Hipoteca social a coste reducido. ¿Quién es elegible para una hipoteca social y cuáles son los términos y condiciones del programa? Hipoteca social para médicos

Estamos aprendiendo cómo comprar un piso con una hipoteca 4 veces más barata que el valor de mercado.

La hipoteca social es una solución para muchas personas que no tienen su propia vivienda o ésta es demasiado pequeña. Muchas personas tienen derecho a una hipoteca social y, a menudo, ésta es la única opción disponible para mejorar sus condiciones de vida.

Diferencias entre hipoteca ordinaria y social

Mucha gente confunde los conceptos de “hipoteca” y “préstamo hipotecario”. Una hipoteca es una forma de garantía de una propiedad, y un préstamo hipotecario es un préstamo de dinero de un banco con garantía de la propiedad. En la mayoría de los casos, las personas compran una vivienda con una hipoteca y la garantía son bienes inmuebles existentes o propiedades adquiridas con un préstamo hipotecario.

Dependiendo de los beneficios que reciba una persona, se distinguen las hipotecas sociales y comerciales (ordinarias). El comercio puede ser obtenido por personas jurídicas y personas físicas que, por ley, no reciban beneficios del Estado. Las hipotecas sociales ayudan a mejorar las condiciones de vida de las personas que pertenecen a segmentos vulnerables de la población. La esencia de una hipoteca social es la oportunidad de obtener un préstamo para vivienda que, gracias al programa gubernamental existente, será mucho más fácil de pagar al reducir el costo de la propiedad inmobiliaria.

La hipoteca social ayuda a encontrar una salida a una situación difícil en la que las personas no tienen dinero para comprar un apartamento. Se emite a largo plazo, gracias a lo cual las personas tienen la oportunidad de conseguir una vivienda ahora, sin gastar dinero en comprarla durante muchos años.

La tabla ofrece una comparación de las condiciones de las hipotecas sociales y convencionales que se pueden obtener de los bancos rusos.

La tabla no muestra las ventajas de las hipotecas sociales. Entonces, ¿cuál es su beneficio? tal hipoteca más económico. Todas las regiones del país tienen diferentes condiciones para las hipotecas sociales:

En un caso, la gente puede comprar viviendas al costo, lo que ayuda a reducir el precio. Un programa de este tipo se aplica, por ejemplo, en Moscú;
En el segundo caso, la gente puede obtener la parte faltante del dinero para comprar bienes inmuebles. Por ejemplo, una familia joven con hijos puede recibir una compensación del 40% del costo de la vivienda, y una familia sin hijos, del 35%;
En el tercer caso, una hipoteca estatal ayuda a obtener subvenciones para el pago de los intereses del préstamo, lo que facilitará mucho el pago de la deuda en el futuro.

Si quieres saber qué beneficios puedes obtener gracias a una hipoteca social, puedes contactar con la administración de la ciudad y con el banco. Cada región tiene sus propios programas, cada uno de los cuales puede aliviar enormemente la carga financiera a la hora de comprar viviendas caras.

¿Quién tiene derecho a solicitar una hipoteca social?

El programa estatal permite que las siguientes categorías de la población reciban beneficios:

1. Familias jóvenes con niños

Para solicitar el beneficio, las familias jóvenes deben tener fondos para pagar adicionalmente el monto faltante después de obtener una hipoteca social. La edad del marido y la mujer no debe ser superior a 35 años y la familia debe estar registrada en el apartamento. De acuerdo con la ley, se asignan 48 metros cuadrados para dos personas. metro.

2. Todas las personas que tienen derecho a mejores condiciones de vivienda

De acuerdo con las normas vigentes en Rusia, una persona debe tener una superficie de 18 metros cuadrados. m de espacio habitable. Si las personas viven en un apartamento o casa de menor superficie, tienen derecho a solicitar una hipoteca social.

3. Personal militar y veteranos de combate.

4. Empleados del sector público, independientemente de su edad

Esta categoría incluye empleados de agencias gubernamentales, empleados de instituciones educativas estatales, empleados de instalaciones culturales y deportivas y trabajadores de empresas de planificación urbana.

Hipoteca social en Moscú

El costo de la vivienda subsidiada para los residentes de la capital depende del costo de construcción de una casa y del tiempo que una persona está en lista de espera para una vivienda. El contrato de compraventa se celebra entre el prestatario y el Gobierno de Moscú, y cualquier banco puede actuar como intermediario.

La pregunta principal sigue siendo cuál será el coste de la vivienda adquirida con una hipoteca social. Por ejemplo, una persona que está en lista de espera desde 1990 puede comprar un apartamento de dos habitaciones con una superficie de 62 metros cuadrados. m a un precio con descuento de 558 mil rublos. El mismo apartamento para una persona que está en lista de espera desde el año 2000 costará un poco más de 2 millones de rublos.

Al comprar un inmueble a precio reducido, se puede pagar parte del importe al realizar la transacción y, para reembolsar el resto, solicitar un préstamo hipotecario a un banco que ofrezca condiciones favorables. Las personas que quieran solicitar una hipoteca social en Moscú deben tener entre 18 y 55 años, ser reconocidos como necesitados de mejores condiciones de vivienda y poder pagar el préstamo hipotecario.

¿Cómo solicitar una hipoteca social?

Solicitar préstamos preferenciales a veces requiere un gran esfuerzo para lograr resultados. Debe comenzar el proceso comunicándose con la administración del distrito donde presenta una solicitud para registrar su apartamento. Debe obtener todos los detalles del banco, incluidos los requisitos para el futuro prestatario. Muy a menudo, para obtener una hipoteca, el banco necesita conocer la siguiente información:

Lugar de trabajo;
Experiencia laboral;
Número de miembros de la familia;
Cantidad de ingresos mensuales;
Disponibilidad de seguro de propiedad.

Esta forma de hipoteca es una buena ayuda proporcionada por nuestro estado. Muchos países no tienen tales programas. Por lo tanto, a pesar de las dificultades burocráticas que aguardan a los prestatarios potenciales, le recomendamos que se tome esta oportunidad en serio. Si ya se ha decidido por una hipoteca, una social, por supuesto, le resultará mucho más rentable.

La asistencia de la ciudad en la compra de cualquier tipo de inmueble es el apoyo necesario para los residentes del país que se ven obligados a sufrir debido a los problemas de vivienda, así como un compromiso real que resuelve en gran medida los problemas de vivienda con la ayuda de una cierta inversión pública. fondos. El programa de hipoteca social es una ayuda subsidiada asignada con cargo al fondo del presupuesto federal a los ciudadanos para la compra de locales residenciales mediante préstamos hipotecarios.

Programa estatal "Hipoteca Social"

El programa estatal Hipoteca Social es una serie de subvenciones que incluyen tanto la reducción del tipo de interés, la asignación de cantidades como parte del pago de un apartamento, como la venta de inmuebles residenciales con hipoteca a precio reducido que sean propiedad del Estado. .

Hoy, a nivel federal, también se han creado subprogramas para familias jóvenes, empleados de empresas públicas, es decir, profesores, médicos y militares. Miremos más allá.

Para familias jóvenes

Puede intentarlo si la familia tiene uno de los padres menor de 35 años que esté en lista de espera para mejorar las condiciones de vivienda. En la práctica, se asigna hasta el cuarenta por ciento del costo del apartamento, lo cual es una cantidad significativa.

Para doctores

Programa de hipoteca social para médicos. Requisitos planteados:

la edad del médico no supera los treinta y cinco años;
hay un documento de educación que confirma las calificaciones médicas de un médico;
experiencia laboral para médicos: al menos un año en medicina;
una persona realmente debería necesitar su propio espacio vital.

Programa de Hipoteca Social en Moscú y la región

Los moscovitas necesitan urgentemente subvenciones presupuestarias del Estado para las hipotecas. El programa de Hipoteca Social en Moscú implica la prestación de asistencia a segmentos socialmente vulnerables de la población (incluidas las familias) para la compra de una propiedad residencial de la siguiente forma.

Objetos inmobiliarios

El programa estatal cubre los locales residenciales propiedad de la ciudad de Moscú. El costo de dicha vivienda será significativamente menor debido a la disponibilidad de beneficios. Se redacta un contrato formal de compraventa mediante un préstamo hipotecario.

Sólo los ciudadanos solventes de Moscú que tengan una decisión positiva del banco pueden calificar para el programa.

Categorías de ciudadanos participantes

Un programa de tasa de interés reducida del 9,5% anual será válido si el prestatario compra un edificio nuevo en Moscú y es una persona de la siguiente categoría:

participantes del proyecto estatal "Vivienda para la familia rusa".
trabajadores de la industria de defensa.
personas discapacitadas de un determinado grupo, o padres o tutores con un hijo a cargo de un grupo de personas discapacitadas.

Las personas de bajos ingresos también pueden acogerse al programa de hipoteca social en Moscú. Esto incluye:

dos o más familias que comparten el mismo espacio habitable;
personas que viven en una casa de emergencia;
personas que alquilan un apartamento.

El programa estatal Hipoteca Social en la Región de Moscú está diseñado para personas de las mismas categorías y en condiciones similares a las de los ciudadanos de Moscú. Los criterios principales se presentan arriba. En cuanto a dudas y matices específicos relacionados con los préstamos hipotecarios, es recomendable aclararlos exclusivamente en la sucursal de la organización bancaria.

Programa de vivienda

El programa de Vivienda se creó en 2002, luego el Gobierno lo prorrogó hasta 2020 y, por lo tanto, sigue siendo relevante en la actualidad. El programa de Vivienda es un programa nacional, es decir, está diseñado para todo el territorio del país, incluida la región de Moscú.

Incluye todos los subtipos de programas discutidos anteriormente. Asistencia a los militares retirados y beneficios a los ciudadanos, cambiando el sistema de estructura comunal, proporcionando bienes inmuebles a familias jóvenes, estimulando la construcción en determinadas regiones.

¿Qué bancos de Moscú emiten hipotecas sociales?

El programa opera en las principales instituciones financieras, concretamente en los bancos de Moscú. Sin embargo, cada uno de ellos tiene sus propios requisitos planteados de acuerdo con sus políticas. La lista incluye los siguientes bancos de Moscú:

Sberbank de Rusia

Este banco de Moscú, líder en el mercado financiero del país, ofrece a sus solicitantes un préstamo hipotecario en condiciones bastante favorables. Si el prestatario pertenece al grupo de empleados del sector público, agentes del orden o tiene una familia joven.

Otra ventaja que ofrece este Banco de Moscú es el pago inicial mínimo: sólo el 10 por ciento. Es importante que la propiedad que se compra no termine en un edificio de emergencia, de lo contrario, Sberbank no permitirá el paso de dicha vivienda.

Gazprombank

En el marco del programa de hipoteca social, Gazprombank concede un préstamo a un plazo máximo de 10 años, con un tipo de interés reducido respecto a la tarifa básica, estructurando el primer pago de tal forma que sea igual a 1/5 del precio del inmueble. El monto emitido no supera los ocho millones.

Banco Raiffeisen

Raiffeisenbank de Moscú ofrece a sus clientes potenciales una tasa de interés leal, procesamiento rápido, rápida aprobación y consideración de las solicitudes: esto es exactamente lo que necesita la población en crisis y con extrema necesidad de vivienda.

VTB-24

Siguiendo el ritmo de otros bancos de Moscú, VTB-24 ofrece tasas excepcionalmente bajas, un pago inicial reducido y considera solicitantes de las categorías anteriores.

Banco Svyaz

El préstamo se concede para la compra de viviendas de nueva construcción o apartamentos terminados con un tipo de interés mínimo del 9,5%, hasta treinta millones de rublos, por un período no superior a treinta años.

Conclusión

Comprar su propio inmueble no es una tarea fácil para muchas personas debido a la falta de ahorros suficientemente acumulados, y la única forma de solucionar este problema es contratar una hipoteca, que a su vez es gratuita y no está disponible para todos los ciudadanos debido a a una serie de razones. El programa estatal desarrollado Hipoteca Social está dirigido específicamente a prestatarios de bancos de Moscú, cuyos salarios son bajos y no corresponden a las condiciones de vida normales, así como a médicos, profesores y familias jóvenes.

La vivienda moderna es muy cara. La mayoría de la gente en nuestro país no puede permitírselo. En la época soviética, el Estado lo construía por su cuenta y simplemente lo distribuía entre sus ciudadanos. En los años noventa, con el colapso del país, el anterior sistema de vivienda colapsó.

Pero el problema persiste. Algunos rusos se han enriquecido recientemente y han comenzado a construir apartamentos de lujo. Sin embargo, los residentes restantes se empobrecieron aún más en comparación con la era soviética y no pudieron resolver sus problemas de vivienda ni siquiera en una escala mínima.

Se necesitaban nuevas medidas gubernamentales para reducir las tensiones en el sector inmobiliario. En las condiciones modernas, se ha encontrado una solución en las hipotecas sociales. Entonces, ¿cuáles son las condiciones de una hipoteca social hoy en día?

hipoteca social

La hipoteca social es un apoyo estatal para determinadas categorías sociales preferenciales de residentes rusos. Las condiciones para recibir una hipoteca social son que los beneficiarios reciban un préstamo de dinero para comprar su propia vivienda. Una hipoteca es una forma única de garantía sobre bienes inmuebles residenciales (futuros o existentes para el prestatario) para la compra de un préstamo. Las cuestiones relativas a la adquisición de hipotecas sociales y al establecimiento de un programa de préstamos las especifican las autoridades regionales.

La asistencia social se otorga en forma de:

Cubrir los costes de parte del coste de un apartamento adquirido con hipoteca.
Compra de vivienda al Estado a un tipo de interés bajo.
Compensación de parte de los intereses del préstamo hipotecario.

Objetivo

El objetivo de los programas modernos de préstamos hipotecarios sociales que funcionan en nuestro país es el apoyo monetario del Estado ruso a sus ciudadanos en materia de mejora de sus condiciones de vivienda. El préstamo adquirido se puede utilizar en las siguientes áreas:

para la compra de viviendas prefabricadas y prefabricadas;
para la construcción de un edificio residencial;
para la compra de un terreno donde se encuentra un edificio residencial o se planea su construcción;
para liquidar un préstamo hipotecario existente.

En la Rusia moderna, hay una serie de programas hipotecarios financiados tanto con cargo al presupuesto federal ruso como parcialmente a los presupuestos provinciales regionales. Junto con la hipoteca habitual (estándar), también existe una estructura social para los préstamos hipotecarios a determinados segmentos de la población. Según dicha hipoteca social, las condiciones para recibirla se relajarán al máximo. Especialmente para los segmentos favorecidos de la población.

Peculiaridades

La hipoteca social existente para mejorar las condiciones de vivienda permite a categorías socialmente débiles de ciudadanos rusos mejorar sus condiciones de vivienda actuales. Es decir, el Estado organiza programas sociales preferenciales para que la compra de viviendas sea asequible para los rusos con bajos ingresos, por ejemplo, para las familias numerosas y pobres, para los empleados estatales que no tienen vivienda, para los oficiales jóvenes, para las familias jóvenes, etc. en.

Una organización especialmente creada, AHML, gestiona y coordina las actividades de todos los programas hipotecarios existentes en Rusia; la agencia desarrolla la política definida por el Estado para aumentar la disponibilidad de viviendas asequibles para los rusos y ejecuta la función del organismo estatal para la formación de el mercado de préstamos hipotecarios sociales. La agencia debe fortalecer el equilibrio de intereses de todas las partes en el ámbito inmobiliario: el Estado ruso, los prestatarios ordinarios, los prestamistas e inversores públicos y privados.

Señales

Condiciones específicas de la hipoteca social:

emitir tasas de interés preferenciales a los prestatarios sobre préstamos emitidos por el banco;
emisión de subsidios únicos específicos o pagos sociales para vivienda con cargo al presupuesto federal central o regional local;
un precio más preferencial para la vivienda adquirida (normalmente se trata de una propiedad estándar de clase económica);
monto reducido del pago inicial de vivienda al comprar un apartamento o casa;
asistencia para pagar tasas de interés mediante la emisión de compensaciones;
la probabilidad de una reducción en el préstamo mensual (“vacaciones de pago”).

El énfasis principal de las hipotecas de vivienda social está en eliminar las dificultades de vivienda existentes de esa capa de trabajadores rusos que reciben ingresos financieros relativamente medios y bajos y al mismo tiempo realmente necesitan su propia casa (o apartamento).

Estructura de costos

Según los términos de la hipoteca social, se asume la siguiente estructura de costos financieros:

La parte de los gastos del comprador será aproximadamente el treinta por ciento del costo de la vivienda.
La proporción de la ayuda estatal (la cantidad depende de la categoría social de los rusos) es aproximadamente del veinte al cincuenta por ciento del coste total.
El resto del pago de la vivienda se destina al préstamo hipotecario.

La estructura de pago descrita para la compra de vivienda, por regla general, aumenta la posibilidad de obtener préstamos hipotecarios para los residentes de nuestro país, y esto, a su vez, contribuye activamente al crecimiento de la demanda efectiva de los rusos de casas residenciales o apartamentos, con lo que Financiar aún más la industria de la construcción de la economía nacional y las diversas industrias que dependen de ella.

Detalles específicos

La principal diferencia entre las condiciones existentes de una hipoteca social y una hipoteca regular o comercial es, en última instancia, el menor coste de la vivienda asignada a los ciudadanos. Además, es necesario destacar las garantías adicionales que los prestamistas reciben del banco emisor de préstamos que opera bajo programas hipotecarios de vivienda social:

Control de la “limpieza” del local residencial adquirido.
Seguro tanto de la vivienda adquirida como de vida del propio prestatario.
La promesa del banco de mantener el nivel de interés del préstamo determinado por el acuerdo hasta la finalización del acuerdo de préstamo.

Participantes de programas de beneficios.

No todos los rusos pueden recibir las condiciones de una hipoteca social para obtener un préstamo hipotecario social. El número de beneficiarios puede incluir, en primer lugar, aquellos residentes del país que están oficialmente identificados como necesitados de vivienda y que están en línea para comprar vivienda ante las autoridades ejecutivas locales. Además, entre quienes necesitan vivienda se encuentran los rusos que viven en casas oficialmente clasificadas como no aptas para una vida normal; quienes tengan viviendas en edificios de varios departamentos incluidos en la lista de emergencia y preparados para demolición o modernización. Esta condición es una característica común para todos los clientes de hipotecas sociales preferenciales.

Otras condiciones requeridas para adquirir un préstamo hipotecario dependen de la forma del programa de hipoteca social:

familias con varios hijos en las que la edad de la esposa o del marido (o de uno de los progenitores en una familia monoparental) no supera los 35 años;
familias con tres o más hijos menores;
veteranos de operaciones militares oficiales;
oficiales jóvenes que se convirtieron en participantes del sistema de vivienda hipotecaria financiado por Rusia;
rusos que trabajan en organismos estatales (o municipales) que forman parte de organizaciones científicas o de la estructura de servicios científicos;
Los rusos que trabajan en las estructuras educativas estatales, así como en las autoridades sanitarias, estructuras culturales, protección social local, sistemas de empleo, cultura física y organismos deportivos;
empleados de instituciones de formación de ciudades, incluidas las ciudades científicas;
trabajadores que trabajan en la estructura del complejo militar-industrial;
ciudadanos que trabajan en organismos científicos estatales, así como en diversas estructuras organizadas por academias estatales de ciencias;
empleados de instituciones unitarias estatales con derechos de organismos científicos ordinarios que realizan su trabajo en las principales áreas de formación de la ciencia y la industria en Rusia;
una familia se considera aprobada por resolución del gobierno municipal local si el ingreso total de cada miembro de la familia es inferior al nivel de subsistencia determinado en cada región; La hipoteca de vivienda social se refiere a la asignación por parte del Estado de una casa o apartamento a una familia rusa de bajos ingresos a un precio preferencial, así como otras garantías sociales adicionales).

Beneficios de vivienda para médicos.

Además de las hipotecas sociales generales para vivienda, también existen otras destinadas a ayudar a los trabajadores sociales a resolver problemas de vivienda. Por ejemplo, estos son médicos. Existe un programa especial "Hipoteca para médicos". Su objetivo es facilitar a los médicos la obtención de préstamos hipotecarios sociales.

A nivel de regiones individuales se ha organizado la recepción de terrenos gratuitos y préstamos sociales específicos para la construcción privada.

En general, las condiciones de una hipoteca social para los médicos conducen a un debilitamiento de la carga crediticia para ellos o a un apoyo para hacer

Depósito

Se debe comprobar que un posible participante en el programa ruso de hipotecas para viviendas sociales tiene la capacidad de pagar el coste de la vivienda. En realidad, la magnitud del préstamo recibido del banco dependerá del volumen de ahorros existentes (pago inicial de la vivienda), del volumen de los ingresos mensuales de fondos del prestatario. Para aumentar el monto de un préstamo hipotecario, el prestamista puede utilizar adicionalmente la ayuda de otros ciudadanos solventes (en particular, parientes cercanos), que luego se agregarán al contrato de préstamo hipotecario como coprestatarios individuales.

En estas condiciones, las hipotecas sociales se están desarrollando activamente en las regiones.

Moscú

En Moscú en 2017 se están introduciendo activamente las hipotecas sociales. Las condiciones en Moscú son especialmente buenas. Los participantes en los préstamos financieros sociales obtendrán una hipoteca al 9,5%. Pero existen una serie de restricciones. Dicho préstamo se concederá únicamente a aquellos moscovitas que compren un apartamento en edificios nuevos en Moscú, parte del parque de viviendas de la capital, en un edificio construido a expensas de la ciudad. Los prestatarios potenciales deben tener un pasaporte con registro (registro) de Moscú, deben tener un lugar de trabajo estable con ingresos constantes. Además, deben cumplir ciertos criterios:

ser miembros del proyecto estatal de vivienda "Vivienda para la familia rusa";
trabajar en empresas del complejo militar-industrial;
tener un grupo de discapacidad o tener un hijo discapacitado en la familia.

Región de Moscú

Las condiciones de las hipotecas sociales en la región de Moscú se basan en los mismos puntos específicos que para los residentes de Moscú. Los principales criterios para obtener dicho préstamo se indican arriba. Pero al mismo tiempo es necesario tener en cuenta que los bancos individuales tienen sus propias peculiaridades en la concesión de préstamos a los clientes, que pueden conocerse en la propia institución financiera.

Tartaristán

En esta región de nuestro país las hipotecas sociales también son muy populares. Las condiciones de las hipotecas sociales en Tartaristán tienen como objetivo la obtención de beneficios por parte de los empleados de las instituciones que pueden financiar eficazmente las hipotecas sociales.

La recepción de viviendas en el marco del programa social se produce en una cola determinada. En la región se organizan concursos para seleccionar apartamentos que puedan adjudicarse a ciudadanos de la república como parte de la hipoteca social en curso en condiciones especiales:

La necesidad del ciudadano de mejorar sus condiciones de vida. Además, un miembro de la familia debe tener al menos 18 metros cuadrados. metro.
El plazo más largo de una hipoteca social emitida es de poco más de 28 años.
La tasa de interés realizada es aproximadamente del 7%.
Se requiere un pago inicial de vivienda. Sin embargo, si un ruso tiene motivos serios, es posible obtener el consentimiento de las autoridades pertinentes para no realizar esta contribución.
Puede realizar pagos no solo en efectivo. El programa regional significa el pago con productos de producción propia en el hogar personal o el reembolso de un préstamo con el propio trabajo.
Parte del área de la vivienda que aún no se ha pagado se puede transferir al arrendamiento comercial.
Si una familia sin hijos recibió una hipoteca social y, después de un cierto período, la pareja tuvo un hijo, el estado paga una asistencia de 200 mil rublos.

Participantes del programa social en Tartaristán

Según las condiciones de una hipoteca social en Tartaristán, se puede obtener una hipoteca social mediante:

rusos que trabajan en autoridades presupuestarias;
empleados de instituciones incluidas en programas de financiación hipotecaria social;
Rusos que necesitan apoyo urgente.

Es necesario acumular una gran calificación. Está determinado por el monto de los ahorros de una persona. Estos fondos deben estar en la cuenta del fondo de vivienda. El ganador del concurso será el ciudadano con mayor calificación, cuya solicitud cumpla con todos los requisitos.

Por supuesto, en Kazán existe una hipoteca social. Sus condiciones son en general similares a las del programa para Tartaristán. Cabe señalar que la hipoteca social en Kazán para 2017 brindará a muchos sectores socialmente más débiles de los ciudadanos la oportunidad de solicitar un préstamo en condiciones preferenciales.

¡Bienvenido! Hoy descubriremos qué es una hipoteca social y quién puede obtenerla. Cómo solicitar una hipoteca social. Cómo interactúan los bancos y las hipotecas sociales. Lee el post hasta el final y te enterarás de todas las novedades de 2019 sobre este tema.

Puedes adquirir tu propia casa con tus propios fondos, si los tienes, o puedes recurrir a la ayuda de los bancos y utilizar préstamos hipotecarios. Pero ¿qué hacer si tus ingresos no te permiten utilizar ninguno de estos métodos? La hipoteca social viene al rescate. Es precisamente esto lo que existe en nuestro país para solucionar el problema habitacional de los ciudadanos de ingresos medios y bajos.

¿Cuál es la diferencia entre un préstamo regular y un préstamo preferencial? El primero lo emite un banco comercial al cliente, quien paga el préstamo y los intereses con sus propios fondos. De ello se deduce que el consumidor sólo puede confiar en sus propias fuerzas. Al mismo tiempo, la tasa anual de uso de fondos prestados y el pago inicial será bastante elevada. El acuerdo de hipoteca social incluirá a un tercero en el acuerdo: el Estado. Aquí su papel es apoyar los intereses de ambas partes: reembolsar al banco sus beneficios comerciales y proporcionar a los ciudadanos de la Federación Rusa viviendas asequibles.

Los préstamos hipotecarios sociales son un programa gubernamental, implementado a nivel de sujeto. Por tanto, en cada región tiene sus propias características, que se pueden consultar en las autoridades locales del lugar de residencia, o en el AHML.

¿Cuál es el objetivo de las redes sociales? La cuestión es que la hipoteca social y de vivienda se emitirá con algún tipo de apoyo del presupuesto estatal. Y cuánto depende de para qué categoría de beneficiarios califica. En esencia, la hipoteca social es un concepto complejo que incluye una serie de programas gubernamentales de apoyo a la población como parte de la solución del problema de la vivienda. Muy a menudo se confunden y se mezclan en un solo concepto.

El concepto de “hipoteca social” conviene dividirlo en una serie de derivados:

Hipoteca social en bancos y socios de AHML (hipoteca que proporciona una serie de beneficios en cuanto a tasa, plazo de la hipoteca, monto de la asignación mensual, etc. a empleados de instituciones presupuestarias y de importancia social, así como a familias numerosas).
Subprograma "Vivienda para la familia rusa" (le permite obtener un descuento en un apartamento de las empresas promotoras que participan en el programa, aquellos que necesitan una vivienda mejorada, personas de bajos ingresos y, nuevamente, empleados estatales de varios niveles, también como familias jóvenes con niños. El tipo de interés hipotecario se mantiene dentro del marco de los programas estándar del banco).
El subprograma “Familia Joven” es federal y local (debe obtener un certificado de participación en el programa para poder ser reconocido como necesario para mejorar sus condiciones de vida, luego el estado otorgará un subsidio para la compra de vivienda de hasta el 35% del coste del apartamento).
Subsidios regionales (por ejemplo, la República de Tartaristán, donde hay un tipo de interés reducido en las hipotecas y un descuento en la vivienda).
Programas estatales de apoyo al personal militar, capital de maternidad.

En determinados casos, la ayuda estatal ascenderá al 10-50% del coste del apartamento. Existen subvenciones regionales que reembolsan el 100 por ciento del precio de la vivienda y el ciudadano sólo tiene que pagar intereses al banco. Para los jóvenes, este apoyo puede ascender al 30%, y para las familias jóvenes con niños, al 35% del valor de mercado de la vivienda.

Existen las siguientes condiciones de hipoteca social:

Tasa de interés más baja posible. Hoy es del 7,55%;
Pago inicial mínimo 10%;
Plazo de préstamo más largo;
Subvenciones de presupuestos de distintos niveles para reembolsar parte del coste de la vivienda. Un ejemplo es la compensación de las contribuciones hipotecarias sociales mensuales para algunos empleados estatales durante todo el plazo del préstamo;
Aplazamiento de pago o reestructuración. En distintos casos de 1,5 a 3 años;
Reducir el pago mensual mediante refinanciación;
Construcción de inmuebles de clase económica con apoyo estatal y su venta a precios preferenciales a determinadas categorías de ciudadanos;
Subsidios únicos para mejorar las condiciones de vivienda. Un ejemplo de ello es el capital de maternidad.

¿Quién puede conseguirlo?

¿Quién es elegible? Muchos ciudadanos desconocen la oportunidad que tienen de adquirir una vivienda en condiciones preferenciales. Para ello es necesario saber quién puede obtener una hipoteca social.

Puede esperar recibir en 2019:

familias numerosas;
familias monoparentales cuyos ingresos cayeron un 30%;
personas discapacitadas y familias que crían niños discapacitados;
familias jóvenes menores de 35 años con y sin hijos;
algunas categorías de médicos, profesores y científicos;
empleados de instituciones científicas municipales y gubernamentales;
trabajadores de ciudades científicas;
participantes militares en el sistema de acumulación;
veteranos de combate;
jóvenes especialistas;
trabajadores de la cultura, protección social e instituciones de empleo;
especialistas de organizaciones deportivas;
trabajadores de los complejos militares-industriales;
los pobres.

Los participantes del programa son ciudadanos trabajadores solventes de la Federación de Rusia que tienen ingresos estables y pueden obtener un préstamo, es decir, cumplir las condiciones para su prestación; habiendo acumulado fondos para un pago inicial. Su historial crediticio debe ser positivo. Deben ser residentes de una necesidad reconocida de mejora de vivienda o de fondos de emergencia (para varios subprogramas). Para los empleados del sector público, se requiere tener una experiencia laboral profesional de tres años o más en agencias gubernamentales. El Fondo Hipotecario Social para la Vivienda cubre a ciudadanos de 18 a 54 años con una experiencia laboral continua en un lugar de al menos seis meses. Personal militar que haya cumplido al menos diez años de servicio. Se deben considerar condiciones más detalladas para programas específicos.

Cómo aplicar

En primer lugar, debe asegurarse de estar incluido en cualquier categoría de beneficiarios. Dependiendo del tipo de programa, comuníquese primero con las autoridades y/o el banco. Si es así, el siguiente paso es recopilar los documentos necesarios.

La lista básica de estos incluye:

solicitud de hipoteca social;
una copia del pasaporte del solicitante;
certificado del lugar de trabajo sobre ingresos en el formulario 2NDFL;
copia certificada de todas las hojas del libro de trabajo;
un documento que confirme la necesidad del solicitante de vivienda o mejores condiciones de vida;
un documento que indique que está en la cola para resolver el problema de la vivienda con las autoridades locales;
un extracto del registro de la vivienda o un certificado de composición familiar;
certificado de matrimonio;
actas de nacimiento de los niños.

Esta lista es básica y básica para todas las categorías de beneficiarios y se complementa según el programa social que más le convenga. Puede obtener más información sobre qué otros documentos se necesitan en otros artículos de nuestro sitio web.

Necesitará un certificado especial para participar en el programa Familia Joven en 2019. Debe notificar a las autoridades locales y al banco su intención de recibir un préstamo preferencial para comprar un apartamento y estar incluido en la lista final.

Cuando se forman las listas de dichos participantes, la autoridad municipal recibe dinero del presupuesto para subsidios y los distribuye. En ese momento, deberá presentar un contrato de préstamo ya redactado con el banco.

Los bancos y las hipotecas sociales

Las ofertas más ventajosas en el marco de este programa en 2019 las ofrece NOAIK, socio de AHML en Novosibirsk, por ejemplo, la tarifa es de 10,95 para viviendas terminadas y 11,2 para el período de construcción.

Una hipoteca para personal militar implica la apertura de una cuenta de ahorros personal. El Estado le transfiere mensualmente determinadas cantidades, que se indexan periódicamente. Posteriormente, el dinero se puede utilizar para comprar una vivienda. Se puede utilizar tanto durante el servicio como después de salir de la reserva. En 2019, este producto estará disponible para todos los oficiales jóvenes, incluso para aquellos que ya poseen bienes inmuebles. Varios bancos se dedican a otorgar préstamos a personal militar en el marco del NIS.

Y otros puntos fueron discutidos en nuestra última publicación. También puede utilizar nuestra calculadora de préstamos para calcular.

La ventaja es que se toma una decisión en un plazo de tres días con un paquete mínimo de documentos. El único requisito para el prestatario es un período de servicio de al menos tres años.

Para conocer el pago mensual del préstamo, utilice nuestro sitio web.

La hipoteca social "Construyendo el futuro" opera en la República de Tartaristán (Kazan, Naberezhnye Chelny, etc.). La esencia del programa es que una familia se une a la cooperativa “Construyendo el futuro” y luego participa en una subasta de apartamentos, ofreciendo su propio precio razonable por ellos. La familia que ofrezca el precio más alto ganará el concurso y recibirá la propiedad del apartamento a un precio reducido. Hipoteca social Construir el futuro está al alcance de la ciudad de Naberezhnye Chelny, por ejemplo, el 90% de la población.

La hipoteca social "Construyendo el futuro" se emite bajo la presidencia de la República de Tayikistán con las siguientes condiciones: tipo del 7% anual; Pago inicial del 10% del monto del préstamo; Duración de 20 a 28,5 años. Para redactar un acuerdo, debe comunicarse con AK Bars Bank, Kara Altyn Bank, Sberbank de Rusia.

En Naberezhnye Chelny, las condiciones más favorables para las tasas las ofrecen el Banco VTB24 (es del 9,4% anual para utilizar un préstamo y el pago inicial es solo del 10% para cualquier plazo de préstamo conveniente), Rosbank y la Agencia Hipotecaria de la República. de Tartaristán. Para elegir una entidad de crédito y condiciones más favorables para usted, utilice nuestra calculadora de hipotecas.

Rosselkhozbank ha desarrollado un producto crediticio especial: las hipotecas rurales en Rusia. Fue creado para brindar asistencia a jóvenes profesionales que viven en zonas rurales. Implica que parte de la deuda se paga con cargo al presupuesto federal, otra parte la asigna la región, otra parte el productor agrícola local y la pequeña parte restante la paga el propio empleado. Es uno de los pocos bancos que no se niega a conceder préstamos a clientes de la provincia debido al bajo valor de las garantías.

Condiciones de crédito:

tasa del 11,5% al 13,5% anual;
sin pago inicial;
la cantidad está dentro de los 3 millones de rublos;
período de 1 año a 25 años;
no se requieren garantes;
la edad del prestatario es mayor de 18 años;
confirmación del monto de los ingresos mediante un certificado 2NDFL o un formulario bancario.

Conociendo las condiciones del préstamo y el coste del apartamento deseado, podrá calcular el importe del pago mensual utilizando nuestra calculadora de hipotecas.

Cómo conseguir una hipoteca social en 2019 — Puedes averiguarlo en AHML. Esta es la principal organización a la que el gobierno ha encargado la implementación de programas sociales estatales para proporcionar a la población de la Federación de Rusia su propia vivienda y mejorar las condiciones de vida. AHML implementa programas como "Vivienda para la familia rusa", emite productos como "Hipoteca militar", "Hipoteca social para médicos, maestros y científicos" y también implementa un programa para ayudar a los prestatarios.

Ventajas de AHML:

Las tasas anuales aquí comienzan en 10,95%.
Pago inicial del 10% del monto del préstamo.
El plazo máximo posible es de hasta 30 años.
El monto del préstamo no está limitado.
No existen seguros adicionales, es decir, solo se asegura la propiedad comprada y la responsabilidad del prestatario en virtud del contrato.
Se utilizan fondos de capital de maternidad.
Si el pagador encuentra dificultades financieras, se proporciona una reducción en la contribución mensual.
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