Lukashevich N.S. Gestión de solicitudes de préstamos basada en un sistema automatizado de puntuación de crédito.

Un cómodo servicio online que permite realizar compras a crédito o a plazos a través de Internet, desde casa o en el trabajo, sin avalistas ni pago inicial, y sin visitar organizaciones comerciales y financieras.

Para tiendas:

Módulo automático con incorporado. calculadora de prestamos, que permitirá a los clientes de tu tienda online realizar compras a crédito y a plazos online. El proceso de compra de crédito se ha vuelto más rápido y conveniente. ¡¡¡El préstamo es fácil!!!

Ofrecemos préstamos a clientes en toda la Federación de Rusia.

Para compradores:

En la tienda online conectada al sistema CreditLine, seleccione el producto requerido y vaya al “Carrito” para realizar un pedido;
Usando la calculadora de préstamos, seleccione el banco, el programa de préstamo, el plazo del préstamo y el monto del pago inicial;
Complete un formulario simple para comentario(nombre completo, número de teléfono, correo electrónico, fecha de nacimiento) y haga clic en "Solicitar un préstamo";
Después de esto, un especialista en crédito se comunicará con usted para realizar más preguntas y enviar una solicitud a los bancos asociados;
Si el banco aprueba su solicitud, nuestro gerente acordará con usted la hora y el lugar de firma del contrato de préstamo;
Al firmar el contrato, usted entrega al gerente del servicio logístico una copia de su pasaporte (página extendida con fotografía y página con registro válido);
Tras firmar el contrato de préstamo, el responsable de la tienda online acordará contigo la hora y lugar de entrega de la compra.

Para compradores:

Nuestros especialistas en crédito le informarán por teléfono sobre la decisión del banco de conceder un préstamo. También le informaremos sobre la decisión del banco. correo electrónico y en forma de SMS.

Para tiendas en línea:

Según el programa de préstamos, brindamos a cada tienda asociada acceso a una cuenta personal, donde puede monitorear en línea el estado de las solicitudes completadas y monitorear la transferencia. dinero en la cuenta de una organización comercial, ver estadísticas sobre contratos ejecutados anteriormente.

Dentro de 3 a 5 días hábiles desde el momento de la firma del contrato de préstamo, se recibe en la cuenta corriente de la tienda en línea el pago del 100% de los bienes del servicio Línea de Crédito.

Para reembolsar el préstamo, puede elegir cualquier método que le resulte conveniente en toda la Federación de Rusia:

En sucursales bancarias y oficinas adicionales (ATM);
En las oficinas de correos rusas;
Sistema de pago"ELEXNET". Se cobrará una tarifa al realizar el pago. Verifique el monto de la comisión con anticipación;
Red de pagos "RAPIDA". Se cobrará una tarifa al realizar el pago. Verifique el monto de la comisión con anticipación;
Red de pago "QIWI". Se cobrará una tarifa al realizar el pago. Verifique el monto de la comisión con anticipación.
Entre transferencia bancaria.El importe del próximo pago del préstamo se puede transferir simplemente. Para hacer esto, debe comunicarse con el banco más cercano y organizar una transferencia bancaria regular. El monto de la comisión debe aclararse antes de realizar la transferencia;
El departamento de contabilidad de la organización en la que trabaja el cliente puede transferir los pagos del préstamo. Para hacer esto, simplemente complete y envíe al departamento de contabilidad una solicitud de transferencia mensual fondos de la cantidad salarios. Los pagos se realizarán todos los meses en un día determinado. El empleado sólo necesitará controlar este proceso;
Uso de la banca por Internet;

¡¡¡Nuestros bancos asociados no cobran comisión por el reembolso anticipado del préstamo!!!

Al reemplazar con un producto de mayor valor, el comprador paga los fondos por el monto de la diferencia en el costo de los bienes reemplazados en la caja de la tienda en línea.
En los casos de reposición por un producto de menor valor, los cálculos dentro del importe del anticipo se realizan a través de la caja de la tienda online. La tienda online transfiere la cantidad restante de dinero a devolver a la cuenta del servicio Línea de Crédito.
Al devolver la mercancía, los pagos hasta el importe del pago inicial se realizan a través de la caja de la tienda online, y el resto del dinero a devolver. organización comercial transferencias a la cuenta del servicio “Línea de Crédito” (el propósito del pago indica para qué comprador).

Nuestros bancos asociados ofrecen una amplia selección de programas de préstamos. Éstos son los más rentables:

“1% por mes”: de 3.000 a 500.000 rublos por un período de 3 meses a 3 años. Sin pago inicial.
“10-10-10”: de 3.000 a 500.000 rublos por un período de 10 meses. Depósito– 10%. Sobrepago – 10%.
Importe máximo el préstamo es de 500.000 rublos.

El conveniente módulo de Línea de Crédito con una calculadora de crédito incorporada hace que el proceso de compra sea fácil y conveniente;
Sin cargos por conectarse al servicio desde tiendas asociadas;
no tomamos pagos adicionales de sus clientes para la ejecución de contratos;
Nuestro propio contact center nos permite procesar más de 1.500 solicitudes diarias;
El servicio de logística le permite entregar y firmar rápidamente acuerdos de préstamo(actualmente Moscú, San Petersburgo, Tver; pronto más de 60 ciudades más en Rusia);
Control online de firma y pago de contratos en cuenta personal;
Apoyo técnico fogonadura;
Alta velocidad de procesamiento de solicitudes, de las cuales el 85% son aprobadas;

Para tiendas en línea:

No, no es necesario. Es posible procesar solicitudes a través de un servidor de correo ( este método, a menudo se eligen para familiarizarse con el servicio). Puede publicar información sobre los servicios de préstamo en su sitio web y enviarnos solicitudes de préstamo por correo electrónico (no se requieren copias de los documentos).

Se recomienda la instalación del módulo. Sólo en este caso se garantiza una tramitación rápida y de alta calidad de las solicitudes de préstamo. El módulo está diseñado teniendo en cuenta los requisitos y deseos de los clientes que anteriormente realizaron compras a crédito y contiene solo los campos más necesarios para crear un cuestionario. Si necesita ayuda con la integración, nuestros especialistas en TI estarán encantados de asesorarle sobre cuestiones técnicas y, si es necesario, ayudarle con la instalación.

Después de realizar el trabajo técnico, su tienda estará lista para vender productos a crédito y a plazos.

Y recuerde: no gastará ni un solo rublo para conectarse al sistema CreditLine.

El sistema de ingreso y verificación de solicitudes de crédito Finist-CreditRequest está diseñado para automatizar el proceso de ingreso, procesamiento y verificación de solicitudes de préstamos, así como para sistematizar los datos de las solicitudes ingresadas en una única base de datos de solicitudes y clientes. El uso del sistema Finist-CreditRequest permite al banco acelerar el proceso de ingreso y verificación de solicitudes de préstamos, automatizar el flujo de documentos asociados con este proceso y garantizar el control de calidad de la verificación de solicitudes de préstamos.

El sistema involucra cinco etapas tecnológicas principales cuando se trabaja con solicitudes de prestamo:

ingresar una solicitud por parte de un oficial de préstamos, imprimir una solicitud de préstamo, escanear o fotografiar varios documentos usando una cámara web;
verificación de la solicitud por parte de un empleado del Departamento seguridad económica(controlador);
aprobación de la solicitud por parte del jefe del Departamento de Seguridad Económica;
entrada de datos adicionales por parte del inspector de crédito, análisis de la situación económica del solicitante, puntuación;
tomar la decisión de emitir un préstamo, preparar e imprimir un paquete de documentos necesarios.

El sistema le permite configurar un conjunto de controles obligatorios y opcionales y establecer el orden de su ejecución.

El sistema contiene herramientas integradas para configurar el acceso de los usuarios a la información y determinadas acciones.

El sistema le permite buscar información utilizando todas las fuentes de información disponibles en el banco. Esto se logra gracias a la capacidad de importar cualquier dato estructurado a la base de datos del sistema, así como a la capacidad del sistema para buscar rápidamente información en archivos no estructurados.

Para ver cómodamente el resultado de la verificación, puede configurar formularios de visualización de datos individuales para cada fuente.

El sistema le permite configurar el procedimiento de puntuación de la solicitud de acuerdo con la metodología aceptada por el banco.

Para imprimir formularios de salida, el sistema proporciona herramientas avanzadas de personalización de plantillas.

Buscar datos de varias fuentes

El sistema Finist-CreditRequest proporciona búsqueda de datos en la base de datos del sistema a la que se importan diversos datos estructurados, así como búsqueda en archivos de varios formatos que no contienen una estructura regular.

Las herramientas de importación de datos integradas le permiten importar directorios externos a la base de datos del sistema: la base de datos de direcciones KLADR, la base de datos de pasaportes y números de teléfono, cualquier archivo con una estructura regular (archivos de texto con un ancho de campo fijo, archivos dbf, etc. .). La búsqueda en archivos no estructurados de varios formatos (texto, doc, xls, pdf, etc.) se realiza casi instantáneamente gracias al uso de una tecnología de indexación especial.

Características y beneficios

Flexibilidad y personalización

El sistema Finist-CreditRequest le permite configurar el trabajo con varios tipos de solicitudes de préstamos. Para cada producto de préstamo, el banco determina el conjunto requerido de detalles adicionales de solicitud de préstamo.

El sistema Finist-CreditRequest le permite configurar la importación de datos de varias fuentes de datos, así como configurar todo tipo de cheques, definiendo una serie de reglas para cada tipo de cheque: dónde y cómo buscar, qué debe suceder en caso de una búsqueda exitosa y fallida.

Interacción e integración con otros programas.

La interacción con otras aplicaciones es posible tanto a nivel de exportación e importación de datos como a nivel de interfaces COM. A través de las interfaces COM implementadas por el sistema, cualquier aplicación puede acceder a los objetos comerciales del sistema, sus detalles y procesos comerciales. También es posible ampliar el conjunto de trámites comerciales, cargar información sobre solicitudes de préstamo en cualquier formato para su posterior carga en el sistema bancario para automatizar la apertura de un contrato de préstamo.

Disponibilidad de un generador de informes integrado

El sistema tiene una herramienta poderosa y conveniente para obtener datos operativos e informes de gestión: un generador de informes incorporado.

Un administrador o un usuario con los derechos adecuados puede crear plantillas de informes. Las plantillas se editan mediante una interfaz visual sencilla. Con las plantillas del generador, puede generar informes de texto, así como exportar datos a tablas de MS Excel, archivos CSV y XML. Es posible habilitar la llamada de scripts VBScript en varias etapas de la ejecución del informe, lo que le permite no solo obtener datos del sistema en el informe, sino también utilizar plantillas de informes como procedimientos comerciales.

Sistema de control de acceso

El sistema cuenta con un sistema de restricción de acceso desarrollado que permite al administrador configurar una estación de trabajo personal para cada usuario del sistema, de modo que el usuario pueda ver solo la información que necesita y realizar solo las acciones disponibles para él. El acceso se puede establecer en el nivel de elementos del menú (incondicionalmente) y en el nivel de datos: acceso a los detalles del objeto para leer/modificar y acceso a los procesos de los objetos (la disponibilidad de acceso depende del cumplimiento de condiciones específicas).

plataforma hardware

La parte del servidor del sistema es compatible con el DBMS de Microsoft SQL Server 2005/2008/2012/2014.

Como plataforma de servidor, se supone que se utilizan plataformas de hardware Intel que ejecutan Windows Server 2003 y superior. La parte cliente del sistema se desarrolla utilizando Microsoft Visual C++. Como plataformas cliente se utilizan computadoras compatibles con Intel que ejecutan Windows XP y superior.

Estudiar la metodología para la formación de los principales indicadores del banco para el análisis de los fondos recaudados; establecer la tarea de automatizar el proceso de generación de fondos prestados del banco; revisar las herramientas de software existentes para generar los principales indicadores del banco para analizar los fondos recaudados; seleccionar herramientas de software; dar un diagrama de bloques del programa...

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tesis

2. Soluciones automatizadas para el proceso empresarial de emisión de préstamos y tarjetas.

· Procesos de tramitación previa al crédito para préstamos express emitidos en efectivo o con tarjeta. Características del producto: tasa alta, sin condiciones adicionales.

· Proceso de tramitación previa al crédito préstamos de consumo emitidos en efectivo o en tarjetas. Características del producto: el tipo de interés es inferior al de un préstamo exprés. La solicitud podrá incluir garantías y avalistas.

· El proceso de tramitación previa al crédito para un préstamo revolving emitido con tarjeta.

· Proceso de contabilidad y logística de tarjetas en oficina central y en puntos de venta.

Los procesos de tramitación previa al crédito con emisión de tarjeta podrán implicar tanto la emisión de una tarjeta personal como no personalizada. tarjeta personalizada.

Pasos básicos generales para los procesos de tramitación prepréstamo de préstamos express y préstamos revolving emitidos con tarjeta:

· Registro (búsqueda como registrado previamente) del prestatario y solicitud;

· Verificación del prestatario dentro del sistema Bancario EGAR E4 y en la Base de Datos.

· Verificación preliminar del prestatario en base a factores de parada con la adopción de una de las decisiones:

o Rechazar solicitud

o Continuar procesando

· Comprobación del prestatario en NBKI.

· Tanteo solvencia, teniendo en cuenta los datos obtenidos de la Base de Datos y NBKI con una de dos soluciones:

o Crédito ( límite de crédito) se puede proporcionar

o Negativa a conceder un préstamo

· Ingresar documentos del prestatario (fotos, escaneo automático)

· Control de la solicitud y del prestatario por parte del oficial de crédito.

· Control de la solicitud y del prestatario por un responsable de seguridad.

· Toma de decisiones por parte del oficial de crédito senior

· Notificar al prestatario de la decisión final

· Firma de convenio, apertura de cuentas.

· Opcional: activación de una tarjeta no personalizada y/o realización de una solicitud de tarjeta registrada.

Pasos clave adicionales para los procesos de tramitación previa al préstamo de créditos de consumo:

· Con base en los resultados de la evaluación del scoring, se puede decidir que el prestatario debe proporcionar una garantía, un aval o documentos adicionales, confirmando ingresos.

· La operación de entrada de documentos también implica la entrada de documentos adicionales.

El proceso de contabilidad y logística de tarjetas se inicia por cada lote de tarjetas recibido por el Banco. Cada copia de una tarjeta personalizada en la etapa de solicitud de la propia tarjeta ya está vinculada al acuerdo correspondiente.

Pasos clave en el proceso de contabilidad y logística de tarjetas:

· Si el proceso de tramitación previa al crédito implica la emisión de una tarjeta personalizada, la información sobre el punto de recepción de la tarjeta se registra en EGAR E4 Banking y la solicitud de emisión de la tarjeta se transfiere al back office.

· El partido anterior no tarjetas activadas está registrado en el sistema.

· Parte del envío, incluidos los certificados, que deben emitirse en la oficina adicional, se registra como enviado a la oficina correspondiente (punto de venta remoto).

· El lote recibido se registra en la oficina adicional (punto de venta)

Una tarjeta de partido individual se registra como emitida en virtud de un acuerdo específico

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Análisis comparativo capacidades de los sistemas de flujo de trabajo

La característica más importante La tecnología Workflow es un soporte para la gestión de procesos que contienen tanto procesos automatizados realizados mediante sistemas de información como no automatizados - operaciones realizadas manualmente...

La automatización integral del proceso de préstamos corporativos es la tarea más importante a la que se enfrentan hoy en día muchos bancos del país. Uno de los ejemplos interesantes de implementación exitosa en este ámbito es el sistema desarrollado por la empresa Prognoz para el banco de San Petersburgo.

Requisito previo para la creación paquete de software Fue el hecho de que el Banco de San Petersburgo necesitaba herramientas modernas y efectivas para automatizar los préstamos corporativos, que tuvieran un mecanismo de configuración claro, permitieran el uso activo de datos de sistemas externos (CRM, ABS, BKI) y estuvieran diseñadas para resolver una serie de problemas interrelacionados. Problemas en el espacio de información unificado.

Los especialistas de Prognoz han desarrollado un sistema que es una simbiosis de dos productos de software: y. En diciembre de 2012 se puso en funcionamiento comercial el módulo de Riesgo de crédito en todas las oficinas adicionales del Banco de San Petersburgo. Su tarea principal es automatizar completamente el proceso de evaluación. calificación crediticia para negocios corporativos. Entre las ventajas producto de software- una interfaz clara para configurar métodos de evaluación de prestatarios. Esto permitió simplificar el trabajo de los especialistas en gestión. riesgos crediticios sobre la configuración de métodos, y también brindó la capacidad de realizar ajustes rápidamente a los métodos de evaluación utilizados sin la participación de desarrolladores y servicios de soporte.

Módulo "Gestión" cartera de préstamos» se lanzó gradualmente, a medida que se implementaron esquemas de procesamiento de productos, ya que el banco abandonó el esquema unificado para procesar solicitudes de préstamos y tomó el camino de crear esquemas de procesamiento individuales para cada producto con el fin de reducir la influencia mutua de los cambios realizados en los programas de préstamos.
El módulo se puso en funcionamiento comercial de febrero a agosto de 2013. Su uso ha permitido reducir significativamente el tiempo de procesamiento de solicitudes para programas estándar de préstamos para PYME, mejorar la calidad del análisis crediticio y casi eliminar los errores asociados con el factor humano del proceso de préstamo. El módulo interactúa con éxito no sólo con varios sistemas banco (ABS, CRM), pero también con fuentes externas información como oficina historiales de crédito. Un mecanismo visual para configurar procesos comerciales para procesar aplicaciones permitió una configuración rápida y flexible.

El módulo de Gestión de cartera de préstamos proporcionó a los usuarios capacidades ampliadas para monitorear los objetos de garantía. De esta manera, los especialistas del banco recibieron no solo un almacenamiento centralizado y actualizado de datos sobre objetos colaterales, sino también herramientas para monitorear automáticamente el momento de las garantías. procedimientos regulatorios con enrutamiento automático a especialistas bancarios y herramientas de monitoreo visual para gerentes.

El sistema unificado proporcionó herramientas convenientes para analizar las actividades económicas y financieras de las contrapartes y calcular riesgo de crédito participantes en la transacción, aseguró el envío de solicitudes a los servicios bancarios al considerar solicitudes para programas de préstamos estándar para PYME, permitió automatizar la formación de conclusiones y verificar los factores de parada. También entre los problemas resueltos se encuentran la formación de grupos de prestatarios relacionados, la contabilidad y el seguimiento de las garantías.

Durante la implementación del proyecto, la solución se integró con éxito en la infraestructura del Banco de San Petersburgo, se creó un entorno perfecto para préstamos a las PYME, desde el momento de presentar una solicitud para un producto crediticio hasta la emisión de un préstamo en sistema bancario y un mayor soporte de la transacción, y las operaciones de rutina realizadas están en gran medida automatizadas especialistas en credito al considerar solicitudes de préstamos que no se encuentran bajo programas estándar.

Peter Minin
Revisión bancaria, N° 2, febrero de 2014