Establecer el tipo de cambio de la moneda nacional y el procedimiento para su cambio por moneda extranjera. Elementos básicos y principios de funcionamiento del sistema monetario moderno. El procedimiento para asegurar los billetes de la Federación de Rusia.
Los sistemas monetarios modernos son sistemas dentro de los cuales los elementos individuales se encuentran en cierta unidad. Los elementos del sistema monetario son:
· nombre de la unidad monetaria;
· principios de organización del sistema monetario;
· escala de precios;
· tipos y procedimiento para asegurar los billetes;
· mecanismo de emisión;
· estructura de la oferta monetaria;
· procedimiento de previsión y planificación rotación de dinero;
· mecanismo monetario regulación crediticia;
· procedimiento para establecer tipo de cambio;
· procedimiento de disciplina de efectivo.
Nombre de la unidad monetaria. La formación del sistema monetario de cualquier estado comienza con el establecimiento del nombre de las monedas y la definición de la unidad monetaria. Por ejemplo, en Estados Unidos es el dólar, en el Reino Unido es la libra esterlina, en los países de la UE es el euro, en Rusia es el rublo, etc.
Unidad monetaria es un signo monetario establecido por ley, que sirve para medir y expresar los precios de todos activos económicos(excepto el dinero en sí).
Como regla general, se divide en pequeños múltiplos. Todos los billetes emitidos exclusivamente banco central, hay moneda de curso legal. Curso legal- Se trata de billetes que, por ley, deben aceptarse como pago de deudas en el territorio de un estado determinado. Todo dinero de curso legal es dinero, pero no todo el dinero es de curso legal. La moneda extranjera no se considera moneda de curso legal. Materias individuales relaciones económicas pueden estar dispuestos a aceptar varios billetes en pago de una deuda vencida, pero sólo los billetes que están obligados a aceptar en pago por ley se denominan moneda de curso legal.
· principio de gestión centralizada del sistema monetario. En condiciones de mercado, la gestión centralizada del sistema monetario se basa principalmente en metodos economicos basado en la motivación de las actividades de las entidades económicas;
· principio de planificación del flujo de efectivo en las condiciones del mercado basándose en la preparación de pronósticos adecuados;
· principio de estabilidad y elasticidad de la rotación de dinero: el sistema monetario debe satisfacer las necesidades de la economía en dinero ah, pero no permitan el desarrollo de procesos inflacionarios;
· principio de crédito problema de dinero significa que la emisión de dinero en efectivo y no en efectivo se realiza sobre la base operaciones de credito;
· principio de seguridad del dinero emitido;
· el principio de independencia del banco central del estado en el campo de las operaciones de emisión, en la solución del problema de asegurar la estabilidad de la moneda nacional, el uso integrado de instrumentos de regulación monetaria y el suministro de fondos al gobierno a través de préstamos;
· el principio de supervisión y control del flujo de caja: Estado a través de la banca, sistema financiero, autoridades fiscales debe garantizar una supervisión y control constantes sobre el flujo de caja y los flujos de efectivo en economía.
El Estado garantiza un control constante sobre la facturación de efectivo y sus elementos: las proporciones entre los volúmenes de facturación en efectivo y no en efectivo.
En el territorio del estado solo se permite operar moneda nacional. La población puede cambiar libremente la moneda nacional por monedas de otros países, pero el uso de la moneda recibida en el cambio sólo está permitido para pagos en el extranjero.
El estado regula la seguridad de los billetes, en particular, establece qué tipos de objetos de inventario, metales y piedras preciosas, moneda extranjera, valores, etc. puede servir como garantía para la emisión de dinero.
El Estado establece la estructura de la oferta monetaria en circulación. Esto se logra, por un lado, estableciendo las proporciones entre el volumen de negocios en efectivo y no en efectivo, y por otro lado, determinando las proporciones entre billetes de diferentes denominaciones a lo largo de toda la oferta monetaria.
Un principio importante es Cumplimiento obligatorio de la disciplina monetaria. El procedimiento de disciplina de caja refleja el conjunto reglas generales, formas primarias documentos en efectivo, formularios de presentación de informes que deberían guiar a las empresas, organizaciones e instituciones de todas las formas de propiedad a la hora de organizarse. facturación de efectivo, pasando por sus cajas registradoras. El control sobre el cumplimiento de la disciplina de efectivo está asignado a bancos comerciales. A medida que el sistema monetario se desarrolla y mejora, diversas formas ocupan un lugar cada vez mayor en él. pagos no en efectivo, lo que lo hace más transparente para el control, flexible, ahorra tiempo y costes de material.
El Estado también determina el procedimiento para establecer el tipo de cambio de la moneda nacional en relación con las monedas extranjeras.
Entonces se determina escala de precios- Cómo elección de moneda países y como medio para expresar el valor de los bienes a través de el contenido en peso del metal monetario en esta unidad seleccionada. La escala de precios la fija el estado, teniendo en cuenta poder adquisitivo dinero para mercado interno y los precios actuales del oro y la plata en el mercado mundial. Debido a la constante disminución del poder adquisitivo de la moneda nacional y al aumento de los precios del oro, los países miembros del FMI abandonaron en 1978 la definición de un contenido de oro oficial y firmemente fijado de la unidad monetaria. Su definición en estas condiciones ha perdido todo significado.
El estado determina tipos de dinero y billetes – marcas en circulación y de curso legal (dinero de crédito, billetes y monedas).
Un elemento importante del sistema monetario es orden de emisión crédito y papel moneda. El mecanismo de emisión es el procedimiento para poner en circulación dinero en efectivo y no monetario y retirarlo.
Diferentes prerrequisitos económicos e históricos para el surgimiento y uso del crédito y el papel moneda también predeterminaron el diferente orden de su emisión. Emisión dinero de credito realizado por el banco emisor. Su tamaño era limitado. El dinero de crédito puesto en circulación estaba garantizado por las reservas de oro del banco emisor, las reservas de divisas y las letras de cambio. La emisión de papel moneda la realizaba el estado (tesoro del estado). Este dinero no tenía ninguna garantía especial. Confiaban en la autoridad poder estatal.
Actualmente, la emisión de billetes que no son canjeables por oro está monopolizada por el Estado. Independientemente del tipo de billetes, su emisión la realizan bancos emisores que organizan circulación de dinero en el país y son responsables de su estado. Esto desdibuja la línea entre el crédito y el papel moneda, que son moneda de curso legal en el mercado interno del país, y algunas de las monedas incluso lo son en el mercado extranjero (monedas convertibles). Ambos aparecen en forma de billetes de banco. La emisión de billetes la lleva a cabo el banco emisor del país en el proceso de préstamos a los bancos comerciales, al estado y operaciones relacionadas con la compra de moneda extranjera y valores gubernamentales. Como resultado, se produce un aumento de la oferta monetaria debido a un aumento del saldo tanto de efectivo como de pago o medios de pago potencialmente posibles en el ámbito de los pagos no monetarios.
Económicamente países desarrollados Más del 90% del volumen de efectivo se realiza en forma de pagos no en efectivo. Por tanto, el aumento de la oferta monetaria en circulación se produce principalmente no por la emisión de billetes (efectivo), sino por la emisión de cheques de depósito. La emisión de billetes está relacionada con los servicios de efectivo. economía nacional- bancos comerciales, presupuesto estatal, deuda gubernamental etc., cuando sea necesario aumentar la reserva de efectivo.
La emisión de cheques de depósito se lleva a cabo en el proceso de préstamo del banco emisor a los bancos comerciales. En cada período específico relaciones crediticias Las relaciones entre el banco emisor y los bancos comerciales están determinadas por su política monetaria encaminada a fortalecer la circulación de dinero en el país. Como resultado, hay un aumento o disminución de las inversiones crediticias en la economía nacional.
Un aumento de las inversiones crediticias implica la emisión de depósitos y cheques, lo que conduce a un aumento de la oferta monetaria tanto mediante un aumento de los saldos en las cuentas de los clientes de los bancos comerciales como mediante el efectivo en circulación. La emisión de cheques de depósito se realiza registrando el monto del préstamo otorgado en cuentas corresponsales de bancos comerciales y cuentas del presupuesto estatal en el banco central. Dado que la emisión de un préstamo en este caso no está asociada con la formación preliminar de recursos, por su naturaleza esto no es más que la apertura de un depósito imaginario, a partir del cual algunas unidades monetarias aumentarán posteriormente: M 1, M 2, M 3, etc. d.
El tamaño de la oferta monetaria también se ve afectado por las operaciones de los bancos comerciales. En primer lugar, aumenta el monto del préstamo emitido y acreditado en la cuenta del cliente. oferta monetaria M2. En segundo lugar, un aumento de los saldos en las cuentas corrientes y de liquidación de los clientes aumenta los recursos crediticios de un banco comercial, predeterminando así un mayor crecimiento de las inversiones crediticias. En tercer lugar, como medios de pago se pueden utilizar letras bancarias y certificados de depósito emitidos por bancos comerciales, lo que supone un aumento de la oferta monetaria en circulación.
Al definir los elementos del sistema monetario, el estado proporciona legislativamente instrumentos económicos regulación de la oferta monetaria en circulación.
El mecanismo de regulación monetaria es un conjunto de instrumentos de regulación monetaria (directos e indirectos), los derechos y responsabilidades de las autoridades de regulación monetaria.
El Banco Central, como centro emisor del país, estudia constantemente el estado de la circulación monetaria y mejora su organización. Tiene todo un sistema de medidas económicas y administrativas para regular la oferta monetaria en circulación.
A las medidas más comunes regulación económica La circulación monetaria incluye:
· política de tasa de descuento, es decir regulación de las tasas de interés de los préstamos otorgados por el banco central a los bancos comerciales;
· operaciones de mercado abierto relacionadas con la compra y venta de valores gubernamentales y otros valores;
· cambio de estándar reservas requeridas bancos comerciales en el banco central.
Actualmente, la herramienta más común para regular la oferta monetaria en circulación son las operaciones de mercado abierto del banco central. Por tanto, para reducir la oferta monetaria, el banco central puede intensificar la venta de títulos públicos y moneda extranjera. Como resultado, parte del efectivo se retira de la circulación y se reduce el saldo de fondos en las cuentas de los clientes bancarios. Al mismo tiempo, un aumento en la oferta de títulos públicos por mercado financiero puede conducir a un aumento de su rentabilidad (para los compradores), a un aumento interés del préstamo y una disminución de la demanda de crédito. Todo es complejo y afecta el tamaño y la estructura de la oferta monetaria en circulación.
En países con economías de mercado desarrolladas, un método importante para regular la circulación monetaria es la política de tipos de interés (o contable) del banco central. Al aumentar o reducir la tasa de descuento oficial, el banco estimula la “expansión crediticia” o la “restricción crediticia”, lo que, a su vez, afecta el nivel de interés del mercado. Con un aumento de las inversiones crediticias, la oferta monetaria aumenta y, con una disminución, disminuye. Como ya se indicó, la regulación de la tasa de descuento suele llevarse a cabo en combinación con operaciones de mercado abierto.
La cantidad de recursos crediticios de los bancos comerciales y, por lo tanto, el volumen de inversiones crediticias, se ve afectado por una medida del banco central como un cambio en el coeficiente de reservas requeridas de los bancos comerciales en el banco central. Según los economistas occidentales, esta medida es una herramienta "tosca" para regular la oferta monetaria en circulación. En Estados Unidos, la práctica de las reservas obligatorias se introdujo en 1923. Hasta 1933, la norma de las reservas obligatorias de los bancos comerciales en el sistema federal sistema de reserva no ha sido revisado. Por tanto, esta medida no jugó ningún papel en la regulación monetaria. Su propósito era crear reserva de seguro pagar depósitos a clientes de bancos comerciales en caso de quiebra. En 1933 hubo fuerte aumento exceso de reservas en el sistema bancario estadounidense, lo que podría conducir a una explosión inflacionaria. En este sentido, se tomó una decisión sobre la posibilidad de cambiar las normas de reserva obligatoria. Las reservas mínimas comenzaron a realizar dos funciones:
· formación de una reserva de seguro;
·regulación monetaria de la oferta monetaria en circulación.
En los años siguientes, este instrumento fue adoptado por muchos países, entre ellos Alemania en 1948, Francia en 1967 y España en 1979.
El deseo de los bancos comerciales de incrementar sus ingresos los obliga a seguir el camino del crecimiento multiplicativo de los pasivos y la emisión de sus propios medios de pago. Por lo tanto, los intentos del banco central de influir en el tamaño de la oferta monetaria cambiando el coeficiente de reservas requeridas a menudo no logran su objetivo.
Las medidas administrativas para regular la oferta monetaria en circulación incluyen restricciones establecidas para los bancos comerciales en la emisión. especies individuales préstamo, por ejemplo, para emitir préstamo de consumo, crédito a los especuladores bursátiles. Algunos países establecen límites para los bancos comerciales crecimiento anual préstamo bancario. Estas restricciones pueden ser establecidas por el banco central y los organismos gubernamentales pertinentes.
El procedimiento para establecer el tipo de cambio. El tipo de cambio se determina en base a la cotización. La cotización de divisas le permite determinar la proporción de dos unidades monetarias ofrecido para intercambio. Esta relación no puede ser constante porque cambios de oferta y demanda mercado de divisas. Las cotizaciones las realizan los bancos centrales (nacionales) y los bancos comerciales más grandes. Hay cotizaciones de divisas oficiales y gratuitas (de mercado).
Actualmente, el método de cotización más utilizado se basa en una "cesta de monedas", en la que la moneda nacional se compara con otras monedas nacionales incluidas en la "canasta".
El procedimiento de disciplina de efectivo es un conjunto de reglas generales, formularios de documentos primarios de efectivo y formularios de informes que las entidades comerciales deben seguir al organizar la facturación de efectivo que pasa por sus cajas registradoras.
La legislación del país prevé que los pagos de bienes y servicios dentro del país se realicen exclusivamente en moneda nacional. Esto no significa que la población no pueda cambiar libremente la moneda nacional por monedas de otros países en el territorio del país, pero se permite el uso de dicha moneda recibida durante el cambio para pagos en el extranjero, así como para su colocación en depósitos bancarios.
1.4 Elementos del sistema monetario
Como cualquier sistema, el sistema monetario consta de una serie de elementos, que se presentan en la Figura 2 (Apéndice 2).
Los elementos del sistema monetario incluyen:
1. Nombre de la moneda
este elemento del sistema monetario, por regla general, se desarrolla históricamente, pero en algunos casos el estado puede establecer un nuevo nombre para la unidad monetaria. En Rusia en el período 1822-1947. Había dos nombres para la unidad monetaria: "rublo" y "chervonets". Después de la reforma monetaria de 1947 y hasta nuestros días en Rusia se ha conservado un solo nombre para la unidad monetaria nacional: "rublo", que fue consagrado en la ley "Sobre el sistema monetario de la Federación de Rusia" y la ley "Sobre el Banco Central de la Federación de Rusia” adoptada por el Parlamento del país.
2. El procedimiento de protección de los billetes.
Legislación estatal se establece que los artículos de inventario, oro y metales preciosos, moneda libremente convertible, valores, pólizas de seguro, garantías del Gobierno, bancos y otros instituciones financieras. No se debe permitir el uso de otros tipos de garantías ni la violación de las reglas básicas de registro por parte de los bancos.
3. Mecanismo de emisión
Representa el procedimiento para poner dinero en circulación y retirarlo de la circulación. El dinero no monetario lo emiten los bancos comerciales en el proceso de realizar transacciones crediticias. Cuando se reembolsan los préstamos, el dinero se retira de la circulación. El efectivo se emite a través de centros de liquidación de efectivo Banco Central. El retiro de efectivo se produce al momento de la entrega. dinero bancos comerciales en liquidación - bancos de efectivo.
4. Estructura de la oferta monetaria en circulación
Se considera de dos maneras. Esta es la relación entre la oferta monetaria en efectivo y no monetaria, o la relación entre billetes de diferentes denominaciones en todo el volumen de la oferta monetaria.
5.El procedimiento para la planificación prevista del flujo de caja.
Este procedimiento incluye un sistema de previsión de planes de flujo de caja; los órganos que elaboran estos planes, el conjunto de indicadores determinados con la ayuda de estos planes; Tareas resueltas usando cada plan.
6. Mecanismo de regulación monetaria.
Este mecanismo es un conjunto de herramientas para la regulación monetaria, los derechos y responsabilidades de los órganos que llevan a cabo la regulación monetaria, tareas y objetos. monetario regulación.
7. El procedimiento para establecer el tipo de cambio y cotización de monedas.
Esto significa la proporción de la moneda de un país determinado expresada en la moneda de otro país. Antes de la perestroika, Rusia utilizaba el procedimiento para establecer el tipo de cambio en función del contenido de oro de varias monedas. Sin embargo, dado que actualmente ningún país contenido de oro La unidad monetaria no es fija; ahora se utiliza un método de cotización que tiene en cuenta las fluctuaciones en el poder adquisitivo de las monedas nacionales, así como la oferta y la demanda de una determinada moneda en los mercados de divisas. El método de cotización más popular se basa en una "canasta" de monedas, en la que la moneda nacional se compara con otras monedas nacionales incluidas en la "canasta".
8. El procedimiento para la disciplina monetaria en la finca.
Refleja un conjunto de reglas generales, formularios de documentos primarios de caja y formularios de informes que deben guiar a las empresas y organizaciones de todas las formas de propiedad a la hora de organizar el flujo de efectivo que pasa por sus cajas.
El control del cumplimiento de este procedimiento está asignado a los bancos comerciales que realizan servicio de efectivo granjas. Los sistemas monetarios modernos no son estáticos. Continúan desarrollándose, volviéndose más económicos y eficientes. Tendencia general de los sistemas monetarios diferentes paises es la expansión del uso de la informática moderna y la tecnología electrónica en la organización del flujo de caja. Cada vez se utiliza más el concepto de “dinero electrónico”, que ya no es un récord en el mundo. medios de papel información, sino registros en forma de símbolos electrónicos, principalmente en soportes magnéticos o de otro tipo. Esto permite aumentar significativamente la participación de la facturación no monetaria en la facturación total de dinero, acelerar las liquidaciones, garantizar un mejor control por parte de los bancos y las autoridades fiscales sobre la facturación de dinero y lograr ahorros significativos en los costos de distribución.
2 CARACTERÍSTICAS DEL SISTEMA MONETARIO DE LA RF
2.1 Base jurídica sistema monetario de la Federación Rusa
Sistema monetario cualquier estado es un objeto regulación legal.
El papel protagónico del Estado en el desarrollo sistema financiero y crediticio proporcionado por el Banco Central de Rusia. Encargado Federación Rusa son financieros, regulación monetaria y la cuestión del dinero. Estos poderes más importantes del Estado de conformidad con el art. 4 de la Ley federal sobre enmiendas y adiciones a la Ley de la RSFSR "Sobre el Banco Central de la RSFSR" de 26 de abril de 1995 es competencia del Banco de Rusia. La emisión de dinero la lleva a cabo exclusivamente el Banco Central de la Federación de Rusia, cuya función principal es proteger y garantizar la estabilidad de la moneda nacional: el rublo. Además, el Banco Central de la Federación de Rusia desempeña esta función independientemente de otros órganos gubernamentales. Aquellos. Cabe señalar que la Constitución de la Federación de Rusia clasifica al Banco de Rusia como organismo gubernamental.
Hasta 1995, las cuestiones relativas a la organización del sistema monetario estaban reguladas por una ley reglamentaria separada: la Ley sobre el sistema monetario de la Federación de Rusia, del 25 de septiembre de 1992 y del 26 de abril de 1995, con la introducción de la Ley sobre el sistema monetario; Con las enmiendas y adiciones a la Ley del Banco de Rusia, el citado acto reglamentario perdió fuerza y la organización del sistema monetario está encomendada por ley al Banco de Rusia.
De conformidad con la Ley del 26 de abril de 1995, las principales áreas de actividad del Banco de Rusia son proteger y garantizar la estabilidad del rublo, incluido su poder adquisitivo y su tipo de cambio en relación con las monedas extranjeras; desarrollo y fortalecimiento sistema bancario Federación de Rusia; garantizar el funcionamiento eficiente e ininterrumpido del sistema de liquidación. en el campo regulación bancaria constantemente se están produciendo cambios serios, a medida que esto se va formando y estableciendo sistema complejo. La ley federal que entró en vigor también contiene muchos artículos que regulan las actividades de los bancos comerciales.
La Constitución de la Federación de Rusia clasifica la regulación financiera y monetaria, la emisión de dinero y los bancos federales como sujetos de jurisdicción de la Federación de Rusia. En consecuencia, el sistema monetario tiene una base constitucional, y las normas de la Constitución al respecto son simultáneamente normas de derecho constitucional (estatal) y normas. ley financiera.
Las normas de derecho financiero detallan la organización del sistema monetario de la Federación de Rusia. Además, con la ayuda de las normas del derecho financiero sobre los signos de solvencia de los billetes, sobre cómo garantizar el procedimiento para la circulación de efectivo, los conceptos básicos de la organización de pagos, etc. se garantiza su normal funcionamiento.
Normas derecho civil regular las cuestiones de propiedad del dinero (billetes), el procedimiento de liquidación en transacciones de carácter civil.
Normas derecho administrativo establecer responsabilidad por infracciones administrativas en el ámbito del sistema monetario, principalmente en el proceso de circulación del dinero.
Finalmente, las normas del derecho penal prevén la responsabilidad penal por la comisión de delitos dirigidos contra el sistema monetario (anteriormente se trataba principalmente de falsificación: la producción o venta de dinero falso) .
Por primera vez, el Código Penal de la Federación de Rusia introdujo la responsabilidad por “abuso en la emisión de valores (emisión)”.
Así, las normas de muchas ramas del derecho están directamente relacionadas con el sistema monetario.
Un conjunto de normas financieras y legales específicamente dedicadas al sistema monetario está contenido en Ley federal"Sobre el Banco Central de la Federación de Rusia (Banco de Rusia)". Además, determinadas normas relacionadas con el sistema monetario están contenidas en la Ley federal "sobre bancos y bancario", V. Código civil Federación de Rusia y algunos otros actos legislativos Federación Rusa.
Cuestiones de carácter financiero y técnico que aseguran el funcionamiento del sistema monetario (producción de billetes, reglas para su transporte, almacenamiento y recolección, creación fondos de reserva billetes de banco, establecimiento de características y procedimiento de pago, reposición y destrucción de billetes dañados y otros), se regulan regulaciones Banco de Rusia, publicado sobre la base de la legislación.
La regulación monetaria de la economía de la Federación de Rusia la lleva a cabo el Banco de Rusia. De acuerdo con el reglamento anterior, el Banco de Rusia determina las normas de reservas requeridas, las tasas de descuento de los préstamos, establece estándares económicos para los bancos comerciales y realiza transacciones con valores.
El Banco de Rusia, en cooperación con el Gobierno de la Federación de Rusia, desarrolla e implementa una política monetaria estatal unificada destinada a proteger y garantizar la estabilidad del rublo.
La circulación monetaria es el movimiento de dinero en efectivo y formas no monetarias dar servicio a la circulación de mercancías, así como a pagos y liquidaciones no mercantiles.
El derecho a elegir la forma de pago, en efectivo o no en efectivo, pertenece a las empresas, instituciones, otras organizaciones y ciudadanos interesados. Sólo en los casos específicamente previstos por la ley, la forma de pago deberá definirse claramente. Por ejemplo, este es un pago. salarios, becas y pensiones, realizadas en efectivo. Al enfatizar la estrecha conexión entre la circulación de efectivo y dinero no monetario, la legislación opera con la categoría "oferta monetaria". La oferta monetaria son los billetes en circulación; fondos en cuentas y depósitos entidades legales y ciudadanos; otros incondicionales obligaciones monetarias bancos. El Banco de Rusia puede fijar objetivos de crecimiento para uno o más indicadores de la oferta monetaria basándose en las principales direcciones del Estado unificado. política monetaria.
El procedimiento para la emisión y circulación de billetes lo establece el estado por ley y se denomina sistema de emisión. Los diferentes prerrequisitos económicos e históricos para el surgimiento y uso de diferentes tipos de dinero también predeterminaron el diferente orden de su emisión. Históricamente, las operaciones de emisión en los estados han sido realizadas por: el banco central (emisor), que goza del derecho de monopolio de emitir billetes (billetes), que constituyen la gran mayoría de la circulación de efectivo; el tesoro (el ministerio de finanzas u otro órgano ejecutivo similar), que emite billetes de pequeña denominación (billetes del tesoro y monedas fabricados con metales baratos). Actualmente, la emisión de billetes no canjeables por oro, independientemente de su tipo, la realizan los bancos emisores, que organizan la circulación del dinero en el país y son responsables de su estado.
Se establece un procedimiento de producción diferente para el dinero de alta y baja calidad, con un sistema de acuñación libre aplicado a las monedas de alta calidad y un sistema de acuñación cerrado para las monedas inferiores: fichas metálicas de valor. El sistema de libre acuñación presupone el derecho de todos a presentar el metal en lingotes para acuñarlo en moneda. En este caso, la acuñación se realiza de forma gratuita o se cobra una pequeña tarifa para cubrir los costes. La importancia económica de la libre acuñación es que brinda al metal monetario la oportunidad de a) servir no sólo como medida de valor, sino también como medio de circulación y pago; b) debido a la libre acuñación, el valor de una moneda no puede exceder el valor del metal que contiene; c) la libre transformación del metal moneda de tesoro en medio de circulación y pago permite que el tesoro cumpla su función de regulador espontáneo de la cantidad de dinero en circulación.
Las pequeñas transacciones requieren monedas de poco valor, que no pueden acuñarse en oro. Por lo tanto, para dar servicio a la facturación a pequeña escala, se acuñan las llamadas latas, es decir, monedas inferiores, hechas de metales más baratos. Se aplica un sistema de acuñación cerrado a las monedas de calidad inferior: el Estado las acuña únicamente con metal que pertenece al tesoro. A diferencia de la producción de dinero real, la acuñación cerrada permite que el valor relativo de una moneda defectuosa supere el valor real del metal que contiene.
De este modo, la acuñación cerrada garantiza que los ingresos monetarios sean recibidos exclusivamente por el Estado. Además, el Estado, al determinar por sí solo la relación entre dinero real y dinero malo, tiene a su disposición un instrumento para regular la demanda de pagos y, en consecuencia, gestionar situación económica. Esto es importancia económica la acuñación cerrada en particular y la emisión de dinero inferior en general.
El Estado podrá establecer diferentes procedimientos de circulación para dinero bueno y malo. En este caso, el dinero en toda regla está dotado de poder de curso legal en una escala ilimitada, es decir, deben ser aceptados por vendedores y prestamistas por cualquier monto. Por el contrario, el Estado sólo puede dotar al dinero inferior de poder de pago de forma limitada. Sin embargo, a pesar de la naturaleza limitada del uso del dinero inferior en la era de su aparición, el crecimiento de la producción y el intercambio de mercancías conduce a un mayor desplazamiento del dinero real por dinero inferior y a la expansión de la esfera de funcionamiento de este último. Por lo tanto, gradualmente la línea entre varios tipos el dinero se borra, ambos se convierten en medios obligatorios de compra y pago en el mercado interno del país, y algunas monedas, incluso en el mercado externo (monedas convertibles). en condiciones economía de mercado Los billetes están respaldados por inventarios, oro y otros metales preciosos, moneda libremente convertible, valores y otras obligaciones de deuda ubicadas en los activos de los bancos.
Los sistemas monetarios modernos son sistemas dentro de los cuales los elementos individuales se encuentran en cierta unidad. Convencionalmente, los elementos se pueden dividir en 3 bloques, que funcionan en una unidad inextricable:
1. básico (fundamental);
2. gerencial (funcional);
3. infraestructural (marco regulatorio, órganos legislativos y gobierno).
Los elementos del sistema monetario son:
1er bloque:
Principios de organización del sistema monetario;
Nombre de la unidad monetaria;
Tipos y procedimiento de protección de billetes;
Mecanismo de emisión;
2do bloque:
Estructura de la oferta monetaria;
Mecanismo de regulación monetaria;
El procedimiento para establecer el tipo de cambio;
El procedimiento de disciplina monetaria;
3er bloque:
El procedimiento para pronosticar y planificar el flujo de caja.
Principios de organización del sistema monetario:
El principio de gestión centralizada del sistema monetario. En condiciones de mercado, este principio se basa en métodos económicos basados en la motivación de las actividades de las entidades comerciales;
El principio de planificación del flujo de caja se basa en la elaboración de previsiones adecuadas;
El principio de estabilidad y elasticidad de la circulación monetaria: el sistema monetario debe satisfacer las necesidades de fondos de la economía, pero no permitir el desarrollo de procesos inflacionarios;
El principio del carácter crediticio de la emisión de dinero significa que la emisión de dinero en efectivo y no en efectivo se realiza sobre la base de transacciones crediticias;
El principio de seguridad del dinero emitido;
El principio de independencia del banco central del Estado en el campo de las operaciones de emisión, en la solución del problema de garantizar la estabilidad de la unidad monetaria nacional, el uso integrado de los instrumentos de regulación monetaria y la provisión de fondos al gobierno a través de préstamos. ;
El principio de supervisión y control de la circulación de dinero: el Estado, a través de la banca, el sistema financiero y las autoridades tributarias, debe garantizar una supervisión y control constantes de la circulación de dinero y los principales flujos de efectivo de la economía.
Nombre de la moneda – siguiente elemento sistema monetario. Divisa- un signo monetario establecido por la ley, que sirve para medir y expresar los precios de todos los bienes. Como regla general, se divide en pequeños múltiplos. Todos los billetes emitidos exclusivamente por el banco central son de curso legal. Curso legal – Se trata de billetes que, por ley, deben aceptarse para pagar deudas en el territorio de un estado determinado. Todo dinero de curso legal es dinero, pero no todo el dinero es de curso legal (por ejemplo, la moneda extranjera no es de curso legal).
Tipos y procedimiento para asegurar los billetes – La legislación estatal establece lo que puede servir como garantía para la emisión de billetes (activos de inventario, oro y metales preciosos, divisas, valores, garantías gubernamentales, etc.).
Mecanismo de emisión – el procedimiento para poner en circulación dinero en efectivo y no efectivo y retirarlo.
Estructura de la oferta monetaria– se considera como la relación entre la oferta monetaria en efectivo y no en efectivo, o como la estructura de la masa de billetes.
El procedimiento para la planificación prevista del flujo de caja. Incluye un sistema de planes de previsión, los órganos que elaboran estos planes, un conjunto de indicadores determinados con la ayuda de estos planes y las tareas resueltas con la ayuda de cada plan de flujo de caja.
Mecanismo de regulación monetaria – un conjunto de instrumentos de regulación monetaria (directos e indirectos), derechos y responsabilidades de las autoridades de regulación monetaria.
El procedimiento para establecer el tipo de cambio o cotización de monedas - significa la proporción de la moneda de un país determinado expresada en las monedas de otros países. La cotización se realiza bancos centrales. Puede ser oficial y libre (mercado). Actualmente se utiliza un método de cotización basado en una "cesta de monedas", en el que la moneda nacional se compara con otras monedas nacionales incluidas en la "canasta".
El procedimiento para la disciplina de efectivo – Este es un conjunto de reglas generales, formas de documentos primarios de caja, formularios de informes que las entidades comerciales deben seguir al organizar la facturación de efectivo que pasa por sus cajas.
Cualquier sistema monetario es un conjunto de elementos regulados por las leyes estatales.
Los sistemas monetarios modernos incluyen los siguientes elementos.
1. Divisa como elemento del sistema monetario, representa un signo monetario establecido por la ley, que sirve para medir y expresar los precios de todos los bienes y, por regla general, se divide en partes pequeñas y múltiples. La unidad monetaria es de curso legal. El nombre de la unidad monetaria se forma históricamente, pero en algunos casos (por ejemplo, durante un período de revoluciones, agitaciones políticas, división del país en países independientes o, por el contrario, la unificación de países en una unión económica y política), el estado puede establecer un nuevo nombre para la unidad monetaria.
Los tipos de billetes son de crédito. billetes de banco(billetes), papel moneda gubernamental (letras del tesoro) y calderilla que sirven como moneda de curso legal en el país.
2. Procedimiento para asegurar los billetes. activos de inventario en poder de bancos, oro, moneda libremente convertible, valores y otras obligaciones de deuda.
3. Mecanismo de emisión que es un procedimiento legalmente establecido para poner dinero en circulación y retirarlo de la circulación. El dinero no monetario lo emiten los bancos comerciales en el proceso de realizar transacciones crediticias. Cuando se reembolsan los préstamos, el dinero se retira de la circulación. La emisión de efectivo se realiza a través de los centros de liquidación de efectivo del banco central.
El retiro de efectivo ocurre cuando los bancos comerciales depositan efectivo en los centros de liquidación de efectivo.
4. Estructura de la oferta monetaria en circulación. Se considera de dos maneras. Esta es la relación entre la oferta monetaria en efectivo y no monetaria, o la relación entre billetes de diferentes denominaciones en todo el volumen de la oferta monetaria.
5. Mecanismo de regulación monetaria, que es un conjunto de herramientas (métodos) de regulación monetaria; derechos y responsabilidades de los órganos que llevan a cabo la regulación monetaria; Tareas y objetos de la regulación monetaria.
6. El procedimiento para establecer el tipo de cambio, que se determina en base a la cotización. Cotización – determinación y establecimiento del tipo de cambio de una moneda extranjera en relación con la moneda nacional. La cotización de divisas le permite determinar la proporción de dos unidades monetarias ofrecidas para el intercambio. Esta relación no puede ser constante, ya que la oferta y la demanda en el mercado de divisas cambian. Las cotizaciones las realizan los bancos centrales (nacionales) y los bancos comerciales más grandes. Distinguir oficial y libre (mercado) cotizaciones de divisas.
