Junta del Banco de Crédito para el Hogar. Estructura organizativa de Home Credit Bank y estructura de los órganos de gestión.

Al convertirse en clientes de un banco en particular, no mucha gente piensa en a quién le confían su dinero. En nuestra opinión, si solicita un préstamo a una entidad de crédito o realiza un depósito, necesita tener al menos una información mínima al respecto. Nunca se sabe cómo resultarán las cosas, necesita conocer con quién colabora. En esta publicación te invitamos a conocer mejor Home Credit Bank. Responderemos preguntas como: ¿de quién es el banco Home Credit, quién es su propietario actual y qué lugar ocupa el banco en el ranking de entidades crediticias? Esperamos que la información sea de utilidad.

Todo comenzó en los lejanos años de la perestroika, cuando los fideicomisos y las granjas estatales de Zelenogrado decidieron reunir capital y organizar un banco con el prometedor nombre de “Innovation Bank Technopolis”. Para la ciudad de Zelenograd esto supuso un verdadero avance, a pesar de que el banco inicialmente se especializó en prestar servicios a una docena de empresas de la ciudad. A lo largo de 12 años, el banco ha crecido de manera constante y presta servicios no solo a organizaciones comerciales locales, sino también a particulares, así como a grandes empresas petroleras y de corretaje.

El banco recibió una nueva ronda de desarrollo en 2002, cuando el mayor holding financiero europeo, o más bien una de sus filiales, Home Credit Finance A. S de la República Checa, se interesó en él.

• Una organización checa compró con éxito la participación de nuestro banco.
• Se redactó el paquete de documentos necesario, que convirtió al banco ruso en una filial de Home Credit Group.
• El holding invirtió una cantidad importante en el desarrollo de su nueva filial, lo que hizo posible convertir este banco en uno de los más grandes de Rusia.
• Un año después, el banco recibió un nuevo nombre: “Banco de Crédito y Finanzas para el Hogar” y a partir de ese momento comenzó su historia moderna.

Desde el cambio de nombre, HKB en realidad no ha hecho más que ganar impulso. Dos años más tarde, las sucursales del KKB ya estaban repartidas por todo el país, con la posible excepción del Distrito Federal del Lejano Oriente. En 2005-2006 se desarrollaron activamente los préstamos hipotecarios y de consumo. En 2007, KhKB se convirtió en un banco minorista universal que otorga el mayor número de préstamos a particulares.

En 2008, debido a acontecimientos bien conocidos, el banco tuvo que recortar y reestructurar algunos de sus proyectos, pero estas medidas dieron un nuevo impulso al desarrollo del banco.

Desde 2009, el banco ha marcado un rumbo hacia la innovación, brindando a los clientes la oportunidad de ser atendidos a través de banca por Internet y aplicaciones móviles.

Hasta principios de 2014, KhKB amplió su geografía y al mismo tiempo aumentó el volumen de la proporción de préstamos al consumo. Ese mismo año estalló una nueva crisis que también afectó al mercado financiero ruso. Todo esto se vio agravado por la política de sanciones hacia Rusia, por lo que la dirección del banco se vio obligada a tomar un rumbo de optimización.

HKB hoy

Bueno, hemos hablado de calificaciones e indicadores financieros, solo queda tener una idea de la estructura corporativa de Home Credit. La estructura corporativa de esta organización es muy compleja, pero no entraremos en detalles. Digamos quiénes son los propietarios de HKB. De hecho, Russian Home Credit tiene dos propietarios: Home Credit B.V y Home Credit International a.s. La primera posee el 99,9919% de los activos y la segunda el 0,0081%.

Por tanto, el capital del banco está totalmente concentrado en manos de holdings extranjeros. Estas empresas también poseen Kazajstán, Bielorrusia y otras sucursales de Home Credit en los países de la CEI y el Sudeste Asiático. Como parte de un poderoso holding financiero, Home Credit ha sido, es y sigue siendo un socio confiable tanto para personas físicas como jurídicas. No perderá su licencia de la noche a la mañana y no desaparecerá en dirección desconocida, dejando a miles de clientes sin nada.

Supervisor:
Presidente de la junta directiva: Andresov Yuri Nikolaevich
- es gerente en 2 organizaciones (operativa - 1, inactiva - 1).
- es fundador de 1 organización (en funcionamiento - 0, inactivo - 1).

La empresa con el nombre completo "COMPAÑÍA DE RESPONSABILIDAD LIMITADA" BANCO DE CRÉDITO Y FINANZAS DEL HOGAR "" fue registrada el 25 de marzo de 1992 en la región de Moscú en la dirección legal: 125124, Moscú, calle Pravdy, edificio 8K1.

El registrador "" asignó a la empresa TIN 7735057951 OGRN 1027700280937. Número de registro en el Fondo de Pensiones: 087202001202. Número de registro en el Fondo de Seguro Social: 773700072577181. Número de licencias emitidas a la empresa: 3.

Actividad principal según OKVED: 64.19. Tipos de actividades adicionales según OKVED: 64.92.1; 66.12.

— Home Credit fue uno de los primeros minoristas en dejar de otorgar préstamos a prestatarios de alto riesgo. ¿Por qué razón?

— A principios de 2013, notamos los primeros signos de endeudamiento. Incluso aquellos clientes que anteriormente pagaban regularmente sus préstamos comenzaron a atrasarse en los pagos. Entendimos que esto podría provocar un aumento de los impagos similar a una avalancha. Por eso tomamos medidas urgentes. Aumentamos drásticamente los requisitos para los prestatarios, fortalecimos la interacción con todas las agencias de crédito y limitamos la frecuencia de recepción de préstamos.

— Con los requisitos “más estrictos”, ¿de dónde conseguirá nuevos prestatarios para ampliar su cartera de préstamos? Después de todo, el mercado está sobresaturado. Los analistas de Raiffeisenbank creen que la mitad de la población económicamente activa ya tiene préstamos al consumo y el resto probablemente no quiera vivir endeudado, especialmente en la situación económica actual.

— En febrero de este año realizamos una encuesta entre nuestros prestatarios activos, que durante todo el período de cooperación con el banco nunca habían atrasado sus pagos. Según los resultados, resultó que una cuarta parte de estas personas, y en algunas regiones incluso un tercio, iban a solicitar un nuevo préstamo. En primer lugar en términos de demanda se encuentran los préstamos en efectivo no focalizados, en segundo lugar los préstamos POS, es decir, préstamos para la compra de bienes, en tercer lugar los préstamos para automóviles, en cuarto lugar las hipotecas y en quinto lugar los créditos. tarjetas.

Por tanto, por supuesto, sentimos una contracción de la demanda, pero no diría que haya desaparecido por completo. Además, vemos que el flujo de nuevos clientes que nos llegan a través del canal TPV no se agota. Hay suficientes prestatarios. Hay alrededor de 30 millones de personas en nuestra base de datos. Les ofrecemos préstamos en efectivo mediante venta cruzada. Pero, de nuevo, los controlamos estrictamente: hacemos ofertas sólo a clientes que no han tenido ningún retraso.

— ¿Cuánto ha disminuido su cartera de préstamos durante el último año?

— ¿Cuál es su estructura ahora?

— Préstamos en efectivo: 59,2%, préstamos POS: 23,3%, tarjetas de crédito: 15,5%, hipotecas: 2% [préstamos hipotecarios emitidos por Home Credit de 2006 a 2008].

Yuri Andresov, presidente de la junta directiva de Home Credit Bank

Educación y carrera temprana

En 1991 se graduó en el Instituto de Aviación de Ufa. S. Ordzhonikidze se licenció en ingeniería electrónica; en 2003 se graduó en la Academia Económica Rusa que lleva el nombre de G.V. Plejánov licenciado en finanzas y banca. En 1999-2000 fue vicepresidente de la junta directiva de Bashprombank.

Crédito a domicilio

Trabaja en el banco desde 2003. Avanzó en su carrera gracias a la implementación de una serie de proyectos en las regiones, incluidos contratos con la cadena de tiendas Eldorado para otorgar préstamos para la compra de bienes (préstamos POS) y para reembolsar préstamos a través de Russian Post.

Actuando como Presidente del Directorio desde febrero de 2015, fue designado para el cargo de Presidente del Directorio el 25 de marzo. Antes de eso, fue vicepresidente del directorio del banco, así como director de la red bancaria Home Credit.

“Las pérdidas ya deberían reducirse”

— En el primer trimestre, Home Credit sufrió en Rusia una pérdida récord según las NIIF: 5,2 mil millones de rublos. ¿Cómo piensa rectificar la situación?

— Al problema de la deuda se le ha sumado la negatividad macroeconómica. La correlación inversa entre el bienestar de la población y la proporción de atrasos es muy alta. Los salarios reales cayeron un 13% durante el año. No sorprende que la morosidad siga siendo alta. Tradicionalmente adoptamos un enfoque conservador con respecto a las reservas (el índice de reservas en el primer trimestre de 2015 fue del 109%), y esto ejerce una presión significativa sobre el resultado financiero. Además, la disminución de la rentabilidad se vio afectada por la financiación costosa que obtuvimos en diciembre-enero debido al fuerte aumento de la tasa clave del Banco Central a finales de 2014 (de 6,5 puntos porcentuales, hasta el 17%).

Siempre preferimos mantener una alta capitalización y un colchón de liquidez; esto le da estabilidad al banco en tiempos difíciles. Ahora el tipo de interés oficial del Banco Central ha bajado al 11,5%. El impacto negativo de la “base pasiva costosa” se agotó en su mayor parte a finales del primer semestre de este año. Las pérdidas ya deberían reducirse en el tercer trimestre.

— ¿Esperaba que se produjeran tales pérdidas?

— En 2013 teníamos una visión más optimista de lo que estaba pasando en el sector. El año pasado quedó claro que, en un contexto de negatividad macroeconómica, a todos nos espera un período difícil. El pico de morosidad en el sector bancario aún no se ha superado. Pero la situación en el mercado de divisas se ha estabilizado y el Banco Central está bajando constantemente el tipo de interés. Todo esto inspira cierto optimismo.

— ¿Qué hiciste para evitar pérdidas?

— Hemos desarrollado un conjunto de medidas para optimizar el negocio, lo que nos ha permitido reducir costes significativamente. A finales del verano de este año se completará la optimización. Luchamos constantemente contra los retrasos. Logramos estabilizar la situación de la deuda vencida incluso con una cartera en caída. La morosidad (vencida desde tres meses) al final del primer trimestre de 2015 era del 15,1%, al final de 2014 - 15,6%, al final del tercer trimestre de 2014 - 16,8%. Pero esta cifra puede fluctuar dependiendo de las condiciones macroeconómicas. Ahora priorizamos la calidad de la cartera por encima del crecimiento empresarial. Actualmente, otorgamos préstamos a clientes fuera de la calle únicamente en el segmento POS. Los riesgos en este segmento son menores, ya que los montos y plazos de los préstamos son pequeños.

Banco de crédito para el hogar

Se especializa en préstamos minoristas sin garantía, es decir, otorgar préstamos a ciudadanos sin garantía. Las áreas prioritarias del banco son la concesión de préstamos POS, préstamos en efectivo y tarjetas de crédito. El 60% del pasivo son depósitos de particulares.

El banco se encuentra entre los 30 primeros en términos de activos (304,3 mil millones de rublos según RAS, al 1 de junio). En 2013, el banco estaba entre los 15 primeros. En el primer trimestre de este año, Rusia sufrió una pérdida de 5,2 mil millones de rublos. Ni siquiera importantes reducciones de costes ayudaron a evitar pérdidas. Así, en 2014 el banco cerró una de cada cuatro oficinas, y en tres meses de 2015 la red Home Credit disminuyó otro 16% y ahora consta de 4.483 puntos de diversos formatos.

Según la información divulgada, los beneficiarios del banco son el principal propietario del grupo PPF, uno de los empresarios checos más ricos, Petr Kellner (con una participación del 88,62%) y su socio Jiri Šmejc (11,38%).

— ¿Cómo se abordan las deudas incobrables?

— Utilizamos todas las herramientas: cobro, reestructuración, venta.

— ¿Cómo se comportan en las condiciones económicas actuales los prestatarios que recibieron préstamos con requisitos más estrictos? Teniendo en cuenta que sus ingresos reales están cayendo y la carga de sus préstamos es muy alta.

— El plazo medio de un préstamo POS es ahora de 20 meses, mientras que un préstamo en efectivo es de 41 meses. Hoy en día, los nuevos préstamos emitidos después de mediados de 2013 representan más de la mitad de la cartera. El análisis muestra que los riesgos para estos clientes son menores.

— En diciembre de 2014, en plena crisis, el Banco Central permitió a los bancos contabilizar las transacciones en moneda extranjera al tipo de cambio vigente el 1 de octubre del año pasado: 39,38 rublos. por dólar, no revaluar los valores que han bajado de precio y no tener en cuenta el deterioro de la calidad crediticia del prestatario al reestructurar los préstamos, lo que permitió a los bancos no aumentar las reservas. ¿Te ayudaron estas medidas? ¿Cómo afectará su cancelación al banco?

— Aprovechamos esta oportunidad únicamente para calcular el estándar N6 [riesgo máximo por prestatario]. Calculamos las reservas de préstamos al tipo de cambio actual.

— El 1 de julio entró en vigor la ley sobre el coste total del préstamo, PSK. ¿Ha tenido que reducir significativamente las tasas de los préstamos al consumo?

— Sí, hemos reducido los tipos al nivel del PSC máximo, y esto conducirá al hecho de que ya no podremos conceder préstamos a algunos prestatarios. Tendrán que conseguir préstamos fuera del sector bancario.

“Las fusiones y adquisiciones no son nuestro tema”

— ¿Está dispuesto su accionista, el grupo checo PPF, a apoyar al banco en tiempos difíciles?

— El accionista subraya constantemente que él, como inversor estratégico en Rusia, siempre está dispuesto a apoyar al banco. Por ejemplo, en diciembre de 2014 recibimos financiación adicional por un total de 12 mil millones de rublos. Pero ahora no veo la necesidad de apoyo adicional.

— Las hipotecas representan sólo el 2% de su cartera; ¿tiene previsto desarrollar este ámbito? ¿Quizás sus planes incluyan préstamos para automóviles y transacciones de comisiones?

— Actualmente recibimos comisiones por la venta de diversos seguros, incluidos los no relacionados con préstamos, y por la venta de servicios legales. Los préstamos para automóviles y las hipotecas definitivamente no son nuestra historia. Intentamos no perder el tiempo.

— En invierno, dijo que el banco planea brindar la mayoría de sus servicios a través de canales remotos, mientras que las oficinas seguirán aceptando depósitos y brindando consultas sobre productos y servicios complejos. ¿Cuándo lograrás este resultado?

— Por canales remotos nos referimos no sólo a Internet y a la banca móvil. Los canales remotos son la atención y venta de productos fuera de las sucursales. A finales de este año, el 20% de nuestras ventas se realizarán de forma remota.

Actualmente estamos desarrollando activamente un sistema de mensajería al que llamamos "Taxi-Crédito". Si un cliente necesita un préstamo, un empleado de la tienda llama a nuestro especialista. Todo el proceso de emisión de un préstamo, incluida la llegada del mensajero, dura 40 minutos. Realizamos la calificación y aprobación de préstamos de forma remota y, además, nuestro empleado verifica los documentos y realiza controles presenciales en el sitio. Ahora estamos trabajando con aquellos puntos de venta con los que ya tenemos contratos. Hay alrededor de 100 mil. En el futuro, planeamos trabajar con otros puntos, así como la posibilidad de que el cliente llame a un especialista en préstamos por su cuenta.

El esquema de venta por mensajería permite reducir costos, ya que nuestros empleados, que hasta hace poco concedían un préstamo por día, acudiendo al cliente a petición de éste, podrán conceder de cinco a seis préstamos por día. Contamos con 10 mil especialistas en crédito y 20 mil agentes que trabajan en toda Rusia.

También cooperamos con varios bancos para procesar sus préstamos a través de nuestra red de distribución y planeamos ampliar el número de socios.

— Peter Gnatyuk, ex vicepresidente de la red de transferencia de dinero MoneyGram en la CEI, Europa del Este e Israel, comentó una vez en una entrevista: “El efectivo es efectivo. Él fue, es y será." ¿Estás de acuerdo con esto?

— En el mercado ruso esto sigue siendo así. Podemos hablar de cualquier innovación. Pero hasta ahora en Rusia sólo entre el 10 y el 15% de la gente los utiliza. Estamos diseñados para el 85% restante.

— “Home Credit” siempre estuvo al margen de cualquier reorganización o fusiones y adquisiciones. ¿Quizás los planes han cambiado?

— Esta es una pregunta para los accionistas, aunque, que yo sepa, no han cambiado: las fusiones y adquisiciones no son nuestro tema. Siempre nos hemos desarrollado y seguiremos desarrollándonos orgánicamente. En cuanto a la rehabilitación de otras entidades de crédito, no excluimos esa posibilidad para nosotros.

yo solía decir

2011

“En general, nos posicionamos como un banco para todos... Conceptualmente, nuestro banco aspira a convertirse en una especie de McDonald's en el mercado financiero. Productos accesibles, reconocibles y que ofrezcan productos para todos” (“Markeru”, febrero de 2011)

2012

“Nuestra cartera de préstamos creció a un ritmo muy por delante del mercado, gracias a una amplia red de puntos de venta y sucursales (6 mil), así como a una línea de productos asequible y atractiva” (Vedomosti, diciembre de 2012)

2013

"El mercado de préstamos al consumo estaba reduciendo su tasa de crecimiento bajo la influencia del aumento de la carga crediticia sobre algunos segmentos de la población, así como de las medidas regulatorias... Nuestro banco está comenzando a concentrarse en atender a categorías de prestatarios menos riesgosas" ( “Gazete.ru”, diciembre de 2013)

2014

“Hay demanda, pero los bancos se ven obligados a seleccionar con mucho cuidado a los prestatarios... Trabajo en un banco desde 2003. Y la gente me pregunta todo el tiempo cuándo morirá el mercado POS (créditos en tiendas y otros puntos de venta). Yo respondo: "¡Nunca!" (RBC, octubre de 2014)

2015

“El banco necesita optimización (cerrar una de cada cuatro oficinas, etc.) para volver a obtener ganancias... La estricta selección de prestatarios ha llevado a una reducción en el volumen de préstamos y una disminución de los ingresos” (RBC, marzo de 2015)

Home Credit Bank es la organización de crédito más grande establecida en 2002. Una filial de Home Credit Group (República Checa) ofrece servicios en el ámbito de los préstamos al consumo, concediendo préstamos a rusos con un historial crediticio corto y, a veces, nulo.

Hoy el banco forma parte del grupo internacional de empresas PPF (la empresa más grande de Europa), que controla el 88,62% de las acciones. ¿Quién es el propietario y de quién es el banco? Formalmente el propietario es Jiri Šmejc, presidente del consejo de administración.

Hoy en día, las sucursales de Home Credit están ubicadas en aproximadamente 2.000 asentamientos en Rusia. De hecho, su historia se remonta al verano de 2002, cuando un ruso recibió por primera vez un préstamo al consumo con esta marca.

Ya en 2003-2004, las cadenas minoristas más grandes que existían en ese momento celebraron acuerdos de cooperación comercial con Home Credit Bank. Entre ellos se encuentran Eldorado, M-Video y otros. Al mismo tiempo, la organización comienza a expandirse por regiones del país.

En 2004, se emitió por primera vez una tarjeta de pago, Home Credit Bank comenzó a obtener ganancias y se convirtió en miembro de pleno derecho de la línea de pago MasterCard. En 2005 se concedió el primer préstamo en efectivo y se abrió una oficina de representación en Nizhny Novgorod.

El año 2006 fue recordado por el hecho de que Home Credit Bank dio un paso hacia el campo de los préstamos hipotecarios. Todo esto va acompañado de la introducción y posterior establecimiento de un programa destinado a reducir el nivel de fraude y otros actos ilegales en el sector financiero.

En los años siguientes, Home Credit Bank entró en el nicho de los préstamos para automóviles, llevó a cabo una eficaz campaña de marketing bajo el nombre "0-0-24" y respondió firmemente a la crisis rusa (2008), empezando, como indicó el propietario, a atraer depósitos. .

Se están lanzando proyectos salariales, se están desarrollando gradualmente las tecnologías de Internet: se está lanzando la banca en línea, se está mejorando el sitio web oficial y se están introduciendo alertas por SMS. Se está desarrollando una red de cajeros automáticos en todas las regiones del país.

En 2012, los principios operativos prioritarios de Home Credit Bank fueron la simplicidad, la conveniencia y la velocidad (formación del lema "Simple. Rápido. Conveniente"). La línea de productos de crédito está cambiando radicalmente y se está introduciendo un tipo de acuerdo mejorado.

Por cierto, la ventaja de Home Credit Bank incluso ahora es que todos los matices de los préstamos se presentan en una hoja (formato A4) y en un idioma comprensible para cada prestatario.

Según indicaciones del directivo, el acuerdo no contiene notas a pie de página ni asteriscos en letra pequeña.

Ahora el banco lleva a cabo no solo actividades financieras, sino también sociales, participando en muchos premios nacionales, promociones y fundaciones benéficas. En 2017, se llevó a cabo un cambio de marca global: el logotipo y el estilo corporativo se actualizaron con la participación del gerente checo Tomas Kucer.

Home Credit and Finance Bank se centra en otorgar préstamos a diversos grupos de la población y utiliza activamente su red de distribución. El área de trabajo prioritaria es la emisión de préstamos POS. ¿Qué es esto? Solicitar préstamos directamente en los puntos de venta al comprar bienes (por ejemplo, teléfonos, televisores, etc.).

Además, se brindan servicios como apertura de depósitos y participación en proyectos salariales. Se emiten tarjetas de crédito y débito. Según datos oficiales del banco, sus tarjetas ocupan el 6,2% del volumen total en el mercado interno (¡una cifra muy alta!). Los principales tipos de tarjetas son “Estándar”, “Premium” y “Exclusiva”.

www.homecredit.ru es el sitio web oficial de Home Credit Bank. Aquí los usuarios no sólo pueden obtener la información que les interesa sobre los productos disponibles y las condiciones de préstamo, sino también aprovechar una serie de servicios. En el portal podrás conocer los objetivos, ofertas y programa de fidelización de la entidad de crédito, así como utilizar una calculadora para decidir qué tarifa te resulta más rentable.

Desde 2008, Home Credit LLC ha iniciado actividades intensivas destinadas a aumentar la educación financiera de la población rusa. Realizó más de 45 clases magistrales con especialistas y expertos en el campo del financiamiento y crédito en diversas ciudades del país.

Con la participación de la Asociación de Bancos Comerciales “Rusia”, se elaboró, publicó y distribuyó un “Memorando para el prestatario”. Su objetivo es aumentar la educación financiera y permitir a los ciudadanos navegar por la variedad y el servicio de los productos crediticios.

Además, la junta directiva del banco lanzó un concurso entre medios de comunicación y periodistas privados para desarrollar y proporcionar el mejor material que pueda mejorar la educación financiera de los ciudadanos del país.

Especialmente para aquellos que estén interesados ​​en la historia y las actividades del banco ruso Home Credit, una selección de 10 datos interesantes:

El establecimiento bancario Home Credit Bank es conocido desde 2002. Los servicios ofrecidos tienen demanda tanto entre clientes corporativos como entre particulares en varias regiones de la Federación de Rusia. El banco ha confirmado repetidamente su estabilidad y sus perspectivas, como lo demuestran sus posiciones de liderazgo en diversos estudios y calificaciones.

Según Wikipedia, Home Credit se distingue por una red ampliamente ramificada de oficinas de representación, oficinas y sucursales. El número de clientes habituales supera los 17.000.000 de personas, lo que es uno de los indicadores de la autoridad y estabilidad de la institución.

Durante 16 años de funcionamiento, el banco ha emitido más de 13.000.000 de tarjetas de crédito y el número de clientes activos aumenta de 3 a 4 veces al año. ¿No es esto una confirmación de que las actividades del banco no harán más que mejorar?

Home Credit Bank es una organización rusa de rápido desarrollo que se especializa en préstamos POS.

Crédito Vivienda: de quién es el banco y su historia

Home Credit and Finance Bank es un banco ruso, uno de los líderes en el mercado ruso de préstamos al consumo. Nombre completo - OOO Banco de Crédito y Finanzas para el Hogar. La oficina principal está en Moscú.

• El banco fue fundado en 2002. El nombre del banco es Innovation Bank "Technopolis". En 2002, el banco participó únicamente en el mercado de préstamos al consumo.
• En 2003, el banco pasó a llamarse Home Credit and Finance Bank LLC.
• En 2004, el banco emitió su primera tarjeta de crédito.
• En 2005, el banco emite efectivo a crédito.
• En 2006, el banco brindó a sus clientes la oportunidad de obtener un préstamo hipotecario.
• En 2007, el banco ofrecía servicios de “préstamos para automóviles” y “depósitos a plazo”.
• En 2008, el banco emite la primera tarjeta de débito.
• En 2009, el banco inició la producción en masa de tarjetas de débito. Comenzamos a atraer clientes a las tarjetas de nómina. El banco ofrece a sus clientes notificaciones por SMS y servicios de banca por Internet. Ese mismo año, Western Union ingresó al sistema de transferencia urgente de dinero.

El presidente del consejo de administración es Jiri Šmejc. El director general y presidente del consejo de administración del banco es Ivan Svitek.

Home Credit Bank opera en el campo de los préstamos al consumo. En junio de 2009, HKFB en Rusia tenía 93 oficinas de representación, 190 oficinas y cinco sucursales. El banco ocupó, según sus propios datos, el 27% del mercado de préstamos en puntos de venta (primer lugar) y el 10,5% del mercado de tarjetas de crédito (segundo lugar). A finales de 2008, la proporción de préstamos vencidos en HCFB era del 17%.

El 9 de diciembre de 2009, el banco creó una organización sindical de base (PTU) del sindicato panruso de personal de oficina y directivos, trabajadores creativos e intelectuales "JUNTOS". Después de que Ivan Svitek fuera notificado de la creación del sindicato, el presidente del PPO y los miembros del comité sindical recibieron avisos de despidos.

En respuesta a una solicitud de Vedomosti sobre el sindicato creado, el servicio de prensa del banco envió el siguiente mensaje al editor:

“El Banco mantiene activamente una atmósfera de comunicación abierta con todos sus empleados a través de una comunicación directa constante dentro de la empresa. Esta atmósfera no sólo motiva y enfoca a nuestros empleados en los resultados, sino que también proporciona condiciones de trabajo cómodas y desarrolla su cultura corporativa. El proceso de comunicación con los empleados es permanente, es clave para la política del banco y no depende de la presencia o ausencia de sindicatos”.

Según el presidente del banco PPO, Alexander Neimark, la reacción de la dirección del banco ante la creación de un sindicato fue agresiva:

“Dado que el banco tiene raíces checas, supuse que la actitud hacia el movimiento sindical debería ser más bien europea y democrática. Pero la reacción fue agresiva. Los servicios de seguridad me presionaron durante varias horas, como si me estuvieran interrogando la Gestapo. Llamaron a las personas con las que me comuniqué. Dijeron directamente: no habrá sindicato en el banco; encontrarán una razón para despedir a todos los miembros del sindicato”.