Todo sobre MTPL. Seguro de coche ¿Es obligatorio el seguro obligatorio?
cada propietario coche personal, probablemente sepa qué es un seguro de automóvil y cómo se emite. No es necesario hablar de si el seguro de coche es obligatorio. En nuestro país el seguro de coche es obligatorio, al igual que lo es el seguro inmobiliario o el seguro de vida y salud.
Los conductores sólo tienen que decidir qué póliza de seguro de automóvil elegir y con qué compañía de seguros contactar para obtenerla. Casi todas las empresas le ofrecerán algo, pero en diferentes condiciones.
Veamos los tipos de seguro de automóvil más comunes.
Seguro de coche OSAGO
OSAGO es una póliza de seguro de automóvil obligatoria para todos los propietarios de automóviles. Si no tiene experiencia en materia de seguros de automóvil, el camino directo para usted es OSAGO.
Este sistema de seguro de automóvil es el primero más popular del mercado. Es el más fácil de registrar, es mucho más barato que sus análogos, pero también existen muchos inconvenientes en el seguro obligatorio de responsabilidad civil de automóviles.
El paquete de seguro de automóvil OSAGO, como ya se mencionó, es más económico que el paquete CASCO. Pero hay muchos menos casos de seguros en los que se tiene derecho a una indemnización por daños.
Además, los pagos realizados con el seguro de automóvil MTPL son mucho más bajos: por regla general, alcanzan apenas para cubrir el costo de reparación de un automóvil después de un accidente de tráfico.
Si el coche no se puede restaurar, recibirás todo monto del seguro, que también suele ser pequeño. Las tarifas del seguro obligatorio de responsabilidad civil del automóvil están determinadas por la ley y no dependen de su bienestar ni de sus deseos materiales.
En caso de que quieras tener más confianza en tu seguridad financiera, será mejor que elija un paquete de seguro de automóvil voluntario. Pero esto puede afectar gravemente a su bolsillo, por lo que no todo el mundo puede permitirse un seguro de coche voluntario.
Seguro de coche CASCO
El sistema de seguros que está ganando cada vez más popularidad en nuestro país es el seguro CASCO. Tiene una gran cantidad de ventajas que lo diferencian de otras pólizas de seguro de automóvil. Incluyendo MTPL, al fondo.
El seguro CASCO es voluntario y lo contratan principalmente aquellos propietarios de automóviles que pueden pagar primas significativamente más altas que en el mismo seguro obligatorio de responsabilidad civil del automóvil.
Sin embargo, vale la pena recordar que CASCO cubre una gama mucho más amplia de casos de seguros. Es decir, recibirás el pago no solo si te ves involucrado en un accidente y eres declarado inocente de lo sucedido, sino también en cualquier otro caso, por cualquier daño al coche.
Por supuesto, tales matices están estipulados en el acuerdo firmado, pero, en general, esta es exactamente la imagen.
CASCO está constantemente sacando del mercado otros paquetes de seguros debido a su conveniencia y confiabilidad. Y dado que OSAGO hoy en día atraviesa tiempos difíciles y está perdiendo popularidad, el futuro, como dicen los expertos, está en el seguro CASCO.
Naturalmente, el hecho de que el coche esté asegurado contra casi cualquier daño cuesta dinero. Por tanto, las empresas que ofrecen sus servicios a los asegurados hacen que el coste de CASCO sea mucho mayor.
Características del seguro de automóvil.
A pesar de muchos puntos en común, el seguro para cada automóvil es individual. Al firmar el contrato también se tienen en cuenta las normas del seguro del coche.
Además, el contrato debe indicar la edad. vehículo, frecuencia casos de emergencia qué le pasó, la experiencia de conducción del propietario y conductor del coche.
En base a estas características, el agente de seguros ya puede calcular el costo de un individuo. póliza de seguros por auto. Naturalmente, debe comprender que cuanto más "joven" sea el automóvil, más experimentado sea el conductor, mayor será el monto que podrá asegurar.
Entonces, la respuesta a la pregunta de si es necesario un seguro de automóvil es sí. Este seguro es obligatorio y, en primer lugar, protege su seguridad financiera y, en segundo lugar, protege a otros usuarios de la vía.
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Los buenos conductores, si saben algo sobre el seguro obligatorio de responsabilidad civil del automóvil, nunca han recurrido a la ayuda de las compañías de seguros. Lo principal es que la póliza esté siempre en la guantera del coche. Sin embargo, ¿qué hacer si ocurre un evento asegurado?
OSAGO es una política seguro obligatorio Responsabilidad civil de los propietarios de vehículos. Una característica especial del seguro obligatorio de responsabilidad civil de automóviles es la indemnización por pérdidas y daños causados a otro vehículo, la vida y la salud de los pasajeros. Las tarifas de MTPL las establece el estado y está prohibido aparecer en la carretera sin MTPL.
Universalidad y obligatoriedad del seguro.
Lo más importante que debe saber sobre la póliza MTPL es que regula la compensación por pérdidas y daños que usted, y no otro participante, haya causado a terceros: el vehículo, la vida y la salud de los pasajeros que lo transportan. Al asegurar su responsabilidad civil, en caso de culpabilidad, se libera de preocupaciones sobre la indemnización del daño causado. Las pérdidas que sufrió el segundo participante como consecuencia de sus acciones deben ser indemnizadas por la compañía de seguros.
En cuanto a usted, su automóvil, propiedad, vida y salud, OSAGO no tiene nada que ver con ellos. Tendrás que compensar el daño que sufriste personalmente con tu propia billetera. Si desea proteger su automóvil contra daños y robos, debe comprarlo.
Todo conductor debe adquirir una póliza MTPL o al menos estar incluido en ella. Esta regla se aplica incluso cuando simplemente conduce su automóvil desde el concesionario hasta su casa o lugar de registro (la excepción son los casos en que la póliza MTPL implica un número ilimitado de personas con derecho a conducir el automóvil).
Sin una póliza MTPL, no solo no tiene derecho a circular por la carretera (de lo contrario, la multa es de 5 a 8 salarios mínimos), sino que tampoco podrá registrar su automóvil en la policía de tránsito. Además, te meterás en serios problemas si ocurre un accidente con tu participación y no podrás presentar tu póliza MTPL.
Al conducir un automóvil, siempre debe tener consigo la póliza original, así como su licencia y los documentos del automóvil. Si tiene una póliza, pero, por ejemplo, la olvidó en casa, el inspector tiene derecho a enviar el equipo técnico al depósito, donde podrá recogerlo, nuevamente, solo presentando la póliza.
Pagos del seguro bajo el seguro obligatorio de responsabilidad civil del automóvil
La legislación también establece una serie de condiciones en las que los daños causados por su culpa no pueden compensarse mediante una póliza MTPL. Lista completa Las restricciones a la política MTPL se pueden leer en el artículo de la Guía.
Término
Un contrato de seguro obligatorio de responsabilidad civil para los propietarios de vehículos suele celebrarse por un año, mientras que el plazo mínimo para celebrar un contrato por ley puede ser de sólo tres meses. Y si usted es propietario de un automóvil matriculado en el extranjero, pero planea conducirlo en el territorio de la Federación de Rusia, entonces la póliza se puede emitir por el período de uso temporal del vehículo, pero no menos de 15 días.
Costo de la póliza OSAGO
El precio de una póliza MTPL está determinado por su experiencia de conducción, la marca y potencia del vehículo, la región en la que utiliza el vehículo y otros parámetros de cálculo. Cada indicador tiene su propio coeficiente creciente o decreciente, cuyo valor está estrictamente regulado por las regulaciones gubernamentales. Aprenderás cómo se fija el precio de una póliza en el artículo de la Guía, y podrás calcular y emitir la propia póliza utilizando.
¿Cómo funciona OSAGO?
Inicialmente, la ley sobre el seguro obligatorio de responsabilidad civil de automóviles preveía un método de liquidación: la parte perjudicada en un accidente de tráfico debía dirigirse al asegurador de la persona que había causado los daños. Sin embargo, recientemente se han realizado cambios en el proceso de obtención de una compensación del seguro. cambios legislativos con el fin de simplificar de alguna manera el procedimiento para obtener una indemnización en caso de un siniestro asegurado. Según las enmiendas, si durante un accidente no se causan daños a la salud de las personas y se cumplen una serie de condiciones adicionales, puede solicitar una indemnización por daños directamente a su aseguradora; aquí es donde funciona lo llamado. Además, si el daño a la propiedad no supera los 50 mil rublos, entonces no es necesario llamar a los representantes de la policía de tránsito; en este caso se utiliza el protocolo europeo.
Cada compañía aseguradora tiene 20 días naturales para considerar las solicitudes de pago de daños y se establece que por cada día de retraso el asegurador deberá pagar una multa de 1/75 del tasa clave Banco Central sobre el monto del daño.
Limitar el límite superior de posibles pagos del seguro en el marco del seguro obligatorio de responsabilidad civil del automóvil lleva al hecho de que es posible que el importe del seguro no cubra completamente el importe del daño que usted ha causado. Si en el camino derribas una parada de autobús, una estructura publicitaria y chocas contra el escaparate de una tienda, tendrás que reembolsar de tu billetera el importe total que exceda el límite de OSAGO. Por lo tanto, todas las compañías de seguros ofrecen pólizas de seguro voluntario de responsabilidad civil (), precisamente para poder pagar si el importe del daño excede el límite superior de pagos de la póliza de seguro obligatorio de responsabilidad civil de automóviles.
A primera vista, parece que hay muchos menos "escollos" que al elegir y calcular seguro voluntario seguro integral Incluso si este es el caso, no debe ser negligente al elegir una compañía de seguros y confiar la emisión de una póliza a la primera con la que se encuentre. El grado de confiabilidad de la aseguradora no interesará a nadie excepto a usted, porque al convertirse en el culpable de un accidente, está obligado a compensar el daño a la parte perjudicada, con o sin la ayuda de la aseguradora.
Consejo Sravni.ru: Si desea ahorrar en el seguro obligatorio de responsabilidad civil de automóviles, elija una póliza con un número limitado de personas incluidas en el seguro.
DSAGO es un tipo de seguro voluntario aceptable para muchos en la actualidad. Tarifas y reglas Cada compañía fija el suyo para este tipo de seguros.
DSAGO es componente OSAGO. Debe tener el documento del seguro en obligatorio (¡Se requiere OSAGO!). En su defecto, el automovilista se enfrenta a una multa.
No es necesario llevar el documento DSAGO en el coche, pero el documento OSAGO es obligatorio.
Se realizó un estudio y categorías de personas para quienes DSAGO más recomendado:
- Propietarios de automóviles jóvenes e inexpertos. Tienen poca experiencia conduciendo un automóvil y pueden tener más probabilidades de sufrir accidentes.
- Fanáticos de la velocidad rápida, infractores de las normas de tránsito. Conducir rápido no conduce a nada bueno. Algún día ocurre un accidente, es inevitable.
Se trata de conductores habituales y experimentados con una experiencia de conducción considerable.
Como resultado, las compañías de seguros que venden DSAGO ganan mucho dinero con conductores habituales y experimentados.
Durante el registro de DSAGO, el conductor por cuenta propia puede elegir los casos de seguro en los que se le realizarán los pagos:
- Provocar daño a la salud de un tercero.
- Provocar daños en la propiedad de un tercero.
- Seguro completo. Incluye dos eventos asegurados a la vez (se enumeran arriba).
El seguro DSAGO es posible para cualquier conductor homologado para conducir y en posesión de licencia de conducir.
Además no requerido celebrar contratos separados si el vehículo tiene un remolque o varios remolques diferentes.
¿Qué es DSAGO?
DSAGO es igual a OSAGO, solo que tiene más características avanzadas.
Sólo DSAGO es un seguro de automóvil para de forma voluntaria.
DSAGO se está convirtiendo en un tipo de seguro muy rentable. Con su ayuda podrás evitar gastos en efectivo en caso de accidente automovilístico.
Si tienes una póliza DSAGO, la compañía de seguros paga todos los casos posibles con coche:
- accidentes;
- tratamiento de las víctimas;
- tratamiento de peatones heridos en accidentes de tráfico;
- reparación de automóviles.
Naturalmente, el seguro obligatorio no proporcionará una gran cantidad para cubrir todos trabajo de reparacion, no pagará todos los servicios médicos. Puede que simplemente no haya suficiente dinero para esto. Especialmente si en el accidente participaron muchos coches que no eran baratos.
En tales casos, el automovilista (el culpable del incidente) deberá pagar la cantidad faltante.
Documentos requeridos
Si un conductor quiere contratar un seguro voluntario, deberá contratar un seguro obligatorio de responsabilidad civil del automóvil.
Si ya se ha emitido un seguro obligatorio de responsabilidad civil del automóvil, le resultará mucho más fácil.
El seguro obligatorio ampliado de responsabilidad civil de vehículos de motor se considera cada vez más como un complemento del principal, pero no como reemplazo.
Una persona que conduce bien un automóvil y controla su estado puede simplemente asegurarlo con MTPL. DSAGO no será necesario. Política DSAGO Recomendado para conductores inexpertos. con poca experiencia en conducción.
El costo de DSAGO es pequeño. Pero inmediatamente tendrás más confianza al volante. El costo de una póliza DSAGO se puede calcular en calculadora en línea.
Normalmente empleados de compañías de seguros. exagerar innecesariamente, hablando de grandes cantidades Accidentes de tráfico que causan grandes daños a los coches. Según estas estadísticas, se deduce que el monto promedio de pago por un incidente típico es de 15 mil rublos.
En condiciones urbanas, el daño es aún menor: un par de rasguños en la carrocería no costarán mucho. Por lo tanto, es necesario esforzarse mucho para dañar el automóvil por 120 mil rublos.
Vídeo útil
El siguiente vídeo le ayudará a comprender las complejidades del seguro de automóvil.
Reglas para el registro de eOSAGO.
eOSAGO comienza a operar no antes de 3 días después del día en que se envía la solicitud a la aseguradora. Solicitar con antelación el seguro obligatorio de responsabilidad civil del motor para evitar interrupciones en el seguro.
¿Cómo funciona OSAGO?
Compañía aseguradora se hará cargo de los costes si un accidente causado por su culpa causa daños a la salud o a la propiedad de otros.
¿Contra qué protege la póliza OSAGO?
La indemnización por daños en virtud del seguro obligatorio de responsabilidad civil del automóvil puede realizarse en caso de daños a la salud, la vida o la propiedad de una persona lesionada como resultado de un accidente de tráfico (accidente). A continuación se muestran algunos ejemplos de accidentes de tráfico en los que el propietario puede ser responsable según la póliza MTPL y tendrá que pagar los daños causados:
- Como consecuencia del incidente, el titular de la póliza dañó un semáforo.
- El titular de la póliza ha dañado un edificio o estructura.
- El titular de la póliza dañó uno o varios vehículos ajenos (coches, motos, etc.).
- El titular de la póliza atropelló a un peatón, provocando daños en la vida o la salud de la víctima.
Monto máximo de pago del seguro
Si ocurre un siniestro asegurado, la compañía aseguradora del responsable del accidente garantiza el pago al perjudicado dentro de los siguientes límites:
Indemnización por daños causados a la vida o a la salud
Puedes ampliar tu seguro obligatorio de responsabilidad civil de motor no antes de 2 meses (60 días) antes de que expire la póliza actual. El contrato vencido y el funcionamiento de un vehículo sin seguro obligatorio de responsabilidad civil de vehículos de motor pueden dar lugar a una multa. Si hay una interrupción del seguro de más de 1 año, el KBM no cambia (no se pierde el factor de reducción por comportamiento libre de accidentes).
¡Cuidado con los estafadores al comprar MTPL!
Al comprar papel normal y pólizas electrónicas OSAGO existe el riesgo de convertirse en víctima de estafadores. ¡Nosotros y sus planes de acción!
Cómo se forma el precio del seguro obligatorio de responsabilidad civil de automóviles
¡No hay descuentos en MTPL!
OSAGO es un tipo de seguro obligatorio según la legislación rusa, por lo que sus tarifas están reguladas por el estado y no se le pueden aplicar conceptos como descuentos y promociones vacacionales. Si le ofrecen descuentos inesperados que no están relacionados con su historial de conducción sin accidentes (HDR), tenga cuidado: ¡lo más probable es que se trate de una estafa!
Tarifas de seguro El seguro obligatorio de responsabilidad civil de automóviles se forma sobre la base de los resultados de análisis de riesgos, datos estadísticos y evaluaciones de expertos. La compañía de seguros fija su tarifa base dentro del corredor de precios aprobado por ley.
El coste del contrato MTPL puede verse influido por el BMC (coeficiente bonificación-malus). Se determina para cada conductor de vehículo individualmente en función de la presencia o ausencia. compensación del seguro realizadas por las aseguradoras en el período anterior. A partir del 1 de abril de 2019, el BMR se calcula una vez al año, el 1 de abril, y se aplica durante todo el período (del 1 de abril al 31 de marzo) para la celebración de cualquier contrato. El valor del KBM sigue siendo el mismo independientemente del cambio de compañía de seguros.
Documentos para la compra de MTPL
- Pasaporte del asegurado y del propietario del coche.
- licencias de conducir todos los conductores aprobados.
- Certificado de matriculación del vehículo.
- Pasaporte Vehicular (PVC).
- Tarjeta de diagnóstico válida.
Lo que necesitas saber sobre la tarjeta de diagnóstico.
Si es nuevo en la conducción, puede resultarle útil conocer las diferencias entre las dos pólizas de seguro de automóvil más populares.
¿Qué significa OSAGO? Decodificando la abreviatura significa Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil del Automóvil. El nombre habla por sí solo. ¿Qué se incluye en el concepto de seguro obligatorio de responsabilidad civil de automóviles?
En el acuerdo MTPL Las obligaciones de un asegurador con licencia se distribuyen para asegurar los intereses del propietario del automóvil, el tomador del seguro, y pagar dinero en caso de daños a la salud o la propiedad de la persona lesionada por el propietario del automóvil (su muerte) o para reparar la propiedad bajo el contrato. Ésta es la esencia de OSAGO.
Este se produce el reembolso al ocurrir una situación asegurada. El contrato de seguro de automóvil MTPL se concluye sin seguro de vida obligatorio. Son los intereses patrimoniales los que están asegurados.
El reembolso puede tener como formato monetario, Así sucede en la naturaleza (directo).
En especie, los accidentes de tráfico con colisión de dos vehículos están sujetos a indemnización si ambos propietarios han contratado el seguro de automóvil obligatorio y los daños fueron sufridos exclusivamente por estos vehículos.
En otros casos, los pagos se realizan en efectivo.
Condiciones de pago según OSAGO. Los pagos se producen dentro de un plazo de veinte días cuando el asegurador acepta la solicitud con los documentos anteriores.
En caso de accidente mortal que involucre a un ciudadano, este plazo se reduce a quince días.
Durante el período especificado, la organización aseguradora debe emitir un acto sobre evento asegurado y pagar el importe, o dar instrucciones para la reparación o rechazar completamente la compensación.
Si el resultado de un accidente el ciudadano perdió la vida, entonces el tiempo para determinar la posibilidad de pago por parte del asegurador es igual a cinco días después del final del tiempo para presentar una solicitud Con documentos necesarios de los beneficiarios del fallecido.
Entonces es posible un reembolso solo en en efectivo, y se redacta un acta. También es posible una denegación por escrito (total o parcial), que debe contener un motivo.
¿Cuándo es rentable? contratar un seguro sin restricciones? Es beneficioso contratar una póliza por un período prolongado o incluso sin restricciones, ya que no existe indexación de los montos pagados por el asegurado en virtud del contrato celebrado con la organización aseguradora.
Los precios subirán y el asegurado no tendrás que pagar dinero adicional debido al aumento de aranceles.
¿Cómo calcular el costo de una póliza MTPL? Las tarifas y coeficientes de la póliza MTPL afectan el monto de la prima pagada al propietario del automóvil.
Los primeros, además de los coeficientes, combinan tasa base. La legislación prevé un umbral de coeficientes máximos y mínimos asociados a diversas circunstancias y características de la máquina.
Esta también podría ser una categoría de automóvil, diversas condiciones, experiencia del conductor, historial de pagos en virtud de contratos antiguos (KBM o el famoso bonus-malus), por ejemplo, y otros factores.
El coeficiente bonus-malus (BMR) en el seguro obligatorio de responsabilidad civil del automóvil se aplica cuando el contrato acaba de celebrarse (o modificarse) y su duración es de un año.
Puede ayudar a reducir el costo del seguro adquirido.
En este caso, una compensación - Este es un evento asegurado.
Monto de la tarifa base es calculado por el ciudadano personalmente, en este caso, se tiene en cuenta la categoría y el territorio de uso de la máquina.
Monto del seguro se forma multiplicando todos los coeficientes necesarios con la apuesta base. Las fórmulas se individualizan en función de la categoría del coche y dependen de si se trata de un ciudadano, un empresario o incluso una organización.
Monto total del bono no debe exceder la tarifa base en forma triple, así como en formato quíntuple en caso de infracciones deliberadas con suministro de información falsa por parte del asegurado.
Periodo de validez
Estatuto de prescripción del seguro obligatorio de responsabilidad civil de automóviles generalmente idéntico al período anual. Existen excepciones relacionadas con la matriculación extranjera de un automóvil durante su estancia temporal en la Federación de Rusia.
Además, la póliza cubre todo el período de uso de este automóvil en Rusia con un mínimo de cinco días.
Se permiten los viajes para registro o inspección técnica de vehículos hasta por un plazo de veinte días.
Por reglas generales legislación en ausencia de víctimas, el plazo de prescripción es de dos años. Si hay víctimas, la pena aumenta a tres años.
¿Es obligatorio el seguro obligatorio de responsabilidad civil de motor?
¿El seguro de coche OSAGO es obligatorio o no? OSAGO es obligatorio. Ya en el propio nombre al descifrar la abreviatura Se puede ver este requisito de la ley. Si un ciudadano no tiene una política, la ley prevé un castigo administrativo para él.
¿Cuál es la multa? por conducir sin seguro MTPL? El uso del transporte en violación de las normas del seguro obligatorio de responsabilidad civil de automóviles o el incumplimiento deliberado de la obligación de asegurar la responsabilidad se castiga con una multa de quinientos u ochocientos rublos.
Todo lo posible ¿Conducir sin seguro de automóvil MTPL? Por no adquirir una póliza MTPL, el propietario del automóvil se enfrenta a una multa de ochocientos rublos.
Una excepción a la regla es una desviación del plazo para emitir una póliza por un máximo de diez días desde el momento de la compra del automóvil por diversas razones y sobre la base de cualquier derecho, incluidos los derechos de propiedad.
Cómo comprar una póliza MTPL sin servicios adicionales?
A menudo las empresas donde se obtiene la póliza ofrecen muchos servicios adicionales.
si y precio final de la póliza al mismo tiempo aumenta. Una situación común es cuando un cliente se ve obligado a contratar un seguro DSAGO. Es importante saber que tiene carácter voluntario, a diferencia del seguro obligatorio de responsabilidad civil de automóviles.
Y no debería dejarse guiar por personal intrusivo. También sería útil consultar la póliza al momento de la compra.
Debe tener especial cuidado al recibir una póliza. en una empresa que ofrece descuentos y bonificaciones que no están establecidas por la ley.
¡Vídeo útil!
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