Acciones hipotecarias de bancos. Los mejores bancos para hipotecas

Para muchas familias, una hipoteca en Moscú es la única opción posible compra de vivienda. Hoy en día se puede obtener sin pago inicial, utilizando capital de maternidad o participando en programas especiales para militares o familias jóvenes. Lo principal es descubrir qué tasa de interés para un préstamo en particular y aclarar los términos del préstamo, así como redactar correctamente los documentos hipotecarios.

Cómo conseguir una hipoteca en Moscú

Para que los bancos de Moscú le proporcionen préstamos hipotecarios en 2020, debe actuar de la siguiente manera:

1. Inicialmente, es necesario comparar las condiciones de dichos préstamos, averiguar cuál es la tasa de interés de la hipoteca y las condiciones de pago en cada banco. debe elegir mejor opción usted mismo, utilizando una calculadora de hipotecas en línea para estimar sus costos.
2. Luego deberás presentar los documentos que exige la hipoteca.
3. A continuación, debe elegir una vivienda para la cual el banco emitirá dinero.
4. Al aprobar una hipoteca, debe celebrar un contrato de seguro, llegar a acuerdos mutuos con el vendedor de la vivienda y registrar oficialmente el préstamo.

¿Qué documentos se necesitan para una hipoteca en Moscú?

Para obtener una hipoteca en Moscú para nuevo hogar o para un apartamento, deberá presentar una serie de documentos al banco. Su lista incluye:

• Pasaporte. Si necesitas hipoteca militar, deberás presentar una identificación militar. Los hombres también deben presentar una identificación militar.
• SNILS.
• Documentos educativos.
• Acta de matrimonio, documentos de nacimiento de hijos.
• Libro de registro de trabajo del trabajo (si está empleado oficialmente).
• Certificados que acrediten el nivel de ingresos.

En algunos casos, los términos de la hipoteca pueden requerir documentación adicional. Podría ser un certificado de defunción de familiares, un certificado de pensión, documentos sobre el derecho a poseer propiedades costosas. El Banco determina la lista de dichos documentos de forma individual.

¿Qué banco de Moscú es mejor para contratar una hipoteca?

Las hipotecas en los bancos de Moscú se pueden emitir en diferentes condiciones. Sus programas hipotecarios más rentables los ofrecen Sberbank, VTB, Alfa-Bank y algunos otros. Aquí se le ofrecerán tasas hipotecarias bajas en Moscú e incluso refinanciación.

Los préstamos hipotecarios en 2018 siguen siendo uno de los más formas reales adquirir su propia vivienda para cientos de miles de rusos. Tendencia a la baja tasa clave Banco Central en últimos años influyó en la disminución de las tasas de interés hipotecarias en los principales bancos rusos. Los préstamos se han vuelto significativamente más baratos. A su vez, los requisitos para los prestatarios se han vuelto más altos. Cual términos de la hipoteca en 2018, los ofrecen los mayores bancos acreedores, echemos un vistazo más de cerca.

Elegir un programa hipotecario

Antes de iniciar el seguimiento del mercado préstamos hipotecarios Es importante determinar los siguientes aspectos:

• Finalidad de contactar con el banco: préstamo hipotecario para un apartamento en un edificio nuevo, programas para vivienda secundaria, préstamos para la construcción, refinanciación de hipotecas, etc.
• categoría de comprador: familias jóvenes con niños, familias con discapacidades, personal militar, veteranos militares, residentes de bienes raíces de emergencia, empleados del sector público y otras categorías de ciudadanos tienen derecho a obtener una hipoteca para términos preferenciales ofrecido por el banco.

Cuadro comparativo - cartera hipotecaria a julio de 2017

¿A qué debe prestar atención un prestatario?

Los parámetros clave para seleccionar una hipoteca son:

• disponibilidad de programas especiales preferenciales y promocionales;
• tasa de interés;
• el monto del pago inicial;
• período de préstamo: un préstamo a largo plazo reduce los pagos mensuales, pero aumenta el monto del sobrepago de intereses;
• opción amortización anticipada deuda;
• posibilidad de utilizar fondos capital de maternidad;
• la oportunidad de vender un apartamento bajo carga: condiciones para emitir permiso para una transacción de venta a un tercero;
• Costos adicionales al realizar el trámite.
• el monto de las multas, sanciones e intereses por incumplimiento de los términos del contrato.

Los 3 principales bancos del mercado hipotecario en 2018: ¿cuál es el mejor lugar para solicitar una hipoteca?

De acuerdo con estos criterios, así como la frecuencia de las solicitudes de préstamos hipotecarios de los clientes, las siguientes instituciones bancarias son las más populares en este segmento:

PJSC Sberbank de Rusia

más grande banco ruso cuenta con una extensa red de sucursales y oficinas de representación en todo el país y goza de la autoridad de las más confiables institución financiera en Rusia.

Sberbank ofrece a sus prestatarios potenciales una de las líneas más amplias de préstamos hipotecarios, que incluye:

• hipoteca por hasta 30 años para departamentos en construcción a una tasa anual del 6,7% con un pago inicial del 15% del costo;
• un préstamo de hasta 30 años para apartamentos terminados con una tasa de interés del 8,6% y un pago inicial del 15%;
• refinanciación de hipotecas a una tasa del 9,5%;
• programa hipoteca preferencial como parte del apoyo estatal a las familias en las que nace un segundo o tercer hijo, desde principios de 2018, una familia joven tiene la oportunidad de obtener un préstamo al 6% anual por un período de 30 años;
• préstamo para compra o construcción casa de campo al 9,5% anual;
• “hipoteca militar” - préstamo preferencial para personal militar para la compra de vivienda primaria o secundaria al 9,5% anual por un período de 20 años;
• la posibilidad de utilizar capital de maternidad para crédito inmobiliario;
• Reestructuración de préstamos para clientes con dificultades financieras temporales para pagar la deuda: al enviar una solicitud y firmar un acuerdo, el prestatario puede aumentar el plazo del préstamo o reducir temporalmente el monto de los pagos mensuales.

PJSC VTB 24

Las condiciones de los préstamos hipotecarios del banco VTB 24 en 2018 también son atractivas para los prestatarios rusos. La cartera de préstamos de VTB 24 incluye una serie de programas hipotecarios para la compra de vivienda primaria o secundaria:

• del 9,1% anual durante 30 años para la compra de un apartamento terminado o un inmueble en un edificio nuevo con un pago inicial del 10% de su coste;
• hipoteca para personal militar para cualquier vivienda: desde el 9,3% anual durante 20 años;
• programa bienes raíces colaterales- la posibilidad de comprar un apartamento en propiedad bancaria (garantía) en condiciones especiales: desde el 9,6% anual hasta por 30 años;
• programa apoyo estatal familias jóvenes con un segundo o tercer hijo recién nacido desde principios de 2018: al 6% anual y un pago inicial del 20%;
• préstamo no focalizado por un monto de hasta 15 millones de rublos al 11,1% anual por un período de 20 años, garantizado por un apartamento;
• Condiciones preferenciales para la compra de un apartamento con una superficie de 65 m2. m. - reducción del tipo de interés al 8,9% con una contribución del 20% de su coste total.

Gazprombank

Los servicios hipotecarios más populares de los bancos rusos en 2018 incluyen programas de credito Gazprombank.

Hoy, la institución ofrece una serie de opciones de préstamos hipotecarios, que incluyen:

• hipoteca para bienes inmuebles primarios y secundarios a una tasa del 9,2% anual por hasta 25 años con un pago inicial del 10%;
• ofertas promocionales para la compra de viviendas de los mayores promotores a una tasa del 9% anual por un período de 25 años;
• hipoteca preferencial para familias jóvenes en el marco del programa de apoyo estatal: préstamos a una tasa del 6% anual con un pago inicial del 20% del monto;
• hipoteca militar para la compra de cualquier vivienda a una tasa del 9% por un período de 20 años;
• refinanciación de préstamos hipotecarios tarifa especial 8,8%;
• Programa "Premium Standard": una tasa reducida del 8,7% anual para viviendas de clase ejecutiva con un pago inicial del 25% del costo total.

Otros artículos populares:

1. Cálculo del préstamo;
2. : tipos de programas;
3. : métodos básicos

Muchas personas, al no tener fondos suficientes para comprar un apartamento o una casa privada en efectivo, recurren a la ayuda. instituciones bancarias obtener un préstamo para comprar bienes inmuebles.

La hipoteca más rentable de los bancos de Moscú.

Consideremos las populares ofertas hipotecarias de los bancos de Moscú para el año en curso.

1. El principal banco ruso, Sberbank, ofrece tipos hipotecarios bajos. Esta entidad de crédito le ofrecerá viviendas terminadas a una tasa del 10,75% anual. El banco ofrece un porcentaje tan bajo con la condición de que seas una familia joven y tengas tres o más hijos menores a tu cargo. En este caso, el préstamo se otorga por un período de 10 años, y depósito será superior al 50%. Si está criando a menos de tres hijos, la tasa comenzará en el 11,5% anual.
2. Rosselkhozbank tiene más tasa baja para hipotecas en la ciudad de Moscú en el marco del programa “Hipoteca con apoyo estatal”. Esto equivale al 10,9% anual para los ciudadanos rusos de 21 a 64 años que hayan documentado sus ingresos. Si el prestatario rechaza el seguro, el banco aumentará la tasa en un 7%. El plazo del préstamo es de hasta 30 años y el importe del anticipo es del 20% del coste del préstamo. Estos préstamos se conceden para viviendas en el mercado secundario o para locales residenciales en edificios en construcción.
3. Promsvyazbank hace una oferta con la mayor bajo porcentaje para una hipoteca en Moscú, que será del 12%. La persona debe tener 21 años en el momento de contratar el préstamo. El préstamo se concede por un mínimo de 3 años.
4. Svyaz-Bank ofrece una hipoteca rentable para 2020 en Moscú con una tasa del 12,25%. En este caso, el pago inicial debe ser igual al 50-90% del precio del apartamento, el plazo del préstamo es de 3 a 10 años. El prestatario debe tener una tarjeta de salario de este banco.
5. MTS Bank ofrece préstamos en Moscú para viviendas en el mercado secundario a solicitantes que de una forma u otra tienen relación con este organización financiera(tienen tarjetas de pago o son empleados de Sistema JSFC). Anticipo – 50-85%, 3-10 años de préstamo. Los pagos se calculan en cuotas mensuales iguales.
6. Gazprombank fija el porcentaje tasa anual, según el importe del primer pago. 11,5% - si hay tarjeta de salario del banco especificado, el primer pago es superior al 50%. Los bienes inmuebles secundarios se adquieren a crédito de empresas estatales de Moscú.

Mercado hipotecario

Mercado hipotecario reúne a participantes que de una forma u otra están relacionados con las operaciones de préstamos hipotecarios. Son bancos que otorgan préstamos hipotecarios, organizaciones de refinanciación, incluidas

– préstamos para la compra de apartamentos para mercado secundario;

– préstamos para la compra de viviendas suburbanas;

– préstamos para la compra locales no residenciales(hipoteca comercial);

– préstamos para hipotecas sobre préstamos en mora;

– programas de refinanciación de hipotecas.

También programas hipotecarios Los bancos se pueden clasificar según la categoría del cliente y destacar productos para los empleados. esfera presupuestaria, militares, familias jóvenes, trabajadores de profesiones socialmente significativas.

A principios de 2012, según el Banco de Rusia, de 978 en funcionamiento instituciones de crédito 658 operaban en el mercado de préstamos hipotecarios, de ellos 577 otorgaban préstamos para la compra de bienes inmuebles y el resto únicamente atendía préstamos emitidos anteriormente.

En 2011, los bancos otorgaron 523.582 préstamos hipotecarios para vivienda para cantidad total 716,9 mil millones de rublos. La mayor parte (520.658 préstamos) se concedieron en rublos, por un importe total de 697,4 mil millones. tamaño mediano El préstamo ascendió a 1,37 millones de rublos.

La tasa de interés promedio ponderada al 1 de enero de 2012 sobre hipotecas. préstamos para vivienda fue igual al 11,9% en rublos y al 9,7% en moneda extranjera. El plazo medio ponderado de su provisión fue de 14,8 años para los préstamos en rublos y de 12,3 años para los préstamos en moneda extranjera.

A principios de 2017, según el Banco de Rusia, de 623 instituciones de crédito en funcionamiento, 506 operaban en el mercado de préstamos hipotecarios. Además, 484 de ellas otorgaban préstamos para la compra de bienes inmuebles y el resto solo brindaba servicios emitidos previamente. préstamos.

En 2017, los bancos otorgaron 1,09 millones de préstamos hipotecarios por un valor de 2,02 billones de rublos. El importe medio de los préstamos fue de 1,7 millones de rublos.

Al 1 de enero de 2017, la tasa de interés promedio ponderada de los préstamos hipotecarios residenciales era del 9,79% en rublos. El plazo medio ponderado de su prestación fue de 15,8 años.

Hoy en día, el líder indiscutible en el mercado de préstamos hipotecarios es Sberbank: representa más de la mitad del volumen total de préstamos emitidos, así como VTB, Gazprombank, DeltaCredit, Rosselkhozbank, etc.

El mercado de préstamos hipotecarios en Rusia se está desarrollando de manera desigual. La mayor parte de los préstamos se conceden en los distritos federales Central (29,98%), Volga (18,93%) y Ural (14,04%).

También vale la pena señalar que los préstamos hipotecarios en el país todavía compran una pequeña parte de los bienes inmuebles vendidos en el mercado. Rusia es uno de los países con un bajo nivel de prestación de servicios de préstamos hipotecarios a la población. De acuerdo a servicio federal registro estatal, catastro y cartografía, el 17,60% de las transacciones de compra de vivienda en Rusia se realizan mediante hipotecas. La relación entre la deuda hipotecaria y el PIB de Rusia no supera el 5%. Por ejemplo, en Estados Unidos esta cifra supera el 50%.

La inaccesibilidad a los préstamos hipotecarios sigue estando determinada por la relación entre los niveles de ingresos de los ciudadanos y los precios de la vivienda. La baja solvencia de la población y el elevado coste de los inmuebles obstaculizan el desarrollo del mercado hipotecario en Rusia. Además, el alto precio de los recursos monetarios a largo plazo atraídos por los bancos para emitir préstamos no permite que bajen los tipos de interés de los préstamos, lo que los hace muy caros para la mayoría de la población.

En general, hoy el mercado de préstamos hipotecarios en Rusia tiene un importante potencial de crecimiento, ya que sigue habiendo un gran volumen de demanda acumulada de hipotecas.

¿Qué es una hipoteca?

Una hipoteca es una forma de garantía en la que el deudor conserva la propiedad del bien pignorado. Si el deudor no devuelve todo al banco dinero y no paga según el acuerdo, el banco vende la propiedad del deudor y se devuelve el dinero a sí mismo. La hipoteca a menudo se confunde con el concepto de "préstamo hipotecario". el es solo una parte sistema hipotecario. Se emite un préstamo hipotecario para la compra de un inmueble y la garantía de devolución del dinero es el propio inmueble. como dice ley federal sobre una hipoteca, su tema puede ser edificios residenciales, apartamentos, dachas y casas de jardin, empresas, terrenos, garajes, aire y barcos de mar, así como otros bienes raíces utilizados en actividades comerciales. El concepto mismo de hipoteca existía en Grecia antigua. El deudor tenía que poner una piedra o un pilar en su terreno, lo que se llamaba "hipoteca", después de recibir dinero por la garantía del terreno y de todos los bienes. En esta piedra o pilar estaban grabados los nombres del acreedor y del deudor, así como el monto de la deuda y su duración. Si el deudor no podía pagar su deuda a tiempo, entonces su propiedad, gravada con una hipoteca, pasaba al acreedor. No ha cambiado mucho a nivel global estos días. La esencia de una hipoteca hoy es la siguiente: al recibirla préstamo hipotecario el apartamento se convierte en garantía para el banco acreedor hasta que el prestatario finalmente liquide el contrato de préstamo. La duración de la hipoteca puede ser en cada caso individual de tres a 50 años. La mayoría de las veces, las hipotecas se contraen por diez o veinte años.

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