Monto del seguro de depósito. Monto del depósito asegurado: mecanismo de operación del sistema estatal y montos máximos de pago

Los depósitos bancarios de los rusos están asegurados por el Estado. Para garantizar que si un banco quiebra (y el Banco Central revoca las licencias de instituciones de crédito bastante a menudo), los depositantes se quedaron sin nada, existe un sistema de seguro de depósitos. Este sistema funciona así: todos los bancos aportan una determinada cantidad a una agencia especialmente creada que, a través de estas primas de seguro, compensa a los depositantes de los bancos en quiebra por sus ahorros. ¿Cuál es el monto del depósito asegurado por el estado en 2018? valor límite contribución que el Estado compensa dentro del sistema de seguro.

¿Qué cantidad de depósitos están asegurados por el estado en 2018?

Hasta 2015, el monto máximo del depósito asegurado era de 700 mil rublos. Hace tres años esta cantidad se duplicó inmediatamente. y nada ha cambiado desde entonces. El monto máximo de un depósito bancario asegurado por el estado en 2018 es de 1 millón 400 mil rublos.

El seguro de depósitos en Rusia tiene una serie de características que conviene recordar.

En primer lugar, los depósitos sólo están asegurados cuando la entidad de crédito coopera con la DIA o Agencia de Seguro de Depósitos. Esta agencia gestiona las primas de seguros que pagan los bancos en caso de quiebra de ellos mismos o de sus competidores (una alcancía común).

En segundo lugar, la ley prevé en parte punto controvertido. No sólo está asegurado el depósito en sí, sino también los intereses devengados durante el período en que el depósito estuvo depositado en el banco.

Por un lado, esto es justo: el cliente de un banco en quiebra recibe una compensación completa sin perder la capitalización del depósito. El problema es que, en parte, este matiz legislativo anima a banqueros sin escrúpulos.

¿Cuál es la desventaja de esta norma? Una de las señales obvias de que un banco está experimentando problemas es la promesa de una tasa de interés alta sobre un depósito. Así, el banco utiliza todos los medios para atraer nuevos clientes que le aporten dinero. Probablemente, la entidad de crédito necesite urgentemente estos fondos, ya que ha comenzado a funcionar como una pirámide, pagando sus deudas mediante nuevas aportaciones de los clientes.

Tarde o temprano (más probablemente, pronto) esa pirámide estallará. Lo típico es que los depositantes con conocimientos financieros lo entiendan, pero traen dinero al banco porque saben que el Estado compensará tanto el depósito como el dinero. tasas de interés favorables en ello.

Por supuesto, el Banco Central llama inmediatamente la atención sobre los bancos que ofrecen ofertas sospechosas. altas tasas de interés por depósitos. Sin embargo, persiste un peculiar agujero en la ley.

¿Cómo se aseguran los depósitos bancarios en 2018 si una persona tiene varios?

Todo depende de si se abren dos o más depósitos en un banco o si una persona guarda su dinero en varias instituciones de crédito.

Si una persona tiene inversiones en diferentes bancos Entonces todo es simple: cada uno de ellos está asegurado individualmente por 1,4 millones de rublos. Por lo tanto, se puede depositar una cantidad de varios millones en varios bancos. Incluso si dos o tres bancos quiebran, el dinero de cada cuenta será devuelto como parte del programa de seguro.

Pero si una persona tiene varios depósitos en el mismo banco por un total de más de 1,4 millones de rublos, en realidad es lo mismo que si fuera un solo depósito por una cantidad tan grande.

En tales casos, el derecho de la persona a recibir compensación, por supuesto, permanece, pero el procedimiento de compensación será completamente diferente.

Para cantidades superiores a 1,4 millones, será necesario presentar una solicitud especial, después de lo cual la persona estará en una fila de espera. Tendrá que esperar mucho tiempo para recibir una compensación: la Agencia de Seguro de Depósitos está vendiendo la propiedad de un banco en quiebra para compensar los pagos a los acreedores prioritarios. Solo después de esto, si queda algo de los ingresos, se comenzará a pagar una compensación adicional.

Está claro que en la práctica, en tal situación, será posible conseguir algo muy lentamente o nunca.

¿Qué hacer si el banco quiebra?

Si su banco ha sido declarado en quiebra, no debe entrar en pánico. Dentro de dos semanas después de la declaración de quiebra, se nombrará la dirección interina del banco. Los pagos a los clientes serán realizados por un banco agente designado por la DIA. Puede averiguar qué tipo de banco es y dónde contactarlo en el sitio web de la Agencia de Seguro de Depósitos y/o en el sitio web del banco en quiebra.

Para recibir un reembolso, deberá presentarse y escribir una declaración. Para hacer esto, la mayoría de las veces es suficiente acudir a su sucursal bancaria con su pasaporte y un acuerdo para abrir un depósito.

En cuanto a quienes solicitaron un préstamo de un banco que quebró, si tienen un depósito en el mismo banco, el monto del préstamo generalmente se reduce en el monto de este depósito. También tenga en cuenta: haga pago obligatorio, hasta que no se anuncien nuevos detalles, no merece la pena. El dinero puede desaparecer, entonces tendrás que encontrarlo y devolverlo. Lo mejor es esperar nuevos detalles o consultar en la sucursal bancaria qué debes hacer.

¿Cuál es el punto más importante a la hora de elegir? depósito bancario para la mayoría de los ciudadanos de la Federación de Rusia - tasa de interés o confiabilidad bancaria?

en condiciones economía moderna, cuando el Banco Central reduce deliberadamente el número de entidades de crédito, el seguro de los depósitos bancarios debería estar a la cabeza de los criterios de selección; después de todo, sólo el seguro de depósitos individuos le ayudará a recuperar sus ahorros si le revocan la licencia o se impone una moratoria bancaria.

Hoy le contamos los puntos principales que necesita saber sobre el tema del seguro de depósitos en los bancos: quién asegura, desde qué, hasta qué monto los depósitos están asegurados en 2018 y cuánto cuesta.

¿Quién proporciona el seguro estatal de depósitos de particulares?

El seguro de los depósitos de personas físicas en los bancos de la Federación de Rusia lo proporciona DIA, la Agencia de Seguro de Depósitos. Desde 2004, a la DIA se le ha confiado la función de compensar fondos a los depositantes bancarios que:

• Se revocan las licencias
• Perdiendo solvencia
• El Banco Central es sospechoso de transacciones ilegales,
• Recibir una moratoria del Banco Central sobre acuerdos con acreedores;
• O en caso contrario cesar sus actividades.

Un evento asegurado sobre depósitos en un banco ocurre después de que el Banco Central toma la decisión correspondiente. Se notifica a los clientes a través de los medios de comunicación y mensajes en las páginas web del Banco Central y de la DIA.

La DIA también participa en la gestión de quiebras de bancos insolventes, en la administración temporal y hasta finales de 2017 sirvió como sanatorio. EN en este momento El Banco de Rusia está dominando nuevos mecanismos de resolución, reduciendo la carga para la Agencia; en particular, varios bancos importantes fueron rescatados con fondos del Fondo de Consolidación; sector bancario.

¿Qué depósitos están asegurados?

Hoy en día, en los bancos puede encontrar diversas variantes de generación de ingresos a partir de sus propios fondos: depósitos a plazo, certificados de ahorro, individual cuentas de ahorro, proyectos de inversión, tarjetas de deposito. No todas las cuentas están cubiertas por el monto de la compensación por depósitos en 2018.

Los asegurados son:

• Depósitos a plazo y contribuciones " ";
• Salarios, cuentas de pensiones, tarjetas y cuentas para percibir prestaciones sociales;
• Cuentas de empresarios individuales;
• Cuentas nominales de fideicomisarios y tutores abiertas para el barrio;
• Cuentas Ecrow (para transacciones inmobiliarias).

No asegurado:

• Cuentas de abogados y notarios;
• Depósitos al portador;
• Sin nombre;
• Cuentas fiduciarias (es decir, cuentas bancarias);
• Depósitos en sucursales de bancos rusos ubicados fuera de la Federación de Rusia;
• Depósitos que son dinero electrónico

Seguro de depósitos entidades legales¡No se realiza en bancos! Pero está previsto, ya que las personas jurídicas sufren más que otras el colapso de los bancos. El Banco Central ya está considerando varias iniciativas para modificar la ley de seguros.

¿Cuánto tiempo están asegurados los depósitos bancarios?

Monto garantizado devolución del depósito en 2018: 100%, pero no más de 1,4 millones de rublos. El monto del seguro de depósitos en 2018 se mantuvo sin cambios en comparación con 2017, pero duplicó el máximo de 2016 (en ese momento, la DIA reembolsó un máximo de 700 mil rublos).

Tenga en cuenta: el monto máximo del seguro de depósitos en 2018 incluye no solo su depósito, sino también los intereses capitalizados acumulados en la fecha de ocurrencia. evento asegurado. Capitalizado es el interés agregado al monto del depósito. Si el banco pagó ganancias a una cuenta separada, no se debe compensar los intereses.

¿Cuánto cuesta el programa de seguro de depósitos?

La Asociación de Seguro de Depósitos Individuales forma un fondo a partir de las contribuciones pagadas por los bancos. Este no es un seguro de depósitos obligatorio, pero la mayoría de los grandes bancos participan en el programa por iniciativa propia.

¡Para los depositantes individuales, la protección estatal de los depósitos es gratuita!

Los bancos deducen el 0,1% de la base de liquidación por trimestre, y si inflan las tasas en 2-3 puntos con respecto al promedio, las deducciones ascienden al 0,2% por trimestre (0,8% por año).

¿Cómo recibir una compensación del seguro por un depósito?

Si no está interesado por casualidad en saber cuánto está asegurado por el estado sobre los depósitos, sino en caso de un evento asegurado, siga nuestras instrucciones:

• Asegúrese de que el tipo de cuenta sea elegible para recibir compensación;
• Busque todos los documentos que confirmen la presencia de un depósito (si no los hay, imprima en el banco en línea);
• Espere el mensaje sobre la selección de los bancos agentes para la compensación (el sistema de seguro de depósitos publica noticias sobre el agente designado en el sitio web oficial dentro de los 5 a 7 días posteriores a la fecha del evento asegurado);
• Comuníquese con su banco agente para obtener una compensación (los pagos comienzan a más tardar 2 semanas después del evento asegurado).

Puede reclamar una indemnización durante todo el período de liquidación bancaria (normalmente este proceso dura unos 2 años).

Ahora veamos los momentos más interesantes y tristes: si su nombre no está en el registro de pagos y si el monto del depósito excedió monto del seguro 1,4 millones de rublos.

¿Si el nombre no está en el registro de compensación?

Sus datos podrán no estar en el registro de DIA por los siguientes motivos:

• La cuenta no está asegurada (ver párrafo “¿Qué depósitos están asegurados?”)

• Se comunicó con el agente equivocado (se pueden asignar varios bancos para los pagos, entre los cuales los depositantes se dividen por la primera letra de su apellido);
• Su depósito se ha "desequilibrado" (los bancos a menudo aceptan depósitos en vísperas de la privación de la licencia utilizando un "cuaderno", luego debe comunicarse con la DIA; el 95% de estos problemas se resuelven sin juicio).

El depósito excedió el monto asegurado.

Si tiene "suerte" de ingresar a las filas de los llamados "excedentes", debe completar una solicitud en el banco agente para su inclusión en el registro de reclamaciones de acreedores por el monto no recibido, indicando el número de cuenta. para el pago. Asegúrese de indicar si tiene un documento que confirme la validez de su reclamo (contrato de depósito, recibos de depósito, etc.).

Las reclamaciones de los "excedentes" son consideradas por el departamento de quiebras durante la liquidación (los activos del banco se venden y las deudas se pagan con este dinero). A menudo, la masa de la quiebra resulta insuficiente para compensar las pérdidas de los acreedores (se forma un “agujero” en el capital). En este caso, enfrentarás pruebas o dirás adiós a tu dinero.

Para aquellos que leen este artículo hasta el final por interés, y no por el hecho de un evento asegurado, un consejo: ¡no almacenen más de 1,4 millones de rublos en un banco! ¡Y tenga siempre a mano un comprobante de su cuenta! Incluso cuando realice un depósito en línea, no sea perezoso y lleve una copia impresa del acuerdo a la oficina.

Los actos legislativos cambian periódicamente. Se completan, se cambia la redacción, se actualiza el contenido. Al fin y al cabo, la legislación debe corresponderse con la realidad actual. 03/08/2018 El jefe de Estado firmó una ley especial, donde aprobó la introducción de ciertos cambios en algunas de las leyes existentes. En particular, los cambios afectarán al seguro de depósitos, así como a cantidad total compensación en 2018-2019.

¿Cuándo entrará en vigor la nueva ley?

El Presidente firmó un nuevo Ley federal N° 322-FZ - "Sobre las modificaciones de la Ley Federal "Sobre el seguro de los depósitos de las personas físicas en los bancos" Federación Rusa", incluidas otras leyes de la Federación de Rusia.

Esta ley fue adoptada previamente por la Duma Estatal el 24 de julio y aprobada por el Consejo de la Federación más tarde, el 28 de julio.

La Ley Federal entra en vigor el 01/01/2019.

Cambios importantes

Se modificó el texto de la ley adoptada anteriormente: la Ley Federal 177, concretamente "Sobre el seguro de depósitos de personas físicas en los bancos de la Federación de Rusia".

¿Qué aspectos afectaron las innovaciones? En primer lugar, se elimina el concepto de “individuo”. La Ley Federal está ampliando su ámbito de actividad. Anteriormente, el seguro de depósitos afectaba sólo a los ciudadanos comunes y corrientes, no a los empresarios. Además, son ciudadanos de la Federación de Rusia. Las innovaciones en la ley permiten a las personas jurídicas y a los pequeños empresarios proteger sus propios depósitos.

En el párrafo 4 apareció una definición detallada de "inversor", donde queda claro en qué puede llegar a ser:

• ciudadano de la Federación de Rusia;
• ciudadano extranjero;
• apátridas (incluidos los empresarios individuales);
• entidad jurídica (pequeños empresarios).

Así, cualquiera de las entidades anteriores, incluidos los pequeños empresarios y las personas sin ciudadanía, tienen derecho a tener un depósito de seguro.

Qué artículos no se pueden asegurar:

• cuentas bancarias abiertas por abogados, también notarios y otras personas, fueron abiertas con el propósito de ser implementadas por un ciudadano actividad profesional(cuentas de trabajo);
• depósitos, cuya reposición se certifica mediante certificados de depósito especiales;
• cuentas transferidas a bancos para gestión de fideicomisos;
• si los depósitos se mantienen en sucursales fuera de la Federación de Rusia (muchos bancos tienen sucursales en varios países);
• son dinero electrónico;
• colocados en cuentas nominales especiales (excepto para ahorros de pupilos, también cuentas de garantía, depósitos en garantía);
• formar parte de depósitos subordinados;
• los propietarios son personas jurídicas (empresarios medianos o grandes), el dinero se colocó inicialmente para futuras inversiones en sus empresas.

La Ley de Seguro de Depósitos para Pequeñas Empresas ahora incluye el requisito de que los bancos publiquen información actualizada en las páginas de sus sitios web oficiales. Para que los clientes puedan conocer oportunamente todas las novedades en materia de depósitos.

Condiciones para recibir una compensación de seguro para una pequeña empresa.

Según la ley, previamente adoptada. sistema de seguro Además de los depósitos de los ciudadanos comunes, también incluirán cuentas de pequeñas empresas individuales. Puede asegurar cuentas en rublos y divisas pertenecientes a empresarios individuales o pequeñas organizaciones.

Las condiciones para el seguro de depósitos para dichos depositantes son las mismas: un representante de la empresa debe estar en un registro especial que incluya una lista de todas las microorganizaciones registradas. El tiempo es importante: la empresa debe estar en esta lista el día de la celebración del contrato de seguro. Posteriormente conservará el derecho a recibir la compensación debida incluso en caso de exclusión del registro unificado.

Buscar una empresa es fácil si conoce el nombre o el TIN.

Si la organización que buscas no está en el registro, puedes enviar una solicitud especial al operador:

Antes de asegurar depósitos, los pequeños empresarios deben registrarse o asegurarse de que el nombre de su organización esté incluido en el registro. Entonces será posible el trámite del seguro.

Qué depósitos están sujetos a seguro, el monto asegurado

Según la Ley Federal 322, puedes asegurar:

• depósitos personales realizados por un individuo o pequeño empresario para necesidades propias o laborales;
• las sucursales de los bancos donde haya depósitos deben estar ubicadas dentro de Rusia (no en el extranjero);
• el tamaño del depósito no es importante;
• rublos, cuentas en moneda extranjera (dólares, euros);
• Todos los intereses capitalizados acumulados sobre el monto del depósito inicial están asegurados.

El monto del seguro de depósitos para individuos es similar a la compensación para empresarios y es igual a 1,4 millones de rublos.

Comprobación del estado financiero del banco.

Lista de bancos participantes sistema común El seguro es bastante grande. Éstos son algunos de ellos:

• Sberbank;
• Banco VTB;
• Rosselkhozbank;
• Banco Raiffeisen;
• Banco Alfa;
• Tinkoff;
• Taganrogbank;
• Banco Yenisei;
• Absoluto bancario;
• Otro.

Si necesita obtener información sobre su banco (estado financiero, ubicación dentro del sistema, etc.), puede hacerlo en el sitio web de la Agencia de Seguro de Depósitos:

Una cuestión importante para todo inversor hoy en día es el seguro de sus depósito. Antes de invertir dinero, es necesario saber qué cantidad está sujeta a seguro, en qué condiciones, en qué casos se consideran asegurados, etc. Para no caer en promesas baratas, debe confiar sus ahorros únicamente a bancos de confianza.

También es importante tener en cuenta que todos los depósitos abiertos desde 2003 en bancos rusos, en obligatorio asegurados por el sistema de seguro de depósitos (DIS). Puede encontrar una lista de bancos que participan en este sistema en el sitio web oficial.

Queridos lectores! El artículo habla de soluciones típicas. cuestiones legales, pero cada caso es individual. Si quieres saber como resuelve exactamente tu problema- póngase en contacto con un asesor:

SE ACEPTAN SOLICITUDES Y LLAMADAS 24 horas al día, 7 días a la semana y 7 días a la semana.

es rapido y GRATIS!

En caso de emergencia, el importe del seguro de los depósitos lo paga un fondo especial, que asume la responsabilidad de tramitar las obligaciones de deuda de los depósitos y el posterior trabajo con la persona en quiebra. Como resultado, los inversores recuperan su dinero íntegramente.

La esencia de las garantías.

El moderno sistema de seguro de depósitos es una parte integral seguro financiero. Se trata de un tipo de garantía condicionada a cambios monetarios y cambiarios.

Este seguro está directamente relacionado con los préstamos. Se introdujo con el objetivo de aumentar la confianza de los depositantes en los bancos. Este seguro permite proteger sus intereses en caso de siniestros asegurados.

El dinero de los inversores es la base del capital de trabajo. fondos bancarios. Aunque la base de las ganancias de los bancos son los préstamos, los depósitos son igualmente importantes para sus operaciones.

Son los depositantes quienes permiten a los bancos realizar préstamos a gran escala. Por tanto, los bancos están interesados ​​principalmente en atraer fondos de inversores, pero para ello necesitan tener una excelente reputación.

Hoy en día, el seguro de depósito es el sistema de garantía óptimo. Se utiliza para proteger los intereses financieros de los inversores. Garantiza la compensación del depósito tras el reconocimiento del siniestro asegurado.

El principio de funcionamiento del seguro es que los bancos pagan contribuciones a un fondo especial para los depositantes y, en caso de incumplimiento, realizan pagos a los depositantes.

Seguro de depósito individual hoy requisito previo obtener una licencia bancaria

Preguntas principales

El depositante tiene derecho a una indemnización por el depósito desde el momento en que ocurre uno de los eventos asegurados.

Casos de pago

Los siniestros de seguros sujetos a compensación de depósitos incluyen las siguientes circunstancias:

• se revocó la licencia de funcionamiento del banco;
• moratoria del Banco Central para satisfacer las demandas de los clientes bancarios.

El 14 de mayo de 2015, G. Gref hizo una propuesta para cambiar la legislación con el fin de limitar los pagos múltiples. compensación del seguro por depósitos.

Se proponen los siguientes métodos de restricciones:

• la compensación del seguro se paga una sola vez;
• suma de todos pagos de compensación el depositante durante toda la historia de su cooperación con los bancos es limitado 3.000.000 de rublos.;
• pagar la compensación del seguro Una vez cada 5 años.

Pero tales innovaciones contradicen la Constitución de la Federación de Rusia, ya que limitan los derechos de los ciudadanos en materia de inversión.

participación obligatoria

La DIA regula el proceso de aseguramiento por parte de los bancos. Monto del depósito a ser seguro obligatorio, no está prescrito por la ley. A la hora de elegirlo se parte de las restricciones que establecen los pagos del seguro. La ley prevé únicamente los tipos de depósitos que pueden asegurarse.

Desde diciembre de 2019, el gobierno tuvo que aumentar el importe del seguro de depósitos debido a la depreciación del rublo. Anteriormente, el monto máximo de depósito sujeto a seguro era 700 frotar. Y por hoy - 1,4 000 000 .

En este rango se realizan pagos de seguro en caso de incidente legalmente previsto. Si el depositante tiene incluso varios depósitos en un banco, la compensación no excederá 1,4 00.000 rublos..

Orden

Cuando se le pregunta cómo recibir una compensación por los depósitos, un ciudadano tiene derecho a comunicarse con la DIA o el banco agente (si lo designa) desde el momento en que ocurre el incidente del seguro hasta la finalización del procedimiento concursal. Cuando el Banco Central introduce una moratoria sobre los pagos a los acreedores, hasta el día de su finalización.

El procedimiento para recibir una compensación implica las siguientes acciones:

• rellenando el formulario de solicitud (por el importe hasta 700.000 rublos. en caso de siniestro asegurado ocurrido antes del 29 de diciembre de 2014, en caso contrario – por un importe que no exceda 1.400.000 rublos);
• completar un reclamo por el mismo monto;
• provisión de un documento de identificación con el que se abrió una cuenta en el banco (puede proporcionarlos personalmente o enviarlos por correo).

Pago de compensación por depósitos (de acuerdo con el registro pasivos bancarios ante clientes) realiza una DIA dentro de los tres días a partir del momento en que el depositante proporciona el paquete de documentos requerido, pero solo después 14 dias después de ocurrido un siniestro asegurado.

La Agencia informa a los depositantes sobre la hora, el lugar, el procedimiento y la forma de aceptar solicitudes del Banco mediante la publicación en el "Boletín del Banco de Rusia" y la publicación impresa en la ubicación del banco.

Después de que el inversor haya presentado a la Agencia documentos necesarios, recibe un extracto del registro de obligaciones del banco con los inversores, que indica el monto de la compensación.

La DIA puede aceptar las solicitudes de los depositantes y pagar la compensación a través de bancos agentes (en su nombre y por su cuenta).

Instrucciones sobre los montos del seguro sobre los depósitos.

• Hoy todos están asegurados. depósitos bancarios. En caso de siniestro asegurado, deberán ser indemnizados dentro de los límites 700.000 rublos. El seguro cubre no sólo la suma asegurada, sino también los intereses del depósito.
• La DIA asegura los depósitos sin la participación del depositante.
• Antes de realizar un depósito en un banco, es importante aclarar si tiene una licencia válida del Banco Central de la Federación de Rusia y si es participante en el CSV. Hoy en día muchas estructuras ofrecen mucho en juego sobre depósitos, haciéndose pasar por depósitos bancarios.
• Los depósitos en distintas sucursales se consideran depósitos de un mismo banco. Reembolsable dentro de 700.000 rublos. En caso de rescisión de la licencia de varios bancos en los que el depositante haya depositado dinero, la DIA compensará las pérdidas dentro de los límites 700.000 rublos. proporcional al tamaño de los depósitos.
• Si se revoca la licencia de un banco, hay que esperar hasta que la Agencia seleccione un banco agente, al que se le confiará el pago de la compensación, y luego presentar allí una solicitud exigiendo una compensación. Se puede enviar a la DIA por correo. Si el monto del pago excede 1000 rublos., deberá certificar su firma ante notario.
• Todo el dinero del individuo en cuentas y en el marco de depósitos a la vista y a plazo se reembolsa bajo el seguro. Los inversores pueden regresar fondos propios ubicado en cuentas corrientes utilizadas para pagos presupuestarios (salarios, pensiones, becas). Según la nueva legislación, del 01.01. En 2019, la posibilidad de devolver sus depósitos también estuvo disponible para los empresarios individuales, con excepción de los notarios y abogados.
• Los fondos se emiten en efectivo o se transfieren a una cuenta específica. Los pagos se realizan dentro 1-1,5 años hasta la finalización del procedimiento de insolvencia. La excitación suele observarse en los primeros meses.

El sistema de seguro de depósitos no se aplica a:

• certificados de ahorro;
• dinero dado a gestión de confianza frasco;
• fondos en cuentas de metales (no identificados);
• dinero electrónico;
• depósitos colocados en sucursales extranjeras de bancos rusos.

¡Importante! En caso de realizar un depósito sobre 700.000 rublos., es mejor invertirlo en diferentes bancos: hay más garantías para recibir una compensación.

Tamaños fijos

La ley establece las siguientes restricciones a la compensación del seguro:

• si la cantidad no excede 1,4 millones de rublos., pagado 100% del depósito;
• cuando un depositante tiene varios depósitos en un banco, se le compensa una cantidad proporcional al tamaño de cada uno (no más de 1,4 millones de rublos.);
• El dinero en cuentas de depósito en garantía (para transacciones de bienes raíces) se compensa en la cantidad 100% del monto que estaba en la cuenta en el momento del evento asegurado (si no excede 10.000.000 de rublos.). El reembolso de estas cuentas se realiza por separado.

Cuando un depositante tiene depósitos en diferentes bancos, cada uno está sujeto a compensación por separado

Los depósitos en moneda extranjera se convierten previa compensación al tipo de cambio del Banco Central de Rusia. Los intereses sobre los depósitos no se compensan, a excepción de los depósitos con capitalización, para los cuales (intereses capitalizados) se agregan al monto de la compensación en exceso del pago. Se calculan antes de que entre en vigor la correspondiente decisión de la DIA.

Hoy en día, la gente ha recuperado la confianza en los bancos y prefiere guardar sus ahorros aquí. En primer lugar, una institución financiera es un depositario fiable de ahorros. En segundo lugar, la cuenta de depósito aporta ingresos a su propietario. Y finalmente, la última razón para llevar su dinero al banco para su custodia es seguro estatal, es decir, la organización Agencia de Seguro de Depósitos tiene la garantía de reembolsar a los titulares de cuentas de depósito el dinero en caso de liquidación de la empresa.

Pero, como saben, todo tiene un límite y probablemente no todos los depositantes sepan cuánto está asegurado por el estado en concepto de depósitos, según datos de año corriente. Después de todo, los fondos debidos a la quiebra de los bancos no son reembolsados ​​por él, sino por el Estado, incluso antes de la liquidación de la empresa. A continuación, veamos qué es. este sistema, monto de los pagos, principio del seguro y bancos participantes en el sistema.

Sobre el sistema de seguros

De la historia de la Unión Soviética, muchos de nuestros compatriotas recuerdan que los bancos no son una forma confiable de almacenar fondos, por lo que en tiempos de crisis o incumplimiento uno puede quedarse sin ahorros. para restaurar sistema bancario y atraer el dinero de los depositantes a las instituciones financieras, poder estatal a principios del siglo XXI desarrollaron un sistema de seguro de depósitos.

La Agencia de Seguro de Depósitos es estructura de gobierno, cuya función es garantizar la seguridad de los fondos invertidos por los particulares y garantizar la indemnización por daños en caso de siniestro asegurado con cargo a su propio fondo.

Discurso en palabras simples, la tarea de la agencia de seguro de depósitos es devolver dinero por una cantidad igual a la almacenada en cuenta de depósitos a un particular si el banco ha quebrado, ha perdido su licencia o el Banco Central le ha impuesto una moratoria. Pero hay una advertencia: el monto máximo de pago está limitado por ley.

Características del procedimiento de seguro.

Los clientes del banco pueden estar interesados ​​en cómo asegurar sus ahorros, porque el banco no ofrece celebrar contratos o acuerdos adicionales. Así es: el banco está obligado a asegurar absolutamente todos los depósitos de personas que se almacenan en sus cuentas, es decir, al firmar un acuerdo para abrir una cuenta de depósito, el depositante ya se convierte en una persona asegurada.

logotipo de dia

Al depositante no se le cobra el seguro, pero el banco paga el 0,1% del monto total de los depósitos en la DIA cada tres meses.

La siguiente pregunta que es relevante para el depositante es qué monto asegurado del depósito debe pagarse en caso de un evento asegurado. De hecho, el depósito se reembolsa íntegramente, es decir, el 100%, y se tiene en cuenta el importe que se encontraba en la cuenta de depósito en el momento del siniestro asegurado. La única limitación es que la cantidad total de depósitos dentro de un banco no debe exceder 1 millón 400 mil rublos. Un año antes, eran sólo 700 mil rublos.

Entonces, el monto máximo de depósito asegurado por el estado. en 2016 1 millón 400 mil rublos.

Absolutamente todos los fondos de personas almacenados en cuentas bancarias en moneda monetaria. Estos incluyen depósitos a plazo y a la vista, dinero almacenado en cuentas de débito, incluidas tarjetas de salario. pero en esta lista no incluye cuentas metálicas, cuentas de personas jurídicas abiertas antes del 1 de enero de 2014, y dinero controlado por la organización.

Quién participa en el sistema de seguro de depósitos

Antes de llevar fondos al banco, todo cliente potencial probablemente preguntará en qué bancos los depósitos están asegurados por el Estado. De hecho, en todos aquellos que tienen licencia del Banco Central y brindan este servicio. O, en palabras simples, los bancos no pueden unilateralmente negarse a participar en el sistema de seguro estatal.

Pero antes de elegir un banco, conviene comprobar si la entidad financiera está inscrita en el registro DIA. Para hacer esto, simplemente busque el sitio web oficial en Internet y utilice el conveniente sistema de búsqueda. También describe en detalle cómo recibir una compensación en caso de un siniestro asegurado y otra información útil.

Tenga en cuenta que el monto máximo de pago en caso de un evento asegurado se indica a partir de 2016 y puede cambiar un año después;

Entonces, aquellos que estén interesados ​​en la cuestión de cuánto están asegurados los depósitos bancarios pueden estar seguros de que el Estado les reembolsará el 100%, pero no más. cantidad máxima. Por cierto, la duración del seguro es ilimitada por ley, es decir, durante todo el período en que la cuenta de depósito esté abierta.