Cheque bancario. ¿Cobrar cheques de un banco estadounidense a través de VTB24 o ePayService o tarjeta de pago Payoneer? Cheque bancario personalizado

¿Alguien sabe dónde y cómo cobrar un cheque de un banco extranjero en Rusia? Mi madre probablemente ha tenido $500 en dinero estadounidense por ahí durante probablemente seis meses, así que quiero ayudarla, ¿por qué debería desperdiciarse? Tal vez yo también consiga algo.

Comentarios del lector

Los cheques extranjeros se aceptan "para cobro" en bancos como VTB24, Citibank (este banco en realidad tiene raíces en Estados Unidos, por lo que es más probable que los acepten) y similares. La velocidad de procesamiento de solicitudes realmente no es tan buena: tendrás que esperar un mes o incluso más.
En general, debe ir y descubrirlo usted mismo, porque también existe una situación en la que una sucursal bancaria ofrece dicho servicio, pero otra lo rechaza.

Además de los bancos, puede cobrar cheques utilizando el servicio en línea ePayServices: este es un sistema de pago que, junto con otros servicios, brinda el servicio de cobrar cheques de bancos en EE. UU., Europa, Canadá, Asia y América Latina en diferentes monedas. El servicio está disponible tanto para ciudadanos de Rusia como de Ucrania.

También me gustaría agregar que es más rentable retirar grandes cantidades que pequeñas. Los bancos tienen un cierto porcentaje para cobrar cheques extranjeros, pero no menos de una determinada cantidad. Así, por cobrar un cheque en el banco ucraniano FUIB, se le cobrará el 1% del importe, pero no menos de 30 dólares. Es decir, si decides cobrar un cheque por $30, en realidad no pagas nada en absoluto. En este caso, es mejor cobrar el cheque en Privatbank. Sí, allí el porcentaje es mayor: 3%, pero el mínimo es 20 jrivnia, lo que no es tanto cuando se retiran los mismos 30 dólares. Pero en PUMBA es más rentable retirar grandes cantidades, a partir de 3.000 dólares.

Hubo un problema al cobrar un cheque. Fuimos a Alemania y cobramos allí. Para no perder dinero. Nuestras tasas de interés al cobrar cheques son muy altas. En los bancos internacionales son menores y el riesgo de pérdida es menor.

Entonces, es decir, según tengo entendido, ¿hizo un viaje especial a Alemania para cobrar el cheque? Al parecer, la cantidad debe ser lo suficientemente grande como para decidirse al respecto. Pero si la cantidad es grande, entonces surge el problema con la aduana. ¿No gastó en gastos de viaje y aduanas una cantidad mayor que la diferencia entre los importes cobrados aquí y en Alemania?

En invierno quise cobrar un cheque de Google, pero la idea no resultó fácil. Sí, muchos bancos aceptan cheques para cobrarlos, pero este proceso no lleva un día y, a veces, incluso más de un mes. Tuve que retirar el dinero a través de una empresa de Kyiv especializada en esto. Naturalmente perdí un porcentaje.

Los cheques de Google, concretamente de Adsense, ahora se pueden cobrar en Privatbank. Puede transferir fondos a su tarjeta a través de Privat24. Recientemente recibí un correo electrónico sobre esto.

A mí también me vino esto. Fui a averiguarlo, o a algún lugar de la misma guarida de la bestia. Oficina de PrivatBank en Dnepropetrovsk. Nadie tiene idea de cómo hacerlo allí. La mayoría de los empleados nunca han visto un cheque y no tienen idea de cómo debería verse. Lo dejas. Lo estudian allí durante al menos 2 semanas y solo después se inscriben. Y conociendo la eficacia de Privat, podrían tardar seis meses.

Sultán, espera. Dejas el recibo en sí o una copia del mismo. Lo que pasa es que el cheque en sí nunca debe quedar atrás. Conocer de primera mano cómo se tratan los documentos en PrivatBank. Puedes decir con seguridad que se perderá en alguna parte y luego no probarás nada.

Astelik, Honestamente, no recuerdo qué se necesitaba allí: ni el cheque original ni su copia. Y luego proporcione el original al retirar el dinero. Pero luego desistí de este asunto. Hay una empresa en Kiev que hace esto, lo hacen todo muy rápido, aunque también cobran un porcentaje.

No sabía que aquí también se puede cobrar un cheque de un banco extranjero)) ¡Es bueno que los bancos brinden este servicio, creo que ha sido y será útil para muchas personas en el futuro! En general, los bancos ofrecen muchos servicios a sus clientes y, por supuesto, cobran buenas comisiones por ello.

Yo nunca me he topado con el cobro de cheques extranjeros en nuestros bancos. Pero muchos amigos dicen que para ello no es necesario contactar con los bancos; existen algunos servicios especiales en línea.

La inscripción en el cheque "anulado después de 180 días" significa que el cheque no es válido después de 180 días. Después de seis meses, es extremadamente difícil cobrar el cheque. Aunque algunos bancos realizan este trámite por una comisión adicional.

El cheque debe contener los siguientes detalles:

Nombre del “cheque” incluido en el texto del documento Fecha, mes, año y lugar de emisión del cheque Nombre del librador (pagador) Nombre del titular del cheque (receptor de los fondos) Nombre y ubicación del banco pagador para el cheque Instrucción al pagador para pagar una cierta cantidad de dinero, código de moneda del cheque, monto del cheque (en números y palabras) Una oferta simple e incondicional para pagar una cierta cantidad Una banda magnética que contiene información sobre el número de cheque, el código de el banco pagador del cheque, el número de cuenta del librador El lugar donde se debe realizar el pago del cheque Firma de la persona que emitió el cheque (pagador)

Además de la comisión de los bancos que aceptan cheques para su cobro, el cliente debe pagar al banco una comisión de los bancos extranjeros (si corresponde). Como regla general, usted recibe el monto en su cuenta menos la comisión de los bancos extranjeros.

Se puede cobrar una tarifa por cobro de cheques tanto cuando el cheque se envía para su cobro como cuando se reciben los fondos en la cuenta.

Por lo general, un cheque tarda entre 10 y 20 días en llegar por correo.

Existe responsabilidad penal por transacciones que impliquen el cobro de cheques falsos o robados.

Sberbank de Rusia temporalmente (?) no acepta cheques personales para su cobro.

En todos los países desarrollados, se necesitan unos minutos para cobrar un cheque. Además, la comisión suele ser mucho más baja que en los bancos rusos.

Si tiene amigos o conocidos en los EE. UU., puede cobrar cheques a través de ellos. Simplemente escriba en el reverso "Pague a la orden de Vasya Pupkin" y firme. Vasya Pupkin podrá cobrar este cheque en un banco estadounidense de forma gratuita.

¿Qué bancos utiliza para cobrar cheques?

En los países occidentales, incluido Estados Unidos, un documento bancario como un cheque es un tipo de pago por actividades laborales que se utiliza junto con las tarjetas de pago para recibir su salario, por ejemplo, por participación en programas de asociación extranjera o patrocinio. El documento se envía por correo a una persona que vive en la Federación de Rusia y, para que pueda recibir su dinero, debe aprender a cobrar un cheque estadounidense en Rusia.

¿Es posible cobrar un cheque americano en Rusia?

Es necesario tener en cuenta de inmediato el hecho de que no es posible cobrar ningún cheque extranjero, incluido el estadounidense, en la Federación de Rusia en todas las instituciones bancarias rusas, incluso en las grandes, ubicadas en una gran ciudad como Moscú, Kazán, San Petersburgo. , etc. .d. A veces, los empleados de los centros de llamadas de dichos bancos ni siquiera tienen idea de qué operaciones se pueden realizar con dicho documento de pago.

El procedimiento para cobrar un cheque personal tiene su propio nombre: "cobro de un cheque personal de una organización bancaria extranjera". Este es un servicio bastante caro, ya que el banco cobra al cliente determinadas comisiones y gastos de garantía.

La presencia de tales dificultades puede explicarse por el hecho de que este servicio es popular entre las personas que realizan cualquier tipo de actividad laboral en el extranjero o trabajan en Rusia, Bielorrusia, Ucrania, Kazajstán, etc., pero en una empresa extranjera.

Normalmente, el costo de cobrar un cheque americano incluye los siguientes elementos:

• comisión bancaria por cobro (alrededor del 2% del monto total);
• comisión de un banco extranjero (a veces pagada, a veces no);
• otros costos de un banco ubicado en la Federación de Rusia.

Si hace los cálculos necesarios, resulta que la comisión total que cobra el banco por cobrar un cheque es aproximadamente el 7% de todo el dinero.

Además, el banco nacional, para cubrir sus propios gastos, puede solicitar un depósito al titular del cheque para protegerse en caso de que la organización extranjera se niegue a satisfacer la solicitud.

Este procedimiento suele durar unos sesenta días desde el momento de la celebración del contrato de prestación de servicios con un banco en la Federación de Rusia. Es necesario recordar el período de validez del documento de pago, ya que si caduca será casi imposible recibir dinero. Los bancos no aceptarán un cheque para cobro si vence en treinta días.

Para controlar el origen del dinero, un banco ruso puede solicitar un documento que confirme la legalidad de la fuente del beneficio. Esto lo puede proporcionar el cajón de cheques.

¿Cómo debería ser un documento de cheque?

Para que una institución financiera rusa acepte procesar un documento de cheque emitido en los Estados Unidos, este debe contener todos los detalles obligatorios requeridos por la ley rusa:

• el papel debe contener la palabra “cheque”;
• la cantidad monetaria está escrita tanto en números como en letras;
• la moneda debe mencionarse brevemente y en su totalidad;
• se requiere información sobre el pagador junto con el número de cuenta bancaria especificado desde donde se transfirió la cantidad de dinero;
• día de redacción del documento;
• firma del diseñador.

Si al cheque le falta al menos uno de los elementos descritos anteriormente, el banco puede negarse a trabajar con el cliente.

Tipos de cheques y métodos para cobrarlos.

Hay dos tipos de cheques: efectivo y liquidación. Los primeros son necesarios para poder pagar en efectivo a la persona que presenta el documento.

Las tarjetas de liquidación son necesarias para realizar pagos no en efectivo con el fin de transferir una determinada cantidad escrita en el papel a la cuenta de su portador.

En el caso de los cheques americanos, las operaciones de cobro suelen realizarse según un régimen cubierto, es decir, El dinero se paga al portador del cheque sólo si está en la cuenta del pagador.

Según quién sea el destinatario se pueden distinguir los siguientes tipos de cheques:

• registrado, el cual debe ser emitido a nombre de una persona específica que sea portadora de un cheque personal de América;
• una orden transferida a favor de un destinatario específico con derecho a transferirla a un tercero. Se coloca una nota a este efecto en el reverso del cheque;
• Una tarjeta al portador puede ser cobrada por cualquier persona que la lleve a una organización bancaria.

Para que los empleados de los bancos rusos no tengan preguntas innecesarias al transferir fondos al portador de un cheque, deben utilizar documentos personalizados que permitan recibir dinero sin presentar documentos adicionales.

Método de cobro

Existe un método de cobro específico adecuado para cada uno de los tipos de cheques descritos anteriormente.

Puede recibir dinero de un documento de pago en casi muchos bancos nacionales, pero para ello primero debe conocer más sobre las condiciones del procedimiento, que pueden diferir en diferentes organizaciones, principalmente en el monto de los intereses por los servicios prestados.

Es más rentable procesar cheques con grandes montos, ya que el banco cobra un porcentaje obligatorio por el trabajo, cuyo monto no puede ser inferior a la tasa mínima permitida.

Debe comprender que no podrá recibir dinero de inmediato, ya que todo el proceso se desarrolla en varios pasos:

• recibo de un cheque en el banco;
• procesamiento de información transmitida a la organización;
• enviar por un banco extranjero el monto requerido al portador del cheque;
• último en recibir dinero.

Habiendo recibido el cheque en sus manos, debe tener en cuenta que cualquier transacción con él solo podrá realizarse dentro de los próximos seis meses, después de los cuales ya no será posible cobrar el documento.

Revisión de empresas de cambio de cheques

Es posible recibir dinero mediante un documento de cheque en muchas instituciones financieras que admiten esta opción. Por ejemplo, VTB 24, según las revisiones, es bastante popular entre los clientes que trabajan en empresas extranjeras, gracias a las favorables condiciones de cobro que establece.

Hay que decir que las condiciones para la prestación de dicho servicio cambian con frecuencia, pero, sin embargo, no pierden sus beneficios.

Puede realizar el cobro dentro de las fronteras de la Federación de Rusia sin estar presente personalmente y sin salir de casa, simplemente utilizando un banco en línea, por ejemplo, si el portador es cliente de Sberbank. El trámite se lleva a cabo únicamente si proporciona información en secciones especiales del formulario de solicitud.

Además, es posible que necesite una fotografía del recibo.

Los servicios de cobranza también los proporcionan organizaciones como Alfa-Bank e Impexbank.

Si el importe del cheque es en dólares o euros, es mejor utilizar un sistema de pago llamado EPayService, que atiende a clientes estadounidenses, canadienses, europeos y asiáticos.

¿Cómo funciona el procedimiento?

Aunque puede cobrar fácilmente un cheque americano en la mayoría de las instituciones financieras nacionales, el cobro no es el servicio más popular.

Debes elegir con toda responsabilidad el lugar donde se entregarán los fondos y acordar las condiciones más favorables, por ejemplo, el porcentaje más bajo del dinero recibido.

El cobro lo realiza el empleado del banco y la persona que presenta el cheque, e incluye los siguientes pasos:

1. Seleccionar la margen derecha en la Federación de Rusia.
2. Elaboración de una solicitud para la provisión de dinero (2 copias; una se queda con el cliente con el número de registro y el día en que se consideró el documento).
3. Abrir una cuenta bancaria en la moneda en la que se retirará el dinero.
4. Pago de comisión por el servicio.
5. Registro de una inscripción sobre la transferencia de fondos.
6. Después de todos los controles, recibe dinero en su cuenta.

¡Importante! Antes de entregar el cheque a un empleado del banco, es mejor hacer una fotocopia del mismo. Es mejor hacer lo mismo con el recibo para evitar problemas que puedan surgir si el documento se pierde o se daña.

¿Qué dificultades podría encontrar?

Cobrar un cheque de un banco extranjero mediante cobro solo es posible en situaciones en las que existe una relación confiable y de confianza entre las partes de la transacción.

La principal desventaja es el largo período de tiempo que se requiere para verificar el pago, confirmarlo y realizar el pago. Esto ralentiza el ritmo de la actividad empresarial y no hay garantía de recibir fondos.

El cobro es una operación financiera que requiere mucho tiempo, por lo que en algunos casos, cuando se trabaja con extranjeros, es mejor utilizar sistemas de pago internacionales.

Si esta no es una opción, puedes decir que la espera a la hora de cobrar un cheque en el banco está justificada.

Un cheque es un documento bancario que confirma el deseo del titular de la cuenta de pagar una determinada cantidad de dinero al portador.

En los países occidentales, es uno de los tipos de remuneración y también se usa ampliamente, junto con las tarjetas bancarias, para recibir ganancias por participar en programas de asociación y patrocinio.

El cheque se envía por correo a la dirección especificada durante el registro, después de lo cual debe cobrarse en una de las sucursales del Banco de Rusia.

Para que un banco en Rusia acepte un cheque para su procesamiento, debe contener los detalles obligatorios previstos por las regulaciones:

• el documento debe contener la palabra “cheque”;
• el monto a pagar se indica en valores digitales y en letras;
• el nombre de la moneda debe estar en una letra breve y completa;
• datos del pagador mostrados que indican el número de la cuenta corriente desde la que se realizó la transferencia;
• fecha de generación del documento;
• firma del librador.

Si falta uno de los elementos del cheque, el banco tiene derecho a rechazar el servicio.

tipos de cheques

Hay efectivo y cheques de liquidación. Los documentos de cheque en efectivo están destinados a pagar fondos en efectivo al portador del documento.

Las liquidaciones están destinadas a realizar pagos no en efectivo relacionados con la transferencia de la cantidad de dinero especificada en el documento a la cuenta corriente del portador.

Para un cheque extranjero, es típico realizar una operación de cobro según un esquema cubierto, cuando el pago de fondos al portador del documento se realiza sólo si están disponibles en la cuenta del remitente.

Según el tipo de destinatario, los cheques son:

1. Personalizado, emitido a una persona específica que puede actuar como al portador.
2. Warrants emitidos a favor de una persona determinada con derecho a transferir a otra persona, lo cual se hace constar en el reverso del documento.
3. Al portador, que puede ser cobrado por cualquier persona que se comunique con una sucursal bancaria con un documento.

Para que los bancos rusos no tengan preguntas adicionales al realizar el procedimiento para recibir dinero, es mejor utilizar cheques personales, que le permiten retirar dinero en moneda extranjera sin necesidad de documentación adicional.

Cobrar un cheque personal

Es posible recibir dinero de un cheque personal en casi cualquier banco de Rusia. Para ello, primero conviene familiarizarse con los términos y condiciones del evento de cobro, que en diferentes instituciones financieras pueden diferir en el porcentaje de los servicios prestados.

Es más rentable trabajar con cheques que contienen grandes cantidades de dinero, ya que los bancos cobran un cierto porcentaje como comisión por los servicios de cobro, cuyo monto monetario no puede ser inferior al umbral mínimo prescrito.

Debe esperar que sea posible recibir dinero de un cheque solo después de dos meses, ya que el procedimiento se lleva a cabo en varias etapas:

1. Recibo de un cheque en una institución financiera.
2. Procesar información y transferirla al banco emisor para confirmar el hecho de la legalidad.
3. Envío por parte del banco emisor del importe adeudado al destinatario.
4. Recibo de dinero por parte del portador del cheque.

Al recibir un documento de cheque, tenga en cuenta que todas las transacciones con él deben realizarse dentro de los 6 meses, ya que después de este tiempo no será posible cobrarlo debido a la expiración de su período de validez.

Organizaciones financieras para cobrar

Puede cobrar un cheque en cualquier institución financiera que admita esta opción. Las condiciones favorables del banco VTB 24 aseguraron su popularidad entre los clientes que cooperan con empleadores extranjeros.

Cabe señalar que las condiciones para la prestación de servicios cambian periódicamente, pero siguen siendo igual de rentables en comparación con otras instituciones bancarias.

Puede realizar una operación de cobro en Rusia sin participación personal, sin salir de casa, recurriendo a las capacidades de banca online de Sberbank. Todas las actividades se llevan a cabo ingresando datos en secciones especiales del cuestionario.

Es posible que también deba cargar una imagen electrónica del recibo. Servicios similares son proporcionados por Alfa Bank, Impexbank, VTB 24.

Si la unidad monetaria del cheque es dólar, euro o libra esterlina, la operación de cobro se puede realizar mediante el sistema de pago ePayService, que atiende productos de bancos de América, Canadá, Asia y Europa.

Actualizado 22/10/2018: ePayService ahora solo cobra cheques de Google AdSense.

Actividades durante el procedimiento de retiro de efectivo

A pesar de que la mayoría de los bancos en Rusia pueden cobrar un cheque entregado a un cliente en unidades monetarias extranjeras, la operación de cobro no tiene una gran demanda entre ellos.

Por tanto, es necesario abordar de forma responsable la elección de una institución financiera que ofrezca a sus clientes las condiciones más favorables para este evento en forma de porcentajes mínimos sobre la cantidad de dinero emitido.

El procedimiento de cobro lo realizan el empleado del banco y el portador del cheque en varias etapas:

1. Elegir un banco adecuado en Rusia.
2. Llenar una solicitud de pago de fondos en dos copias, una de las cuales permanece en poder del portador del documento de cheque con una marca en forma del número de registro y la fecha de presentación para su consideración.
3. Abrir una cuenta en moneda extranjera en la moneda en la que desea retirar fondos.
4. Pago de la comisión por el servicio de cobro prestado en caja.
5. Ejecución del endoso en presencia de un empleado del banco.
6. Después de una serie de controles, que pueden durar hasta 2 meses, los fondos llegan a la cuenta corriente abierta.

¡Importante! Antes de entregar un documento de cheque a una sucursal bancaria, debe hacer una copia del mismo. El mismo procedimiento se deberá realizar con el recibo para eliminar los problemas que surgen en caso de pérdida o daño de la documentación original.

A nivel legislativo se determina que si el monto del cheque excede los $5,000, entonces el portador deberá indicar la fuente de recepción de los fondos y acreditar su legalidad.

Sin embargo, si el portador ha ganado estos fondos, el empleador generalmente envía junto con el cheque un documento que confirma la fuente del recibo y el alcance de las actividades de su empleado.

Operación de cobranza, ventajas y desventajas.

Realizar pagos mediante cobro es adecuado en el caso de una relación de confianza entre las partes de la transacción.

Las ventajas de la operación incluyen la alta fiabilidad del pago, acompañada de numerosas comprobaciones de documentación.

La desventaja es el largo período de tiempo necesario para realizar el procedimiento de verificación, confirmar el pago y realizar el pago.

Todo esto ralentiza la facturación empresarial y tampoco garantiza la recepción del dinero al cien por cien.

La operación de cobro lleva un largo período de tiempo, por lo que a la hora de realizar pagos al empleador, es mejor utilizar métodos alternativos de pago de los servicios, como los sistemas de pago electrónico.

Sin embargo, si no hay otra forma de recibir dinero, en algunas situaciones, especialmente aquellas en las que se transfiere una gran suma de dinero, la espera vale la pena.