Lista negra de organizaciones que no pagan. ¿Existe una base de datos unificada de deudores de préstamos? Qué hacer si este es el caso

Como comprenderá, el factor principal que influye en la decisión del banco de conceder un préstamo no son sus ingresos, sino su historial crediticio. Y usted, incluso si proporcionó todos los documentos, contrató avalistas y ofreció garantías, es posible que simplemente lo rechacen si su historial crediticio está dañado.

¿Cómo saber el estado de su reputación? ¿Y es posible encontrar información sobre su “fiabilidad” en fuentes abiertas, idealmente en línea, para no perder mucho tiempo buscando?

Mucha gente hace esta pregunta y la mayoría está interesada en base única deudores de préstamos (la llamada “lista negra de deudores”).

De hecho, sería conveniente no buscar nada y simplemente introducir su nombre (o el de otra persona) en la búsqueda una vez, obteniendo datos precisos y actualizados. Tienes tales oportunidades, pero... Sin embargo, hablaremos de este "pero" un poco más abajo.

¿Mito o realidad?

Sí, realmente existe. El Servicio Federal compiló una base de datos unificada de deudores alguaciles y está disponible en http://www.fssprus.ru/iss/ip/.

Se ha compilado durante bastante tiempo, pero hace relativamente poco tiempo que apareció en el dominio público.

La Base de Datos Unificada de Deudores incluye información sobre deudas de todo tipo:

Préstamos;
- impuestos;
- pensión alimenticia;
- alquilar.

De hecho, cualquier deuda con el estado, municipal y organizaciones gubernamentales, personas físicas y empresas están incluidas en esta base de datos. Incluidas las deudas con los bancos.

Puede utilizar estos datos no solo para verificar su historial crediticio: si sus deudas están incluidas en dicha base de datos, es poco probable que le permitan viajar al extranjero y puede olvidarse de unas vacaciones en Turquía o de una gira por Europa hasta que pague. tus facturas.

Y ahora, sobre ese "pero"... La base de datos del Servicio Federal de Alguaciles y la base de datos unificada de deudores de préstamos NO son lo mismo. En primer lugar, porque aquí sólo se incluyen aquellas deudas que han llegado a conocimiento de las autoridades ejecutivas.

En particular, si simplemente retrasas el pago y el banco te cobra una multa, dicha deuda no se incluye en la base única. Lo mismo se aplica a los préstamos que no se reembolsan a tiempo.

Es completamente diferente si el caso llega a los tribunales y el tribunal toma una decisión a favor del banco. En este caso, la deuda pendiente, de la que ahora se ocupan los alguaciles, se incluye en la base.

Si se encuentra en una base de datos de este tipo, no se desespere: la información sobre sus deudas desaparecerá tan pronto como las pague. En este artículo, podrá descubrir cómo refinanciar su préstamo en condiciones más favorables para usted.

¿Los bancos utilizan dicha base de datos?

Hasta cierto punto, el único opción posible La Oficina de Historial de Crédito realizaba comprobaciones de la fiabilidad del cliente. Para comprobar el historial del futuro prestatario, los bancos tenían que ponerse en contacto con las cuentas bancarias que utilizaban las organizaciones que concedían préstamos al cliente anteriormente. En este caso, el prestatario podría fácilmente "olvidarse" de indicar la deuda impaga.

Con la llegada de una base de datos unificada, ahora todos pueden ver la lista de deudores de préstamos en línea. Incluidas organizaciones financieras y de microfinanzas. La información se proporciona a todos, de forma totalmente gratuita, y el banco no necesita celebrar un acuerdo con una cuenta bancaria específica para recibir datos actualizados.

Por un lado, esto vulnera en cierta medida la privacidad personal. Y es poco probable que sus deudas de pensión alimenticia, que por principio se niega a pagar, afecten de alguna manera su confiabilidad como prestatario.

Por otro lado, una base de datos unificada de deudores de préstamos es más conveniente para los prestatarios. En particular, la base de datos contiene sólo información actualizada, y si ha pagado una deuda al banco cobrada en procedimiento judicial, puedes conseguir nuevo préstamo con la "conciencia tranquila".

¿Los bancos utilizan fuentes adicionales?

Lo están usando. Por una razón - esta base de datos El servicio de alguacil no muestra el panorama completo. Oficina historiales de crédito no pierde relevancia: aquí sus deudas (cualesquiera atrasos y multas que se le hayan acumulado) permanecen durante mucho tiempo. Casi para siempre. Y si una deuda cobrada en el tribunal desaparece de la Base de Datos Unificada inmediatamente después de su pago, entonces en la BKI el hecho mismo del juicio se convierte en esa "mancha" en la reputación de uno, de la que es bastante difícil deshacerse (pero tal vez escribamos sobre esto por separado).

Antes de contactar con el banco, conviene consultar no solo la Base de Datos Unificada de Deudores, sino también el historial crediticio en BKI. Esto es especialmente importante si en el pasado tuvo dificultades para pagar el préstamo (se atrasó en los pagos o no pudo pagar la deuda al banco dentro del plazo especificado en el acuerdo).

La siguiente información también será útil.

Es mejor pagar las deudas a tiempo, porque es la única forma de evitar problemas y hacer tu vida un poco más tranquila y sencilla. Pero, si por alguna razón tienes dudas sobre tu historial crediticio, puedes buscar una lista negra deudores bancarios y compruébalo por ti mismo.

Esta sencilla acción te aliviará del tormento y te ayudará a comprender por qué es tan difícil de tomar. nuevo préstamo. Además, puede resultar útil para quienes aún no están pensando en pedir un préstamo, ya que con su ayuda podrán conocer todas las deudas acumuladas y multas impagas.

Si los hay, no conviene posponer mucho tiempo su reembolso; es mejor hacerlo lo antes posible, para no tener problemas más adelante y no verse involucrado en un proceso judicial.

Teniendo en cuenta lo anterior, resulta obvio por qué es tan importante controlar su historial crediticio y verificar la cobertura de deudas pasadas. ¿Pero cómo saber si todo ha sido pagado? ¿Dónde consultar su historial crediticio en 2018?

¿Cómo saber sobre las deudas acumuladas?

En primer lugar, al considerar la cuestión de dónde obtener información sobre préstamos impagos y deudas acumuladas, conviene aclarar que en ocasiones el proceso de obtención de dicha información lleva tiempo. Por eso, vale la pena enviar solicitudes y empezar a buscar información con antelación, para que luego no sea demasiado tarde.

Hay 3 formas principales de ver listas negras de deudores y aclarar su historial crediticio:

1. comuníquese con el banco donde se obtuvo anteriormente el préstamo;
2. consultar en la base de datos servicio federal alguaciles;
3. enviar una solicitud al buró de crédito.

Cada método descrito tiene sus ventajas positivas y aspectos negativos y divulga sólo parte de la información sobre las deudas. Para ver más que solo historiales crediticios individuos, lista negra e información sobre préstamos, pero también para aclarar información sobre multas, pensión alimenticia impaga u otras deudas, es mejor utilizar al menos dos de los métodos presentados. Sólo así se podrán obtener todos los datos necesarios, ya que en todos los demás casos la información no estará completa.

Lista de deudores a los que se les prohíbe viajar al extranjero para 2018

Cada vez que concede un nuevo préstamo, el banco recopila información sobre su cliente y abre un archivo sobre él, en el que se introducen todos los detalles importantes para el préstamo. Posteriormente, toda la información sobre el préstamo y los pagos realizados se transmite al buró de crédito. Es esta oficina a la que todo el mundo recurre instituciones de crédito para decidir si se puede confiar en el próximo prestatario.

Pero no es ningún secreto que cada banco mantiene su propio historial crediticio y recopila su propio expediente personal sobre los clientes. Normalmente, esta información es decisiva a la hora de tomar decisiones sobre la concesión de préstamos.

Por supuesto, sólo algunos empleados del banco tienen acceso a dichos expedientes y su divulgación está estrictamente prohibida. Pero todo prestatario tiene derecho a recibir información sobre sus deudas y préstamos, incluso si están totalmente pagados y cerrados. Para ello, debe visitar el banco y solicitar su historial crediticio. Debes tener 2 documentos contigo:

• pasaporte;
• contrato de préstamo (si lo hubiera).

Algunos bancos proporcionan información sobre deudas en sus sitios web en la cuenta personal del usuario. Naturalmente, para entrar cuenta personal, se requiere inicio de sesión y contraseña.

Además, algunas oficinas de cobranza también recopilan sus listas de morosos. Pero sólo aquellos que han tenido que lidiar con las actividades de los coleccionistas pueden acceder a ellos. Es decir, no podrá ver la lista de deudores en el sitio web del Servicio Nacional de Cobro de Deudas. Su publicación viola los derechos de los prestatarios y está prohibida por la ley.

Servicio Nacional de Cobro de Deudas, sitio web oficial, lista de deudores

La siguiente forma de familiarizarse con las deudas acumuladas es ponerse en contacto con el servicio federal de alguaciles. Al comunicarse con esta organización, podrá consultar la lista negra de deudores de crédito por apellido de forma gratuita. Conseguir información necesaria se puede realizar de dos formas principales:

• visitando la FSSP personalmente;
• solicitando información en la página web de la organización.

Sin embargo, el segundo método es mucho más sencillo y eficaz. Para utilizarlo, solo necesita ingresar al sitio web oficial de la institución y luego indicar su apellido en el formulario especialmente disponible para esto. Está ubicado en el lugar más destacado de la página de inicio del sitio.

Después de ingresar el apellido, todo lo que tienes que hacer es ingresar código corto, que se indicará allí mismo, tras lo cual podrá familiarizarse con los resultados de la verificación. Hay 2 posibles respuestas principales. La primera indicará que no se encontró nada en la base de datos, lo que significa una ausencia total de deudas, y la segunda opción contendrá una tabla con toda la información básica sobre las deudas.

Vale la pena saber que el sitio web del Servicio Federal de Alguaciles es el único lugar donde la información sobre deudas y deudores está disponible públicamente. En todos los demás casos, es estrictamente confidencial y sólo establecido por la ley personas y los propios deudores.

Buró de Crédito

La última y más completa forma de comprobarlo es consultar la base de datos de la agencia de crédito. Estas oficinas contienen absolutamente toda la información sobre créditos y préstamos. Aquí se ingresa toda la información sobre los pagos realizados y los pagos atrasados.

Puede obtener su historial crediticio de las siguientes maneras:

• completando una solicitud en el sitio web del Banco Central;
• enviando una solicitud por correo;
• contactando a un notario;
• utilizando los servicios de una oficina de historial de crédito (especificada en el registro burós de crédito Banco Central de la Federación de Rusia);
• a través de organizaciones de crédito.

Cada método indicado no contiene nada complicado. Para utilizarlos, necesita pasaporte, número de teléfono y correo electrónico. Además, en algunos casos es posible que se requiera dinero (los servicios notariales no son gratuitos).

En BKI no podrá ver la lista negra de deudores de préstamos de bancos rusos, los nombres de prestatarios poco fiables y otra información similar. Como se indicó anteriormente, no está sujeto a divulgación. Pero, por otro lado, puede familiarizarse con su propio historial crediticio y descubrir si hay préstamos impagos que de alguna manera se han olvidado. Al mismo tiempo, una solicitud de historial crediticio es gratuita si la envía no más de una vez al año.

¿Por qué vale la pena conocer tus deudas?

Los asuntos de dinero requieren especial cuidado y atención. Debe ser consciente de sus deudas y tener cuidado para asegurarse de que se paguen a tiempo. De lo contrario, puede enfrentar las consecuencias más desagradables:

1. transferencia de deuda a cobradores;
2. prohibición de viajar al extranjero;
3. negativa a emitir nuevos préstamos;
4. altas tasas de interés y pequeña cantidad préstamo futuro;
5. retener parte del salario para saldar la deuda;
6. embargo de cuentas y bienes.

Todos estos problemas pueden afectar a alguien que no ha seguido el pago oportuno de sus deudas y no considera necesario pagar sus facturas. Al mismo tiempo, es posible que surjan reuniones con cobradores y problemas para obtener nuevos préstamos después de pequeños retrasos.

Todas las demás consecuencias de las deudas descubiertas pueden ocurrir sólo después de tomar las medidas adecuadas. decisión judicial. Pero es importante saber que, dependiendo del monto de la deuda, la mayoría de estas decisiones se tomarán mediante la emisión de mandato judicial. Vale la pena recordar esto para los deudores que no han pagado sus préstamos a tiempo y se encuentran en el extranjero, ya que para emitir una orden judicial no se requiere la presencia del demandado en la audiencia judicial y el tiempo de apelación es mínimo.

Con deuda creciente población rusa Cada vez más personas no logran hacer frente a su responsabilidad. carga financiera y terminar en la llamada lista “negra” de bancos.

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Mucha gente piensa que allí sólo acaban varios tipos de estafadores y morosos maliciosos. Y si una persona está en esta lista, entonces es como un veredicto final, como resultado del cual ya nadie le concederá un préstamo. ¿Qué es esto, una lista negra? ¿En qué se diferencia del CI defectuoso?

¿Con qué criterios se puede llegar allí y cómo salir? Y si, después de todo, ha cometido una multa, ¿cómo puede volver a solicitar un préstamo con una lista negra y una lista de exclusión? Echemos un vistazo más de cerca a este tema y descubramos si estar en la lista negra de un banco es tan importante para un prestatario.

Razones para estar incluido en el registro negativo

Por supuesto, tendrás que estar de acuerdo con más altos porcentajes que al solicitar un préstamo al consumo. Los bancos más fieles a clientes con “reputación empañada” son: Banco Tinkoff, Binbank, Crédito Renacimiento, Sistemas de Crédito.

• En tercer lugar, la única posibilidad de obtener un préstamo con atrasos abiertos y una lista negra sin pago anticipado para clientes con tal "historial" son varias MFO y prestamistas privados. Y los tipos de interés son mucho más altos que los bancarios, lo que cubre completamente el riesgo de cooperación con prestatarios sin escrúpulos.

A continuación se muestra una lista de organizaciones de microfinanzas que hacen la vista gorda ante la reputación negativa del prestatario.

Es de destacar que ahora, en el contexto de los conflictos interétnicos existentes, nadie presta dinero a los solicitantes de Crimea y el Cáucaso.

¿Es posible conocer la lista de deudores?

¿Está planeando un viaje al extranjero en un futuro próximo o desea solicitar un préstamo? Para evitar que su viaje se vea interrumpido, según la Parte 1 del 2 de octubre de 2007, en el último momento, o para evitar un fiasco con la esperanza de conseguir dinero prestado para algunas necesidades, conviene averiguar de antemano si su nombre es en la lista de personas poco confiables.

Para ello, puede presentar una solicitud por escrito a la oficina de CI, donde una vez al año se proporciona información de forma gratuita (con fecha del 30 de diciembre de 2004 “Sobre historial crediticio”). Si es más, entonces la tarifa será ) de 300 a 1000 rublos.
También puede ir al sitio web oficial de FSSP, donde se encuentra la base de datos de todos procedimientos legales, y rellene el siguiente formulario:

Gracias a las enmiendas adoptadas recientemente (30 de diciembre de 2015) a la Ley del 2 de octubre de 2007 “Sobre procedimientos de ejecución“Esta base de datos se ha hecho de conocimiento público. Se trata de una recopilación de datos personales de todos los deudores sin escrúpulos, no sólo de préstamos, sino también de impuestos impagos y otras deudas con el Estado.

Es valioso no sólo para el ciudadano medio, sino también para aquellas organizaciones que necesitan determinar la fiabilidad de un prestatario potencial. Si bien, la legalidad del acceso general a esta base de datos entra en algún tipo de conflicto con el derecho constitucional de la persona a la privacidad, los secretos personales y familiares, la protección del honor y el buen nombre ().

Cómo conseguir un préstamo si tienes una cuenta muy mala

“No escupas en un pozo del que todavía tendrás que beber agua”, dice el famoso proverbio. Esto se aplica plenamente a los inversores sin escrúpulos.

No hay duda de que lo más probable es que todos los bancos importantes se nieguen a conceder un préstamo, incluso sin dar explicaciones. Y sin embargo, ?

Aún así, no debes rendirte; puedes intentar conseguir un préstamo de las siguientes maneras:

1. Intentando obtener un préstamo de un banco pequeño. Ahora en mercado financiero Hay muchos bancos privados pequeños que, a pesar de una CI deficiente, pueden emitir un préstamo. El interés será alto, sin embargo, si necesita dinero con urgencia, deberá aceptarlo.
2. Solicite un préstamo urgente. Por supuesto, la cantidad aquí será pequeña. hasta 15 mil rublos, y el plazo mínimo es de hasta 1 mes. El interés es muy alto, pero puedes mejorar tu CI siempre que se cumplan adecuadamente las obligaciones del servicio de la deuda.
3. Busque ayuda de prestamistas privados(). Pero en la práctica, aquí se necesita algún tipo de garantía: bienes raíces, automóviles u otros objetos de valor. Sí, y esta opción conlleva ciertos riesgos, porque, por regla general, no recibirá ninguna garantía legal de cumplimiento de un acuerdo oral y la posibilidad de toparse con un estafador es muy alta.
4. Utilice los servicios de un corredor privado. Esta es la forma más segura y opción rentable de todos los presentados anteriormente. Un corredor de crédito le ayuda como intermediario entre usted y el banco a obtener dinero prestado. el se elige a si mismo la empresa adecuada con el paquete de condiciones más favorable. Si es necesario, actuará en el banco para proteger sus intereses como un buen abogado, demostrando que la presencia de sus datos personales en la lista negra es el resultado, por ejemplo, de obstáculos insuperables para que usted cumpla con sus obligaciones con el banco. Por sus servicios, el corredor cobrará al menos el 10% del monto del préstamo, ¡pero usted tiene la garantía de tener el dinero que desea!
5. Consigue un garante. Debe ser una persona rica que acepte (sujeto a su colapso financiero) asumir la responsabilidad total de pagar su deuda.

Por supuesto, el garante debe cumplir íntegramente con los criterios de selección del banco, a saber:

• presencia de IC positivo;
• evidencia documental de alta y estable salarios;
• referencia positiva del lugar de trabajo, etc.

Condiciones para la inscripción como prestatario positivo

Para salir gradualmente de la lista de clientes bancarios no deseados, debes seguir el siguiente algoritmo:

• Es aconsejable solicitar pequeños préstamos a corto plazo con más frecuencia y liquidarlos a tiempo. Con el tiempo, las estadísticas de cumplimiento diligente de las obligaciones asumidas cubrirán los antiguos retrasos en los pagos;
• Sucede que el CI resultó dañado por culpa de terceros. En este caso, es necesario solicitar su CI y averiguar quién realizó dicho descuido;
• Encontramos al banco culpable, tomamos todos los recibos de pago del préstamo y recuperamos una buena reputación.

Si el CI tiene atrasos abiertos- saldamos la deuda. Le recomendamos que abra una cuenta de depósito en un banco y reponga la cuenta periódicamente para demostrar que es completamente solvente.

Es recomendable pagar diversos impuestos y facturas de servicios públicos a través del banco. Esto demostrará su responsabilidad. También puedes abrir una cuenta de nómina, que mostrará inmediatamente al banco tu nivel de ingresos.

La carta de triunfo más importante es el pago de todas las deudas que estén registradas en su CI.

Los bancos que trabajan con deudores morosos

Llamamos su atención sobre cinco bancos que no prestan atención a las malas inversiones de capital y trabajan con prestatarios que alguna vez tropezaron.

Mesa. Bancos que otorgan préstamos a deudores morosos.

estafadores de préstamos

"Brindamos asistencia para obtener un préstamo con una garantía del 100%": estos anuncios se pueden encontrar en foros de mensajes y en numerosos sitios web y foros. Si recurre a estos recursos, lo más probable es que se enfrente a estafadores.

Será útil conocer la característica distintiva más importante de su actividad delictiva: el requisito de una garantía o el pago anticipado de una remuneración por asistencia para obtener un préstamo.

Por supuesto, a cambio le ofrecen redactar un acuerdo o un recibo por recibir su dinero. Pero no te dejes engañar por sus ofertas: al final te quedarás sin la tuya. propio dinero y sin préstamo.

A continuación se muestran las direcciones de correo electrónico de los estafadores que aceptan pagos por adelantado y desaparecen:

• [correo electrónico protegido];
• [correo electrónico protegido];
• [correo electrónico protegido];
• [correo electrónico protegido];
• [correo electrónico protegido];
• [correo electrónico protegido] etc.

Además, algunos estafadores ofrecen completar un formulario de solicitud bancaria con datos deliberadamente falsos. Y esto está plagado no solo de una lista negra garantizada del banco, sino también de un castigo penal por y (falso documentos estatales). Castigado con prisión.

Esto también se aplica a las actividades de algunos “artesanos” de quienes reciben propuestas para “reescribir” su hoja de trabajo o falsificar un certificado de sus ingresos, que ciertamente son elevados. No se deje engañar por tales ofertas; esto solo empeorará su ya poco envidiable destino.

corredores de cheques

Legal corredor de crédito Se diferencia del negro en que nunca requiere pago por adelantado por sus servicios. El pago de la consulta y la obtención de un préstamo siempre se realiza una vez completada la transacción. Las empresas de corretaje jurídico, de las que actualmente hay unas 150 en Rusia, llevan a cabo sus actividades en legalmente, contar con permisos y certificados.

A continuación se muestra una lista de corredores con dudosa reputación. Antes de recurrir a los servicios de dichos distribuidores, primero pregunte si tienen una licencia para realizar actividades de corretaje o intermediación, ¿tienen una patente?

Para obtener ayuda para obtener un préstamo, lo mejor es contactar directamente especialista bancario. Si la cuestión de la concesión de préstamos la decide el comité de crédito del que es miembro este empleado, entonces esto puede ayudar mucho incluso al prestatario que ha cometido un error. Además, podrá dar consejos competentes sobre cómo rellenar correctamente la solicitud.

Y en una reunión del comité de crédito puede hablar en defensa de su cliente, lo que significa mucho para tomar una decisión sobre la concesión de un préstamo. Después de una decisión positiva oficial de prestamo puede dar consejos sobre elección óptima producto bancario, le dará consejos sobre la recogida documentos necesarios etc.

Resumiendo lo anterior, nos gustaría resaltar la importancia de cumplir con nuestros compromisos. obligaciones financieras para garantizar el pago del préstamo. Pero antes de asumir esta difícil carga, cuenta 10 veces y luego toma una decisión. Como ves, una deuda no pagada a tiempo, como una bola de nieve, acumula problemas, uno más que otro.

Aprenda, si es posible, a arreglárselas con los recursos económicos disponibles y a “estirar las piernas sobre la ropa”. A una persona siempre le falta dinero, tal es su naturaleza. Y construir tu vida con dinero prestado es un estrés constante. Por tanto, solo hay una salida: moderar tus deseos o aprender a ganar más. Pero si ya ha obtenido un préstamo, liquidelo a tiempo.

Vídeo: Lista negra de bancos. Por primera vez en la televisión.

SE ACEPTAN SOLICITUDES Y LLAMADAS 24 horas al día, 7 días a la semana y 7 días a la semana.

Una persona que solicita un préstamo por primera vez apenas ha oído hablar de las listas negras de los bancos. Pero aunque lo haya oído, piensa que no le concierne. Las circunstancias de la vida están fuera del control de una persona; a todos les sucede que no pagan un préstamo a tiempo.

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podría ser vacaciones, salarios atrasados ​​e incluso olvidos, que son comunes a muchos. Para anticiparnos a casos que pueden resultar desastrosos para usted, intentaremos contarle todo sobre las llamadas “listas negras” de bancos.

E incluso sobre casos que les suceden a pagadores de préstamos concienzudos. Quienes han utilizado préstamos más de una vez tienen miedo de aparecer en estas listas. Los bancos no conceden préstamos a estos deudores, al menos no a todos. Algunos bancos son indulgentes malas historias

Un ejemplo de este tipo de historias son los casos en los que un banco, sin avisar al cliente, cambia las condiciones del préstamo, modificando ligeramente el importe del pago mensual. Como resultado, el cliente, habiendo pagado la totalidad del importe previamente acordado, se calma y el banco sigue cobrando una multa.

En tales casos, al liquidar el préstamo en su totalidad, deberá obtener un certificado del banco que indique que ya no le debe nada.

Historias así suceden a menudo en la vida. A veces una persona que paga el último pago mensual No se dio cuenta de que el último recibo le exigía pagar un poco más de lo que pagaba habitualmente. Después de un tiempo, esta cantidad pasa de pequeña a enorme, gracias a las multas.

Lista negra de morosos de préstamos bancarios

¿Existe una lista negra de deudores?

El concepto de lista negra existe extraoficialmente. La gente asocia la palabra "negro" con la palabra "desfavorecido". En este caso, estamos hablando de personas que no pagaron el dinero al banco exactamente a tiempo.

Esto puede ser una o varias veces. Cada banco elabora un calendario de pagos de este tipo para todo el plazo del préstamo y usted no puede violarlo; de lo contrario, pagará una multa determinada por cada día de retraso.

Pero pagar una multa no significa que no esté incluido en la lista negra de deudores de préstamos; depende del banco específico. Por lo general, en dicha lista se incluyen los morosos persistentes que pagaron varios préstamos con retraso o no pagaron el préstamo. en absoluto. Algunos piden un préstamo sabiendo de antemano que no pagarán. Las autoridades judiciales están buscando a esos deudores.

¿Cuáles son las listas de deudores bancarios?

Listas de deudores, según evolución historia bancaria para cada prestatario específico, existen:

• listas privadas de sucursales bancarias;
• listas de alguaciles;
• Listas de Buró de Crédito;
• listas de agencias de cobranza;

Listas privadas de sucursales bancarias.

Estas listas las mantiene el director del banco, que supervisa el reembolso de los préstamos por parte de los prestatarios y advierte a tiempo sobre el reembolso del préstamo.

El Banco no tiene derecho a revelar esta información a terceros. Esto se considera una divulgación de información personal del prestatario, lo cual está prohibido por el artículo 24 de la Constitución de la Federación de Rusia. Nadie tiene derecho a consultar la lista negra de prestatarios del banco.

El gerente tiene derecho a elaborar dichas listas para el trabajo individual con el cliente. El historial crediticio se almacena en el banco y posteriormente influye en la decisión del banco de conceder un préstamo al prestatario.

Cada banco toma su propia decisión, que puede no tener en cuenta datos de historiales crediticios pasados. Pero, en la mayoría de los casos, si hay frecuentes violaciones del calendario de pagos, el banco se niega a conceder un préstamo a los deudores del banco.

Listas de alguaciles

Si el prestatario viola el cronograma de pago del préstamo, la mayoría de las veces el banco acude a los tribunales.

La Oficina del Alguacil tiene listas de morosos y siempre podrás saber si tienes deuda y de qué tipo. Esta información, basada en una decisión judicial, deja de ser personal.

El tribunal cobra por la fuerza de su salario la cantidad especificada en el banco, más los costos legales, o toma una decisión sobre la venta de bienes inmuebles que el banco le quitó como garantía.

Listas de Buró de Crédito

Cada prestatario tiene su propio historial crediticio, que refleja todos los préstamos que tomó, de qué bancos y cómo pagó.

Estos historiales se pueden encontrar en el Banco de Historial de Crédito, creado específicamente para rastrear a los morosos persistentes y facilitar el trabajo de los empleados del banco en la prevención de casos de impago.

Y, aunque transmitir información sobre los pagos de tu préstamo al banco no es legal, los bancos están muy dispuestos a utilizar este mecanismo para comprobar tu solvencia con el fin de anticiparse a casos de impago por tu parte.

Basándose en los datos de BKI, el banco toma decisiones sobre la concesión de préstamos. En caso de que necesite viajar al extranjero y préstamo bancario

no sería un obstáculo para ti, es mejor que te pongas en contacto con la BKI y lo compruebes una vez al año, puedes hacerlo gratis. En casos posteriores, este servicio pasa a ser de pago.

Negativa a viajar al extranjero y otras sanciones a los deudores

El tribunal aplica como sanción la imposibilidad de viajar al extranjero si el acreedor tiene una deuda con el banco.

Al mismo tiempo, los bancos justifican sus reclamaciones por el hecho de que el deudor tiene dinero para un viaje al extranjero, pero no ha tenido oportunidad de obtener un préstamo.

Las estadísticas muestran que cada año a cientos de personas no se les permite salir del país debido a la sanción del fiscal por impago de deudas. Y cada año el número de esas personas no hace más que aumentar.

Las sanciones por no viajar al extranjero se imponen únicamente a quienes figuran en la lista de deudores por decisión judicial. Puedes consultar las listas en cualquier momento en los recursos online del servicio ejecutivo.

Cuando planee viajar al extranjero, verifique su historial crediticio con anticipación.

Si obtuvo un préstamo garantizado por bienes inmuebles y está en la lista negra de deudores, recibirá autorización para que el banco venda su inmueble.

Los bancos pueden hacerlo a través del BKI, que refleja el historial crediticio de cada prestatario. Las listas de deudores de cada banco se envían al Banco de Historial de Crédito. Los bancos pueden ver las listas a través de canales oficiales y el prestatario puede recibir un certificado de deuda de cada banco.

El recurso oficial en línea del servicio ejecutivo tiene una lista negra de deudores, que puede consultarse en el dominio público.

Al enviar los datos necesarios para su visualización, podrá comprobar si tiene alguna deuda crediticia y si se encuentra en la lista de deudores. Además de las sanciones por no viajar al extranjero, tendrás que pagar una multa considerable por retraso en el pago.

¿Es posible mejorar la situación?

¿No logró pagar la cuota mensual de su préstamo a tiempo y cree que lo incluirán inmediatamente en la lista negra? Si esto sucede una vez, deberá pagar una multa. Los bancos tienen los suyos. período de facturación. Si lo hiciste en el período del 25 al 29, no estarás en esta lista, pero no abuses de ella, de lo contrario definitivamente terminarás en la lista de deudores y empañarás tu reputación.

Los bancos descartan a estos clientes para evitar problemas de impagos. Su historial crediticio proporcionado por la Oficina de Historial de Crédito es la base para que el banco emita préstamos.

La eliminación de la lista negra por parte de las autoridades ejecutivas se produce después de que el deudor haya reembolsado el préstamo. El banco no puede eliminarte de la lista de morosos.

Pero no todo es malo. Si no eres un moroso habitual, puedes mejorar tu historial cancelando la deuda y la multa, y luego liquidando el resto a tiempo.

El banco tendrá en cuenta sus infracciones menores y, si es necesario, le concederá el próximo préstamo. También puede cambiar de banco a otro, pero si paga el préstamo de mala fe, seguramente lo incluirán en la lista negra y luego no podrá obtener un préstamo de ningún banco, ya que tiene un mal historial crediticio.

Las autoridades ejecutivas judiciales reciben los datos sobre el pago de la deuda no antes de dos o tres semanas, por lo que debe pagar la deuda a más tardar en un mes para no verse en la lista de deudores de las autoridades ejecutivas judiciales y recibir permiso para viajar al extranjero.

Todos los problemas con los bancos relacionados con los préstamos surgen, en la mayoría de los casos, debido al hecho de que una persona no tiene en cuenta muchos factores que influyen en el pago oportuno de los pagos mensuales.

Consideremos los factores que influyen en el calendario de amortización y que se pueden prever:

• una cantidad estable de ingresos con la que cuenta;
• estudio cuidadoso del contrato de préstamo bancario;
• seguro;

Vídeo: ¿Estás en la lista de deudores?

Después de todos los pagos, asegúrese de haber cerrado completamente el préstamo. Para ello, obtenga la confirmación oficial del banco.
Sucede en la vida que necesitas dinero con urgencia, pero no hay dónde pedirlo prestado. Necesita volver a solicitar un préstamo, pero tiene un mal historial crediticio.

Es bueno que el banco se encuentre contigo a medio camino, pero esto no siempre sucede. Aquí es donde se arrepentirá de haber pagado el préstamo a tiempo.