¿Quién emite la garantía bancaria? Aval bancario: ¿qué es, cómo conseguirlo y cuánto cuesta?

Uno de los principios de 44-FZ es la responsabilidad por los resultados y la eficiencia de las adquisiciones. En otras palabras, el cliente gubernamental necesita garantías de que el ganador de la licitación firmará el contrato y lo cumplirá en cumplimiento de todas las condiciones establecidas.

Existen dos tipos de garantías en la contratación pública:

• - seguro en caso de que el ganador se niegue a firmar el contrato ganado.
• Hacer cumplir el contrato- asegura en situaciones en las que el proveedor no cumple el contrato o viola sus términos.

Hay dos formas de asegurar una solicitud o ejecución de un contrato.

• Pon tu propio dinero como garantía. Para asegurar una solicitud (y para asegurar un contrato) a la cuenta bancaria del cliente. El dinero quedará “congelado” hasta que se determine el ganador de la licitación o se cumplan todos los términos del contrato.
• Proporcionar una garantía bancaria. El banco reembolsará al cliente del gobierno monto de garantía En caso ejecución inadecuada proveedor de sus obligaciones. La garantía bancaria se emite de acuerdo con los requisitos de 44-FZ y el proveedor paga una comisión al banco por recibirla.

El proveedor decide qué elegir para garantizar el contrato: un depósito en efectivo o una garantía bancaria.

¿Cuándo se proporciona una garantía bancaria?

Aval bancario para asegurar la solicitud.

La garantía oscila entre el 0,5 y el 5% del precio máximo inicial del contrato: cantidad exacta siempre se especifica en la documentación de adquisición.

El período de validez del aval bancario aportado como garantía de la solicitud deberá ser de al menos dos meses desde la fecha límite de presentación de solicitudes. Una vez finalizado el trámite, la tarifa del aval bancario no se devuelve al proveedor.

Garantía bancaria para la ejecución de un contrato en una subasta o concurso electrónico

El ganador de la subasta electrónica deberá firmar un contrato y proporcionar una garantía bancaria dentro de los 5 días naturales siguientes a la fecha en que el cliente coloque el contrato en la plataforma de negociación electrónica.

Monto de la garantía: del 5 al 30% de precio inicial contrato o igual al anticipo. En caso de ejecución inadecuada del contrato, el banco pagará multas y sanciones al cliente por parte del proveedor.

En cualquiera de los casos anteriores garantía bancaria es irrevocable, válido por un mes a partir de la fecha de cumplimiento de las obligaciones derivadas del contrato.

¿Cuándo puede un cliente solicitar el pago bajo garantía bancaria?

1. El ganador, habiendo ganado la licitación, se niega a firmar el contrato. En este caso, el participante aseguró la solicitud mediante una garantía bancaria.
2. El proveedor no cumple el contrato o viola sus términos. En este caso, el cliente deberá unilateralmente rescindir el contrato o aportar pruebas de que el proveedor ha incumplido el contrato.

Según la ley, la exigencia de pago por parte del cliente gubernamental en virtud de la garantía es extrajudicial, es decir, puede presentarse directamente al ejecutor del contrato dentro de un mes después de la expiración de las obligaciones del contrato.

¿Quién puede emitir una garantía?

Solo instituciones financieras incluido en la lista del Ministerio de Finanzas de la Federación de Rusia. Comprueba previamente si el banco en el que tienes una cuenta corriente está en esta lista.

El agente electrónico Kontur.Spektr le ayudará a conseguir. Prepare una sola solicitud, que irá a varios bancos. Compare los términos de las garantías y envíe documentos al banco directamente desde el servicio.

¿Qué exigirá el banco al proveedor?

Para obtener una garantía con éxito y rapidez, infórmese de antemano de las condiciones del banco: condiciones de emisión, importes de las comisiones, lista de documentos, etc.

La reputación de la empresa es una de las más condiciones importantes emitiendo una garantía. Si una empresa trabaja de buena fe, paga impuestos a tiempo e informa a las autoridades reguladoras, lo más probable es que reciba una garantía bancaria.

Para brindar garantías, la mayoría de los bancos exigen que el cliente proporcione la misma lista de documentos que para un préstamo:

• documentos constitutivos (Carta, OGRN, TIN),
• informes completos sobre la condición financiera y la contabilidad por 1 año,
• solicitud preliminar completa,
• enlace de compra.

Para muchos bancos, es importante que el participante en la adquisición tenga una cuenta abierta en ellos. También debes estar preparado para esto para no perder el tiempo negociando con bancos donde tu empresa no tiene una cuenta.

En un banco con el que ya se han establecido buenas relaciones comerciales, la emisión de una garantía bancaria puede realizarse según un escenario simplificado. Como regla general, para análisis financiero Para una empresa, los estados financieros trimestrales son suficientes.

¿Cuánto cuesta una garantía bancaria?

El coste de una garantía bancaria se determina individualmente y depende de:

• su período de validez,
• el grado de riesgo de pago del mismo,
• calidad de garantizar los derechos de recurso del banco al cliente.

Normalmente, la comisión por emitir una garantía oscila entre el 1% y el 5% del importe de la garantía requerida.

El tiempo de recepción oscila entre 1 día y varios días. EN últimamente Estos plazos se están acortando a medida que las garantías bancarias se vuelven cada vez más populares. producto bancario, y los bancos están considerando aplicaciones electrónicas.

Límite de garantía bancaria

Antes de participar en una subasta o concurso electrónico, puede averiguar de antemano si el banco le dará una garantía en caso de ganar. Para ello, debe ponerse en contacto con el banco para establecer un límite a las garantías bancarias. En este caso, el banco le solicita copias de los documentos y establece un límite. Sin embargo, se deben tener en cuenta dos condiciones:

• Tendrá que pagar por establecer un límite en algunos bancos: alrededor del 1% de montos de garantía,
• si el próximo trimestre estados financieros empeora, no le darán una garantía bancaria.

Es útil establecer un límite. En primer lugar, esto le permitirá saber si, en principio, vale la pena contar con recibir una garantía bancaria y, en segundo lugar, después de ganar la licitación, el banco tomará una decisión sobre la emisión de una garantía mucho más rápido.

¿Qué hacer si faltan un par de días para recibirlo?

Es importante que el ganador reciba a tiempo el aval bancario. Si no cumple con el plazo para firmar un contrato, existe el riesgo de terminar en el registro de proveedores sin escrúpulos. ¿Qué hacer en este caso? Comunicarse con el banco a través de Internet y firmar documentos con un calificado firma electrónica. Es mucho más rápido y cómodo que enviar documentos en papel.

Si decides participar en subastas y concursos electrónicos, estudia en detalle la cuestión de la obtención de una garantía bancaria, averigua tu límite o calcula con antelación el coste de la garantía para cada compra interesante. Si se cumplen los términos del contrato, no habrá reclamaciones por parte del cliente gubernamental y, por lo tanto, no habrá pagos bajo su garantía bancaria.

En los comentarios de los artículos puede obtener respuestas de otros proveedores y los expertos le responderán.

La garantía bancaria es opcional. instrumento financiero, según el cual se regula el cumplimiento de las obligaciones derivadas del contrato. En otras palabras, esta es una oportunidad para que un acreedor que no confía en la solvencia de un prestatario potencial se proteja del riesgo de que el deudor no cumpla con sus obligaciones de pagar la deuda. En tal situación, el banco reembolsa el importe establecido al acreedor. Hoy en día, este método de minimizar todos los riesgos mediante la elaboración de un acuerdo de garantía se considera el más rentable. Y VTB Bank es considerado uno de los líderes en la emisión de garantías, cuya provisión de garantía es un punto fuerte. Y este artículo te dirá qué es una garantía bancaria y cuáles son las condiciones para emitir una garantía bancaria.

La garantía del Banco VTB es una transacción regulada por las disposiciones de la Legislación Civil, y transacción bancaria regulado por leyes y reglamentos actos bancarios. Las garantías bancarias se emiten sobre la base de las proporcionadas al banco u otros institución de crédito paquete requerido documentos y solicitudes.

Las condiciones para la prestación de una garantía bancaria son la participación de tres partes. El beneficiario es el acreedor a cuyo favor el banco emite garantías. El principal es el deudor del beneficiario. El banco es el garante, la parte que emite un documento escrito a favor del beneficiario, indicando en él la obligación de pagar la cantidad de dinero pactada.

Un banco puede actuar como garante, incluido VTB, algunos créditos y organizaciones de seguros. Según la solicitud y el paquete de documentos adjunto, pueden decidir si emitir una garantía. Y en la mayoría de los casos, la solvencia del contratista y su fiabilidad son uno de los principales criterios a la hora de aceptar esta decisión. El garante emite una garantía bancaria basándose en la solicitud del principal. El objeto de este documento es garantizar el adecuado cumplimiento de las obligaciones asumidas por el deudor en relación con el acreedor.

El procedimiento para emitir este documento bancario bastante simple. Se concluye un acuerdo entre el principal y el garante para la emisión de una garantía bancaria, para cuya ejecución el garante emite un documento bajo ciertas condiciones. El principal paga una tarifa al garante por emitir una garantía.

Puntos importantes para el garante.

Como se mencionó anteriormente, si el banco emitirá una garantía o no depende de qué características y paquete de documentos proporcionará el principal a la institución bancaria. Si el garante puede utilizarlos fácilmente para comprobar la fiabilidad del albacea en el sentido financiero, lo más probable es que pueda recibir el documento. Para ello, el principal debe cumplir con los requisitos establecidos por el banco en cuanto a la emisión de garantías. Y los criterios a este respecto son instituciones bancarias son bastante elevados, ya que en caso de incumplimiento de las obligaciones por parte del albacea, se le deberá pagar el monto de la garantía. Por lo tanto, si historia de crédito Y actividades contables el contratista no inspira confianza en el banco, es poco probable que reciba una garantía de acuerdo con su solicitud.

Formas de garantías bancarias.

Es posible proporcionar banco. Garantías VTB banco en las siguientes formas:

• Garantía de pago: el banco ofrece una garantía de seguridad y pago de una suma de dinero en caso de incumplimiento de las condiciones dictadas por el contrato a favor del proveedor o vendedor.
• Una garantía de licitación es una obligación emitida por un banco a favor de un posible participante de la licitación que ha ofrecido al organizador de esta licitación realizarle un pago en caso de que el participante rechace su oferta, o si el contrato de licitación no se firma dentro de el plazo establecido en el pliego de condiciones correspondiente, en caso de resultar ganador el participante del concurso.
• Una garantía de cumplimiento de obligaciones cuando el banco se compromete, por ejemplo, en el caso de la correspondiente solicitud del vendedor a favor del comprador, a pagar una determinada cantidad de dinero si el vendedor no cumple con sus obligaciones.
• Garantía de devolución del pago anticipado: en este caso, la obligación del banco es pagar el monto del anticipo a favor del comprador si el principal no ha cumplido las obligaciones asumidas de acuerdo con las condiciones contenidas en el contrato.
• Garantías a favor de servicios aduaneros y tributarios.
• Garantías para operadores turísticos.

Informe financiero

¿En qué condiciones se emiten las garantías?

Las condiciones para obtener una garantía bancaria se especifican en el Acuerdo, que se celebra entre la parte que actúa como garante y el mandante. Además, el Acuerdo establece el procedimiento para la redacción y emisión de un documento, acuerdos mutuos para el pago de la remuneración al garante por parte del principal, el derecho de repetición del pago del garante al deudor, su volumen y ejecución en caso de una situación de garantía. Para obtener una garantía bancaria de un garante, es necesario conocer las condiciones propuestas por el beneficiario y también saber qué cantidad de dinero será necesaria para garantizar la solicitud. Luego viene la colección. documentos necesarios para su presentación a una institución bancaria u otra institución de crédito. Para obtener una garantía, el principal también deberá proporcionar al garante una confirmación de su situación financiera. Estas son condiciones obligatorias.

Los opcionales incluyen los siguientes:

• Apertura de una cuenta corriente en un banco que actúa como garante.
• Publicar un depósito.
• Informes actividades financieras para diferentes periodos.

VTB Bank puede proporcionar una garantía bancaria para condiciones favorables. Sin embargo, deberá contener una condición suspensiva. Este es un criterio de aplicación obligatorio. Si las condiciones para la obtención de una garantía bancaria prevén un requisito incondicional para asegurar el cumplimiento de las obligaciones que establece el contrato, entonces la condición suspensiva implica la firma de un contrato para la provisión de este documento bancario de acuerdo con la obligación de cumplir. los términos del acuerdo que surgieron durante la celebración del contrato para la emisión de la garantía.

La condición suspensiva para la emisión de garantías por parte de VTB Bank establece las siguientes disposiciones:

Los problemas del garante documento financiero, si el principal cumple con las condiciones para la concesión de una garantía bancaria previstas regulaciones banco: el banco recibe un paquete de documentos que cumplen con los términos del Acuerdo, una tarjeta que contiene muestras de firmas de personas con autoridad, así como un modelo de sello de la organización del mandante y una copia del protocolo de evaluación.

La condición suspensiva es válida conforme al Contrato hasta que el comitente cumpla las condiciones contenidas en el contrato suscrito, aunque el garante tiene derecho a renunciar a una o más condiciones suspensivas, o a acordar que el comitente cumpla varias o una condición suspensiva.

Si en un momento determinado se cumple una condición suspensiva (o varias), pero por circunstancias posteriores resultan nuevamente incumplidas parcial o totalmente, entonces la condición suspensiva que se cumplió anteriormente se reanuda como válida y automáticamente permanecerá así hasta que se cumpla la condición suspensiva. fin del Acuerdo.

Debido a que la transacción para la emisión de un documento bancario es unilateral, se deben tomar disposiciones condiciones esenciales aval bancario. En consecuencia, antes de emitir una garantía basada en una solicitud, organización bancaria(entidad de crédito) debe obligatorio celebrar un acuerdo con el cliente, en el que se estipulará el procedimiento para la emisión de la garantía, garantía, condiciones de pago en situación de garantía, responsabilidad mutua entre las partes que actúan como garante y albacea. En este caso, se debe proporcionar una garantía, como cuando se redacta un contrato de préstamo. Todas las condiciones de emisión deben indicarse de forma clara, clara y con una indicación en el párrafo correspondiente del monto monetario específico, y no el orden en que se puede determinar. El importe deberá indicarse en moneda nacional y emitido a un acreedor específico, el cual deberá indicarse en el texto de la garantía y en el contenido de la solicitud.

A continuación se muestra un vídeo sobre el tema. :

Garantía bancaria de VTB Bank, ventajas.

1. Una garantía bancaria brinda la oportunidad de aplazar el pago y obtener un préstamo comercial;
2. El banco garantiza el pago de las finanzas como compensación en caso de que la parte que asumió la obligación de cumplir los términos del contrato no los cumpliera;
3. El cumplimiento de las obligaciones estipuladas en el contrato está garantizado incluso sin realizar un pago anticipado;
4. Una garantía bancaria le permite ahorrar dinero en comparación con un préstamo.

1.1. Al establecer requisitos para los bancos, el Gobierno Federación Rusa establece requisitos de tamaño fondos propios(capital) del banco y nivel calificación crediticia asignado a una organización de crédito rusa por una o más agencias de calificación crediticia, cuya información se incluye Banco Central de la Federación de Rusia en el registro de agencias de calificación crediticia, de acuerdo con la escala de calificación nacional de la Federación de Rusia de conformidad con la metodología, cuyo cumplimiento de los requisitos del artículo 12 Ley federal de 13 de julio de 2015 N 222-FZ “Sobre las actividades de las agencias de calificación crediticia en la Federación de Rusia, sobre la modificación del artículo 76.1 de la Ley federal “Sobre el Banco Central de la Federación de Rusia (Banco de Rusia)” y la invalidación disposiciones individuales actos legislativos de la Federación de Rusia" fue confirmado por el Banco Central de la Federación de Rusia.

1.2. Se mantiene un listado de bancos que cumplen con los requisitos establecidos. organismo federal poder ejecutivo para regular el sistema de contratación en el ámbito de las adquisiciones con base en la información recibida de Banco Central de la Federación de Rusia, y está sujeto a publicación en el sitio web oficial del órgano ejecutivo federal que regula el sistema de contratos en el campo de las adquisiciones en la red de información y telecomunicaciones de Internet. Si se identifican circunstancias que indican que un banco no incluido en la lista cumple con los requisitos establecidos o que un banco incluido en la lista no cumple con los requisitos establecidos, el Banco Central de la Federación de Rusia envía dicha información al organismo ejecutivo federal. para regular el sistema de contratos en el ámbito de las adquisiciones dentro de los cinco días siguientes a la fecha de identificación de estas circunstancias para realizar los cambios apropiados en la lista.

ConsultantPlus: nota.

Parte 1.3 art. Se aplica 45 (modificada por la Ley Federal N ° 469-FZ del 27 de diciembre de 2019)

1.3. Durante el período de implementación del plan de participación del Banco de Rusia en la implementación de medidas para prevenir la quiebra de un banco incluido en la lista de bancos prevista en la Parte 1.2 de este artículo, a partir de la fecha de aprobación de dicho plan. , las garantías bancarias de dicho banco pueden garantizar la solicitud y ejecución de contratos, independientemente del cumplimiento (incumplimiento) por parte de dicho banco de los requisitos establecidos de conformidad con la Parte 1.1 de este artículo, sujeto a la adopción de una decisión de la Junta Directores del Banco Central de la Federación de Rusia para garantizar la continuidad de las actividades de dicho banco.

ConsultantPlus: nota.

Parte 1.4 art. 45 (modificada por la Ley Federal No. 469-FZ del 27 de diciembre de 2019) también se aplica a los bancos para los cuales, antes del 28 de diciembre de 2019, se tenían planes para la participación del Banco de Rusia en la implementación de medidas para prevenir su quiebra. aprobados y se garantiza la continuidad de sus actividades durante el período de ejecución de los planes.

1.4. Durante el período de implementación del plan para la participación del Banco de Rusia en la implementación de medidas para prevenir la quiebra de un banco incluido en la lista de bancos prevista en la Parte 1.2 de este artículo, en la fecha de aprobación de dicho plan. plan de la Junta Directiva del Banco Central de la Federación de Rusia, dicho banco no está excluido de la lista especificada, sujeto a la aceptación por parte de la Junta Directiva del Banco Central de la Federación de Rusia de las decisiones para garantizar la continuidad de las actividades de tal banco.

ConsultantPlus: nota.

Parte 1.5 Arte. 45 (modificada por la Ley Federal No. 469-FZ del 27 de diciembre de 2019) también se aplica a los bancos para los cuales, antes del 28 de diciembre de 2019, se tenían planes para la participación del Banco de Rusia en la implementación de medidas para prevenir su quiebra. aprobados y se garantiza la continuidad de sus actividades durante el período de ejecución de los planes.

1.5. Información sobre el hecho y fecha de aprobación del plan para la participación del Banco de Rusia en la implementación de medidas para prevenir la quiebra de un banco incluido en la lista de bancos prevista en la Parte 1.2 de este artículo, e información sobre el hecho y la fecha de la adopción por parte del Consejo de Administración del Banco Central de la Federación de Rusia de una decisión para garantizar la continuidad de las actividades de dicho banco durante el período de ejecución del plan especificado son enviados por el Banco Central de la Federación de Rusia Federación al órgano ejecutivo federal para regular el sistema de contratación en materia de adquisiciones a más tardar dentro de los cinco días hábiles siguientes al día en que se tome la decisión especificada.

ConsultantPlus: nota.

Parte 1.6 art. 45 (modificada por la Ley Federal No. 469-FZ del 27 de diciembre de 2019) también se aplica a los bancos para los cuales, antes del 28 de diciembre de 2019, se tenían planes para la participación del Banco de Rusia en la implementación de medidas para prevenir su quiebra. aprobados y se garantiza la continuidad de sus actividades durante el período de ejecución de los planes.

1.6. Si un banco incluido en la lista de bancos prevista en la Parte 1.2 de este artículo, en la fecha de aprobación en relación con dicho banco del plan de participación del Banco de Rusia en la implementación de medidas para prevenir la quiebra, está excluido de la lista especificada hasta el día en que la Junta Directiva del Banco Central de la Federación de Rusia tome una decisión sobre garantizar la continuidad de las actividades de dicho banco durante el período de implementación del plan para la participación del Banco de Rusia en la implementación de medidas. Para evitar la quiebra bancaria, dicho banco es incluido por el órgano ejecutivo federal encargado de regular el sistema de contratos en el ámbito de las adquisiciones en la lista especificada a más tardar dentro de los cinco días hábiles siguientes al día en que se recibe la información del Banco Central de la Federación de Rusia. especificado en la parte 1.5 de este artículo.

2. La garantía bancaria deberá ser irrevocable y deberá contener:

1) el monto de la garantía bancaria pagadera por el garante al cliente en los casos establecidos en el apartado 15 del artículo 44 de esta Ley Federal, o el monto de la garantía bancaria pagadera por el garante al cliente en caso de cumplimiento indebido de obligaciones del mandante de conformidad con el artículo 96 de esta Ley Federal;

2) obligaciones del mandante, cuyo correcto cumplimiento está garantizado mediante garantía bancaria;

3) la obligación del garante de pagar al cliente una multa del 0,1 por ciento del monto pagadero por cada día de retraso;

(ver texto en la edición anterior)

4) la condición según la cual el cumplimiento de las obligaciones del garante bajo la garantía bancaria es la recepción real de fondos en la cuenta en la que, de acuerdo con la legislación de la Federación de Rusia, se registran las transacciones con los fondos recibidos por el cliente;

(ver texto en la edición anterior)

6) una condición suspensiva que prevé la celebración de un acuerdo para la prestación de una garantía bancaria para las obligaciones del principal derivadas del contrato en el momento de su celebración, en el caso de que se proporcione una garantía bancaria como garantía para la ejecución del contrato. ;

7) la lista de documentos establecidos por el Gobierno de la Federación de Rusia, proporcionados por el cliente al banco simultáneamente con el requisito de pagar la cantidad de dinero bajo la garantía bancaria.

3. En el caso previsto en el aviso de contratación, la documentación de la contratación, el borrador del contrato celebrado con un solo proveedor (contratista, ejecutante), la garantía bancaria incluye una condición sobre el derecho del cliente a cancelar indiscutiblemente fondos de la cuenta del garante si el el garante no lo hace a tiempo la exigencia del cliente de pago de una suma de dinero en virtud de una garantía bancaria, enviada antes de la expiración de la garantía bancaria, no se ha cumplido durante más de cinco días hábiles.

ConsultantPlus: nota.

Parte 3.1 art. 45 (modificada por la Ley Federal del 27 de diciembre de 2018 N 502-FZ) se aplica a las adquisiciones para las cuales se publican avisos y se envían invitaciones después del 01/07/2019, y por acuerdo de las partes, a las relaciones bajo contratos para los cuales Se publican avisos de adquisiciones y se envían invitaciones hasta el 01/07/2019.

3.1. El cliente realiza una reducción de conformidad con las partes 7 y 7.1 del artículo 96 de esta Ley Federal en el monto de la garantía para la ejecución de un contrato proporcionada en forma de garantía bancaria renunciando a parte de sus derechos bajo esta garantía. . En este caso, la fecha de dicha denegación se reconoce como la fecha de inclusión de la información prevista en el apartado 7.2 del artículo 96 de esta Ley Federal en el correspondiente registro de contratos previsto en el artículo 103 de esta Ley Federal.

4. Está prohibido incluir en los términos de una garantía bancaria el requisito de que el cliente presente al garante actos judiciales que confirmen el incumplimiento por parte del principal de las obligaciones garantizadas por la garantía bancaria.

5. El cliente revisa el aval bancario recibido en un plazo no superior a tres días hábiles desde la fecha de su recepción.

(ver texto en la edición anterior)

6. Los motivos de negativa a aceptar una garantía bancaria por parte del cliente son:

1) falta de información sobre la garantía bancaria en los registros de garantías bancarias previstos en este artículo;

(ver texto en la edición anterior)

3) incumplimiento de la garantía bancaria con los requisitos contenidos en el aviso de contratación, invitación a participar en la determinación del proveedor (contratista, ejecutor), documentación de la adquisición, borrador del contrato que se concluye con un solo proveedor (contratista, ejecutor) .

7. En caso de negativa a aceptar una garantía bancaria, el cliente, dentro del plazo establecido en el apartado 5 de este artículo, informa escrito o en la forma documento electrónico al respecto por la persona que prestó la garantía bancaria, indicando los motivos que sirvieron de base a la denegación.

(ver texto en la edición anterior)

8. La garantía bancaria utilizada para los efectos de esta Ley Federal, la información sobre la misma y los documentos previstos en el apartado 9 de este artículo deberán incluirse en el registro de garantías bancarias ubicado en un solo sistema de información, con excepción de las garantías bancarias especificadas en el apartado 8.1 de este artículo. Dicha información y documentos deberán estar firmados con una firma electrónica mejorada de una persona autorizada para actuar en nombre del banco. Dentro de un día hábil después de que dicha información y documentos se incluyan en el registro de garantías bancarias, el banco envía al principal un extracto del registro de garantías bancarias.

(ver texto en la edición anterior)

8.1. La información sobre garantías bancarias prevista en la Parte 9 de este artículo no se publica en el sitio web oficial, y en la compra de bienes, obras, servicios, cuya información constituye secreto de estado, está incluido en el registro cerrado de garantías bancarias, que no está publicado en el sistema de información unificado ni en el sitio web oficial.

(ver texto en la edición anterior)

8.2. Requisitos adicionales para una garantía bancaria utilizada para los efectos de esta Ley Federal,

16.10.2016 5 418 0 Tiempo de lectura: 12 min.

En esta publicación te contaré qué es garantía bancaria, por qué es necesario, qué tipos hay, cuáles son las principales ventajas y desventajas de este producto. Hoy en día, la necesidad de obtener una garantía bancaria la enfrentan con mayor frecuencia las entidades comerciales que desean ganar una licitación para el suministro de bienes o servicios al gobierno y organizaciones presupuestarias, pero esta no es de ninguna manera el único área de uso de este producto.

¿Qué es una garantía bancaria?

Garantías bancarias en Rusia y la CEI

En Rusia, Ucrania y otros países de la CEI, las garantías bancarias las utilizan principalmente empresarios y empresas que trabajan con el gobierno o instituciones presupuestarias, participando en licitaciones gubernamentales para suministros o servicios de dichas empresas. Pero no por iniciativa propia, sino porque están obligados a hacerlo. actos legislativos. Es decir, aquí están más extendidos la licitación, las costumbres, el turismo, etc. garantías.

Los bancos que ofrecen garantías para una licitación en realidad no arriesgan nada, ya que, por regla general, exigen un depósito como garantía.

Es decir, resulta que la necesidad legalmente establecida de obtener garantías de licitación vela por los intereses de agencias gubernamentales, protegiéndolos del riesgo de incumplimiento de contratos, y bancos que ganan dinero emitiendo garantías sin riesgos especiales. Pero para los representantes comerciales, obtener una garantía bancaria para una licitación es en realidad un adicional. carga financiera en forma de pago de su coste, y esta garantía particular no les proporciona ninguna ventaja, porque el importe total del pago (e incluso más) todavía debe reservarse en depósito como garantía.

Del mismo modo, la mayoría de las veces se otorgan garantías a operadores turísticos o agentes de viajes, cuyo recibo también es un requisito legal para realizar negocios.

Ahora tienes una idea de qué es una garantía bancaria, cómo se emite y para qué se necesita.

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Tasa:

La participación en una licitación importante o un concurso para un pedido gubernamental, y más aún una victoria en él, es una gran ventaja para la reputación de cualquier empresa y, por supuesto, un beneficio significativo. Sin embargo, no todas las organizaciones son conscientes (a menudo incluso antes de presentar una solicitud de licitación) que lo más probable es que se requiera una garantía bancaria para garantizar el cumplimiento del contrato. Qué es esta herramienta, cómo obtener una garantía y cuánto tiempo llevará: lea nuestro artículo.

Lista de bancos autorizados a emitir garantías bancarias

Una garantía bancaria es una de las formas más habituales de minimizar riesgos: si una de las partes del contrato teme que la otra no cumpla con sus obligaciones, tiene derecho a solicitar una garantía bancaria como garantía. Básicamente, es una promesa escrita de un banco o compañía de seguros ( garante) pagar lo acordado suma de dinero al cliente del producto o servicio ( beneficiario) previa solicitud, si el contratista o proveedor ( principal) viola los términos del contrato o se niega a cumplirlo.

La contratación pública es el ámbito de aplicación más popular de esta obligación, por lo que en el futuro nos centraremos en ellos. Así, de acuerdo con la Ley Federal No. 44-FZ de 5 de abril de 2013 “Sobre el sistema de contratación en el campo de la adquisición de bienes, obras y servicios para garantizar el gobierno y necesidades municipales"(en adelante, 44-FZ), apoyo financiero necesario tanto en la etapa de presentación de una solicitud para el concurso como para celebrar un contrato con el ganador. En la mayoría de los casos, dicha garantía puede ser una garantía bancaria. Al mismo tiempo, es beneficioso para todas las partes: el banco recibe una recompensa por emitir el documento, el beneficiario recibe una garantía de compensación por las pérdidas en caso de incumplimiento del contrato por parte del principal, y el principal, a su vez. , no podrá congelar sus propios fondos durante la licitación y ejecución de la orden.

Sin embargo, cabe señalar que para utilizar la garantía para asegurar la participación en concursos y subastas celebradas según 44-FZ, debe realizarse en estricto cumplimiento de la ley. Sólo puede ser emitido por un banco, y no por cualquier banco, sino por uno que cumpla con los requisitos de la Parte 3 del Artículo 74.1. código fiscal. Entonces, hoy es obligatorio lo siguiente para emitir una garantía bancaria:

• el banco tiene una licencia del Banco Central de la Federación de Rusia para realizar operaciones. Además, no se deben aplicar medidas de rehabilitación financiera al banco;
• el volumen de fondos propios (capital) de al menos 300 millones de rublos;
• calificación crediticia de “B-(RU)” por la agencia ACRA y de “ruB-” en la escala agencia de calificación“Experto RA” asignado por el Banco de Rusia en la fecha de envío de la información;
• sin deuda en depósitos bancarios, colocado a expensas del presupuesto federal;
• participación en el sistema seguro obligatorio depósitos de particulares.

Voluta instituciones de crédito, correspondiente a todos los parámetros especificados, lo establece el Ministerio de Finanzas de la Federación de Rusia. Al 1 de febrero de 2019, incluía 204 bancos. Aunque a principios de 2018 esta cifra alcanzaba casi las 350 entidades de crédito. La lista actual de bancos que tienen derecho a emitir garantías bancarias se puede encontrar en el sitio web oficial del Ministerio de Finanzas de Rusia: los datos se actualizan de cuatro a cinco veces al mes; la lista incluye bancos federales y regionales.

Condiciones para la emisión de avales bancarios.

Cada banco tiene derecho a determinar de forma independiente la mayoría de los requisitos y condiciones bajo los cuales se emitirá una garantía bancaria. Analizaremos los parámetros más comunes que se encuentran en la mayoría de los garantes.

Requisitos para el solicitante

Una garantía bancaria tiene algunas similitudes con contrato de prestamo: después de todo, si el beneficiario recibe fondos, el banco, a su vez, exigirá su devolución al principal. Por tanto, el sistema de requisitos para el solicitante es similar a los que se presentan al recibir un préstamo: estabilidad financiera de la empresa, ausencia de deudas y morosidad, historial crediticio positivo, largo plazo trabajo, a menudo - proporcionando seguridad o fianza. Además, la ley exige que el banco verifique la información sobre el fundador, director y jefe de contabilidad de la empresa.

Período de garantía

Según el No. 44-FZ, la garantía debe tener una vigencia de al menos un mes más que el período del contrato. Si existe un período de garantía para el producto suministrado, éste también deberá incluirse en el período de validez. El cómputo comienza desde el momento de la recepción del documento, salvo que se indique lo contrario en la propia garantía.

Como regla general, los bancos indican durante qué período están dispuestos a emitir garantías: por ejemplo, Sberbank emite garantías bancarias con una validez de 1 a 24 meses. reglas generales y hasta tres años, si el prestatario cumple con requisitos adicionales.

Fecha de asunto

Si se pone en contacto con el banco usted mismo, el tiempo de espera para la emisión de una garantía bancaria es de dos a tres semanas, dependiendo de situación financiera el principal, el tipo de garantía, la garantía aportada y la organización garante elegida. También existen organizaciones de corretaje que permiten al cliente emitir una garantía en un tiempo más corto (a partir de tres días).

Comisión bancaria por emisión de aval bancario

El monto de la remuneración que recibe el banco por emitir una garantía es en promedio del 2 al 5%, pero generalmente no menos de 10 a 20 mil rublos. No te olvides de pagos adicionales que pueden ser necesarios: apertura y mantenimiento de una cuenta corriente, multas y sanciones por devolución tardía de fondos, pago en caso de un caso de garantía.

Moneda del préstamo

En la mayoría de los casos, la garantía bancaria se emite en rublos, pero cuando se trabaja con empresas extranjeras por acuerdo de las partes, se puede especificar otra moneda. También es popular el uso de una “cláusula monetaria”: todos los pagos se realizan en rublos, pero equivalen a una cierta cantidad en moneda extranjera. Para los cálculos se puede utilizar el tipo de cambio oficial del día de la operación o el tipo de cambio fijo.

Monto de la garantía

Según 44-FZ, al participar en la contratación pública, el proveedor está obligado a proporcionar una garantía por un monto del 0,5 al 5% del costo inicial del contrato en la etapa de solicitud y del 5 al 30% (pero no menos del importe del anticipo, si lo hubiere) - como garantía del acuerdo de cumplimiento. Cuando se trabaje en el marco de la Ley Federal de 18 de julio de 2011 No. 223-FZ “Sobre la contratación de bienes, obras y servicios ciertos tipos entidades legales» dimensiones máximas Las garantías no están establecidas y son determinadas por los organizadores de la subasta.

Los bancos, a su vez, determinan de forma independiente el monto mínimo y máximo de las garantías emitidas. Por ejemplo, Sberbank no considera solicitudes de garantías de menos de 50 mil rublos, pero el límite superior depende únicamente de condición financiera principal. VTB, por el contrario, fija el monto máximo de garantía en 150 millones de rublos con garantía o 30 millones de rublos sin ella, pero no indica un límite inferior. Credit-Moscow Bank indica ambas cantidades extremas: de 300 mil a 10 millones de rublos.

Período de devolución del pago de garantía

El plazo dentro del cual el garante está obligado a satisfacer las exigencias del beneficiario de pago de la cantidad acordada suele estar indicado en el texto de la garantía bancaria. La mayoría de las veces es de hasta tres meses, pero cuando se emite una garantía garantizada en efectivo o letras de cambio, puede ser solo de unos pocos días.

Seguridad

El banco tiene derecho a exigir al principal que proporcione garantía para la garantía emitida. Las garantías más utilizadas son los bienes inmuebles propiedad de la empresa, el transporte, las mercancías, valores o dinero. Como alternativa o además de pignorar la propiedad, el banco puede exigir una fianza. Los garantes pueden ser tanto los propietarios de la empresa principal como otras personas, personas físicas o jurídicas.

Muchos bancos también ofrecen la emisión de garantías sin garantía, pero la comisión en este caso suele ser mayor y las posibilidades de aprobación y cantidad máxima- abajo.

Seguro

El seguro de los bienes que sirven como garantía al emitir una garantía bancaria no suele ser obligatorio. Sin embargo, para algunas categorías de bienes, por ejemplo cuando se pignoran animales de granja, el banco puede exigir un seguro.

Sanción por reembolso tardío del pago en virtud de una obligación de garantía

Si el banco viola las condiciones de pago al beneficiario, al ocurrir un evento de garantía, éste está obligado a pagar una multa. Su importe suele ser del 0,1% del importe del reembolso por cada día de retraso.

Tasa de interés al ocurrir un evento de garantía

Por principio general garantía bancaria, si el principal no ha cumplido con sus obligaciones en virtud del contrato con el cliente, el banco paga al beneficiario el monto de compensación acordado. A continuación, el garante presenta reclamaciones de recurso contra el principal: debe devolver el importe gastado al banco y con el pago de intereses por el desvío de fondos.

La tasa de interés suele estar cerca de tarifa regular para préstamos: su tamaño depende de indicadores financieros capital y disponibilidad de garantías, y normalmente asciende a entre el 11% y el 25% anual.

La historia de una garantía bancaria no es muy larga: en nuestro país las primeras menciones de garantías bancarias obligaciones de garantía Apareció durante la NEP, es decir, en los años 20 del siglo XX. Sin embargo, la humanidad conoce desde hace mucho tiempo otras formas de celebrar contratos (incluso en aquellos días en que la palabra "contrato" aún no existía). Así, incluso en el Sacro Imperio Romano Germánico, un constructor contratado para construir una casa tenía que presentar una garantía de las autoridades de la ciudad o de clientes anteriores. La garantía decía que el contratista fue honesto, no robó materiales de construcción y completó el trabajo a tiempo.

Procedimiento para emitir una garantía bancaria.

Para obtener una garantía, el solicitante deberá pasar por muchas etapas, cada una de las cuales tiene sus propias características y lleva un tiempo determinado.

1. Análisis de cumplimiento de requisitos bancarios y recolección de documentos. Por supuesto, todo comienza con la pregunta de a qué banco es mejor acudir para obtener una garantía. La respuesta dependerá de muchos factores: el estado de la empresa, los requisitos de los organizadores de la subasta, la cantidad requerida. La duración de esta etapa es individual para cada caso: para algunos desaparece en apenas un par de días, para otros tarda semanas en recuperarse. mejores ofertas bajo los términos de emisión de una garantía bancaria de los bancos de las 25 primeras calificaciones. Es recomendable comenzar a analizar y recopilar un paquete estándar de documentos con anticipación, inmediatamente después de tomar la decisión de participar en la subasta. Normalmente, se requerirán los siguientes tipos de documentos:
   • legal- certificado de registro de una persona jurídica, extracto del Registro Estatal Unificado de Personas Jurídicas, copias certificadas de los pasaportes de los fundadores y gerente, estatuto, certificado de registro en autoridad fiscal, así como certificados de ausencia de deudas con fondos presupuestarios y extrapresupuestarios;
   • financiero- estados financieros en los formularios 1 y 2 para el año pasado para empresas en sistema común impuestos o declaración de impuestos y un extracto del libro de ingresos y gastos de sociedades simplificadas;
   • información sobre la licitación- enlaces a concursos o subastas en curso, borradores de contratos, etc.;
   • documentos que confirmen la confiabilidad del mandante,- esta lista suele incluir documentos que indican la experiencia de la empresa, su posición en el mercado, participación previa en licitaciones y contratos completados, opiniones de clientes, etc. Además, si están disponibles propiedad colateral, - documentos sobre la propiedad del mismo, actos de tasación.
2. Transferencia de documentos al banco. Después de recopilar todos los documentos necesarios, el solicitante los envía al banco; esta etapa, en la mayoría de los casos, se lleva a cabo en un día. Sin embargo, a veces el garante exige documentos adicionales, y entonces el tiempo necesario para prepararlos aumentará.
3. Análisis de documentos en el banco y toma de decisión. En esta etapa, el banco verifica la exactitud de toda la información y los documentos proporcionados, evalúa la solvencia de la empresa y toma la decisión de emitir una garantía bancaria o rechazar al solicitante. Formalmente, el período de revisión es de unos siete días, pero a menudo estos períodos aumentan a dos o tres semanas si son necesarias comprobaciones adicionales.
4. Celebración de un contrato y emisión de una garantía. Una vez aprobada la solicitud de la empresa, se proporciona información sobre las condiciones personales para la emisión de la garantía, tasas de interés, así como su proyecto. Después de la aprobación final, el principal llega a un acuerdo con el banco y paga la cantidad acordada de remuneración. Entonces se produce la transferencia real de la garantía al solicitante.
5. Ingreso de datos de garantía en el Registro. Según la ley, después de emitir una garantía, el banco está obligado a ingresar los datos relevantes en el registro general. Para ello se concede un plazo de un día. Esta etapa es final e inmediatamente después de su finalización el principal puede utilizar la garantía bancaria para el fin previsto.

Por supuesto, obtener una garantía bancaria es una forma extremadamente beneficiosa para que las organizaciones aseguren su participación en las licitaciones. Sin embargo, el proceso de preparación de dicho documento es bastante largo y suele exceder fecha límite celebrar un contrato durante el cual el contratista esté obligado a prestar garantía. Por lo tanto, la mayoría de las empresas se ven obligadas a recurrir a de varias maneras reduciendo el tiempo para obtener una garantía bancaria.