Calculadora de tasa de depósito efectiva. Tasa de interés efectiva en depósito

calculadora en línea Los depósitos lo ayudarán a calcular rápidamente los intereses de cualquier depósito, incluso con capitalización, con reposiciones y teniendo en cuenta los impuestos, y también mostrará un cronograma para calcular los intereses. Si planea abrir un depósito, la calculadora le ayudará a calcular la rentabilidad potencial de antemano.

Capitalización de intereses

Con un depósito regular, el banco paga los intereses acumulados al depositante mensualmente (o en otros intervalos estipulados en los términos del acuerdo). Esto se llama "interés simple". Un depósito con capitalización (o “interés compuesto”) es una condición bajo la cual los intereses acumulados no se pagan, sino que se agregan al monto del depósito, incrementándolo así. Los ingresos totales del depósito en este caso serán mayores.

Con una calculadora de depósitos, puede comparar los resultados del cálculo de dos depósitos idénticos (con y sin capitalización) y ver la diferencia.

Tasa de interés efectiva en depósito

Esta característica es relevante sólo para depósitos con capitalización de intereses. Debido a que los intereses no se pagan sino que se utilizan para aumentar el monto del depósito, es obvio que si el monto del depósito aumenta mensualmente, los nuevos intereses acumulados sobre este monto también serán mayores, al igual que el ingreso final.

Fórmula para calcular la tasa efectiva:

Dónde
N es el número de pagos de intereses durante el plazo del depósito,
T - plazo de colocación del depósito en meses.

Esta fórmula no es universal. Solo es apto para depósitos con capitalización una vez al mes, cuyo período contenga un número entero de meses. Para otros depósitos (por ejemplo, un depósito de 100 días), esta fórmula no funcionará.

Sin embargo, existe una fórmula universal para calcular la tasa efectiva. La desventaja de esta fórmula es que puede obtener el resultado solo después de calcular el interés del depósito.

Tasa efectiva = (P/S) * (365/d) * 100

Dónde
P - intereses devengados durante todo el período de depósito,
S - monto del depósito,
d - plazo del depósito en días.

Esta fórmula es adecuada para todos los depósitos, con cualquier plazo y cualquier frecuencia de capitalización. Simplemente calcula la relación entre los ingresos recibidos y el monto del depósito inicial, llevando este valor a interés anual. Aquí solo puede haber un pequeño error si el período de depósito o parte del mismo cae en un año bisiesto.

Este es el método utilizado para calcular la tasa efectiva en la calculadora de depósitos que se presenta aquí.

Impuesto sobre la renta de los depósitos

código fiscal Federación Rusa prevé la tributación de los depósitos en los siguientes casos:

Si tasa de interés para el depósito en rublos excede el valor tasa clave El Banco Central de la Federación de Rusia en el momento de la celebración o prórroga del acuerdo aumentó en 5 puntos porcentuales.
Si la tasa de interés deposito en moneda extranjera excede 9% .

El tipo impositivo es del 35% para los residentes de la Federación de Rusia y del 30% para los no residentes.

En este caso, no se gravan todos los ingresos recibidos del depósito, sino solo la parte recibida como resultado de exceder la tasa de interés del depósito de la tasa umbral. Para calcular base imponible(monto imponible), primero debe calcular el interés devengado a la tasa nominal de depósito y luego realizar un cálculo similar a la tasa umbral. La diferencia entre estas cantidades será la base imponible. Para obtener el importe del impuesto sólo queda multiplicar este importe por el tipo impositivo.

Nuestra calculadora de depósitos calculará su depósito teniendo en cuenta los impuestos.

El dinero en el banco se ha convertido en una de las formas de ganar dinero gracias a los ingresos por dividendos. Se cree que esta es la forma más segura de beneficiarse de la manipulación financiera. fondos propios- usted invierte el dinero y se manejan su facturación y el cálculo de intereses organización profesional, banco. En la mayoría de los casos, a los clientes se les indica una tasa nominal, que no refleja verdaderamente todos los ingresos potenciales de los depósitos. Esto se refleja en la tasa efectiva.

¿Cuál es la tasa de depósito efectiva?

Tasa efectiva- este es el coeficiente que se utiliza para calcular el ingreso actual de una inversión dinero en deposito bancario. Se caracteriza por tener en cuenta la capitalización de intereses y siempre supera el tipo nominal. Esto se explica por el hecho de que el interés de capitalización se calcula teniendo en cuenta la periodicidad especificada y se suma al cuerpo del depósito.

¿Por qué necesita saber la tasa efectiva?

Tasa de interés efectiva se utiliza para determinar los ingresos totales durante el período de depósito, teniendo en cuenta los intereses. Conociendo este indicador, el cliente puede evaluar de manera realista sus posibles ingresos y la viabilidad de invertir en determinadas condiciones. Vale la pena señalar que para lograr ingreso máximo De los depósitos se debe dar preferencia a aquellos con capitalización de intereses.

El sistema funciona de tal forma que en el primer mes de funcionamiento del depósito se suman intereses al importe. Para el segundo mes y siguientes, se devengarán intereses sobre el importe que conste del organismo de depósito y los dividendos correspondientes a mes anterior. Como resultado, resulta que ingresos totales en el depósito excede la tasa original.

Fórmula de cálculo

Para poder producir cálculo de la tasa de interés efectiva, se aplica la fórmula interés compuesto, que tiene la siguiente expresión:

UE = ((1(C/100)/N)Nm -1),

donde UE es la tasa de depósito efectiva, es decir, los ingresos que recibirá al final del plazo;

C - designación de la tasa nominal, que generalmente se especifica en el contrato;

N - designación de intervalos de capitalización en relación con su frecuencia;

m - número de repeticiones de intervalos.

Impacto de la reposición o retiro parcial en la tasa efectiva

Cuando cambia el tamaño del cuerpo de depósito, los dividendos del depósito cambian en consecuencia: cuanto mayor es el tamaño del depósito, más intereses puede ganar el cliente; cuando el cuerpo de depósito disminuye, se aplica el mismo patrón;

Cálculo de la fórmula de tasa efectiva ayuda a los inversores a navegar la rentabilidad de sus depósitos en relación con el interés que potencialmente pueden recibir, lo cual es extremadamente conveniente. Además, el propio cliente puede elegir determinadas condiciones para los depósitos que le satisfagan en cuanto a los plazos de inversión.

La legislación federal obliga a los bancos a informar al cliente cuál es el coste total del préstamo (tipo de interés efectivo) y cómo se calcula, por lo que el conocimiento de los rusos sobre este tema es bastante alto. Pero no todos los depositantes comprenden qué significa la tasa de interés efectiva de un depósito y en qué se diferencia de la nominal. Pero saber cómo se calcula la tasa de interés efectiva no será superfluo a la hora de registrar depósitos con capitalización y evaluar la publicidad bancaria de los depósitos.

Ofertas del mes:

Tarjetas de débito

Tarjetas de crédito

Micropréstamos

Préstamos al consumo

¿Qué significan las tasas de interés nominales y efectivas?

Para depósitos simples con pago de renta al final del plazo, el tipo de interés efectivo según la fórmula de cálculo no difiere del nominal. La tasa nominal es el porcentaje indicado por el banco en el contrato y las principales condiciones del programa.

Para los depósitos con capitalización de rentas, se calcula de forma especial el tipo de interés efectivo anual, cuya fórmula se detalla a continuación. Le permite tener en cuenta el hecho de que también se cobrarán intereses sobre los ingresos ya devengados.

Sólo necesita saber cómo se calcula el tipo de interés efectivo si el banco coloca gran suma fondos para el largo plazo. Para corto plazo o pequeños depósitos Las tasas nominales y reales no son particularmente diferentes.

Tasa anual de un depósito con capitalización: cómo calcular los ingresos

Para un cliente que quiera comparar ofertas de varios bancos, no es necesario saber cómo se calcula el tipo de interés efectivo. Le basta con calcular los pagos adeudados en cada caso por el depósito con capitalización en rublos.

Anteriormente comentamos en detalle cómo se calculan los ingresos por depósitos sumando los intereses, indicando las fórmulas correspondientes. Puedes verlos en el artículo “Cálculo de depósitos con capitalización mensual" y "Cálculo de intereses sobre depósitos".

Qué se entiende por tasa efectiva: métodos de publicidad bancaria

En publicidad, el tipo de interés efectivo no siempre significa el interés real que recibirá el cliente. Por ejemplo, en los depósitos "escalera", la tasa puede disminuir o aumentar con el tiempo, y el banco prescribe la tasa de interés más alta en letras mayúsculas en los términos del programa.

Por ejemplo, según la escalera niño de tres años deposito de pension Los ingresos de SKB-Bank se acumulan al 5,5%, 3,5% y 2,5% en el primer, segundo y tercer año de vigencia del contrato de depósito. tasa real Al mismo tiempo, es del 3,85% y la institución financiera todavía indica “5,5%” en la publicidad en el sitio web.

¿Cuál es la tasa de interés efectiva: fórmula de cálculo?

Para encontrar la tasa de interés efectiva, es necesario conocer el interés nominal del depósito, así como sus parámetros. Los cálculos tienen en cuenta la frecuencia con la que se capitalizarán los ingresos.
La fórmula para calcular la tasa de interés efectiva de un depósito es la siguiente:
P1 = ((1 + P/100/N/)N*m – 1),
Dónde:
P – tasa de depósito
N – número de períodos de capitalización por año (si se realiza mensualmente, entonces N=12; trimestral – N es 4)
m – el número de repeticiones de períodos (para una cotización de un año m=1, de dos años m=2, etc.).
Así, la tasa de interés efectiva real anual de un depósito que se abre al 7% con ingresos capitalizados una vez al mes se calcula mediante la siguiente fórmula:
P1 = ((1 + 7/100/12/)12*1 – 1) = 7,228% anual.

Encuentre la tasa de interés real de un depósito: calculadora

Sin utilizar la fórmula (método) analizada anteriormente, no se puede calcular la tasa de interés efectiva. Para los clientes que intentan averiguar en qué se diferencian las tasas de interés nominales y efectivas, la calculadora en el sitio web del banco no ayudará. Pero una institución financiera puede indicar de forma independiente una rentabilidad precalculada. deposito anual teniendo en cuenta su capitalización.

Algunos recursos web ofrecen calculadoras en línea complejas, que pueden usarse para calcular la tasa de interés efectiva de un depósito en unos minutos, teniendo en cuenta la reposición de la cuenta.

Calculemos la tasa de interés anual efectiva y la tasa de préstamo efectiva en MS EXCEL.

Una tasa efectiva ocurre cuando .
El concepto de tasa efectiva se encuentra en varias definiciones. Por ejemplo, existe Efectivo (real) anual tasa de interés, existe una tasa efectiva por deposito(teniendo en cuenta la capitalización), existe una tasa de interés efectiva Por préstamos de consumo . Averigüemos cuáles son estas tasas y cómo calcularlas en MS EXCEL.

Tasa de interés anual efectiva (real)

En MS EXCEL hay una función EFECTO(tasa_nominal, número_por), que devuelve el valor efectivo (real) anual tipo de interés si el tipo de interés nominal anual y número de períodos en un año, en el que se calcula el interés compuesto. La tasa nominal aquí significa tasa anual, que se prescribe, por ejemplo, en el acuerdo de apertura de depósito.
Supongamos que se acumulan m veces al año. La tasa de interés anual efectiva permite ver qué tasa anual logrará el mismo resultado financiero que un aumento anual de m veces a la tasa i/m, donde i es la tasa nominal.
Por un periodo de contrato de 1 año tenemos:
S = P*(1+i/m)^m – para interés compuesto, donde P es el monto del depósito inicial.
S = P*(1+ieff) – para interés simple

Porque resultado financiero S debe, por definición, ser el mismo para ambos casos; igualamos ambas ecuaciones y después de la transformación obtenemos la fórmula dada en la ayuda de MS EXCEL para la función EFFECT().
ieff =((1+i/m)^m)-1

Nota. Si se especifica la tasa de interés anual efectiva, entonces la tasa de interés nominal anual correspondiente se calcula utilizando la fórmula

o usando la función NOMINAL(tasa_efectiva, número_periodos). Ver archivo de ejemplo.

Tasa de depósito efectiva

Si el contrato de depósito dura, digamos, 3 años, con capitalización mensual a la tasa i, entonces la tasa de depósito efectiva se calcula mediante la fórmula:
es decir, =((1+i/12)^(12*3)-1)*(1/3)
o mediante la función EFFECT(): ieff= EFFECT(i*3,3*12)/3
Para derivar la fórmula, es válido el mismo razonamiento que para la tasa anual:
S = P*(1+i/m)^(3*m) – para interés compuesto, donde P es el monto del depósito inicial.
S = 3*P*(1+ieff) – para interés simple (no se produce capitalización anual, el interés se acumula una vez al año (3 veces en total) siempre en cantidad inicial contribución).
Si el plazo del depósito = 1 año, entonces la tasa de depósito efectiva = tasa de interés anual efectiva (real) (ver archivo de ejemplo).

Tasa de interés efectiva de préstamos al consumo

La tasa efectiva de depósito y la tasa efectiva anual se utilizan con mayor frecuencia para comparar la rentabilidad de los depósitos en varios bancos. Se implica un significado ligeramente diferente al calcular la tasa efectiva de los préstamos, principalmente para los préstamos al consumo. La tasa de interés efectiva de los préstamos se utiliza para comparar diferentes ofertas de credito bancos.
La tasa de interés efectiva de un préstamo refleja el costo real del préstamo desde el punto de vista del prestatario, es decir, tiene en cuenta todos los pagos adicionales directamente relacionados con el préstamo (además de los pagos del préstamo en sí). Semejante pagos adicionales son comisiones bancarias- comisiones por apertura y mantenimiento de una cuenta, por aceptación de efectivo en caja, etc., así como pagos de seguro.
Por ley, el banco debe especificar en el contrato el tipo de interés efectivo del préstamo. Pero el hecho es que el prestatario no ve inmediatamente el contrato de préstamo y, por lo tanto, hace su elección, centrándose únicamente en el tipo nominal indicado en el anuncio del banco.
Para crear un archivo de liquidación en MS EXCEL, utilizaremos las Instrucciones del Banco Central de la Federación de Rusia del 13 de mayo de 2008 No. 2008-U “Sobre el procedimiento para calcular y comunicar al prestatario - individual costo total préstamo" (se dan la Fórmula y el procedimiento para calcular la tasa de interés efectiva), así como la carta explicativa del Banco Central de la Federación de Rusia No. 175-T del 26 de diciembre de 2006, donde se pueden encontrar ejemplos de cálculo de la tasa de interés efectiva (ver aquí http://www.cbr.ru/publ/VesnSearch.aspx).
Calculamos el tipo de interés efectivo del préstamo utilizando la función NETINDOH(). Para hacer esto, debe elaborar un calendario de pagos del préstamo e incluir en él todos los pagos adicionales.

Ejemplo. Calcularemos la tasa de interés efectiva de un préstamo a partir de las siguientes condiciones:
Monto del préstamo - 250 mil rublos, plazo - 1 año, fecha del acuerdo (emisión del préstamo) - 17/04/2004, tasa anual - 15%, número de pagos por año según el plan de anualidades - 12 (mensuales). Gastos adicionales: 1,9% del monto del préstamo mensual, comisión única: 3000 rublos. al abrir una cuenta bancaria.

Primero, elaboraremos un calendario de pagos del préstamo teniendo en cuenta gastos adicionales(centímetro. Ejemplo de archivo Hoja de Crédito).
Luego formaremos la final. flujo de fondos prestatario (pagos totales en determinadas fechas).

Determinaremos la tasa de préstamo efectiva ieff utilizando la función NET INDOH (valores, fechas, [anterior]). Esta función se basa en la fórmula:

Donde, Pi = suma i-ésimo pago prestatario; di = fecha yo pagos; d1 = fecha del 1er pago (fecha de inicio a la que se descuentan todos los importes).

Considerando que los valores del flujo de caja final están en el rango G22:G34 y fechas de pago en B22:B34 , La tasa de préstamo efectiva para nuestro caso se puede calcular utilizando la fórmula =NETIROH(G22:G34,B22:B34). Obtenemos el 72,24%.
Los valores de las tasas efectivas se utilizan al comparar varios préstamos: cuya tasa es más baja, ese préstamo es más rentable para el prestatario.
Pero ¿cuál es el significado del 72,24%? ¿Podría ser ésta la tasa de interés simple adecuada? Calculémoslo como hicimos en los apartados anteriores:
Pagamos de más 80,77 mil rublos. (en forma de intereses y pagos adicionales) tomando un préstamo por un monto de 250 mil rublos. Si calcula la tasa utilizando el método de interés simple, será 80,77/250*100%=32,3% (plazo del préstamo = 1 año). Esto es significativamente más del 15% (tasa de préstamo) y mucho menos del 72,24%. Esto significa que este no es el enfoque correcto para comprender la esencia de la tasa de préstamo efectiva.
Ahora recordemos el principio del valor del dinero en el tiempo: todo el mundo entiende que 100 mil rublos. hoy es mucho más de 100 mil rublos. en un año con una inflación del 15% (o, por el contrario, mucho menos si existe una alternativa para poner esta cantidad en el banco al 15%). Para comparar importes relacionados con diferentes períodos de tiempo, se utiliza el descuento, es decir, . Recordando la fórmula de la tasa de interés efectiva de los préstamos, vemos que para todos los pagos de préstamos, su valor presente se calcula en el momento en que se emite el préstamo. Y, si queremos tomar la misma cantidad de 2 bancos, entonces debemos elegir el banco que produzca el valor presente más bajo de todos nuestros pagos para pagar el préstamo. ¿Por qué entonces no comparan valores actuales más comprensibles, sino que utilizan el tipo efectivo? Y para comparar diferentes montos de préstamos: una tasa efectiva ayudará si un banco otorga 250 mil rublos. con algunas condiciones y con otras 300 mil rublos. en otros.
Entonces, resulta que la suma de todos nuestros pagos para reembolsar el monto principal del préstamo, descontada a una tasa del 72,24%, es igual al tamaño del préstamo (esto se desprende de la definición de tasa efectiva). Si en otro banco, para mantener esta igualdad, es necesario descontar los montos de los pagos utilizados para servir la deuda por b oh Si la tasa es más alta, los términos del contrato de préstamo son menos favorables (los montos del préstamo pueden ser diferentes). Por lo tanto, resulta que lo que es más importante no es el valor de la tasa efectiva en sí, sino el resultado de comparar 2 tasas (por supuesto, si la tasa efectiva es significativamente más alta que la tasa del préstamo, esto significa que hay una diferencia significativa). número de pagos adicionales: al eliminar todos los pagos adicionales del archivo de cálculo, obtenemos el tipo efectivo del 16,04 % en lugar del 72,24 %.

Nota. La función NETINDOH() es similar a TIR() (usada para calcular ), que utiliza un descuento similar de pagos regulares, pero basado en el número del período de pago en lugar del número de días.

Uso de la tasa efectiva para comparar acuerdos de préstamo con diferentes esquemas de pago

Imaginemos una situación en la que en 2 diferentes bancos se nos ofrece obtener la misma cantidad de crédito en las mismas condiciones, pero el préstamo se reembolsará en un caso y en el otro mediante (pagos iguales). Para simplificar, asumiremos que no hay cargos adicionales. ¿La tasa efectiva depende del calendario de pagos? Damos la respuesta enseguida: depende, pero sólo un poco.

EN archivo de ejemplo en hoja Comparación de esquemas de pago (1 año) El cálculo se realiza para 2 calendarios de pago diferentes (monto del préstamo 250 TR, plazo = 1 año, pagos mensuales, tasa = 15%).

En el caso de pagos diferenciados, la tasa efectiva del préstamo = 16,243%, y en el caso de una anualidad – 16,238%. La diferencia es insignificante para tomar una decisión en base a ella. Debe decidir qué calendario de pagos le conviene más.

A medida que aumenta el plazo del préstamo, la diferencia entre las Tasas Efectivas permanece prácticamente sin cambios (ver. Archivo de ejemplo de hoja Comparación de esquemas de amortización (5 años) ).

Nota. La tasa anual efectiva calculada mediante la función EFECTO() da un valor del 16,075%. Al calcularlo, no se utiliza el tamaño de los pagos reales, sino solo la tasa nominal y el número de períodos de capitalización. A grandes rasgos, resulta que en nuestro caso particular (sin pagos adicionales), la diferencia entre la tasa efectiva de préstamo y la tasa nominal (15%) se debe principalmente a la presencia de períodos de capitalización (la esencia misma del interés compuesto).

Nota. Comparación de calendarios de amortización mediante pagos diferenciados y un plan de anualidades.

Nota. La tasa de interés efectiva de un préstamo se puede calcular sin la función NETHOLD(), utilizando la selección de parámetros. Para este propósito en archivo de ejemplo en la hoja Crédito Se ha creado la Columna I (Flujo de caja descontado (para selección de parámetros)). En la ventana de herramientas Selección de parámetros Ingrese los valores que se muestran en la siguiente figura.

Después de hacer clic en Aceptar, en la celda I18 Se calculará el tipo efectivo, que naturalmente coincide con el resultado de la fórmula NETINDOH().

¿Qué se esconde bajo el término “tipo de interés efectivo sobre depósitos”? En relación con los depósitos, se refiere a las características de los productos cuyas condiciones prevén la capitalización de intereses. Tenga en cuenta: el valor de este parámetro no coincide con el interés nominal especificado en el contrato de depósito.

Características del procedimiento y cálculo.

¿Cómo ocurre la apertura de un depósito en la vida? Un ciudadano visita una sucursal bancaria con una determinada cantidad de dinero, que se deposita en una cuenta especial. Por depósito registrado institución de crédito asigna una tasa específica: nominal. Todos los intereses devengados según el mismo se pagan al final del plazo del contrato.

En el caso de la capitalización, el esquema parece ligeramente diferente. Los intereses se siguen acumulando mensualmente e incluso se emiten al propietario del depósito. Pero no en persona, sino en forma de un cargo adicional al monto del depósito principal. El mes siguiente, la rentabilidad se acumula sobre el nuevo (aumentado) monto del depósito. En el tercer mes y en todos los meses siguientes, el procedimiento se repite cíclicamente. Hasta que expire el depósito.

Está claro que con un aumento mensual en el monto del depósito, los intereses devengados también aumentan. Además, el ingreso final que recibirá un cliente que realice un depósito con capitalización será mayor que en el caso de un interés similar pero nominal. Siempre, por supuesto, que el momento sea el mismo en ambos casos.

Ahora veamos cómo calcular la tasa de interés efectiva de un depósito para ejemplo específico. Entonces todo lo dicho anteriormente quedará aún más claro.

Supongamos que un residente de la ciudad de Moscú decide abrir un depósito por un período de un año y depositarle una cantidad de cien mil rublos. La tasa nominal del depósito es del 10% (esto hará que sea aún más conveniente calcular la rentabilidad). En un año recibirá - [cien mil] + (([cien mil] : ) x ) - 110 mil rublos. Por eso, lngresos netos Los ciudadanos ascendieron a 10 mil.

Digamos que su vecino abrió un depósito y colocó en él una cantidad similar de fondos, pero con capitalización de intereses. Si dividimos la tasa por el número de meses del plazo del depósito, su valor promedio será del 0,83%. Por lo tanto, en el primer mes los ingresos serán - ([cien mil] x): 100 - 830 rublos. Durante el segundo mes, se cobrarán intereses sobre 100.830 rublos y los ingresos se calcularán de la siguiente manera: (x): 100 = 836,89 rublos. Otros cálculos toman la forma:

(101.666,89 x 0,83): 100 = 843,84 - tercer mes
(102.510,73 x 0,83): 100 = 850,84 - cuarto mes
(103.361,57 x 0,83): 100 = 857,90 - quinto mes
(104.219,47 x 0,83): 100 = 865,02 - sexto mes
(105.084,49 x 0,83): 100 = 872,20 - séptimo mes
(105.956,69 x 0,83): 100 = 879,44 - octavo mes
(106.836,13 x 0,83): 100 = 886,74 - noveno mes
(107.722,87 x 0,83): 100 = 894,10 - décimo mes
(108.616,97 x 0,83): 100 = 901,52 - undécimo mes
(109.518,49 x 0,83): 100 = 909,00 - duodécimo mes

Habiendo realizado cálculos básicos, obtenemos un ingreso total de 10.428 rublos. Así, el vecino de nuestro ciudadano del primer ejemplo recibirá 428 rublos más al final del año.

Cabe destacar que la cantidad de 10 428 rublos nos ayudará a determinar la tasa de interés efectiva del depósito. Para hacer esto, debe dividir los ingresos recibidos por cantidad total depositar y multiplicar por cien por ciento - (10,428: [cien mil]) x = 10,43%. Como puede ver, es ligeramente diferente al nominal.

En algunos casos, los bancos indican inmediatamente la tasa efectiva en el contrato. Pero, de hecho, sería más correcto prescribir el nominal. Aquí tiene dos opciones: confiar ciegamente en el banco o volver a calcular usted mismo el valor del porcentaje especificado. No es difícil hacer esto según el ejemplo anterior. En general, en igualdad de condiciones rendimiento efectivo aproximadamente un 0,5% superior al nominal.