¿Qué derechos tienen los cobradores de deudas para cobrar? ¿Qué derechos tienen los cobradores de deudas para cobrar deudas?
Algunos prestatarios siguen estrictamente las reglas básicas de los préstamos, obteniendo de ellos solo beneficios, pagando todas sus deudas a tiempo e incluso mejorando así su historia de crédito. Otros, por diversas razones, se convierten en deudores crónicos de bancos y organizaciones de microfinanzas.
Mucha gente está interesada en la cuestión de los derechos de los cobradores de deudas en el trato con los deudores. ¿Tiene un cobrador siquiera derecho a exigir una deuda a alguien que, de hecho, no le debe al cobrador, sino a una organización completamente diferente? ¿Puede el propio deudor demandar a la agencia de cobranzas?
El desconocimiento de los deudores sobre los derechos de los cobradores provoca pánico entre los primeros y ciertas oportunidades para los segundos. Entendamos en detalle cuál es el derecho legal de un cobrador y qué derechos no tiene, así como qué derechos tiene el propio deudor.
El banco vendió la deuda a una agencia de cobranza
Cuando se trata de un banco, la cuestión principal a la hora de saber si el banco tiene derecho a transferir deudas a los cobradores es el contrato. Es este documento el que suele detallar las condiciones bajo las cuales el banco vende deuda a los cobradores.
Además, de forma velada, por supuesto, pero la mayoría de las veces también indica el acuerdo del prestatario con todo lo que está escrito en el acuerdo sobre los cobradores y sus derechos a recibir deudas.
En base a esto, en cada caso concreto, el propio contrato de préstamo decide mucho. Al firmarlo usted está de acuerdo con todo lo que en él se expresa. En consecuencia, el cobrador puede cobrar la deuda si así se especifica en el acuerdo que usted firmó personalmente. Nuevamente, el documento principal designa el derecho a contactar al deudor, indicando métodos específicos de comunicación.
Todo esto sugiere que el propio prestatario, en primer lugar, debe leer atentamente todas las cláusulas, subcláusulas (y especialmente los detalles en letra pequeña, asteriscos, notas a pie de página, etc.) del contrato de préstamo, antes de firmarlo, expresando su consentimiento. Sin embargo, además del contrato, también existen definiciones generales derechos de las organizaciones de cobranza y sus representantes en relación con los prestatarios especificados en las leyes federales pertinentes.
Derechos legales de los cobradores de deudas
Cabe señalar que en toda Rusia los empleados agencias de cobranza actuar con más dureza que en Occidente. Pero a pesar de ello, sus acciones legales en relación con los deudores son muy limitadas. Consideremos los derechos existentes de los coleccionistas de acuerdo con las leyes vigentes:
- Llame al deudor o visite su domicilio.
- Indique el monto de la deuda y averigüe el motivo por el cual el deudor no ha pagado la deuda hasta el momento.
- Notificar al deudor las multas y sanciones devengadas y señalar sus importes.
- Interésese por los plazos previstos de amortización de la deuda.
- Exigir al deudor que cubra los gastos de cobro de la deuda. En este caso, las cantidades específicas las determina el tribunal.
- Llame a los familiares del deudor. Sólo si están indicados como garantes en contrato de prestamo.
- Demandar al deudor. Teóricamente existe tal derecho, pero en realidad rara vez se llega a él, debido a la mala preparación de los propios cobradores en cuanto a la documentación necesaria para el reclamo.
Si los cobradores de deudas amenazan con demandar, pídales que proporcionen documentos que demuestren el monto específico de la deuda. Esto le ayudará a comprender de inmediato la situación específica a la que se enfrenta y cuán justificadas están tales amenazas.
Lo que un cobrador no puede hacer por ley
- Llame al deudor o llame a sus familiares por la noche.
- Exigir dinero al deudor por medios ilegales, utilizar el chantaje.
- El cobrador de deudas no puede amenazar al deudor, usar lenguaje obsceno o engañarlo para cobrar la deuda.
- El cobrador de deudas no puede describir la propiedad del deudor. En consecuencia, el derecho a apoderarse de bienes tampoco está incluido en la lista de posibilidades legales de los coleccionistas.
- Llamar a amigos o familiares (si no estuvieran indicados en el contrato como garantes), aplicando presión psicológica.
- Ven o llama al trabajo. Esta es una violación directa de la ley sobre no divulgación de información personal.
- Llame a su empleador.
- Llame los fines de semana.
Qué hacer si los coleccionistas violan los derechos
Por lo tanto, los cobradores no tienen derecho a amenazar a los deudores ni a embargar las cuentas del deudor. Tampoco tienen derecho a entrar a su casa sin permiso especial.
La práctica demuestra que los coleccionistas a veces todavía cometen acciones ilegales. En tales casos, el deudor tiene derecho a demandar al cobrador, identificando claramente todas las normas violadas.
De todo lo dicho, podemos concluir: cuanto mayor sea su conocimiento de los derechos de los coleccionistas y de los suyos propios, mayores serán sus posibilidades de encontrar una salida digna y rentable a una situación difícil. Garantizar un buen conocimiento del tema es su tarea principal. Estudie toda la legislación más reciente relativa a las actividades de las agencias de cobranza. Esto le ayudará a protegerse de forma fiable en tales situaciones.
A menudo sucede que una persona no puede pagar las deudas que ha contraído. obligaciones crediticias. En tales casos, tiene que tratar con representantes de las empresas de cobranza. Para estar preparado para dicha comunicación, debe conocer bien los derechos de los coleccionistas y los suyos propios.
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¿Quiénes son los coleccionistas?
Empresas de cobranza en Rusia recientemente. Esta práctica de cobro de deudas está tomada de la práctica occidental, donde se ha utilizado desde el siglo pasado. Un cobrador de deudas es un cobrador de deudas.
Hoy en día, esta profesión en Rusia se ha vuelto bastante demandada debido al hecho de que, junto con el aumento en el número de personas tomadas préstamos de consumo También está aumentando el número de impagos.
Además, los beneficios de los bancos recibidos interés de crédito cubre con creces todos los costes posibles.
En cuanto a los propios coleccionistas, son, de hecho, trabajadores contratados empresas del perfil correspondiente.
Desde en legislación rusa No ley adoptada En cuanto a los coleccionistas, no pueden equipararse oficialmente con funcionarios y otorgar ciertos derechos legales.
Sus actividades aportan beneficios tanto a los propios bancos como a las empresas en las que trabajan, lo que no se puede decir del prestatario.
Por regla general, no tienen educación, pero están entrenados para intimidar a la gente y contarles todo tipo de cuentos sobre los horrores que aguardan a los morosos. Esto es lo que sugieren sus instrucciones.
Si recaen sobre una persona que conoce bien sus derechos y sabe defenderlos oficialmente, no envidiarás a los cobradores, ya que les resulta mucho más difícil hacer su trabajo.
En tales casos, deben preguntarse de qué tipo de tonterías están hablando y, en general, por qué hacen este trabajo.
Derechos y responsabilidades básicos
Por ley, las empresas de cobranza tienen derecho a recopilar información sobre un prestatario sin escrúpulos.
En la mayoría de los casos, las leyes del país no prohíben que los cobradores de deudas se comporten con mayor dureza de lo que es habitual en tales casos en los países occidentales.
Sin embargo, los coleccionistas están obligados a no infringir la ley en sus acciones. Por ejemplo, la ley prohíbe llamar al deudor, así como a sus familiares, por la noche.
Además, según la ley, el cobrador no tiene derecho a utilizar lenguaje obsceno al comunicarse con el deudor, amenazarlo con arrestarlo y engañarlo, con el objetivo de cobrar la deuda.
Al llamar al deudor, el cobrador deberá presentarse por su nombre y apellido reales, así como nombrar la empresa para la que trabaja.
No pueden ingresar al apartamento sin un permiso especial, confiscar bienes ni permitir otras acciones que violen los derechos del prestatario.
Los cobradores tienen derecho a influir en el deudor exclusivamente mediante métodos de persuasión verbal.
Pueden expresar el importe de la deuda y preguntar sobre los motivos del impago. Los cobradores tienen derecho a informar al prestatario el monto de las sanciones acumuladas. También tienen derecho a preguntar sobre el momento del pago de la deuda.
Debido a los cambios en la legislación, los cobradores han recibido el derecho de exigir al deudor la devolución de los costos de cobro de la deuda. La determinación de cantidades específicas es competencia del tribunal.
¿Tienen derecho?
En la práctica, sucede que los cobradores abusan de sus derechos y cometen comportamientos ilegales. Es útil que todo ciudadano sepa cuán competentes son las acciones de los cobradores en diferentes situaciones.
Llame a los familiares del deudor.
Los cobradores tienen derecho a contactar telefónicamente con los familiares del deudor en los casos en que sean garantes de un préstamo previamente contratado.
En estos casos, los familiares comparten con el deudor todo el grado de responsabilidad por las obligaciones crediticias asignadas.
Si esto no sucediera, las llamadas de los empleados de la empresa de cobranza a los familiares del deudor deberían considerarse como métodos para ejercer presión psicológica sobre el propio prestatario.
Los coleccionistas no tienen derecho a tales acciones y usted puede presentar una denuncia contra ellos por ello.
llamar al trabajo
Según la ley actual, los cobradores no tienen derecho a llamar al deudor al trabajo. Tales acciones se enmarcan en el artículo de la ley sobre no divulgación de datos personales y pueden servir como motivo para contactar a las autoridades encargadas de hacer cumplir la ley.
Si llamaron directamente al jefe del deudor o al departamento de recursos humanos, se recomienda discutir la situación con la gerencia y acordar la retención con salarios cierta cantidad para pagar el préstamo.
Demandar
Por ley, los cobradores de deudas tienen derecho a demandar al deudor, pero en la práctica esto rara vez sucede.
El caso es que los coleccionistas casi siempre tienen a su disposición documentos mal preparados, con los que no hay motivo para acudir a los tribunales.
regresando a casa
Por ley, los cobradores tienen derecho a acudir al domicilio del deudor para mantener una conversación oral.
Otra cuestión es que no tienen derecho a entrar en la vivienda sin permiso, o, más aún, a entrar por la fuerza en ella.
En tales casos, el cliente tiene derecho a presentar inmediatamente una declaración ante los organismos encargados de hacer cumplir la ley pertinentes, y se recomienda respaldar la declaración con evidencia material. mala conducta coleccionistas.
Amenazar
Los coleccionistas tienen derecho a influir únicamente mediante persuasión verbal, y las amenazas ya se consideran violaciones por su parte.
llamar amigos
Los cobradores suelen llamar a los amigos del deudor, intentando ejercer presión psicológica sobre él a través de ellos.
realmente directo ley legal No tienen derecho a hacer esto si sus conocidos no tienen nada que ver con el préstamo obtenido. Se recomienda recordárselo cuando la situación se repita para razonar con él.
Describir la propiedad
Los cobradores no tienen derecho a describir la propiedad del deudor. Todas estas amenazas son completamente infundadas y no se les debe prestar atención.
Estas acciones sólo son posibles mediante decisión judicial, pero los recaudadores no siempre acuden a los tribunales, ya que el poder ejecutivo judicial en Rusia a menudo se estanca en estos asuntos.
¿Qué derechos tienen los cobradores de deudas según las nuevas leyes?
Según las nuevas leyes, los cobradores de deudas tienen los siguientes derechos para cobrar deudas:
- Realizar conversaciones telefónicas.
- Realizar reuniones cara a cara.
- Envía mensajes SMS y correos electrónicos.
- Enviar cartas a través de oficinas de correos.
Según las nuevas leyes, los coleccionistas no tienen derecho a:
- Realizar amenazas de violencia física contra el deudor.
- Causar daños a los bienes del deudor y expresar amenazas similares.
- Insultar al deudor, humillar su dignidad y honor.
Comunicarse o escribir a menores de edad, así como a personas en tratamiento en hospitales psiquiátricos.
Enmiendas 2019
Las enmiendas de 2019 esencialmente no cambiaron fundamentalmente los derechos de las empresas de cobranza. Según estas modificaciones, los cobradores tienen derecho a comunicarse con los deudores de ocho de la mañana a diez de la noche de lunes a viernes y de nueve a ocho los fines de semana.
Las llamadas y visitas en otros horarios son consideradas una violación de la ley por parte de los cobradores de deudas. Los deudores también recibieron el derecho de comunicarse con los cobradores de deudas a través de su representante oficial o de rechazar dicha comunicación por completo.
Se adoptaron enmiendas similares después de cientos de declaraciones a la policía sobre cobradores que golpeaban a los deudores.
¿Tienen los bancos derecho a transferir deudas?
En la mayoría de los casos, esta cuestión ya se puede determinar en el momento de firmar el contrato de préstamo.
La redacción no importa, la esencia se reduce al hecho de que el banco se reserva el derecho de transferir deudas a terceros.
Además, los acuerdos también estipulan de forma velada el consentimiento del prestatario para realizar este trámite. Esto explica la necesidad de leer atentamente el contrato de préstamo antes de firmarlo.
El banco suele transferir la deuda a los cobradores después de varios meses de morosidad.
Si surgen problemas con el pago de la deuda, se recomienda informarlo inmediatamente al banco.
El banco puede adaptarse al deudor y ofrecerle varias opciones de pago de la deuda para elegir. Además, los plazos de pago pueden retrasarse.
¿Qué hacer si amenazan?
Cuando se hacen amenazas contra el deudor, éste debe responder adecuadamente. En primer lugar, se debe tener cuidado de que quede registrado el hecho de proferir amenazas.
Esto es necesario para respaldar la solicitud presentada a los organismos encargados de hacer cumplir la ley.
Puedes utilizar una grabación de audio para esto o filmar lo que está sucediendo. Se recomienda informar inmediatamente a los recolectores sobre esto; estas medidas a menudo los dejan sobrios. Si las amenazas no cesan, es necesario escribir una declaración al respecto.
¿Dónde quejarse?
Queja sobre acciones ilegales Los representantes de las empresas de cobranza pueden presentarse tanto ante la policía como ante la fiscalía.
¿Cómo presentar una denuncia?
La denuncia presentada deberá expresar el fondo del caso. Es imperativo indicar el nombre y apellido del cobrador con quien tuvo que comunicarse, así como la empresa que representa.
Al solicitar un préstamo a un banco, es posible que una persona no cumpla con sus obligaciones. términos de crédito sobre el pago oportuno de la deuda. Si los atrasos continúan creciendo y el prestatario deja de comunicarse con el prestamista, los cobradores de deudas se encargarán de los pagos atrasados del préstamo.
En 2017 se modificó la ley de actividades del servicio de recolección. A continuación discutiremos exactamente qué cambios se formalizaron en la ley. y descargar Ley federal "sobre actividades de microfinanzas y organizaciones de microfinanzas"
Novedades en la ley de coleccionistas del 1 de enero de 2017.
La agencia de cobranza incluye entidades legales que tienen capacidad jurídica civil, pero no tienen personalidad jurídica ni facultad especiales. Según la ley, no tienen derecho a ir más allá de la línea de amenazas y chantajes, incluso si el deudor ha pedido prestada una gran cantidad de dinero.
Al trabajar, los recolectores pueden utilizar métodos como:
- llevar a cabo negociaciones,
- presentar reclamaciones,
- enviar notificaciones escritas a la dirección del deudor (¡no amenazas!),
- presentar una demanda, ponerse en contacto con las autoridades encargadas de hacer cumplir la ley.
La nueva ley se aplica sólo a las actividades de los ciudadanos comunes, empresarios individuales las innovaciones no funcionan. También acto jurídico prevé el cobro únicamente de deudas vencidas.
Según los términos de la nueva Ley Federal "Sobre Actividades de Cobro", el servicio de cobro no tiene derecho a reunirse con los deudores más de una vez por semana y llamar no más de dos veces en 7 días.
Además, el acreedor no tiene derecho a tratar con el prestatario de ninguna otra forma que no sea verbal. Por ley, un cobrador tiene prohibido:
- Amenazar;
- Causar daños a la propiedad del prestatario;
- Utilizar fuerza física contra la persona que obtuvo el préstamo;
- Engañar;
- Revelar información confidencial a terceros y transferir datos personales del deudor;
- Humillar el honor y la dignidad del deudor;
- Interactuar con menores y personas en tratamiento en un hospital psiquiátrico;
- Inflar el valor de la deuda establecida (en solicitudes escritas, un representante del servicio de cobranza indica el monto y estructura de la deuda).
La cuestión del procedimiento para calcular los intereses de la deuda se analiza en detalle en el artículo. Aquí dice que desde el momento en que ocurre el retraso, la MFO (organización de microfinanzas) tiene derecho a seguir acumulando intereses. sólo por la parte impaga del monto principal. La deuda seguirá creciendo hastalogros de él cantidad total intereses a pagar (es decir, hasta el doble del importe de la parte pendiente del préstamo).
¿A qué tienen derecho?
Los derechos de los cobradores según la nueva ley les permiten tratar con el deudor utilizando:
- Reunión personal;
- Correspondencia postal y envío de mensajes;
- Comunicación telefónica.
Por ley, un servicio de cobranza tiene derecho a interactuar con una persona que tiene una deuda un cierto número de veces por semana.
- De lunes a viernes, puede ponerse en contacto con el prestatario de 8 a 22 horas.
- Los fines de semana y festivos podrá contactar con el deudor de 9 a 20 horas.
- El número máximo de reuniones no será superior a una por semana. La comunicación telefónica con la persona que concedió el préstamo se reduce a dos llamadas en siete días.
Desde principios de 2017, la Ley Federal “Sobre Actividades de Cobranza” contiene una aclaración importante: Después de un retraso de cuatro meses, el deudor puede negarse a comunicarse con los cobradores de deudas y contratar a un abogado que negociará de forma independiente con el servicio.
¿Hasta que hora pueden llamar?
Durante la semana, los cobradores tienen derecho a llamar no más de dos veces. Sin embargo, está prohibido realizar llamadas entre las 22.00 y las 8.00 horas de lunes a viernes y entre las 20.00 y las 9.00 horas los días festivos y fines de semana.
Un representante de una organización de cobranza no debe ocultar el número de teléfono y clasificar la dirección. correo electrónico. Al inicio de la conversación, el acreedor deberá indicar el nombre, apellidos y dirección de la sociedad de la que es representante, sin que el prestatario se lo solicite. Una persona cuyo préstamo está vencido debe saber con quién está tratando.
¿Dónde quejarse de los cobradores de deudas?
Los motivos de denuncia contra los cobradores de deudas incluyen: violación de los derechos humanos y de las normas establecidas. Ley federal №230.
Se consideran infracciones las siguientes:
- No proporcionar un documento que confirme la autoridad;
- Insultar al deudor y a sus familiares;
- amenazas hacia el deudor y su familia (por ejemplo, amenazas de prender fuego kindergarten, adónde van los hijos del deudor);
- intenta devolver fondos de forma inhumana (intenta "eliminar" la deuda por la fuerza).
La persona que debe reembolsar el préstamo tiene derecho a presentar una declaración ante la fiscalía contra la actuación del servicio de cobranza. También puede presentar una denuncia ante Rospotrebnadzor y la policía. En cualquiera de estas instituciones, el deudor indica el nombre y apellido del cobrador y de la empresa de la que es representante. Es importante indicar claramente la esencia del reclamo y proporcionar evidencia en forma de grabaciones de audio o video. El hecho de que se hayan identificado violaciones beneficiará los intereses del demandante y aumentará las posibilidades de ganar. Puede descargar un modelo de denuncia contra cobradores de deudas
La aparición de deuda en virtud de un contrato de préstamo ocurre con bastante frecuencia. Anteriormente, este problema lo resolvía el departamento de reclamaciones del propio banco, pero con el tiempo el número de deudores aumentó significativamente y los bancos se vieron obligados a recurrir a la ayuda de agencias especializadas o de cobradores.
Hoy hablaremos sobre los cambios que se han producido durante últimos años en relación con las actividades de dichas empresas y qué pueden hacer los cobradores con el deudor en 2019.
Características y cuestiones legislativas relacionadas con las actividades de los coleccionistas en la Federación de Rusia.
Los coleccionistas se han hecho famosos desde hace mucho tiempo por sus acciones negativas y acciones ilegales. Por supuesto, en primer lugar, sus actividades tienen como objetivo ejercer una influencia psicológica en una persona, sin embargo, tal influencia puede ser suficiente para que el bienestar del deudor se deteriore y surjan problemas de salud.
Hasta hace poco, no existía ninguna ley que regulara las actividades de los cobradores de deudas y pocos rusos sabían qué derechos y poderes tenían los empleados de dichas agencias. Como resultado, a menudo surgían situaciones en las que los cobradores pasaban de las amenazas telefónicas a la influencia real y, por lo tanto, causaban daños a la salud del deudor y sus familiares.
Por supuesto, los organismos encargados de hacer cumplir la ley se ocuparon de casos especialmente atroces y calificaron sus actividades como delito penal. Al mismo tiempo, muchos ciudadanos simplemente no pudieron contactar a la policía porque estaban muy intimidados y temían por la vida y la salud de sus seres queridos. Afortunadamente, las agencias gubernamentales rápidamente llamaron la atención sobre este problema y se adoptó. nueva ley, lo que permitió limitar los poderes de los recaudadores.
¿Qué información contiene la nueva ley?
El nuevo proyecto de ley se denomina “Sobre la Protección de Derechos e Intereses Legítimos individuos al realizar actividades de cobro de deudas.” El documento permitió reducir significativamente las posibilidades de los coleccionistas, a saber:
- los empleados de las agencias de cobro de deudas tienen estrictamente prohibido realizar acciones físicas de carácter violento hacia el deudor o miembros de su familia;
- las organizaciones financieras no tienen derecho a influir psicológicamente en un ciudadano y causar daño a la propiedad del deudor;
- En cuanto a las llamadas telefónicas, este método no se puede utilizar más de dos veces por semana. Sin embargo, esto no se puede hacer: de lunes a viernes de 22 a 8 y los fines de semana, de 20 a 9;
- el cobrador puede visitar al deudor en la dirección especificada en el contrato de préstamo, pero no más de una vez por semana;
- Todos los números de teléfono desde los que llaman los coleccionistas deben estar oficialmente abiertos. La misma regla se aplica a las direcciones de correo electrónico.
Una adición importante es que ahora un ciudadano puede negarse por completo a comunicarse con dicha organización. Para ello bastará con trasladar un documento notarial a la dirección de la agencia. Es mejor si es una carta certificada con acuse de recibo.
¿Qué otras prohibiciones se han introducido para los coleccionistas?
Según la nueva ley, no existen acciones en relación con las personas con una discapacidad del primer grupo, los menores en rehabilitación o los que no pueden trabajar por problemas de salud.
Una decisión importante para muchos deudores fue la imposición de la prohibición de notificar la deuda a terceros. Por ejemplo, estamos hablando de sobre las acciones ilegales de los cobradores en las redes sociales, así como sobre la colocación de folletos y carteles cerca del lugar de residencia del prestatario.
¿Qué hacer si los cobradores no cumplen con lo dispuesto en la nueva ley?
Para evitar meterse en una situación desagradable y no encontrarse con las actividades de los cobradores de deudas, vale la pena evaluar correctamente sus capacidades incluso antes de solicitar un préstamo. El incumplimiento de los plazos para realizar los pagos mensuales puede tener consecuencias nefastas. En este caso, el préstamo aún deberá reembolsarse, pero en circunstancias muy difíciles.
Todo ciudadano debe saber que el Estado protege sus intereses y puede acudir a la policía en cualquier momento, pero el recurso debe basarse en motivos sólidos. En otras palabras, para recibir protección y alivio, es necesario que la organización que emitió el préstamo haya violado los términos del contrato de préstamo o la ley. A su vez, el perjudicado está obligado a presentar hechos concretos que confirmen sus palabras.
Como documentos de respaldo u otras pruebas, puede adjuntar grabaciones de conversaciones telefónicas con representantes de la agencia, así como declaraciones escritas de testigos. Vale la pena preocuparse por recibir información detallada sobre un empleado que actuó en violación legislación vigente. Tales acciones le permitirán protegerse de las acciones negativas de los cobradores de deudas.
Conclusión
El año pasado se promulgó una ley sobre el trabajo de las agencias de cobranza. Hoy en día, las personas que tienen deudas con los bancos no tienen por qué temer las amenazas de estos cobradores, ya que los poderes de estas personas son muy limitados. Si surgen problemas, así como en caso de que los recaudadores se excedan en sus poderes, el ciudadano perjudicado puede ponerse en contacto con las autoridades encargadas de hacer cumplir la ley o con el fiscal para llevar a los ciudadanos culpables ante la justicia.
