Préstamos para reponer el capital de trabajo. Préstamos para capital de trabajo

Todo tipo de banca productos de crédito, que están destinados a personas jurídicas, se pueden dividir en dos categorías: productos de préstamos de inversión y préstamos de reposición y préstamo capital de explotación .

Sin embargo, obtener un préstamo para capital de trabajo es más fácil que un préstamo para inversión. En este sentido, un préstamo para capital de trabajo es uno de los productos crediticios estándar que goza de gran popularidad. Este tipo de préstamo tiene una gran demanda entre las empresas comerciales que, al poner en circulación fondos adicionales, pueden aumentar el volumen de ventas y, como resultado, las ganancias. Este tipo de préstamo es posible en casi todos los bancos, cada uno de ellos tiene ofertas unicas

para personas jurídicas. Pero al mismo tiempo, no todo es tan sencillo. Para la mayoría no es ningún secreto que asistencia financiera esfuérzate por conseguirlo todo. Después de todo, más dinero invertido en el negocio generará más ingresos. Las empresas están ansiosas por solicitar un préstamo. Sí, y los bancos, a pesar de problemas económicos

, se esfuerzan por llevar a cabo, ya que los intereses les reportan grandes ingresos.

Sin embargo, sólo el 16% de los empresarios utilizan este tipo de préstamos, aunque más de la mitad los necesita con urgencia. El caso es que existen restricciones estrictas a la hora de evaluar los riesgos de una empresa prestataria, dictadas por el regulador, el Banco Central, y es imposible no cumplirlas. Este marco fue creado por una necesidad extrema. Para un banco, firmar un acuerdo con una gran empresa que no pagará la deuda significa no sólo quedarse sin beneficios, sino también perder su reputación entre los depositantes. Cabe señalar que los bancos se muestran reacios a conceder préstamos a empresas recién fundadas "desde cero". Lo primero que necesariamente le interesa a un banco es la experiencia laboral. La mayoría de los bancos exigen que la empresa esté constituida hace más de seis meses. Pero para las empresas que funcionan normalmente, un préstamo para reposición de capital de trabajo

una perspectiva muy real. Si una empresa tiene bienes raíces, activos fijos y cualquier otra propiedad en su balance, un período sólido de trabajo en el mercado y un buen desempeño financiero, dicha empresa puede considerarse un prestatario honorable. Cabe señalar que la cantidad, con el que la empresa puede contar. El mínimo para reponer el capital de trabajo es igual al monto mensual de facturación de la empresa y el máximo es igual al monto trimestral.

Al solicitar un préstamo, debe estar preparado para pagarlo. Sin embargo, es necesario tomarlo después de realizar un cálculo cuidadoso. Un préstamo para capital de trabajo generalmente se otorga por un período de un año, en forma de linea de credito. También existe un préstamo único para capital de trabajo.

Cabe señalar que este tipo de préstamo es crédito, que permite al cliente pagar facturas que exceden el saldo de fondos en la cuenta corriente. Luego todos los fondos que van a esta cuenta corriente se utilizan para pagar el préstamo.

Un préstamo para reponer el capital de trabajo de una empresa sin proporcionar garantías tiene una demanda considerable. Estos préstamos se pueden obtener en muchos bancos populares de nuestro país (puede ver los 100 primeros).

Este préstamo tiene como objetivo los siguientes fines:

• Compra de materiales de temporada.
• Reponer las deficiencias de su capital de trabajo.
• Mediación de la rotación de pagos.

Los préstamos a corto plazo aumentarán capital de explotación– la base de un negocio que garantiza el funcionamiento exitoso del negocio.

Hoy puedes sacar de 300 mil a 100 millones a la vez u obtener una línea de crédito. La tasa de interés promedio es del 9%. El préstamo se emite en rublos rusos y moneda. Duración – de 12 a 36 meses.

Esta condición se ofrece en la mayoría de los bancos, pero en algunas instituciones financieras pueden diferir significativamente. Hay prestamistas que ofrecen un aplazamiento del pago del principal durante 3 meses o más.

Entre los principales requisitos para el prestatario:

• Ciudadanía de la Federación Rusa.
• Sin deuda sobre otros préstamos.
• Desarrollo estable de un negocio inaugurado hace más de seis meses.
• Algunos prestamistas exigen que usted pague una tarifa para solicitar un préstamo.

Las ventajas de tales programas:

• Un calendario de pagos individual, que elabora un empleado del banco teniendo en cuenta la estacionalidad del negocio.
• Posibilidad de amortizar el préstamo anticipadamente sin penalizaciones.
• Procesamiento rápido de la solicitud si los documentos están en completo orden.

Debe evaluar correctamente su fortaleza y capacidad para pagar la totalidad de la deuda; de lo contrario, pueden surgir grandes problemas.

A la hora de elegir banco y tipo de préstamo, además de la tasa, es necesario prestar atención a:

• Plazo del préstamo.
• Disponibilidad de comisiones y su tamaño.
• Términos amortización anticipada.
• El período durante el cual se toma la decisión.
• Requisito de garantía.
• ¿Qué tipos de informes se necesitan?
• Posibilidad de compilar horario individual pagos.
• Requisitos para mantener la facturación de la empresa.
• Tasa de interés en condiciones individuales.

Lea sobre qué banco es mejor elegir para iniciar un negocio.

Otros tipos de préstamos bancarios pueden resultar útiles para las empresas:

• Inversión: adquisición de locales comerciales. bienes raíces, vehículo, equipos, otros costos asociados con las inversiones.
• Préstamo para un automóvil o equipo especial para su uso en las actividades de la empresa.
• Un préstamo para equipos garantizados por él.
• Hipoteca comercial (para inmuebles: oficinas, bodegas, industriales, así como terrenos).

Puede obtener un préstamo para reponer el capital de trabajo de las siguientes instituciones financieras:

• Uralsib y otros.

Los préstamos para reponer los ahorros laborales se pueden obtener no solo de un banco, sino también de personas físicas o jurídicas (lea más sobre préstamos de inversores privados).

Estos prestamistas son más leales a los empresarios y miran menos de cerca el negocio en sí, por lo que puede contar con una aprobación de casi el cien por cien. Los tipos de interés también son más bajos que los de los préstamos bancarios.

Pero también hay desventajas. Uno de ellos es el riesgo de contactar con una persona poco conocida. Préstamo en institución bancaria, que tiene buena reputación y numerosas críticas, es más fiable. Los préstamos de prestamistas privados son posibles por un monto de hasta 3 millones de rublos, y el plazo es de 1 a 12 meses, la tasa de interés se determina individualmente.

Necesitará una garantía de otros propietarios de negocios y documentos que indiquen que la empresa ha estado operando durante más de seis meses. El dinero se puede utilizar para liquidar pagos con contrapartes, comprar bienes, abrir nuevas sucursales, comprar equipos y materiales.

A partir de diciembre de 2014 recibe préstamo bancario el negocio se ha vuelto mucho más difícil, ya que el rublo ha caído bruscamente y crisis económica comenzó a dictar “nuevas reglas del juego”. El problema se agrava por el hecho de que las empresas no tienen colateral para nuevos préstamos. Todo lo que cumple con los requisitos de los bancos a menudo ya está pignorado. Como resultado, los bancos rechazan nuevos préstamos. ¿Parece que no hay salida a esta situación? Existe, pero no todo el mundo lo sabe.

Esquema para obtener un préstamo sin garantía.

Consideremos el procedimiento utilizando el ejemplo de una empresa ficticia. Supongamos que su actividad principal es el “Comercio de productos”. Y ella misma pertenece a pequeñas o medianas empresas. La empresa necesita obtener un préstamo de 100 millones de rublos para reponer el capital de trabajo. No tiene garantía gratuita (o ninguna).

Llegar nuevo préstamo, necesita obtener apoyo financiero de los fondos de desarrollo rusos, que serán una garantía para el banco.

Hay un “pero”. Una empresa comercial no puede contar con una garantía directa de SME Corporation JSC como parte de un nuevo préstamo para reponer el capital de trabajo (ver cláusula 9 “Garantía directa para garantizar préstamos para el sector no comercial para reponer el capital de trabajo”). Pero compañía comercial puede recibir apoyo de Organizaciones Regionales de Garantía (RGO) y luego apoyo de JSC SME Corporation. Este producto se denomina “Garantía directa emitida junto con la garantía de la Sociedad Geográfica Rusa (cogarantía)”.

Algoritmo para obtener un préstamo sin garantía

Ahora veamos qué debe hacer la empresa para implementar el esquema descrito para atraer financiamiento.

Paso 1. Conozca la lista de organismos de garantía regionales acreditados por JSC SME Corporation según su base territorial. Digamos que nuestra empresa comercial está registrada en Moscú. Entonces ella necesita buscar apoyo de organización sin fines de lucro“Fondo de Préstamos para Pequeñas Empresas de Moscú” (establecido el 13 de marzo de 2006 sobre la base de la Resolución del Gobierno de Moscú No. 35-PP del 17 de enero de 2006). Según las regulaciones del Banco Central de la Federación de Rusia, la garantía del Fondo se reconoce como valor de calidad de categoría II, lo que permite equipararlo con tipos de garantía líquidos como valores, bienes raíces, equipos y productos comerciales (ver más abajo “A quién el Fondo de Asistencia para Préstamos a Pequeñas Empresas de Moscú emite una garantía”).

Paso 2. Presentar una solicitud y un paquete completo de documentos al banco asociado de la Corporación SME/RGS con la condición de proporcionar una garantía a la Corporación SME y/o la RGS como garantía.

Paso 3. Obtenga una aprobación previa para un préstamo de un banco asociado.

Paso 4. Póngase en contacto con su banco asociado para obtener una garantía. La interacción con la PYME y/o la Sociedad Geográfica Rusa sobre la obtención de una garantía la lleva a cabo el banco asociado. El conjunto de documentos para obtener una garantía es similar al conjunto de documentos para obtener un préstamo ( documentos adicionales no se solicitan a la entidad PYME).

Paso 5. Obtenga un préstamo de un banco asociado después de proporcionar una garantía.

Para las empresas comerciales, el Fondo de Préstamos para Pequeñas Empresas de Moscú ofrece una garantía de hasta 45 millones de rublos. A menudo, las empresas se esfuerzan por recibir el máximo apoyo posible de la Sociedad Geográfica Rusa, privándose así de esta herramienta en el futuro.

Por lo tanto, si una empresa comercial recibe el apoyo total de la Sociedad Geográfica Rusa, en el futuro no podrá recibir un nuevo préstamo según el esquema: Sociedad Geográfica Rusa (garante) + “Corporación PYME” (cogarante). Por lo tanto, le recomendamos encarecidamente que reciba apoyo de la Sociedad Geográfica Rusa en la cantidad MÍNIMA posible (dependiendo del monto del préstamo solicitado). y el resto apoyo necesario Para obtener un préstamo, consígalo en la Corporación Pyme.

Ejemplo. Presente una solicitud al Fondo de Préstamos para Pequeñas Empresas de Moscú por 10 millones de rublos y a la Corporación SME por 60 millones de rublos. Al mismo tiempo, la empresa seguirá teniendo la oportunidad de recibir un apoyo de 35 millones de rublos del Fondo de Préstamos para Pequeñas Empresas de Moscú si surge una nueva necesidad de atraer fondos prestados, por ejemplo, en otro banco.

Es bien sabido que el capital de trabajo es la base de cualquier negocio y garantiza el pleno funcionamiento de la empresa. Si no son suficientes, la entidad jurídica puede perder una parte importante de las ganancias; A veces, la falta de capital circulante provoca incluso pérdidas graves. Un préstamo bancario especial llamado préstamo para reponer capital de trabajo.

Préstamo para capital de trabajo: ¿qué es?

Préstamo para reponer capital de trabajo (préstamo de trabajo) - tipo de objetivo a corto plazo préstamo, que se proporciona a personas jurídicas que necesitan una fuente adicional de financiamiento para los procesos productivos.

Dado que la intensidad del uso del capital de trabajo afecta directamente la rentabilidad, su aumento debido a préstamo bancario le permite mantener la estabilidad de los ingresos de la empresa y hacer que el negocio sea más rentable.

Hay dos ventajas principales de dicho préstamo: la provisión de un calendario de pago individual, teniendo en cuenta la estacionalidad del negocio, así como la posibilidad de pago anticipado de la deuda sin sanciones.

¿Qué tareas puede resolver con éxito un préstamo renovable?

A menudo, las empresas, junto con capital propio utilizar intencionalmente capital de trabajo terrestre para ampliar la gama, comprar materiales, materias primas y reponer su inventario. En consecuencia, las causales para solicitar un préstamo revolvente podrán ser las siguientes:

• compra de materiales, bienes, etc. con el propósito de una mayor implementación;
• adquisición de materias primas, servicios, reposición de inventarios directamente relacionados con la producción;
• la necesidad de realizar urgentemente un anticipo para la compra de bienes;
• la necesidad de ampliar la gama de productos;
• apertura de un punto de venta, sucursal o división.

Para organizaciones cuyas ganancias dependen de la demanda estacional de productos, este tipo préstamos a personas jurídicas permite continuar trabajando sin dañar condición financiera negocio con escasez de fondos propios.

Un préstamo para reponer el capital de trabajo también ayuda en situaciones imprevistas relacionadas con el incumplimiento de obligaciones contractuales por parte de las contrapartes, cuando hay escasez de fondos en la cuenta corriente de la empresa para cubrir los gastos corrientes.

Condiciones para la concesión de un préstamo renovable por parte de los bancos rusos

• Negociable crédito puede emitirse en forma de una línea de crédito renovable o no renovable o un tramo único por un monto de 300 mil a 100 millones de rublos.
• Tasas de interés- del 9,5% en rublos u otras monedas.
• Comisión de registro: 0-0,5%.
• Los plazos del préstamo son de 12 a 36 meses.
• La mayoría de los bancos ofrecen aplazamientos del pago del principal por un período de 3 meses o más.

La lista de requisitos que los bancos rusos imponen a quienes desean solicitar un préstamo renovable es bastante extensa.

1. Prestatario potencial - registrado entidad legal o empresario individual.
2. El solicitante puede confirmar la existencia de un negocio estable que exista durante al menos un año (en algunos casos 6 meses).
3. En realidad, la empresa está ubicada en la región donde hay sucursales o sucursales del banco.
4. Los fundadores de la empresa son ciudadanos de la Federación de Rusia con edades comprendidas entre 22 y 60 años.
5. El prestatario potencial no tiene deudas sobre otros préstamos.

Para obtener un préstamo renovable, debe presentar los documentos constitutivos al banco si el prestatario no fue atendido por este banco; financiero y estados financieros; así como otros documentos: certificados de ausencia de deuda con autoridades fiscales, extracto del Registro Unificado de Personas Jurídicas del Estado, contrato de arrendamiento, etc.

Además, para aprobar una solicitud para dicho préstamo. bancos En ocasiones exigen una garantía de los fundadores de la empresa o del objeto de la garantía. Se pueden aportar como garantía activos fijos, bienes en circulación, bienes inmuebles, bienes de la empresa o bienes personales de los fundadores.

¿Cómo se ve esto en la práctica?

Supongamos que una organización dedicada a la producción de jugos necesita comprar materias primas en otoño. En este momento no hay suficientes fondos propios, por lo que la empresa recurre al banco y recibe un préstamo en forma de línea de crédito renovable para compras estacionales de verduras, bayas y frutas para la producción de jugos. El monto del préstamo es de 1 millón de rublos. La entidad jurídica transfiere 700 mil rublos del proveedor de materias primas. fondos de crédito. Todavía le quedan 300 mil a su disposición. Un mes después, uno de los contratistas paga a la empresa bienes por valor de 900 mil rublos. Con este dinero, la empresa cubre completamente el préstamo, incluidos los intereses. Dado que la línea es renovable, la empresa vuelve a tener a su disposición una cantidad de 1 millón de rublos en fondos prestados. La empresa puede volver a utilizar este dinero, por ejemplo, para comprar materias primas a otro proveedor.

Préstamo para reponer capital de trabajo para la ejecución del contrato de " centro único apoyo empresarial" proporcionará inyecciones adicionales de fondos en su negocio. en el mercado servicios financieros Este tipo de préstamo ha demostrado ser excelente.

Tiene una gran demanda entre las empresas que trabajan con pedidos gubernamentales y ganadores de licitaciones. El importe del préstamo depende de la situación financiera y patrimonial de la empresa y puede alcanzar el 30% del importe del contrato. Un tipo suave del 12% anual. Los préstamos rotativos se emiten sin garantía de propiedad ni garantía.

¿Cómo conseguir ese préstamo?

1. Ven a nosotros y completa una solicitud de préstamo para cumplir el contrato.
2. Recoger y facilitarnos el paquete. documentos constitutivos y presentación de informes financieros.
3. Proporcionar un acuerdo con el cliente, quien está obligado a pagar por el trabajo, bienes o servicios realizados.
4. Paga la comisión bancaria y consigue un préstamo.

Los anticipos en virtud de contratos gubernamentales se conceden muy raramente; el contratista no siempre dispone de fondos propios suficientes. y este nueva apariencia producto bancario abre grandes perspectivas para la empresa.

Sin sacarlo de circulación fondos propios Podrás celebrar múltiples contratos. Obtener un préstamo contra capital de trabajo permitirá cumplir con todas las obligaciones contractuales y recibir un beneficio garantizado.