El grado de facilidad con cualquier activo. El dinero, su esencia y funciones.

Libertarianismo- el concepto de redistribución del ingreso en el estado, según el cual las regiones deben proporcionar de forma independiente nivel requerido ingresos propios.

Liquidez – es el grado de facilidad con el que cualquier tipo de activo puede convertirse en moneda de curso legal.

Marginalismo – escuela económica, explicando procesos económicos y fenómenos basados ​​en valores o estados limitantes, incrementales. El marginalismo utiliza ampliamente métodos económicos y matemáticos y se basa en el análisis cuantitativo. El marginalismo se basa en tres escuelas: Cambridge (tema de investigación: demanda, oferta, elasticidad), austriaca (teoría de las necesidades), Lozansky (tema de investigación: introducción del aparato matemático en la economía). Esta es una tendencia joven pensamiento económico, que se originó en la segunda mitad del siglo XIX.

El marxismo es una escuela de pensamiento económico que expresa los intereses de la clase trabajadora.

El mercantilismo es una escuela de pensamiento económico que veía la base de la prosperidad nacional en la acumulación de metales preciosos (oro y plata), considerados las principales formas de riqueza. Esta es la primera escuela económica científica que sentó las bases del monetarismo temprano, la política exterior. relaciones económicas, política proteccionista.

Comercialización – una forma de promoción del producto del productor al consumidor.

Método de dualidad económica - e Este método se utiliza únicamente en la ciencia económica y representa una especificación de los métodos generales de investigación científica, teniendo en cuenta las particularidades de la materia de economía política. El fundador de este método fue Adam Smith. El método de la dualidad económica permite explicar científicamente la apariencia externa de los fenómenos económicos desde el punto de vista de sus propiedades esenciales, así como identificar tanto las dependencias funcionales externas entre estos fenómenos como sus patrones esenciales. Este método es especialmente evidente en la polaridad de los intereses económicos, por ejemplo, en las características específicas de las relaciones económicas entre productor y consumidor, empleador y empleado, Estado y contribuyente, etc.

Monetarismo– una escuela económica basada en el papel determinante oferta monetaria, en circulación, sobre la prioridad de la regulación monetaria de la economía.

Dibujante– coeficiente que refleja el aumento de los ingresos frente al aumento de la inversión.

"La paradoja del ahorro" - significa que un aumento en el ahorro conduce a una disminución en el ingreso.

"La paradoja de Smith" -“¿Por qué el agua, tan útil para los humanos, es tan barata y los diamantes, cuya utilidad es mucho menor, cuestan tanto?”

Peripatetismo - es una doctrina filosófica fundada por Aristóteles en el año 335 a.C., Recibió su nombre en relación con la costumbre del pensador de realizar reflexiones filosóficas mientras camina: esta es la escuela de los filósofos "andantes".

Emprendimiento– actividades innovadoras y proactivas destinadas a maximizar las ganancias, asociadas con la presencia de riesgos en relación con la introducción de un nuevo producto, método de producción o tecnología.

Utilidad marginal – la utilidad de la última unidad de un bien consumida.

El principio de la navaja de Occam. En el siglo XIV se propuso “eliminar” los detalles que complican la teoría y que no son absolutamente necesarios para explicar los hechos y las relaciones.

Proteccionismo – política de protección productores nacionales de la influencia de la competencia extranjera.

Revalorización – apreciación de la moneda nacional.

Estanflación – un período durante el cual la inflación crónica va acompañada de una disminución de la actividad económica.

1.prueba

1. Poder adquisitivo del dinero

6) puede crecer y encogerse;

PODER ADQUISITIVO DEL DINERO: la cantidad de bienes y servicios que se pueden comprar con una determinada unidad monetaria. El poder adquisitivo del dinero refleja la relación entre el valor del dinero y el valor de los bienes. Depende de las fluctuaciones de precios. Cuanto más altos son los precios de los bienes, menor es el poder adquisitivo del dinero, ya que una unidad monetaria puede comprar menos bienes.

Existe una relación inversa entre el valor del dinero y los bienes. regla general Aquí está: cuando los precios suben, el poder adquisitivo del dinero cae, y viceversa, cuando los precios bajan, el poder adquisitivo del dinero aumenta.

2. El precio del oro se ve afectado por:

c) la cantidad total de oro en el mundo.

El oro tiene propiedades especiales que sólo él puede convertirlo en el dinero del mundo. Al fin y al cabo, es oro que no se deteriora con el tiempo. Se puede almacenar durante mucho tiempo sin cambiar su calidad y peso. Se puede medir en cualquier cantidad pesándola. El precio del oro está influenciado por un solo factor: la cantidad de oro que hay en el mundo. A diferencia de las piedras preciosas naturales, el valor del oro depende de su cantidad y permanece sin cambios, independientemente de la forma en que se ofrezca. Esta constancia del precio del oro lo convirtió en el estándar para evaluar el valor de todos los demás bienes. Por tanto, el oro empezó a utilizarse como dinero mundial.

3. Ley circulación de dinero define:

b) la cantidad de oferta monetaria

La ley de la circulación monetaria es la siguiente: la cantidad de dinero necesaria para la circulación está determinada por la cantidad total de precios de las mercancías a vender más cantidad total pagos vencidos durante el mismo período de tiempo, menos los pagos que se cancelan entre sí mediante el reembolso.

De esta ley se desprende el principio de circulación monetaria: limitar la oferta monetaria a las necesidades reales de circulación.

4. Inflación significa:

c) depreciación papel moneda.

Inflación en general – depreciación del dinero. Durante la inflación, los precios aumentan, pero no la calidad de los bienes y servicios. Hay muchas razones para la inflación, la principal es el desbordamiento de los canales de circulación monetaria con un exceso de oferta monetaria y la oferta de productos básicos no aumenta.

5. ¿Cuál de las siguientes afirmaciones es verdadera?

a) el dinero es un equivalente universal de mercancías

El dinero es una mercancía especial que sirve como equivalente universal. Expresan los costos del trabajo social incorporado en bienes y, sobre esta base, aseguran su intercambiabilidad.

6. El dinero es:

c) todo lo anterior.

 Medios de pago. El dinero se utiliza para registrar deudas y liquidarlas. Esta función adquiere un significado independiente en situaciones de precios inestables de los bienes. Por ejemplo, se compró un producto a crédito. El monto de la deuda se expresa en dinero y no en la cantidad de bienes adquiridos. Los cambios posteriores en el precio del producto ya no afectan el monto de la deuda que debe pagarse en dinero. Esta función el dinero también cumple relaciones monetarias con las autoridades financieras. El dinero juega un papel similar cuando se utiliza para expresar cualquier indicador económico.

 Reserva de valor. El dinero ahorrado pero no utilizado permite transferir el poder adquisitivo del presente al futuro. La función de depósito de valor la realiza el dinero que temporalmente no está en circulación.

7. La función del dinero es:

b) medio de cambio;

D El dinero como medio de cambio se utiliza como intermediario en la circulación de bienes. Los medios de circulación significan tipo especial bienes que el comprador transfiere al vendedor al adquirir un producto o servicio. Para determinar el grado de facilidad con la que cualquier tipo de activo puede convertirse en un medio de intercambio aceptado en la economía, se utiliza el concepto de liquidez.

8. ¿Qué tipo de agregado monetario incluye efectivo y dinero no monetario?

El primer agregado monetario M1 incluye depósitos en efectivo y de transacciones, es decir, depósitos desde los cuales se pueden transferir fondos a otras personas en forma de pagos mediante cheques o pagos electrónicos. transferencias de dinero. Dado que en los países desarrollados economía de mercado, incluido el moderno mercado financiero, la mayoría de las transacciones de cambio se realizan utilizando el primer agregado monetario, entonces se le llama agregado en sentido estricto, en el que se utiliza el dinero como medio de circulación.

M1– efectivo + depósitos a la vista y depósitos canjeables por cheques – “depósitos de cheques”. En la mayoría de los países desarrollados, M1 también se clasifica como “dinero restringido”.

9. ¿Qué tipo de agregado monetario incluye efectivo, dinero no efectivo y valores negociados en el mercado financiero?

La unidad M3 contiene la unidad M2, depósitos de ahorro V
instituciones de crédito especializadas, así como valores,
negociados en el mercado monetario, incluidas letras comerciales,
emitidos por empresas. Esta parte de los fondos invertidos en valores
no es creado por el sistema bancario, sino que está bajo su control, ya que
La transformación de una letra en medio de pago requiere, por regla general, la aceptación del banco,
aquellos. Garantías de pago por parte del banco en caso de insolvencia del emisor.

10. Las razones del trueque moderno son:

a) alta inflación

Generalmente en países con exclusivamente alto nivel En condiciones de inflación, el comercio mediante trueque es preferible al uso de efectivo, ya que los costos asociados con el almacenamiento de dinero pueden superar las pérdidas y los inconvenientes del trueque.

2. Elija definiciones apropiadas para los términos.

3. inflación

4. Liquidez

5. Ecuación de intercambio

6. Escala de precios

7. Flujo de caja

8. Circulación de dinero

9. Agregados monetarios

10. Bimetalismo

11. oro

12. Oferta monetaria

13. Valor del dinero

14. Monometalismo

15. Billete

Definiciones

1. Moneda metálica

2. Unidad monetaria utilizada para medir y comparar el costo de los bienes (servicios, obras).

3. Conjunto de fondos de compra, pago y acumulación que sirven a las relaciones económicas y pertenecen a los ciudadanos, las entidades comerciales y el Estado.

4. Poder adquisitivo

5. Circulación continua de dinero a lo largo del tiempo.

6. Boleto banco central

7. Relación calculada según la cual el producto de la oferta monetaria y la tasa de rotación del dinero es igual al ingreso nacional nominal

8. Tipos de dinero y dinero, diferenciándose entre sí en el grado de liquidez

9. Comercio directo

10. Desbordamiento de los canales de circulación de dinero en relación con la masa de bienes.

11. Producto equivalente universal

12. Un sistema monetario en el que el equivalente universal es la plata y el oro.

13. Un sistema monetario en el que el equivalente universal es la plata o el oro.

14. La capacidad del dinero para participar en la adquisición inmediata de bienes (servicios, obras)

15. Movimiento de efectivo y dinero no monetario en el desempeño de sus funciones.

Respuestas:

1. Trueque - Intercambio directo de bienes

2. Dinero: equivalente universal a una mercancía

3. Inflación: desbordamiento de los canales de circulación del dinero en relación con la masa de bienes.

4. Liquidez: la capacidad del dinero para participar en la compra inmediata de bienes (servicios, obras).

5. Ecuación de cambio - Relación calculada según la cual el producto de la oferta monetaria y la tasa de rotación del dinero es igual al ingreso nacional nominal

6. Escala de precios - Unidad monetaria utilizada para medir y comparar el costo de los bienes (servicios, obras)

7. Flujo de caja: circulación continua de dinero a lo largo del tiempo.

8. Circulación de dinero: movimiento de dinero en efectivo y no en efectivo en el desempeño de sus funciones.

9. Agregados monetarios: tipos de dinero y fondos que se diferencian entre sí por su grado de liquidez.

10. Bimetalismo: un sistema monetario en el que el equivalente universal es la plata y el oro.

11. Oro - Metal moneda

12. Oferta monetaria - un conjunto de fondos de compra, pago y acumulación que sirven a las relaciones económicas y pertenecen a los ciudadanos, las entidades comerciales y el Estado.

13. Valor del dinero - Poder adquisitivo

14. Monometalismo: un sistema monetario en el que el equivalente universal es la plata o el oro.

15. Billete - Billete del banco central.

3. Dé una respuesta detallada a la pregunta:

1. Analizar las ventajas y desventajas del papel moneda y los billetes. Describe las diferencias entre el papel moneda y los billetes.

Papel moneda.

El papel moneda es un representante del dinero real, elaborado a partir de papel especial y emitido por el Estado (normalmente el Tesoro) para cubrir sus gastos.

Históricamente aparecieron como sustitutos de las monedas de oro en circulación. La posibilidad objetiva de estas circulaciones se debe a las peculiaridades de la función del dinero como medio de circulación, cuando el dinero era un intermediario fugaz de bienes. En comparación con el dinero en oro, dicho dinero creaba ciertas ventajas para los propietarios de mercancías (más fácil de almacenar, conveniente para pagos por lotes pequeños).

El Estado se apropia del derecho a emitir papel moneda y no por casualidad.

La diferencia entre el valor nominal del dinero emitido y el costo de su emisión (costos de papel, impresión) forma la prima de emisión del tesoro, que es un elemento esencial de los ingresos del gobierno.

El papel moneda cumple sólo dos funciones: medio de circulación y medio de pago. La ausencia de cambio de oro no les permite salir de la circulación. El Estado, que experimenta constantemente una escasez de fondos, aumenta la emisión de papel moneda sin tener en cuenta la rotación de mercancías y pagos.

La naturaleza económica del papel moneda excluye la posibilidad de estabilidad de la circulación del papel moneda, ya que su emisión no está regulada por las necesidades del volumen de negocios comercial y no existe ningún mecanismo para retirar automáticamente el exceso de papel moneda de la circulación. Como resultado, el papel moneda, estancado en circulación independientemente del volumen de negocios, satura los canales de circulación del dinero y se deprecia. Razones del deterioro:

Emisión excesiva de papel moneda por parte del gobierno;

Disminución de la confianza en el emisor;

Relación desfavorable de exportaciones e importaciones del país.

Entonces, la esencia del papel moneda es que actúan como muestras de valor, emitidas por el estado para cubrir déficit presupuestario, por lo general no se pueden canjear por oro y el estado les otorga un tipo de cambio forzoso.

Dinero de crédito.

Dinero de crédito: surge con el desarrollo de la producción de mercancías, cuando las compras y ventas se realizan a plazos (a crédito). Su aparición está asociada a la función del dinero como medio de pago, donde el dinero actúa como una obligación que debe ser reembolsada por adelantado. fecha límite dinero real.

Un billete es dinero de crédito emitido por el banco central (emisor) del país.

Inicialmente, el billete tenía doble seguridad:

garantía comercial, porque se emitió sobre la base de letras comerciales relacionadas con el volumen de negocios comercial,

y una garantía de oro, asegurando su canje por oro. Estos billetes se llamaban clásicos, tenían alta confiabilidad y sostenibilidad. El banco central tenía una reserva de oro para el cambio, que excluía la depreciación del billete.

Posteriormente, el nombre billete se mantuvo para el papel moneda irredimible.

La diferencia entre un billete y papel moneda.

1.por origen: el papel moneda surgió de la función del dinero como medio de circulación, billetes de banco, de la función del dinero como medio de pago;

2. según el método de emisión: el papel moneda lo pone en circulación el Ministerio de Finanzas, los billetes - banco central;

3.retornabilidad: los billetes clásicos, una vez expirado el plazo del billete bajo el cual fueron emitidos, se devuelven al banco central; el papel moneda no regresa, sino que “se atasca” en circulación;

4. Los billetes se pueden canjear por metal, pero el papel moneda no.

2. Motivos de la aparición del dinero. Primer dinero: características, tipos, esencia.

La necesidad objetiva de aparición de dinero es generada por las necesidades del intercambio de mercancías. El dinero es una condición necesaria y al mismo tiempo un producto del desarrollo del intercambio de mercancías.

Para intercambiar bienes es necesario equipararlos entre sí. Para ello, los productos deben tener algo en común. Lo común que es inherente a los bienes y permite equipararlos entre sí es su costo.

Precisamente por el hecho de que todos los bienes como valores son homogéneos y cuantitativamente proporcionales, pueden intercambiarse entre sí. El intercambio se produce en determinadas proporciones, que dependen de los costos de producción de bienes, la relación entre la oferta y la demanda de estos bienes. En otras palabras, el intercambio de mercancías sólo es posible si se cumple el requisito de su equivalencia. El cumplimiento de este requisito presupone una comparación de los valores de los bienes intercambiados. Para tal comparación se necesita dinero.

El primer dinero no se parecía en nada a lo que estábamos acostumbrados. Puedes verificar esto mirando sus imágenes en la figura de la derecha.

Nunca adivinaríamos que se trata de dinero: ovejas, vacas, plumas de aves, cereales, sal, calaveras, granos de cacao, palas y mucho más. Todo este dinero se llama dinero mercantil. En ocasiones se cambiaban por otros bienes.

Poco a poco, a lo largo de los siglos, fueron dando paso a dinero más conveniente. Por ejemplo, como las conchas de cauri, que eran utilizadas por los nativos. Los comerciantes árabes compraban conchas en las islas del Océano Índico y las transportaban por todo el mundo. Ni más ni menos, los cauríes existieron como dinero hasta el siglo XIX.

Está bastante claro por qué sucedió esto: son más convenientes que las pieles o los granos: no se deterioran ni pierden su apariencia, se pueden ensartar con un cordón; aquí hay una billetera para guardarlos.

Como vemos, la gente probó mucho "dinero" antes de llegar al dinero metálico. Pero tú y yo tampoco reconoceríamos este dinero.

Se trataba de barras de metal, anillos, palas, hachas e incluso discos de bronce en forma de pieles de animales. ¿Cuáles fueron las ventajas del dinero metálico sobre otros? No se estropearon y no ocuparon mucho espacio. Y durante las transacciones se dividieron fácilmente en partes. Pero lo más importante es que podrían utilizarse para pagar cualquier producto. Eran el equivalente (la palabra significa “iguales”) de todos los demás bienes. Estaban hechos de plata, oro y cobre.

Bueno, ¿cómo se convirtieron los lingotes en monedas? Esto tomó mucho tiempo. Los científicos han establecido ahora que las primeras monedas redondas aparecieron en el siglo VII a.C., en Lidia. Este era el nombre de un pequeño estado de Asia Menor.

Por Lidia pasaban concurridas rutas comerciales hacia la antigua Grecia y los países del Este. Los lingotes pesados ​​fueron un obstáculo en acuerdos comerciales. Los lidios descubrieron cómo acuñar monedas a partir de electro, una aleación natural de oro y plata. Básicamente, las piezas de este metal tienen forma de frijol. Los inteligentes adivinaron y comenzaron a aplanarlos, y luego pusieron el signo de la ciudad en la moneda. Así aparecieron las primeras monedas de metal.

3.Funciones del dinero.

El dinero se manifiesta a través de sus funciones. Habitualmente se distinguen las siguientes funciones del dinero:

Medida de valor

La función de una medida de valor es estimar el costo de bienes y servicios fijando precios. El dinero también se utiliza para registrar el valor de un parámetro económico o registrar un pasivo.

Medio de intercambio

El dinero como medio de cambio se utiliza como intermediario en la circulación de bienes. Un medio de cambio es un tipo especial de producto que el comprador transfiere al vendedor al adquirir un producto o servicio. Para determinar el grado de facilidad con la que cualquier tipo de activo puede convertirse en un medio de intercambio aceptado en la economía, se utiliza el concepto de liquidez.

La liquidez es un término económico que denota la capacidad de los valores (activos) de venderse rápidamente a un precio cercano al precio de mercado. ¿Líquido? convertible en dinero.

El precio es la expresión monetaria del valor de un producto; categoría económica, que sirve para medir indirectamente la cantidad de tiempo de trabajo socialmente necesario dedicado a la producción de bienes.

El dinero es una mercancía universal, es decir. el equivalente abstracto universal del valor de todos los bienes.

Una mercancía es un producto del trabajo producido para el intercambio y capaz de satisfacer las necesidades humanas.

Por lo general, se hace una distinción entre valores (activos) de alta liquidez, baja liquidez y ilíquidos. Cuanto más fácil y rápido pueda obtener el valor total de un activo, más líquido será.

Reserva de valor

La función de depósito de valor la realiza el dinero que no participa directamente en la circulación. El dinero como depósito de valor permite transferir el poder adquisitivo del presente al futuro.

Estas tres funciones son de naturaleza alternativa y dividen la oferta monetaria en sus componentes: el dinero actúa como medio de acumulación (ahorro) o como medio de circulación. El ahorro saca el dinero de la circulación, mientras que la inversión cumple la función opuesta.

A veces también se distinguen las siguientes funciones del dinero:

Medios de pago

El dinero cumple esta función al conceder y pagar préstamos en efectivo, en las relaciones monetarias con las autoridades financieras y también al pagar deudas. salarios etc.

Función del dinero mundial

Se manifiesta en las relaciones entre países o jurídicas y individuos ubicado en diferentes paises Oh.

4.Elaborar un plan para la circulación de dinero no monetario.

La circulación de dinero no monetario es el movimiento de valor sin la participación del efectivo, es decir – se trata de la transferencia de fondos a las cuentas de las entidades de crédito, la compensación de reclamaciones mutuas. Desarrollo sistema de credito y la manifestación de fondos de clientes en cuentas bancarias y condujo al surgimiento de circulación no monetaria.

F1 – empresa compradora, F2 – empresa proveedora,

B1 es el banco del comprador, B2 es el banco del proveedor.

Las operaciones y las relaciones que surjan en relación con ellas estarán representadas por flechas con

números que se pueden utilizar para crear cadenas de relaciones.

Así obtenemos:

– bienes o servicios recibidos por el comprador F1 del proveedor F2,

- factura,

– orden de pago empresa compradora F1 para la cancelación de su

cuenta bancaria B1 importe de bienes o servicios,

– transferir documentos cantidades correspondientes del banco B1 al banco

proveedor B2 a la cuenta de la empresa F2.

En este caso, el banco del comprador debita fondos de la cuenta.

empresa compradora F1, y el banco proveedor realiza una transferencia

importes correspondientes a la cuenta de la empresa proveedora F2.

fondos en la cuenta, a menos que se acuerde lo contrario (obtener un préstamo para realizar un pago) entre el banco y el titular de la cuenta.

5. ¿Es cierto que los pagos mediante órdenes de pago son beneficiosos para el proveedor? Justifica tu respuesta.

Respuesta: falso, ya que las órdenes de pago no garantizan liquidaciones de conformidad con el contrato de suministro de bienes y servicios.

6.Dibuje un diagrama de flujo de trabajo para los cálculos utilizando tarjetas de plastico.

El mecanismo de pago mediante tarjetas de plástico se muestra esquemáticamente en la Fig. 1.

Expliquemos este diagrama. El titular de la tarjeta, al llegar a un punto de servicio, presenta la tarjeta para pagar bienes (servicios) o recibir efectivo. El punto de servicio puede ser no sólo una empresa comercial y de servicios, sino también una sucursal bancaria o un cajero automático en el caso de retiro de efectivo. El empleado del punto de servicio verifica la autenticidad de la tarjeta y la competencia del titular para disponer de ella, utilizando los datos indicados en la propia tarjeta. Luego dirige el procedimiento de autorización, solicitando al emisor que confirme la autoridad del titular de la tarjeta y su oportunidades financieras. El resultado del procedimiento de autorización es el permiso o la prohibición de realizar la operación.

7.Préstamos, especialmente bancos a largo plazo, por regla general, se emiten bajo fianza. El papel de garantía lo pueden desempeñar: valores, depósitos bancarios, transferencia de propiedad, cesión de derechos por el suministro de bienes y servicios, terrenos y otros bienes inmuebles, fianza, garantía. ¿Qué garantía es la más fiable y cuál la más atractiva para el banco? ¿Por qué? Califica cada uno de los anteriores y da tu respuesta.

Préstamo garantizado valores

La concesión de préstamos a largo plazo contra valores conlleva un riesgo importante, ya que durante el uso del préstamo el precio de mercado de los valores aceptados como garantía puede cambiar significativamente y, si el préstamo no se reembolsa, el banco sufrirá pérdidas asociadas con una caída. en el precio de mercado de los valores. Por lo tanto, los contratos de crédito para dichos préstamos a menudo incluyen muchas condiciones adicionales que protegen los derechos del banco en caso de cambios en el precio de los valores.

Teniendo en cuenta la situación económica en Rusia, la falta de un mercado de valores desarrollado, los procesos inflacionarios, los problemas internos bancos comerciales no se arriesgue a otorgar préstamos a largo plazo contra valores.

Préstamo garantizado por depósito bancario

Se puede obtener un préstamo contra un depósito en un banco.

Parecería, ¿por qué pedir dinero prestado cuando ya tienes ahorros para cuenta de depósitos? Sin embargo, resulta aconsejable dar este paso; muchos bancos están dispuestos a prestar dinero a sus clientes con la garantía de un depósito. La principal ventaja de un préstamo garantizado mediante una cuenta de depósito es su bajo coste. La tasa de dicho préstamo es solo la diferencia que queda entre la tasa de interés del depósito y la tasa del préstamo; por regla general, es alrededor del 3%. ¿Dónde más puedes conseguir uno como este? préstamo favorable? Pero eso no es todo si tienes deposito deposito, luego, durante la vigencia del contrato de depósito, podrá solicitar préstamos y reembolsarlos más de una vez. Y si cierra el depósito y gasta inmediatamente el monto total, el próximo préstamo deberá emitirse a las tasas ofrecidas por el banco e incurrir en grandes pérdidas financieras. Y en caso de retiro anticipado del depósito, se les paga, por regla general, interés mínimo. Es decir, el prestatario realmente gana al obtener un préstamo garantizado por un depósito.

Préstamo garantizado por transferencia de propiedad

Para que los bienes muebles estén en uso del prestatario y al mismo tiempo sirvan como garantía del reembolso del préstamo, la transferencia de propiedad de los mismos al prestamista se utiliza para garantizar la deuda existente. Esto ocurre cuando la transferencia de objetos de valor al prestamista no es posible, es inapropiada y también cuando el prestatario no puede negarse a utilizar la garantía del préstamo. En este caso, el prestatario es responsable de la seguridad de los objetos de valor que queden en su uso, sin tener derecho a disponer de ellos por su cuenta. Los objetos de garantía del préstamo pueden ser artículos individuales (un automóvil) o un grupo de artículos ubicados en el mismo almacén o taller (bienes, existencias de materiales, productos semiacabados).

Al celebrar un acuerdo sobre la transferencia de propiedad como garantía de una deuda existente, el banco debe asegurarse de que el prestatario sea realmente el propietario de activos específicos. Sin embargo, este control no reduce el gran riesgo que acompaña a la transferencia de propiedad. El prestamista depende en gran medida del prestatario particular que posee la garantía del préstamo. Para reducir el riesgo, los bancos son cuidadosos al determinar el monto de la garantía y, por lo tanto, cantidad máxima el préstamo es del 20-50% de su valor.

Préstamo garantizado por cesión de derechos para el suministro de bienes y servicios

Una cesión (cesión) es un documento del prestatario (cedente), en el que cede su crédito ( cuentas por cobrar) al prestamista (banco) como garantía para el reembolso del préstamo.

El contrato de cesión complementa el contrato de préstamo, creando base legal para garantizar el reembolso del préstamo recibido por el cliente del banco. El acuerdo de cesión prevé la transferencia al banco del derecho a recibir fondos sobre el reclamo cedido. El valor del crédito cedido debe ser suficiente para satisfacer deuda de préstamo. El banco tiene derecho a utilizar los ingresos recibidos únicamente para reembolsar el préstamo emitido y el pago del mismo, sin exceder el monto del préstamo pendiente.

En la práctica se utilizan dos tipos de cesión: abierta y silenciosa. Una cesión abierta implica informar al deudor (el comprador del cedente) sobre la cesión del crédito. En este caso, el deudor paga su obligación al banco, y no al prestatario del banco (cedente), mientras que los prestatarios prefieren una cesión silenciosa, en la que el banco no informa a un tercero sobre la cesión del crédito; el deudor paga al cedente y éste está obligado a transferir el importe recibido al banco, de modo que no se socave la autoridad del prestatario.

Préstamo garantizado por terrenos y otros bienes inmuebles

Cada día el mercado crediticio aumenta su volumen, los préstamos se emiten por diferentes períodos, a diferentes tasas de interés, así como a varios tipos promesas. La garantía del préstamo puede ser bienes muebles e inmuebles: un automóvil, un apartamento, equipo, un depósito y un terreno también pueden ser garantía del préstamo. El terreno que actúa como garantía puede tener un fin de construcción, o puede tener valor agrícola. Aunque la tierra es últimamente es una de las inversiones más rentables; los bancos no tienen prisa por conceder préstamos garantizados por terrenos.

Esto se debe principalmente a las grandes riesgos financieros, previsión de liquidez terreno En el futuro es difícil, para ello es necesario tener en cuenta muchos factores. Además, surgen grandes dificultades a la hora de conocer el coste real del sitio. Cuando la garantía es un apartamento o un automóvil, tales dificultades no surgen y, por lo tanto, es más fácil conceder préstamos garantizados por dichos bienes.

Un préstamo garantizado por bienes inmuebles no tiene un objetivo específico y el consumidor puede utilizar los fondos a su propia discreción: abrir su propio negocio, comprar otro apartamento, construir una casa, etc.

Pero, quizás, aquí es donde terminan todas las ventajas de un préstamo garantizado por bienes inmuebles. Lo que sigue son las realidades de la obtención de este préstamo y su posterior pago. Los tipos de interés aquí son en promedio un 1,5% más altos en comparación con las hipotecas tradicionales. El interés anual promedio que tendrá que pagar de más al solicitar un préstamo garantizado por un apartamento es del 13 al 15% en dólares estadounidenses y hasta el 20% en moneda nacional. En este caso, el prestatario recibe un máximo del 70% del valor de tasación del apartamento y el 40% del valor de tasación de una casa particular.

Se necesitará mucho tiempo para reembolsar un préstamo garantizado por bienes inmuebles, entre 10 y 20 años. Pero si comparamos este método de préstamo con un préstamo sin garantía, podemos ver que en el segundo caso tasa de interés puede llegar hasta el 36% anual. De este modo, los bancos se aseguran contra posibles riesgos, de modo que, en caso necesario, grandes sumas, un préstamo garantizado por una propiedad no es la peor opción.

Garantía

El garante se compromete a ser responsable ante el prestamista del cumplimiento por parte del prestatario de las obligaciones derivadas contrato de prestamo en su totalidad o en parte. Un contrato de garantía surge como un acuerdo entre el banco acreedor y el garante que actúa por parte del prestatario, basado en la expresión voluntaria de la voluntad de las partes. El contrato de garantía se concluye por escrito, firmado por el banco, por regla general, simultáneamente o inmediatamente antes de la firma del contrato de préstamo, después del prestatario y del garante. Lo principal es que el garante pueda cumplir sus obligaciones en la misma medida que el prestatario, es decir, la solvencia del garante. El cumplimiento de la obligación derivada del contrato de garantía debe realizarse mediante la transferencia de fondos dentro de estipulado por el contrato tiempo a partir de la fecha de recepción de la notificación del banco sobre el incumplimiento total o parcial por parte del prestatario de las obligaciones derivadas del contrato de préstamo con el cálculo del monto de la deuda.

Un préstamo garantizado ha sido durante mucho tiempo un tipo de préstamo bastante popular. Sin embargo, la crisis tampoco ha salvado a esta zona. “En los últimos meses, la demanda de préstamos garantizados ha disminuido significativamente. La razón principal es que en la actualidad situación económica Se ha vuelto más difícil para los clientes encontrar garantes. Esto se debe tanto a los mayores requisitos del banco sobre la solvencia de los garantes como a la reticencia de los garantes potenciales a asumir oficialmente obligaciones por la deuda de otra persona”.

Garantizar

Una garantía bancaria es una de las formas de asegurar el cumplimiento de obligaciones, en la que un banco u otro institución de crédito(garante) emite, a solicitud del deudor (principal), una obligación escrita de pagar al acreedor (beneficiario) una suma de dinero previa presentación de una demanda de pago.

En su forma, una garantía bancaria es una transacción de compensación unilateral, condiciones esenciales que son el plazo por el cual se emite y el monto al que se limita la responsabilidad del garante. La principal diferencia con otros métodos de garantía de obligaciones es que la garantía bancaria no depende de la obligación principal y debe cumplirse en cualquier caso a petición del beneficiario. Si el garante, antes de satisfacer las exigencias del beneficiario, tiene conocimiento del cumplimiento u otra terminación de las obligaciones garantizadas, lo notifica inmediatamente a ambas partes y, en caso de reiteradas exigencias, deberá cumplirlas.

Una garantía bancaria no es un medio de pago; sólo da a las partes que inician una relación contractual la confianza de que la transacción que han concluido se ejecutará realmente.

una garantía bancaria se emite sobre la base de un contrato (acuerdo), pero es una obligación bancaria independiente;

Todo garantías bancarias son irrevocables a menos que se disponga lo contrario

una garantía bancaria está sujeta a las leyes del país del banco garante (banco beneficiario), o a las Reglas Uniformes para Garantías a la Vista (ICC No. 458).

Beneficios de la garantía:

La facturación se acelera capital de explotación empresas;

Pago únicamente por bienes realmente entregados (servicios prestados). Un instrumento menos costoso que los préstamos tradicionales o el factoring.

Hoy en día, obtener un préstamo garantizado por bienes inmuebles es una de las formas más seguras y fiables de obtener la cantidad necesaria de préstamo de un banco.

La garantía inmobiliaria ofrece ciertas ventajas; por regla general, el tipo de interés de los préstamos es bajo debido a la gran seguridad del préstamo. El importe del préstamo también es importante, puede llegar hasta el 70% - 80% del valor de tasación de la propiedad. El plazo de amortización de dicho préstamo puede ser de hasta 25 años, lo que no ocurre con otros tipos de préstamos. A veces, al recibir un préstamo garantizado por bienes inmuebles, los bancos pueden conceder un préstamo a aquellos prestatarios que no pueden confirmar oficialmente sus ingresos y contratar otro tipo de préstamo.

Una propiedad pignorada se puede alquilar con el consentimiento del banco. Esta opción fue utilizada por muchos prestatarios que tienen su propia vivienda, comprada ya sea apartamento nuevo y se alquiló, pagando así las cuotas mensuales al banco, o hipotecando la vivienda existente y alquilándola, lo que también genera ingresos y permite reembolsar el préstamo con costes mínimos.

La propiedad pignorada es propiedad del prestatario y no pasa a ser propiedad del banco durante el período del préstamo. Si por alguna razón el prestatario no puede pagar la deuda, se vende la propiedad y se reembolsa el préstamo. A menudo los bancos hacen concesiones a sus clientes y les permiten vender ellos mismos la propiedad, después de lo cual el prestatario está obligado a reembolsar el préstamo. Si el banco tiene que vender la garantía, lo hace en una subasta especialmente convocada, donde cualquiera puede comprar un inmueble a un precio inferior al de mercado. El hecho es que el banco necesita devolver su dinero lo más rápido posible, y como el monto del préstamo se emitió en base al valor estimado de la propiedad, el objeto subastado también es más barato que un objeto similar sin cargas.

Dinero.

La aparición del dinero.
Dinero- un equivalente universal de mercancías, que expresa el valor de todos los bienes y sirve como intermediario en su intercambio entre sí.

El dinero se originó hace muchos miles de años. La palabra moderna "geld" (dinero) se basa en la antigua palabra alemana "gelten": pagar, compensar en forma de sacrificio. El primer dinero fue el llamado dinero “sagrado”, que apareció en la Edad de Piedra. Lo mejor se sacrificaba a los dioses y a los espíritus: herramientas de piedra y luego, en la era del procesamiento de metales, hachas de bronce y joyas de oro.

Etapas de desarrollo dinero moderno: 1) período de dinero en toda regla; 2) período de dinero inferior.

Se llama dinero en toda regla aquel cuyo valor intrínseco (es decir, los costes reales de producción de la moneda) corresponde aproximadamente al valor nominal (es decir, el indicado en la moneda). Inicialmente, los cereales, las pieles, el ganado, etc. servían como dinero en toda regla. En el Antiguo Egipto se utilizaban anillos de oro como dinero, y en los países de la cuenca del Mar Egeo se utilizaban lingotes de cobre con forma de piel de toro. China: imitaciones metálicas de vieiras, palas, surcos e incluso bulbos. En la Antigua Grecia se aceptaban como forma de pago barras de hierro tetraédricas. Con el tiempo, el papel del dinero se asignó a dos metales: el oro y la plata. De 1550 a 1680, cuando se inventó nueva tecnología minería de plata - amalgama, se observó su exceso. El oro se volvió escaso y subió de precio. Luego, con el inicio de su minería en Brasil, la plata empezó a escasear. En la historia del dinero, hubo momentos en los que existió el bimetalismo (es decir, ambos metales circulaban como dinero) y períodos de monometalismo (en los que el oro o la plata desempeñaban el papel de dinero).
¿Por qué finalmente se optó por el oro? El oro es un metal noble con grandes propiedades de conservación. Tiene una serie de cualidades necesarias para un equivalente universal: 1) divisibilidad; 2) portabilidad (o alta concentración); 3) alto costo; 4) disponibilidad en cantidades suficientes para el intercambio.

Estándar oro (1879 – 1934) – 1) sistema monetario, en el que el oro desempeña el papel de equivalente universal y en circulación se utilizan monedas de oro (forma clásica) o billetes, canjeable por oro; a finales del siglo XIX la mayoría países desarrollados Europa, siguiendo a Gran Bretaña, adoptó el patrón oro; 2) forma de organización monetaria y relaciones monetarias países, basado en el uso del oro como producto básico, mediante el cual se determina y compara el valor y el valor de diferentes monedas.

El primer golpe al monometalismo del oro lo asestó el mundo crisis económica 1929-1933 La depreciación del papel moneda hizo imposible cambiarlo por oro. Después de la Segunda Guerra Mundial, Estados Unidos introdujo el dólar como principal medio de pago. Cuando una gran cantidad de oro, junto con dólares, fluyó hacia Europa Occidental (de Gaulle) y Medio Oriente (petrodólares), el patrón oro fue completamente abolido. Ha sido reemplazado por un sistema monetario artificial, dentro del cual opera dinero inferior, cuyo valor nominal no corresponde en modo alguno a los costos de su producción.
Tipos de dinero inferior: 1) papel moneda; 2) miles de millones de dinero, miles de millones (billetes metálicos en forma de monedas hechas de metales comunes); 3) dinero de crédito (billetes, cheques, tarjetas plásticas).

Funciones del dinero bajo el patrón oro:
Versión No. 1: 1) medida de valor, 2) medio de cambio, 3) medio de acumulación.

1) Medida de valor de todos los bienes. (instrumento de medida).
El costo de una cosa expresado en dinero se llama precio. Los precios de diversos bienes se expresaban en una determinada cantidad de oro, que se medía por el peso de este último.

2) Medio de intercambio (intercambio).
El dinero actuaba como intermediario en el intercambio de bienes, pasando de manos de los compradores a manos de los vendedores, y viceversa. Esto dio a la gente la oportunidad de deshacerse del trueque y separar los momentos de compra y venta de bienes, tanto en el tiempo como en el espacio. Al principio, la función de medio de circulación la desempeñaban los lingotes de oro. Esto creaba inconvenientes, ya que estas barras debían pesarse en cada intercambio. Al dinero de oro se le empezó a dar la forma de una moneda: una pieza de metal de cierto peso con imágenes e inscripciones identificativas.
Coin (latín: consejero) es uno de los apodos de la diosa romana Juno. En el Capitolio se encontraba el Templo de Juno Moneta. Allí estaban sus gansos sagrados y la menta. De aquí proviene la palabra “moneda”. La invención de la moneda se produjo casi simultáneamente en la primera mitad del siglo VII. ANTES DE CRISTO en dos zonas vecinas: en la costa occidental de Asia Menor (reino de Lidia) y en Grecia (isla de Egina). Completamente independientes de Europa, aparecieron monedas fundidas en China (un círculo plano con un agujero cuadrado en el centro, alrededor del cual se colocaban jeroglíficos). Pero durante el proceso de circulación, las monedas se desgastaron gradualmente y la cantidad de oro que contenían disminuía constantemente. Había una separación entre el valor nominal de la moneda y su contenido real. La escasez de oro llevó gradualmente al hecho de que los estados comenzaron a reemplazar las monedas de oro por otras más baratas de plata y cobre, y luego reemplazaron completamente el dinero metálico por papel moneda.

3) Medio de almacenamiento (ahorro). El dinero no es la única forma de tesoro.
Activos (del latín activus - efectivo) - 1) en un sentido amplio, cualquier activo que tenga un valor monetario; 2) la totalidad de bienes y fondos pertenecientes a una empresa, firma, empresa (edificios, estructuras, maquinaria y equipo, inventarios, depósitos bancarios, valores, patentes, derechos de autor en los que se invierten los fondos de los propietarios, bienes con valor monetario) ; 3) activos financieros, fondos totales invertidos en el negocio = monto equidad y fondos recaudados, préstamos.
Tipos de activos: 1) materiales, tangibles; 2) intangible, intangible (producto intelectual, patentes, obligaciones otras empresas, derechos especiales de uso de recursos). La principal característica de los activos es la liquidez: la capacidad de un valor determinado de actuar como dinero.

La liquidez es el grado de facilidad con la que el propietario puede convertir cualquier activo en dinero. El activo absoluto es el efectivo.

Versión No. 2: 1) medida de valor, 2) medio de cambio, 3) medio de pago, 4) medio de acumulación (medio para formar tesoros), 5) dinero mundial.
Según los economistas occidentales modernos, las funciones de un medio de circulación y un medio de pago son la misma. El dinero mundial no se destaca como una función separada, ya que en el mercado mundial el dinero puede realizar cualquier función.

Oferta monetaria.
Oferta monetaria - totalidad medios de pago, postulando en el país a en este momento, la cantidad total de dinero que financia la economía del país.
Estructura de la oferta monetaria.
Oferta monetaria = efectivo (papel moneda, calderilla) + dinero no monetario (dinero de crédito, cheque, factura, billetes, dinero electrónico).
Billetes (billete de banco inglés) – billetes de banco, billetes de diversas denominaciones emitidos para su circulación en un país por el banco central. El dinero electrónico es un sistema de pagos no monetarios realizados mediante el uso de tecnología electrónica.
Agregados monetarios – tipos de dinero y efectivo según el grado de liquidez: 1) agregados M0 (efectivo); 2) agregados M1 = M0 + cheques, depósitos a la vista; 3) unidades M2 = M1 + pequeño depósitos a plazo; 4) agregados M3 = M2 + cualquier contribución; 5) agregados L = M3 + valores.
¿Qué determina el tamaño de la oferta monetaria? 1) El volumen de bienes vendidos en los mercados del país; 2) precios de estos bienes; 3) velocidad de circulación del dinero.
La velocidad de circulación del dinero es el número de veces que cada unidad monetaria participó durante todo el año en la obtención de cualquier transacción.
Ley cambiaria (fórmula de Fisher): M ? V=P? P.
M es la cantidad promedio de dinero que el país necesita para garantizar la circulación normal del dinero; V – velocidad de circulación del dinero; P – precios promedio de bienes y servicios vendidos en el país durante un año determinado; Q es el volumen de bienes y servicios vendidos en el país durante un año determinado.

Sistema financiero.
Finanzas (del latín financia - efectivo, ingresos) - 1) un conjunto de relaciones económicas en el proceso de uso de fondos; 2) efectivo, recursos financieros, considerados en su creación y movimiento, distribución y redistribución.

Sistema financiero– un conjunto de partes, vínculos y elementos interconectados e interactuantes directamente relacionados con actividades financieras y facilitar su implementación, proporcionando instituciones financieras y herramientas que crean condiciones necesarias para el flujo de procesos financieros; 2) vínculos interconectados de relaciones financieras: presupuesto estatal, fondos extrapresupuestarios, estado y préstamo comercial, seguros y fondos de reserva, mercado de valores, financiación de empresas y organizaciones de diversas formas de propiedad; un conjunto de diferentes segmentos de relaciones financieras, cada uno de los cuales tiene características específicas en la formación y uso de fondos.
Sistema financiero = 1) órganos de gestión financiera + 2) instituciones financieras + 3) recursos financieros + 4) leyes, normas y reglamentos que rigen las actividades financieras.
Recursos financieros del estado, región, empresa, firma: la totalidad de todo tipo de fondos, activos financieros, que una entidad económica tiene a su disposición; Los recursos financieros son el resultado de la interacción de ingresos y gastos, distribución de fondos, su acumulación y uso.
Instituciones financieras y de crédito (instituciones) – público y privado, organizaciones comerciales autorizado para realizar transacciones financieras sobre préstamos, depósitos, mantenimiento cuentas corrientes, compra y venta de divisas y valores, prestación de servicios financieros = bancos + empresas financieras + fondos de inversión+ cajas de ahorros + fondos de pensiones + fondos mutuos + compañías de seguros.

1. Fondo de pensiones - un fondo creado por empresas privadas y empresas estatales, empresas para el pago de pensiones y prestaciones a las personas que cotizan contribuciones de pensiones a este fondo.

2. Sociedades de inversión– una institución financiera y de crédito que recauda fondos de inversores privados mediante la venta de sus propios valores. empresa de inversiones actúa como intermediario entre prestatarios e inversores privados, expresando los intereses de estos últimos. La empresa coloca los fondos recaudados en su propio país o en el extranjero mediante la compra de acciones y bonos de empresas. Una amplia gama de valores permite a estas empresas reducir el riesgo de pérdida de capital y brindar seguridad de ingresos a los inversores.

3. Compañías de seguros – organizaciones que prestan servicios de seguros. Utilizan fondos de fondos de seguros especiales (aportaciones de empresas y ciudadanos) destinados a compensar los daños y pérdidas causados ​​por acontecimientos desfavorables y accidentes.

4. Bolsas de valores. Los bancos comerciales les colocan acciones y bonos de sus clientes.

5. Instituciones financieras y de crédito interestatales: Banco Mundial, Fondo Monetario Internacional (FMI), banco europeo reconstrucción y desarrollo. Proporcionan financiación y préstamos a diferentes países y facilitan el comercio mundial.
6.3.6. Empresas financieras especializarse en proporcionar préstamo de consumo y pequeños préstamos a prestatarios individuales (compras a crédito a través de la tienda).

Qué ha pasado sistema bancario?
Sistema bancario– un conjunto de bancos y otras instituciones y organizaciones de crédito que operan en el país.
Banco(del italiano banco – banco) – institución financiera, una institución que realiza diversos tipos de transacciones con dinero y valores y proporciona servicios financieros gobierno, empresas, ciudadanos y entre sí.
Los bancos emiten, almacenan, prestan, compran y venden, intercambian dinero y valores, controlan el flujo de fondos, la circulación de dinero y valores, brindan servicios de pago y liquidación.

Los bancos se dividen en dos categorías: 1) emisores; 2) comercial.

Emisión (del latín emisión - liberación): puesta en circulación de valores, billetes de banco en todas sus formas.
Emisión significa no sólo la impresión de billetes, sino también un aumento de toda la masa de dinero en efectivo y no efectivo en circulación.

Principales formas de emisión: 1) emisiones dinero de credito– billetes de banco; 2) emisión de cheques de depósito; 3) emisión de valores.
Como regla general, los emisores son uno (estatal, central) o varios bancos que realizan esta función en nombre del Estado. En Rusia, sólo el Banco Central de Rusia, que pertenece al Estado, es emisor. El banco emisor no atiende a particulares ni empresas. Sólo hace negocios con el gobierno y los bancos comerciales. Todos los demás bancos se clasifican como comerciales y atienden a ciudadanos y empresas. Pueden ser completamente privados o el estado puede ser su copropietario (la Caja de Ahorros de Rusia es una sociedad anónima privada banco comercial, pero el Estado posee la mayor parte de sus acciones).
El sistema bancario moderno en todos los países tiene una organización de dos niveles. El nivel superior es el banco central (en EE. UU., el Banco Federal sistema de respaldo- Sistema de la Reserva Federal), el nivel inferior - bancos comerciales y otras organizaciones financieras y crediticias.
Banco Central.
El banco central se llama banco de bancos. En algunos países está subordinado al gobierno, en otros es independiente. En Rusia, el Banco Central se considera una institución económicamente independiente. Tiene los mayores recursos monetarios; tiene a su disposición reservas internacionales (principalmente monedas de otros países, oro) y reservas internas ( reservas requeridas bancos comerciales).
Funciones del Banco Central:
1) emisión (emisión) de billetes que sean moneda nacional;
2) implementación política monetaria estados;
3) prestar y mantener cuentas para bancos comerciales y el gobierno;
4) asegurar operaciones estables de los sistemas bancario y financiero;
5) mantener la estabilidad de la moneda nacional;
6) almacenamiento reservas de efectivo y oro.
bancos comerciales– la mayoría de las veces bancos no estatales que realizan una amplia gama de actividades operaciones bancarias, sirviendo principalmente a empresas, firmas, organizaciones, instituciones y brindando servicios bancarios a la población.
Los bancos comerciales cobran más a los prestatarios por utilizar el dinero (la tasa de interés es más alta) de lo que pagan a los depositantes (la tasa de interés es más baja). La diferencia entre estos porcentajes es el beneficio bancario.
beneficio bancario=% pagado por los depositantes por el uso del dinero ( interés de crédito) – % pagado a los depositantes ( interés de depósito).
Depósito (del latín depositum – cosa entregada para almacenamiento) – 1) depósitos en efectivo a los bancos ( depósitos bancarios); 2) valores y fondos transferidos para su almacenamiento a una institución de crédito.
El margen bancario (del inglés margin – border) es la diferencia entre las tasas de interés de crédito y de depósito.
Margen (beneficio del banquero + costos del banquero por hacer negocios) = comisión de préstamo – ingresos por intereses para el dueño de los ahorros.

Funciones de los bancos comerciales: 1) transacciones de liquidación; 2) transacciones de pago; 3) atraer depósitos; 4) concesión de préstamos; 5) transacciones en el mercado de valores; 6) operaciones intermediarias.

Operaciones de los bancos comerciales:
1) pasivo (movilización de recursos monetarios): aceptar depósitos, obtener préstamos de otros bancos y del banco central, emitir valores propios;
2) activo (asignación de fondos): concesión de préstamos de diversos plazos y tamaños;
3) comisión (intermediario): prestación de servicios (pagos en efectivo y no en efectivo), ejecución de órdenes;
4) consultoría.

Consultoría (del inglés consultoría - consultoría): actividades de consultoría de fabricantes, vendedores y compradores sobre una amplia gama de cuestiones de economía, finanzas y relaciones económicas exteriores; creación y registro de empresas, investigación y previsión del mercado de bienes y servicios, selección de personal.

Tipos de bancos comerciales:
por campo de actividad: 1) universal; 2) especializado (ahorro, inversión, hipotecario, compensación, innovador, etc.);

por tipo de propiedad: 1) estado; 2) municipio; 3) privado; 4) acciones conjuntas; 5) mixto;

por base territorial: 1) local; 2) regionales; 3) nacional; 4) internacional.

Préstamo bancario(lat. crédito – él cree) – 1) suma de dinero emitido por el banco por un período determinado en las condiciones de reembolso y pago de un determinado porcentaje; 2) se trata de un préstamo en efectivo o forma de mercancía, proporcionado por el prestamista al prestatario según las condiciones de reembolso, generalmente pagando el prestatario intereses por utilizar el préstamo.

Funciones de un préstamo bancario: 1) redistribución de fondos entre empresas, regiones e industrias => uso productivo de fondos temporalmente libres; 2) sustitución del dinero real en circulación por dinero de crédito (billetes) y operaciones de credito (pagos no en efectivo) => reducción de costes de distribución.

Principios de préstamo: 1) urgencia (el banco proporciona dinero al prestatario durante un período determinado); 2) pago (el banco proporciona dinero para uso temporal solo por una tarifa = interés del préstamo); 3) reembolso (el banco realiza trabajos para evaluar la solvencia crediticia del prestatario, es decir, la capacidad de pagar la deuda a tiempo); 4) garantía (el banco, al evaluar la solvencia crediticia del prestatario, le exige una garantía).

Tipos de préstamos:
1. Por plazo del préstamo: 1) a corto plazo (por un período no superior a 1 año); 2) mediano plazo (de 1 año a 5 años); y 3) de largo plazo (más de 5 años).
Los préstamos a corto plazo se reembolsan automáticamente con fondos de la venta de bienes y pueden concederse incluso a pequeñas empresas sin garantías (por ejemplo, si la empresa es un cliente habitual y fiable del banco). Los préstamos a largo plazo se emiten por más de largo plazo y se utiliza principalmente con fines de modernización o ampliación de la producción. Este préstamo se emite grandes empresas, que puede proporcionar garantías sólidas para el reembolso del préstamo: propiedad de la empresa (terrenos, edificios, estructuras, maquinaria y equipo), así como posibles garantías de socios comerciales exitosos o agencias gubernamentales. Préstamos a largo plazo reembolsado con ingresos futuros de la empresa.

2. Por método de préstamo: 1) natural (los objetos del préstamo pueden ser bienes de inversión, bienes de consumo, materias primas, recursos); 2) monetario (los objetos de crédito son capital monetario, acciones, letras, bonos y otras obligaciones de deuda).

3. Por la naturaleza del préstamo: 1) hipoteca (otorgada en forma de hipoteca, es decir, un préstamo en efectivo emitido por los bancos a personas físicas garantizadas por bienes inmuebles = terrenos, edificios, estructuras); 2) consumidor (proporcionado a individuos por un período de 1 a 3 años bajo un cierto, con mayor frecuencia alto porcentaje); 3) Estado (proporcionado por el Estado a la población y a las empresas privadas en forma de préstamo); 4) crédito interestatal (internacional) (proporcionado por la parte vendedora a la parte compradora en forma de anticipo para la compra de bienes a la parte vendedora); 5) préstamo bancario(representado por instituciones financieras en forma de préstamos en efectivo).
Hipoteca(del griego hipotheke - prenda, prenda) - prenda bienes raíces, principalmente terrenos y edificios, con el fin de obtener un préstamo hipotecario.
Una hipoteca es un tipo de garantía en la que el bien pignorado no pasa a manos del acreedor, sino que permanece en manos del deudor.

Nivel de facilidad de imaginación.

En estas personas, la inercia y la rigidez dominan su comportamiento. Sus relaciones con el mundo exterior llevan el sello de patrones y rutinas. Las personas con poca imaginación se distinguen por su tendencia a actuar sobre la situación, a encajar en ella.

La situación es diferente para las personas con una imaginación desarrollada. La facilidad para transformar lo dado en la imaginación conduce a una relación más flexible con la situación. Estas personas pueden fácilmente recombinar las circunstancias en sus mentes, encontrar formas de influir correctamente en la situación y subyugarla a sí mismas.

Emocionalidad y criticidad de la imaginación.

Imaginación subjetiva, débilmente sujeta al control crítico del pensamiento, poco respeto por la realidad, a la que recubre con una película de fantasía;

Imaginación crítica, realista, no sujeta a sentimientos subjetivos incontrolados y que transforma lo dado, teniendo en cuenta los patrones y tendencias en el desarrollo de la realidad objetiva.

Según el tipo de imaginación, se forman y desarrollan intereses e inclinaciones en diferentes personas. Sí, este proceso depende no sólo del tipo de imaginación, sino que la imaginación tiene un impacto significativo en el estado de los focos de sensibilidad emocional.

La imaginación descontrolada despierta el interés por situaciones, objetos y fenómenos emocionalmente significativos. Una persona se siente más atraída por la creatividad (arte), la comunicación interpersonal viva y los placeres de la vida. Estas personas son propensas a sufrir cambios de humor, flujos y reflujos. La imaginación descontrolada puede conducir a significados muy intrincados y dar lugar a juicios delirantes.

La imaginación realista despierta el interés por situaciones, objetos y fenómenos racionales y creativos. Si en el caso anterior una persona estaría más interesada en ver un divertido juguete de peluche o ver a los niños peleando, entonces en este caso el objeto de interés será una pinza brillante o niños jugando al fútbol. La diferencia de intereses se explica por la funcionalidad de las observaciones de la vida. La percepción de un animal de peluche o de niños peleando proporciona alimento a la imaginación emocional. La percepción de un calibre o de un jugador de fútbol alimenta la imaginación racional-realista, que se ocupa de comprender la realidad circundante.