¿Es rentable contratar una hipoteca con Gazprombank? Revisión de condiciones y tipos de interés. Bancos que ofrecen hipotecas bajo capital de maternidad Hipoteca Gazprom Pago inicial Bancos de capital de maternidad

La mayoría de los préstamos para la compra de bienes inmuebles ahora se otorgan contra bienes inmuebles, es decir, una hipoteca. Hoy esta es la forma más accesible de solucionar el “problema de la vivienda”. El problema sigue siendo el pago inicial, que equivale –según las condiciones del prestamista– al 10-20% del importe total de la deuda del préstamo. Uno de los líderes en el mercado de préstamos hipotecarios es Gazprombank, que ofrece muchos esquemas de préstamos, incluido un préstamo hipotecario sin pago inicial.

Características de este tipo de préstamo.

Este método de préstamo implica la emisión de un préstamo garantizado por bienes inmuebles existentes, y esta propiedad, urbana o suburbana, debe haber sido construida o adquirida anteriormente con la participación de los fondos del préstamo de Gazprombank. El inmueble debe existir efectivamente y estar a plena disposición del propietario.

Ventajas y desventajas de tal esquema.

Ventaja principal– no es obligatorio el pago de un anticipo al banco acreedor. Otro "plus"- examen rápido de la solicitud: dado que el cliente ya ha trabajado con Gazprombank, la decisión sobre la concesión de este préstamo se tomará dentro de los 10 días siguientes a la fecha de la solicitud.

Desventajas del crédito:

precio– es más caro en comparación con otros tipos de préstamos (la diferencia es de aproximadamente el 2% (para la moneda del préstamo – rublo ruso);
límite máximo de monto del préstamo– Gazprombank no emitirá más del 50% del importe del préstamo anterior recibido en virtud de una hipoteca;
monto mínimo de retiro diferente para la oficina central y para las sucursales– en la sede de Gazprombank es exactamente el doble.

Condiciones para que Gazprombank conceda un préstamo hipotecario sin pagar el pago inicial

El paquete básico de condiciones coincide aproximadamente con el paquete general del banco: todas las condiciones para obtener este préstamo deben figurar en los contratos, acuerdos adicionales a ellos y sus copias. La moneda del préstamo es el rublo ruso o, a petición del prestatario, el dólar estadounidense.

El equivalente en rublos del importe mínimo del préstamo emitido es de 300.000 y 600.000 rublos rusos para las sucursales de Gazprombank y su oficina central, respectivamente.

Para aquellas personas cuyos salarios se abonen en su cuenta corriente en Gazprombank, el importe máximo del préstamo puede ser de 9 millones de rublos rusos o dólares estadounidenses en su equivalente correspondiente. Para otras personas, el préstamo máximo según este plan es de 6 millones de rublos rusos o su equivalente en moneda.

El monto del préstamo no puede exceder el 50% del préstamo hipotecario original.

El período de reembolso máximo posible para esta obligación de préstamo no puede exceder el plazo del préstamo principal hasta que se reembolse y se eliminen todos los gravámenes de la garantía proporcionada. En pocas palabras, este préstamo puede "prolongarse" hasta que se pague el primer préstamo hipotecario de Gazprombank, pero no más.

Los fondos del préstamo, a petición del cliente, se pueden pagar en una suma global o en acciones limitadas desde una línea de crédito abierta.

Gazprombank no cobra ninguna comisión por la operación bancaria de concesión de este préstamo. Una cláusula separada del acuerdo para la emisión de este préstamo hipotecario es el seguro: se divide en tipos voluntarios y obligatorios. Gazprombank revisa las pólizas de seguros emitidas por cualquiera de las aseguradoras que cumplan con los requisitos de Gazprom para las aseguradoras y las condiciones para la prestación de servicios de seguros por parte de ellas. La lista de organizaciones de seguros aprobadas está publicada en el sitio web de Gazprombank.

El seguro obligatorio bajo este sistema de préstamo incluye:
Seguro de riesgos de daño a la propiedad colateral o su pérdida;

Seguro de riesgo de título, es decir, seguro de posible pérdida de los derechos de propiedad del inmueble.

Cobertura obligatoria: 1 año y 3 años si la propiedad en garantía se recibió del vendedor cuyos derechos sobre la propiedad surgieron en virtud de un acuerdo de herencia o donación; El contrato de seguro voluntario podrá cubrir el riesgo de muerte o invalidez del Prestatario, así como el riesgo de accidente.

Para recibir un préstamo según dicho plan de crédito, el prestatario debe cumplir los siguientes criterios:

el prestatario debe tener la ciudadanía rusa, así como un registro permanente en Moscú o en la región de Moscú, o en una localidad donde exista una sucursal de Gazprombank;
La edad del prestatario debe estar entre 20 y 55 años y hasta 60 años para hombres y mujeres, respectivamente. Para las personas que no tienen una cuenta corriente en Gazprombank, el límite de edad inferior es 22 años.
la experiencia laboral total del prestatario no puede ser inferior a 1 año, sujeto a la condición de un período continuo de empleo de al menos seis meses en el último lugar de trabajo (actual);
el nivel de ingresos debe permitir al prestatario cubrir el monto esperado del préstamo;
el prestatario propuesto no tiene un historial crediticio desfavorable.

Si un prestatario potencial no cumple con los criterios anteriores, Gazprombank puede negarse individualmente a conceder este préstamo.

Requisitos para objetos colaterales.

Los requisitos para las propiedades se dividen según se trate de la adquisición de una superficie habitable con derechos de propiedad registrados o de la adquisición de una superficie habitable en edificios residenciales en pie. Requisitos para la primera categoría de espacio habitable:

único espacio habitable en el territorio de la Federación de Rusia con derechos de propiedad legalmente formalizados;
el local está equipado con cocina y baño independientes;
el espacio habitable adquirido debe estar conectado a un sistema de calefacción existente;
el apartamento debe estar conectado al suministro de agua fría y caliente en la cocina y el baño;
Los equipos de plomería, ventanas, puertas y el techo de la vivienda deben estar en buenas condiciones.

El edificio en el que se encuentre el inmueble en garantía también está sujeto a los siguientes requisitos:

no puede estar en mal estado;
no debe hacer cola para reparaciones importantes;
los cimientos del edificio deben ser de cemento, piedra o ladrillo;
la estructura del edificio debe estar reforzada con pisos metálicos o de hormigón armado;
El edificio debe tener al menos tres plantas. Este criterio no se aplica a los bienes inmuebles en las regiones;
aspecto legal: un menor no debe ser copropietario de la propiedad colateral propuesta.

Varios objetos están excluidos de una posible adquisición con fondos de crédito de esta categoría. Este:

Habitaciones en apartamentos comunitarios. No se aplica si se trata de la última habitación de un espacio habitable determinado sobre el que ya existe derecho de propiedad o hipoteca. Para Moscú, la región de Moscú y San Petersburgo, la reserva no se aplica.
Apartamentos para familias pequeñas, apartamentos en edificios tipo hotel y albergues;
Espacio habitable en edificios de paneles de 5 pisos ubicados en Moscú y la región de Moscú.

Si los fondos prestados están destinados a la compra de espacio habitable en un edificio que aún está en construcción, entonces un requisito previo para la concesión del préstamo es que la propiedad esté lista a partir del 30%. Condiciones adicionales para objetos pignorados:

los bienes en garantía no deben estar gravados con obligaciones frente a terceros;
No se debe permitir la garantía cruzada: saldar una obligación con un tercero.
la garantía propuesta se está sometiendo a un procedimiento de evaluación independiente bajo el control de Gazprombank de acuerdo con las normas de la legislación vigente.

Paquete de documentos requerido

El paquete de documentos incluye:

Solicitud de préstamo completada;
El pasaporte original del prestatario, así como una copia de todas las páginas cumplimentadas;
Una copia del libro de trabajo certificada en cada página;
Certificado del lugar de trabajo sobre el nivel de ingresos, correspondiente al formulario 2-NDFL.

En cada caso específico, el banco tiene derecho a exigir la presentación de documentos adicionales que confirmen la capacidad del prestatario para pagar el préstamo en su totalidad y su costo.

Este tipo de préstamo era muy común antes de la crisis de 2008 y está ganando popularidad nuevamente.

Una hipoteca sin pago inicial es conveniente porque no es necesario pagar una cantidad significativa de inmediato.

Para una familia joven con ingresos constantes, esta es una forma bastante rentable de solucionar su problema de vivienda.

Vídeo: ¿cómo conseguir una hipoteca sin pago inicial? Hipoteca para capital de maternidad en Gazprombank

Los préstamos para vivienda de Gazprombank tienen condiciones flexibles. Los clientes propietarios de bienes inmuebles no pueden pagar el pago inicial al celebrar un contrato. El banco brinda la oportunidad de vender la vivienda dentro de los 9 meses siguientes a la fecha de recepción del préstamo. Después de esto, se debe transferir a la cuenta de crédito al menos el 15% del coste del objeto adquirido. Los clientes pueden pagar la deuda con anualidades y pagos diferenciados de su elección. En el segundo caso, el sobrepago total siempre será menor (a iguales tipos de interés).

Es importante comprender que el artículo describe las situaciones más básicas y no tiene en cuenta una serie de cuestiones técnicas. Para solucionar tu problema particular, obtén asesoría legal en temas de vivienda llamando a las líneas directas:

Se publica el portal de Expertos en Pensiones calculadora de hipotecas con capital de maternidad. Este servicio está diseñado para calcular los parámetros básicos del préstamo (pago mensual, monto total de la deuda con intereses). Para usarlo, debe ingresar las condiciones iniciales para recibir fondos prestados: monto, plazo, monto de la contribución, ingreso mensual. Para calcular una hipoteca en Gazprombank, también puede solicitar ayuda a consultores. Las descripciones detalladas de los programas se presentan en el sitio web oficial. Las opiniones de los clientes le ayudarán a navegar por las ofertas del banco.

En Gazprombank, las hipotecas sobre el capital de maternidad se conceden en estricta conformidad con la legislación vigente. El uso de este subsidio le ayudará a obtener un préstamo en condiciones más favorables.

Programas hipotecarios de Gazprombank

El banco ha desarrollado una amplia gama de programas de préstamos hipotecarios que le permiten comprar su propia vivienda de cualquier formato en condiciones atractivas: un apartamento o una casa adosada en el mercado secundario o en un edificio en construcción. Las tasas de interés comienzan desde el 11%, los pagos mínimos, desde el 15 por ciento del valor de la propiedad.

Gazprombank tiene programas en condiciones especiales para militares, para clientes que deseen comprar viviendas construidas bajo el patrocinio del grupo Gazprombank. Es posible contratar un préstamo hipotecario específico y un préstamo para la renovación de un apartamento.

El plazo del préstamo en Gazprombank puede alcanzar los 30 años, esta es una de las tasas más altas del sector bancario. Las condiciones favorables para la refinanciación de hipotecas también encuentran a sus clientes.

Según los términos del banco, una familia joven puede aprovechar las oportunidades del capital de maternidad en cualquiera de los programas seleccionados. Echemos un vistazo más de cerca al procedimiento para su implementación con una hipoteca.

Aportación de capital de maternidad para una hipoteca.

Según las condiciones del Estado, la subvención se puede utilizar en una gama bastante limitada de acciones legales. El capital de maternidad no se puede obtener en efectivo; todas las transacciones se realizan mediante transferencia bancaria. Esto significa que el capital de maternidad no se puede vender mediante préstamos regulares, sino únicamente mediante una hipoteca. El capital de maternidad se aporta a Gazprombank de acuerdo con las siguientes opciones:

Como pago inicial, en este caso, el monto de sus propios fondos aportados no puede ser inferior al cinco por ciento del monto de dicho depósito establecido por el banco.
Para el reembolso anticipado (parcial o total) de un préstamo hipotecario existente, no existen restricciones específicas. El capital de maternidad se desembolsa sin comisiones ni condiciones adicionales.

Según los términos de Gazprombank, el capital de maternidad se utiliza al comprar un apartamento o una casa adosada en el mercado primario o secundario. En este caso, el banco deberá proporcionar confirmación del uso del capital de maternidad en préstamos hipotecarios. Según las condiciones, después de transferir el subsidio al vendedor, el prestatario potencial recibe un certificado sobre el uso previsto del capital de maternidad, que será una confirmación para el banco.

Conclusión

En Gazprombank, se puede emitir una hipoteca sobre el capital de maternidad al comprar bienes inmuebles tanto en el mercado primario como en el secundario. Antes de utilizar MK, es necesario coordinar este tema con los empleados del banco.

Gazprombank es la organización bancaria comercial más grande, que se destaca entre sus competidores por una gran reserva de fondos, una amplia experiencia en el trabajo con clientes y la presencia de todas las licencias necesarias para realizar negocios. Teniendo en cuenta la línea de planes tarifarios "Hipoteca" de Gazprombank, la calculadora le permitirá calcular el límite máximo disponible, los pagos mensuales, la tasa de interés y otra información importante. El análisis de la información estadística muestra una ventaja sobre los competidores directos y las opiniones de los usuarios sobre recursos autorizados confirman esta afirmación.

En este material veremos:

características de la concesión de préstamos para la compra de bienes inmuebles en 2019;
soluciones tarifarias disponibles y tipos de propiedad cubiertos por el préstamo;
condiciones preferenciales y ofertas promocionales vigentes;
requisitos básicos y una lista de la documentación necesaria para presentar una solicitud;
usar fondos virtuales y trabajar con su cuenta personal;
Posibilidad de trabajar con calculadora de préstamos.

Características de las hipotecas en Gazprombank.

Un préstamo hipotecario es una oferta ventajosa si existe una necesidad urgente de comprar un inmueble, pero no hay suficiente dinero para un pago único. El centro analítico de la organización bancaria revisó las necesidades básicas de los clientes y las ofertas de la competencia, lo que permitió desarrollar una oferta óptima que pudiera satisfacer la mayoría de las solicitudes.

La característica clave de Gazprombank es la publicación periódica de ofertas promocionales y condiciones preferenciales que brindan las condiciones más favorables para una cooperación a largo plazo. Vale la pena considerar que dichas promociones tienen un período de tiempo limitado y puede encontrar información detallada en el sitio web oficial o suscribiéndose a un boletín informativo gratuito por correo electrónico. De esta manera podrás mantenerte actualizado con las últimas actualizaciones y nuevas soluciones tarifarias, lo que te ayudará a obtener los máximos beneficios.

Una característica interesante es la oportunidad de comprar apartamentos secundarios en condiciones promocionales, de las que otras grandes organizaciones no pueden presumir.

Los clientes dejaron muchas críticas positivas, destacando:

beneficios y buenos ahorros financieros;
asistencia en la preparación de documentos;
acceso gratuito a servicios virtuales;
línea arancelaria variable;
ofertas promocionales y de bonificación.

Condiciones hipotecarias en Gazprombank

Para poder convertirse en cliente de Gazprombank y obtener un préstamo hipotecario, el prestatario debe cumplir una serie de condiciones:

Es necesario tener un permiso de residencia permanente en el territorio de Rusia en el área de servicio de la organización bancaria;
La edad mínima para obtener una hipoteca es de 20 años, la máxima es de 55 años en el momento del último pago. Estos criterios podrán modificarse caso por caso;
si el prestatario es un hombre menor de 27 años, se requiere presentar una identificación militar para obtener la aprobación;
asegúrese de que no haya deudas con terceros y que las transacciones de pago se completen a tiempo. El historial crediticio juega un papel importante en la determinación del límite máximo;
la duración mínima total del servicio debe ser de al menos 1 año y debe estar empleado en su trabajo actual durante más de 6 meses.

Las condiciones anteriores no incluyen algunas ofertas adicionales. La elegibilidad para recibir beneficios también puede requerir el cumplimiento de criterios de elegibilidad. Aclare este problema con anticipación en la oficina de servicio más cercana, estudiando la sección de información del sitio web o llamando al servicio de soporte gratuito.

Tipos de programas hipotecarios

Hoy en día existen 2 tipos de programas hipotecarios: para la compra de nuevos edificios o bienes inmuebles secundarios. Cada oferta puede ir acompañada de una serie de condiciones adicionales y ofertas promocionales. La compra de inmuebles en construcción es una dirección prioritaria marcada por la política gubernamental. Los desarrolladores ofrecen una serie de descuentos y opciones preferenciales que pueden generar ahorros significativos. Se observa el lanzamiento de proyectos de marca compartida.

La demanda de vivienda secundaria no está cayendo. La organización bancaria tiene en cuenta el factor de demanda en esta área y reduce periódicamente la tasa de interés, lo que atrae a muchos clientes potenciales.

"Hipoteca" de Gazprombank: tipo de interés para 2019

Es bastante difícil determinar la tasa de interés actual de los préstamos para la compra de un apartamento y otros bienes inmuebles.

Las razones de esto fueron:

ofertas promocionales;
tarifas de marca compartida de los desarrolladores;
la posibilidad de cambiar la tasa de interés al considerar una solicitud individual.

Teniendo en cuenta los valores medios de las hipotecas de Gazprombank, las condiciones de los tipos de interés en 2019 son las siguientes:

tasa de interés promedio 9,2%;
si el objeto adquirido forma parte de una red de afiliados, recibirá un descuento del 0,2%;
Las hipotecas de Gazprombank para los titulares de tarjetas salariales serán un 0,5% más rentables en ausencia de una tarjeta, el porcentaje aumenta;
el registro de un seguro adicional podrá ir acompañado de una ligera reducción del porcentaje anual;
la compra de inmuebles suburbanos, casas adosadas, garajes, estacionamientos y otros tipos también sumará un 0,5% adicional.

Se puede obtener información más detallada en el apartado de información del panel de control virtual.

Gazprombank: hipoteca sin pago inicial

Un pago inicial es un requisito previo para recibir fondos. El importe mínimo de la oferta preferencial es el 10% del precio de compra. Sin embargo, el apoyo del gobierno permite aliviar a los clientes de la necesidad de recaudar esta cantidad de financiación. Se acepta la participación en el programa de apoyo estatal:

propietarios de capital de maternidad;
aquellos que necesitan mejores condiciones de vivienda;
militares y otros funcionarios gubernamentales;
personas que caen bajo un criterio separado.

El pago inicial en este caso correrá a cargo del Estado. Este proceso requiere un cálculo preliminar con la emisión de la documentación adecuada, después del cual se puede proceder a recopilar un paquete ampliado de documentos.

Programas de préstamos hipotecarios preferenciales.

Además del programa de apoyo estatal, la propia organización bancaria organiza condiciones promocionales adicionales. El período de validez es limitado. Hoy, al 9,2%, puede recibir una cantidad de 500 mil rublos. hasta 60 millones, dependiendo de la región de compra. El reembolso anticipado se puede realizar según las condiciones básicas.

Entre los socios adicionales de Gazprombank se encuentran:

instalaciones gubernamentales en construcción acreditadas por una organización bancaria;
bienes inmuebles de Gazprombank Invest, su propia cooperativa de promotores;
propiedad secundaria con propiedad transferida;
casas adosadas, terrenos y otros tipos de inmuebles.

Documentos necesarios para una hipoteca en Gazprombank

Para celebrar un acuerdo con un banco, primero debe recopilar la lista completa de documentación. Estos incluyen:

pasaporte u otro documento de identidad con copia del mismo;
un extracto del libro de trabajo con el sello oficial del empleador;
formulario de certificado de ingresos 2-NDFL por 6 meses;
el saldo de una cuenta con documentos certificados del banco de servicio, si hay un depósito, será una buena razón para aumentar el límite mínimo;
declaración en forma impresa o escrita. El formulario está disponible públicamente y se puede descargar desde el sitio web oficial;
Actos de valoración de inmuebles adquiridos.

El desarrollo de una interfaz de usuario virtual le permite enviar de forma remota una versión electrónica de la solicitud para que la considere un especialista. Complete cuidadosamente los formularios de datos, que le permitirán predecir con precisión el límite disponible y otros factores para la tarifa seleccionada.

Cómo obtener una hipoteca: instrucciones paso a paso

Para solicitar un préstamo debes seguir los siguientes pasos:

La preparación preliminar incluye un estudio independiente de las ofertas tarifarias disponibles y la selección de la más rentable;
Seleccionar el tipo de inmueble, buscar apartamento o zona suburbana, su tasación;
Completar un formulario de solicitud y recopilar la documentación relevante;
En el caso de utilizar capital de maternidad y otras fuentes de financiación, será necesario obtener el permiso de la agencia gubernamental correspondiente;
Contactar con la oficina de servicio oficial para proporcionar documentación y una solicitud;
Revisión de la solicitud, tras lo cual recibirá prontamente una respuesta de la oficina central. Si la decisión es positiva, es necesario celebrar un contrato, tras el cual podrá gestionar los fondos para la compra de bienes inmuebles.

Los seguros y otras acciones no se discutieron en esta sección, ya que se discuten adicionalmente con el consultor al completar la transacción.