Tarjeta bancaria con pase compartido. Tarjeta sin contacto de Sberbank: qué es y cómo utilizar MasterCard PayPass y Visa payWave
Y para algunos la apariencia tarjetas sin contacto Las gafas se convirtieron en algo inimaginable. De hecho, las tarjetas de pago sin contacto existían en 2002, pero en modo de prueba, y solo ahora Visa y MasterCard, después de haber probado la tecnología de pago inalámbrico a lo largo de los años y establecido estándares de seguridad, introdujeron tarjetas. pago sin contacto para uso general.
Tarjeta sin contacto Sberbank- esta es la misma tarjeta bancaria que brinda la oportunidad de realizar pagos a través del terminal con un solo toque de la tarjeta al terminal, actualmente dentro del límite de 1000 rublos. Para compras más caras, deberás introducir el PIN de tu tarjeta. Esta tecnología se llama Pase de pago y es conveniente y seguro.
La tarjeta de pago sin contacto está equipada con una antena RFID especial (antena de radio) con la que se realiza el pago. A través de esta antena se lee la información sobre el propietario de la tarjeta y se transmite por un canal seguro al banco, donde ya se está realizando la transacción.
Cómo utilizar una tarjeta sin contacto de Sberbank
La tarjeta se puede utilizar en todos los terminales POS actualizados (normalmente están marcados con un icono de pago inalámbrico). Ahora están en casi todas partes.
Para pagar una compra, simplemente acerca tu tarjeta a la terminal. No es necesario introducirlo en el receptor; el código PIN debe introducirse sólo en caso de pago por una cantidad superior a 1000 rublos; en el caso de una cantidad menor, el código PIN no es necesario;
El proceso de pago con tarjeta contactless consta de tres pasos:
- Acerque la tarjeta de pago al terminal o a una distancia de 0,5 - 1 centímetro
- Fija la tarjeta en esta posición durante un par de segundos.
- Después de que aparezca una notificación sobre el pago exitoso en la pantalla del terminal, se puede retirar la tarjeta
Si el terminal POS de la generación anterior no admite la tarjeta, el pago se realiza como con una tarjeta normal.
Pros y contras de las tarjetas sin contacto de Sberbank
- Comodidad de pago. No es necesario sacar la tarjeta de la cartera e introducirla en el terminal; basta con tocarla un par de segundos y la compra estará realizada. Esto ahorra mucho tiempo, especialmente al comprar.
- Durabilidad de la tarjeta. Dado que la tarjeta no se inserta constantemente en el receptor del terminal, se elimina el contacto físico con la tarjeta y esto aumenta la vida útil de la tarjeta.
- Seguridad de pago. Se elimina el riesgo de que los delincuentes roben dinero de la cuenta.
En cuanto a los propietarios de puntos de venta, algunos se quejan del alto coste de los terminales POS que admiten tarjetas sin contacto. Como dicen, todo lo bueno tiene un precio. En este caso, tendrás que pagar por la comodidad de los clientes.
Seguridad de las tarjetas sin contacto MasterCard Pay Pass
Sería buena idea pensar en la seguridad de los pagos mediante tarjetas sin contacto. La tecnología de pago sin contacto tiene varios grados de protección.
- El alcance de la transmisión de datos a través de NFC es de sólo unos pocos centímetros, por lo que durante la operación el lector debe colocarse cerca de la tarjeta, lo que es bastante difícil pasar desapercibido.
- Hay otro nivel de protección: restricción. cantidad máxima transacción sin contacto: 1000 rublos. El límite de 1000 rublos sin PIN es la recomendación de Visa y Mastercard en Rusia. Los pagos por un monto mayor serán rechazados o requerirán confirmación adicional (firma, PIN). Si intenta retirar secuencialmente varias cantidades por debajo del umbral, también se activa el sistema de protección adicional.
- A continuación hay que superar una protección más seria basada en la criptografía. El terminal lector deberá disponer de claves criptográficas obtenidas del banco adquirente y del sistema de pago. Dichas claves se emiten exclusivamente en virtud de un acuerdo con el banco que emitió la tarjeta.
Todo ello proporciona una protección integral y seguridad de las operaciones.
Hasta la fecha PJSC Sberbank podemos ofrecerle las siguientes tarjetas bancarias con tecnología de pago sin contacto para bienes y servicios:
Tarjetas clásicas Visa y MasterCard sin contacto
tarjeta de débito Visa Oro Aeroflot
Visa Platino Premier y Mundial Tarjeta MasterCard Negra Edición Premier
Tarjeta benéfica Visa Platinum “Gift of Life”
Preguntas frecuentes sobre las tarjetas de pago sin contacto MasterCard Paypass y Visa payWave
¿Puedo desactivar la función de pago con tarjeta inalámbrica escribiendo una solicitud a ?
No, es imposible hacer esto. Si no necesita la función de pago con tarjeta sin contacto, solicite una normal.
¿Qué pasa si toco varias veces mi tarjeta contactless Mastercard PayPass en el TPV?
Se debitará el importe del pago de la compra, el pago no se realizará por segunda vez. Por lo tanto, no tienes que preocuparte por realizar un pago repetido con tarjeta erróneo.
Aplique su tarjeta Promsvyazbank al lector y en un momento la compra ya estará pagada. Si el monto de la compra excede los 1000 rublos o el equivalente de este monto en otra moneda, el cajero le pedirá que ingrese un código PIN o firme un recibo (recibo).
Rápido
Gracias a la innovadora tecnología sin contacto, el pago con Promsvyazbank MasterCard Black Edition PayPass es mucho más rápido. No tendrá que perder el tiempo introduciendo un código PIN ni firmando un recibo (recibo) para compras de hasta 1.000 rublos (o una cantidad equivalente en otra moneda), ni esperando el cambio en la caja cuando pague en efectivo.
Sin peligro
No es necesario que entregue su tarjeta PayPass Promsvyazbank MasterCard Black Edition al cajero para pagar las compras. Siempre está en tus manos y tienes control total sobre el proceso de pago. El dinero de una compra no se puede debitar de la tarjeta dos veces: una vez realizado el primer pago, el terminal emitirá un pitido y se apagará.
Dondequiera que vea el logotipo de MasterCard PayPass, podrá pagar sus compras con un solo toque. Esto es especialmente útil cuando la velocidad y el tiempo son esenciales. Las tarjetas con tecnología PayPass son aceptadas por más de 265 mil comerciantes en 36 países y su número crece cada día. Además, siempre puede utilizar su tarjeta Promsvyazbank MasterCard Black Edition PayPass como una tarjeta normal.
* Para pagar una compra superior a 1000 rublos, deberá ingresar un código PIN o firmar un recibo (recibo).
Gracias a la presencia de un microchip en una tarjeta con un sistema PayPass conectado, puede, sin entregárselo al cajero, llevarlo de forma independiente al terminal de pago y pagar cualquier compra de hasta 1000 rublos sin confirmación con un código PIN. Pero si se pierde la tarjeta, esto puede provocar el robo de una gran cantidad de tu cuenta a través de varias compras realizadas. Después de todo, al pagar con tarjeta, el cajero ni siquiera podrá leer el nombre del propietario y asegurarse (al solicitar un documento) de que la tarjeta pertenece a a esta persona. Es por estas razones que los titulares de tarjetas cautelosos quieren desactivar el servicio PayPass.
Sin contacto sistema de pago Casi todas las tarjetas MasterCard y Maestro internacionales modernas están equipadas. Este sistema se llama PayPass. Otro servicio de transacciones tarjeta visa ofrece exactamente la misma tecnología, pero con un nombre diferente: Visa payWave. Otro formato mapas internacionales tarjeta American Express está equipado con una tecnología similar llamada Express Pay.
Cómo determinar si tu tarjeta está equipada con PayPass
- La tarjeta debe tener un logo verde en inglés: PayPass.
- La tarjeta puede contener un símbolo universal que se parece al ícono de Wi-Fi en un teléfono inteligente.
- Simplemente puedes intentar pagar cualquier compra en una tienda en la caja trayendo tu tarjeta de plastico boca arriba.
- O averigüe si tiene un PayPass activo en su tarjeta plástica en la sucursal del banco que emitió su tarjeta.
Protección de pagos PayPass
Todos los bancos que emiten tarjetas equipadas con la función PayPass garantizan la protección de la tarjeta a su propietario.
- El primer grado de protección es no tener contacto con el cajero. No sueltas tu tarjeta, lo que significa que no caerá en manos de estafadores y el cajero no podrá realizar ninguna manipulación con tu cuenta. De esta manera el propietario tiene el control total de la situación.
- No se debitarán fondos de la tarjeta dos veces a la misma cuenta. Tras el primer contacto de la tarjeta con el terminal, notifica la transacción con una señal y se apaga.
- En caso de pérdida o robo, la tarjeta puede ser bloqueada y el dinero en la cuenta congelado, como en situaciones similares con cualquier otra tarjeta bancaria, en la primera llamada al banco o al contactar con la cuenta en línea.
Cómo desactivar PayPass en una tarjeta
Es posible detener la actividad del sistema de pago sin contacto en cuenta personal banco abriendo la funcionalidad de la tarjeta con PayPass conectado.
Si su banco no ofrece esta opción en su cuenta personal, puede contactar directamente sucursal bancaria, quien le entregó un “plástico” con una declaración sobre el bloqueo de PayPass o sobre el cambio de tarjeta por una nueva sin posibilidad de realizar pagos sin contacto. Se requerirá un pasaporte para aplicar.
Las tarjetas de plástico forman parte de nuestras vidas desde hace mucho tiempo. Un instrumento de pago pequeño y conveniente que se acepta en casi cualquier parte del mundo. Además, es muy seguro. Siempre hay que recordar el código PIN y asegurarse de que la tarjeta no se pierda, de lo contrario los atacantes reconocerán el CVV y, por ejemplo, pagarán compras en una tienda online. Pero existe una solución alternativa: PayPass. Qué es y cómo utilizar esta herramienta, lo aprenderá en este artículo.
Definición
PayPass es una tecnología de pago sin contacto mediante MasterCard. Para pagar, simplemente toque su tarjeta con un microprocesador en el terminal. Esta es la tecnología PayPass. De hecho, la tarjeta es un microcircuito con antena. En Taiwán, EE.UU., España y Turquía, el microprocesador MasterCard PayPass está integrado en relojes de pulsera. teléfonos móviles y otros artículos que una persona lleva consigo todos los días.
Esta seguridad te permite realizar pequeñas compras de forma sencilla, rápida y segura. Ahora, al pagar, no hay necesidad de luchar con los billetes, pasar la tarjeta por el terminal o firmar cheques. El usuario sólo necesita tocar un terminal especial. La tecnología PayPass es muy útil en el campo del comercio de bienes de bajo valor y alta frecuencia de transacciones. Pero para su amplio desarrollo en el futuro es necesario reforzar la seguridad de las operaciones.
Historia del desarrollo
En 2003, MasterCard pasó nueve meses probando el uso de tecnología sin contacto en Orlando y Florida. En 60 puntos diferentes, los usuarios pagaron con 16 mil tarjetas. Al mismo tiempo, la empresa estaba trabajando en su compatibilidad con Nokia, JPMorgan, AT&T para implementar PayPass en teléfonos móviles. En 2008 se fabricó el dispositivo número 50 millones. A estas alturas, el 77% de los usuarios utilizaba la tecnología contactless como principal medio de pago. En 2010 se lanzó PayPass en Bulgaria y Eslovaquia, los usuarios tenían en sus manos 75 millones de tarjetas, que fueron aceptadas en 230 mil terminales. De acuerdo a informe financiero En 2012, el volumen de producción aumentó un 50% debido al aumento del número de usuarios en toda Europa. Hoy en día, las tarjetas PayPass son emitidas por Sberbank de Rusia y Privat en Ucrania.
El potencial de PayPass aún no ha sido revelado
¿Qué significa? Las transacciones sin contacto benefician a todos los participantes del mercado: consumidores, comerciantes y bancos. Organizaciones financieras ofrecer a sus clientes una mayor cantidad de emisores, aumentando la lealtad de los titulares de cuentas a los programas de tarjetas. Esta tecnología puede complementar cualquier programa de crédito, débito, marca compartida y otros programas.
Las organizaciones comerciales que tienen una terminal PayPass instalada pueden atender a sus clientes por más alto nivel. Reducir el número de operaciones acelera el proceso servicio de efectivo y asegura su mayor eficiencia. Primero gran empresa El que empezó a utilizar MasterCard PayPass es McDonald's. Pronto interés en nueva tecnología Se originó entre jugadores de fútbol y golfistas. El sistema sin contacto se utiliza actualmente en torniquetes, máquinas expendedoras, etc.
PayPass: ¿dónde se acepta y se emite en Rusia?
El primer pago sin contacto en la Federación de Rusia se realizó el 9 de septiembre de 2008 en el restaurante Five Stars de Moscú. Primero Tarjeta PayPass fue emitido por Industrial Bank en 2010. Está previsto emitir una edición separada de tarjetas para estudiantes y profesores. Se pueden utilizar no solo para el fin previsto, sino también como libro de registro y tarjeta de estudiante.
Desde 2011, Raiffeisenbank emite una tarjeta con banda magnética y microchip. Se entrega a los clientes de forma gratuita como parte del paquete Premium. Pero para usarlo necesitas tener al menos 2 millones de rublos. o 1 millón si gastas más de 25 mil rublos al mes. Los clientes que no cumplan con esta condición pagarán 3.000 rublos mensuales.
Análogos en el mundo.
Las tecnologías sin contacto también existen en Sistema de visas. PayWare es un análogo de PayPass. ¿Qué significa? Visa y JCB Co. Limitado. firmó un acuerdo para aceptar el desarrollo de MasterCard como un protocolo único, es decir, todas las tecnologías sin contacto se probarán de acuerdo con el mismo esquema, garantizando la compatibilidad de todas las marcas.
Las principales ventajas de los pagos sin contacto:
- método de cálculo moderno;
- medios de pago universales - tales tarjeta bancaria se puede utilizar no sólo en dispositivos nuevos, sino también en numerosos cajeros automáticos y terminales;
- larga vida útil;
- alta velocidad de pago;
- protección contra estafadores.
Pero hay un gran inconveniente: la falta de infraestructura desarrollada, cuyo coste es tan alto que ni los bancos ni empresas comerciales no tienen prisa por invertir en él. En el Reino Unido, se instalaron terminales en sólo el 10% de las tiendas en tres años.
PayPass: cómo utilizar
Gracias a la presencia de un chip especial, las tarjetas sin contacto permiten realizar pequeños pagos sin autenticación por parte del titular. Estas transacciones están limitadas a 15 dólares en EE.UU., 50 zlotys en Polonia, 10 libras en el Reino Unido y 1.000 rublos en Rusia. Operaciones en grandes cantidades Tendrá que confirmar firmando un recibo o ingresando un código PIN. Pero no todos los bancos lo permiten. Por ejemplo, en Alemania y Austria, si se supera el límite, el pago deberá realizarse mediante el método de contacto habitual.
MasterCard emite PayPass de débito y crédito. ¿Cómo utilizar un chip sin contacto?
Después de cada transacción, el monto se carga en un banco o cuenta personal. Dado que la conexión se realiza sin contacto, en lugar de una tarjeta se puede utilizar un llavero con etiqueta RFID, un teléfono inteligente con NFC, etc. Los productos solo se pueden pagar en puntos de venta que tengan el logotipo PayWave Visa, PayPass. El terminal confirma el procedimiento de lectura con una señal sonora. El usuario no tiene que transferir la tarjeta a manos equivocadas, introducir un código PIN o firmar un cheque. Lo único que tienes que hacer es acercar tu cartera con tu tarjeta al terminal. No debe haber ningún otro medio de plástico con un chip en su interior. En Alemania también se instalan en los documentos de identidad.
Seguridad
Las transacciones sin contacto reducen significativamente el tiempo. Pero en términos de seguridad, plantean muchas dudas entre los usuarios. El chip RFID puede clonar tarjetas parcialmente de forma remota a una distancia de hasta 2 cm. Este hecho pone en duda el uso completo sin contacto.
PayPass impide la lectura directa de RFID. El chip contiene información sobre el número de la tarjeta y la fecha de vencimiento, y esto no es suficiente para transacciones en línea. Se genera un código de un solo uso para cada operación. Si lo cuentas hasta que se utiliza la tarjeta, puedes crear un clon de la misma. Se aprobará el primer uso del código por parte del duplicado, y el uso repetido por parte del original dará lugar al bloqueo de ambos medios. Dados los bajos límites de transacción, la clonación de tarjetas no es rentable.
Realizar muchas operaciones con terminal móvil no funcionará. En zonas con gran población, los datos sobre dichas transacciones deben enviarse a un centro autorizado para evitar que personas no autorizadas utilicen la tarjeta. Estos sistemas analizan cada código generado y comprueban si hay duplicados. Para protección total información, debe proteger la tarjeta, por ejemplo, envolverla en papel de aluminio.
Dónde utilizar la tecnología MasterCard Mobile PayPass
En otras grandes ciudades de Rusia existen muchos puntos "sin contacto": supermercados, cafeterías, restaurantes, farmacias, gasolineras, salones de belleza y otros establecimientos similares. Además, algunas organizaciones realizan promociones para los usuarios de la tecnología PayPass. Por ejemplo, en la capital del norte, hasta finales de febrero, pagando un pedido en su café favorito a través de un teléfono inteligente, puede recibir café como regalo.
Muy conveniente. Gracias
Loko-Bank
Nuestra contadora es tía de la vieja escuela y, al parecer, es eterna. Ella nos puso a todos en el Mundo y en el mismo banco donde incluso se puede respirar según un horario acordado. No describiré los inconvenientes y lo que pienso en general sobre esta tarjeta y este banco, ya que aquí se requiere el habla literaria rusa. Irina, una gerente de Lyublinskaya, pudo derrotar a nuestro titán contable y me ayudó a conseguir el derecho a recibir un salario...
En principio, un banco normal... o más bien, probablemente, un corredor - parece que quieren obligar a todos los clientes a convertirse en inversores)) Solo uso la tarjeta, los bonos no son malos, hay reembolsos - todo es como con la gente. Si no fuera por las constantes llamadas y cartas con ofertas para “pensar en invertir”, todo sería normal... Ah, y tipo de cambio bien. Pero no quiero ser comerciante y estoy cansado de la persuasión.
Sergey Perlov, Moscú
Sobre confiabilidad y conveniencia
Soy cliente del banco desde principios de la década de 2000 (desde Investsberbank, desde 2008 - OTP). Conocí las sucursales del banco central en total diferentes paises Europa, incl. en el espacio postsoviético. Utilicé cajeros automáticos allí y pagué compras y servicios con tarjeta. Durante este tiempo, no encontré ninguna dificultad a la hora de interactuar con el Banco, cambiar tarjetas según la fecha de vencimiento, realizar depósitos (por cierto...
Mijaíl, Moscú
El banco lleva casi un mes sin poder resolver su error.
En principio el servicio es bueno, era mi banco número 1 hasta una situación desagradable. Mi tarjeta se desmagnetizó y la bloqueé para pedir una nueva. Naturalmente, antes de esto, transferí el dinero de la tarjeta a otro banco, para que mientras me hacían la tarjeta, pudiera usarla. Debemos dar crédito al banco; la tarjeta fue hecha y entregada muy rápidamente. PERO LA CANTIDAD QUE TRANSFERÍ A OTRO BANCO POR ALGO...
Yuri Kamshitsky, Moscú
Devolver dinero, el cajero automático no dispensó efectivo al retirar por un fallo técnico
Moscú banco de crédito
El 13 de febrero de 2019, retiré efectivo de un cajero automático de PJSC MKB en el centro comercial Kuntsevo Plaza, ubicado en: Moscú, st. Yartsevskaya, 19 (en adelante, el cajero automático), por un importe de 8.000,00 (ocho mil) rublos. El cajero automático no dispensó efectivo; la operación de retiro de efectivo se realizó utilizando mi extracto de cuenta corriente. Por teléfono, se informó a MKB PJSC que el cajero automático tenía un estado de error técnico y luego fue transferido a...
Vera, Moscú
Se devuelve el dinero extra
¡Me apresuro a lucir el regalo! Para mi cumpleaños, mi esposo me regaló una tarjeta nueva, WEEKEND, de MTS Bank. La tarjeta no es una tarjeta de crédito, pero tampoco está vacía, por supuesto, puso dinero allí por adelantado. El regalo resultó ser aún mejor porque antes del fin de semana recibe un reembolso del 1% en todas las compras, pero después de que mis amigos y yo fuimos a un restaurante, el 5%. Y luego también salieron en taxi, de estos gastos también el 5%. Aún no en el cine...
Kira Smelyakova, Moscú
