Tasas de préstamos de Sberbank para la fecha actual. Préstamos

Préstamos ya se han convertido en parte de nuestra vida financiera. Casi todos los ciudadanos capaces ya han obtenido préstamos para cubrir las necesidades necesarias. Por supuesto, todavía hay ciudadanos que se oponen categóricamente a esto. Después de todo, después de recibir un préstamo, cualquier cosa puede suceder en su vida y nadie sabe si podrá pagar el préstamo.

Pero el crédito no sólo aspectos negativos, pero también positivo. Con la ayuda de un préstamo usted alivia su actual condición financiera Y distribuir el pago dinero durante el número de meses requerido. Un préstamo también le ayudará en casos imprevistos cuando necesite urgentemente conseguir una gran suma de dinero.

Hoy en día existen muchas instituciones de crédito y bancos diferentes que ofrecen préstamo en efectivo casi por mi palabra de honor. Pero aquí está la piedra escondida, porque conceden préstamos a tipos de interés inflados, que pueden oscilar entre el 35% y el 250%. Te sorprenderás, pero esto es cierto. Pagar dicho préstamo será bastante difícil.

Pero no desesperes, porque existen organizaciones que ofrecen préstamos a las tasas de interés más bajas posibles. Una de esas organizaciones es Sberbank de Rusia.

Sberbank es el banco más grande de nuestro país y, en términos de confiabilidad, probablemente ocupe el primer lugar. El propósito de este banco es ayudar a los clientes a incrementar y preservar sus fondos, así como asistencia en efectivo si es necesario.

Echemos un vistazo ofertas de credito que nos ofrece este banco.

Historial de crédito en los bancos.

¿Cómo conocer su historial crediticio para tener confianza al solicitar un nuevo préstamo?

Debido a la difícil situación financiera de nuestro país y a las fuertes subidas y bajadas de los tipos de cambio, los tipos de interés de los préstamos se ajustan con mucha frecuencia. Para obtener información más relevante y actualizada, debe comunicarse con especialistas bancarios. También puede contactarnos, que estamos listos para asesorarlo las 24 horas del día y ayudarlo a resolver problemas.

¿Cómo solicitar un préstamo en Sberbank Online?

Para solicitar un préstamo de Sberbank Online, vaya a la sección "Préstamos" en el menú superior.

Haga clic en "Solicitar un préstamo a Sberbank". Se abrirá un formulario para seleccionar los parámetros del préstamo. Seleccione las opciones que más le convengan, incluido el monto y el plazo del préstamo. Tenga en cuenta: la tasa de interés y el pago mensual se calculan automáticamente. El calendario de pagos del préstamo se indica junto al monto del pago mensual. Seleccione una oficina de servicio que le resulte conveniente y haga clic en el botón "Solicitar un préstamo". Confirme su solicitud de préstamo con una contraseña por SMS y complete todos los campos del formulario de solicitud. Después de completar el formulario, el botón "Enviar solicitud" se activará. Puede enviar su solicitud inmediatamente o guardarla para enviarla más tarde. La solicitud aplazada tendrá el estado "Borrador"; puede encontrarla en la sección "Préstamos".

¿Cuál es el tiempo de procesamiento de una solicitud de préstamo en Sberbank?

El plazo máximo para la consideración de una solicitud es de 2 días hábiles.

¿Cómo recibir dinero por una solicitud aprobada?

Puede recibir dinero dentro de los 30 días a partir de la fecha de aprobación. El plazo de inscripción es de 1 día hábil después de la aprobación y firma de los documentos.

Si recibe un salario o una pensión en cuentas abiertas en Sberbank, puede recibir dinero en Sberbank Online en la sección "Préstamos". En la pantalla con la solicitud aprobada, haga clic en "Solicitar un préstamo". Si este botón no está allí, inicie sesión nuevamente en Sberbank Online o comuníquese con la oficina de Sberbank indicada en la solicitud.

Si no recibe un salario o una pensión en su cuenta de Sberbank, comuníquese con la oficina de Sberbank para solicitar un préstamo.

Al solicitar un préstamo en Sberbank Online, puede:

Seleccione seguro de préstamo;

Ver el cronograma de pagos preliminar;

Seleccione una fecha de pago conveniente;

Mirar condiciones individuales préstamo;

Seleccione una tarjeta para acreditar (aquí también puede rechazar el préstamo, por ejemplo, si necesita completar una nueva solicitud).

Importante: el préstamo se acredita en una cuenta de tarjeta de débito abierta en la región donde se emitió el préstamo.

Requisitos de la tarjeta:

El sobregiro se liquida o no se utiliza;

La tarjeta está activa y faltan más de 2 meses para su vencimiento;

Moneda de la tarjeta: rublos;

La cuenta de la tarjeta no ha sido embargada.

¿Cómo puedo saber en qué consiste el pago mensual de mi préstamo?

La información sobre su pago se puede ver en Sberbank Online en la sección "Préstamos". Seleccione el préstamo que le interesa; en la página del préstamo verá toda la información sobre el pago mensual.

¿Cómo saber la deuda del préstamo?

La información sobre su deuda se puede ver en Sberbank Online en la sección "Préstamos". Seleccione el préstamo que le interesa; en la página del préstamo verá toda la información sobre la deuda.

¿Cómo puedo saber si tengo deudas por préstamos de Sberbank?

Puede ver todas las deudas en Sberbank Online en la sección "Préstamos".

¿Cómo sé si tengo préstamos pendientes en Sberbank?

Puede ver información sobre préstamos pendientes en Sberbank en Sberbank Online en la sección "Préstamos".

¿Cómo puedo registrarme? amortización anticipada en un préstamo?

¿Cómo puedo saber qué sanciones me han cobrado si no pago el préstamo a tiempo?

Puede encontrar información sobre las sanciones acumuladas en Sberbank Online en la sección "Préstamos".

Especialmente populares entre los rusos son varios tipos de préstamos del principal banco de la Federación de Rusia. Esto se debe a la simplicidad de emisión y registro, así como a tarifas favorables, significativamente diferente de este año de otras organizaciones bancarias.

Mucha gente está interesada en la cuestión de la tasa del tipo de préstamo más popular en 2017. Esta organización es líder en la emisión de fondos prestados. individuos.

A pesar de que no es tan fácil sacarlos de un banco, ya que esto reduce en todos los sentidos sus propios riesgos de no devolver los fondos, la mayoría de los rusos prefieren solicitar un préstamo en este institución bancaria. Este año, la política del banco tiene como objetivo reducir los tipos de interés para los particulares.

Los clientes recibieron condiciones favorables para préstamos sin garantía, con garantía de otras personas y para determinados grupos de prestatarios.

Tasa de préstamos garantizados por particulares

Las condiciones más atractivas se ofrecen a los prestatarios que deseen aprovechar la garantía de los particulares. Los clientes pueden solicitar un préstamo para cualquier propósito hasta 5 millones de rublos, aprovechando el privilegio de atraer los ingresos de uno de los cónyuges para aumentar la cantidad requerida. Tamaño tarifas base próximo:

• para prestatarios asalariados y jubilados que reciben una pensión de un banco: del 12,9 al 17,9% (hasta 2 años) y del 13,9 al 18,9% (hasta 5 años);
• para el resto: 13,9-18,9% y 14,9-19,9%, respectivamente.

Interés para el personal militar.

A partir del 1 de mayo de 2017, el banco desarrolló oferta especial para proporcionar préstamos al personal militar ruso. Todos los participantes acumulativamente - sistema hipotecario Quienes hayan recibido o estén solicitando un préstamo bajo el programa Hipoteca Militar tienen la oportunidad de obtener un préstamo por hasta 5 años. Interés préstamo de consumo para esta categoría en Sberbank hoy son los siguientes:

• sin garantía – hasta 500 mil rublos – 13,5%;
• con garantía - hasta 1 millón de rublos - 14,5%.

Los prestatarios pueden utilizar fondos prestados para cualquier finalidad, incluso como pago adicional en la compra de una vivienda.

Préstamo sin garantía

El propósito de este producto bancario– dar a los ciudadanos la oportunidad de resolver sus problemas apremiantes (compra electrodomésticos, muebles, reparaciones, recreación, etc.). Para registrarlo no necesita garantía ni garantía, y no es necesario indicar el propósito del uso del dinero prestado. Importe máximo– hasta 3 millones de rublos.

El tamaño de la tasa depende en gran medida de varios factores: el estado del historial crediticio, el período por el cual se toma el préstamo.

El papel determinante en su reducción lo juega el hecho de si el solicitante recibe un salario o pensión en esta institución:

• para quienes reciben salario y pensión: 13,9-18,9% (de 3 meses a 2 años) y 14,9-19,9% (de 2 a 5 años);
• para todos los demás: 14,9-19,9% ​​y 15,9-20,9%, respectivamente.

Para aquellos que aplicaron usando servicio en línea, nos espera otra sorpresa: una disminución de 1 punto en los porcentajes en todas las categorías. Así, se fija el mínimo del 12,9% para los titulares de tarjetas de nómina y pensionistas que hayan presentado su solicitud online.

19 min. lectura

Actualizado: 28/09/2018

Cómo obtener un préstamo de Sberbank en porcentaje mínimo¿Y para que no se nieguen? ¿Cómo solicitar un préstamo a través de Sberbank Online sin salir de casa? ¿Es posible obtener un préstamo de Sberbank sin certificados ni avalistas? Responderemos a todas estas preguntas y proporcionaremos información detallada. instrucciones paso a paso en este artículo.

Sberbank continúa aumentando el volumen de préstamos. Si el año pasado se emitieron 1,1 billones de rublos como prestamos hipotecarios y por 968 mil millones de rublos – préstamos de consumo Luego, este año, según el propio Sberbank, los préstamos han aumentado casi el doble que el año pasado. Hablemos de cómo obtener un préstamo de Sberbank como máximo. condiciones favorables, no te quedes con el rechazo y aprovecha todas las oportunidades que te brinda el banco más grande del país.

Cuando un banco en su publicidad invita a todos los que tienen pasaporte a solicitar préstamos, esto es un engaño. De hecho, en cada organización financiera Existen restricciones sobre la aprobación de préstamos. Y la primera línea de tales restricciones es el "retrato del prestatario", un conjunto de requisitos que debe cumplir cualquiera que desee recibir un préstamo. En Sberbank, este conjunto contiene varios elementos:

• Experiencia laboral. A diferencia de los bancos pequeños, Sber siempre cumple con la regla: concede préstamos sólo a personas que tienen una fuente regular de ingresos. Por lo tanto, solicitar un préstamo de Sberbank solo puede ser una persona empleada o un empresario individual. Para empleados La experiencia en el lugar actual debe ser de al menos 3 meses (si tienes tarjeta de salario Sber) y al menos seis meses si no tienes tarjeta. Para los emprendedores es importante tener una cuenta en Sberbank y el movimiento de fondos a través de ella. Una persona desempleada tiene derecho a presentar una solicitud, pero la probabilidad de aprobación es nula.
• Registro en el lugar de residencia.. Puede ser ciudadano de Rusia o no, pero en este caso se requerirá el registro temporal en la Federación de Rusia y el préstamo se emitirá únicamente por el período de validez de este registro.
• Edad. Su edad debe ser al menos 18 años si tiene una tarjeta de salario en Sberbank y al menos 21 años si no tiene dicha tarjeta. El límite superior es de 65 años al finalizar el contrato. Es decir, si solicita un préstamo a 5 años, deberá comunicarse con el banco a los 60 años y no más tarde. La excepción son los jueces; se les permite tomar crédito hasta los 70 años de edad.

¿Qué préstamos puede obtener de Sberbank?

Ahora el banco más grande del país ofrece varios productos crediticios diseñados tanto para consumidores masivos como para grupos individuales de clientes.

Préstamos para cualquier necesidad sin aval

El préstamo menos rentable para el prestatario, pero muy popular: el dinero recibido se puede gastar en cualquier cosa sin restricciones y sin informar al banco. Este tipo de préstamo requiere una cantidad mínima de documentos y la aprobación es más rápida que con otros tipos. Monto del préstamo: de 30.000 a 5 millones de rublos. Duración – de 3 meses a 5 años. El rango de tipos de interés es amplio: la diferencia entre el mínimo y el máximo es del 8%. lo mas oferta ventajosa– para titulares de tarjetas de salario de Sberbank que retiran más de un millón de rublos en el menor tiempo posible presentando una solicitud a través de Sberbank en línea. La mayoría de los prestatarios caen en la parte superior de la bifurcación y reciben un préstamo a una tasa de interés que es el doble o más de la tasa de refinanciación.

Préstamo hipotecario

este es el perfil producto de crédito Sberbank, que ofrece varias opciones para diferentes públicos en diferentes condiciones.

• hipoteca para vivienda en construcción – el producto más rentable, ya que entra en el programa subsidios estatales tasas de interés más descuentos adicionales de los desarrolladores. Oferta mínima al final, resulta ser incluso más baja que la tasa de refinanciamiento (es decir, menos del 7,25% en el momento de escribir este artículo, julio de 2018). Los descuentos están disponibles al finalizar la compra. seguros adicionales y al utilizar el servicio de registro de transacciones electrónicas de Sberbank. Incluso los clientes que no compren viviendas a socios de Sber pueden recibir una tasa no superior al 10%. El banco regula los riesgos utilizando no intereses, sino depósito. Digamos, al tomar préstamo hipotecario Según dos documentos (sin comprobante de ingresos), el primer pago debe exceder el 50%, y si hay un certificado 2-NDFL, el 15%. Como en el caso de los préstamos al consumo, los más rentables son los préstamos para vivienda para grandes sumas tomado por un período relativamente corto (no más de 12 años). Aumente significativamente la tasa de interés si rechaza el seguro y utiliza el servicio de registro electrónico.
• hipoteca para vivienda terminada – Los tipos de interés aquí son en promedio un 2-3% más altos que cuando se compra un edificio nuevo. Pero los requisitos para el pago inicial son flexibles: desde el 15% para todos los clientes. La tasa depende del tamaño del préstamo (cuanto menor sea el monto y mayor el plazo, mayor será el interés), de la disponibilidad de seguros de vida y de salud y del uso del servicio de registro electrónico. Si no tienes tarjeta de salario Sberbank, paga entre un 0,5 y un 1% más.
• hipoteca para familias con niños – Participan unidades sociales en las que nazca un segundo o tercer hijo desde el 1 de enero de 2018 hasta el 31 de diciembre de 2022. Con un pago inicial del 20%, el tipo de interés debido a las subvenciones estatales se fija en el 6%. Pero no durante todo el plazo del préstamo, sino durante 3 años con el nacimiento del segundo hijo y 5 años con el nacimiento del tercero. Después periodo de gracia la tasa pasa a ser del 9,25%. Se pueden comprar tanto viviendas en construcción como viviendas secundarias; Tanto un apartamento como un edificio residencial individual.
• hipoteca militar – préstamo para la compra de vivienda terminada tasa preferencial(9,25% a julio de 2018) para los participantes en el sistema de ahorro-hipoteca, en el que el Estado compensa al personal militar por el pago mensual de un préstamo de vivienda.
• hipoteca para un garaje o plaza de aparcamiento – un tipo de préstamo “nuevo-viejo”, renovado por Sber en 2018. Con un pago inicial del 25% del coste de la propiedad, se puede comprar un garaje (junto con el terreno en el que se encuentra) a crédito a una tasa del 10% anual.
• hipoteca para casa y otros bienes raíces del país – se puede construir o comprar una casa residencial, una casa de campo, una casa de baños, cualquier cosa por un importe de 300.000 rublos. El objeto está pignorado al banco. Tasa de interés para clientes asalariados bancos que contrataron seguros: del 9,5%, para otros, del 1 al 2% más. Pago inicial – 25%.
• hipoteca no objetivo – una herramienta conveniente para aquellos que no tienen un pago inicial o no se han decidido por el objeto (por ejemplo, tienen varias opciones). Monto del préstamo: de 500.000 rublos a 10 millones. ¿Es verdad? plazo máximo dicha hipoteca tiene solo 20 años y la tasa de interés es del 12% anual.

En todos los casos puedes utilizar capital de maternidad: ya sea como pago inicial o para liquidar un préstamo.

Refinanciación de préstamos

A juzgar por las revisiones en banki.ru, la refinanciación de hipotecas tiene la mayor demanda. Sber ofrece ahora una tasa inferior al 10% anual al contratar un seguro. Esto no es muy rentable, porque los titulares de hipotecas, por regla general, aseguran la propiedad todos los años; muchos tienen asegurada su vida y su salud cuando prestan a otro banco (es decir, resulta que este dinero se desperdició). En cada caso es necesario considerar efecto económico. Sberbank paga hipotecas en otros bancos por un monto de hasta 5 millones de rublos. Junto con préstamo de vivienda También puede refinanciar otros (consumo, préstamos para automóviles).

La refinanciación de préstamos de consumo y de automóviles, así como de tarjetas de crédito, también es un producto popular de Sberbank. Su esencia es sacar dinero por más. bajo porcentaje y paga menos con ellos préstamos rentables tanto en otros bancos como en el propio Sberbank. Se puede obtener un préstamo de refinanciación por hasta 7 años. Los únicos documentos necesarios son un pasaporte, pero sin un certificado 2-NDFL, obtener dinero para la refinanciación es muy problemático. Una excepción es si tiene una tarjeta de salario, el inspector verá los recibos de todos modos.

Lea también sobre refinanciamiento:

¿Por qué se les niega un préstamo en Sberbank?

Porcentaje promedio La tasa de aprobación de préstamos en Sberbank es bastante alta: alrededor del 75% para hipotecas y más del 65% para préstamos de consumo no garantizados, pero varía significativamente según el público. Por ejemplo, para estudiantes de 21 a 25 años, solo se aprueba una de cada tres solicitudes.

Los motivos de rechazo para solicitantes de cualquier edad suelen ser los siguientes:

• Préstamos vencidos de otros bancos
• Malo historia de crédito
• Bajos ingresos oficiales
• Información inexacta proporcionada en el formulario de solicitud.
• Paquete de documentos incompleto.
• Signos de falsificación de documentos (por ejemplo, certificados 2-NDFL)
• Intentar obtener un préstamo utilizando el pasaporte de otra persona

Estos son los factores que a menudo determinan la aprobación o el rechazo:

• Inscripción y alojamiento en diferentes regiones. Para el banco, esto significa que si se niega a pagar el préstamo, tendrá que gastar recursos adicionales para encontrar un cliente.
• La experiencia laboral está al borde del nivel mínimo. A pesar de que Sberbank permite conceder préstamos a personas con 3 meses de experiencia laboral en su lugar de trabajo actual, se muestran reacios a dar dinero a dichos empleados. Estos empleados se consideran los primeros candidatos al despido en caso de reducción de personal de la organización. La misma restricción se aplica a los prestatarios con edades cercanas al límite superior aceptable (60-65 años). Se aprueban con mayor frecuencia pequeñas cantidades por un corto tiempo.
• Gran variación de ingresos entre meses. Falta de estabilidad salarial (si estamos hablando de no sobre el carácter cíclico -por ejemplo, sobre bonos trimestrales) el banco percibe como un riesgo, especialmente si tamaño mínimo Los ingresos no permiten el servicio normal de la deuda.
• Gran cantidad hijos y otras personas dependientes. El banco da dinero a un prestatario con tres hijos en una familia con menos disposición que a un cliente con un hijo. Además, en este caso, el monto de los ingresos del solicitante es secundario: incluso si cumple con los requisitos, el prestamista siempre implica la probabilidad de que, en caso de perder el trabajo, será más difícil conseguir un trabajo similar a ese. de una madre de tres o cuatro hijos.
• Disponibilidad de préstamos existentes. Sberbank tiene su propia oficina de historial crediticio, que no refleja información de todos los bancos, por lo que puede arriesgarse a presentar una solicitud incluso si tiene un préstamo importante de un tercero. organización de crédito. Sin embargo, si la información está disponible, la probabilidad de aprobación de un segundo préstamo disminuye. Si lo rechazan una y otra vez, verifique si ha emitido pero no ha utilizado (o no ha retirado de una sucursal bancaria) tarjetas de crédito. El banco puede percibir el límite sobre ellos como préstamo existente.

Cómo obtener un préstamo en efectivo de Sberbank

Actualmente, Sberbank no emite efectivo directamente a los prestatarios en la caja. Los fondos del préstamo se transfieren a la tarjeta (la actual o, si no tienes, a la tarjeta abierta Momentum, del cual podrás retirarlos en cualquier cajero automático). Por ello, en este apartado veremos el procedimiento para obtener un préstamo al consumo. Para hacer esto, debe venir al banco y llevar consigo un paquete de documentos. No tiene sentido centrarse en las ofertas promocionales de Sber: para cualquier producto (incluso las "ofertas preferenciales" y las "ofertas especiales"), la consideración de la solicitud es la misma.

Entonces, ¿cómo se otorgan préstamos a una persona "fuera de la calle" (este es un término especial que los bancos usan para designar a un cliente que decidió solicitar un préstamo de forma independiente, sin una oferta de una institución financiera):

1 Vamos al sitio web de Sberbank (sberbank.ru), buscamos el tipo de préstamo que necesitamos, miramos las tasas de interés, plazos y documentos necesarios.

2 Estamos preparando un paquete de documentos.

3 Llegamos al departamento y contactamos con el operador.

4 Expresamos al operador nuestros deseos sobre los parámetros del préstamo: tipo, monto, plazo. Para aumentar sus posibilidades, se recomienda calcular previamente (usando, por ejemplo, una calculadora en línea en el sitio web de Sberbank) el pago mensual para comprender cuánto puede aprobar el banco y por cuánto tiempo. No se aprobará más del 40% del ingreso mensual promedio, debe comprender esto (por ejemplo, si su salario es de 40,000 rublos, entonces el pago máximo del préstamo no debe ser más de 16,000, y luego, si no tiene hijos u otros dependientes, en caso contrario, reste de sus ingresos. salario digno para cada dependiente, y el 40% se calcula del saldo. Es decir, a una madre con un hijo que gana 40.000 rublos no se le aprobará, en ningún caso, un préstamo con un pago mensual superior a (40.000 – 10.400) * 40% = 11.840 rublos). También en esta etapa el operador aclarará si eres cliente preferencial (con tarjeta nómina/pensión Sber).

5 El administrador calcula el préstamo según sus parámetros y le informa si es posible su aprobación. Si resulta que ha solicitado demasiado y el plazo del préstamo indicado no es suficiente para un pago mensual adecuado, el operador le ofrecerá otras opciones: reducir el monto del préstamo o aumentar el plazo (si el indicado no es el máximo). Tenga en cuenta que lo que período más largo préstamos, mayor será el sobrepago.

6 Proporcionamos al operador un pasaporte y otros documentos (certificado 2-NDFL, copia del libro de registro de trabajo, certificado de acumulación de pensiones, etc., según el tipo de préstamo).

7 El operador prepara una solicitud de préstamo y la imprime. Leemos y firmamos atentamente la solicitud.

8 El operador envía la solicitud al departamento de crédito.

9 La aprobación (o rechazo) suele tardar entre 15 minutos y dos días. Por tanto, el operador envía al cliente a casa. Si el banco necesita aclarar alguna información, los especialistas realizan una llamada adicional al prestatario potencial; prepárese para explicarle las complejidades del pago de su salario o los detalles de su estado civil.

10 Cuando se aprueba el préstamo, un especialista de Sberbank (generalmente el mismo inspector al que presentó la solicitud) redacta un contrato de préstamo y lo invita a firmarlo.

12 Después de firmar el contrato, el operador le notificará cuándo se transferirá el dinero a su tarjeta bancaria. Si no tienes tarjeta, el operador te la emitirá en tu presencia de forma gratuita.

Cómo obtener un préstamo de Sberbank Online

Si tiene una tarjeta Sberbank y está registrado en el sistema Sberbank Online, puede solicitar un préstamo directamente a través de este servicio. Además, Sber incluso anima a los clientes a solicitar préstamos en formulario electrónico. Por ejemplo, para una solicitud no segura, la tasa cuando se presenta a través de Sberbank Online es más baja que cuando se completa una solicitud en un banco, en un 0,5% anual.

Para solicitar un préstamo de consumo online, proceda de la siguiente manera:

1 Inicie sesión con su nombre de usuario y contraseña en Sberbank Online.

2 En el menú principal, seleccione una de dos opciones:

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3 encendido calculadora de prestamos Establecemos el monto del préstamo que necesitamos, el plazo, miramos el pago mensual y el calendario de pagos.

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4 Preste atención a las columnas superiores (“ Condiciones normales"/"Recibo un salario o una pensión de Sberbank"): el interés del préstamo dependerá de ellos. Aquí puede optar por unirse al “programa de seguro de crédito” o rechazarlo. Este no es un seguro individual; después de recibir un préstamo, será difícil devolverlo.

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6 Complete el formulario, confírmelo y envíelo al banco.

7 No debe pensar que la aprobación se producirá automáticamente; por lo general, un especialista del departamento de crédito de Sberbank vuelve a llamar dentro de una hora y aclara la información que proporcionó. Esté preparado para responder, entre otras cosas, las mismas preguntas que estaban en el cuestionario: así es como el inspector comprueba si usted mismo completó el cuestionario y si lo presionaron.

8 Dentro de tres días (la mayoría de las veces, el día en que envía su solicitud), recibirá un SMS con información sobre la aprobación o el rechazo del préstamo.

9 Si se aprueba el préstamo, puedes hacer dos cosas:

• si no tiene una tarjeta de salario de Sberbank o no desea recibir un préstamo, firme contrato de prestamo tendrás que acudir a una sucursal bancaria. Aquí el especialista elaborará Tarjeta de impulso, para lo cual después de un tiempo (de 15 minutos a tres días) llegará el dinero.
• Si tienes tarjeta, accede a la página de tu solicitud (ver puntos 1 y 2). Selecciona la opción “Obtener dinero”. Se abrirá el texto del contrato de préstamo. Leemos atentamente. Firmar (marque la casilla correspondiente). Se envía un código de confirmación a su teléfono desde el número 900; ingréselo en la ventana que se abre. Lo confirmamos. Si necesita el contrato de préstamo original, deberá acudir a la sucursal del banco donde se emitió el préstamo.

Cómo conseguir una hipoteca de Sberbank

Procedimiento general obtener una hipoteca de Sberbank es el siguiente:

1 Recogida de un paquete preliminar de documentos por parte del prestatario (pasaporte, certificado 2-NDFL, copia del libro de trabajo, etc.).

2 Presentar una solicitud al banco. Puede haber dos maneras:

7 El banco revisa los documentos y, si se aprueba, transfiere dinero a la cuenta del vendedor después registro estatal contratos de compra y venta.

Cómo obtener un préstamo de Sberbank con una tarjeta

En esta sección hablaremos sobre cómo obtener una tarjeta de crédito Sberbank. Sber, por supuesto, no es Tinkoff, pero existe la posibilidad de convertirse en propietario de una tarjeta de crédito, especialmente si ya tiene una tarjeta de salario. Puede obtener una tarjeta de crédito Sberbank solicitándola "desde la calle" (sin una oferta preaprobada; hablaremos de esto a continuación) de un solo tipo: instantánea (Momentum Visa y MasterCard) y solo en una sucursal bancaria. Necesita un pasaporte, pero si no es cliente de Sber (no tiene una tarjeta de débito, no recibe su salario en su cuenta), entonces el límite será mínimo o la solicitud será rechazada por completo. El procedimiento de solicitud es el mismo que para préstamo de consumo.

Con una oferta preaprobada, puede recibir hasta 600.000 rublos y el proceso de solicitud será más rápido, ya que este formulario se proporciona solo para clientes existentes, cuya información ya está en la base de datos de Sberbank. La información sobre la tarjeta de crédito preaprobada para usted se enviará por SMS y aparecerá en Sberbank Online, así como en un cajero automático/terminal cuando utilice su tarjeta de débito.

La solicitud se puede enviar a través de Sberbank Online, su formulario es similar a una solicitud de préstamo de consumo (lea más sobre cómo completar una solicitud en línea para una tarjeta de crédito de Sberbank aquí: Puede recibir una tarjeta solo en la oficina del banco.

El coste de poseer tarjetas de crédito Sber es bastante elevado: el tipo de interés del préstamo es más de tres veces superior al tipo de refinanciación.

“En Sberbank debido a mucho en juego La emisión de tarjetas de crédito es una prioridad sobre otros proyectos. Quería refinanciar un préstamo por 180.000 rublos, fui al banco y escribí una solicitud. Mis ingresos son 70.000 rublos, tengo una tarjeta de salario. Un día después, llega un SMS: se ha denegado el préstamo de refinanciación. En otros 5 minutos: se le ha aprobado una tarjeta de crédito con un límite de 215.000 rublos. Tomé la tarjeta, pero tuve que refinanciar en otro banco, todo salió sin problemas”.

¿Qué es una oferta preaprobada?

Para los clientes que han estado utilizando los servicios del banco durante varios meses (generalmente seis meses o más), Sber puede enviar las llamadas ofertas preaprobadas. El banco utiliza sus propios algoritmos para calcular la opción de préstamo y envía al cliente (mediante SMS desde el número 900 o Sberbank Online) una oferta. Se parece a esto:

"Ivan Ivanovich, en base a dos documentos se le ha preaprobado un préstamo de consumo sin garantía por un importe de 150.000 rublos a 5 años al 14,9% anual".

Tenga en cuenta: Tal oferta no significa que el dinero ya esté en su bolsillo. Esto sólo significa que cumple con los criterios formales de un prestatario bancario promedio: tiene ingresos regulares, es mayor de edad, tiene una tarjeta bancaria, etc.

Para descartar clientes que no cumplan las condiciones, luego de hacer clic en el botón “Aplicar”, el banco le informa los requisitos básicos: empleo oficial con posibilidad de confirmación, ciudadanía rusa y edad de 21 a 65 años.

El registro adicional se realiza de la misma manera que en el capítulo "Cómo obtener un préstamo en Sberbank Online". Como regla general, la aprobación de un préstamo ofrecido a un cliente ocurre mucho más rápido que una solicitud de un cliente "de la calle".

Si tienes una tarjeta salarial Sber desde hace mucho tiempo, pero no has recibido una oferta de préstamo preaprobada, puedes comprobar tú mismo su disponibilidad:

Preguntas frecuentes

¿Cómo conseguir un préstamo de Sberbank si soy pensionista?

Dado que la edad máxima en el momento del reembolso total de un préstamo de Sberbank se fija en 65 años, un pensionista no podrá solicitar un préstamo si es mayor de esta edad. Tampoco te darán un préstamo, por ejemplo, a 5 años si ya tienes 61 años. Por lo demás, las condiciones son las mismas que para todas las demás categorías de prestatarios. Un pensionado puede solicitar cualquier tipo de préstamo utilizando los algoritmos descritos en nuestro artículo. Un certificado del monto de la pensión emitido por Fondo de pensiones. Un depósito que tenga en Sberbank puede ser una gran ventaja para la aprobación del préstamo.

Escuché que los empresarios individuales casi nunca reciben préstamos de Sberbank, ¿es realmente cierto?

Si hablamos de préstamos al consumo para necesidades personales (no comerciales) o hipotecas, entonces la principal dificultad para un empresario es la confirmación de ingresos. Esto es especialmente cierto para los empresarios individuales que han trabajado recientemente y no tienen una cuenta corriente en Sberbank. Para conseguir un préstamo es recomendable abrir un depósito en Sberbank, o utilizar algún otro producto (tarjeta de débito, por ejemplo). Para que el oficial de crédito pueda ver el movimiento del dinero en su cuenta y pueda evaluar aproximadamente su solvencia. ¿Cuándo pasó el primero? período impositivo(por ejemplo, después del primer año de actividad) puede proporcionar declaración de impuestos.

Aunque hay diferentes casos.

“Soy un empresario individual, llevo seis meses trabajando, tengo una cuenta en Sberbank, el negocio acaba de empezar, el movimiento de dinero en la cuenta es mínimo. Mi tarjeta de débito personal acababa de caducar, así que fui a buscar una nueva. El inspector completa el papeleo, emite una tarjeta y de repente dice: ¿le gustaría contratar un préstamo de consumo, tiene una oferta preaprobada por 200 mil? Soy escéptico: no se lo darán, soy un empresario individual y todavía no hay nada especial que demuestre mis ingresos. Además, tengo dos hijos, el salario de mi esposa es de 25 mil; en resumen, una opción muerta. Ella sugiere: intentémoslo. Está bien, vámonos. Presentamos una solicitud, los ingresos se registraron como "de la nada": 50 mil por mes. pago mensual Calcularon 5.200 sobre el préstamo y no rechazaron el seguro. La solicitud fue aceptada y me enviaron a casa. Unas dos horas después llaman desde Moscú, del servicio de seguridad del banco. La mujer, con voz metálica, me preguntó durante media hora si aceptaba dinero para desarrollar mi negocio. Tuve que decir que iba a comprar los dos últimos iPhone y regalarle uno a mi esposa. El préstamo fue aprobado aproximadamente una hora y media después de esta llamada y el dinero fue transferido por la noche”.

¿Es posible obtener un segundo préstamo de Sberbank?

Sberbank está considerando la posibilidad de conceder un préstamo a un cliente principalmente por motivos formales. Por tanto, si tienes ingresos suficientes y pagas periódicamente tu préstamo actual, puedes contar con un segundo. Es mejor si es de otro tipo: por ejemplo, con hipoteca existente Sber aprueba fácilmente pequeñas emisiones y préstamos de consumo tarjetas de credito.

¿Cómo comportarse correctamente al presentar una solicitud a un banco para aumentar sus posibilidades de conseguir un préstamo?

Muchos clientes están seguros de que en la documentación del préstamo completada por el operador hay una columna con el título "Cómo se comporta una persona al responder preguntas". Y si la casilla de verificación está colocada frente a la respuesta "No tengo confianza en mí mismo, parece estar ocultando algo y no me agrada en absoluto", entonces el préstamo no será aprobado. En realidad, esto es un mito. Al inspector del banco no le importa cómo te comportas. Respondes preguntas con voz entrecortada y suplicante, o refunfuñas enojado y con monosílabos. Lo principal es que la información sea fiable y completa. Y aquí el operador puede prestar atención a su entonación para comprender si lo está engañando. Por lo tanto, se recomienda responder a las preguntas sobre el monto de los ingresos (propios o de su cónyuge, garantes, etc., si no se requieren pruebas documentales) con calma y confianza. Lo mismo se aplica a las respuestas sobre la composición familiar, el lugar de trabajo (si te despidieron de tu trabajo y estás trabajando temporalmente en algún lugar, no es necesario que intentes ocultar este hecho: es mejor dejar que te den menos dinero, que se negarán por completo después de comprobarlo). No dudes en leer atentamente todos los papeles que te entregan para que los firmes, pero no es necesario que el inspector sea travieso. En cualquier caso, no olvides que la decisión de concederte un préstamo no la tomará la chica sentada frente a ti, sino algún tipo barbudo, quizás ubicado a medio millar de kilómetros de ti.

¿Qué hacer si la solicitud no es aprobada?

La denegación de un préstamo de Sberbank es una decisión específica sobre una solicitud específica. No se aplica a la identidad del prestatario. Es solo que en este momento en particular usted no cumplió con los parámetros de Sber según algunos criterios; por ejemplo, el monto del pago de un préstamo que ya tiene en otro banco excede el límite permitido de sus ingresos en 10 rublos. Los inspectores no siempre están informados de los motivos del rechazo (especialmente si están relacionados con la identificación de información inexacta proporcionada por el cliente). Por lo tanto, no tiene sentido presionar a las operadoras. Es mejor presentar la solicitud en un mes, habiendo recibido. nuevo certificado 2-NDFL. También trate de pagar más en otros préstamos para mejorar su historial crediticio.

"Iba a pedir un préstamo para refinanciar el préstamo en Renaissance". Allí pagaba 8500 al mes, en Sberbank el pago habría sido 6700. Traje todos los documentos, una copia de mi libro de trabajo, 2-NDFL. yo trabajo en esfera presupuestaria, salario oficial, más de 30.000 netos, historial crediticio cristalino, nunca ha habido retrasos. El inspector ya ha comenzado a emitir la tarjeta y, de repente, llega una negativa. Ella abrió la boca. Llamé al departamento de crédito. Dicen: los ingresos son pequeños. ¿Qué tipo de tonterías pienso? Resultó que Sberbank me emitió una tarjeta de crédito hace seis meses, que no acepté. Según él, el límite es de 50.000 y se considera un préstamo. Fui y lo cerré, al mes volví a postular y me aprobaron”.

Conclusión

Sberbank desarrolla cuidadosamente su trabajo con prestatarios potenciales. La piedra angular de la estrategia del banco es la fidelización de los clientes. Por lo tanto, los servicios de Sber están dirigidos principalmente a los consumidores de servicios existentes. Es mucho más fácil para un titular de una tarjeta de nómina obtener un préstamo aquí que para una persona "de la calle".

Puede solicitar un préstamo a Sberbank de dos formas: presentando una solicitud en la oficina o a través de Sberbank en línea. La primera opción es adecuada para todos, la segunda es para clientes de Sber que tienen tarjeta de débito. En el primer caso, deberás acudir a la sucursal; en el segundo, bajo determinadas condiciones, podrás recibir dinero de forma remota.

Los requisitos de Sberbank para los clientes son bastante estrictos, pero las condiciones crediticias son más favorables y el nivel de servicio es mucho mayor que el de la mayoría de los demás bancos de la Federación de Rusia. Atención especial se paga según el nivel de ingresos del cliente potencial: Sber prácticamente no otorga préstamos a desempleados o trabajadores informales. Para empresarios individuales También es muy difícil conseguir una hipoteca o un préstamo de consumo para necesidades personales.

Los préstamos al consumo son muy populares entre la población: brindan la oportunidad de términos cortos conseguir la cantidad requerida en propias necesidades. Al mismo tiempo, no es necesario pedir prestado a familiares, amigos o colegas, ni depender de nadie. Consideremos por qué los préstamos ofrecidos por Sberbank de la Federación de Rusia son atractivos y qué se debe hacer para obtenerlos.

¿Sabías? "Sberbank de Rusia – banco más antiguo países. Su cumpleaños es el 12 de noviembre de 1841, día en que se emitió el Decreto de Nicolás I sobre la creación de cajas de ahorros. Sberbank tiene el más alto nivel de confianza entre la población de la Federación de Rusia, atrae clientes mediante la introducción de programas de fidelización y la realización periódica de promociones.

“Préstamo al consumo sin garantía”: documentos y condiciones para obtener un préstamo

Los prestatarios tienen la oportunidad de recibir hasta un millón y medio de rublos durante 5 años y al mismo tiempo recibir muchas bonificaciones agradables:

• ausencia de cualquier garantía;
• el derecho a gastar dinero a su propia discreción (sin informar al banco);
• sin comisión;
• tasa favorable: del 14,9 al 21,9% anual.

Calcule un préstamo comunicándose con Sberbank y solicítelo dentro de las posibilidades de todos los ciudadanos sanos y que paguen de la Federación de Rusia. Existen algunas restricciones de edad: el prestatario debe ser mayor de 21 años y en el momento del pago final no debe tener más de 65 años.

¡Importante! "Sberbank permite el registro temporal (con los términos del préstamo limitados por su validez), pero requiere la presentación de un certificado de la oficina de pasaportes que confirme la residencia del prestatario en la dirección especificada.

Para solicitar un préstamo, se requieren los siguientes documentos:

1. formulario de solicitud(su formulario se encuentra en el sitio web);
2. pasaporte;
3. formulario de certificado de registro No. 9. Si tiene un registro temporal, podrá recibir un préstamo solo por el período de validez;
4. documentos garantes(pasaporte, certificados de empleo);
5. certificados de solvencia y empleo(válido por 30 días a partir de la fecha de emisión);
6. documentos para propiedad colateral , si se proporciona;
7. libro de trabajo y certificado de experiencia.

¿Sabías? Documentos sobre solvencia: certificados de trabajo en el formulario 2-NDFL, sobre el monto de la pensión, copia certificada de la declaración de impuestos (formulario 3-NDFL).Documentos de empleo: copias del libro de registro de trabajo (acuerdo, certificado, contrato del lugar de trabajo), certificado de registro estatal de empresa individual.

Las solicitudes se procesan en un plazo de dos días hábiles (pero con derecho del banco a ampliar este plazo). El tiempo comienza a contar desde la presentación de todo el complejo de trabajos requeridos. Prestatarios-clientes de Sberbank - con salario y tarjetas de pensiones, tiene beneficios:

• el tiempo de procesamiento de sus solicitudes es de hasta dos horas;
• proporcionar sólo un pasaporte;
• recibir descuentos en tarifas, etc.

Calculadora de préstamos en línea de Sberbank

Calcular correctamente las condiciones del préstamo con todos. características adicionales y servicios, aproveche .

Aquí podrá obtener toda la información necesaria sobre el préstamo propuesto y decidir usted mismo qué condiciones le resultarán más rentables.

¿Cómo solicitar un préstamo en línea?
Puede solicitar cualquier tipo de préstamo no solo en una sucursal de Sberbank, sino también en línea. Para hacer esto, inicie sesión en Sberbank Online y vaya a la sección "Préstamos".

1. El sistema le proporcionará una solicitud en la que deberá completar los siguientes campos:
2. Tipo de préstamo;
3. Condiciones del préstamo (estándar, garantizado, con aval);
4. Plazo del préstamo;
5. Monto del préstamo;

Divisa. Al completar los campos obligatorios, no pase por alto los campos adicionales. Como muestra la práctica, es mejor completar todos los campos con información adicional

para que luego no sea necesario volver a visitar una sucursal de Sberbank. Cuando se procese la solicitud, un empleado del banco se comunicará con usted para informarle sobre acciones futuras.

Cómo obtener un "préstamo al consumo garantizado por particulares" de Sberbank

Este tipo de préstamo ofrece tres millones de rublos por un período de cinco años con un tipo de interés del 13,9-20,9% para sus clientes y del 15,9-21,9% para otros prestatarios. Es posible aumentar el monto del préstamo esperado, teniendo en cuenta los ingresos del cónyuge. Una calculadora le ayudará a calcular aproximadamente un préstamo al consumo del Sberbank de Rusia. Requisitos previos

• para solicitar un préstamo de Sberbank:
• Experiencia laboral (últimos seis meses y al menos 1 año en 5 años).

Trabajos presentados:

• declaración;
• pasaporte;
• confirmación de solvencia y empleo;
• confirmación de la relación de clientes de 18 a 20 años y garantes.

¡Importante! Para ahorrar tiempo, puede enviar su solicitud en línea. Sin embargo, una solicitud de préstamo en línea no garantiza un resultado positivo; no puede prescindir de una visita personal a Sberbank.

“Préstamo al consumo para personal militar - participantes del NIS”: quién tiene derecho a un préstamo preferencial

Se proporciona un plan de préstamos especial para el personal militar que participa en el NIS. Se ofrecen:

• recibir quinientos mil rublos con 16,5% (sin garantía), un millón - con 15,5% (con garantía) por un período de cinco años;
• No importa el propósito del préstamo (para la compra de vivienda, vacaciones, etc.).

Un miembro del servicio que desee recibir un préstamo debe tener al menos 21 años y tener un préstamo bajo " hipoteca militar"o solicite este préstamo en Sberbank. Al registrarse se presenta lo siguiente:

• declaración;
• pasaporte;
• confirmación seguridad financiera y empleo del solicitante;
• certificado de servicio militar (si tiene una hipoteca).

¡Importante! Los clientes de Sberbank (reciben pensiones, salarios, becas), al solicitar préstamos, reciben preferencias y beneficios (reducción de tasas del 1-2%, no es necesario proporcionar una serie de certificados, etc.).

Cómo obtener un "préstamo no específico garantizado por bienes raíces" de Sberbank y qué necesitará para ello

Popular préstamos a largo plazo(20 años) por un monto de 500 mil a 10 millones de rublos. Atraen con tasas bajas: 14% (una calculadora lo ayudará a calcular el préstamo correcto de Sberbank).

No es necesario pagar comisión ni proporcionar confirmación del uso del dinero recibido. Se deja en garantía la vivienda (apartamentos y casas particulares). terrenos y otros bienes. El importe del préstamo será de hasta el 60% del avalúo. bienes raíces colaterales, pero no más de 10 millones de rublos.

El cliente prestatario debe tener un seguro (si no está disponible, la tasa aumenta un 1%). El límite de edad del prestatario es de 21 años o más (en el momento de la liquidación con el banco, no más de 75 años).

El préstamo no se otorgará si el prestatario o uno de los coprestatarios:

• se dedica al emprendimiento individual;
• tiene derecho a firmar documentos financieros pequeña empresa;
• tiene más del 5% del capital de una pequeña empresa;
• se dedica a la agricultura.

Además de la solicitud y el pasaporte, se requiere lo siguiente:

• certificado de la oficina de pasaportes (para registro temporal);
• confirmación de solvencia y empleo.

Si la decisión es positiva, se deberán presentar los documentos inmobiliarios al banco (a más tardar en un plazo de 60 días). La lista exacta de valores la proporciona el banco. Por lo general, se trata de confirmación de propiedad, valoración, certificado de registro estatal de propiedad, certificado de registro, consentimiento del cónyuge para la promesa, contrato de matrimonio, certificado del departamento de vivienda, etc.

La solicitud se procesa dentro de 2 a 8 días hábiles.

“Préstamo al consumo para refinanciación”: condiciones y tipos de interés

Su objetivo es reducir los pagos de préstamos tomados anteriormente, eliminar los gravámenes de un automóvil comprado a crédito y pagar hasta cinco préstamos diferentes, reemplazándolos por uno solo. Sberbank ofrece préstamos en efectivo (no más de 1 millón de rublos), la calculadora en línea mostrará todos los beneficios de dicha refinanciación en un período de cinco años.

Antes de confirmar el objetivo previsto, el banco fija tipos de interés del 19,9 al 21,9%. Después de la confirmación, ya del 14,9 al 16,9%. Tasas de interés hay entre un 1% y un 2% menos de clientes bancarios.

Para presentar la solicitud, debe redactar una solicitud y preparar un certificado de ingresos, documentación sobre préstamos anteriores (declaraciones de deuda restante, detalles, fechas y números de contrato, tarifas, etc.). Todos los documentos deben presentarse dentro de un mes a partir de la fecha de registro.

Cómo obtener un "Préstamo para personas que dirigen granjas privadas" de Sberbank

Sberbank ofrece préstamos al consumo a propietarios de parcelas en toda la Federación de Rusia (excepto Moscú). El propietario tiene derecho a un préstamo de hasta 700 mil rublos con una tasa del 20% durante 5 años. Pueden aprovechar la oferta los propietarios de terrenos, ciudadanos rusos mayores de 21 años, que presenten una solicitud, un pasaporte, una confirmación de experiencia laboral y solvencia y un extracto del registro civil.

¿Sabías? Cobrar una comisión por liquidar el préstamo antes fecha límite prohibido. Esta operación es gratuita. Para evitar hacer colas, puede pagar un préstamo de Sberbank a través de Internet con una tarjeta bancaria.

Por tanto, será más rentable aprovechar los préstamos que Sberbank ofrece a sus clientes. El procedimiento de préstamo es idéntico: solicitud, preparación. documentos necesarios y, si se cumplen los criterios, una transferencia de dinero única.