El plazo de prescripción del préstamo. Plazo de prescripción de un préstamo.

Desafortunadamente, después del procedimiento para obtener préstamo bancario, también hubo problemas asociados con este procedimiento. En la ola de activos préstamos al consumo Muchos rusos pidieron préstamos, que luego resultaron ser una carga excesiva para ellos.

Crisis en el pais esta situación Esto se agravó y muchos deudores simplemente no pudieron pagar el dinero prestado en el futuro. Como resultado, las empresas bancarias comenzaron en grandes cantidades a transferir deudas vencidas para su cobro, algunas a través de cobradores y otras directamente.

Lea sobre cómo hacer frente a sus deudas en una situación económica inestable. Si un acreedor lo demanda, no debe entrar en pánico. Por lo general, se eliminan todas las multas del prestatario y la deuda deja de acumularse. En este enlace hablamos de cómo el tribunal se pone del lado del prestatario.

Por lo tanto, entre muchos morosos surgió una pregunta: ¿durante qué período se puede cancelar la deuda por ley? ¿Es esto posible en principio? Hoy hablaremos del concepto de “plazo” plazo de prescripción", y cómo utilizarlo correctamente.

No he pagado durante 3 años. ¿No tengo que pagar nada?

La relación entre el banco y el cliente en este caso está regulada por el código de derecho civil. Según él, el plazo durante el cual el banco puede recuperar la deuda del deudor a través de los tribunales es de 36 meses. En este artículo aprenderá cómo no pagar durante 3 años y olvidarse de la deuda con el banco.

Y aquí surge la primera pregunta, a la que ni siquiera los abogados experimentados que ayudan a los clientes a evitar pagar pueden dar una respuesta inequívoca. ¿Desde qué punto es correcto contar?

EN práctica judicial Hay dos opciones más comunes:

En la primera opción, la cuenta atrás comienza a partir de la fecha de vencimiento del contrato bancario.
En la segunda opción, desde el momento en que se realizó el último pago (es decir, desde el momento en que surgió la deuda vencida).

Hay una tercera opción. En él, la cuenta atrás comienza desde el momento de la última interacción del deudor con el banco o los cobradores (es decir, comunicación telefónica, reunión escrita o personal). En esta revisión se proporciona más información sobre cómo las agencias de cobranza suelen cobrar las deudas.

Si durante tres años el prestatario entró en contacto con el banco o sus representantes, estos 3 años se interrumpen. Por lo tanto, si el cliente no quiere pagar según la ley, es su responsabilidad detener todas las oportunidades de contactarlo.

No contestar llamadas telefónicas, no recibir cartas certificadas, cambiar de trabajo y de número de teléfono, cambiar de lugar de residencia. Si viola esta condición, se tendrán que contar nuevamente 36 meses.

¿Cómo entender que el plazo de prescripción ha expirado?

Lo más recomendable es tomar como punto de partida el momento en que la deuda se traslada al juzgado para su cobro.
Si el retraso dura más de un año, pero por alguna razón no hubo recurso ante los tribunales, entonces el cálculo debe realizarse desde el momento en que se realizó el último pago.
Si después de tres años el prestatario comienza a preocuparse por los cobradores (ya que los bancos a menudo les transfieren esas deudas no reclamadas por un 10-15% de su valor), debería acudir él mismo a los tribunales. A menudo, los cobradores de deudas, al intentar extorsionar a un deudor, violan gravemente la ley. Aprendamos a combatirlos gracias a las recomendaciones de este artículo.

Necesitas hacer lo siguiente:

Presente una petición ante el tribunal para aplicar el estatuto de limitaciones.
Si continúa llamando o escribiendo, escriba una retirada de consentimiento al tratamiento y almacenamiento de datos personales. Después de esto, los empleados ya no podrán molestarle.
Si los cobradores amenazan o exceden su autoridad, escriba una declaración contra ellos a la policía y una denuncia a la fiscalía. Debes saber qué acciones de dichos cobradores son ilegales; hablaremos más sobre ellas.

Importante recordar– si se cancela la deuda, el IC del prestatario no mejorará. Y conseguir un nuevo préstamo será muy problemático. Por lo tanto, usted debe ejercer su derecho a no pagar un préstamo conforme a la ley sólo por una muy buena razón. Sobre si es posible no pagar un préstamo por legalmente, aprenderá de este artículo.

Si una persona no paga su deuda y espera un juicio, lo más probable es que la incluyan en la lista negra, después de lo cual se cerrará el camino hacia los bancos y las organizaciones de microfinanzas. Si esto no sucede, pero historia de crédito ya es muy malo, entonces, para una mayor interacción exitosa con los acreedores, puede intentar solucionarlo, hablaremos de ello

La mayoría de nosotros utilizamos los servicios de los bancos (en particular, solicitamos préstamos) y, lamentablemente, a menudo tenemos dificultades para reembolsarlos. Y esto genera numerosos problemas, incluidas amenazas de representantes bancarios y pérdidas de bienes. En este caso, la ley no siempre se pone del lado del acreedor y establece algunas restricciones al derecho a presentar reclamaciones contra el deudor. Para comprender qué tan real es deshacerse de las deudas con el banco, si cancelará la deuda si evita el contacto con sus representantes, cuántos años debe hacerlo y si vale la pena, es importante tener información sobre el plazo de prescripción del préstamo.

¿Cuál es el plazo de prescripción de un préstamo?

Por ley, el banco está obligado a cancelar deuda crediticia, si se considera desesperado. Y esto sucede cuando expira el plazo de prescripción, es decir, el tiempo dado para solicitar la protección de los derechos violados. Este es precisamente el plazo de prescripción de un préstamo, es decir, el plazo durante el cual el prestamista puede cobrar la deuda del préstamo. Una vez finalizado este período, el banco pierde el derecho a exigir que un particular reembolse el préstamo en procedimiento judicial.

Pero hay condición importante, y debe completarse. Durante el período de prescripción de crédito, no debe haber interacción entre el deudor y el acreedor. De este modo, el prestatario puede deshacerse de deuda crediticia, si durante el plazo de prescripción evita el contacto con el banco, no responde a sus llamadas, no visita sucursales, no firma cartas y no realiza pagos. Entonces existirá la posibilidad de que se cancele la deuda.

Estatuto de prescripción de la deuda crediticia

El período durante el cual un banco u otro acreedor puede reclamar una deuda de préstamo a través del tribunal, es decir, el plazo total de prescripción de un préstamo, es 3 años. El Código Civil también prevé un plazo de prescripción de diez años. La principal diferencia en la aplicación de estos indicadores es la determinación de la fecha de referencia. Para cada pago atrasado, el plazo se calcula por separado.

Cabe mencionar el plazo de prescripción del garante, ya que se le aplican reglas especiales. Si un particular, al recibir un préstamo, emitió una garantía como garantía de su reembolso, en caso de evasión del pago de la deuda, los representantes del banco solicitarán una compensación al garante. Pero incluso en este caso los derechos del acreedor se reducen. El período de validez de la garantía se limita al período especificado en el contrato correspondiente. Si no está en el documento, las obligaciones del garante son válidas por un año después de la fecha de vencimiento. contrato de prestamo. Este es exactamente el tiempo que la ley le da al banco para demandar al garante.

¿Cuándo empieza la cuenta atrás?

Si una obligación tiene un plazo de cumplimiento, como ocurre, por ejemplo, con los préstamos, el Código Civil establece que el plazo de prescripción comienza a contar a partir de la fecha en que expira el plazo de ejecución. Por lo tanto, los tribunales se inclinan predominantemente a creer que el plazo de prescripción de tres años para un préstamo comienza al día siguiente del último pago. En otras palabras, después de la última vez que un individuo depositó dinero para una deuda, el banco tiene 3 años para exigir el pago de la deuda.

Si durante este período hay contacto entre el prestamista y el prestatario, por ejemplo, incluso el más pequeña cantidad, el deudor firmará la recepción de una carta certificada sobre la deuda, visitará una sucursal bancaria o sus empleados se comunicarán con el prestatario por teléfono, se restablecerá el plazo de prescripción y comenzará nuevamente la cuenta regresiva. Al mismo tiempo, la transferencia de deuda a los cobradores no afecta este proceso, y cuando ocurre, continúa corriendo el plazo de prescripción, que comenzó con el último pago o contacto con el banco.

En cuanto al plazo de prescripción de 10 años, se calcula a partir de la fecha de emisión del préstamo. Así, independientemente de la fecha del último reembolso de la deuda u otra interacción entre el individuo y el banco, 10 años después de recibir el préstamo, el acreedor ya no puede reclamar su devolución por decisión judicial.

Consejo: No debe esperar que los representantes del banco esperen tranquilamente hasta que hayan pasado 3 años desde el último pago del préstamo o 10 años desde la fecha de su ejecución y estén dispuestos a aceptar la pérdida de los fondos que usted debe. ellos usaran todo tipo de maneras establecer contacto con usted, lo que interrumpirá el plazo de prescripción. Por lo tanto, vale la pena encontrar una manera de saldar sus deudas y no confiar en su cancelación. Una opción es saldar la deuda con un nuevo préstamo. Si decides utilizar este método, te recomendamos leer la información sobre cómo.

Consecuencias de la expiración del plazo de prescripción

Según el Código Civil, cuando expira un período de 3 años a partir de la fecha del último pago o un período de 10 años a partir de la fecha de emisión del préstamo, el banco ya no puede reclamar la propiedad del deudor, incluido el débito de dinero de la cuenta sin el consentimiento de su propietario. Ya no se puede demandar al deudor. Pero los bancos no tienen prisa por reconocer esas deudas como malas y cancelarlas, ya que la ley no les obliga a tomar tales decisiones.

Es importante comprender que incluso si logró evitar el contacto con el banco durante el plazo de prescripción, no debe esperar que los problemas terminen ahí. Incluso si se libra del riesgo de recibir una decisión judicial sobre el cobro del préstamo, debe estar preparado para otras consecuencias negativas:

Un duro golpe a su historial crediticio. La información de que ha evitado la responsabilidad por un préstamo impago seguramente estará disponible para los acreedores potenciales y es poco probable que pueda obtener un préstamo en el futuro. nuevo préstamo. Los bancos no estarán interesados en un cliente tan arriesgado.

Reembolso de deuda cancelada. El Código Civil establece que el reembolso de la deuda crediticia es posible incluso después de que haya prescrito. Su cuenta atrás comienza de nuevo si el deudor reconoce la deuda y así se hace constar por escrito. Aunque el banco no puede recuperar la deuda del préstamo a través de los tribunales, esto no significa que cesarán los intentos de devolver el dinero. Lo más probable es que continúen llamándolo, escribiéndole exigiéndole que pague sus deudas y es posible que recurran a los cobradores. Incluso sucede que el banco demanda al deudor una vez vencido el plazo de prescripción, y no hay garantía de que el juez le preste atención. Por lo tanto, si esto le sucede, presente una moción para aplicar el estatuto de limitaciones.
cargo de fraude. Al tomar medidas activas para evadir el pago del préstamo, el deudor corre el riesgo de caer bajo los signos de estafa previstos por el derecho penal.

¿Cuándo se puede considerar fraude a un deudor?

Si después de recibir un préstamo no realiza un solo pago de la deuda y evita el contacto con los acreedores, estos pueden iniciar un procedimiento para declararlo defraudador. El artículo 159.1 del Código Penal prevé la responsabilidad por fraude en el ámbito de los préstamos.

Un deudor de crédito puede ser reconocido como defraudador, es decir, delincuente, y responsabilizado penalmente si ha cometido las siguientes acciones:

Proporcionó información deliberadamente inexacta o falsa al solicitar un préstamo.
De manera fraudulenta recibí una gran suma (más de 1,5 millones de rublos).
Al utilizar información falsa para obtener un préstamo, tomó posesión de un una gran suma(más de 6 millones).

Para tales acciones existen los siguientes tipos responsabilidades:

Bien.
Trabajo obligatorio.
Trabajo correccional.
Restricción de libertad.
Trabajo forzado.
Detención.
Prisión.

El castigo específico depende de las circunstancias del caso, en particular del monto de la deuda, la presencia de conspiración entre un grupo de personas y el uso de un cargo oficial. Pero incluso si logras evitar la prisión y recibir una sentencia más leve, el simple hecho de tener antecedentes penales arruinará tu biografía y generará numerosas dificultades a la hora de conseguir un trabajo y presentar una solicitud ante diversas autoridades.

Como muestra la práctica, el riesgo de ser procesado por fraude se reduce en determinadas circunstancias:

El monto del préstamo no supera los 1,5 millones de rublos ( estamos hablando de sobre el monto neto de los fondos recibidos, excluyendo sanciones, multas e intereses).
El deudor realizaba pagos, es decir, al recibir el préstamo no tenía intención de tomar posesión de los fondos y no devolverlos.
El plazo de prescripción del préstamo ha expirado.
El préstamo se emitió contra una propiedad (apartamento, automóvil, etc.).
El monto de los ingresos en el certificado proporcionado para solicitar un préstamo está ligeramente sobreestimado.
El banco envió una notificación por escrito al deudor de que tenía problemas financieros y que inmediatamente después de su solución se compromete a continuar pagando los fondos del préstamo.

resumámoslo

El plazo de prescripción de un préstamo es el plazo concedido a un banco u otro acreedor para presentar una reclamación contra el deudor ante los tribunales. Después de este período, la cuestión del reembolso de los fondos prestados ya no es posible en los tribunales, es decir, la deuda se cancela. El plazo de prescripción a partir del día siguiente al último pago del préstamo es de 3 años y a partir de la fecha de su ejecución, de 10 años.

Si hay contacto entre el deudor y el banco, por ejemplo, una visita a una sucursal, una llamada telefónica o el pago de la más mínima cantidad de deuda, el plazo de prescripción se interrumpe y comienza una nueva cuenta atrás. Es difícil evitar tales contactos, pero incluso si logra no interactuar con los representantes del acreedor durante los 3 años (10 años), los problemas no terminarán ahí. Es probable que la persecución continúe y el banco podría incluso iniciar un procedimiento para declarar defraudador al deudor.

Si hay pagos vencidos de las obligaciones crediticias asumidas, a menudo surgen situaciones en las que el banco demanda al prestatario. Tales acciones tienen base legal, sin embargo, existe. cuando termine institución financiera pierde la capacidad legal para exigir el pago del préstamo a través de la vía judicial. Es en relación con este período de tiempo y su punto de referencia que surgen preguntas.

¿La deuda crediticia tiene un plazo de prescripción?

Según el Código Civil de la Federación de Rusia, el plazo de prescripción de las obligaciones crediticias es de tres años. Al final del mismo, el prestatario recibe el derecho a no reembolsar el préstamo (aunque la presencia del correspondiente puede cambiar la situación).
Sin embargo, hay matices que conviene tener en cuenta.

La práctica judicial establece varios puntos de notificación a partir de los cuales se debe calcular el período de tiempo requerido. A menudo, muchos prestatarios consideran la fecha del informe desde la celebración del contrato o desde el último pago. Sin embargo, el tribunal suele calcular el plazo de prescripción de la deuda crediticia desde el momento del último contacto con los representantes del banco.

Algunos tribunales pueden calcular el período de validez legal de las obligaciones de deuda en función de la fecha especificada en el contrato. reembolso completo préstamo. Además, en cada región el tribunal puede considerar la fecha de cuenta atrás de diferentes eventos. la mejor opcion Habrá una consulta con un abogado que considerará la situación actual de forma individual.

Plazo de prescripción después de una decisión judicial.

Si el prestatario de alguna manera reconoce sus obligaciones, realiza alguna transacción sobre el préstamo o entra en interacción oficial con el banco en relación con las deudas actuales, la cuenta regresiva del plazo de prescripción de la deuda se interrumpe. Como resultado, si el prestatario necesita evitar liquidar el préstamo, debe evitar cualquier contacto con el prestamista.

El plazo de prescripción de la deuda crediticia después de una decisión judicial se determina mediante una orden de ejecución. El período de su validez también está determinado por un período de tres años, durante el cual se podrán aplicar sanciones al infractor. Vencido el plazo establecido para el deudor, todas las obligaciones presentadas quedan canceladas.

Cómo determinar el plazo de la deuda crediticia.

A pesar de la base legal período especificado para las deudas crediticias no tiene un marco definido con precisión. Cada tribunal puede interpretar y calcular las disposiciones del Código Civil de la Federación de Rusia de forma diferente. También hay matices que pueden determinar diferentes decisiones sobre un mismo caso. Por lo tanto, lo mejor es buscar la asistencia de un abogado local para determinar el tiempo necesario. Al presentarle toda la situación actual, puede contar con un pronóstico relativamente preciso.

Hay varios errores comunes que se cometen con mayor frecuencia al determinar el plazo requerido:

En cualquier caso, la cuenta atrás del plazo de prescripción de la deuda crediticia no comenzará a partir de la fecha del contrato de préstamo celebrado;
el período de cálculo se restablece si el prestatario celebró algún acuerdo con el banco sobre el préstamo actual;
A pesar de las garantías del banco o de los cobradores de que el préstamo no prescribe, el moroso puede estar seguro de que al cabo de tres años todas sus reclamaciones de reembolso de la deuda no tendrán fuerza jurídica.

Surgen situaciones en las que el contrato de préstamo especifica un plazo para la limitación de las obligaciones del préstamo. Sobre la base de esta cláusula, el banco presentará exigencias. En este sentido, conviene entender que la ley establece un plazo de tres años, por lo que cualquier otra disposición del banco, incluso las prescritas y firmadas en el contrato, ya no tienen fuerza legal.

Al mismo tiempo, la ley no prohíbe exigir pagos al moroso incluso después de la expiración del tiempo establecido. Sin embargo, tales reclamaciones ya no pueden presentarse ante los tribunales mediante escritos de demanda.

Plazo de prescripción de la deuda crediticia tras el fallecimiento del prestatario.

Hay un punto aparte con respecto a la muerte del prestatario. En este caso, también se pone a cero el plazo en el que el banco tiene derecho a exigir la devolución del dinero mediante una demanda. Obligaciones de préstamo Por lo general, se transfieren a garantes o coprestatarios y, en su ausencia, a los hijos. A continuación, los tres años que marca la ley comienzan a contar desde el primer impago del nuevo prestatario. Sin embargo, también se aplican todos los matices asociados con el momento del cálculo del período establecido.

¿Cuál es el plazo de prescripción de los alguaciles para el cobro?

El plazo de prescripción de la deuda crediticia tras una decisión judicial. alguaciles También se calcula en tres años. En este caso juega un papel orden de ejecución. Podrá solicitar la recuperación según su contenido dentro del plazo designado. Si esto no sucede, en realidad pierde su poder. La fecha de cuenta atrás se cuenta desde el momento en que la decisión judicial entra en vigor. Al mismo tiempo, ante los tribunales es posible restablecer o renovar el período de validez de la decisión de cobrar.

El plazo de prescripción general es de 3 años, pero en algunos casos puede suspenderse y prorrogarse, pero no más de 10 años a partir de la fecha de firma del contrato con institución financiera.

Una determinada parte de los préstamos concedidos por los bancos a particulares y entidades legales, nunca vuelvas. Para proteger sus derechos, los acreedores recurren a la asistencia sistema judicial mediante la presentación de reclamaciones. Sin embargo, el legislador ha establecido un plazo durante el cual un partido debe tomar medidas para hacer valer sus derechos. Según el artículo 196 del Código Civil de la Federación de Rusia, el plazo de prescripción general para un préstamo es de 3 años a partir del día en que el prestatario debía pagar el monto de la deuda.

Ejemplo: Alexander Ivanov emitió un préstamo para necesidades del consumidor en el banco, y el plazo de amortización de la deuda expiró el 10 de enero de 2013. Así, los representantes de la institución deberán enviar y registrar declaración de reclamación al tribunal a más tardar el 10 de enero de 2016, de lo contrario se denegará el inicio del procedimiento.

Como regla general, los prestatarios descuidados se limitan a leer esta norma de la legislación civil y comienzan a llevar una cuenta regresiva de 3 años, pero en vano. En algunos casos, funcionan artículos del código completamente diferentes, lo que puede anular todos los esfuerzos de los "desviados".

¿Cuál es el plazo de prescripción?

El legislador ha definido un período de 10 años a partir de la fecha del surgimiento de la obligación, durante el cual el acreedor debe recuperar sus recursos (parte 2 del artículo 200 del Código Civil de la Federación de Rusia). Exceder el plazo especificado no permite presentar un reclamo ante el prestatario. Entonces, si el acuerdo se firmó el 01/01/2005, la última oportunidad para presentar un reclamo es el primer día hábil después del 01/01/2015.

Monto total de atrasos cuentas por pagar Al 01/06/2015 ascendía a 2.512,7 mil millones de rublos, habiendo aumentado más del 4 por ciento en mayo. El volumen total de préstamos otorgados por los bancos alcanzó los 50 billones de rublos: esta cantidad incluye la financiación de préstamos legales y individuos, así como otros bancos. Es por eso que tanta gente quiere evitar pagar sus deudas en absoluto, ya que, además del monto del préstamo y los intereses, tendrán que compensar una multa, una multa o una sanción.

¿En qué casos se amplía el plazo de prescripción?

Incluso el deudor más astuto puede convertirse en una "víctima" del banco si se le pide que firme un acuerdo adicional, que incluirá una nueva fecha "X" para el cumplimiento de las obligaciones.

Ejemplo: Si el último día para el pago del préstamo es el 12/03/2013, y el deudor firmó voluntariamente un complemento al contrato, que especifica una fecha diferente para la liquidación final con la institución financiera (por ejemplo, 15/04/2015) , entonces el plazo de prescripción del préstamo se prorroga automáticamente hasta el 15/04/2018.

¿Se amplía el plazo de prescripción a la hora de realizar los pagos del préstamo?

Como se desprende del artículo 203 del Código Civil de la Federación de Rusia, la cuenta atrás de la prescripción se interrumpe si el deudor toma medidas que indiquen el reconocimiento de sus obligaciones. Y si durante el plazo previsto por la ley para el cobro de fondos, el deudor reconoce una obligación en escrito, el plazo de prescripción comienza de nuevo.

Ejemplo: Si la fecha de pago se fijó para el 06/05/2012 y el prestatario pagó dinero a la cuenta bancaria el 10 de noviembre de 2014, el plazo de prescripción se determinará el 10 de noviembre de 2017 y no el 6 de mayo de 2015.

¿Cómo se calcula el plazo de prescripción para cobrar un préstamo a los garantes del prestatario?

Según el artículo 201 del Código Civil de la Federación de Rusia, se aplica el mismo principio: 3 años a partir de la fecha de vencimiento de la liquidación final. operación de endeudamiento. Si el banco cede su crédito a otra organización (cobradores), esto no implica una extensión del período de tiempo durante el cual el procedimientos legales.

Ejemplo: Si Peter Ivanov no ha liquidado el préstamo antes del 15/03/2013, entonces se debe presentar una declaración de reclamación ante el tribunal para recuperar fondos de los garantes a más tardar el 15/03/2016. En este caso, el plazo se amplía si los sujetos de las relaciones jurídicas han firmado un acuerdo adicional.

¿En qué otros casos se suspenden los plazos?

El legislador ha definido situaciones absolutamente fantásticas: guerras, desastres naturales, normas legales especiales que establecen una moratoria en el cumplimiento de las obligaciones. Además, deberán surgir y continuar durante los últimos 6 meses anteriores al vencimiento de los plazos.

Una situación más realista es un intento de resolver la disputa fuera de los tribunales. Si no prospera, podrá presentar reclamación posteriormente por el periodo de tiempo durante el cual se llevó a cabo el procedimiento de negociación.

¿Qué hacer si la obligación se cumple después del “día X”?

No podrá recuperar su dinero si el préstamo (multa, multa, intereses) se pagó después de la expiración del tiempo especificado en el artículo 200 del Código Civil de la Federación de Rusia. Pero si el tribunal toma una decisión ilegal, puede apelarla ante establecido por la ley OK.

¿Vale la pena responder a las demandas de los coleccionistas?

A las empresas de cobro de deudas "especialmente formadas" les gusta realizar trabajos explicativos con prestatarios negligentes. Recomendamos no negociar con ellos, no firmar papeles, limitándonos a correspondencia comercial y audiencias judiciales.

En este artículo, analizaremos el plazo de prescripción de los préstamos, averiguaremos si los bancos cancelan las deudas de los préstamos y analizaremos los plazos de cobro en virtud de un contrato de préstamo.

Disponibilidad de crédito junto con condiciones desfavorables. situación económica en el país provocó un aumento significativo del número de préstamos pendientes. Muy a menudo, los procedimientos entre un prestatario y un prestamista se resuelven en los tribunales. Sin embargo institución de crédito Puede devolver su dinero a través del tribunal solo si el plazo de prescripción del préstamo emitido no ha expirado.

Se entiende por plazo de vigencia el plazo durante el cual una persona cuyos derechos han sido vulnerados puede acudir a los tribunales. En el contexto de la cuestión que nos ocupa, el banco inicia un proceso judicial contra el prestatario sin escrúpulos.

El plazo de prescripción de las deudas crediticias vencidas es de tres años. Muchos prestatarios creen erróneamente que el punto de partida es la fecha de celebración del contrato de préstamo.

El plazo de prescripción comienza desde el momento en que se violaron los derechos de la entidad de crédito. Este punto está consagrado legislativamente en el Código Civil en el artículo 200, parte 1.

Para establecer la fecha exacta, es necesario revisar detenidamente el contrato de préstamo. El inicio del período será la fecha a partir de la cual el prestatario deja de depositar fondos en la cuenta del banco.

El plazo de prescripción para la deuda relacionada en forma de intereses, multas y sanciones vence simultáneamente con el plazo de prescripción para el monto principal de la deuda. No importa la fecha de su devengo. La excepción serán aquellos casos en que el contrato estipule que los intereses se pagarán más tarde que el monto de la deuda principal. Aquí el plazo de prescripción se determinará por separado.

Si el deudor no realiza los pagos dentro de los tres meses, el banco puede exigir el reembolso único del monto total de la deuda especificada en el acuerdo. En este caso, el plazo de prescripción se computará desde el momento en que se emita la reclamación.

Los deudores también deben recordar que incluso después de que haya prescrito, el banco puede demandar. Y hay ejemplos de soluciones positivas. En este caso, el deudor tiene derecho a interponer recurso de apelación, en el que se expondrá el requisito de reconocer la prescripción como vencida.

Suspensión y receso

En algunos casos, el plazo de prescripción podrá suspenderse. Hay varias condiciones para esto:

el reclamo no fue presentado por fuerza mayor;
aplazamiento emitido legalmente;
el deudor está sirviendo en las tropas ubicadas en la zona de guerra;
cuando cambie la ley que rige la relación entre las partes.
Las partes resuelven el asunto extrajudicialmente.

El plazo de prescripción podrá interrumpirse si el prestatario realiza acciones que puedan considerarse como un acuerdo con la deuda existente. Este punto se detalla en el artículo 203. Código civil RF.

Estas acciones incluyen:

reconocimiento de reclamaciones presentadas por una entidad de crédito;
firmar un contrato de préstamo modificado, que confirma que el prestatario está de acuerdo con la deuda;
solicitud del cliente solicitando vacaciones de credito, brindar la oportunidad de aplazar el pago, refinanciar deudas, etc.
pago incluso de una pequeña parte de la deuda.
Disponibilidad de un acto de conciliación de acuerdos mutuos, certificado por el sello del banco.

Si se produce al menos uno de los casos anteriores, el plazo de prescripción cesa. Después de esto, se computa nuevamente el plazo de tres años, desde el momento en que surge el motivo de su interrupción. Pero si el deudor simplemente respondió al reclamo, sin indicar que era responsable de esta deuda en particular, entonces este hecho no constituye reconocimiento. Por tanto, no puede haber una pausa para ello.

El plazo de prescripción total con todas las interrupciones y suspensiones no puede exceder de 10 años.

¿Es posible no pagar un préstamo una vez vencido el plazo de prescripción?

Muchos prestatarios que se encuentran en una situación financiera difícil se preguntan si es posible no pagar un préstamo si el plazo de prescripción ya ha expirado.

Vale la pena recordar que fondos prestados se emiten exclusivamente bajo condición de reembolso. El prestatario está obligado a devolver los fondos cumpliendo las condiciones especificadas en el contrato. Por lo tanto, el concepto de limitación no se considera en términos de la posibilidad de no pagar el préstamo, sino en el derecho del banco a solicitar los fondos prestados a través de los tribunales.

Incluso si ha prescrito, el banco no se olvidará de la deuda. Ya no iniciará procedimientos legales, ya que el tribunal se negará a abrir el caso. Lo más probable es que sus empleados sigan escribiendo cartas, llamando o intentando presionar a través de familiares o garantes.

Si el banco por sí solo no puede resolver el problema con el deudor, en la mayoría de los casos la deuda se revende a agencias de cobranza. Y sus métodos de trabajo son conocidos por todos.

Hay mucha información en Internet de que si revoca el "Consentimiento para el procesamiento de sus datos personales", entonces toda persecución debería cesar. En la práctica esto no funciona. Según el artículo 9 Ley federal Banco No. 152 o agencia de cobranza tiene derecho a seguir utilizando sus datos para cumplir con sus propios derechos e intereses.

Sin embargo, recientemente se aprobó una ley que regula claramente las actividades. Tienen prohibido realizar llamadas en días festivos y fines de semana, visitar al prestatario más de una vez por semana, amenazar e intimidar o causar daños a la salud o la propiedad. Toda comunicación debe realizarse estrictamente entre semana. También tienen prohibido revelar a terceros información sobre el deudor y sobre su deuda.

Por eso, para evitar todo esto, antes de firmar un contrato de préstamo hay que calcular y sopesar todo cuidadosamente, ya que su firma marca el comienzo. obligaciones financieras que es necesario completar.

La ley permite al deudor negarse a comunicarse con representantes de una institución de crédito o empleados del servicio de cobranza. Para ello, deberá comunicar su decisión por escrito (en forma de carta certificada o carta entregada contra firma).

Plazo de prescripción de un préstamo de un banco declarado en quiebra

¿Pagar o no pagar un préstamo a un banco que quebró o perdió su licencia? La revocación de una licencia no siempre significa que la entidad de crédito será liquidada. En la mayoría de los casos, sus actividades simplemente se suspenden por un tiempo.

Ante este giro de los acontecimientos, hay varias líneas de acción.

El prestatario aún puede realizar los pagos del préstamo.
Si no se puede realizar el pago debido a circunstancias ajenas a su voluntad, se suspenderá el plazo de prescripción (artículo 202, parte 1 del Código Civil de la Federación de Rusia).
Si un banco quiebra, después de identificar un sucesor, trabajará para pagar las deudas del banco en quiebra.

Algunos ciudadanos sin escrúpulos pueden aprovechar el plazo de prescripción para cometer fraude. Esperan pedir un préstamo y no pagarlo en absoluto. Estas acciones pueden tener graves consecuencias. En este caso, el banco podrá exigir legalmente el pago de la deuda. Además, el acreedor tiene derecho a iniciar una causa penal por fraude.

Para evitar tal situación, el prestatario debe comunicarse con el banco por escrito. La notificación debe indicar que han surgido circunstancias que han resultado en una imposibilidad temporal de liquidar las obligaciones de deuda.

Existen otras formas de confirmar que no hubo malas intenciones al obtener un préstamo. Estos incluyen:

las obligaciones crediticias están respaldadas por garantías;
se han realizado varios pagos sobre este préstamo;
el monto de la deuda es insignificante (menos de un millón y medio de rublos).

Si el plazo de prescripción del préstamo ha prescrito, entonces el banco no tiene derecho a demandar al prestatario si se le reconoce como un estafador.

Aunque el acreedor no podrá reclamar la deuda una vez que expire el plazo de prescripción, el deudor puede enfrentar consecuencias negativas. Un historial crediticio dañado no le permitirá obtener un préstamo bancario en el futuro. Ha estado almacenado durante quince años. Esta información sobre los morosos permite a los bancos protegerse de los deudores negligentes