Cálculo de depósitos depósitos rentables. Cálculo del interés del depósito: fórmula, cómo calcular

calculadora en línea Los depósitos lo ayudarán a calcular rápidamente los intereses de cualquier depósito, incluso con capitalización, con reposiciones y teniendo en cuenta los impuestos, y también mostrará un cronograma para calcular los intereses. Si planea abrir un depósito, la calculadora le ayudará a calcular la rentabilidad potencial de antemano.

Capitalización de intereses

Con un depósito regular, el banco paga los intereses acumulados al depositante mensualmente (o en otros intervalos estipulados en los términos del acuerdo). Esto se llama "interés simple". Un depósito con capitalización (o “interés compuesto”) es una condición bajo la cual los intereses acumulados no se pagan, sino que se agregan al monto del depósito, incrementándolo así. Los ingresos totales del depósito en este caso serán mayores.

Con una calculadora de depósitos, puede comparar los resultados del cálculo de dos depósitos idénticos (con y sin capitalización) y ver la diferencia.

Tasa de interés efectiva en depósito

Esta característica es relevante sólo para depósitos con capitalización de intereses. Debido a que los intereses no se pagan sino que se utilizan para aumentar el monto del depósito, es obvio que si el monto del depósito aumenta mensualmente, los nuevos intereses acumulados sobre este monto también serán mayores, al igual que el ingreso final.

Fórmula de cálculo tasa efectiva:

Dónde
N es el número de pagos de intereses durante el plazo del depósito,
T - plazo de colocación del depósito en meses.

Esta fórmula no es universal. Solo es apto para depósitos con capitalización una vez al mes, cuyo período contenga un número entero de meses. Para otros depósitos (por ejemplo, un depósito de 100 días), esta fórmula no funcionará.

Sin embargo, existe una fórmula universal para calcular la tasa efectiva. La desventaja de esta fórmula es que puede obtener el resultado solo después de calcular el interés del depósito.

Tasa efectiva = (P/S) * (365/d) * 100

Dónde
P - intereses devengados durante todo el período de depósito,
S - monto del depósito,
d - plazo del depósito en días.

Esta fórmula es adecuada para todos los depósitos, con cualquier plazo y cualquier frecuencia de capitalización. Simplemente calcula la relación entre los ingresos recibidos y el monto del depósito inicial, reduciendo este valor al interés anual. Aquí solo puede haber un pequeño error si el período de depósito o parte del mismo cae en un año bisiesto.

Este es el método utilizado para calcular la tasa efectiva en la calculadora de depósitos que se presenta aquí.

Impuesto sobre la renta de los depósitos

código fiscal Federación Rusa prevé la tributación de los depósitos en los siguientes casos:

• Si la tasa de interés de un depósito en rublos excede el valor tasa clave El Banco Central de la Federación de Rusia en el momento de la celebración o prórroga del acuerdo aumentó en 5 puntos porcentuales.
• Si la tasa de interés deposito en moneda extranjera excede 9% .

El tipo impositivo es del 35% para los residentes de la Federación de Rusia y del 30% para los no residentes.

En este caso, no se gravan todos los ingresos recibidos del depósito, sino solo la parte recibida como consecuencia del exceso. tasa de interés por la contribución del tipo umbral. Para calcular la base imponible (el monto sujeto a impuestos), primero debe calcular el interés devengado a la tasa nominal del depósito y luego realizar un cálculo similar a la tasa umbral. La diferencia entre estas cantidades será la base imponible. Para obtener el importe del impuesto sólo queda multiplicar este importe por el tipo impositivo.

Nuestra calculadora de depósitos calculará su depósito teniendo en cuenta los impuestos.

Hay varias formas de evaluar la rentabilidad de un depósito con capitalización. La opción más sencilla y precisa es utilizar una calculadora. El programa ahorra mucho tiempo y proporciona información detallada sobre el cálculo de intereses.

La calculadora de depósitos es un servicio conveniente para determinar. El programa le permite calcular con precisión el beneficio potencial de los depósitos en unos minutos. diferentes bancos y elige la opción más rentable.

Ventajas de utilizar una calculadora para valorar la rentabilidad de un depósito:

1. Alta precisión de los cálculos. Las calculadoras de rentabilidad se basan en fórmulas matemáticas financieras que utilizan los banqueros al calcular los intereses de los depósitos.
2. Determinación de la diferencia de ingresos al cambiar los parámetros del depósito: vencimiento, tasa, procedimiento para calcular los intereses y reponer el depósito.
3. Obtener una idea clara del importe de los ingresos recibidos al final del periodo de depósito.
4. Comparación de condiciones para programas de depósito de varias organizaciones financieras.

¡Importante! La información obtenida durante los cálculos utilizando la calculadora de depósitos sigue siendo sólo de referencia. Se recomienda ponerse en contacto con el banco para obtener datos fiables sobre el monto de los ahorros futuros. Algunas instituciones están dispuestas a individualmente hacer una adición al interés por clientes habituales o para inversores que abren un depósito a largo plazo.

Para determinar la ganancia del depósito, debe abrir el programa de calculadora de depósitos en línea con la opción de calcular el interés capitalizado.

Algoritmo de cálculo general:

1. Ingrese los parámetros básicos del depósito en el formulario:

• cantidad;
• divisa;
• período de colocación;

2. Determinar el procedimiento para calcular el interés, es decir. frecuencia de capitalización y posibilidad de depositar fondos en la cuenta de depósito.

Conclusión: si un depositante deposita 50.000 rublos en una cuenta de depósito en un banco. con una capitalización del 13% anual, sus ingresos durante seis meses serán de 3360 rublos.

Para mayor claridad, la mayoría de los programas informáticos proporcionan resultados en forma de gráfico que muestra la acumulación de intereses mensual.

¡Importante! Los ingresos a un tipo superior al 15,5% están sujetos a imposición al tipo del 35%. Algunos programas ofrecen la opción de calcular el monto gravado y el monto de la ganancia retenida del depósito.

Al realizar un depósito con una capitalización durante 6 meses por un monto de 50,000 rublos, pero a una tasa del 17%, el ingreso será de 4290 rublos, 136 rublos. – el importe de los impuestos retenidos.

Puede averiguar el monto total de ganancias de un depósito con capitalización utilizando el editor de hojas de cálculo de MS Excel.

Un ejemplo de cálculo de un depósito de 50.000 rublos. con un plazo de 6 meses. a una tasa del 13%. Necesidad de:

1. Abra Excel y active cualquier celda.
2. Vaya a las pestañas "Fórmulas"/"Finanzas".
3. De la lista, seleccione la fórmula "BS" - valor futuro.

4. En el formulario que se abre, ingresa los datos del depósito:

• Tasa: mostrada como una fracción decimal basada en 1 mes, es decir, 0,13/12;
• KPer – número de meses (períodos de capitalización) – 6;
• Ps – monto del depósito: 50,000.

El editor muestra automáticamente el monto total de la inversión al final del período: depósito + intereses acumulados.

Del cálculo se desprende claramente que el inversor recibirá una ganancia del depósito de 3339 rublos durante seis meses. El error del resultado en comparación con los cálculos realizados con una calculadora en línea es de 21 rublos. – es decir, menos del 1%.

La desventaja de utilizar un editor de tablas es que el programa no calcula el impuesto sobre la renta de un depósito cuya tasa supere el 15,5%.

Un depósito con capitalización prevé el devengo de intereses sobre el monto del depósito en sí y sobre la ganancia calculada anteriormente. La fórmula de cálculo depende del tipo de capitalización:

• mensual;
• a diario;
• trimestral;
• anual.

La primera opción más común es la acumulación. interés compuesto mensual. En este caso se aplica la fórmula:

• Monto del depósito: la cantidad de ahorros colocados en la cuenta de depósito;
• Período: número de días del período de facturación;
• Tasa – porcentaje anual;
• n – número de períodos de capitalización durante todo el período de depósito.

Es bastante difícil calcular un depósito de forma independiente utilizando una fórmula financiera. Es más fácil determinar la rentabilidad de una inversión como la suma de los intereses acumulados en períodos individuales. Ingreso mensual calculado por la fórmula interés simple y luego se agrega al cuerpo del depósito.

Ejemplo de cálculo. Parámetros de depósito:

Algoritmo de cálculo:

1. Ingresos del primer mes = 50000*30*13/(100*365)=534,24 rublos.
2. Ingresos del segundo mes = (50000+534,24)*29*13/(100*365)=521,95 frotar.
3. Ingresos del tercer mes = (50534,24+521,95)*30*13/(100*365)=545,53 frotar.
4. Ingresos del cuarto mes = (51056,19+545,53)*28*13/(100*365)=551,36 rublos.
5. Ingresos del quinto mes = (51601,72+551,36)*30*13/(100*365)=557,25 rublos.
6. Ingresos del sexto mes = (52153,08+557,25)*28*13/(100*365)=525,66 rublos.
7. Importe total de intereses acumulados = 534,24+521,95+545,53+551,36+557,25+525,66=3235,99 rublos.

El error de cálculo en este caso es mayor debido al número inexacto de días. La calculadora suele tener en cuenta la fecha concreta de apertura del depósito, que es el punto de partida para cálculos posteriores.

Un análisis exhaustivo de los parámetros del depósito le ayudará a elegir el óptimo. producto bancario. El programa para comparar la rentabilidad de los depósitos se presenta en muchos sitios web de organizaciones financieras. Como regla general, este servicio se encuentra en la página "Particulares" / "Depósitos / Depósitos" / "Calculadora de depósitos".

En el sitio podrá comparar la cantidad de ganancia esperada al realizar el mismo monto de depósito durante el mismo período, pero bajo diferentes condiciones. programas de deposito operando específicamente en este banco.

Comparación de la rentabilidad de los depósitos del Banco Baikal. Necesidad de:

1. Calculadora de depósito abierta.
2. Establezca los parámetros que le interesen. Por ejemplo, 100 mil rublos. por un período de hasta 400 días inclusive. La condición principal es la capitalización mensual de intereses.
3. Haga clic en "Calcular ingresos".

4. Evaluar el resultado.

En la pantalla se mostrará una lista de programas de depósito que cumplen con las condiciones ingresadas. Sólo queda elegir la mejor entre las opciones propuestas.

El monto del rendimiento del depósito está influenciado por los siguientes criterios:

• posibilidad de retiro parcial / ;
• el monto de la comisión por convertir fondos - para depósitos en moneda extranjera;
• frecuencia de capitalización de intereses. Los mayores ingresos provienen de depósitos con capitalización diaria.

El resultado más preciso lo mostrará la calculadora en el sitio web del banco donde realiza el depósito. Existe una alta probabilidad de que los empleados utilicen la misma herramienta al redactar un contrato. Todo lo que tienes que hacer es introducir los parámetros correctamente, elegir el método de cálculo de intereses y tener en cuenta la retención de impuestos.

Si el depositante aún no se ha decidido por el banco, entonces es posible utilizar uno de los programas:

1. Calculadora de depósitos del portal de información sobre bancos. El servicio tiene varias ventajas:

• precisión de cálculo;
• contabilidad fiscal;
• elección de la frecuencia de capitalización;
• mostrar un cronograma de cálculo de intereses;
• mostrando ofertas adecuadas de diferentes bancos.

5. Calculadora de inversiones Revista de negocios que muestra la dinámica de crecimiento de los intereses devengados.

La calculadora le ayudará a "estimar" rápidamente cuánto puede ganar realizando un depósito en un banco.

¿Calculadora conveniente?

SíNo

Cómo calcular los ingresos de un depósito (depósito)

Ingrese la siguiente información en el formulario:

• El monto del depósito que está dispuesto a realizar en el banco y la moneda en la que coloca los fondos;
• Período de colocación y fecha de aporte;
• A continuación, seleccione el tipo de tasa de interés y el monto de interés que cobra el banco sobre el monto del depósito;
• Especifique con qué frecuencia se acumulan intereses sobre el depósito. La mayoría de las veces esto ocurre mensualmente, pero existen otras ofertas de los bancos. La frecuencia de devengo se indica necesariamente en las condiciones del depósito;
• Marque la casilla de verificación "Capitalización de intereses" si el interés sobre el depósito devengado por el banco durante el período de colocación del depósito se suma al monto del depósito. Si los intereses se transfieren a una cuenta o tarjeta separada, entonces no hay "capitalización" del depósito y el monto permanece sin cambios;
• En el campo "Impuestos", indique si es residente o no residente de la Federación de Rusia o seleccione "Ninguno", que se aplica al 99% de los cálculos;
• Proporcionar información si periódicamente tiene la intención de reponer o retirar algo de dinero del depósito, así como el monto del saldo mínimo en caso de retiro de fondos del depósito;

Residente de la Federación Rusa- este es el que es para el año pasado vivieron en Rusia durante al menos 183 días, el resto son no residentes. La ciudadanía rusa no tiene nada que ver con el concepto de residente/no residente.

Lo que mostrará la calculadora

Como resultado, la calculadora calculará y mostrará los datos:

• El monto total de los fondos acumulados en el depósito son los ingresos de la colocación;
• Tamaño "efectivo" tasa de crédito" Cuando se realiza la “Capitalización” del depósito, el tamaño será mayor que el porcentaje que ingresó para realizar el depósito, porque se tienen en cuenta los fondos que se acreditan al depósito;
• El monto depositado al final del plazo. En realidad, este es el monto del depósito más el monto de los intereses;
• Calendario para calcular los intereses y aumentar el monto del depósito para todo el período de colocación;
• Si la tasa de interés del depósito es tal que debe pagar impuestos sobre la renta, la calculadora calculará automáticamente la cantidad que el banco retendrá en concepto de impuestos y mostrará los ingresos del depósito menos pagos de impuestos(detalles de impuestos a continuación).

Impuesto sobre la colocación de depósitos bancarios

Según la legislación de la Federación de Rusia, los impuestos sobre las ganancias de depósitos bancarios debes pagar en dos casos:

• Ha realizado un depósito en moneda extranjera (cualquier moneda excepto el rublo ruso) con una tasa de interés superior al 9% anual;
• El interés de un depósito en rublos rusos en la fecha de apertura del depósito es superior al tipo de interés oficial del Banco Central en un 5 por ciento o más;

Cálculo de la tasa impositiva sobre depósitos y del monto del impuesto

• La tasa para los residentes de la Federación de Rusia es del 35%;
• Para no residentes: 30%;

El impuesto sobre los depósitos en rublos no se calcula sobre el monto total de los ingresos del depósito, sino solo sobre la diferencia entre los ingresos con intereses a la tasa del Banco Central + 5% y la tasa real ofrecida por el banco.

El impuesto sobre los depósitos en moneda extranjera, similar a los depósitos en rublos, no se calcula sobre la totalidad de los ingresos del depósito, sino sólo sobre la diferencia entre el tipo "permitido" del 9% y el tipo real ofrecido por el banco.

Un ejemplo de cálculo del impuesto sobre un depósito bancario.

solo por desarrollo general¡La calculadora tiene esto en cuenta!

A partir del 1 de julio de 2018, la tasa de refinanciación del Banco Central es del 7,25%, por lo tanto, el impuesto deberá pagarse sobre un depósito en rublos a una tasa del 7,25%+5%=12,25% y superior.

Datos iniciales: Abrimos un depósito de 1.000.000 de rublos al 14% anual por un período de 12 meses;

• Calculamos el interés durante 12 meses: 1.000.000 * 0,14 * 12/12 = 140.000 ₽ - esto es ingresos totales mediante depósito;
• Calculamos el interés a partir de la tasa permitida (Banco Central + 5% = 12,25%): 1.000.000 * 0,1225 * 12/12 = 122.500 ₽: estos son ingresos libres de impuestos;
• A continuación, calculamos la cantidad sobre la cual se deben pagar impuestos: 140 000 - 122 500 = 17 500 rublos. esto es todo base imponible, con el que pagamos;
• Como resultado, calculamos el monto del impuesto (para residentes de la Federación de Rusia, 35%): 17.500 * 0,35 = 6.125 rublos. Esta cantidad debe entregarse al estado.

Quiero señalar una cosa: nunca en ningún banco he visto tipos de interés tan elevados que me hicieran siquiera pensar en pagar impuestos.

Puedes y debes hacer tus preguntas en los comentarios.

La calculadora de depósitos online en Moscú le permite estudiar la rentabilidad de diferentes ofertas. En 2019 para individuos Los bancos han desarrollado muchos programas nuevos.

La calculadora de depósitos con capitalización en Moscú le permite saber cuánto ahorrará si invierte una determinada cantidad con posibilidad de retiro parcial de efectivo.

Calcule su contribución usando una calculadora en línea en Moscú

La calculadora de intereses de depósitos en Moscú es fácil de usar. El servicio permite ingresar información sobre términos, porcentajes, condiciones y montos un número ilimitado de veces. Puede calcular su depósito en línea en Moscú en línea desde los bancos:

• Sberbank;
• Alfa-Bank;
• Sovcombank;
• Banco de Correos y otros.

Una calculadora de depósitos en Moscú está disponible en los sitios web oficiales de los bancos. Pero a diferencia de ellos, en nuestro sitio web puede utilizar la calculadora de devolución de depósitos en Moscú para consultar todas las ofertas disponibles a la vez.

Puede encontrar un depósito especificando:

• plazos;
• cantidades;
• rublos o moneda.

Puede calcular su depósito en línea en Moscú con capitalización, posibilidad de reposición o retiro parcial. Después de ingresar los datos, se abrirá una tabla con los bancos de Moscú que cumplen con los requisitos. La calculadora de devolución de depósitos en Moscú le permite obtener información sobre los ingresos recibidos como resultado del procesamiento de datos.

Calcular el depósito con una calculadora en Moscú reduce el tiempo de búsqueda de la opción deseada y le permite encontrar porcentaje máximo teniendo en cuenta el momento requerido para abrir un depósito. Nuestro sitio web ofrece una calculadora de depósitos con reposición y capitalización en Moscú.

Casi todas las personas, antes de depositar ahorros en uno de los bancos, buscan calcular el interés del depósito. Sin embargo, no todo el mundo lo tiene en cuenta: para calcular correctamente el depósito, conviene centrarse no sólo en el tipo de interés. En particular, la rentabilidad se ve afectada por la reposición de depósitos y la capitalización de intereses. La capitalización de un depósito es la suma de los intereses acumulados al monto del depósito, por lo que los ingresos posteriores se acumulan teniendo en cuenta los indicadores recibidos. El monto del depósito resultante se determina teniendo en cuenta posibles depósitos y retiros de dinero. Cuando deposite fondos adicionales, la rentabilidad aumentará y cuando retire dinero, disminuirá.

Calcular correctamente monto en línea Los ingresos en los bancos, teniendo en cuenta todas las condiciones, se pueden realizar utilizando una calculadora de depósitos en línea. Mucha gente no sabe cómo determinar la efectividad de una apuesta y obtener valores incorrectos. Se necesita una calculadora para realizar cálculos precisos y al mismo tiempo sencillos para el cliente del banco.

Luego de completar las posiciones requeridas (monto, período de colocación, tasa de interés, condiciones de capitalización) en las ventanas del programa en línea, podrá ver cuántos ingresos recibirá por período de facturación. El sistema de cálculo tiene en cuenta condiciones adicionales. Pero la calculadora de depósitos generará con precisión un cálculo preliminar y mostrará el monto final de los ingresos.

Puede realizar cálculos en Vyberu.Ru o en el sitio web del banco. La calculadora de depósitos con capitalización en nuestro sitio web muestra el monto al final del período de facturación, que se forma teniendo en cuenta la tasa de cada programa para 2019.

Cálculo de la rentabilidad del depósito.

Tal vez, pregunta principal Lo que preocupa a todo depositante es qué ingresos recibirá al realizar un depósito en el banco. La calculadora de depósitos con capitalización permite determinar el monto que devolverá el banco.

Para calcular la rentabilidad en línea, primero debe determinar cómo se calcularán los intereses, con o sin capitalización. Para calcular el interés sin capitalización en la calculadora en línea Vyberu.Ru, debe ingresar los parámetros de depósito necesarios en sus campos. Debajo de las ventanas de filtro, debe seleccionar "A una cuenta separada" en la columna de pago de intereses y hacer clic en "Calcular rentabilidad". Para realizar la misma operación, pero para determinar el monto final con capitalización, es necesario establecer los términos del depósito y marcar la casilla "Capitalización".

Compara tus resultados. Si establece los mismos datos iniciales en cuanto al monto y período de almacenamiento del depósito, el pago final del banco será mayor si utiliza un depósito con capitalización. Esto se debe al hecho de que el interés acumulado se suma al monto del depósito y, manteniendo la misma tasa, el monto inicial de fondos cada vez aumenta, por lo que la rentabilidad de dicho depósito es mayor. Cuantos menos fondos retire el cliente, mayor será el beneficio final del depósito.

Cada institución financiera tiene sus propias condiciones de depósito y opciones para calcular los intereses. Para determinar por ti mismo lo más programa rentable del banco, debe determinar qué tasa será efectiva para usted. Para hacer esto, determine cuántos ingresos le gustaría recibir al colocar fondos en un banco durante un período determinado.

La acumulación de intereses se determina mediante la siguiente fórmula: el monto de los intereses durante todo el plazo del depósito se divide por la cantidad inicial de dinero y se multiplica por el número de días del año, dividido por el número de días del depósito. . El resultado resultante debe multiplicarse por cien.

Al abrir un depósito, es importante considerar si los intereses que se acumulan mensualmente se suman a cantidad total depósitos o se guardan por separado. Bajo esta condición, una tasa baja puede ser efectiva si, en términos monetarios, los ingresos aumentan por cada mes posterior de mantener dinero en el banco. Es importante discutir este tema con los gerentes del banco antes de firmar el acuerdo.

¿Cómo elegir la mejor inversión?

Para encontrar el programa de ahorro óptimo de un banco, primero debe prestar atención a la confiabilidad del banco. Vyberu.Ru ha recopilado calificaciones de bancos que se forman teniendo en cuenta este indicador. También es necesario determinar la tasa de interés y los métodos para cobrar el dinero. Si la tasa es notablemente más alta que el promedio, esto puede ser una señal de que el banco está atravesando serias dificultades. Es mejor abrir un depósito bajo pequeño porcentaje en un confiable institución financiera y recibir un pequeño ingreso (descúbralo usando una calculadora en línea) que contar con grandes cargos en una organización que puede quebrar en cualquier momento.