 2 millones de rublos.
Procedimiento
Para obtener un préstamo para construir una casa, debes:
- Prepare todos los documentos anteriores.
- Póngase en contacto con la sucursal de Sberbank (en su lugar de residencia, en la ubicación del terreno o en el lugar de acreditación de la empresa).
- Espere de 2 a 5 días hábiles para que se revise la solicitud y el banco tome una decisión.
- Acude al banco a firmar el contrato de hipoteca.
- A continuación, el banco transfiere la primera parte de la hipoteca para la construcción de la casa.
- Comience a construir viviendas y proporcione al banco un informe documental sobre el uso de los fondos del préstamo.
- Reciba la segunda parte del préstamo (si la línea de crédito se divide en la enésima cantidad de partes, luego de usar cada parte de los fondos prestados deberá informar al banco).
- Una vez finalizada la construcción, registre la propiedad de la casa construida.
- Prenda la casa como garantía (esto reducirá la tasa de interés).
¡Atención! Para minimizar los riesgos, Sberbank a menudo limita el período de construcción de una casa y su puesta en servicio, incluido el registro estatal de los derechos de propiedad, y asigna solo unos pocos años para ello.
Puede aprovechar otras ofertas alternativas de Sberbank para préstamos hipotecarios, pero el programa hipotecario para la construcción de una casa privada es la opción más óptima y beneficiosa para todos si el prestatario sueña no solo con vivir en su propia casa privada, sino también para que satisfaga plenamente sus necesidades y preferencias personales.
La construcción de viviendas particulares, como proceso, requiere ciertas inversiones de capital. Si utiliza efectivo en este proceso, puede acelerar significativamente el proceso de construcción. Si solicita un préstamo hipotecario para construir una casa, tendrá la oportunidad de celebrar su inauguración mucho más rápido. Si necesita obtener un préstamo para tales fines, debe solicitar y obtener una hipoteca para construir una casa. Rosselkhozbank es el banco más fiable en todos los aspectos; mucha gente confía en él, ya que la mayoría de las acciones están a disposición del Estado.
Absolutamente cualquier persona cuya edad oscile entre 21 y 65 años puede recibir dicho préstamo. Se emite un préstamo para la construcción si hay un terreno previamente adquirido y un lugar de trabajo oficial. Este programa prevé la participación de uno o más coprestatarios, pero no más de tres. Deberían tener una riqueza material óptima.
Proporcionar al banco coprestatarios serios brindará los siguientes beneficios:
- Tipo de interés reducido, ya que el banco recibe una garantía de indemnización por posibles daños.
- Un aumento significativo en el importe total del contrato hipotecario.
- Distribución de la responsabilidad financiera según responsabilidades.
- El plazo de la hipoteca puede ser de hasta 25 años.
Si el propio prestatario cambia los términos del contrato de préstamo oficial, la organización tomará inmediatamente medidas para garantizar una protección de alta calidad contra posibles riesgos y aumentará automáticamente el nivel de responsabilidad del cliente que recibió el préstamo. Si el coprestatario por algún motivo se niega a participar en el contrato hipotecario, el banco inicia automáticamente una renovación de las condiciones previamente aceptadas mediante la elaboración de un contrato formal con el cliente.
Hipoteca para la construcción de una casa privada en Rosselkhozbank: condiciones en 2020
Para obtener un resultado positivo en el proceso de solicitud y recepción de un préstamo hipotecario, el solicitante deberá asegurarse de cumplir determinadas condiciones. Junto con un historial crediticio positivo, es muy importante asegurarse de que se cumplan las siguientes condiciones:
- Disponibilidad de registro permanente en Rusia;
- La experiencia laboral oficial es de al menos 1 año, y durante los últimos cinco años la persona debe trabajar durante al menos seis meses;
- El hecho del empleo oficial se confirma mediante la presentación de un libro de trabajo, previamente certificado por el empleador;
- Ingresos que aseguren el pago total oportuno del préstamo;
- El monto de los ingresos recibidos debe indicarse en un certificado especial del impuesto a la renta personal 2 o en forma de documento, cuyo formulario fue desarrollado por el propio banco.
Las personas que se dedican a actividades relacionadas con el mantenimiento de la agricultura disfrutan de privilegios especiales. Al recibir una hipoteca destinada a la construcción de locales residenciales, los clientes del Banco Agrícola Ruso, así como aquellos que tengan tarjetas de pago o productos de proyectos de pensiones y salarios, pueden aprovechar los beneficios.
Al solicitar un préstamo, el cliente del banco tiene la oportunidad de mejorar significativamente las condiciones del contrato de préstamo oficial. El seguro en este caso se refiere a la pérdida de capacidad para trabajar y de salud. Si tiene un seguro oficial, es posible reducir la tasa crediticia general. Cancelar la póliza le permitirá reducir la tasa de interés previamente fijada. La denegación oficial del seguro conlleva una revisión completa del contrato previamente celebrado. El seguro se realiza simultáneamente con los coprestatarios.
Hipoteca para la construcción de una casa privada en Rosselkhozbank: calculadora de cálculo
RSHB ofrece a sus clientes un seguro hipotecario bastante favorable con los tipos de interés más bajos posibles. La adecuada gestión de los mismos depende de las posibles garantías de reembolso total que se hayan proporcionado al cliente. Otra ventaja importante es la posibilidad de amortizar antes los fondos hipotecarios. Si se tomó la decisión de reembolsar el préstamo anticipadamente, esto no será motivo para el devengo de multas y comisiones.
Otra ventaja es que el cliente puede utilizar la calculadora en la web oficial antes de firmar el contrato. Esta es una oportunidad ideal para calcular sus fortalezas y tasas de interés potenciales, que dependen directamente del plazo del préstamo, el nivel de ingresos y el monto del pago inicial. Para obtener indicadores aproximados, solo necesita completar todas las columnas necesarias de la calculadora.
Cabe señalar que Rosselkhozbank emite una hipoteca para la construcción de un edificio residencial con un tipo de interés más alto, aproximadamente el 0,5%. Es válido hasta el momento de recibir un certificado que confirme la propiedad de un proyecto de construcción ya completamente terminado.
Una característica de esta forma de préstamo es que cada etapa de la construcción se caracteriza por la preparación obligatoria de presupuestos. La hipoteca en sí, como un préstamo, se redacta en forma de apertura de una línea de crédito, donde se realiza una selección de las partes principales del proyecto y estimaciones. El acreedor hipotecario tiene derecho a utilizar la asistencia de contratistas seleccionados y tiene la capacidad de llevar a cabo procesos de trabajo básicos por sí solo.
La invitación a trabajar por parte de profesionales debe quedar reflejada en el plan de presupuesto. RSHB puede proporcionar una cantidad que no supere el 80% de la indicada en el esquema de cálculo de estimaciones. Para obtener las condiciones más favorables de una hipoteca para la construcción de una casa de campo privada, el prestatario debe realizar un pago inicial del 15% del coste total estimado.
resumiendo
Los fondos se emiten a clientes bancarios exclusivamente en forma no monetaria. En cuanto al reembolso, los prestatarios tienen la oportunidad de utilizar una de las opciones que más les convengan.
En 2020, Rosselkhozbank ofrece condiciones bastante favorables para los préstamos hipotecarios. Para la construcción de una casa particular, las ofertas de esta entidad financiera son muy rentables y fieles. Se brinda un alto nivel de servicio, puede usar una calculadora y obtener respuestas a sus preguntas en cualquier momento a través del soporte las 24 horas.
Tarifa en rublos *
Plazo del préstamo
Una característica distintiva de otorgar una hipoteca para la construcción de una casa es la posibilidad de utilizar como garantía bienes inmuebles existentes, en lugar de propiedades compradas. Esta condición es especialmente relevante para aquellos clientes que necesitan dinero para construir viviendas suburbanas.
Préstamo hipotecario garantizado por bienes inmuebles existentes: principales finalidades de obtención
Las hipotecas de Rosbank Dom Bank se emiten para:
construcción de un edificio residencial;
compra de vivienda terminada: un apartamento en un edificio de apartamentos o una casa de campo (incluso con un terreno);
comprar un apartamento durante la etapa de construcción;
compra de terrenos;
compra de una casa en construcción (incluido un terreno).
Como parte de este programa, también puede comprar locales no residenciales: apartamentos prefabricados. Pero la opción más popular hoy en día es un préstamo para la construcción de un edificio residencial. Para el resto de los fines especificados, por regla general, existen programas hipotecarios separados que se emiten con la garantía de la propiedad comprada.
Información del prestatario
Nacionalidad: no importa
Edad: 21 años al momento de solicitar un préstamo específico garantizado por bienes inmuebles y no tener más de 65 años al momento de pagar la hipoteca de construcción en su totalidad;
Empleo: se otorgan préstamos tanto a empleados, fundadores y cofundadores de empresas como a empresarios individuales;
Coprestatarios/garantes: los coprestatarios pueden ser hasta 3 personas, tanto familiares como terceros;
Identificación militar: no requerida.
Información de la propiedad
Al pignorar bienes inmuebles comprados/existentes:
El edificio en el que se encuentra el objeto no debe registrarse para reparaciones importantes, demolición o reconstrucción con desocupación;
La propiedad debe tener cocina y baño separados;
La decisión final sobre si la garantía cumple con los requisitos la toma el banco.
Información del seguro
Hipoteca para la construcción: condiciones para la emisión de un préstamo hipotecario.
Hoy el banco tiene las siguientes condiciones para otorgar un préstamo para la construcción de bienes raíces:
plazo del préstamo de 3 a 25 años;
tasa de interés base: 7,19%* anual;
cantidad – de 300 mil rublos. – para regiones y desde 600 mil rublos. – para Moscú y la región de Moscú;
monto del préstamo: no más del 70% del valor de la propiedad existente.
Se puede emitir una hipoteca para la construcción de una casa de Rosbank Dom con la participación de coprestatarios, hasta 3 personas. Pueden o no estar relacionados con el prestatario principal. Para recibir dinero para construir una casa, un cliente del banco debe presentar documentos que confirmen el uso previsto de los fondos.
Quién puede solicitar un préstamo para la construcción de una vivienda: una lista de requisitos para el prestatario
Los clientes pueden recibir un préstamo para construir una casa en condiciones favorables, por ejemplo sin pago inicial. El prestatario sólo necesita tener ingresos confirmados y cumplir los requisitos de edad, es decir, no tener menos de 20 años ni más de 65 años en la fecha del pago total de la deuda. No importa la nacionalidad del cliente.
Una hipoteca para la construcción de una casa privada se emite únicamente con la condición de que se proporcione un apartamento como garantía. Si el objetivo del préstamo es la compra de apartamentos, entonces los apartamentos terminados que son propiedad del prestatario deben actuar como garantía.
Antes de solicitar una hipoteca en etapa de construcción o para la compra de una vivienda terminada, es importante recordar que la propiedad dada como garantía debe cumplir con los siguientes requisitos bancarios:
El apartamento está ubicado en un edificio que no está sujeto a demolición, reconstrucción o reparaciones importantes. Una condición obligatoria para una hipoteca para la construcción es la presencia de una cocina y un baño separados en la vivienda.
Los apartamentos son de una habitación separada, ubicados en plantas sobre rasante y cuentan con comunicaciones centrales. Las particularidades sobre la obtención de un préstamo para la construcción de viviendas las encontrará en las Condiciones Generales de Préstamo. Aquí también se presenta una lista completa de requisitos para apartamentos.
Obtenga más información de nuestros especialistas sobre las condiciones para obtener dinero para construir una casa, las características de obtener un préstamo sin pago inicial garantizado por bienes inmuebles existentes.
Más detalles* Condiciones de préstamo que afectan el coste total del préstamo (a 15/01/2020): tasas 7,19% -10,44% para clientes cuya cuenta de nómina está abierta en PJSC ROSBANK, con un monto de préstamo del 50% del valor de mercado real hipotecado patrimonio, comisión relacionada con una reducción en la tasa de interés en virtud del acuerdo de pago único por un monto del 1% al 4% del monto del préstamo (dependiendo de los términos del acuerdo de préstamo), seguro de vida y salud, propiedad y el riesgo de pérdida (limitación) de los derechos de propiedad sobre la misma (el prestatario tiene derecho a no asegurar estos riesgos), y dependiendo del historial crediticio, plazo del préstamo (3-25 años), actividad laboral, nivel de educación, número de participantes en la transacción, ubicación de la garantía, tipo de ingresos y relación entre ingresos y gastos. Hasta que se confirme el uso previsto del préstamo, la tasa aumenta un 2%. Monto del préstamo a partir de 600.000 rublos. para Moscú y la región de Moscú, a partir de 300.000 rublos. para otras regiones. Gastos de tasación y seguro – de acuerdo con las tarifas de las compañías de tasación y seguros. PJSC ROSBANK se reserva el derecho de cambiar cualquier parte de este mensaje sin previo aviso. El banco tiene derecho a negarse a conceder un préstamo. PJSC ROSBANK Licencia general del Banco Central de la Federación de Rusia No. 2272 del 28 de enero de 2015
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El sueño de ser propietario de una casa puede convertirse en realidad incluso para quienes no tienen fondos personales para la construcción. Hoy en día, los bancos de Moscú ofrecen programas para la construcción de un edificio residencial. Para muchos, las condiciones para conceder dicho préstamo serán mucho más rentables por varias razones:
- Puede abrir una línea de crédito en el banco y gastar los fondos a medida que avance la construcción; en este caso, los intereses se acumularán únicamente sobre el monto retirado de la cuenta;
- Para las familias jóvenes, muchos bancos ofrecen la oportunidad de obtener una hipoteca;
- Si durante la fase de construcción necesitas un monto mayor al planeado, puedes contar con un período de gracia para pagar el capital.
Condiciones hipotecarias para construir una casa en Moscú.
Puede encontrar una lista de bancos que ofrecen préstamos hipotecarios en nuestro sitio web. La tasa de interés y el monto del pago mensual se calcularán mediante la calculadora de préstamos. La solicitud se presenta en el sitio web del banco o personalmente en las sucursales bancarias en Moscú.
La mayoría de los bancos emiten hipotecas para la construcción de una casa privada en Moscú por un período de hasta 30 años a una tasa del 10%. Una de las condiciones es el registro de una hipoteca sobre el terreno o sobre bienes inmuebles existentes. Si está interesado en una hipoteca para construir una casa sin pago inicial, deberá redactar un contrato de garantía y proporcionar al banco la confirmación de su solvencia.
