Platinum Bank está ideando trucos para evitar devolver un depósito multimillonario al operador de telefonía móvil. ¿Cómo conseguir un depósito de Platinum Bank que exceda el monto garantizado? La garantía sigue al cliente.

Con base en la decisión de la Junta Directiva del Banco Nacional de Ucrania de fecha 10 de enero de 2017 No. 14-рш/БТ “Sobre la clasificación de la sociedad anónima pública “Platinum Bank” como insolvente”, la dirección ejecutiva del Fondo de Garantía de Depósitos de Ucrania Los particulares adoptaron la decisión de 11 de enero de 2017 No. 85 “Sobre la introducción de la administración temporal en PJSC "Platinum Bank" y la delegación de poderes al administrador temporal del banco".

Según el BNU, el 97% de todos los depositantes de PJSC "Platinum Bank" recibirán sus depósitos en su totalidad, ya que su importe no supera la cantidad garantizada por el Fondo de Garantía de Depósitos de 200.000 grivnas. Los clientes con un mayor volumen de depósitos los recibirán dentro del importe garantizado por el Fondo de Garantía de Depósitos. En general, el Fondo garantizará el pago del importe garantizado de los depósitos de alrededor de 4,8 mil millones de grivnas, es decir, su dinero definitivamente le será devuelto.

Para cumplir con los estándares obligatorios para la recapitalización del banco, PJSC "Platinum Bank" presentó un plan de reestructuración al Banco Nacional, que preveía la adopción de las medidas necesarias para cumplir con los requisitos de la recapitalización. En particular, durante 2016, la dirección y los propietarios de participaciones significativas aportaron al capital del banco más de 323 millones de grivnas.

Durante más de 10 años, el equipo del banco ha estado trabajando activamente para garantizar que los indicadores económicos cumplan con los requisitos del NBU, y Platinum Bank siempre ha sido un socio confiable para sus depositantes y clientes. Para garantizar la disponibilidad territorial en diferentes regiones de Ucrania, desarrollamos constantemente una red regional de sucursales y puntos de venta. Combinando nuestro modelo de negocio único con una estrategia de desarrollo, hemos estado repetidamente entre los líderes en el segmento de préstamos al consumo.

Según la decisión del BNU, el procedimiento para retirar del mercado la SOCIEDAD ANÓNIMA "Platinum Bank" se inició mediante la introducción de una administración temporal durante un mes, desde el 11 de enero de 2017 hasta el 10 de febrero de 2017 inclusive, por una persona autorizada de Se ha designado el Fondo y se han delegado todos los poderes del administrador temporal de PJSC "PLATINUM BANK", definidos en los artículos 37 a 39 de la Ley de Ucrania "Sobre el sistema de garantía de depósitos de personas físicas", al principal especialista en cuestiones. de resolución de insolvencia bancaria del departamento para implementar el procedimiento de administración temporal y liquidación del departamento de resolución de insolvencia bancaria Irklienko Yuri Petrovich durante un mes desde el 11 de enero de 2017 hasta el 10 de febrero de 2017 inclusive.

Detalles de PJSC "Platinum Bank" código EDRPOU 33308489, MFO 380388, ubicación: st. Amosova, 12, Kiev, 03680.

El momento y el procedimiento para los pagos a los depositantes de PJSC "Platinum Bank" se anunciarán adicionalmente en el sitio web oficial del Fondo ─ www.fg.gov.ua, en el sitio web de PJSC "Platinum Bank" ─ www.

Información de referencia por teléfono:

“Línea directa para garantizar depósitos de particulares”: 0800 308-108 (gratis desde teléfonos fijos y móviles dentro de Ucrania)

PJSC "Platinum Bank": 0800 308 308 (las llamadas desde teléfonos fijos dentro de Ucrania son gratuitas) o desde móviles ─ 3080 (según las tarifas de su operador).

Los depositantes corporativos no pierden la esperanza de recuperar sus depósitos en Platinum Bank, que recientemente introdujo la administración temporal. Últimamente la empresa estatal Ukraerorukh es la más activa.

"La empresa envió cartas al Banco Nacional, al Fondo de Garantía de Depósitos y al administrador temporal del banco con la solicitud de garantizar que PJSC Platinum Bank cumpla con sus obligaciones con Ukraerorukh, que surgieron antes de la introducción de la administración temporal allí", informa la prensa. informó el servicio de Ukraerorukh.

No especificaron la cantidad de fondos perdidos en el banco, aunque anteriormente los medios de comunicación habían publicado una cifra de 90 millones de grivnas.

Para recuperar su dinero, el inversor incluso empezó a implicarse en el proceso de búsqueda de inversores para el desafortunado banco. "La empresa envió solicitudes a las instituciones bancarias para que consideraran la posibilidad de participar en el concurso del DGF para buscar personas precalificadas que estén interesadas en participar en la retirada del mercado de un banco insolvente e incluirlo en la lista de obligaciones los fondos de Ukraerorukh, que se almacenan en cuentas corrientes en OJSC "Platinum Bank", señaló el servicio de prensa de Ukraerorukh.

Según los rumores, la actividad de la empresa estatal fue provocada por una investigación interna del Ministerio de Transporte, donde aún no se ha descubierto quién es personalmente el culpable de que el depósito multimillonario de Ukraerorukh permaneciera en el banco, de cuyo posible cierre todo el mercado financiero viene hablando desde hace más de un año. Aunque la investigación oficial no está confirmada oficialmente, los funcionarios admiten extraoficialmente que están activamente "buscando el extremo".

Sin embargo, es poco probable que esto le ayude a recuperar su dinero. Según información que aún no ha sido confirmada, efectivamente existe interés en los activos de Platinum Bank. Sin embargo, los inversores aún no se han decidido a “pagar la fianza” del banco y sólo hablan de comprar una parte de la cartera de préstamos del banco en problemas. En los círculos financieros se discute activamente el rumor de que estructuras cercanas al Taskombank de Sergei Tigipko comprarán la cartera de préstamos de Platinum por un importe de 2.000 millones de grivnas. E incluso han contratado a algunos de los ex empleados de esta entidad financiera para trabajar con estos préstamos.

El banco Credit Dnepr también estaba interesado en los activos del banco Platinum, aunque aún no está claro qué parte de su cartera podría adquirir y si podría llegar a un acuerdo con el Fondo de Garantía de Depósitos. Hasta el momento, los funcionarios se han abstenido de hacer comentarios, citando el momento de la competencia.

“El plazo para presentar propuestas competitivas por parte de potenciales inversores para retirar Platinum Bank del mercado finalizó el 6 de febrero. Se considerarán hasta el 9 de febrero”, señala UBR.ua en el servicio de prensa del Fondo.

Solo confirmaron que dos inversores potenciales recibieron acceso a la información de Platinum Bank. Pero no especificaron de qué forma podrían trabajar con los activos de la institución financiera si el Fondo llega a acuerdos con ellos.

Extraoficialmente, el Fondo de Garantía de Depósitos señaló que dicha cooperación con los inversores no permitirá a los inversores corporativos, como Ukraerorukh, devolver ni siquiera una parte de sus depósitos.

Los abogados también dicen que no tienen posibilidades de recuperar lo perdido.

«Según la legislación actual, las personas jurídicas ocupan el séptimo lugar en la lista de compensación por sus pérdidas en un banco con administración temporal. Por el momento, no había un solo banco en Ucrania cuyos clientes corporativos llegaran a esa cola, con la excepción de los bancos muy pequeños retirados del mercado debido a acusaciones de blanqueo de dinero. Por lo general, los bancos liquidados se quedaron sin activos después de cumplir con los requisitos del Banco Nacional y del presupuesto estatal”, señaló a UBR.ua Rostislav Kravets, socio principal del bufete de abogados Kravets and Partners.

Refutó la versión predominante de que a una persona jurídica se le puede descongelar su depósito en un banco en problemas para el pago de impuestos.

"Si una empresa, incluso antes de la introducción de la administración temporal en un banco insolvente, dejó allí una orden de pago para un pago presupuestario, que no se ejecutó, es posible, mediante peticiones o demandas, lograr sólo no- Aplicación de multas a la empresa. Es decir, el Servicio Fiscal del Estado no calculará multas por retraso en el pago de impuestos. Pero los impuestos en sí no podrán “extraerse” del banco en problemas; tendrán que pagarse desde cuentas en un banco que funcione”, señaló Kravets.

Los abogados están seguros de que el hecho de que Ukraerorukh sea una empresa estatal no le ayudará a recuperar su dinero.

"Lamentablemente, el estatuto de empresa estatal no afectará en modo alguno al hecho de que, desde el momento en que el BNU toma la decisión de revocar la licencia bancaria y liquidar el Platinum Bank, una entidad jurídica cuyo dinero se deposita en cuentas bancarias no tiene más remedio que presentar una solicitud de reconocimiento de su acreedor. La presentación de la solicitud anterior permitirá a la empresa convertirse en la séptima línea de acreedores aceptados del banco. Lo que, de hecho, en las realidades económicas actuales reduce prácticamente a cero todas las posibilidades de que una persona jurídica devuelva los fondos que posee”, aseguró a UBR.ua Vitaly Tymchuk, abogado de AF Gramatsky and Partners.

Al mismo tiempo, las empresas no podrán contar con concesiones.

"Lo más desagradable es que para las personas jurídicas que han decidido apresuradamente convertirse en acreedores aceptados del banco, existe un riesgo muy tangible de esperar años hasta que se complete la liquidación del banco y no tener los derechos previstos por la Código Fiscal de Ucrania, utilizar sus propios fondos como deudas incobrables para posteriormente cancelarlos y ajustar el resultado financiero”, concluyó Tymchuk.

¿Cómo obtuve mi depósito?

Copio mi reseña en todos los sitios para que nadie más entre en este "banco". Estoy compartiendo mi experiencia con muchos nervios, pero aun así logré quitarles mi dinero.
El día en que finalizó el depósito, yo (según lo prescrito en el acuerdo con el banco) fui a la sucursal y escribí una negativa a prolongar el contrato y una solicitud para la emisión de dinero; no tienen derecho a rechazar esto (tome copias de inmediato). ). Al principio me presionaron durante mucho tiempo para renovar el contrato. Luego dijeron que como mi depósito les había sido transferido...

Del "problemático" Finbank no me dan el dinero. A lo que le mostré el acuerdo con Platinum Bank, donde no hay cláusulas al respecto. Después de una larga e infructuosa discusión sobre este tema, la subdirectora del departamento “tuvo piedad” y “me encontró a medio camino”, diciendo que lo máximo que “ella puede hacer por mí” es devolverme el 10% del depósito y extender el plazo. descansar durante el período más corto de 2 semanas. Exigí el monto total, a pesar de sus advertencias de que me dijera por qué necesitaba el dinero con tanta urgencia. Al final, exigí al banco una negativa por escrito a entregarme el importe total. Y esto tuvo efecto: me pidieron 2 días bancarios para traer el monto total de mi depósito.
¡En el día correcto, resultó que la jefa del departamento regresó de vacaciones y canceló la decisión de mi pregunta de su adjunto! Pero asumí tal deshonestidad (el banco tiene la correspondiente reputación), por lo que consulté previamente con abogados y empleados no comunes y conocidos de otros bancos. Como resultado, en unas pocas horas tuve que eliminar el analfabetismo legal de los empleados de Platinum, explicando que extraer información personal de un cliente y prometerle pagar parte del depósito a cambio de extenderlo es el artículo 163 del Código Penal de Ucrania. (chantaje), y negarme a devolver el monto total es el artículo 190 (fraude) y 191 (apropiación indebida de bienes personales) del Código Penal, por lo que ahora llamo a la policía y escribo la declaración correspondiente, luego voy a la corte y el platino no solo me da mi aporte, pero también compensa el % perdido durante este tiempo (artículo 1061 del Código Civil y Resolución de la Corte Suprema del 25.05.13), y también paga sanciones y multas por pagos atrasados. También escribo una queja al BNU porque un banco "sin efectivo" no puede funcionar. Lo único que preocupaba a la jefa del departamento de todo lo anterior era la causa penal que se abriría en su contra (no fue la jefa de la junta quien se negó a devolverme el dinero). ¡Llamó a su jefe y encontraron el “efectivo” en el banco! A los pocos días me pagaron todo.
Estaba dispuesto a hacer todo lo prometido, porque llamé a todas las autoridades con antelación: al 102 me dijeron que en unos minutos enviarían una orden al departamento y allí redactarían un comunicado (estoy lejos de ser el primero quién los contactó sobre este tema); Se pidió al BNU que enviara una reclamación con copias del acuerdo, recibo, solicitudes de retiro de efectivo, etc. por correo certificado o que la llevara personalmente a la oficina para poder iniciar las inspecciones y otros procedimientos; El tribunal dijo que después de la decisión pertinente del Tribunal Supremo, estos casos generalmente se resuelven casi "automáticamente". ¡Así que no tenga miedo de defender el derecho a su propio dinero (que por alguna razón Platinum considera suyo y no del cliente)!

La sociedad offshore chipriota PT Platinum Public Ltd presentó una demanda ante el Tribunal Económico de Kiev contra su filial Platinum Bank y MTS Ucrania (Vodafone). Exigió que se invalide el acuerdo entre el banco ucraniano y el operador de telefonía móvil. El tribunal programó el caso para el 6 de octubre. Los detalles de la demanda aún no están disponibles públicamente.

Platinum está dispuesto a comentar sobre las circunstancias de la disputa sólo si hay una decisión que haya entrado en vigor, informó la agencia PR-Service, que presta servicios al banco. Estamos hablando de una vieja historia: un contrato de depósito entre MTS y Platinum por un importe de 250 millones de grivnas, que el banco no puede devolver al depositante.

Fondo

En octubre-diciembre de 2014, MTS Ucrania realizó tres depósitos en Platinum Bank: 100 millones de grivnas, 70 millones de grivnas y 80 millones de grivnas. Una vez vencido el plazo, en julio y septiembre del año siguiente, no pudieron ser devueltos y el depositante demandó al banco. El 24 de diciembre de 2015, el tribunal económico de Kyiv dio la razón al operador. La consideración del caso en instancia de apelación finalizó el 16 de febrero de 2016 por iniciativa del propio banco.

Un poco más tarde, Platinum pidió aplazar el pago hasta finales de octubre. Pero el tribunal lo redujo a la mitad y fijó un nuevo plazo: Platinum debía devolver el dinero al operador antes del 14 de julio. El banco decidió nuevamente impugnar la decisión de primera instancia. Logró renovar el plazo para presentar un recurso de apelación y el caso se encuentra ahora ante los tribunales.

Estoy girando y retorciéndose

De la nueva demanda presentada ante el tribunal se desprende lo siguiente: el demandante (una sociedad offshore cuyo accionista sigue siendo el empresario Grigory Gurtovoy) no se enteró de la decisión judicial de recuperar 250 millones de grivnas del Platinum Bank hasta abril, según el registro judicial.

En su demanda, PT Platinum Public insiste en que el contrato de depósito no es válido. Según el accionista, el directorio del banco supuestamente se excedió en sus poderes al firmar el acuerdo. Según PT Platinum Public, las transacciones cuyo tamaño supere el 25% de los activos del banco deben ser aprobadas en una junta de accionistas. Además, como escribe el accionista en la demanda, en esta reunión se examinan las cuestiones planteadas por el consejo de supervisión. La competencia del consejo de supervisión incluye revisar las transacciones cuyo valor oscila entre el 10 y el 25% de los activos del banco según los últimos estados financieros.

Así, explica PT Platinum Public, el consejo podría decidir de forma independiente sobre transacciones que no superen el 10% del activo. Es de destacar que, según los estados financieros del banco correspondientes al tercer trimestre de 2014, justo antes de la transacción con MTS, el tamaño de sus activos totales ascendía a 5,7 mil millones de grivnas. Y la junta, en teoría, podría tomar decisiones de forma independiente sobre acuerdos de hasta 570 millones de grivnas. Esto es menos que el depósito del operador de telefonía móvil, incluso teniendo en cuenta el pago de intereses (+50 millones de grivnas).

PT Platinum Public piensa diferente. Así, el accionista del banco tomó como base para los cálculos no el valor de los activos, sino el indicador del capital autorizado: 817 millones de grivnas. Entonces el importe de la transacción en virtud del acuerdo con MTS es casi un tercio del capital autorizado, lo que significa que la junta no tenía derecho a firmarlo, concluye PT Platinum.

El propio Platinum Bank utilizó el mismo argumento cuando presentó en junio un recurso de apelación contra la decisión del tribunal de primera instancia, que a finales de 2015 ordenó pagar la deuda de MTS Ucrania. Actualmente, al mismo tiempo, se está considerando en los tribunales.

Los abogados de MTS Ucrania creen que la institución financiera está retrasando deliberadamente la devolución de los fondos de los depósitos. “El banco los retiene ilegalmente desde hace casi un año”, señala la empresa. En verano, el operador de telefonía móvil también exigió al banco el pago de una multa por la multa derivada del contrato: 90 millones de grivnas. El tribunal decidió entonces esperar el veredicto sobre la demanda principal.

Condicionalmente problemático

A finales de mayo, el operador de telefonía móvil presentó una demanda separada contra el Banco Nacional exigiendo que Platinum fuera reconocido como un banco problemático, ya que no puede pagar el depósito. MTS dice que todavía no hay solución.

¿Hay otras razones para esto? En agosto se supo de los planes de Boris Kaufman de convertirse oficialmente en accionista del banco e invertir 120 millones de grivnas en su capital autorizado. El volumen de ayuda financiera no reembolsable a la institución en el período 2016-2018 debería superar los 240 millones de grivnas, según la demanda del accionista.

El banco atrae activamente a los depositantes y gasta mucho en publicidad de sus servicios (19 millones de grivnas en el primer semestre del año). A principios de año propuso fijar los depósitos en jrivnia al 27% anual. Ahora los tipos han bajado al 21% anual, pero siguen siendo superiores a la media del mercado: entre el 16% y el 20% anual.

Los tipos elevados ayudan: el volumen de depósitos de platino en el primer semestre del año aumentó en 657 millones de grivnas, señala Alexander Paraschiy, jefe del departamento analítico de Concorde Capital. El banco se encuentra entre los cinco primeros bancos en términos de volumen de entradas de fondos de los hogares.

La captación de depósitos es un factor importante que permitió al banco mantenerse a flote en el primer semestre del año, considera el analista. También hay una desventaja. Ahora hay que pagar más por los depósitos emitidos de lo que el banco gana por los préstamos. “Para cubrir la diferencia entre los intereses recibidos y pagados en el primer semestre del año gastó 221 millones de grivnas”, señala Paraschiy.

¿Platinum puede pagar a otros inversores? Según los informes del banco a principios de año, el déficit de liquidez ascendía a 1,3 mil millones de grivnas. Paraschiy cree que la brecha ha aumentado, ya que en el primer semestre del año el efectivo en el banco disminuyó en 176 millones de grivnas. "En general, no parece que el banco tenga la capacidad de reembolsar un depósito importante", señala el analista. La situación con MTS Ucrania lo confirma.

Muchos depositantes de bancos en quiebra, que tienen fondos en sus cuentas y depósitos que exceden el monto garantizado, y ahora es de 200.000 jrivnia, están desconcertados por la pregunta: "¿Cómo obtener un monto de depósito que exceda los 200.000 jrivnia garantizados?"

Hoy, el Fondo de Garantía de Depósitos brindó esa oportunidad a los depositantes de Platinum Bank y publicó información sobre los métodos y acciones legales para recibir dinero en exceso del monto garantizado.

Nos gustaría decir que esta es la primera vez que el Fondo de Garantía de Depósitos publica este tipo de información para la categoría de clientes de un banco seleccionado, por regla general, esta información se publica en el sitio web del fondo de garantía y alrededor del 30%; de los depositantes del Platinum Bank y de otros bancos no son conscientes de tales oportunidades. Por cierto, todo lo que se indica a continuación también se aplica a los derechos de los depositantes de otros bancos en quiebra.

¿Qué está escrito en la ley que permite recibir depósitos de más de 200.000?

Según la ley del Fondo de Garantía de Depósitos de Personas Físicas, se establece que el depositante tiene derecho a exigir del fondo el pago de una cantidad que exceda la cantidad garantizada por el fondo. El depositante de un banco en quiebra puede presentar estos requisitos en un momento determinado y en un formato determinado. El plazo para presentar una reclamación se limita a 30 días a partir de la fecha del anuncio oficial del inicio de la liquidación del banco en quiebra. El inicio del proceso de liquidación de Platinum Bank estuvo marcado con la fecha 1 de marzo de 2017. A partir de esta fecha los depositantes pueden ponerse en contacto con Platinum Bank y exigir el pago de cantidades superiores a 200.000 grivnas.

Un depositante de un banco en quiebra puede presentar sus demandas presentando una solicitud denominada "Declaración de reclamaciones de los acreedores de un banco en liquidación". Puede encontrar una muestra de esta aplicación aquí:

Por supuesto, los pagos a usted no se realizarán de inmediato, sino uno por uno. Primero, hay pagos de montos garantizados a los depositantes, luego el banco llega a un acuerdo con el fondo de garantía, luego hay un proceso de venta de la propiedad del banco, y solo entonces pagarán dinero en exceso de los montos garantizados a quienes presentaron una solicitud. mediante la venta de la propiedad del banco.

¿Dónde pueden presentar su solicitud los depositantes de Platinum Bank?

El Fondo de Garantía de Depósitos para Individuos ha brindado a los depositantes de Platinum Bank la oportunidad de presentar una Declaración de Reclamaciones de los acreedores del banco que se está liquidando a una lista específica de sucursales, que proporcionaremos en la siguiente tabla. Le recordamos que las solicitudes de los depositantes de Platinum Bank para recibir depósitos superiores a los 200.000 UAH garantizados se aceptarán desde el 1 de marzo de 2017 hasta el 31 de marzo de 2017.