Cómo prohibir el débito de fondos de una tarjeta Sberbank. El procedimiento para deshabilitar la opción de pago sin contacto desde una tarjeta Sberbank Cómo bloquear el retiro de dinero de una tarjeta Sberbank.
El dinero, mientras exista, ha sido robado y seguirá siendo robado.
¡Te contaré sobre un tipo de robo de tarjetas Sberbank y cómo evitarlo!
Las tarjetas Sberbank se utilizan con mucha frecuencia para pagos en el comercio en línea. A veces les roban dinero. De diferentes maneras, pero a veces sucede así (relatos de víctimas):
- Al entrar en Sber-online, descubrí pagos que no había realizado, tres hoy y tres ayer, por un importe total de unos 16.000 rublos. No se recibieron mensajes SMS sobre estos pagos en el teléfono, el banco móvil está conectado. No pensé de inmediato en mirar adónde fueron estos pagos, pero ahora no puedo: la tarjeta está bloqueada. El Servicio de Seguridad me dijo que bloqueara la tarjeta y escribiera extractos para disputar las transacciones.
- Actualmente, un colega está demandando, se cancelaron 200 rublos de la tarjeta de crédito de su esposa, no hubo SMS. Es decir, la operadora dijo que los mensajes SMS a su número fueron enviados, pero no los recibieron. Sospechan que la tarjeta SIM izquierda es doble.
SB insiste en que ellos mismos retiraron el dinero, y ni siquiera tenían abierto el sobre con el código PIN, simplemente tenían la tarjeta en un cajón de casa.
Específicamente, tales situaciones suceden algo como esto:
El dinero se retira a través del llamado "banco móvil", aquí es cuando no discapacitado la posibilidad de depositar dinero en su teléfono enviando un SMS desde su número de teléfono. Puede ponerlo usted mismo, en la de otra persona o en la tarjeta Sberbank de otra persona, y Dios sabe dónde.
La tecnología es simple: un empleado sin escrúpulos de una tienda de comunicaciones vuelve a emitir una tarjeta SIM y obtiene acceso a su dinero.
El dinero, por regla general, va a varios números, generalmente a los números de Beeline, y luego se retira de alguna manera astuta.
Deshabilite la “banca móvil” como clase o deshabilite el “pago rápido” en su cuenta personal:
Ícono de ajustes (configuración) en la parte superior derecha -> Banca móvil -> desplácese hacia abajo -> Detalles de conexión -> Desactive la opción "Pago rápido"
Lo apagué y te aconsejo que lo hagas. Porque este es un verdadero *agujero* para robar dinero de la tarjeta.
Sé que hay muchas otras formas de robar dinero de una tarjeta. Hoy os hablé sólo de una cosa. Además, se requiere un mínimo de esfuerzo de nuestra parte para evitar que esto suceda.
PD
Pago rápido- lo hace posible por teléfono, recargue el saldo de su teléfono móvil o el de otra persona, transfiera dinero a la tarjeta Sberbank de un cliente externo. Para ello basta con enviar un SMS con el número de teléfono y el importe, esperar el código en el SMS de respuesta y enviarlo nuevamente por SMS a Sberbank. Para hacer esto, no necesita conocer su nombre de usuario y contraseña para iniciar sesión en el banco de Internet.
Los ladrones se aprovechan de esto; todo lo que necesitan hacer es duplicar su tarjeta SIM (con la ayuda de los operadores de telefonía móvil).
¡Esta función debe estar desactivada!
banca en línea permite realizar pagos/transferencias utilizando una computadora. ¡Es muy conveniente! No todo el mundo tiene la oportunidad de visitar siempre una sucursal bancaria. Para hacer esto, necesita conocer su nombre de usuario + contraseña + código de confirmación de transacción. Robar dinero ya es más difícil. Pero aquí también puede negarse a utilizar su teléfono; para ello, debe utilizar los códigos de un recibo, que se pueden obtener en un cajero automático. Hay 20 contraseñas en el recibo; después de usarlas todas, deberá recibir el siguiente recibo.
Los atacantes pueden acceder a la cuenta bancaria de una persona solo si tienen los datos de su tarjeta de pago: número, apellido y nombre del propietario, fecha de vencimiento y código CVC de tres dígitos en el reverso de la tarjeta. Para obtenerlos, los estafadores ni siquiera necesitan instalar equipos espía en los archivos . También hay formas más sencillas. Algunos estafadores, por ejemplo, crean sitios web falsos y ofrecen productos muy baratos para que compradores crédulos introduzcan sus datos. Otros lanzan ataques cibernéticos a los servidores de tiendas en línea reales y luego roban dinero de sus clientes desprevenidos.
¿Cómo hacer que las compras online sean seguras?
Para Internet: una tarjeta separada
No se recomienda estrictamente pagar compras en Internet utilizando una tarjeta de salario o una tarjeta con una gran cantidad en la cuenta. Para estos fines es mejor tener una tarjeta separada. Además, hoy en día muchos bancos, para atraer clientes, ofrecen productos de tarjetas con servicio gratuito; algunos de ellos incluso prevén el devengo. Para pagar productos económicos, guarde pequeñas cantidades en su tarjeta. Entonces, si los atacantes llegan a su cuenta, sus ganancias serán pequeñas. Si planea comprar un artículo caro, agregue la cantidad requerida a la tarjeta directamente el día de la compra.
Determinar la confiabilidad de una tienda en línea mediante la barra de direcciones
Cualquier comprador puede distinguir una tienda online fiable de una que no lo es. Para hacer esto, debe mirar la barra de direcciones del sitio: no debe comenzar con http, sino con https. La letra “s” indica que el protocolo de transferencia de datos utilizado utiliza un sistema de cifrado especial. Cuando ingresa los datos de su tarjeta en un sitio web cuya dirección comienza con http, cualquier cibervillano puede robar su información de pago personal.
Bloquear transacciones por Internet
Para evitar cargos no autorizados desde su tarjeta, puede desactivar la función de compras en línea en su aplicación de banca móvil. Si luego deseas pagar facturas de servicios públicos o realizar una compra en una tienda online, puedes volver a encenderlo por un tiempo. Pero no todos los bancos ofrecen esas oportunidades.
Control de transacciones con tarjeta y pronta respuesta.
Si las posibilidades de devolver el dinero robado son muy pequeñas, entonces la situación es mejor con los fondos robados de una tarjeta. Primero, habilite las notificaciones por SMS sobre compras. Esto es necesario para recibir rápidamente información sobre el débito de fondos de su cuenta. Si recibe un mensaje sobre una transacción que no realizó, infórmelo inmediatamente a su banco. Para evitar nuevos cargos, bloquea tu tarjeta.
Por ley, el banco está obligado a devolver al cliente el dinero que fue debitado ilegalmente de su tarjeta si notifica a la entidad financiera sobre este incidente dentro de las 24 horas.
A pesar de que la tarjeta Sberbank es un método de pago bastante confiable, no son infrecuentes los casos en que se carga dinero sin el conocimiento de su titular. Por lo tanto, la pregunta: "¿Qué hacer si se retira dinero de una tarjeta Sberbank sin mi conocimiento?" Pero antes de tomar cualquier acción, debes intentar analizar la situación actual para:
- ¿Tiene alguna multa impaga que los alguaciles puedan eliminar de su tarjeta?
- ¿Cuándo fue la última vez que realizó pagos con tarjeta?
- ¿Se debe pagar la tarifa de mantenimiento de la cuenta de la tarjeta?
- ¿El débito está relacionado con algún pago obligatorio por servicios públicos que olvidó?
Legislación vigente y cargo en tarjeta sin conocimiento del titular
El procedimiento para que los bancos proporcionen servicios de pago está regulado por la Ley Federal Nº 161 "Sobre el Sistema Nacional de Pagos". El documento legislativo entró en vigor en 2011, pero las modificaciones más importantes, que aumentan la responsabilidad del operador y tienen como objetivo proteger al cliente cuyo dinero fue cancelado de su tarjeta sin su conocimiento, no entraron en vigor hasta el 1 de enero de 2014.
Según la legislación vigente, el banco está obligado a devolver al titular de la tarjeta el dinero sustraído de la tarjeta, salvo que se demuestre una infracción de las normas de seguridad en el uso de instrumentos de pago. Para ello basta con una declaración del cliente, que deberá redactarse a más tardar al día siguiente de recibir la notificación bancaria de retiro de dinero. Si el cliente no recibió la notificación, los fondos se reembolsarán sin falta.
Pero, a pesar de que esta ley se acerca a las directivas contenidas en la legislación europea actual, que funciona con éxito desde 2007, contiene muchos términos que pueden interpretarse de dos maneras, lo que significa que los titulares de tarjetas no deben contar con un reembolso rápido. .
En primer lugar, debe entenderse que la ley no especifica el plazo dentro del cual los fondos deben devolverse al cliente.
El Banco de Rusia recomienda que las instituciones bancarias lo indiquen en los contratos con los titulares de tarjetas. Por eso, antes de firmar un acuerdo con el banco, estúdialo detenidamente. Debe contener necesariamente una cláusula que describa el procedimiento para impugnar transacciones incorrectas, así como el algoritmo de actuación del banco y del cliente en tales casos.
Acciones iniciales al detectar que se ha dado de baja dinero de tu tarjeta sin tu conocimiento
Cada persona puede enfrentarse a la pregunta: "¿Qué debo hacer si se retira dinero de Sberbank u otra tarjeta bancaria sin mi conocimiento?" La pérdida inesperada de dinero siempre te toma por sorpresa. Y esto es comprensible, porque para muchos ya se ha convertido en una costumbre guardar algo de dinero en una tarjeta. En primer lugar, si esto sucede, no debe entrar en pánico, pero debe tomar medidas decisivas y rápidas que le permitan devolver los fondos perdidos lo antes posible. 
Al descubrir un retiro de fondos de una tarjeta Sberbank, debe comunicarse con el centro de llamadas lo más rápido posible y bloquear su tarjeta de pago.
Para hacer esto, llame al 8-800-555-55-50. Esto es necesario porque los estafadores no necesariamente necesitan saber el código PIN para poder robar.
Si por alguna razón no es posible llamar, debe acudir inmediatamente a una institución bancaria. Allí deberá no solo bloquear la tarjeta, sino también realizar un extracto de cuenta. Si está convencido de que se debitó dinero de la tarjeta sin su conocimiento, debe escribir inmediatamente la correspondiente declaración de desacuerdo con la transacción.
Acciones antes y después de presentar una solicitud
La base para contactar al banco con una demanda de devolución de lo cancelado sin su conocimiento no es solo la mencionada Ley Federal No. 161 "Sobre el Sistema Nacional de Pagos", sino también los artículos 7 y 14 de la Ley Federal "Sobre la Protección de los Derechos del Consumidor”. Establecen el derecho del consumidor a recibir servicios seguros y también indican que los daños a la propiedad causados están sujetos a una compensación total.
La solicitud debe describir detalladamente la situación actual, así como adjuntar un extracto bancario indicando las transacciones con las que no está de acuerdo. Antes de redactar el documento, es muy importante volver a leer el acuerdo existente que firmó antes de recibir la tarjeta plástica. Además, si es posible, debe adjuntar cualquier evidencia de que no está involucrado en la cancelación de fondos. Debes saber que no debes contar con un reembolso si se demuestra que fueron retirados de la tarjeta mediante un código PIN, ya que esto indica tu negligencia.
Esta declaración es la base para que el banco inicie una investigación. Los especialistas en seguridad comenzarán a recopilar información personal sobre usted. Quizás pidan una referencia de su lugar de trabajo o pidan la opinión de sus compañeros. Esto no debería ser alarmante, porque, en primer lugar, todas estas acciones se deben al hecho de que es necesario excluir la participación del titular de la tarjeta en actividades fraudulentas.
Una vez reconocido el hecho del fraude, el banco deberá devolver los fondos a la cuenta de la víctima lo antes posible. Por lo tanto, paralelamente a la investigación en curso, los empleados del banco están preparando una solicitud al banco que recibió el pago para que devuelva los fondos transferidos por error. Debe prepararse para el hecho de que dicho procedimiento llevará al menos tres meses.
El servicio de seguridad, por regla general, no recomienda que el cliente, si se cancelan fondos de la tarjeta sin su conocimiento, presente una declaración ante la policía. Pero esto aún debería hacerse, al menos para obligar a la institución bancaria a realizar un control de calidad. La parte principal de dicha solicitud debe duplicar la información especificada en la solicitud presentada previamente a la institución bancaria. Es importante presentar el documento a la policía en dos copias, una de las cuales será devuelta a la víctima con un sello de recibo.
Presentar un reclamo en la corte
Si el banco se niega a devolver el dinero a la tarjeta, incluso después de que se haya demostrado el fraude, no se desespere prematuramente. Si tiene razones de peso y está seguro de tener razón, puede presentar una demanda.
Es importante redactar el documento correctamente, por lo que es mejor hacerlo con la ayuda de un abogado experimentado. Debe revelar la situación actual en detalle y adjuntar los resultados de la investigación, así como otros documentos de respaldo. Si se toma una decisión judicial positiva sobre la devolución de los fondos, todos los costos legales correrán a cargo del banco.
Es necesario prepararse para el hecho de que el procedimiento de devolución de fondos a través de los tribunales siempre lleva mucho tiempo. Pero según las estadísticas, últimamente los jueces suelen ponerse del lado de un cliente bancario engañado. Esto significa que la posibilidad de devolver dinero de esta manera es bastante alta y debe utilizarse si es necesario.
Si el dinero fue cancelado por los alguaciles.
Los alguaciles tienen poderes enormes. Ellos pueden:
- Solicitar información sobre deudores a los bancos que les interese.
- Retirar dinero de tarjetas sin avisar al deudor.
Los alguaciles cooperan más estrechamente con Sberbank. Y esto es comprensible porque la mayoría de la población del país prefiere utilizar sus servicios.
Además, previa presentación de una decisión judicial, el dinero se puede cancelar sin notificar a los clientes del banco, incluso de cuentas de crédito.
Primero, es imperativo averiguar el motivo del retiro del dinero por parte de los alguaciles. Para hacer esto, debe tomar un extracto de la transacción completada del banco y luego visitar el FSSP en su lugar de residencia. Si los empleados del servicio no brindan la información necesaria previa solicitud verbal, entonces debe escribir una declaración dirigida al jefe de la unidad territorial pidiéndole que comprenda la situación actual. Como regla general, estos procedimientos duran una semana.
Si resulta que el dinero se debitó ilegalmente de la tarjeta Sberbank, entonces debe volver a escribir una declaración exigiendo que se cancele la orden del alguacil y se devuelva el dinero a la cuenta. Además, puede acelerar la devolución de fondos si proporciona a la institución bancaria un certificado que indique que el servicio de alguacil no tiene reclamaciones en su contra.
El pago sin contacto brinda al consumidor la oportunidad de pagar sus compras sin ingresar ninguna combinación en el terminal o usar opciones adicionales, tampoco es necesario realizar pagos en efectivo. Sin embargo, a veces es necesario desactivarlo. Y es importante averiguar si vale la pena desactivar el pago sin contacto con una tarjeta Sberbank si tiene ventajas incondicionales.
¿Es posible desactivar el pago sin contacto en una tarjeta?
Es muy posible desactivar este sistema si existen motivos para ello, porque una tarjeta con pago remoto proporciona al propietario una opción de pago simplificada. Lo único que hay que hacer es ofrecer teléfono a un terminal especial, que le informará en cuestión de segundos con una señal sonora y color sobre el pago exitoso del cliente. No todo el mundo cree en la total seguridad de un servicio de este tipo y no lo utiliza o lo utiliza muy raramente. Al mismo tiempo, los clientes intentan desactivarlo para garantizar una protección óptima de la información del plástico.
¿Cuándo es necesario eliminar la opción de pago contactless?
El pago sin contacto con tarjeta podrá eliminarse por cualquier motivo que, a juicio del usuario, sea significativo. Pero la verdadera razón para deshacerse de esta opción es:
- número insuficiente de terminales en el lugar de residencia del usuario o su total ausencia;
- la probabilidad de perder fondos en caso de pérdida de hasta 1000 rublos, ya que esta es la cantidad dentro de la cual no es necesario utilizar un código PIN;
- debitar fondos de cuentas de usuarios por parte de atacantes en el transporte y otros lugares donde hay una alta concentración de personas utilizando dispositivos especiales.
Cómo deshabilitar el pago sin un código PIN de Sberbank
- elimine la aplicación de un dispositivo móvil; sin ella, es imposible comprar bienes o servicios sin contacto; para ello, debe eliminar el icono de la aplicación en la pantalla y tirarlo a la basura; Además de esta opción, en la configuración del teléfono inteligente, seleccione la sección "Cuenta", en la lista que se abre, seleccione Android Pay o un análogo y desactive la función. Esta opción complica todo el proceso, ya que debido a la eliminación de la aplicación, para poder reutilizarla tendrás que reinstalar todo;
- elimine la opción de dispositivo inalámbrico en el teléfono. Es decir, deshabilite este pago sin código PIN, ya que el módulo NFC en las funciones del teléfono estará deshabilitado. Esto eliminará el pago sin contacto y, por lo tanto, podrá utilizar un mínimo de 1.000 rublos sin código. Esta opción permite, si es necesario, volver a conectar el módulo y utilizar la función sin contacto sin ajustes adicionales. Puede prohibir esto temporalmente de la siguiente manera: busque "red inalámbrica" en la configuración adicional y desactive el módulo;
- También existe una opción mecánica: papel de aluminio; si coloca el teléfono móvil en un paquete especial recubierto de papel de aluminio o metalizado, la conexión inalámbrica dejará de funcionar y es absolutamente imposible, incluso para el estafador más avanzado, retirar fondos de la tarjeta. Esta forma de desactivar el pago remoto de forma mecánica es la más sencilla, pero bastante efectivo.
¡Importante! Si utiliza instrumentos de plástico de Sberbank, puede comunicarse con la línea directa o con la oficina de la institución, y ellos no solo le explicarán cómo desactivar la función, sino que también podrán emitir una nueva reemplazando la tarjeta con chip por una normal.
¿Qué dificultades podría encontrar?
Existen varios problemas al usar la función y deshabilitarla:
- es imposible prohibir un servicio mediante un crédito o un producto virtual; dicho bloqueo solo se puede realizar en la configuración del teléfono;
- No siempre es posible utilizar la opción en sí: la falta de señal, el teléfono descargado y otras fallas mecánicas y técnicas hacen que el pago sin contacto no esté disponible.
Para evitar gastos y molestias no autorizadas, puedes cuidar tu seguridad y tomar las siguientes precauciones:
- utilice un microchip especial, que es casi imposible de falsificar;
- establecer el límite más bajo para usar fondos sin código PIN;
- adquirir una funda especial para la tarjeta, que tiene un revestimiento específico y proporciona una protección confiable contra la lectura de información;
- cambio sistemático automático en el número de operaciones de liquidación que se realizan, lo que reduce significativamente el robo de fondos.
El sistema de pago remoto tiene muchos aspectos positivos. Sin embargo, si esta función presenta ciertas deficiencias o porque es innecesaria, el titular de la tarjeta tiene derecho a desactivarla o bloquear temporalmente dichos pagos, todo depende de sus necesidades personales.
