Tarjeta de viaje con seguro. ¿Cuál es la mejor tarjeta bancaria para viajar? Una tarjeta con seguro de viaje, Priority Pass, millas, internet gratis en roaming… ¿Crédito o débito? Tinkoff, crédito TODAS las aerolíneas

Hablando de los beneficios adicionales que se pueden obtener con el simple uso de una tarjeta bancaria, cabe mencionar servicio de seguros. Después de todo, la mayoría de las tarjetas de crédito han sido durante mucho tiempo no solo una forma de emitir préstamos en efectivo, sino que hoy en día es un medio completo. instrumento financiero, una de cuyas posibilidades es la fácil ejecución de una póliza de seguro.

EN vida ordinaria casi no pensamos en seguros, salvo en los obligatorios seguro de salud(que, por cierto, es redactado por el empleador) y nuestra relación con el automóvil, con menos frecuencia: aseguramos la vida y los bienes inmuebles.

En cualquier caso, en el hogar, la mayoría de las veces nadie recuerda específicamente los posibles problemas: la vida ordinaria y mesurada rara vez se ve interrumpida por situaciones de emergencia.

Pero todo cambia cuando vamos a algún lugar lejos de casa, de vacaciones o de viaje de negocios. En este caso, toda la responsabilidad del viaje recae enteramente en nosotros, y son muchos los problemas que se pueden encontrar durante un viaje de este tipo. Comenzando por retrasos en los vuelos, pérdida de equipaje y problemas en la aduana, y terminando con problemas legales y de salud en el extranjero. No te olvides de los posibles robos y pérdidas de objetos personales, dinero y billetes.

En general, el riesgo de meterse en una situación desagradable que puede costarle tiempo, dinero y salud aumenta muchas veces durante un viaje al extranjero. Garantizar que todo saldrá "sin problemas" es casi imposible. Sin embargo, como señaló acertadamente el notorio Ostap Bender, "solo una póliza de seguro puede brindar una garantía total".

Es por eso que el seguro de viaje ha sido durante mucho tiempo una oferta estándar para todas las compañías de seguros. Existen innumerables tarifas y paquetes que pueden asegurar absolutamente todos los riesgos o solo algunos individuales - de esto dependerá el costo de la póliza final, así como el período de validez.

El seguro ya está incluido en el precio de la mayoría de los paquetes turísticos, sin embargo, si planea organizar sus vacaciones por su cuenta, deberá emitir una póliza por separado para cada miembro de su familia. Por supuesto, este no es un procedimiento muy complicado, y tampoco es muy costoso. Pero es mucho mejor cuando puede ahorrar tiempo y dinero sin perder la cobertura del seguro. Y existe tal oportunidad si encuentra una tarjeta de crédito con seguro ya incluido.

Seguros incluidos

Hoy en día, hay dos formas principales de obtener un seguro de automóvil con una tarjeta bancaria.

La primera es comprar un programa de seguro especial en el mismo banco. Mayoria entidades de crédito tienen una compañía de seguros en su composición, en nombre de la cual venden pólizas a sus clientes. Pero este método casi no es diferente de la protección de un seguro ordinario, excepto que comprará una póliza en el banco mismo, y esto le permitirá ganar algo de tiempo y dinero.

La segunda opción es mucho más interesante y conveniente. Consiste en emitir un tipo especial de tarjeta bancaria para usted, cuyo seguro ya está incluido en el paquete de servicios. Y luego recibirás una póliza de seguro automáticamente, cada vez que salgas de viaje, y, por último, pero no menos importante, completamente gratis.

Por supuesto, tal política es gratuita solo a primera vista. En primer lugar, su disponibilidad ya está incluida en el coste anual del servicio de la tarjeta. Y en segundo lugar, muchas veces el seguro se activa sólo después de pagar un viaje (billetes u hotel) con esta tarjeta, por lo que el coste de la póliza se amortiza con la comisión del sistema de pago por esta operación.

Básicamente, dicho seguro está presente en todo tipo de tarjetas bancarias premium, así como en tarjetas especialmente diseñadas para viajeros.

Ejemplos de tarjetas de crédito con seguro ya incluido:

El mejor servicio de seguros lo brinda la compañía. American Express. Ella solo se especializa en servicios turísticos, por lo que las tarjetas de este sistema de pago reciben la lista más extensa de programas de seguros, cuyo contenido exacto depende del estado de la tarjeta. Pero incluso las tarjetas de crédito de la marca AmEx más simples obtienen cobertura de seguro médico de hasta $150,000 para todos los miembros de la familia, asistencia legal gratuita y protección contra robo o pérdida de todas las compras. Mientras que las tarjetas de crédito platino garantizan una protección de seguro de hasta $1 millón.

Otros sistemas de pago - VISA y MasterCard - para titulares tarjetas premium solo ofrece un programa de seguro de compra incluido.

En algunos casos, el servicio de seguro de viaje no lo organiza el sistema de pago, sino el propio banco que emitió la tarjeta. Este es el caso, por ejemplo, del programa Protección al Viajero para tarjetas doradas y superiores. programa propio La tarjeta también tiene seguro.

En general, aunque tarjeta bancaria con seguro y cuesta un poco más que comprar una póliza de viaje regular, pero con viajes frecuentes al extranjero, se vuelve notablemente más rentable que un seguro por separado, porque, a diferencia de una póliza, debe emitirse solo una vez. Además, una tarjeta de crédito de estado puede ofrecer varios tipos de seguros en un solo paquete a la vez, y también tiene una serie de otras ventajas útiles ya incluidas en su precio.

Mucha gente sabe que los bancos ofrecen tarjetas con bonos para viajeros. Pero no todos saben acerca de servicio adicional– seguro gratuito para quienes viajan al extranjero. A continuación, te diremos por qué necesitas una póliza TZR en el extranjero, contra qué te protege y a qué ofertas bancarias debes prestar atención.

¿Qué es una póliza VZR?

La póliza TCD protege a los viajeros en caso de enfermedad o lesión durante sus vacaciones o viaje de negocios. En algunos países, dicho seguro es obligatorio (por ejemplo, en la mayoría de los estados Schengen), en otros no lo es.

En cualquier caso, puede facilitar mucho la vida de un turista en caso de imprevistos.

Por supuesto, se proporcionarán primeros auxilios independientemente de si una persona tiene seguro o no. Sin embargo, después del tratamiento, la clínica emitirá una factura. En las instituciones médicas extranjeras, los precios son un orden de magnitud diferentes a los nuestros. Por ejemplo, una cita con el médico costará 50-60 euros, un día en un hospital es 10 veces más caro.

El paquete mínimo de servicios bajo la póliza TCD incluye:

• hospitalización;
• estancia en un hospital o tratamiento ambulatorio (según lo prescrito por un médico);
• intervención médica de emergencia;
• transporte a Rusia si es necesario.

Como regla, a cartas clasicas los bancos adjuntan una póliza con un conjunto estándar de parámetros. Para opciones adicionales, como "recreación activa", tendrá que pagar extra.

A los titulares de status plastic a menudo se les ofrecen paquetes de seguros premium. Además, incluyen, por ejemplo:

• pago de vivienda después de salir del hospital y antes de salir de casa;
• pago por mensajes urgentes;
• provisión de un intérprete;
• visitas a los familiares de los pacientes;
• restitución de hijos menores;
• asistencia jurídica y administrativa;
• operaciones de búsqueda y rescate.

¿Con qué tarjeta puedo obtener una póliza VZR?

Por lo general, se adjunta un seguro gratuito al plástico para turistas. Con él, los clientes del banco reciben millas u otros bonos por compras y las gastan en boletos. Puede ser tanto tarjetas de débito como de crédito.

Algunos instituciones financieras hacer tales ofertas para todos los clientes, desde ordinario hasta. Otros otorgan pólizas TZR solo a los titulares de tarjetas Gold o Platinum preferidas. Precio servicio anual varía de varios cientos a varias decenas de miles de rublos.

¿Qué es más rentable para un turista?

¿Qué es más rentable, conseguir una tarjeta con seguro gratuito o emitir una póliza TCD? Comparemos.

La mayoría opción barata política para un viaje a Turquía durante 14 días: alrededor de 1 mil rublos. por persona. Este es un paquete económico sin opciones adicionales (es decir, aquí solo se incluye asistencia de emergencia). La prima costará al menos 2-3 mil rublos. La opción económica incluye cobertura por un monto de 35 mil euros, prima - 100 mil euros.

Hemos considerado tarifas para viajes sencillos. También contrataremos un seguro de un año para varios viajes. En AlfaStrakhovanie, un paquete económico cuesta desde 16 mil rublos. Rosgosstrakh ofrece una póliza por un año desde 1770 rublos. siempre que el cliente permanezca en el extranjero por no más de 30 días en total.

En cuanto a las tarjetas con seguro TCD gratuito, solo deberá pagar el servicio anual. Cuesta desde 750 rublos. para tarjetas estándar y desde 3000 rublos. por el oro. El importe de la cobertura del seguro es a partir de 50 mil euros o dólares. A continuación, considere las opciones más rentables.

Las 5 mejores ofertas rentables

EN novicombank al recibir las tarjetas de débito se emite un seguro con cobertura hasta 50 mil dólares o euros. La tarjeta se emite dentro de los 5 días; si necesita un problema urgente dentro de los 2 días, puede solicitar dicho servicio y pagar 1500 rublos adicionales.

Además, Novikombank puede emitir una tarjeta Gold, mientras que la cobertura de seguro bajo la póliza TCD será de hasta 100 mil dólares o euros. Además, se brinda asistencia médica y legal dentro de Rusia.

En ambos casos, la póliza es emitida por Absolut Insurance LLC.

Entre las características podemos destacar la posibilidad de organizar un vuelo gratuito para los niños a sus casas. Compañía de seguros lo organiza si el turista estuvo hospitalizado por 2 semanas o más. El riesgo “Descanso activo” deberá abonarse aparte.

Mantenimiento anual:

• Visa Classic, MasterCard Standard - 750 rublos;
• Visa Gold, MasterCard Gold - 3000 rublos.

Avangard Bank ofrece condiciones favorables. Los titulares de tarjetas de débito Airbonus y Airbonus Premium reciben de regalo un seguro para viajar al extranjero con cobertura de hasta 60 mil dólares o euros de la compañía de seguros internacional SK Blagosostoyanie OS JSC.

prestar atención a condición requerida: el seguro se proporciona de forma gratuita si el cliente utiliza la tarjeta durante el segundo o tercer año.

De lo contrario, deberá pagar con plástico el viaje en sí o cualquier compra durante el viaje (boleto, tour, hotel, gasolina, artículos en las tiendas libres de impuestos). La póliza es válida durante los primeros 60 días de cada viaje. Incluye atención médica de emergencia, odontología de emergencia, seguro de accidentes, transporte al hospital, riesgo de pérdida de equipaje. El deducible es de $ 40. Esto significa que el turista deberá pagar este monto por sí mismo. El resto será cubierto por SC.

Mantenimiento anual:

• Airbonus - 1000 rublos;
• Airbonus Premium - 5500 rublos.

tinkoff da seguro a los tarjetahabientes y. La póliza de seguro es proporcionada por Tinkoff Insurance JSC. Para TODAS las tarjetas Aerolíneas, la duración de un viaje turístico no puede exceder los 45 días. El seguro es válido para 1 persona y cubre gastos hasta 50 mil dólares o euros. Se aplica a las actividades al aire libre. No se otorga franquicia.

Para TODOS los propietarios de Aerolíneas Edicion Negra se brinda un seguro para una familia de hasta 5 personas con cobertura de hasta 100 mil dólares o euros, el cual es válido incluso cuando se practican deportes peligrosos (esquí alpino y snowboard).

Presta atención a la lista de países en los que la póliza de seguro no es válida. Esto incluye Líbano, Somalia, Liberia, etc.

Mantenimiento anual:

• ALL Airlines World - 3588 rublos. (299 rublos por mes); gratis para clientes con crédito abierto o con un saldo de cuenta de más de 100 mil rublos;
• ALL Airlines Black Edition - 23.880 rublos. (1990 rublos por mes); gratis si las cuentas del cliente contienen más de 3 millones de rublos. o el monto de las compras para el período de facturación ascendió a más de 200 mil rublos.

Raiffeisenbank coopera con AlfaStrakhovanie OJSC. Se proporciona un seguro gratuito a los titulares. La póliza incluye atención médica profesional, es válida en todo el mundo y protege a los propietarios de riesgos incluso cuando se dedican a actividades recreativas activas (ciclismo, esquí de fondo, patinaje, moto, ATV) y en caso de intoxicación por alcohol.

El cónyuge y los hijos también están asegurados cuando viajan juntos. No se proporciona franquicia, la cobertura del seguro es de 50 mil dólares o euros.

Servicio anual: gratuito con gastos de 30 mil rublos. mensual o saldo de al menos 300 mil rublos. De lo contrario, 6000 rublos.

Promsvyazbank Problemas con el servicio de seguro de viaje. Cobertura de seguro - hasta 50 mil dólares o euros. La póliza es emitida por OSAO RESO-Garantiya. Sólo cubre gastos en caso de accidentes y enfermedades. La compañía de seguros organizará la atención médica y, si es necesario, reembolsará los gastos de hospitalización, la visita de un familiar o el transporte a casa de un turista y sus hijos menores.

Servicio anual: 1990 rub.

Qué buscar

Presta atención a:

• la presencia de una franquicia: en este caso, deberá pagar hasta 40-60 euros a su cargo;
• riesgos cubiertos por la póliza;
• el número de viajeros cubiertos por un seguro gratuito;
• Duración máxima del viaje.

Algunas compañías ofrecen paquetes de seguros mínimos gratuitos. Si esto no incluye la recreación activa, no se reembolsará al turista la atención médica posterior al esquí acuático, buceo, etc. Si planea pasar tiempo en la playa, vale la pena considerar un paquete de servicios ampliado.

Otro parámetro importante es la duración máxima del viaje para el que es válida la póliza.

Si el viajero excede el límite de días, la atención médica deberá pagarse de su bolsillo.

Conclusión

Una tarjeta con seguro gratuito es conveniente para aquellos que viajan mucho al extranjero por vacaciones o por motivos de trabajo. En la mayoría de los bancos, la póliza es válida por 1 año, la cantidad de viajes no está limitada.

Si necesita pagar al menos un par de miles de rublos por un seguro ordinario durante un año, el servicio de la tarjeta puede ser gratuito cuando alcance una cierta cantidad de gastos por mes o en su cuenta.

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Cuantas más compras, más rápido puedes comprar un boleto de regalo. Para obtener una visa para la mayoría de los países del mundo, debe comprar una póliza de seguro. Su coste depende de varios parámetros, siendo los principales la duración del viaje, el tipo de actividad y total asegurado. Por ejemplo, la póliza más barata por 30 días para viajar en EE. UU. cuesta 2567 rublos. Si un turista planea participar en deportes activos, en este caso, pague el doble: 5135 rublos. Cuantos más viajes, mayor será el costo del seguro.

Una tarjeta de crédito o débito puede ayudarte a evitarlos. Básicamente, los bancos ofrecen pólizas anuales gratuitas al emitir tarjetas preferidas como Gold o Platinum. A menudo, esto está escrito en la descripción de la oferta del banco, pero cuando recibe una tarjeta, nadie le recuerda el seguro. Debe emitirse por separado en la oficina bancaria oa través de su aplicación de Internet. Se requiere un pasaporte para obtener.

A menudo, la política es una hoja de papel impresa en una impresora. Protege al titular de la tarjeta y, en ocasiones, a sus familiares por un monto de 50 a 150 dólares estadounidenses. Se acepta el seguro para el procesamiento de la visa. Asegúrate de llevarlo contigo en tu viaje. En algunos casos, la póliza es válida solo si el viaje se pagó con la tarjeta con la que se emitió el seguro.

Por regla general, la póliza no es válida en países con problemas de seguridad. Por ejemplo, donde hay enfrentamientos, se ha declarado un estado de emergencia o el Ministerio de Relaciones Exteriores de Rusia no recomienda visitar estados. Antes del viaje, las aseguradoras recomiendan que estudie detenidamente la lista de eventos asegurados para los que se proporciona una indemnización.

10 tarjetas más baratas con seguro gratis

El ganador del ranking es tarjeta de crédito"Airbonus" de Avangard Bank. Al titular del plástico se le emite una póliza de seguro de la empresa "Bienestar". El seguro tiene una validez de hasta 60 días por cada viaje al extranjero. Brinda compensación por atención médica de emergencia por un monto de hasta 60 mil euros, atención dental de emergencia - hasta 150 euros, seguro de accidentes - hasta 20 mil euros, transporte médico - hasta 30 mil euros y equipaje perdido - hasta 500 euros El costo del mantenimiento anual de la tarjeta junto con esta protección es de 1000 rublos.

En segundo lugar se encuentra el Banco Industrial de Moscú con la tarjeta Visa Classic Voyage, que cubre gastos médicos por $50.000 a un costo de servicio anual de 1.190 rublos. Sólo 10 rublos. el servicio costara mas tarjeta de débito de Novikombank, pero cantidad máxima los pagos en caso de un evento asegurado pueden ascender a 100 mil dólares.

Algunos seguros tienen un deducible incondicional de $40-60. en el inicio evento asegurado esta cantidad debe ser pagada por usted mismo, y el resto lo compensa la compañía de seguros

Cierra la lista de los más tarjetas rentables"Mapa del mundo" de VTB24 Bank. Además de los viajes al extranjero, la póliza de seguro también es válida a una distancia de al menos 100 km de su hogar en Rusia. El mantenimiento de la tarjeta será gratuito si gasta más de 35 mil rublos cada mes. por mes.

La búsqueda de tarjetas con póliza de seguro gratuita para viajeros se llevó a cabo entre los 50 principales bancos de Rusia por activos (a partir del 1 de agosto de 2015), así como entre los 15 principales bancos que emitieron la mayor cantidad de tarjetas de crédito a partir de abril. 1, 2015 (según el grupo de investigación Frank). Se consideraron opciones de tarjetas cuyo monto de cobertura sea igual o superior a 50 mil dólares/euros. En la calificación, las tarjetas están ordenadas por el costo de mantenimiento anual. No se tuvieron en cuenta otros beneficios de la tarjeta.

Como regla general, la información sobre el seguro gratuito está disponible en el sitio web del banco, pero la póliza no se emite con la tarjeta; debe solicitarse adicionalmente. Por ejemplo, en Russian Standard Bank, para obtener una póliza, debe enviar una solicitud por Email, y en Promsvyazbank debe imprimir la póliza del banco de Internet o ir a la oficina para recogerla.

La tarjeta más barata con seguro gratuito se puede emitir en Novikombank. Su servicio cuesta 1200 ₽ por año y la póliza cubre gastos médicos hasta $ 100 000. En segundo lugar está “ banco tinkoff»: la tarjeta cuesta 1890 ₽, y pago máximo - $ 5 0000. En tercer lugar está una tarjeta de crédito de Promsvyazbank por ₽ 1990, que viene con un seguro de hasta 50 000 €.

10 tarjetas con seguro de viaje gratis

Se puede utilizar una póliza de viaje para obtener una visa, le permite solicitar atención médica En el extranjero. La compañía de seguros compensa el costo del tratamiento si ocurre un evento asegurado; su lista se proporciona en el contrato de seguro. La aseguradora puede pagar la llamada del médico, la hospitalización, el transporte, el teléfono, la evacuación de emergencia y otros servicios.

Los viajeros deben saber que las aseguradoras limitan el número de días asegurados por viaje a 30, 60 o 90 días. Por lo tanto, si vas a ir a otro país durante un año, entonces necesitarás otro seguro.

Algunos bancos más ofrecen asegurar no solo al titular de la tarjeta, sino también al cónyuge (s) junto con los niños. Consulte con su banco sobre esta posibilidad antes de emitir una tarjeta.

¿Cómo se hizo la clasificación?

La búsqueda de tarjetas con una póliza de seguro gratuita para viajeros se realizó el 4 de junio de 2018 en los 30 principales bancos rusos por activos (al 1 de mayo de 2018). Consideramos tarjetas que brindan seguro de viaje. No se tuvieron en cuenta otros beneficios de la tarjeta. En la calificación, las propuestas se clasifican según el costo de mantenimiento anual. La fuente de información fue Sravni.ru, sitios web oficiales de los bancos y sus call centers.