Intereses sobre préstamos por año. Estos bancos tienen las tasas de interés más bajas en préstamos al consumo.

CreditZnatok es un servicio para seleccionar el más rentable. ofertas de credito de bancos y empresas de microfinanzas rusos. Se atiende a los ciudadanos que viven tanto en Moscú como en otras ciudades rusas. Levantar préstamo favorable Puede utilizar el filtro en línea en la parte superior de la página.

Obtenga el préstamo en efectivo más rentable: cómo solicitarlo y qué necesita saber

Para encontrar un programa con condiciones de préstamo aceptables, primero ingrese los indicadores la cantidad requerida y término en los campos de filtro correspondientes. Además, para una correcta selección, deberás indicar tu ciudad de residencia. Luego de activar el botón “Seleccionar”, el servicio ofrecerá al cliente una lista de bancos que tienen oficinas de representación en esta localidad.

Los préstamos al consumo se otorgan para diversas necesidades: desde pequeñas compras hasta grandes inversiones en desarrollo empresarial, etc. En consecuencia, la cantidad puede ser muy diferente: de 5 a 7 mil a varios millones de rublos. Grande préstamo de crédito normalmente se destinan a hipotecas y fines similares. Para cerrar un trato rentable, considere todas las condiciones del préstamo:

tamaño de la apuesta;
la necesidad de confirmar ingresos;
¿Es posible obtener un préstamo en condiciones favorables el día de la solicitud?
opciones para retirar efectivo y pagar deudas (a tarjeta, cuenta), etc.

Cómo conseguir los mejores préstamos

Elegir buena opcion- esto es sólo la mitad de la batalla. Aún es necesario presentar la solicitud correctamente para que la entidad de crédito considere que el solicitante es de total confianza. Esto se puede hacer online en el sitio web de la empresa seleccionada. Haga clic en "Solicitar un préstamo", después de lo cual se abrirá automáticamente la página requerida.

Cada prestamista ofrece asistencia al futuro cliente en forma de calculadora para calcular la tasa de interés y el monto del pago final. Antes de presentar una solicitud, compruebe si el banco ofrece la posibilidad de pagar la deuda anticipadamente sin "sanciones". Si está satisfecho con todas las condiciones, complete cuidadosamente el formulario, espere la aprobación y obtenga su dinero.

Préstamo al consumo– una de las formas más comunes de obtener financiación para satisfacer sus necesidades. Por ejemplo, necesidades como la compra electrodomésticos, muebles, pago de educación, renovación de viviendas y mucho más.

El período promedio durante el cual un cliente puede recibir un préstamo es de 1 mes a 7 años, inclusive. En la mayoría de los casos, los fondos se emiten en efectivo, pero a veces también se acreditan en la tarjeta del cliente. Muchos bancos para obtener un préstamo al consumo. hasta 300.000 rublos solo requieren un documento: un pasaporte. Las instituciones financieras normalmente no requieren otra información adicional. Quienes deseen endeudarse por una cantidad superior a este límite deberán acreditar su solvencia económica para pagar la deuda (certificado de renta) o dejar sus bienes en garantía.

Muchas organizaciones financieras otorgan préstamos al consumo por un monto de 100 mil a 1 millón de rublos. Algunos bancos ofrecen un pequeño préstamo de 5 mil rublos, mientras que otros bancos pueden ofrecer un préstamo de hasta 30 millones de rublos.

Nuestro equipo editorial ha recopilado mejores ofertas para préstamos al consumo actualmente existentes en el mercado ruso en la siguiente tabla.

Aplicación a todos los bancos a la vez.

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¿Qué hacer si le niegan un préstamo al consumo?

Hay casos en que las instituciones financieras se niegan a conceder un préstamo. No te desesperes. hay 3 formas adicionales conseguir este servicio en el territorio de Rusia:

Puedes mejorar tu historial crediticio;
. El servicio es sencillo y rápido. Puede obtener un préstamo en efectivo en una de las oficinas de la empresa o en la tarjeta del usuario a través del sitio web oficial. Las negativas a conceder un micropréstamo son raras. En este caso, la tasa de interés para el pago de la deuda excederá la tasa bancaria;
Presentar una solicitud de préstamo express. Este consejo es adecuado si desea obtener un préstamo. una pequeña cantidad fondos. Además, los intereses pagados también estarán inflados.

Bajamos el tipo de interés al mínimo

La confiabilidad y la responsabilidad razonable del prestatario pueden ayudar a obtener una tasa de interés más baja. Adquirir tal reputación ante los ojos de los empleados. departamento de finanzas banco, es necesario proporcionar una posible lista de documentos, incluida la prueba de la solvencia del cliente. Estos incluyen:

Pasaporte, pasaporte internacional;
Identificación militar;
SNILS;
Certificado de pensión;
Política médica;
Código de contribuyente asignado (TIN).

La información sobre los ingresos permanentes y su tamaño se puede confirmar utilizando certificados de impuesto sobre la renta personal 2º o 3º curso para el periodo comprendido entre los últimos 3 a 6 meses. En este caso, la primera opción (2-NDFL) es más aceptable, ya que indica la constancia de los ingresos financieros.

Además, conviene contar con el apoyo de uno o más garantes y proporcionar información sobre la garantía.

Factores adicionales que afectan la tasa de interés.

El monto del reembolso de un préstamo al consumo está influenciado por los siguientes factores:

Interés acumulado;
Tarifa de comisión adicional (mensual o única);
Esquema de reembolso.

saber lista completa puntos que constituyen un pago en exceso al momento del reembolso préstamo de consumo posible del contrato. Al mismo tiempo, antes de formalizar el contrato, el empleado del banco está obligado a facilitar al cliente un cálculo del importe a abonar. A veces, más de la mitad del pago mensual se destina a cubrir los cargos por intereses, lo que hace que el cliente pague de más.

Antes de firmar el contrato, analice detenidamente el esquema de pago mensual y la cantidad de comisiones adicionales.

Los préstamos al consumo con un tipo de interés bajo en Moscú en 2020 se pueden obtener tanto en grandes redes federales como en pequeños bancos. Las tarifas bajas se fijan según programas regulares y suelen tener ciertas restricciones. A menudo se hace referencia a ofertas de temporada para atraer nuevos clientes como parte de programas de fidelización.

Condiciones de préstamos a bajos tipos de interés en Moscú

Un préstamo a bajo interés en Moscú le permite convertirse en propietario de la cantidad requerida sin certificados ni documentos adicionales. Al analizar los datos proporcionados por el prestatario se tiene en cuenta lo siguiente:

experiencia de interacción con otras instituciones financieras;
edad del cliente potencial;
presencia de atrasos en préstamos anteriores;
presencia de experiencia.

Si se cumplen todas las condiciones del banco de Moscú, puede contar con las tasas de interés más bajas. Ofertas ventajosas con retiro de efectivo también pueden aplicarse a ciertas categorías:

jubilados;
funcionarios públicos;
juventud;
familias numerosas.

Con una tasa de interés baja en Moscú, a menudo se emiten por un período de un año o más. El plazo exacto depende de la solicitud del cliente.

¿Cómo conseguir un préstamo a bajo interés en Moscú?

Préstamo bajo pequeño porcentaje en Moscú lo encontrará en nuestro sitio web. Utilice filtros para ordenar ofertas según criterios específicos. Ya solo queda enviar una solicitud online al seleccionado. Intente completarlo con la mayor precisión posible para garantizar una decisión positiva.

En primer lugar, el atractivo de una oferta de préstamo de cualquier institución de crédito Evaluamos por la tasa de interés. Los bancos lo saben muy bien y nos atraen con otra reducción interés anual. De hecho, la tasa es el parámetro más importante de cualquier préstamo, lo que afecta su precio (el sobrepago final), pero está lejos de ser lo único que discutimos en detalle. Aprenderá más sobre qué es, sobre sus variedades y cómo puede influir en esta revisión.

Tasa de interés. ¿Qué es?

Tasa de interés- es una cantidad expresada como porcentaje del monto del préstamo emitido, que el prestatario paga por el uso del dinero prestado en un intervalo de tiempo determinado (día, semana, mes, año, etc.).

Por lo general, nos enfrentamos a una tasa de interés anual, es decir, al monto del pago en exceso por un año de uso de un préstamo, pero a menudo podemos encontrarnos con una tasa diaria. Por ejemplo, cualquier organización de microfinanzas indica porcentaje diario en préstamo. Pero, en esencia, la tasa de interés de un préstamo (en lo sucesivo, PV) es sinónimo de PV anual.

Sólo por diversión, prueba un pequeño experimento. Abra cualquier calculadora de préstamos (son fáciles de encontrar a través de cualquier motor de búsqueda: Yandex o Google) y calcule el cronograma de pagos con los siguientes parámetros del préstamo: monto - 100 000 rublos; plazo – 1 año (12 meses); interés del préstamo – 10%; tipo de pago: anualidad. Como resultado, recibirá un sobrepago de 5499 rublos. Tenga en cuenta que esta cantidad no es como el 10% de 100 mil (que son 10 mil rublos), sino mucho menos. ¿Por qué?

Es sencillo. El caso es que el calendario de pagos está diseñado para pagos mensuales de préstamos (hablaremos de sus tipos un poco más adelante). Después del siguiente reembolso, el monto de la deuda (organismo de préstamo) se reduce en el monto de la cuota mensual, después de lo cual se acumulan intereses sobre el saldo de la deuda, que disminuye cada mes. Debido a esto, el sobrepago total será menor que el indicado.

Pero si pagaras el importe total una vez, tendrías que pagar 110 mil. Por cierto, a pesar de que los bancos son más rentables con la segunda opción de pago único, cualquier préstamo se paga a plazos y, en la mayoría de los casos, cada mes. Esto se hace no sólo para la comodidad del cliente. Los bancos deben comprobar la puntualidad con la que el prestatario cumple con sus obligaciones en virtud del acuerdo y, en caso de impago, tomar medidas oportunas.

¿Qué factores influyen en la tasa de interés de un préstamo?

Hay muchos factores que influyen en el importe del interés de un préstamo. Pero el principal es el tamaño del llamado tasa clave Banco Central RF. Al momento de escribir este artículo, está fijado en 9%, pero su valor puede cambiar cada trimestre o incluso mes, o puede permanecer sin cambios. todo depende de situación económica en el país.

El tipo de cambio clave del Banco Central de la Federación de Rusia nos dice que ni un solo oferta bancaria con un porcentaje anual menor puede no ser una realidad. Y si ve ofertas bancarias con tipos de interés más bajos, entonces la institución financiera probablemente haya incluido muchos otros en dichos productos, lo que lleva el importe de los intereses realmente pagados al nivel medio del mercado.

Dado que el banco presta exclusivamente fondos prestados, el nivel de interés anual se ve afectado por:

el valor de la inflación actual;
tasa de interés interbancaria (los bancos pueden pedir prestado a sus colegas de negocios);
Gastos de pago de intereses a los depositantes.

Tipos de tasas de interés

Dependiendo de diversos factores variables y del método de fijación, se distinguen varios tipos de tarifas:

1. Fijo. Un monto constante de interés del préstamo, establecido por el convenio, que no cambia con el tiempo y no depende de la situación económica y otros criterios.

2. Flotando. Sujeto a revisión periódica en relación con cambios en la tasa clave, el nivel de inflación y otros eventos en la economía del país.

3. Decursivo. Los pagos de intereses se cobran como una suma global junto con la deuda principal al final del plazo del préstamo. Es decir, en caso préstamos al consumo Se utiliza este tipo de tasa anual.

4. Antisipativo (o preliminar). Aquí la situación es exactamente la contraria a la visión anterior. Todos los intereses se cobran inmediatamente en el momento de la emisión del préstamo y su monto se calcula en función de cantidad total deuda.

5. Actual. Una tasa fijada en una fecha determinada y válida únicamente para aquellos préstamos emitidos ese día. En un día, una semana, un mes, se aplicarán tipos de interés anuales completamente diferentes.

6. Adelante. También se fija en una fecha determinada, pero es válida para todas las obligaciones que se formalizaron con posterioridad a su constitución. Esta tarifa es válida hasta el día en que se fije su nuevo valor.

7. Ajustable y no ajustable. Depende de la influencia agencias gubernamentales(en particular, el Banco Central) sobre el tamaño de la tasa de interés anual. Los tipos no regulados están presentes con mayor frecuencia en los bancos comerciales.

8. Subasta. Estas son tasas para contratos de préstamo que se emitieron a través de una licitación para plataforma comercial. En consecuencia, los procedimientos de subasta tuvieron un impacto directo en su valor.

9. Banca. Tasa de interés anual de los préstamos otorgados a prestatarios directos (empresas y particulares). Fijado directamente por la entidad financiera.

10.Nominales. Basado en el análisis de activos actuales institución bancaria sin tener en cuenta los procesos de mercado. Con base en este indicador, las tasas se calculan para cada período de interés.

11. Verdadero. El tipo nominal, ajustado a las fluctuaciones de precios.

El truco de un préstamo con un tipo de interés bajo o cómo saber el tipo de interés anual real

Ya hemos dicho que ningún préstamo emitido por los bancos puede costar menos que los recursos bancarios atraídos. ¿Quién trabajaría con pérdidas? ¡Ciertamente no es un banco! El dinero, de hecho, es el mismo bien por cuyo uso hay que pagar.

Los anuncios y promociones en curso siempre hablarán de la tasa crediticia mínima posible que existe en el banco, porque lo primero que debe hacer una institución financiera es atraer un cliente. Y sólo así podrás retenerlo y vender tus productos. Por lo tanto, al solicitar un préstamo "al 12% anual", lo más probable es que descubra que esta tasa se aplica a categorías preferenciales (clientes asalariados, jubilados, etc.) y con mayor frecuencia se aplica a tipos de préstamos a corto plazo (hasta a un año) - generalmente tarifas mínimas los llamados los tienen (para ellos mismos).

Para sus necesidades y capacidades, el banco también tendrá una oferta "muy ventajosa" con una tasa de interés anual de, digamos, "a partir del 19%". No se apresure a llegar a un acuerdo, estudie las ofertas de la competencia.

Otro truco publicitario es el camuflaje. A menudo, el banco intenta "ocultar" la tasa de interés real de un préstamo entre muchos servicios adicionales y tarifas asociadas. Como resultado, se informará al cliente. porcentaje mínimo por año, pero del resto de “recargos” se enterará más adelante. Como dicen, habrá una sorpresa.

cuando hablamos de tasa real, entonces nos referimos a la llamada tasa de interés efectiva (aunque desde 2008 ya no se llama así), que refleja (PUC). El PSC, de acuerdo con la ley, debe indicarse en letra grande en un marco negro en la parte superior derecha de la primera página. contrato de prestamo. Incluye todos los costos de servicio del préstamo obtenido y es, de hecho, el precio del préstamo. Es por este parámetro que es necesario comparar ofertas de diferentes bancos. Por cierto, PSK en obligatorio indicado como tasa ANUAL.

Y un matiz más: busque la palabra "anual" en cualquier oración. A menudo se puede ver un anuncio de que una institución financiera ofrece préstamos a “sólo” el 2%, pero junto a él en letras minúsculas se escribirá “por día”. Como resultado, dicho préstamo costará al menos el 730% anual. Y este es un verdadero robo, que tiene un nombre más simplificado: usura.

Lea sobre qué préstamo es el más rentable.

Cálculo de sobrepago

La cantidad que finalmente hay que pagar al banco también depende del tipo de pago: puede ser diferenciada o anualidad.

En esquema diferenciado reembolso, el cuerpo del préstamo se divide en partes iguales, dependiendo del número esperado de pagos (esto se puede averiguar en el calendario de pagos). A cada parte igual se le suma el interés devengado sobre el saldo de la deuda, que será máximo en el primer pago y mínimo en el último. Por lo tanto, el monto del pago disminuirá cada mes.

El plan de anualidades divide todos los pagos por igual. También se acumulan intereses sobre el saldo de la deuda, pero la participación del organismo del préstamo reembolsado en los primeros pagos será mínima: la parte principal del pago serán los intereses del préstamo. Por lo tanto, primero pagará los intereses y luego pagará la deuda principal.

Puede leer sobre las ventajas y desventajas de cada plan de pago en, digamos que los bancos utilizan principalmente el plan de anualidades.

Para calcular los pagos mensuales se utilizan las siguientes fórmulas (especialmente para los interesados):

Puede ver el sobrepago total en el cronograma de pagos emitido por los bancos como parte integral del contrato de préstamo, o calcularlo en calculadora de prestamos en el sitio web del banco u otro recurso de Internet.

¿Cómo reducir el interés de un préstamo?

Cualquiera que sea el tipo de interés anual del préstamo, siempre existe la posibilidad de reducirlo. Para hacer esto, debe cumplir con todos los requisitos de edad bancaria, Experiencia laboral y tamaño de los ingresos, y también estar preparado para proporcionar documentos adicionales. si recibes salarios en tarjeta de salario, entonces tienes todas las posibilidades de conseguir un préstamo condiciones preferenciales, lo mismo se aplica clientes habituales banco y depositantes, aunque acreditados en el mismo institución financiera, en el que tienes un depósito abierto no se recomienda (si el banco pierde su licencia, el depósito no te será devuelto hasta que pagues el préstamo).

También puede utilizar los “servicios” de un garante o solicitar un préstamo garantizado.

Consejo universal: si quieres que los bancos te traten siempre con lealtad, desde el principio de tu “ vida crediticia» ser un prestatario disciplinado, cumplir oportunamente con sus obligaciones en virtud del contrato y no permitir que su historia de crédito. Es fácil arruinarlo, pero más difícil arreglarlo.

Muchos prestatarios en la capital se preguntan dónde conseguir un préstamo de consumo con una tasa de interés baja en Moscú. A pesar de la amplia elección productos de crédito, sólo determinadas categorías de prestatarios pueden recibir efectivo en esas condiciones. Puedes contar con una tasa de interés baja clientes asalariados, titulares tarjetas de pensiones y propietarios de depósitos. Conseguir condiciones favorables Un cliente del banco que ya haya solicitado un préstamo al consumo y no tenga atrasos también puede pagar intereses.

Teniendo en cuenta todo lo anterior, podemos concluir que aquellos prestatarios que puedan acreditar organización de crédito su confiabilidad.

¿Qué bancos de Moscú ofrecen tipos de interés bajos?

El enorme número de bancos de capital crea a veces un problema de elección incluso para el prestatario más experimentado. Veamos sólo algunas sugerencias:

. Ofrece préstamos de consumo a una tasa baja del 15,9%. El límite máximo es de 500 mil rublos. Se puede pedir dinero prestado hasta por 5 años.
. La tasa de interés también es del 15,9% anual. El dinero se emite por un período de hasta 5 años, mientras que límite de crédito oscila entre 50 y 750 mil rublos. La tasa de aprobación de solicitudes tras la primera solicitud es muy alta.
. Institución financiera ofrece a sus clientes la oportunidad de obtener un préstamo por un monto de hasta 300 mil rublos al 16,9% anual. Importe máximo préstamo - 1,3 millones de rublos.
. Los prestatarios pueden obtener un préstamo de consumo a una tasa baja del 12%, con un plazo de préstamo que oscila entre seis meses y 60 meses.
. Las emisiones ascienden a 1 millón de rublos por un período de hasta 5 años a una tasa del 19% anual.

Por cierto, puede obtener una tasa de préstamo baja con la ayuda de un seguro. Algunos bancos grandes pueden reducir las tasas de interés si tiene una póliza de seguro de vida. Dicho seguro debe emitirse durante todo el plazo del préstamo. Desventaja significativa Tal transacción supone un aumento en el monto del préstamo: se le suma el costo de la póliza de seguro.

Si desea obtener un préstamo personal a un tipo de interés bajo, merece la pena contratar un aval financiero. Pueden actuar como cónyuge o entidad legal. Un préstamo con garantía se emite en condiciones más favorables.