Cómo cobrar un cheque personal de forma rápida y económica. Cheques de viajero American Express Cambio de cheques

En Rusia, los cheques no han ganado tanta popularidad como en Estados Unidos y Europa. Sin embargo, existen y pueden utilizarse para acuerdos mutuos.

Se entiende por “cheque” la orden escrita de un cliente bancario para emitir una determinada suma de dinero al individuo a cuyo nombre está escrito el cheque. Si no se proporciona ningún nombre, el importe se paga al titular del cheque.

Un “cheque bancario” también puede entenderse como un certificado que otorga al titular el derecho a comprar un valor bajo ciertas condiciones. Se especifica el precio específico del valor y el período de validez del cheque. Básicamente, se trata de una adición a una garantía, constituida en nombre de sociedad anónima a nombre del titular del cheque.

Tipos de cheques bancarios

Existen diferentes tipos de cheques:

Liquidación o cruzada (para transferencias de cuenta a cuenta);
Efectivo (dando derecho a pagar en efectivo en la caja del banco).

Los cheques privados pueden ser:

Registrado (emitido a una persona específica y utilizado únicamente por aquellos cuyo nombre se indica en el documento);
Orden (emitida a una persona específica, pero cualquier persona puede cobrarla);
Al portador (no se indica el nombre; cualquiera puede cobrar el cheque).

Llenar un cheque bancario

No basta con escribir un pedido en cualquier papel. Se requiere un formulario especial, que se puede obtener en el banco. Este formulario indica:

Datos del pasaporte de la persona que emite el cheque;
Datos bancarios (principalmente cuenta);
El monto que el banco debe transferir al titular del cheque y el momento;
Datos del pasaporte del destinatario, si es necesario.

Se requiere una firma. Complete el cheque con un bolígrafo. No se puede editar información.

Usando cheques bancarios

cheques bancarios a valores se utilizan como medio adicional para atraer accionistas. Se emiten si es necesario vender acciones o bonos de una sociedad anónima abierta.

Los cheques privados se utilizan como medio de pago entre particulares o entidades legales. Te permiten simplificar el trámite para pagar el trabajo sin efectivo dinero. Sin embargo, pierden relevancia con la llegada servicios adicionales, simplificando el trabajo con plástico y facturas.

Los cheques todavía tienen demanda en el extranjero; en Rusia se utilizan con mayor frecuencia para acuerdos mutuos entre personas jurídicas.

¿Cómo completar correctamente un cheque bancario?

Llenar cheque bancario debe ser con cuidado. Cada formulario está en la cuenta, tal como lo emite el banco. No se puede copiar ni imprimir para su uso posterior. Los cheques no utilizados se devuelven al banco.

Solo puedes utilizar un bolígrafo (recomendamos utilizar un bolígrafo, lo contrario puede generar sospechas). Luego de diligenciar el cheque, deberá poner firma y sello, si lo hubiere.

No se pueden hacer modificaciones ni tachar nada. Esto elimina la posibilidad de retirar dinero. Antes de completar el cheque, debe verificar nuevamente todos los datos especificados en el formulario. Si algo se desvía de la realidad, el cheque no será válido.

Cobrar un cheque bancario

Sólo puedes cobrar un cheque bancario. Los de liquidación (cruzados) dan derecho únicamente a transferir fondos de una cuenta a otra. En este caso, tiene derecho a retirar dinero de su cuenta.

Cobrar cheques en Rusia es problemático si la cuenta del librador está en banco extranjero. Esto se puede hacer mediante recolección. La comisión es del 3% (en particular, en Sberbank) y toda la operación dura unos dos meses. Si viaja al extranjero, cobrar un cheque será más fácil.

También puede abrir una cuenta corresponsal y transferirle fondos. Esto no le llevará más de un mes, pero tenga en cuenta que el mantenimiento de la cuenta será caro y no ahorrará en intereses.

Período de validez de un cheque bancario.

Intente cobrar el cheque lo más rápido posible, ya que tiene un período de validez limitado. En Rusia, esto suele ser 10 días a partir de la fecha de emisión del cheque. Tenga en cuenta que dentro de este período debe enviar un cheque para el pago al banco. Recibirás el dinero en sí en el plazo indicado en organización financiera. Así, si el librador tiene una cuenta en un banco ruso, el dinero puede recibirse inmediatamente. Si se encuentra en un país extranjero, el proceso se retrasará.

Puede simplificar el proceso vendiendo el cheque a otra persona. Esto es posible si se le emitió un cheque de orden o un cheque al portador.

Negocios 22/08/2013 Viktor Lavrenko

Cómo cobrar un cheque personal de forma rápida y económica

Antes de hablaros de los más sencillos y manera conveniente Para cobrar cheques personales, le recomiendo que se familiarice con la lista de bancos que figuran en Internet en la lista de bancos que aceptan cheques para cobro. De hecho, hay muchos menos bancos de este tipo que los que se pueden ver en otros sitios y foros. En la mayoría de los casos, la información de otros recursos ya está desactualizada y la mayoría de los bancos que alguna vez aceptaron cheques para su cobro hace tiempo que abandonaron este servicio.

Como resultado de largas pruebas, hasta el momento se ha elaborado una pequeña lista de bancos de los que se sabe con certeza si cobran cheques personales o no. Si no vive en Moscú, ni siquiera tendrá que perder el tiempo en los bancos regionales locales; en el 99,9% de los casos, estos bancos no aceptan cheques de bancos extranjeros para su cobro.

Bancos que no aceptan cheques personales para su cobro

Esta lista está compilada para que no pierda su valioso tiempo en aquellos bancos que definitivamente no pueden cobrar sus cheques. Para saber si el banco acepta cheques para cobro, se envió una carta a todos los bancos que se enumeran a continuación o se realizó una consulta por teléfono sobre la posibilidad de cobrar cheques, así como sobre las condiciones y tarifas cobradas.

Sberbank— no acepta cheques de cobro.
Alfabanco- no cobra cheques de bancos extranjeros (se podría decir que no cobra cheques en absoluto, porque lo más probable es que los cheques personales rusos no existan en la naturaleza).
Banco Raiffeisen, también conocido como Banco Impex- no cobra cheques.
uniastro- no cobra cheques.
banco mosobl- - no cobra cheques.
Rosbank- una vez cobrado, ahora no cobra.
Uralsib- Al igual que RosBank, ya no cobra cheques. De los bancos:

Promsvyazbank

Banco de Moscú

no se ha recibido respuesta, por lo que podemos suponer con seguridad que estos bancos tampoco cobran cheques personales de bancos extranjeros.

Bancos cobrando cheques

VTB24— cobra cheques que tienen la frase “pagar a la orden de”. Normalmente, esta es la frase indicada en los cheques personales. Sin embargo, VTB24 decidió guardar silencio sobre las condiciones y tarifas y se ofreció a llevar los cheques a la sucursal bancaria.

CitiBank es el único banco que proporciona toda la información necesaria sobre el cambio de cheques personales. Sin embargo, las condiciones para cobrar son aceptables sólo si los montos de sus cheques son suficientes para permitirle pagar una comisión mínima de $25 por cada cheque sin arrepentimiento.

Condiciones de CitiBank para aceptar cheques para cobro:

CitiBank cobrará sus cheques solo después de que abra una cuenta en CitiBank.
El cheque debe estar a su nombre.
La moneda del cheque debe ser en dólares estadounidenses o euros.
El cheque debe ser emitido por un banco europeo o estadounidense.
El cheque debe tener una validez máxima de 6 meses.

Comisión de CitiBank por aceptar cheques para cobro:

Cheques en dólares estadounidenses: 1% del monto del cheque, pero no menos de $25 ni más de $300
Cheques en euros: 1% del importe del cheque, pero no menos de 20 € ni más de 220 €

Como puede ver, cobrar cheques a través de bancos no es una buena idea. Primero, primero debe encontrar un banco que acepte cheques para su cobro. E incluso si está satisfecho con, digamos, CitiBank, tendrá que ir a Moscú o a una de las pocas ciudades en las que hay sucursales de este banco. En segundo lugar, la comisión es, por decirlo suavemente, alta y es poco probable que se encuentren bancos por más condiciones favorables. Y finalmente, en tercer lugar, la cantidad de restricciones y condiciones nos obliga a buscar opciones más aceptables para cobrar cheques. Y gracias a Dios existen esas opciones. Continúe leyendo para conocer una de estas opciones.

Resulta que para cobrar un cheque personal no es necesario acudir a los bancos y esperar varios meses para recibir su dinero. La mitad del trabajo se puede hacer sin salir de casa, con la ayuda servicio en línea Servicios de pago electrónico y consiste en enviar escaneos de recibos vía Internet a esta empresa. La segunda mitad del asunto es enviarle los cheques originales. dirección física por correo o entregando cheques en la oficina de la empresa.

EPayServices es un sistema de pago que, junto con otros servicios, brinda servicios de cambio de cheques. EPayService cobra cheques personales, cheques Google Adsense, Amazon y otras empresas. A través de esto sistema de pago Podrás cobrar cheques de bancos en EE. UU., Canadá, Europa, Asia, América Latina en diferentes monedas: canadiense y dolares americanos, euros, libras esterlinas (que, como muestra la práctica, ni un solo banco ruso). El servicio está disponible tanto para ciudadanos de Rusia como de Ucrania y cuenta con oficinas en ambos países, en San Petersburgo y Kiev, respectivamente.

En ePayServiece puede cobrar un cheque en 1 hora comunicándose con una de las oficinas de la empresa.

Para cobrar cheques a través de ePayServices, debe solicitar registrarse en el servicio. El formulario de registro le preguntará de dónde provienen sus fondos y quién es el remitente del cheque para ver si la compañía puede cobrar sus cheques y si tiene sentido abrir una cuenta ePayServies para usted. También deberás facilitar tu número de teléfono, que se utilizará para cada autorización, al igual que en la banca online. Además, deberá proporcionar los datos de su pasaporte y, si lo desea, los datos de otros documentos. Dentro de las 24 horas posteriores al envío de la solicitud, si todo está bien, recibirá una notificación por correo electrónico sobre la apertura de una cuenta en ePayServices, que contendrá su información de inicio de sesión.

Tan pronto como inicie sesión en su cuenta, podrá enviar inmediatamente escaneos de cheques al sitio web para aceptarlos y cobrarlos. Para esta operación, vaya a la sección iCheck. En la página de descarga de escaneos verá todos los requisitos para los cheques descargados y las condiciones para su procesamiento. Una vez aceptadas las copias escaneadas de los cheques, recibirá una notificación al respecto y sólo tendrá que enviar los cheques originales por correo certificado a la oficina de la empresa, cuya dirección también figura en la sección iCheck.

Plazos de cobro de cheques en ePayServices

El momento del cambio de cheques depende de varios factores: el monto del cheque, el banco que lo emitió y su calificación en el sistema. Para cheques emitidos por bancos estadounidenses, los plazos de cobro oscilan entre 2 y 20 días, para cheques de bancos de otros países, 30 días naturales.

Tarifa por cambio de cheques de ePayServices

Las tarifas de retiro de efectivo tampoco son las mismas para todos. ePayServices tiene dos tarifas: “Básica” y “Premium” también hay un descuento acumulativo en la comisión del servicio. Para los nuevos usuarios de la tarifa "Básica", la comisión es del 3-5%. Puedes conocer las condiciones más detalladas en la web del sistema de pago.

Lo más probable es que ya tenga dudas sobre qué tan seguro es utilizar el sistema de pago ePayServices para cobrar cheques. EPayServices no es un intercambiador cualquiera, sino una empresa registrada oficialmente en los EE. UU. y tiene todo para cobrar cheques de terceros. permisos necesarios y licencias, cuyos detalles se indican en el sitio web. Si tiene miedo de enviar cheques por correo a ePayServices, lea más sobre este servicio en el sitio web oficial, así como las reseñas de otros clientes de esta empresa. Y por supuesto, enviar cheques por correo certificado para que, en caso de pérdida, se pueda rastrearlos. Por cierto, ePayServices le permite cobrar cheques que se pierden en tránsito.

Para garantizar la seguridad de los fondos durante un viaje al extranjero, puede comprar cheques de viajero.

¿Qué son los cheques de viajero?

El cheque de viajero es instrumento financiero, que representa la obligación de la empresa emisora American Express de pagar al titular el importe indicado en el cheque en base a una muestra de su firma.

¿Por qué son necesarios?

Recuperación gratuita
En caso de pérdida, robo o daño, los cheques de viajero se pueden recuperar en el país donde se encuentra si se han cumplido todos los términos del Acuerdo de compra. Comuníquese con el Centro de reembolso de American Express para obtener asesoramiento.

Facilidad de uso
Los cheques de viajero American Express se emiten en distintas denominaciones en euros (50, 100, 200, 500) y dólares estadounidenses (50, 100, 500).

Validez ilimitada
Los cheques de viaje ya comprados no tienen que usarse para un viaje; pueden conservarse en casa el tiempo necesario hasta el próximo viaje, ya que la validez de los cheques de viaje es ilimitada.

Practicidad en uso
Los cheques de viajero de American Express se utilizan ampliamente en todo el mundo (excepto en países sujetos a sanciones económicas de Estados Unidos). Puedes cambiarlos por efectivo en moneda local en muchos bancos y oficinas de cambio. En algunos países, las tiendas, restaurantes y hoteles aceptan cheques. En cualquier caso, deberás llevar contigo tu pasaporte.

Sin restricciones de exportación
Según la ley Unión Aduanera Rusia, Kazajstán y Bielorrusia pueden exportar cualquier cantidad en cheques de viajero al extranjero. Es importante declararlos por escrito si cantidad total en cheques de viajero y equivalente en efectivo excederá los $10,000.

Cómo utilizar los cheques de viajero American Express

Para cobrar cheques de viajero con firma protegida de American Express, debe presentar su pasaporte al cajero y, en presencia del cajero, firmar una segunda firma en la esquina inferior izquierda de cada cheque. El cajero comparará la identidad de las firmas y comprobará el estado de los cheques en base de información American Express, tras lo cual emitirá dinero en rublos u otras monedas.

Al cobrar cheques de viajero American Express en Svyaz-Bank, se cobra una comisión de acuerdo con las tarifas del banco para transacciones con cheques de viajero para individuos. Le recomendamos aclarar con antelación la información relacionada con las condiciones de aceptación y cobro de cheques de viajero American Express.

Puede obtener información sobre las condiciones de cobro llamando al número de teléfono de Moscú +7 495 9-333-111 y al servicio de información gratuito de American Express para las regiones de Moscú y Rusia al 8 800 200-222-0. El servicio de información está abierto todos los días de 9:00 a 22:00 (hora de Moscú).

Entonces, usted es el orgulloso propietario de un cheque que desea cobrar. Ya sea una compensación por servicios, un regalo de cumpleaños o simplemente una agradable sorpresa, usted está listo para recibir este dinero y gastarlo lo más rápido posible. Sólo usted se enfrenta a un problema: no tiene idea de cómo cobrar cheques. ¡No te preocupes! Incluso si no tienes cuenta bancaria, puede cobrar fácilmente su cheque en la sucursal bancaria más cercana. Aquí instrucciones paso a paso todo el proceso.

Pasos

Parte 1

ten cuidado

En primer lugar, debe asegurarse de poder confiar en la persona que le entregó este cheque. Este es el paso más importante de todo el proceso, ya que un cheque falso o sin fondos puede causarle muchos problemas. Para evitar situaciones desagradables, acepte cheques únicamente de personas que conozca y en las que pueda confiar. Si acepta un pago de alguien que no conoce (por ejemplo, alguien le ofrece pagar con un cheque la alfombra de su abuela, que decidió vender a través de Avito), entonces es mejor pedir dinero en efectivo, si esta opción es posible. Si está seguro de que su cheque es válido, antes de ir al banco, asegúrese de tener la siguiente información:

Datos correctos (nombre completo y dirección) de la persona que le entregó el cheque.
Datos de contacto de esta persona para que puedas comunicarte con ella si tienes algún problema durante el proceso de retiro de efectivo.
Nombre del banco que emite este cheque

Confirmar la liquidez del cheque. a después de retirarlo. Para hacer esto, debe firmar en el reverso del cheque, inmediatamente después de la “x”, en la línea horizontal de firma. No firme el cheque antes de ir al banco para que, si se pierde, otras personas no puedan cobrarlo. Si no verifica la liquidez del cheque, el banco puede tener dificultades para cobrar su cheque.

Cobre su cheque lo antes posible. Algunos cheques, como los utilizados por los empleadores, tienen fecha de vencimiento. Incluso si la fecha de vencimiento no está escrita en su cheque, recuerde que los bancos no están obligados a cobrar cheques emitidos hace más de seis meses. Para obtener su dinero rápida y fácilmente, asegúrese de cobrar su cheque a tiempo.

Deposite el cheque en el cajero automático de su banco. Esta es otra forma de cobrar cheques. Cuando utiliza un cajero automático para cobrar un cheque, los fondos se depositarán automáticamente en su cuenta bancaria. Tenga en cuenta que esta operación puede tardar hasta tres días hábiles. Mientras tanto, si ya tienes algunos fondos para cuenta bancaria, puedes seguir usándolos. De cualquier manera, es una forma rápida de asegurarse de que el dinero se transfiera del cheque a su cuenta bancaria. Para depositar un cheque a través del cajero automático de su banco, debe:
- Inserta tu tarjeta bancaria a un cajero automático
- Ingrese su PIN y haga clic en "Reenviar"
- Seleccione "Depósito de cheque"
- Coloque un cheque en la ranura de depósito
- Confirmar el monto por el cual se emite el cheque.
- Retirar dinero cuando se transfiera a su cuenta bancaria (o antes si ya tiene fondos en esa cuenta)
Usar aplicación móvil por un depósito. Este método nuevo y conveniente, que está siendo adoptado por cada vez más bancos, permite a los clientes depositar cheques en sus cuentas bancarias a través de teléfonos inteligentes. Para utilizar este método, debe descargar la aplicación móvil de su banco en su teléfono inteligente, tomar una fotografía de ambos lados de su cheque y confirmar el monto por el cual está emitido el cheque. Este método es similar a cobrar un cheque en un cajero automático, pero requiere mucho menos esfuerzo físico y tiempo.
- Tarde o temprano, igual tendrás que acudir a la sucursal más cercana de tu banco para retirar el dinero que se ha depositado en tu cuenta.

parte 3

otras formas de cobrar un cheque

Cobrar un cheque en el banco que emitió el cheque. No te preocupes si no tienes una cuenta bancaria. Todo lo que tiene que hacer en esta situación es ir al banco que emitió el cheque (el nombre del banco estará en el frente del cheque). ¡No olvides traer tu documento de identificación! También vale la pena recordar que muchos bancos pueden cobrar una comisión por dichos servicios y también le ofrecerán abrir una cuenta personal.
Cobra tu cheque en la tienda. Muy a menudo, los grandes supermercados y franquicias permiten a los clientes cobrar cheques por una pequeña tarifa. Normalmente, esta tarifa es menor que la de los bancos o empresas especializadas en cambio de cheques. Por ejemplo, en las tiendas 7-Eleven, cualquier cheque se puede cobrar pagando una comisión del 99% del monto total del cheque, y en las tiendas Wal-Mart la comisión es de solo tres dólares para cheques de hasta $1,000.
- Como se señaló anteriormente, no firme el reverso de su cheque hasta que esté frente al cajero que lo está cobrando por usted.
Contacte con empresas especializadas en cambio de cheques solo en último caso. Esta opción sólo debe utilizarse en casos especiales porque dichas empresas cobran gran porcentaje sobre una comisión por cada cheque. Al mismo tiempo, estas empresas suelen ser las más de una manera rapida recibe dinero en tus manos y, dependiendo de tu lugar de residencia, puede estar abierto las 24 horas, sin descansos ni fines de semana. Las altas tarifas se justifican por el grave riesgo que enfrentan las empresas al cobrar todos los cheques que reciben.
- Estas empresas saben muy bien que se trata de clientes que necesitan dinero urgentemente y se aprovechan de su desesperada situación.

Después de comprar un automóvil en una subasta en Estados Unidos, se quedan pequeñas cantidades fondos, las llamadas “colas”. A las subastas no les gusta devolverlos, ofrecen acreditarlos para renovar su cuenta o dejarlos hasta la próxima compra, y si compró un automóvil y no planea participar en la subasta en el futuro, entonces el deseo de devolverlo el dinero ganado con tanto esfuerzo triunfará.

En mi práctica, no había reembolsos y decidí, a modo de experimento, intentar devolver una determinada cantidad del saldo de mi cuenta. Para acelerar el proceso, llamé a Estados Unidos y le pregunté al alto directivo a cargo de la región rusa cómo hacerlo. Me pidieron que confirmara por correo electrónico mi dirección postal de Moscú y eso es todo.

Como comprenderá, me he encontrado con varios problemas en las subastas y, naturalmente, conozco al administrador de la subasta y ellos me conocen y tal vez me resulte más fácil resolver algo (por cierto, me pidieron que no recomendara un reembolso a nadie), y usted , como novato, puede "descargarse".

Sepa que no importa cuánto lo convenzan, el dinero debe ser devuelto y será devuelto., pero no dinero a su cuenta bancaria, sino en forma de papel que no es comprensible para todos, en un simple sobre postal, con derecho " cheque americano" Supongo que no se habrá encontrado con esto a menudo, por lo que le escribo instrucciones para cobrar cheques estadounidenses.

De hecho, es completo. documento de pago y en todos los países del mundo se acepta incondicionalmente el pago, tardando unos minutos. Nos salimos con la nuestra y la actitud de los bancos hacia estos valores es, por decirlo suavemente, poco amistosa.

Resumamos y saquemos conclusiones:

1. Si su buzón está roto o no es el único que lo “visita”, abra un buzón temporal en la oficina de correos más cercana, pero solo en la dirección que indicó durante el registro en la subasta.

2. No solicite enviar el cheque por correo certificado, tardará aún más. Solicite en el cheque que indique un período más largo para cobrar o no indicarlo en absoluto.

La información está actualizada a julio de 2010.

Dirección de la sucursal donde procesé la transferencia: Moscú. Prospekt Mira 120/1 (M - Alekseevskaya) Banco - Moscú.

Desde 2011, retirar dinero de una subasta se ha vuelto mucho más fácil.

El importe total se devuelve a su cuenta en moneda extranjera en banco ruso, y dentro de un día hábil. Para hacer esto, debe tener o abrir una cuenta en moneda extranjera en cualquier banco (¡donde puede abrir una cuenta en moneda extranjera!) y enviar los detalles por correo electrónico al administrador de la subasta.

Ejemplo:
Nombre de cuenta: ALEKSEY SILAEV (Sus iniciales)
Número de cuenta: 40817840800000005892 (Tu número de cuenta)
Nombre del banco: BANCO DE DESARROLLO REGIONAL DE RUSIA (PJSC "RRDB" - el nombre de su banco en inglés)
Rápido: RRDBRUMM Número de cuenta 400940760 (información sobre el banco en el sistema Swift)
Nombre del banco corresponsal: JPMorgan Chase Bank, New York Swift: CHASUS33 ABA 021000021 (banco corresponsal)

Estas cuatro líneas son suficientes para recibir dinero en 24 horas, teniendo en cuenta la diferencia horaria entre Estados Unidos y la Federación de Rusia.