AHK en el sistema de préstamos hipotecarios. Agencia de Préstamos Hipotecarios para Vivienda (JSC "Aizhk")

Problema de vivienda Siempre es clave en la vida de casi cualquier familia, y en ocasiones este aspecto se convierte en causa de muchas disputas y conflictos. Por orden del Gobierno Federación Rusa En 1997, se creó una organización gubernamental para abordar esta cuestión. Y este es AHML, que significa Agencia. Su objetivo es hacer que las condiciones para la compra de vivienda a crédito sean lo más cómodas posible. Qué hace exactamente la organización y qué áreas de sus actividades aprenderá más adelante en el artículo.

Estándares de préstamos para agencias

AHML no es sólo una organización que regula los préstamos hipotecarios con un determinado número de bancos. Esta agencia ha desarrollado ciertos criterios que cubren los intereses de la población acreditada. Y las organizaciones financieras que otorgan préstamos para la compra de viviendas se adhieren a estándares específicos y programas hipotecarios. La agencia, a su vez, brinda apoyo financiero a los bancos AHML.

¿Qué programas hipotecarios están disponibles?

Debido a que la organización federal se enfrenta a la tarea de maximizar los intereses de los prestatarios hipotecarios, se han desarrollado los siguientes programas hipotecarios AHML:

"Estándar préstamo hipotecario". Se ofrece al prestatario la opción de compra. apartamento nuevo, casas o viviendas en mercado secundario.
"tarifa variable". Tasa de crédito para un préstamo puede variar según la tasa de refinanciación del Banco Central de la Federación de Rusia.
"Capital de maternidad"- utilizando el certificado correspondiente.
"hipoteca militar" - viviendas prefabricadas asequibles para el personal militar, con posibilidad de recibir una cantidad de hasta 2 millones de rublos, independientemente de los ingresos del ciudadano.
en el programa "Nuevo edificio" participar empresas constructoras Proyectos de vivienda estatal y social.
"Viviendas de poca altura"- se concede un préstamo para la construcción de edificios de poca altura.
"Vivienda colateral"- Se trata de la adquisición de bienes inmuebles en el balance de AHML.

Para familias jóvenes con hijos menores (2 o más) existen descuentos adicionales para un préstamo La lista de préstamos hipotecarios de los bancos AHML se puede consultar en el sitio web oficial. organización gubernamental. También se describen detalladamente las condiciones y requisitos de cada programa.

Seguimiento del riesgo financiero de la agencia

AHML no es solo un apoyo al crédito hipotecario en nuestro país, sino también un organismo destinado a monitorear los riesgos financieros en este ámbito crediticio. Por ejemplo, tomó la iniciativa de asegurar transacciones crediticias no rentables con bienes raíces colaterales. Esto no solo permitió brindar apoyo financiero al banco, sino que también brindó a los prestatarios la oportunidad de tener tasas de interés bajas, así como asegurar la compra de bienes inmuebles en garantía para nuevos compradores.

El mecanismo de funcionamiento interno de una empresa hipotecaria.

Al emitir un préstamo, el prestamista paga fondos para la compra de bienes inmuebles propios. equilibrio financiero y asume todas las obligaciones de realizar sus acciones de conformidad con contrato de prestamo. El prestatario asume todas las obligaciones de pago de la deuda con el banco. AHML, a su vez, paga al banco. comisión para emitir un préstamo y su posterior mantenimiento.

Además, la Agencia recompra al prestamista los derechos sobre el préstamo emitido, liberándolo de litigios por cobro de deudas. La organización acepta los intereses recibidos como ingresos.

En caso de deuda problemática, el prestatario asumirá obligaciones con AHML y no con el banco. pero si estamos hablando de sobre una simple deuda vencida, entonces, en este caso, el acreedor está obligado a abordar este problema de forma independiente, ya que es el banco el que está institución financiera, que emitió el préstamo, no AHML.

Empresa filial de AHML

Deterioro condición financiera Los prestatarios no son infrecuentes en los préstamos. Por lo tanto, otro programa para ayudar a los prestatarios de AHML es la reestructuración. En 2008, apareció una organización subsidiaria: ARHML (la agencia para la reestructuración de ARHML relevó significativamente a AHML, lo que nos permite brindar asistencia y asesoramiento de alta calidad a la población de nuestro país.

¿Qué pasos debe seguir un prestatario al elegir una agencia hipotecaria?

Como ya sabemos, AHML no es sólo una organización que regula las relaciones financieras y de vivienda entre el prestamista y el comprador. Esta es también una oportunidad para conocer los objetos inmobiliarios y conocer las condiciones de los seguros de hogar, salud y vida de la persona que se financia.

Con más detalle sobre el programa AHML para ayudar a los ciudadanos hipotecarios, podemos decir esto:

Esta es una oportunidad para elegir un programa conveniente;
elija un banco asociado que sea leal al prestatario;
estudiar programas de seguros de compañías de seguros asociadas;
familiarícese con la lista de propiedades residenciales terminadas.

Si ya es cliente de una agencia hipotecaria, entonces filial puede brindarle soporte calificado asuntos financieros sobre la reestructuración de préstamos.

Condiciones para el seguro de bienes inmuebles y de vida del prestatario.

Al registrarse transacción de crédito, es importante saber que cualquier propiedad comprada a crédito no es sólo garantía hasta que sea reembolso completo, pero también sujeto a seguro obligatorio en caso de pérdida o daño total.

Según la ley de la Federación de Rusia, el seguro de vida no es tipo obligatorio seguro. Pero en caso de que se niegue este tipo de protección para una transacción de préstamo, AHML prevé un aumento de la tasa del 0,7%. Lo que puede resultar una cantidad mucho más impresionante durante todo el período de la hipoteca que el propio seguro.

Las razones son las siguientes: el plazo para obtener una hipoteca puede alcanzar hasta 30 años, y este es un período de tiempo grave, en el que no es posible predecir lo que sucederá con la salud y la vida de una persona. Esto aumenta riesgos financieros y, como resultado, las tasas de interés.

Ventajas y desventajas de los programas de la Agencia Federal

La principal ventaja de AHML es su competitividad, bajas tasas de interés y la disponibilidad de varios programas que satisfacen las necesidades de muchos segmentos de la población.

Una de las desventajas es el largo proceso de examen de las solicitudes de préstamos hipotecarios de los clientes, que puede llevar incluso meses. Es por eso tasa baja sobre el préstamo actúa como factor compensador en la larga espera de respuesta a la solicitud.

Pero aquí cabe señalar que AHML actúa como intermediario entre el prestamista y el prestatario potencial. Sólo en situaciones controvertidas y de conflicto una estructura estatal puede resolver el problema. Y si es necesario, siempre podrás contar con el asesoramiento de AHML o ARHML.

Estaba disponible para los ciudadanos de nuestro país, el Estado está tratando de regular las condiciones bajo las cuales las personas pueden recibir préstamos para vivienda.

Con este fin se están desarrollando medidas de apoyo estatal a la población. Una de estas medidas, la hipoteca AHML, se analizará en el artículo.

La Agencia de Préstamos Hipotecarios para Vivienda (AHML) es el elemento principal del sistema nacional sistema hipotecario. Es propiedad exclusiva del Estado y utiliza dinero del presupuesto.

Objetivo agencias - para hacer que los programas hipotecarios sean accesibles a la población. Es a través de AHML que se llevan a cabo todos los cambios para aumentar la disponibilidad de inmuebles y la cantidad de programas de crédito.

Desde 2010, la Agencia, junto con Vnesheconombank, proporciona apoyo financiero a los bancos de nuestro país, y financian a promotores y compradores de viviendas. Los bancos comerciales que cooperan con AHML otorgan préstamos de acuerdo con los estándares de la agencia. CON con la ayuda de AHML El Estado fomenta la construcción de nuevos edificios y estimula la demanda de apartamentos durante la crisis.

Los préstamos están estructurados de tal manera que cada agencia asociada ofrece hipotecas y atiende a los clientes. Por condiciones uniformes : mismo depósito y % anual. La única diferencia es la comisión.

Tarifas AHML variar dependiendo de:

Tipo de tarifa: fija o variable.
Montos del pago inicial.
Plazo de pago.
Objeto del préstamo (para la compra de vivienda secundaria, en edificio nuevo, etc.).

Participantes del programa Los ciudadanos adultos de la Federación de Rusia, pero no mayores de 65 años, pueden convertirse en agencias. Al comprobar a un cliente, se fija en los ingresos oficiales, que pueden documentarse. En pagos mensuales no debería destinarse más del 45% del salario del prestatario.

Lista de servicios

Para obtener una hipoteca de la Agencia, necesita:

Póngase en contacto con un banco que coopere con AHML (funcionará de acuerdo con los estándares de la Agencia).
Elija un programa hipotecario adecuado.
Encuentre la propiedad que quiere comprar.

También la refinanciación está en marcha préstamos emitidos:

Condiciones hipotecarias estándar La agencia cuenta con lo siguiente:

Pago por adelantado – 10%.
Alrededor del 8% anual con una aportación del cincuenta por ciento del importe de la vivienda. La tasa es del 12,8% – si la hipoteca se emite por un período de hasta 30 años.
Es posible fijar el tipo de interés durante un determinado período de tiempo. Sin embargo, luego se calcula en función de la tasa de inflación.
Puede solicitar refinanciación.
En algunos casos, puede reducir la tarifa.

Tipos y condiciones de programas.

La agencia ofrece casi todos los productos hipotecarios populares que tienen los bancos.

AHML tiene programas de apoyo, que son adecuados tanto para ciudadanos comunes como para categorías especializadas de la población:

programa "social" destinado a ciudadanos que necesitan vivienda. Podrán solicitarlo:

Participantes programa social– “Vivienda para ciudadanos rusos”.
Personas con discapacidad y familias con niños discapacitados.
Oficiales de defensa.

Términos dichas hipotecas son las siguientes:

El tipo de interés es inferior a la media del mercado: no más del 9,9%.
Contribución – 10%.
Puede aumentar el monto del préstamo utilizando capital de maternidad.
Precios bajos de la vivienda.

"Hipoteca militar" proporcionado bajo las siguientes condiciones:

El destinatario del importe puede ser un militar que sea partícipe.
Se emite un préstamo por un monto de 2.200.000 rublos.
Pago inicial – 10%.
El plazo de pago lo especifica el propio cliente. En muchos casos, el plazo se calcula hasta que el prestatario cumple 45 años.
Al cliente no se le cobra comisión por todas las transacciones.
El pago se realiza en efectivo en caja o mediante transferencia bancaria a su cuenta.
La tasa de interés es 10,9.
El prestamista recibe documentos: pasaporte y documento de identidad militar.

ellos pueden ayudarte reducir la tasa de interés de su hipoteca en un banco comercial si el costo metro cuadrado más caro que el establecido por la consejería. Esto se puede lograr:

Obtener una hipoteca para refinanciar.
En la compra de vivienda incluida en el programa de Estímulo.
Si el comprador participa en el programa "Provisión de vivienda", "Vivienda", "Cumplimiento de las obligaciones estatales con los ciudadanos trabajadores", el porcentaje disminuirá en un 0,25%.
cuando usar capital de maternidad– el tipo también disminuirá un 0,25%.

¿Con qué bancos puedes contactar?

Puedes conseguir una hipoteca a través de una agencia en cualquier región, porque... cuenta con una amplia red de bancos asociados.

Casi todos los principales bancos del país cooperan con la agencia:

Delta.
VTB 24.
Gazprombank.
Rosselkhozbank.
Binkank.
TransCapitalBank.

Para los bancos, esta cooperación también es beneficiosa porque AHML se convierte en el apoyo del banco en caso de falta de fondos recibidos de las comisiones del cliente.

Lados positivos y negativos.

Ventajas Las hipotecas de la agencia son las siguientes:

Defectos Los préstamos hipotecarios en AHML son los siguientes:

Su solicitud puede tardar mucho tiempo en ser considerada (hasta varios años). Esto se debe al trabajo burocrático: se controla en dos etapas: primero el propio banco y luego la Agencia.
Muchos programas (incluidos los sociales) requerirán la recopilación de certificados de agencias gubernamentales. Para ello, por supuesto, tendrá que pagar una tasa estatal.

Análisis de opiniones de clientes.

Puede ver muchas críticas negativas sobre este tipo de hipoteca en línea. De hecho, es así apoyo del gobierno no tan extendido. No todos bancos comerciales están dispuestos a hacer tales concesiones, aunque el Estado asume la mayor parte del pago.

Los prestatarios señalan que después de presentar la solicitud y los documentos, el banco no exige primero el pago del depósito, porque el préstamo se está reestructurando. Sin embargo, tan pronto como se produce una denegación, el prestamista cobra inmediatamente multas, lo que rápidamente conduce a gran suma deuda. Tenga en cuenta que el registro lleva un mes o más (verificación y aceptación por parte del banco y instituciones gubernamentales). Entonces, si desea contratar una hipoteca AHML, prepare los documentos en dos copias: una para la agencia y otra para el banco.

Los empleados de los bancos y las propias agencias gubernamentales dicen que el mecanismo de ayuda estatal aún no funciona a plena capacidad: a menudo surgen muchas inconsistencias entre el trabajo del Estado y el del banco. En general, las tasas de interés de las hipotecas AHML no son mucho más bajas. tarifas regulares en bancos. Pero al registrarse con agencias asociadas, le cobrarán una cantidad decente– aproximadamente el 2% del monto del préstamo.

Sberbank y VTB 24 ofrecen la mayor cantidad de hipotecas en condiciones de agencia (alrededor del 80% de todos préstamos hipotecarios AHML). En un momento, estos dos bancos se convirtieron en los primeros socios de la agencia y la confianza en ellos entre la población se estableció gracias a un sistema optimizado de presentación de solicitudes y un servicio al cliente optimizado.

Sobre el programa de préstamos hipotecarios sociales de la Agencia, vea el siguiente video:

Agencia de préstamos hipotecarios para viviendas

Agencia de préstamos hipotecarios para viviendas(JSC AHML) fue creada en 1997 por el gobierno ruso para desarrollar hipotecas en el país.

El 100% de las acciones de AHML JSC son propiedad de la Federación de Rusia. El máximo órgano de gobierno de la Agencia es junta general accionistas, cuyas funciones son desempeñadas por la Agencia Federal de Administración de Propiedades. La gestión general de las actividades de AHML la lleva a cabo el consejo de supervisión.

La principal tarea de la agencia es hacer que los préstamos hipotecarios sean accesibles a la población. Además, ayuda a mantener la liquidez de los bancos que ofrecen préstamos a largo plazo. prestamos hipotecarios ciudadanos. Para lograrlo, la agencia recauda fondos para mercado de valores, colocando sus bonos allí.

La agencia no trabaja directamente con los ciudadanos. AHML, a través de una red de socios, ofrece préstamos hipotecarios a los ciudadanos según dos esquemas: mediante la compra de hipotecas sobre préstamos emitidos por socios y utilizando tecnología de agentes. Según el primer plan, el socio emite un préstamo en condiciones AHML. Después de lo cual cede los derechos de reclamación sobre él a la agencia, quien, a su vez, reembolsa al banco el monto del préstamo emitido por él, es decir, lo refinancia. Según el segundo esquema. prestamos hipotecarios se emiten de forma remota directamente desde el balance de AHML. El socio acepta documentos del prestatario y AHML los verifica y aprueba de forma independiente.

VTB Bank es responsable del mantenimiento de la cartera hipotecaria. Acepta todos los pagos de los prestatarios y emite los certificados de préstamo necesarios.

Los socios son empresas independientes de AHML y están sujetas a sus propios órganos de dirección. AHML no cuenta con sucursales, oficinas de representación, oficinas o filiales en las regiones del país. Los socios de la agencia no son sólo bancos, sino también compañías de seguros y tasadoras.

Cabe señalar que el prestamista (banco u organización especializada) puede fijar sus propios precios en términos de gastos adicionales en hipoteca. Por lo tanto, los costos hipotecarios totales del prestatario Programas AHML puede diferir para socios específicos.

En 2015, sobre la base de AHML para la implementación. política pública En el mercado inmobiliario se creó el Instituto Unificado para el Desarrollo del Ámbito Habitacional. Incluye el Fondo RHD y las filiales de AHML: AFZhS y SK AHML. AHML es empresa gestora todas las organizaciones. El 100% de las acciones del Instituto Unificado para el Desarrollo del Sector Vivienda pertenecen al estado representado por Agencia federal sobre la gestión de la propiedad estatal.

AHML también se dedica a la emisión de hipotecas de tramo único. valores de forma programática en el marco de MBS Factory. La “Fábrica IBS” fue creada siguiendo las instrucciones del Presidente de la Federación de Rusia, V.V. Putin tras una reunión del Consejo Estatal de Desarrollo complejo de construcción y mejora de las actividades de planificación urbana el 17 de mayo de 2016. Es una herramienta para atraer financiación al mercado hipotecario ruso y, como resultado, aumentar el volumen de hipotecas emitidas a tipos más bajos.

Hoy, las prioridades del instituto incluyen: reducir los riesgos en el mercado inmobiliario e hipotecario, estimular la construcción de viviendas asequibles, desarrollar mecanismos para financiar infraestructura de ingeniería e implementar medidas de apoyo anticrisis en el mercado inmobiliario e hipotecario.

La Agencia de Préstamos Hipotecarios para Vivienda (AHML JSC) cambió su razón social a Dom.rf JSC. Esta decisión fue tomada el 2 de marzo de 2018 por el único accionista de la empresa: la Federación de Rusia, representada por la Agencia Federal de Gestión de Propiedades. Todas las filiales de Dom.rf, incluido el banco. capital rusa", cambiará de nombre y cambiará a una sola marca después de que se completen todos los procedimientos necesarios en el primer semestre de 2018. AHML comenzó a utilizar “Dom.rf” como logotipo y dominio del sitio web oficial en 2017.

Las tasas de los programas hipotecarios de la Agencia de Préstamos Hipotecarios para Vivienda (AHML) son más bajas que el promedio del mercado. Sravni.ru descubrió a través de qué mecanismos se logra esto y qué beneficios reciben los bancos de la cooperación con la agencia.

Instrucciones paso a paso

Probablemente valga la pena comenzar a describir los mecanismos de las actividades de AHML aclarando que la agencia no es un competidor de los bancos en el mercado hipotecario. Este hecho sirve como explicación de por qué AHML no trabaja directamente con la población (esta pregunta puede surgir para quienes recién se están familiarizando con esta institución).

“En Rusia hay suficiente gran número bancos que emiten préstamos hipotecarios, y al crear AHML no había ningún objetivo de crear otro competidor en este mercado: banco estatal quién se dedicaría a un tipo de negocio de mercado. La tarea de AHML es garantizar el equilibrio de intereses de todos los participantes en el mercado hipotecario, brindar apoyo a los bancos, desarrollar estándares crediticios, etc.",– explicó Sravni.ru director ejecutivo por las innovaciones de AHML Marina Malaychik.

Entonces, para comprender exactamente cómo la agencia resuelve problemas tan importantes, es necesario comprender el esquema de su trabajo, que consta de dos niveles. En la primera etapa, los prestamistas primarios (bancos y organizaciones sin crédito) otorgan préstamos hipotecarios a la población en el marco de los programas AHML. En la segunda etapa, la agencia compra (refinancia) los derechos de reclamación de dichos préstamos a los socios y, utilizándolos como garantía, recauda fondos para mercados financieros(es decir, emite y coloca valores respaldados por hipotecas en el mercado abierto). Al mismo tiempo, según Marina Malaychik, la agencia no sólo emite valores respaldados por hipotecas, sino que también puede actuar como garante de las emisiones de deuda de los acreedores directos.

"Así, AHML contribuye al desarrollo del mercado hipotecario, al surgimiento de mecanismos más complejos y avanzados para trabajar con préstamos hipotecarios, a atraer más recursos y a aumentar la estabilidad del mercado".- explica.

Hasta la fecha hasta 10% Las hipotecas emitidas en el país consisten en préstamos emitidos según los estándares AHML. A primera vista, no está claro por qué la agencia no intentaría desempeñar un papel dominante en el mercado hipotecario. La respuesta está en la estrategia para el desarrollo de los préstamos hipotecarios residenciales en la Federación de Rusia hasta 2030, aprobada por el gobierno el 19 de julio de 2010.

“Se supone que en condiciones de una situación económica estable, la participación de AHML en la refinanciación directa de activos hipotecarios puede disminuir y, a la inversa, en momentos inestables, cuando el mercado y su infraestructura requieren apoyo adicional, la influencia de la agencia aumentará. . Así, por ejemplo, esto fue en 2009, cuando la participación de la agencia con 10% subió a 30% , que ayudó a respaldar la infraestructura emisora prestamos hipotecarios en la mayoría de las regiones de la Federación de Rusia",– dice la señora Malajchik.

Además, debe tenerse en cuenta que, además de la refinanciación directa, la agencia también implementa una serie de otros programas, crea programas de orientación social, apoya la emisión de títulos hipotecarios, financia la construcción de viviendas y desarrolla la seguro hipotecario, y también participa en actividades legislativas para regular el mercado hipotecario.

Agencia - banco

Cabe señalar que el sistema de refinanciamiento creado por AHML opera en todo el país e implica la participación de un número ilimitado de prestamistas primarios (bancos asociados), que reciben ciertas ventajas de dicha cooperación en comparación con otros actores del mercado hipotecario.

“Las principales preferencias de nuestro banco son la oportunidad de ser un actor activo en el mercado primario de préstamos hipotecarios,– El vicepresidente Vladislav Kshinin comparte con Sravni.ru. – Estamos intentando trabajar en esta área en volumen. Ésta es precisamente la principal baza de la cooperación con AHML. El sistema de refinanciamiento establecido, tanto directamente como a través de operadores regionales, nos permite emitir y aumentar consistentemente el volumen de préstamos hipotecarios. Esto tiene un cierto efecto acumulativo para el banco en términos de su base de clientes. Muchos de los que vienen a nuestro banco siguen cooperando con nosotros como clientes”.

Según el director del centro de préstamos hipotecarios, Ravili Khasanova, los beneficios de la cooperación para el banco dependen del estatus del banco asociado en el sistema AHML. “En nuestro caso, Tatfondbank, además del prestamista principal, es un agente acreditado de apoyo hipotecario. Así, tras la venta de la hipoteca a AHML, el préstamo queda bajo la supervisión del banco, por lo que la agencia paga una comisión”.- explica.

Pero en general, como comentan en, tener al Estado como socio hipotecario siempre es beneficioso. Naturalmente, esto implica estabilidad y confianza.

Agencia - consumidor

Por un lado, los estándares AHML en relación con los actuales no son los más leales (en términos de la posibilidad de tener en cuenta ingresos no oficiales, préstamos a propietarios de negocios, la disponibilidad de reurbanización en la vivienda comprada, etc.), Tenga en cuenta Miraf-Bank, pero sus tipos de interés son los más atractivos.

A aspectos positivos Los estándares AHML, según los banqueros, también pueden incluir: pago inicial de 10% ; la posibilidad de incluir hijos menores entre los propietarios de inmuebles adquiridos con fondos hipotecarios; edad del prestatario (desde 18 años en el momento de la recepción y hasta 65 años en el momento del reembolso del préstamo).

Tenga en cuenta que, en algunos programas AHML, los bancos asociados pueden establecer tasas de interés más altas que las determinadas por la agencia. Sin embargo, los prestamistas primarios suelen preferir centrarse en las condiciones establecido por estándares. Esto se explica simplemente: la agencia compra el préstamo no a la tasa excedente, sino a la tasa de refinanciamiento establecida por AHML para este producto. Por lo tanto, comenta la agencia, para un proveedor de hipotecas simplemente no es rentable no respetar los tipos de refinanciación.

"Por productos para mercado primario para vivienda (“Edificio nuevo”, “Capital de maternidad”) y el producto “Hipoteca militar”, las tasas de reembolso son iguales a las tasas de emisión, es decir el socio no puede emitir préstamos por más de mucho en juego», – aclara Marina Malaychik.

En conclusión, solo queda recordarles que la recompra del derecho hipotecario por parte de la agencia no cambia nada para el prestatario: no será necesario renegociar el contrato de préstamo, el monto de los pagos mensuales y el calendario de amortización del préstamo seguirán siendo los mismos. . Lo único que puede cambiar, y aun así no siempre, añade Malajchik, son los detalles para la transferencia de pagos.

El Estado se esfuerza por hacer que los préstamos hipotecarios sean accesibles para todos. La Agencia de Préstamos Hipotecarios para Vivienda está implementando esta tarea en nombre del gobierno.

Hay dos áreas principales de trabajo para AHML. El primero es el apoyo. programas gubernamentales Préstamos hipotecarios y su promoción en el mercado. Para ello, se desarrollaron los llamados estándares AHML, en los que los desarrolladores intentaron tener en cuenta en la medida de lo posible las capacidades de las distintas categorías de la población. En en este momento Se ofrecen varios programas de préstamos hipotecarios:

El préstamo hipotecario “Edificio nuevo” son fondos para la compra de una vivienda confortable en un lugar nuevo. edificios de apartamentos a una tasa del 7,9%. Las condiciones de los préstamos prevén una reducción de las tasas de interés debido a deducciones especiales para compradores de viviendas de clase económica, participantes en programas sociales y de vivienda del gobierno.
Préstamo hipotecario "Capital de maternidad" es condiciones favorables Préstamos a administradores de capital materno (familiar) para la compra de apartamentos terminados. Los términos del programa le permiten aumentar el monto máximo de préstamo posible para usted por el monto del capital de maternidad y comprar una vivienda más cómoda de la que permiten sus ingresos.
Un préstamo hipotecario estándar es una oportunidad para comprar una vivienda de su elección: un apartamento o un edificio residencial, en el mercado primario o secundario. Al calcular el importe del préstamo se podrán tener en cuenta los ingresos de los coprestatarios, de los cuales no podrá haber más de tres.
El programa hipotecario "Hipoteca Militar" es un préstamo para la compra de apartamentos terminados para los participantes en el sistema de ahorro-hipoteca. provisión de vivienda personal militar. Los términos del programa le permiten recibir un préstamo por un monto de hasta 2 millones de rublos, independientemente del tamaño de los ingresos del militar.
Un préstamo hipotecario a “tasa variable” son fondos para la compra de vivienda en el mercado primario y secundario. La tasa de interés del préstamo está vinculada a la tasa de refinanciación. Banco Central RF.
El préstamo hipotecario "Vivienda de poca altura" son condiciones de préstamo favorables para la compra o construcción de apartamentos y casas en los territorios de desarrollo complejo organizado de poca altura.
Préstamo hipotecario “Vivienda colateral”: el programa implica la compra de viviendas que se encuentran en el balance de AHML. El costo del préstamo es solo ¾ de la tasa de refinanciamiento, establecido por el banco Rusia.

Se emite un préstamo según los estándares AHML. bancos autorizados. Su lista se puede encontrar en el sitio web oficial de AHML. Es necesario tener en cuenta que, al conceder un préstamo, los bancos suelen cobrar una comisión. El monto de este pago es diferentes bancos varía.

La segunda actividad principal de AHML es la prevención de riesgos en el ámbito del préstamo hipotecario residencial. Por ejemplo, AHML ideó una nueva iniciativa para asegurar el riesgo de que el prestamista tuviera una deficiencia. dinero producto de la venta de propiedad pignorada para pagar la deuda del prestatario en virtud del contrato de préstamo. Esto puede, por un lado, reducir los tipos de interés y, por otro, proteger al prestatario de la deuda con el banco tras la venta de la garantía.

Cabe mencionar también que en 2008, AHML creó una filial, la Agencia de Reestructuración Hipotecaria. préstamos para vivienda(ARIZHK). El objetivo principal de ARHML es brindar asistencia a los prestatarios hipotecarios en forma de reestructuración de préstamos. Además, AHML está desarrollando estándares para la emisión, mantenimiento y refinanciación de préstamos hipotecarios.

interés general

Los servicios que brinda AHML se pueden dividir en dos tipos: para quienes están a punto de contratar un préstamo hipotecario y para quienes ya lo han hecho. En el primer caso, AHML ofrece:

elige el más conveniente y programa rentable préstamos según el estándar AHML;
encontrar un socio de AHML autorizado para emitir préstamos de acuerdo con los estándares de AHML;
familiarizarse con los objetos inmobiliarios puestos a la venta por la Agencia. Es muy posible que encuentres algo de tu agrado en la lista;
familiarícese con el programa de seguro de responsabilidad del prestatario y también encuentre compañía aseguradora Socio de AHML, listo para brindar este servicio.

Quienes ya tienen obligaciones hipotecarias pueden:

utilizar capital de maternidad (MCC) para reembolsar el préstamo;
refinanciar su préstamo hipotecario bajo el programa AHML;
reestructurar su préstamo hipotecario. En este caso entra en juego la empresa filial de ARHML.

Pros y contras

La principal ventaja de los programas hipotecarios según los estándares AHML es, por supuesto, su baja tasa de interés. También cabe destacar el enfoque en diferentes segmentos de la población, lo que nos permite ampliar significativamente el círculo de potenciales prestatarios, así como el programa de seguro de responsabilidad para los clientes bancarios.

Mucha gente dice que la principal desventaja de AHML es el largo procesamiento de las solicitudes de préstamo. A veces la revisión lleva varios meses. Pero esto puede explicarse fácilmente por el hecho de que las solicitudes pasan por dos etapas de verificación: primero en el banco y luego en el propio AHML. Además agencias gubernamentales rara vez funcionan rápidamente y se obtienen ganancias significativas en tasa de interés puede servir para justificar la inversión de tiempo.

Por último, hay que decir que AHML trabaja directamente con los prestatarios sólo en casos de emergencia (retrasos en los pagos, impagos a largo plazo, etc.). En el curso normal de los acontecimientos, el prestatario se comunica con el banco que le concedió el préstamo. , que es socio de AHML y puede resolver de forma independiente la mayoría de los temas controvertidos o dar consejos al solicitante.

Consejo para Sravni.ru: Puede encontrar un banco que opere bajo los programas AHML en.