Servicios financieros en el mercado asegurador. Mercado de seguros

Lugar mercado de seguros en el sistema financiero

El mercado de seguros surgió históricamente en el proceso de formación de la economía mercantil y se convirtió en parte integral de su funcionamiento. La condición para la existencia de ambos es la división social del trabajo y la correspondiente presencia de diferentes propietarios: productores de mercancías separados. Independencia de sujetos relaciones de mercado determinó el surgimiento del mercado de seguros y la asociación igualitaria de sus participantes en la compra y venta de servicios de seguros. El mercado de seguros requiere un sistema desarrollado de conexiones horizontales y verticales, competencia, mejora de los productos de seguros y mayor eficiencia de las operaciones de seguros.

El mercado de seguros forma parte del mercado financiero, el lugar donde se compran y venden productos de seguros.

La necesidad social de compensación por pérdidas materiales determina la necesidad de establecer relaciones económicas entre las personas en relación con la prevención, limitación y superación de riesgos.

El lugar que ocupa el mercado de seguros en el sistema financiero en general y en el mercado financiero en particular está determinado por dos circunstancias. Por un lado, existe una necesidad objetiva de protección mediante seguros, lo que conduce al surgimiento de un fenómeno económico: el mercado de seguros. ¿Por el otro? forma monetaria de organización fondo de seguro Proporcionar protección de seguros conecta este mercado con el mercado general. mercado financiero(Figura 1).

servicio del mercado de seguros ruso

Arroz. 1 El lugar del mercado de seguros en el sistema financiero

Seguro - requisito previo reproducción social. Por lo tanto, los costos de brindar protección de seguro deben incluirse en los costos de producción, lo que corresponde a la teoría de la depreciación del seguro. El mercado de seguros no sólo influye activamente en el proceso de reproducción ampliada, sino que también influye activamente a través del fondo de seguros. flujos financieros en economía. forma monetaria La organización de las relaciones de seguros incluye los seguros en el ámbito general del mercado financiero.

La universalidad del seguro determina la conexión directa del mercado de seguros con las finanzas de las empresas, las finanzas de la población, sistema bancario, presupuesto estatal y otros instituciones financieras, dentro del cual se implementan relaciones de seguro. En tales relaciones, las instituciones financieras relevantes actúan como tomadores de pólizas y consumidores de productos de seguros.

El funcionamiento del mercado de seguros se produce en el marco de sistema financiero, tanto en términos de asociación como en condiciones competitivas. Se trata de la lucha competitiva entre diversas instituciones financieras por los fondos gratuitos de la población y las entidades comerciales. Si el mercado de seguros ofrece productos de seguros, los bancos ofrecen depósitos, mercado de valores- valores, etc.

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Mercado de seguros de Ucrania

Breve descripción

El lugar que ocupa el mercado de seguros en el sistema financiero en general y en el mercado financiero en particular está determinado por dos circunstancias. Por un lado, existe una necesidad objetiva de protección mediante seguros, lo que conduce al surgimiento de un fenómeno económico: el mercado de seguros. Por otro lado, la forma monetaria de organizar el fondo de seguros para brindar protección de seguros conecta este mercado con el mercado financiero general.

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Lugar del mercado de seguros en el sistema financiero

El lugar que ocupa el mercado de seguros en el sistema financiero en general y en el mercado financiero en particular está determinado por dos circunstancias. Por un lado, existe una necesidad objetiva de protección mediante seguros, lo que conduce al surgimiento de un fenómeno económico: el mercado de seguros. Por otro lado, la forma monetaria de organizar el fondo de seguros para brindar protección de seguros conecta este mercado con el mercado financiero general.

Arroz. 1 El lugar del mercado de seguros en el sistema financiero

En países con economía de mercado, el seguro desempeña el papel de uno de los sectores estratégicos de la economía, porque:
reduce la carga sobre el lado de gastos del presupuesto; sistema de seguro compensa los daños causados al Estado, las empresas y los ciudadanos como resultado de desastres e incidentes naturales y provocados por el hombre (según el Ministerio de Situaciones de Emergencia de Rusia, dichos daños en 1996 ascendieron a 80 mil millones de rublos, en 1997, más de 300 mil millones rublos), liberar al estado de pagos, crea la oportunidad de utilizar el dinero liberado para programas sociales y otros programas gubernamentales importantes;
promueve la estabilidad socioeconómica de la sociedad, como elemento integral del sistema protección social población mediante la implementación de tipos de seguros socialmente importantes (seguro de pensión adicional, seguro de vida a largo plazo, seguro de responsabilidad civil de vehículos de motor, etc.);
tiene un impacto significativo en el fortalecimiento del sistema financiero del estado, ya que, según estándares internacionalmente reconocidos, es el más flexible, permanente y confiable. fuente interna inversiones en la economía (en los Estados Unidos, alrededor del 30% de las inversiones a largo plazo en la economía provienen de organizaciones de seguros que brindan seguros de vida a largo plazo).

El mercado de seguros juega papel importante para el desarrollo y funcionamiento eficaz del sector financiero economía nacional, ya que las compañías de seguros son intermediarios financieros que reducen los costos de transacción asociados con el movimiento de fondos de los ahorradores a los prestatarios al acumular fondos significativos de múltiples pagadores de primas.

Estructura del mercado de seguros

El mercado de seguros es un sistema integrado complejo. Ésta es la esfera de las relaciones mercancía-dinero en relación con la compra y venta de servicios de seguros. El servicio de seguro se expresa en la protección de los intereses patrimoniales de las personas físicas y jurídicas ante la ocurrencia de un evento asegurado. El valor de uso de un servicio de seguro reside en la prestación de protección del seguro, el valor de cambio reside en la tarifa del seguro.

La estructura del mercado asegurador está formada por:

organizaciones de seguros;
asegurados;
productos de seguros;
intermediarios de seguros;
asesores profesionales de riesgos y pérdidas de seguros;
asociaciones de aseguradores;
asociaciones de aseguradores;
sistemas de regulación estatal del mercado de seguros.

Organizaciones de seguros - marco institucional mercado de seguros, una forma específica de organización del fondo de seguros del asegurador. La compañía de seguros se encarga de la celebración de contratos de seguro y de su mantenimiento. Las organizaciones de seguros se estructuran según la afiliación, la naturaleza de las operaciones realizadas y el área de servicio.

Las organizaciones de seguros se dividen en: sociedades anónimas, privadas, de derecho público y mutuas de seguros.

La forma accionaria de las compañías de seguros domina en los mercados desarrollados.

Una compañía de seguros por acciones es una forma organizativa no estatal en la que el capital privado actúa como asegurador, registrado como sociedad anónima. Capital autorizado acciones conjuntas compañía aseguradora se forma a partir de acciones y otros valores, lo que le permite aumentar significativamente su potencial financiero con fondos limitados.

Las compañías de seguros privadas son propiedad de un propietario o de su familia.

EN seguro estatal El Estado actúa como asegurador. La organización de las compañías de seguros estatales se lleva a cabo mediante su establecimiento por el Estado o la nacionalización de las compañías de seguros por acciones y la conversión de su propiedad en propiedad estatal.

Las organizaciones de seguros gubernamentales son estructuras sin fines de lucro cuyas actividades se basan en subsidios. Gobierno organizaciones de seguros se especializan en seguros de desempleo e indemnizaciones para trabajadores y empleados que han perdido temporalmente su empleo.

Una mutua de seguros es una forma organizativa especial no estatal que expresa un acuerdo entre un grupo de personas físicas o jurídicas para compensarse entre sí por posibles pérdidas futuras en determinadas acciones de acuerdo con las normas de seguro establecidas. El seguro mutuo es una forma de organización sin fines de lucro de un fondo de seguros que proporciona protección de seguro intereses patrimoniales de los miembros de su sociedad.

EN países desarrollados La cuota del mercado de seguros mutuos alcanza el 50% de todo el mercado de seguros.

El producto del mercado de seguros es un producto de seguro. La promoción y venta del producto en el mercado asegurador la realizan los intermediarios de seguros.

Las compañías de seguros especializadas producen ciertos tipos de seguros, por ejemplo, seguros de vida, seguros de automóviles, etc. Este tipo de compañía también incluye compañías de reaseguros que aceptan parte del riesgo asegurado de las aseguradoras por una tarifa determinada. El objetivo del reaseguro es crear una cartera equilibrada de contratos de reaseguro, garantizar la estabilidad financiera y la rentabilidad de las operaciones de seguro.

Las organizaciones de seguros universales ofrecen una amplia gama de servicios de seguros. Dado que la compra y venta de productos de seguros se realiza en el mercado de seguros, es necesaria tanto la promoción de los agentes de seguros en el mercado como su implementación. Estas operaciones son realizadas por intermediarios de seguros: agentes de seguros y corredores de seguros.

Agentes de seguros- físico o entidades legales, actuando en nombre del asegurador y en su representación de conformidad con los poderes presentados.

Los corredores de seguros son personas físicas o jurídicas independientes autorizadas para realizar operaciones de intermediación de seguros por cuenta propia, siguiendo instrucciones del tomador del seguro o del asegurador. El corredor de seguros no es parte en el contrato de seguro. Sus servicios son de intermediación en la ejecución de un contrato de seguro, por el que cobra un porcentaje acordado.

El funcionamiento del mercado de seguros requiere la presencia de asesores profesionales de riesgos y pérdidas: peritos y ajustadores.

Los agrimensores son inspectores o agentes de una organización de seguros que inspeccionan la propiedad asegurada. Según la conclusión del encuestador. compañía aseguradora toma la decisión de celebrar un contrato de seguro.

Los ajustadores son personas o empresas autorizadas que participan en el establecimiento de las causas, la naturaleza y el alcance de las pérdidas.

Regulación gubernamental El mercado de seguros se puede representar de la siguiente manera:

Arroz. 2 Sistema de regulación estatal del mercado de seguros.

Figura 3. Factores que contribuyeron al crecimiento del mercado de seguros en 2012.

Problemas en la pág. Mercado.

Los principales problemas sistémicos del mercado de seguros ruso incluyen:

el nivel existente de solvencia y demanda de ciudadanos y personas jurídicas de servicios de seguros;
el uso incompleto del mecanismo de seguro y, en particular, el subdesarrollo seguro obligatorio, sin el cual el mercado no puede desarrollarse activamente seguro voluntario;
desarrollo relativamente débil de las operaciones de seguros (dependiendo del estado general de la economía, mejora de la legislación en términos de racionalización tipos obligatorios seguros, desarrollo de seguros de vida a largo plazo, pensiones y mutuas, impuestos) frena el aumento fondos propios y acumulación de reservas de seguros de las compañías de seguros;
Falta de un sistema de participación en el proceso de inversión. dinero población mediante la celebración de contratos de pensiones y seguros de vida a largo plazo;
falta de instrumentos confiables para la colocación a largo plazo de reservas de seguros;
restricción de la competencia en determinados sectores y territorios del mercado, en particular, mediante la creación de organizaciones de seguros afiliadas y autorizadas;
falta de un sistema de medidas para mejorar la legislación sobre impuestos y tasas en el mercado de seguros;
bajo nivel de capitalización de las organizaciones aseguradoras (capacidad financiera limitada del mercado), así como el subdesarrollo del mercado nacional de reaseguros, lo que lleva a la imposibilidad de asegurar grandes riesgos sin la participación de compañías de reaseguros extranjeras y a la salida injustificada de importantes cantidades de primas de seguros en el extranjero;
cierre informativo del mercado de seguros, que crea problemas para los posibles asegurados a la hora de elegir organizaciones de seguros sostenibles;
imperfección del apoyo legal y organizativo para la supervisión estatal de seguros.

La categoría económica del mercado de seguros es parte integrante categorías de finanzas. Sin embargo, si las finanzas en su conjunto están asociadas con la distribución y redistribución de ingresos y ahorros, entonces el mercado de seguros cubre sólo el ámbito de las relaciones de redistribución. El mercado de seguros es cada vez más método efectivo indemnización por daños, cuando están implicados millones de asegurados y cientos de millones de objetos están asegurados. Esto garantiza una concentración suficiente de fondos en un único fondo, llamado fondo de seguro. Teniendo en cuenta las características del mercado asegurador, podemos dar la siguiente definición:

El lugar del mercado de seguros está determinado por dos circunstancias. Por un lado, existe una necesidad objetiva de protección aseguradora, que conduce a la formación de un mercado de seguros en el sistema socioeconómico de la sociedad. Por otro lado, la forma monetaria de organización del fondo de seguros para brindar protección de seguros conecta este mercado con el mercado financiero general.

El lugar del mercado de seguros en el sistema financiero está determinado tanto por el papel de varias instituciones financieras en la financiación de la protección de seguros como por su importancia como objetos para asignar recursos de inversión de las organizaciones de seguros y prestar servicios de seguros, inversiones y otros tipos de actividades (Fig. 2).

La universalidad del seguro determina la conexión directa del mercado de seguros con las finanzas de las empresas, las finanzas de la población, el sistema bancario, el presupuesto estatal y otras instituciones financieras dentro de las cuales se implementan las relaciones de seguro.

En tales relaciones, las instituciones financieras relevantes actúan como tomadores de pólizas y consumidores de productos de seguros. Se desarrollan relaciones específicas entre el mercado de seguros y el presupuesto estatal y el gobierno. fondos extrapresupuestarios, que está asociado a la organización del seguro obligatorio.

Figura 2. Lugar del mercado de seguros en el sistema financiero.

Sostenible relaciones financieras tiene un mercado de seguros con un mercado de valores, un sistema bancario, mercado de divisas, finanzas estatales y regionales, donde las organizaciones de seguros colocan reservas de seguros y otros recursos de inversión.

El funcionamiento del mercado de seguros se produce dentro del sistema financiero, tanto en régimen de asociación como en condiciones de competencia. Se trata de la competencia entre diversas instituciones financieras por los fondos gratuitos de la población y las entidades comerciales. Si el mercado de seguros, por ejemplo, ofrece productos de seguros de vida, los bancos ofrecen depósitos, el mercado de valores ofrece valores, etc.

El mercado de seguros desempeña una serie de funciones interrelacionadas: compensación (reembolso), ahorro, distribución, precaución e inversión:

1) La función principal del mercado de seguros es la función de compensación, gracias a la cual existe la institución aseguradora. El contenido de la función se expresa en brindar protección aseguradora a las personas jurídicas y físicas en forma de indemnización por daños en caso de ocurrencia de eventos adversos, que fue objeto del seguro.

2) La función de acumulación o ahorro la proporciona el seguro de vida y permite acumular una cantidad asegurada predeterminada contra el contrato de seguro celebrado.

3) Función distributiva El mercado de seguros implementa un mecanismo de protección de seguros. La esencia de la función se expresa en la formación y uso específico del fondo de seguro. La formación de un fondo de seguro se implementa en el sistema de reservas de seguros, que brindan una garantía de los pagos del seguro y la estabilidad del mismo.

4) La función preventiva del mercado asegurador no está directamente relacionada con la implementación de las actividades aseguradoras. Esta función funciona en advertencia evento asegurado y reducción de daños. La implementación de la función preventiva está garantizada mediante medidas de financiación para prevenir o reducir las consecuencias negativas de accidentes y desastres naturales. La financiación adecuada procede del fondo de medidas preventivas. La implementación de funciones preventivas ayuda a aumentar. estabilidad financiera aseguradoras y es un factor importante para asegurar el proceso ininterrumpido de reproducción social.

5) Función de inversión El mercado de seguros se implementa mediante la colocación de fondos temporalmente disponibles en valores, depósitos bancarios, inmuebles, etc. Con el desarrollo del mercado de seguros, aumenta el papel de la función de inversión. Cabe destacar una serie de economistas extranjeros que definen a las compañías de seguros como inversores institucionales, cuya función principal en la producción social es la movilización de capital a través de los seguros.

Conclusión: El seguro es un conjunto de relaciones especiales de redistribución cerrada entre sus participantes en relación con la formación de un fondo de seguro objetivo a través de contribuciones en efectivo, destinado a compensar posibles daños causados por entidades comerciales, o igualar pérdidas en ingresos familiares en relación con las consecuencias de los eventos asegurados.

La necesidad económica de utilizar precisamente la categoría de seguro para la formación y uso del fondo de seguro aparece cuando el Estado se ve privado de la capacidad de maniobrar ampliamente. recursos financieros unidades económicas (empresas, organizaciones, sociedades), y más aún con los fondos de ciudadanos individuales. El aislamiento patrimonial de los hogares y familias de los ciudadanos crea condiciones objetivas para la protección mediante seguros de los objetos correspondientes mediante un método como el seguro.

En aquel período de desarrollo económico de nuestro país, cuando las empresas estatales no tenían suficiente independencia y el Estado podía maniobrar ampliamente sus recursos financieros, no había necesidad urgente de utilizar seguros como método de protección de la propiedad y ingresos de estas empresas. La transición a los fundamentos de la economía de mercado les hace necesarios los seguros.

En las condiciones de la transición de la economía a las relaciones de mercado, el papel de los seguros en la solución de los problemas de protección aseguradora de la producción social y el nivel de vida de la población aumenta significativamente. El período de subestimación del seguro como método de protección del seguro está llegando a su fin, ya que el seguro se está convirtiendo en un elemento objetivamente necesario de las relaciones de mercado. Hay una desmonopolización del negocio de seguros en el país y la formación del mercado de seguros.

El mercado de seguros es una esfera especial de relaciones monetarias, donde el objeto de compra y venta es un servicio específico: se forman la protección del seguro, la oferta y la demanda del mismo.

En el mercado de seguros, la formación y distribución de un fondo de seguros tiene lugar para garantizar la protección de seguros a la sociedad.

La presencia de protección de seguros estimula el desarrollo de las relaciones de mercado y la actividad empresarial y, sin duda, mejora el clima de inversión en el país. Es decir, cualquier actividad va acompañada de un determinado riesgo que hay que tener en cuenta, y es esta necesidad para la que las compañías de seguros están diseñadas para satisfacer. De hecho, por una tarifa relativamente pequeña, el asegurado puede estar seguro de que si ocurre un evento asegurado, el asegurador le compensará el daño.

El concepto de "riesgo" fue formulado por primera vez por ley en relación con las relaciones jurídicas de seguros.

En todos los países desarrollados, incluida Rusia, el seguro es un sector de la economía de importancia estratégica, que proporciona la inmensa mayoría de las inversiones para su desarrollo y libera presupuestos estatales de los gastos de compensación de pérdidas por imprevistos. El volumen de reservas y los términos bajo los cuales se colocan los fondos convierten a las compañías de seguros en poderosas instituciones financieras y crediticias. A través de sus actividades concentran en sus manos un enorme poder financiero.

Además, mercado eficiente El seguro ayuda a aumentar la estabilidad de la economía, proporciona una gestión flexible de los riesgos y fondos individuales y generales de los ciudadanos individuales.

Así, el lugar del mercado de seguros está determinado por dos circunstancias. En primer lugar, existe una necesidad objetiva de protección mediante seguros, lo que a su vez conduce a la formación de un mercado de seguros en el sistema socioeconómico de la sociedad. En segundo lugar, la forma monetaria de organizar el fondo de seguros para brindar protección de seguros conecta este mercado con el mercado financiero general.

El lugar del mercado de seguros en el sistema financiero está determinado tanto por el papel de las diversas instituciones financieras en la financiación de la protección de los seguros como por su importancia como objetos para asignar los recursos de inversión de las organizaciones de seguros y prestar servicios de seguros, inversiones y otros tipos de actividades. .

Con base en lo anterior, se puede afirmar que la necesidad de protección aseguradora es universal; cubre todas las fases de la reproducción social, todos los eslabones del sistema socioeconómico de la sociedad, todas las entidades económicas y toda la población. El mercado de seguros no sólo contribuye al desarrollo de la reproducción social, sino que también influye activamente en los flujos financieros de la economía nacional a través del fondo de seguros.

Según la mayoría de los científicos nacionales y extranjeros, no ha sido posible formar plenamente un mercado de seguros estable y equilibrado que satisfaga las necesidades modernas de la sociedad.

Tema 15 Mercado de seguros

Mercado de seguros es parte del mercado financiero, el lugar donde se compran y venden productos de seguros.

Necesidad social de compensación por pérdidas materiales. Determina la necesidad de establecer relaciones económicas entre las personas en relación con la prevención, limitación y superación de riesgos.

Lugar El mercado de seguros en el sistema financiero en general y en el mercado financiero en particular está determinado por dos circunstancias. Por un lado hay necesidad objetiva de protección de seguro, lo que conduce al surgimiento del fenómeno económico - mercado de seguros. Por otro lado, la forma monetaria de organizar el fondo de seguros para brindar protección de seguros conecta este mercado con el mercado financiero general.

El seguro es un requisito previo para la reproducción social. Es por eso costos de proporcionar cobertura de seguro debe ser incluido en costos de producción, que corresponde a la teoría de la depreciación de los seguros. El mercado de seguros no sólo influye activamente en el proceso de reproducción ampliada, sino que también influye activamente en los flujos financieros de la economía a través del fondo de seguros. La forma monetaria de organizar las relaciones de seguro incluye los seguros en el ámbito general del mercado financiero.

Universalidad del seguro determina la conexión directa del mercado de seguros con las finanzas de las empresas, las finanzas de la población, el sistema bancario, el presupuesto estatal y otras instituciones financieras dentro de las cuales se implementan las relaciones de seguros. En tales relaciones, las instituciones financieras relevantes actúan como tomadores de pólizas y consumidores de productos de seguros.

El funcionamiento del mercado de seguros se lleva a cabo dentro del sistema financiero tanto en términos de asociación como en condiciones competitivas. Se trata de la lucha competitiva entre diversas instituciones financieras por los fondos gratuitos de la población y las entidades comerciales. Si el mercado de seguros ofrece productos de seguros, los bancos ofrecen depósitos, el mercado de valores ofrece valores, etc.

Funciones del mercado de seguros

El mercado de seguros desempeña una serie de funciones interrelacionadas: compensación, ahorro, distribución, precaución e inversión.

Función de compensación El mercado de seguros se expresa en brindar protección de seguros a personas jurídicas y individuos en forma de indemnización por daños en caso de ocurrencia de eventos adversos que fueron objeto de seguro.

función acumulativa(ahorro) lo proporciona el seguro de vida y le permite acumular una cantidad predeterminada contra el contrato de seguro celebrado.

Función distributiva El mercado de seguros implementa un mecanismo de protección de seguros. La esencia de esta función es la formación y el uso específico del fondo de seguro. La formación de un fondo de seguro se implementa en el sistema de reservas de seguros, que brindan una garantía de los pagos del seguro y la estabilidad del mismo.

Función de advertencia El mercado asegurador trabaja para prevenir un siniestro asegurado y reducir los daños.

Función de inversión implementado mediante la colocación de fondos temporalmente disponibles en valores, depósitos bancarios, bienes raíces, etc.

Estructura del mercado de seguros

El mercado de seguros es un sistema integrado complejo.

Estructura El mercado de seguros está formado por:

organizaciones de seguros;

asegurados;

productos de seguros;

intermediarios de seguros;

asesores profesionales de riesgos y pérdidas de seguros;

asociaciones de aseguradores;

sistemas de regulación estatal del mercado de seguros.

Organizaciones de seguros- la base institucional del mercado de seguros, la forma específica de organización del fondo de seguros del asegurador. La compañía de seguros se encarga de la celebración de contratos de seguro y de su mantenimiento. Las organizaciones de seguros se estructuran según la afiliación, la naturaleza de las operaciones realizadas y el área de servicio.

Las organizaciones de seguros se dividen en: sociedades anónimas, privadas, de derecho público y mutuas de seguros.

Sociedad Anónima En los mercados desarrollados predomina la forma de compañías de seguros.

Compañía de seguros por acciones- una forma organizativa no estatal en la que el capital privado, registrado como sociedad anónima, actúa como asegurador. El capital autorizado de una compañía de seguros por acciones se forma a partir de acciones y otros valores, lo que permite, con fondos limitados, aumentar significativamente su potencial financiero.

Compañías de seguros privadas Pertenecen a un solo propietario o a su familia.

EN seguro estatal El Estado actúa como asegurador. La organización de las compañías de seguros estatales se lleva a cabo mediante su establecimiento por el Estado o la nacionalización de las compañías de seguros por acciones y la conversión de su propiedad en propiedad estatal.

Organizaciones de seguros gubernamentales se refieren a estructuras sin fines de lucro cuyas actividades se basan en subsidios. Las organizaciones de seguros gubernamentales se especializan en seguros de desempleo y compensaciones para trabajadores y empleados que han perdido temporalmente sus empleos.

Sociedad Mutual de Seguros− se trata de una forma organizativa especial no estatal que expresa un acuerdo entre un grupo de personas físicas o jurídicas para compensarse entre sí por posibles pérdidas futuras en determinadas acciones de conformidad con las normas de seguro establecidas. El seguro mutuo es una forma de organización sin fines de lucro de un fondo de seguros que brinda protección de seguro para los intereses de propiedad de los miembros de su sociedad.

En los países desarrollados, la participación del mercado de seguros mutuos alcanza el 50% de todo el mercado de seguros.

El producto del mercado de seguros es un producto de seguro. La promoción y venta del producto en el mercado asegurador se realiza por intermediarios de seguros.

Especializado las compañías de seguros producen especies individuales seguros, por ejemplo, seguros de vida, seguros de automóviles, etc. Este tipo de empresa también incluye compañías de reaseguros que aceptan parte del riesgo asegurado de las aseguradoras por una determinada tarifa. El objetivo del reaseguro es crear una cartera equilibrada de contratos de reaseguro, garantizar la estabilidad financiera y la rentabilidad de las operaciones de seguro.

Universal Las organizaciones de seguros ofrecen una amplia gama de servicios de seguros. Dado que el mercado de seguros implica la compra y venta producto de seguro, entonces es necesaria tanto la promoción de los agentes de seguros en el mercado como su implementación. Estas operaciones se llevan a cabo intermediarios de seguros: seguro agentes y seguro corredores.

Agentes de seguros- personas físicas o jurídicas que actúen por cuenta del asegurador y en su nombre de conformidad con los poderes presentados.

Corredores de seguros- personas físicas o jurídicas independientes autorizadas para realizar operaciones de intermediación de seguros por cuenta propia, siguiendo instrucciones del tomador del seguro o del asegurador. El corredor de seguros no es miembro. contrato de seguro. Sus servicios son de intermediación en la ejecución de un contrato de seguro, por el que cobra un porcentaje acordado.

El funcionamiento del mercado de seguros requiere la presencia de asesores profesionales de riesgos y pérdidas. topógrafos Y ajustadores.

Agrimensores- inspectores o agentes de la organización aseguradora que inspeccionan los bienes asegurados. Basándose en la conclusión del perito, la compañía de seguros decide celebrar un contrato de seguro.

Ajustadores- se trata de personas o empresas autorizadas que participan en la determinación de las causas, la naturaleza y el alcance de las pérdidas.

La regulación estatal del mercado de seguros se puede presentar de la siguiente manera: