Cómo cerrar una cuenta de inversión en Sberbank. Cuenta de inversión individual Sberbank

Desde 2015 en Federación Rusa estuvo disponible nuevo programa inversión, cuyo beneficio está completamente exento de impuestos. Se puede abrir una cuenta de inversión en organización financiera Sberbank. El propietario del producto puede ser cualquier persona física que resida en Rusia. El principio de obtener ganancias es obtener transacciones financieras Con instrumentos comerciales, que se puede utilizar:

• monedas;
• metales preciosos;
• futuros;
• existencias.

Opciones de inversión a través de IIS

Al invertir fondos, su propietario puede participar de forma independiente en subastas o transferir fondos a gestión de confianza.

Peculiaridades

Una cuenta de inversión en Sberbank tiene varias características:

1. Un ciudadano ruso tiene derecho a abrir una sola cuenta con estatus de inversión.
2. Un cliente del banco no puede depositar más de 400.000 rublos al año.
3. El plazo del depósito no supera los 5 años.
4. Durante el programa de inversión, puede recargar su cuenta en cualquier momento.
5. No existe ninguna disposición sobre el retiro parcial o total de los fondos antes de la finalización del acuerdo contractual.
6. El beneficio recibido está sujeto a beneficios fiscales.
7. Si el contrato se rescinde anticipadamente, el cliente recibe los fondos invertidos, pero pierde el derecho a utilizar beneficios fiscales sobre las ganancias recibidas.
8. Es posible transferir fondos a otro banco.
9. Tanto los clientes bancarios nuevos como los existentes pueden invertir en el programa.
10. La relación entre las partes se rige por el contrato de servicios al inversor celebrado.
11. El pago de los servicios del administrador se realiza desde otra cuenta, por lo tanto, cuando planee transferir sus fondos a la administración de fideicomisos, debe abrir una cuenta adicional para acuerdos mutuos.
12. El tipo de deducción fiscal se determina antes de realizar dinero a cuenta. El tipo de beneficio fiscal no se puede cambiar posteriormente.

Ventaja

Invertir fondos bajo un programa especial en Sberbank permite a los clientes de una institución financiera obtener ganancias incluso en condiciones inestables situación económica cuando invertir en productos de depósito es peligroso.

La cuenta de inversión individual de Sberbank permite a sus inversores sentir el poder sobre el dinero a través de una oportunidad única obtener ganancias tanto cuando los precios de los instrumentos financieros bajan como cuando suben. Al mismo tiempo, incluso las personas que no tienen idea del principio de trabajar en los mercados de valores tienen esta oportunidad.

Pequeña cantidad para inversión. hace que el producto sea accesible para la mayoría de las personas que quieran participar en el programa. Los esquemas de incentivos fiscales aplicados le permiten ahorrar en este gasto, aumentando significativamente sus ganancias.

Defectos

La cuenta de inversión de Sberbank, además de sus ventajas, tiene una serie de desventajas:

1. Es una forma arriesgada de invertir, que no está cubierta por garantías gubernamentales.
2. No existe un esquema claro para regular las relaciones y desacuerdos entre las partes de las transacciones.
3. Las restricciones de efectivo hacen que las inversiones sean poco atractivas para los grandes inversores.
4. Puede resultar difícil tomar las decisiones correctas respecto de la elección racional del tipo de beneficio fiscal.
5. La cantidad de ganancia es variable, por lo que es difícil predecir los ingresos durante un período de tiempo determinado.

Cómo abrir una cuenta de inversión individual en Sberbank

Puede abrir una cuenta individual en el sitio web de Sberbank o en su sucursal más cercana. Cualquier método requiere completar una solicitud en la que se debe indicar información sobre datos personales:

• apellido, nombre, patronímico;
• serie y número del pasaporte, así como la fecha y lugar de emisión del documento;
• región de residencia;
• zona poblada;
• número de teléfono de contacto;
• dirección de correo electrónico.

El cuestionario debe incluir información sobre si el potencial titular de la cuenta es cliente del banco o no. Al enviar una solicitud en línea, debe cargar un escaneo de documentos que confirmen la identidad del solicitante. Al visitar una sucursal bancaria, debe proporcionar a los empleados la documentación original que confirme la identidad del solicitante.

Los empleados del banco, después de ingresar datos personales en el registro y notificar al cliente sobre los términos de cooperación mediante la elaboración de un acuerdo contractual entre las partes, abren una cuenta. El cliente es notificado de este evento por teléfono o correo electrónico. Después de activar la cuenta, podrá recargarla utilizando cualquier método conveniente que ofrezca la institución financiera.

Rentabilidad de una cuenta de inversión individual de Sberbank

La rentabilidad de una cuenta de inversión supera significativamente a la de un depósito.

Al invertir en Sberbank bajo el programa de inversión, el inversor puede contar con recibir una ganancia cuyo valor puede exceder el 21%. Inversores experimentados Al administrar su cuenta usted mismo, puede contar con ganancias de hasta el 50% anual.

La rentabilidad del producto se forma debido a factores:

• gestión de efectivo;
• recibir una compensación en forma de deducción fiscal;
• devengo de intereses sobre el saldo de caja.

Gestión de cuentas independiente

Un inversor puede gestionar sus fondos de forma independiente o transferirlos a una gestión fiduciaria. Vale la pena señalar que para realizar transacciones independientes es necesario tener ciertos conocimientos, para lo cual los clientes pueden asistir a seminarios gratuitos que organiza Sberbank periódicamente. No poca importancia en este campo de actividad es la disponibilidad de experiencia, que se puede adquirir trabajando en una cuenta demo.

Beneficios fiscales

Al invertir en una cuenta de inversión para el próximo año, puede recibir ingresos adicionales en forma de deducción fiscal compensatoria por un importe del 13% del importe de la inversión. En el primer año de cooperación con el banco, el programa prevé límites de deducción de impuestos de 52.000 rublos; en el segundo año, se considera un aumento del criterio a 90.000 rublos. El beneficio es de naturaleza única y se paga después de cada inversión. Por lo tanto, al contribuir anualmente al programa, podrá maximizar sus ganancias. Para obtener este tipo de ganancias se debe invertir anualmente en el producto y tener un lugar de trabajo permanente, siendo contribuyente del IRPF.

Los inversores activos podrán quedar inicialmente exentos del devengo pagos de impuestos de los ingresos.

Cálculo de intereses sobre el saldo de fondos.

El programa bancario calcula automáticamente los intereses sobre el saldo de fondos en la cuenta de inversión individual a partir del último día hábil del año. Beneficio recibido de inversiones propias, los pagos del gobierno y la acumulación de intereses sobre el saldo de fondos en una cuenta de inversión individual superan significativamente los indicadores de rentabilidad programas de deposito. Esto asegura una tendencia creciente en la popularidad del nuevo producto de inversión.

La inversión competente de los fondos acumulados es mejor solución, permitiéndole recibir ingresos adicionales y reducir el nivel de depreciación de los activos. Junto con los depósitos bancarios, las cuentas de inversión individuales abiertas cuando apoyo estatal. IIS en Sberbank se distingue por su simplicidad y facilidad de servicio: esta empresa está muchas veces por delante de sus competidores en popularidad y decenas de miles de clientes confían en ella. ¿Cómo abrir una cuenta de inversión individual en Sberbank? ¿Cómo funciona esto? ¿Cuáles son las ventajas y desventajas de la cooperación?

Condiciones para abrir un IIS en Sberbank

Cualquier individuo puede abrir una cuenta de inversión para recibir ganancias de las acciones y recibir un reembolso de impuestos. Es cierto que existe una limitación: solo debe haber una; si abre varias cuentas, la persona queda privada de beneficios fiscales. En Sberbank se encuentran disponibles condiciones óptimas: bajos riesgos y apertura de un IIS de varias formas con acceso a la cuenta las 24 horas.

Planes tarifarios para IIS en Sberbank

A diferencia de otros grandes corredores y empresas de gestión, el banco no ofrece una gran selección de planes de tarifas, lo que en muchos sentidos es conveniente para los principiantes: no habrá dudas al concluir un acuerdo. Las siguientes estrategias de inversión están disponibles hoy:

1. Independiente: el capital invertido lo administra el propio cliente, las comisiones por transacciones aquí son mínimas, a partir del 0,006% del monto de la transacción. Este plan de tarifas es adecuado para una persona que quiera comprender el trabajo de la bolsa de valores y tenga conocimientos, o mejor aún, experiencia. Los riesgos de realizar inversiones equivocadas son mayores aquí, pero se pueden obtener mayores ganancias;
2. Inversión: una solución preparada por la organización. La inversión se realiza en bonos en rublos. grandes empresas en la Federación Rusa. El rendimiento aquí le permite cubrir la inflación y supera las tasas de depósito. Se cobra una comisión del 0,3% por las transacciones, independientemente del importe. Este plan de tarifas es adecuado para una persona que no quiere correr riesgos y planea obtener un precio bajo, pero ingresos estables.

Independientemente de lo que elijas plan tarifario el cliente puede realizar transacciones en los mercados de derivados, acciones y divisas de la Bolsa de Moscú. También puede enviar solicitudes por teléfono, pero por cada orden verbal tendrá que pagar 149 rublos adicionales.

Condiciones para invertir en IIS en Sberbank

El Banco ofrece condiciones estándar para invertir en IIS con posibilidad de obtener una deducción fiscal:

• El período mínimo de inversión es de 3 años;
• el reabastecimiento está disponible las 24 horas y se realiza de forma remota;
• es imposible retirar parte de los activos, solo se permite el cierre completo de la cuenta;
• Podrás depositar cualquier cantidad a partir de 50.000 rublos. hasta 1 millón;
• el monto mínimo de reposición es de 10 mil rublos;
• Sólo se puede depositar en la cuenta moneda nacional;
• por apertura por parte de un agente administrador, se cobra una comisión del 1% sobre las reposiciones, 0,25% - trimestralmente;
• si cierra una cuenta antes de tiempo, menos de 6 meses después de su apertura, se le cobrará una comisión del 2%, y menos de un año después, del 1%.

Determina de antemano lo que recibirás. ingresos por inversiones imposible: todo depende de la situación del mercado, el crecimiento de las cotizaciones de valores, la estrategia elegida y las acciones del administrador. La rentabilidad de los bonos no está garantizada.

¿Cómo funciona una cuenta de inversión en Sberbank?

IIS de Sberbank es la solución más sencilla y económica a la hora de invertir en valores. Funciona según el siguiente esquema:

1. Abres un IIS por 36 meses, debes depositar dinero antes de fin de año para aprovechar los beneficios;
2. Recibe una deducción de impuestos del estado, es decir, devuelve al presupuesto el 13% de los impuestos pagados con los salarios. El monto máximo es de 52 mil;
3. Al cerrar un IIS, se recupera no solo la cantidad invertida inicialmente, sino también los ingresos recibidos por la inversión en acciones y bonos. empresas rusas. Se deben pagar impuestos sobre las ganancias.

Si deposita cantidades adicionales en su IIS anualmente, puede recibir deducciones de impuestos durante 3 años. Además, si un inversor no tiene ingresos oficiales y no quiere utilizar una deducción de los salarios, puede elegir otro beneficio: recibir una deducción de las ganancias utilizando un IIS, entonces no tendrá que pagar el impuesto sobre la renta personal sobre los ingresos de la cuenta.

Cómo abrir un IIS en Sberbank: guía paso a paso

Invertir sus ahorros abriendo un IIS en Sberbank es bastante sencillo: hay varias formas de elegir. Para quienes valoran la comodidad, la apertura de cuentas está disponible en línea, sin salir de casa. Los clientes conservadores están más dispuestos a abrir un IIS en la oficina de una sociedad gestora o en una sucursal bancaria.

¿Cómo abrir un IIS en su cuenta personal de Sberbank?

La apertura remota de cuenta se realiza en su cuenta personal, para ello necesita:

• registrarse en línea sujeto a disponibilidad cuenta en el portal Servicios gubernamentales u obtenga un inicio de sesión con contraseña en la sucursal más cercana;
• inicie sesión en su cuenta personal y solicite abrir una cuenta de inversión;
• después de la apertura, reponga el IIS y disponga de los activos a su propia discreción.

La gestión remota de cuentas también está disponible en la aplicación móvil de Sberbank, aquí puede enviar una solicitud para celebrar un acuerdo y realizar transacciones.

Abrir una cuenta de inversión individual en la oficina de la sociedad gestora

No es la forma más conveniente, rentable y popular de abrir una cuenta de inversión individual: contactar personalmente a la sociedad gestora. Esta opción tiene varias desventajas:

• la oficina está ubicada en Moscú, es decir, solo los residentes de la capital pueden visitarla;
• al concluir un acuerdo con la sociedad gestora, se cobra personalmente una comisión del 1% del monto de la reposición al abrir un IIS de forma remota, este gasto se puede evitar;
• Si visitas en persona, puedes encontrar colas y perder tiempo extra.

Al mismo tiempo, abrir una cuenta de inversión en una sucursal de una sociedad gestora es una de las formas de iniciar la cooperación. Para hacer esto, debe dirigirse con su pasaporte a la oficina central en Moscú, donde se celebrará un contrato de servicio.

¿Cómo abrir un IIS en una sucursal de Sberbank?

Abrir una cuenta de inversión durante una visita personal a la sucursal – manera clásica interacción que es simple. Debe actuar de acuerdo con las instrucciones:

1. Seleccione una sucursal en su región donde esté disponible la apertura de un IIS, servicio de corretaje;
2. Póngase en contacto con la oficina con pasaporte de ciudadano y obtenga asesoramiento de expertos: podrá obtener información sobre tarifas, características de inversión y los beneficios de la cooperación;
3. Responder preguntas especialista bancario proporcionando información para completar la solicitud;
4. Lea atentamente el acuerdo y fírmelo. Tenga en cuenta que las condiciones reales pueden diferir de las publicitarias; deben estudiarse en los documentos. Consultar la comisión por operaciones, servicios, retiro anticipado dinero, método de autenticación del cliente: gratis por SMS o pagado con una clave por 1.900 rublos;
5. Recargue su cuenta: no puede hacerlo inmediatamente después de la apertura, sino antes del final del año calendario;
6. En un plazo de 3 días, el banco le brindará acceso a su cuenta personal y a su plataforma de negociación donde podrá realizar transacciones con valores.

El procedimiento para abrir una cuenta de inversión individual en Sberbank no tardará más de media hora. Sin embargo, el método más preferible es la apertura remota, ya que para el banco es más rentable atender a los clientes a través de una cuenta personal.

Pros y contras de abrir una cuenta de inversión individual en Sberbank

Abrir una cuenta de inversión en Sberbank se diferencia en muchos aspectos de la cooperación con otros corredores. La popularidad de IIS en este banco se debe a las siguientes ventajas:

• estabilidad del sistema: el corredor fue uno de los primeros en aparecer en el mercado, por lo que los especialistas que administran el capital se distinguen por su experiencia y profesionalismo;
• facilidad de cooperación: se encuentran disponibles numerosas sucursales, una cuenta personal, consultas las 24 horas y transacciones remotas;
• Puede recargar su cuenta en línea desde tarjeta bancaria, no hay comisiones por la operación, el depósito de fondos está disponible incluso con tarjeta de crédito;
• También se puede abrir un IIS para acumular dinero gratis, si una persona no planea aprovechar el beneficio fiscal después de un año, el retiro está disponible sin comisión;

Sberbank también se distingue por impartir seminarios de formación para clientes y publicar una revista de inversiones donde se puede aprender. información útil novato Sin embargo, también existen desventajas al abrir un IIS en esta institución:

• ausencia garantías estatales– la cuenta no está asegurada, pero otros corredores no ofrecen dicho servicio;
• baja rentabilidad, ya que el capital se invierte en bonos gubernamentales y valores de corporaciones rusas, pero los riesgos son mínimos;
• el contrato debe celebrarse por 3 años, con terminación anticipada se cobra una comisión por retirar dinero;
• Sólo puede negociar valores en la Bolsa de Moscú.

Pero muchos otros corredores populares no pueden presumir de la ausencia de tales deficiencias, lo que se debe a las peculiaridades de invertir en cuentas de inversión individuales.

Abrir una cuenta de inversión individual en Sberbank es manera conveniente para una persona con capital libre. Institución financiera ofrece interacción accesible, colaboración remota e inversión confiable en activos de bajo riesgo. Aquí es muy posible recibir un ingreso estable del 8 al 12%, aunque el banco no ofrece garantías, porque el beneficio de los valores depende de la situación del mercado y de las cotizaciones bursátiles.

Una cuenta de inversión individual de Sberbank es una herramienta extremadamente conveniente que le permite negociar fácilmente una amplia variedad de valores e incluso conectarse a la gestión de fideicomisos. Si quieres ganar dinero con mercado de valores, entonces la forma más eficaz de hacerlo es con la ayuda de un IIS debido a las preferencias fiscales; lo principal es elegir un corredor confiable.

Características de una cuenta de inversión individual.

IIS es un tipo de cuenta de corretaje. Con su ayuda podrás adquirir los productos más populares del mercado de valores y de divisas:

• acciones rusas y extranjeras;
• bonos corporativos;
• cautiverio préstamo federal;
• eurobonos;
• moneda: dólares, euros, libras esterlinas, yenes, etc.;
• Bonos estructurados negociados en bolsa.

Sberbank proporciona acceso a la Bolsa de Moscú mediante IIS, de modo que el cliente tendrá acceso a todos los valores negociados en ella para su compra.

Cómo abrir y usar

Para abrir, debe comunicarse con el banco.

O deje una solicitud directamente a la sociedad gestora Sberbank Asset Management. En este último caso, es posible presentar una solicitud online de dos formas:

• a través del sitio web de Servicios del Estado (es necesario tener una cuenta verificada);
• utilizando EIAS – sistema estatal identificación remota del cliente (se necesitarán los datos del pasaporte y el número de teléfono móvil).

Al abrir un IIS, deberá completar una solicitud y un cuestionario para inversionistas, así como indicar el método de recepción de fondos; se recomienda indicar "Ingresos propios".

La cuenta se abre en un plazo de 3 a 7 días, después de lo cual puede transferirle dinero y comprar activos. La adquisición de los papeles necesarios se puede realizar de tres formas:

• de forma remota utilizando el terminal QUIK;
• por voz por teléfono (envío remoto de solicitudes);
• a través de la gestión fiduciaria (de hecho, la gestión de activos la realizará un corredor).

Independientemente del método elegido, tendrás a tu disposición una cómoda herramienta que te permitirá adquirir de forma cómoda y rápida los activos necesarios, así como recibir deducciones fiscales.

Términos de IIS

Los parámetros de una cuenta de inversión individual funcional en Sberbank y cualquier otro corredor no difieren de los básicos:

• se abre solo en rublos y solo se puede reponer en rublos; sin embargo, con su ayuda puede comprar cualquier moneda y posteriormente comprar activos en moneda extranjera;
• el monto máximo de reposición por año es de 1 millón de rublos, mientras que para recibir deducciones hay un umbral de 400 mil rublos;
• Sólo puede abrir un IIS por individuo;
• No se recomienda cerrar menos de 3 años después del registro.

Importante: es posible liquidar un IIS anticipadamente, pero en este caso se pierde el derecho a preferencias fiscales y habrá que devolver todos los importes de compensación ya pagados por el Estado.

Después de obtener acceso al IIS, podrá vender y comprar de forma segura cualquier valor negociado en la Bolsa de Moscú, así como simplemente mantener fondos en la cuenta.

Un pequeño truco: puede abrir una cuenta de inversión, pero no financiarla; en este caso, el período de 3 años requerido para recibir beneficios fiscales comenzará a contar. Podrás recibir una compensación del estado tan pronto como recargues tu cuenta con la cantidad mínima requerida, naturalmente, cuando llegues al final. período impositivo.

Cómo solicitar deducciones fiscales del IIS

Hay 2 tipos de deducciones que se le deben a cada propietario de una cuenta de inversión. Es necesario elegir sólo uno de ellos, ya que al utilizar uno se pierde el derecho al otro.

Un inversor de este tipo podrá recuperar hasta 52 mil rublos al año, es decir, el 13% de la cantidad de dinero depositada en IIS durante el período del informe. Máximo: desde 400 mil rublos (en este caso, la cuenta IIS se puede recargar con 1 millón de rublos).

Por ejemplo:

si durante el año invirtió 200 mil rublos en un IIS (no importa si compró activos o simplemente estaban por ahí), entonces podrá compensar 26 mil rublos a expensas del estado (200 000 * 0,13 = 26.000). En consecuencia, cuanto más dinero consiga ahorrar en IIS, mayor será la deducción.

Sin embargo, el monto del reembolso se limita al monto del impuesto realmente pagado. Si su empleador transfirió solo 10 mil rublos de su salario, recibirá un máximo de esta cantidad de dinero.

Por lo tanto, si está reembolsando el impuesto sobre la renta personal pagado de alguna otra manera o no tiene ingresos sujetos al impuesto sobre la renta, entonces es mejor elegir otro tipo de deducción de la cuenta de inversión individual de Sberbank.

Deducción de ingresos La esencia de la deducción Tipo B es que no tiene que pagar impuestos sobre las ganancias de las transacciones realizadas utilizando una cuenta de inversión.

Por ejemplo:

comprará 1000 acciones de Sberbank por 160 rublos y las venderá después de 3 años por 240 rublos. Los 80.000 rublos resultantes serán su beneficio. Si tuviera una cuenta de corretaje normal, tendría que pagarle 10.400 rublos en impuestos. Al aplicar la deducción del IIS, recibirás todos los ingresos libres de impuestos.

Se impone la exención del impuesto sobre la renta personal a cualquier ingreso procedente del IIS, incluidos dividendos y cupones. La condición principal es que la cuenta debe estar activa durante al menos 3 años. Sin embargo, es aconsejable que no venda activos. En inversión a largo plazo fondos es el tipo óptimo de preferencia fiscal.

La compensación bajo la deducción tipo A se puede reclamar antes del período de 3 años. De hecho, podrás recibir un pago del estado cada año. Pero si tiene que cerrar temprano, tendrá que devolverle sus reembolsos de impuestos.

IIS en Sberbank: tarifas, oportunidades, ventajas

Sberbank Asset Management tiene dos opciones para trabajar con IIS. Puede operar usted mismo eligiendo las tarifas y condiciones de servicio adecuadas, o simplemente puede transferir los fondos a la gestión de fideicomisos. Independientemente del método, conservará el derecho a deducciones fiscales, lo que, a juzgar por las revisiones del IIS en Sberbank, es uno de los factores determinantes a la hora de elegir el tipo de cuenta de corretaje.

Condiciones para el comercio independiente

Sberbank proporciona a los propietarios de IIS acceso a la negociación en la Bolsa de Moscú, en sus tres secciones. El cliente podrá elegir entre dos tarifas:

1. Inversión
2. Independiente

La diferencia fundamental entre ellos radica en el valor de la comisión por la compra de valores en la sección de acciones, así como en el soporte analítico.

Así, quienes se han suscrito a la tarifa de Inversión reciben periódicamente un resumen de inversión y tienen acceso gratuito al portal Sberbank Investment Research. La comisión por transacciones con acciones y bonos es fija: 0,3%, independientemente del volumen de la transacción.

Los propietarios de IIS con tarifa Independiente no tienen acceso a análisis, y el tamaño de la comisión depende del volumen de la transacción y varía del 0,006% al 0,165% (cuanto mayor es el volumen de negocios, menor es la comisión).

El valor exacto se da en la tabla:

También depende de la tarifa la comisión por realizar transacciones en el mercado extrabursátil. Independiente implica pagar al corredor el 0,17% de la compra o apertura de una posición corta, la inversión: el 1,5% para las posiciones largas y el 0,1% para las cortas.

La remuneración del corredor por otras operaciones se fija independientemente de la tarifa:

• celebración de un contrato de derivados (opciones y futuros) – 0,5 rublos;
• rescisión anticipada del contrato – 10 rublos;
• negociación de margen: 17% anual para transferir una posición de efectivo y 15% anual para transferir una posición de valores;
• Transacciones REPO (préstamos): 17-19% anual dependiendo del plazo.

Cada inversor puede enviar hasta 20 instrucciones gratuitas para la compra o venta de activos por teléfono, luego el precio de una solicitud es de 150 rublos para todas las solicitudes.

Los ingresos por cupones y dividendos van directamente a la cuenta. Pueden usarse para aumentar su cartera de activos o retirarse a una cuenta separada.

Gestión de confianza mediante IIS

Si nos fijamos en las revisiones del IIS de Sberbank, resulta que la gestión de fideicomisos es más popular que el comercio independiente. Esto es comprensible: los ahorros serán administrados por distribuidores profesionales que conocen el mercado y demuestran periódicamente excelentes rendimientos financieros.

Al transferir fondos a una cuenta fiduciaria, un inversor puede elegir una de dos estrategias:

• Bonos en rublos: los fondos se invierten en OFZ y bonos corporativos confiables, así como en fondos mutuos de bonos (rendimiento de alrededor del 10-12% anual);
• Bonos en dólares: el dinero se invierte en deuda estadounidense y eurobonos (a partir del 1 de marzo de 2018, la estrategia no está disponible temporalmente para nuevos clientes).

Condiciones para transferir fondos a la gestión de fideicomisos:

• la contribución mínima es de 50 mil rublos, la máxima es de 1 millón;
• tarifa de reposición – 10 mil rublos;
• período de inversión – al menos 3 años;
• moneda - solo rublo;
• comisión de apertura – 1% (solo si lo hace en la oficina de Sberbank, no hay comisión al abrir de forma remota);
• La remuneración del corredor por la gestión es del 0,25% del monto de dinero depositado una vez por trimestre.

Puede invertir dinero en un IIS desde una sucursal bancaria utilizando el sitio web sberbank-am.ru o una aplicación móvil especialmente desarrollada para inversiones.

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¿Cuántos tipos de ganar dinero has probado? el año pasado? Uno, bueno, máximo dos. Como regla general, la mayoría de nosotros ni siquiera pensamos en el hecho de que podemos obtener ganancias no solo de nuestro trabajo habitual, sino también de actividades en sitios de terceros. Inmediatamente me viene a la mente Internet y todas sus posibilidades, como las apuestas, el póquer online o el trabajo a tiempo parcial. Pero, además de las actividades banales, también existe toda una rama de la economía que le permite obtener importantes ingresos utilizando capital financiero. se trata de invertir fondos propios en diversos instrumentos financieros. En este artículo le informaremos sobre los servicios de corretaje de Sberbank, en qué puede invertir y con qué programas se hace.

IIS: ¿qué es?

IIS (cuenta de inversor individual) es una cuenta bancaria que le permite utilizar servicios de corretaje y comprar todos los instrumentos financieros disponibles. La principal diferencia entre un IIS y una cuenta de corretaje normal es la posibilidad de recibir una deducción fiscal del 13% del importe de los fondos depositados.

Condiciones para abrir una cuenta de inversión individual:

- divisa -rublo ruso;
- tamaño máximo contribución - 1.000.000 de rublos;
- período mínimo de inversión - 3 años;
- sin retiro parcial fondos;
- un IIS por cliente.

Una cuenta de inversión individual se puede abrir de dos tipos:

1. IIS con deducción por aportes: en este tipo de IIS puede recibir una deducción fiscal del estado de hasta 52 mil rublos. Para recibir una deducción fiscal, debe tributar sobre sus ingresos a una tasa del 13%. Los ingresos pueden provenir de inversiones o simplemente de un salario. Por el monto de la contribución, se proporciona una deducción del impuesto sobre la renta personal por un monto de hasta 52 mil rublos (13% de 400,000 rublos).
2. IIS con deducción de ingresos: este tipo de IIS le permite no pagar impuestos sobre los ingresos recibidos de operaciones de inversión durante todo el período de vigencia del contrato. Y una vez finalizado el contrato de mantenimiento de un IIS, después de tres años podrás recibir una deducción del IRPF por el importe total de los ingresos.

Si cierra el IIS antes de que expire tres años, entonces los derechos al beneficio son inválidos.

Ventajas y desventajas de IIS

Las principales ventajas de una cuenta de inversión individual son:

1. 13% de devolución del impuesto sobre la renta una vez al año o después de tres años, según el tipo de IIS seleccionado;
2. Capacidad para realizar transacciones con valores, lo que le permite recibir mayores ingresos;
3. La capacidad de acumular fondos incluso después del final del período de tres años.

Desventajas de IIS:

1. Riesgo de inversión: si intentas ganar dinero en varios instrumentos financieros sin conocimientos necesarios, entonces lo más probable es que sólo pierdas el dinero que ahorres;
2. Congelación de cuenta por tres años: Al abrir una cuenta, no puede retirar fondos durante tres años, la única opción es rescindir el acuerdo con el banco;
3. Comisiones del corredor: Al abrir una cuenta de inversión y realizar inversiones, seguramente recibirá una comisión de un corredor, un intermediario entre usted y los mercados cambiarios. El tamaño de la comisión depende del tipo de transacciones realizadas. Las tarifas de los servicios de corretaje de Sberbank se pueden encontrar aquí.
   

¿En qué puedes invertir?

El mecanismo de inversión completo es el siguiente: usted recolecta un determinado conjunto de valores en una sola cartera, y luego vender o comprar estos valores dependiendo de la subida o bajada de sus precios. Sberbank brinda acceso al mercado de valores, al mercado de derivados, al mercado extrabursátil y mercado de divisas y te permite comerciar varios tipos valores:

1. Las acciones de empresas rusas son valores que permiten a su propietario participar en la gestión de la empresa y recibir beneficios en forma de dividendos.
   Características clave:
   - Al vender sus acciones, la empresa atrae nuevos fondos para desarrollar su propio negocio;
   - Al comprar acciones, el inversor se convierte en copropietario de la empresa y reclama recibir su parte de los beneficios en forma de dividendos;
   - Los ingresos pueden obtenerse no sólo en forma de dividendos, sino también de la diferencia en el valor de mercado de las acciones, que tiende a cambiar dependiendo de diversos factores económicos y no económicos.
   
2. Acciones de empresas extranjeras. Sberbank ofrece a sus clientes operaciones en el mercado extrabursátil, donde pueden comprar acciones de las mayores empresas internacionales, como Apple, Facebook, Google, etc. El mercado extrabursátil implica una transacción directa entre comprador y vendedor sin la mediación de un corredor.
   
3. Los bonos son valores que obligan a una empresa o gobierno a pagar al inversor unos determinados ingresos e intereses durante un período determinado. Los ingresos del inversor están formados por la cantidad de dinero acumulado. ingresos por cupones por el período de tenencia del bono y la diferencia entre los precios de compra y venta del bono.
   Características clave:
   - Para la empresa emisora, los bonos son otra forma de atraer fondos adicionales;
   - Para un inversor, los bonos son un préstamo al emisor, por el que posteriormente recibirá una recompensa.
   Horario de negociación: 10:00-18:50, hora de Moscú.
4. ETF (fondos cotizados en bolsa) - fondos de inversión cotizados en bolsa. Al comprar una acción de un ETF, no está invirtiendo en una empresa o empresa específica, sino en toda una industria. Por ejemplo, cuando compras una acción del ETF FXIT, estás invirtiendo en acciones que forman parte del sector de TI de EE. UU., que incluye empresas como Apple, Microsoft, Visa, etc.
   Ventajas del ETF:
   - Oportunidad de invertir en mercados extranjeros mientras permanezca en Rusia;
   - Herramientas accesibles para cualquier inversor, incluso sin conocimientos especiales;
   - Inversiones en rublos y moneda extranjera: posibilidad de recibir ingresos adicionales por la diferencia de tipos de cambio;
   - Umbral de entrada bajo: precio de las acciones del ETF - desde 500 rublos;
   - Instrumento líquido con estructura transparente;
   - Comisión mínima estándar de intermediación.
   Horario de negociación: 10:00-18:50, hora de Moscú.
5. Futuros y opciones. Contrato de futuros- un acuerdo en el que una parte se compromete a suministrar una determinada cantidad de bienes y la otra a pagarlos a un precio previamente acordado. Un contrato de opción es el derecho a comprar o vender un activo subyacente (acciones, bonos, índices, divisas, metales preciosos) V período especificado en el futuro a un precio fijo.
   Características clave:
   - el cliente está protegido de los riesgos cambio adverso precios del activo subyacente;
   - la oportunidad de recibir ingresos adicionales debido a la diferencia entre el precio de compra y el precio de venta del contrato.
   Hora de negociación: 10:00-18:45 hora de Moscú. - sesión principal, 19:00-23:50 - sesión vespertina.
6. Los eurobonos son bonos corporativos o gubernamentales denominados en diferentes monedas extranjeras. Sberbank le permite negociarlos en el mercado extrabursátil.
   Ventajas de los eurobonos:
   - Protección contra el debilitamiento del rublo: las compras, ventas y pagos se realizan en moneda extranjera;
   - Fiabilidad fija: ingresos por cupones, lo que sugiere un alto rendimiento potencial con el riesgo correspondiente;
   - Fiabilidad: la calificación de fiabilidad de las empresas emisoras es confirmada por agencias de calificación internacionales.
   Hora de recepción de pedidos: 9:30-18:40 hora de Moscú.

Sberbank también ofrece a consideración carteras ya preparadas de varios niveles de riesgo:

Las carteras se componen de bonos gubernamentales, bonos de inversión de Sberbank, mutuales fondos de inversión, acciones de ETF y acciones de empresas rusas y extranjeras.

Sistemas comerciales

Sberbank brinda acceso a plataformas comerciales a través de varios tipos de programas:

Solicitud de inversor de Sberbank

"Sberbank Investor" es una aplicación móvil que brinda acceso a varias bolsas, en las que es fácil comprar y vender acciones y bonos de varias empresas rusas.Características de la aplicación:

• Negociar acciones y bonos en el mercado de valores;
• Acceso a ideas de inversión los mejores analistas rusos;
• Seguimiento de las novedades del mercado y resultados financieros propios;
• La oportunidad de pasar la prueba de Sberbank y determinar qué tipo de inversor es, etc.

La aplicación está disponible en dos plataformas principales:
- para iOS;
- para Android.

Konstantin Shulga
Director de Desarrollo de Negocios de Corretaje
“Al crear la aplicación, pensamos no sólo en la comodidad, sino también en la seguridad. La información sobre todas las inversiones está protegida y no se pueden comprar acciones accidentalmente presionando el botón equivocado. Operaciones comerciales se confirman mediante un código adicional del mensaje SMS.
Estamos seguros de que con nuestro nuevo servicio el mundo de la inversión será mucho más cercano y accesible para todos."

QUIK

QUIK es un sistema de comercio en línea que cuenta con una gama completa de herramientas necesarias para realizar transacciones y profundizar análisis técnico mercados y actividades propias. Está disponible en ambos modos. programa separado en un ordenador, tanto en versión web como en aplicación móvil para iOS y Android.

Ventajas del sistema QUIK:

• El acceso completo a las operaciones bursátiles en los mercados de acciones y derivados se proporciona a través de módulos certificados;
• QUIK integra sistemas de análisis técnico, bases de datos, archivos, sistemas expertos y sistemas de registro de transacciones de clientes;
• Toda la información de intercambio y toda aceptación de pedidos de clientes se realizan en línea., donde son posibles retrasos mínimos debido a la congestión de los canales de comunicación.

Para acceder a tu cuenta de inversión no cayó en las manos equivocadas, Sberbank ha desarrollado un muy sistema complejo autenticación de usuario en QUIK. Consideraremos dos algoritmos de acción, el primero de los cuales será Autenticación de dos factores mediante inicio de sesión y contraseña.

Este método funcionará si, al celebrar un acuerdo de corretaje con Sberbank, eligió el método de presentación de pedidos. "Usando autenticación de dos factores".

1. Descargue el paquete de distribución del programa "QUIK". Puede encontrarlo siguiendo el enlace, descargando la aplicación Sberbank Investor o visitando el sitio web https://webquik.sberbank.ru;
2. En el formulario que encontrarás en el enlace con el kit de distribución indica el código de contrato, el número de teléfono móvil y el código de la imagen actual;
3. Espere un mensaje SMS del banco con una contraseña temporal;
4. Inicie el programa o aplicación "QUIK" y en la ventana de autorización ingrese el código de contrato y la contraseña temporal de SMS;
5. El programa se está ejecutando y listo para funcionar. Cuando inicie sesión por primera vez, el sistema le pedirá que cambie la contraseña temporal por una permanente.

La autenticación de dos factores también es posible por claves:

1. Descargue la distribución "QUIK" e instálela.
2. Además del archivo de instalación, el archivo también contendrá el programa de generación de claves KeyGen. Ejecútelo y genere claves públicas (pubring.txk) y secretas (secring.txk);
3. En el formulario proporcionado en el enlace, debe cargar la clave pública que generó anteriormente. En el formulario indique el código de contrato y el correo electrónico exactamente como se hizo en el contrato. El tiempo de registro de la clave no debe ser superior a diez minutos.
4. Inicie el programa "QUIK" e ingrese el nombre de usuario y contraseña que especificó al generar las claves;
5. Ingrese una contraseña de SMS de un solo uso. El programa se está ejecutando y listo para funcionar.

¿Cómo abrir una cuenta de inversión individual?

Un IIS solo puede ser abierto por una persona física: un residente fiscal de la Federación de Rusia, que sea un cliente nuevo o existente que haya celebrado un contrato de servicios de corretaje.

1. Solicite abrir una cuenta de corretaje utilizando el enlace o comuníquese con la oficina de Sberbank más cercana que brinde servicios de corretaje al público.. Puede comunicarse con estas oficinas en los siguientes números:
   - 900 - para llamadas de teléfonos móviles. Gratis en el territorio de la Federación Rusa.
   - 8-800-555-55-50 - para llamadas desde teléfonos móviles y fijos. Gratis en el territorio de la Federación Rusa.
   - +7-495-500-55-50 - para llamadas desde cualquier parte del mundo. Pagado según tu tarifa.
2. Un especialista de la sucursal de Sberbank preparará una solicitud y un cuestionario para inversionistas, y usted deberá firmarlos;
3. Leer las condiciones de pago de gastos y pagos. comisiones jar en la sección "Tarifas";
4. Transfiera fondos o valores a su IIS después de recibir una notificación del banco.

¿Cómo obtener una deducción fiscal?

Para recibir una deducción fiscal bajo el tipo A(para contribuciones), debe presentar el siguiente paquete de documentos a la oficina de impuestos:

• declaración de impuestos según el formulario 3-NDFL al final del período impositivo;
• documentos que acrediten la recepción de ingresos gravados al 13% al final del período impositivo;
• documentos que confirmen la transferencia de fondos al IIS (artículo 219.1, cláusula 3 del Código Fiscal de la Federación de Rusia);
• Solicitud de devolución de impuestos indicando los datos bancarios del contribuyente.

Para recibir una deducción fiscal tipo B (sobre la renta), después de tres o más años, debe rescindir el contrato para mantener un IIS y proporcionar al corredor un certificado de oficina de impuestos que no aprovechó las deducciones fiscales por contribuciones al IIS durante la vida de la cuenta. En este caso, el corredor actuará como agente fiscal y no retendrá fondos al pagar. impuesto sobre la renta.

Revisión de la cuenta de inversión individual

Reseña tomada de otzovik.com

Ventajas: Posibilidad de recibir devolución del impuesto sobre la renta

Desventajas: Sin garantías, baja rentabilidad.

"Bueno, no hay manera de pasar producto de inversión de Sberbank: una cuenta de inversión individual. Por supuesto, la devolución del impuesto sobre la renta retenido de los salarios es muy atractiva. Pero no todo el mundo aquí gana dinero oficialmente y no todo el mundo tiene un salario alto. Y luego hay un límite de tiempo para la devolución de impuestos: para recibirla, la cuenta debe estar abierta durante al menos 3 años. Bien, sigamos adelante.
Al abrir una cuenta se cobra una comisión del 1% del importe y luego, trimestralmente, otro 0,25%, es decir, otro 1% anual. Algunos pueden sentirse indignados por esto, pero es una práctica absolutamente normal para empresas de inversión, No veo nada malo aquí.
Dado que Sberbank aún no tiene una rentabilidad indicativa para tres años, solo podemos asumir la posible rentabilidad basándose en el historial de la cuenta durante todo el tiempo anterior: un poco más de 2 años. Y este rendimiento es de hasta el 60% en rublos durante tres años, teniendo en cuenta la devolución del impuesto sobre la renta.
Realmente no me gustó que estas inversiones no estuvieran aseguradas por la DIA. Aunque, si algo le sucede a Sberbank o a nuestro país, como sucedió en 1991, ninguna agencia de seguro de depósitos devolverá los depósitos de nadie.
Resumamos brevemente:
Posibles ingresos hasta el 60% en tres años;
Rentabilidad en rublos;
La historia de esta cuenta desde 2015;
El cierre anticipado es posible, pero con una reducción significativa de los beneficios;
Sin intereses acumulativos;
Falta de garantías para la seguridad de los fondos.
Para los que no conocen a los demás. oportunidades de inversión, puede que valga la pena prestar atención al IIS de Sberbank. Bueno, lo que me cautiva es la posibilidad de recibir ingresos durante tres años hasta el 80% anual en moneda extranjera y, lo más importante, con garantía de seguridad de los fondos invertidos.
Hay empresas que ofrecen algo más interesante de lo que nos puede ofrecer Sberbank, con un historial de cuenta de hasta 10 años. Por lo tanto, antes de invertir en IIS, primero estudie todo".

Le contamos toda la información básica sobre la provisión de una cuenta de inversión individual por parte de Sberbank. A continuación le sugerimos que se familiarice con los documentos sobre instalación y formación inicial en su uso. plataforma comercial QUIK.(adjuntos)