Bancos por los que Sberbank ha dejado de pagar indemnizaciones. Metas y objetivos de la corporación estatal "Agencia de Seguro de Depósitos"

Para aquellos que prefieren recibir ingresos estables del capital libre por depósitos bancarios Es importante entender: no todas las instituciones bancarias ofrecen servicios de seguros, lo que puede provocar la pérdida de los fondos invertidos. ¿Cuándo funciona el sistema de seguros (cómo pagará)? ¿Para qué es?

Agencia de Seguro de Depósitos, que es - descripción

La Agencia de Garantía de Depósitos (DIA) es principalmente una corporación estatal. La creación fue prorrogada por la Ley Federal de la Federación de Rusia (Nº 177 del 23 de diciembre de 2003, inicio oficial de funcionamiento - enero de 2004), cuyo objetivo es la formación de un sistema de depósitos de seguro (CIS).

Funciones de la Agencia de Seguro de Depósitos:

• provisión completa de funcionalidad;
• reorganización bancaria;
• liquidación de insolventes empresas financieras(instituto del síndico de quiebras (liquidador)).

La principal tarea de la agencia es salvar los depósitos de los residentes. Federación Rusa. Participación en el CER requisito previo para organizaciones financieras con derechos de licencia para el trabajo relevante. El inversor no está obligado a celebrar ningún acuerdo adicional: esto ocurre automáticamente. Al pagar el monto del seguro. al inversor de DIA utiliza sus recursos para arreglar la relación con el concursado en cuanto a la devolución. Todos los datos se ingresan en el registro federal, incluido el estado legal de la empresa.

Toda persona tiene derecho a un seguro obligatorio (depósitos, cuentas, tarjetas de plastico etc.) excepto:

• depósitos en sucursales occidentales de los sistemas bancarios rusos;
• sin nombre (al portador);
• fondos para gestión de fideicomisos;
• fondos entidades legales, si inicialmente estaban abiertos para realizar una determinada actividad (por ejemplo, notarios, abogados o procuradores).

Sitio web oficial de la Agencia de Seguro de Depósitos, dirección y línea directa

Para conocer todas las dudas, familiarizarse con el funcionamiento del sistema, aclarar el horario de trabajo de los departamentos, horarios de recepción, etc., puede:

• en el sitio web oficial de la corporación - asv. org. ru;
• por telefono línea directa– 8-800-200-08-05 (las llamadas dentro de Rusia son gratuitas);
• en la dirección: Moscú, st. Vysotskogo, 4 años, para cuestiones de liquidación - Moscú, St. Lesnaya, 59 años.

Detalles de la agencia de seguro de depósitos.

Detalles corporación estatal requerido por los banqueros para transferir contribuciones (seguros): dirección - Moscú, Verkhniy Tagansky Tupik, 4. Además, es necesario indicar el banco del destinatario y el propio destinatario. Los detalles completos se pueden encontrar en el portal oficial de DIA.

Casos de seguros en Moscú

La DIA está realizando un serio trabajo para compensar los daños a los depositantes por la liquidación de bancos en quiebra. Este enfoque se justifica porque la confianza pública es la dirección principal del trabajo de la corporación estatal y es una prioridad. Si se viola la situación, conducirá inmediatamente a una catástrofe financiera global (si los inversores retiran sus fondos).

En Moscú también se revocaron las licencias por quiebra. Por ejemplo, la institución comercial Doris (orden del 23 de octubre de 2015), en ese momento ocupaba el puesto 341 en el ranking. Russtroybank - diciembre de 2015, Vneshprombank - enero de 2016, Probusinessbank - agosto de 2015, Investbank - diciembre de 2013, Russlavbank - diciembre de 2015.

En otras ciudades

Los bancos de otras ciudades de Rusia tampoco escaparon a esta suerte: Ecoprombank (Perm) - agosto de 2014, Banking House (en San Petersburgo) - Marzo año corriente, Ipozembank (Samara) – noviembre de 2015.

Una situación similar se observa en otras regiones:

• en Rostov del Don;
• Nizhni Nóvgorod;
• Kaliningrado;
• Omsk;
• Ekaterimburgo;
• en Ufá;
• en Kaluga;
• Tver;
• Ivánovo;
• Vorónezh;
• Riazán;
• Kazán, etc.

En cada caso, los inversores escribieron una solicitud en un formulario determinado a la DIA para obtener compensación por pérdidas. No importa la posición de la organización (comercial, sin fines de lucro).

¿Cómo escribir una solicitud a una agencia de seguro de depósitos?

CON sistema bancario la mayoría de los ciudadanos interactúan.

Realización de pagos, nómina con tarjeta, depósitos tradicionales y rentables operaciones de inversión- una parte integral de nuestra vida.

Sin embargo, los informes que aparecen de vez en cuando sobre el colapso de otro banco plantean dudas sobre la fiabilidad de las estructuras financieras.

Al confiar sus bienes personales a un banco, una persona espera garantías sólidas en caso de problemas bancarios. El “airbag” financiero es la Agencia de Garantía de Depósitos (DIA).

Regulación legislativa

Incluso sin profundizar en la teoría, se sabe que el inversor, al realizar un depósito en cuentas bancarias, en realidad impulsa la economía del país. Y cuanto más estables sean estas estructuras, más dispuesta estará la gente a llevar dinero al banco.

Por lo tanto, el Estado garantiza a los inversores un retorno de sus inversiones. La aseguradora es una corporación estatal. "Agencia de Seguro de Depósitos", constituida el 23 de diciembre de 2003 por la Ley N° 177-FZ “Sobre Seguro de Depósitos individuos en los bancos rusos."

Todo comenzó con cantidades muy modestas: el 1 de enero de 2004, los ciudadanos fueron notificados de 100 mil rublos "incombustibles" de todos los depósitos de los clientes en una institución.

Elevar el umbral de protección

El efecto positivo fue inmediato: en los primeros seis meses de funcionamiento garantías estatales la afluencia de depósitos “físicos” aumentó casi un 14%. El volumen total de depósitos privados alcanzó 1.276 mil millones de rublos.

Por lo tanto, se fijó el rumbo para aumento periódico :

Para cuentas por transacciones inmobiliarias en 2017, se proporciona una cobertura de hasta 10 millones de rublos, es decir, la mayoría de los clientes pueden contar con una rentabilidad del 100%. Para cumplir con los términos del programa de seguro, el depositante debe tener la condición de beneficiario o depositante.

Más difícil con deposito en moneda extranjera . Para resolver este problema, la cantidad depositada se recalcula al equivalente en rublos y solo después se devuelven hasta 1,4 millones de rublos. Debido a las fluctuaciones del tipo de cambio y a la diferencia entre comprar y vender moneda extranjera, el inversor pierde incluso más que en las cuentas en rublos.

Metas y objetivos de la corporación.

GC DIA realiza una serie de tareas para generar confianza pública en los bancos, proteger los intereses de los clientes de las organizaciones financieras y gestionar las crisis de una institución financiera (CFI).

Los clientes del banco perciben la estructura como un "reanimador" de depósitos. Y esto es cierto: en primer lugar, la agencia realiza funciones de seguro en el sector crediticio y financiero.

Actividades de seguros

Seguro de depósitos Para los bancos es un requisito indispensable: un banco legal debe realizar aportaciones a la DIA.

Cuando ocurre un evento asegurado, la corporación paga monto del seguro el dueño del depósito. Los herederos también tienen derecho a solicitar cobertura. Se permite la representación de intereses.

Recuperación financiera del banco.

Durante la crisis de 2008, cuando la curva de quiebras de la KFU apuntaba hacia arriba y muchos bancos se encontraban estancados, las funciones de la Corporación Estatal DIA se complementaron con la rehabilitación de los bancos en problemas.

Lo principal aquí es evitar la quiebra total de la institución, por lo que la corporación aplica las siguientes medidas:

En la práctica parece adquisición de un banco en crisis instituciones financieras más grandes, cambio de junta directiva y propietarios de la institución, reforma del funcionamiento organizacional, etc. Estas formas de trabajo permiten prescindir de los pagos de seguro a los depositantes, ya que todas las obligaciones son asumidas por la institución absorbente, nueva alineación manuales, etc

Liquidación de bancos y otras instituciones financieras.

No siempre es posible transformar un banco en quiebra. A veces no es recomendable hacer esto en absoluto. En este caso, la agencia realiza en relación con el banco. procedimiento de quiebra. Durante el proceso, la corporación identifica las razones y los responsables de la quiebra de KFU funcionarios.

Mecanismo de operación

El objeto del seguro son los depósitos de los ciudadanos, independientemente de su ciudadanía.

Garantías corporativas extendido a:

Cuentas o fideicomisarios abiertos para preservar los fondos de los pupilos (beneficiarios). Temporario cuentas corrientes para las transacciones de compra/venta de bienes inmuebles, las transacciones abiertas durante el período de registro (escrow) también están bajo protección de seguro.

excluido de sistema estatal seguro de depósito:

• cuentas de abogados y notarios;
• depósitos al portador;
• los fondos de la cuenta fueron transferidos a la administración del fideicomiso bancario;
• facturas electrónicas y prepagas;
• depósitos abiertos en sucursales extranjeras de la KFO;
• cuentas de metal impersonales (generalmente medidas en unidades de peso: onzas, etc.);
• límite de tarjeta de crédito no utilizada.

¿Qué son los eventos asegurados?

El cliente tiene derecho a exigir una indemnización. cuando ocurren las siguientes situaciones desagradables:

1. El Banco Central de la Federación de Rusia revocó la licencia. Al mismo tiempo, la participación de la DIA en la resolución de cuestiones de deudas bancarias con acreedores (en este caso, depositantes) no se implementa mediante la Ley Federal 127 “Sobre Quiebras”;
2. El Banco Central prohibió al banco cumplir con las demandas de los acreedores. En terminología bancaria: una moratoria. Se introducen restricciones en caso de violaciones de las reglas de la KFU para realizar operaciones, la ausencia de una licencia o su vencimiento, la participación del banco en actividades dudosas. transacciones financieras etc.

Cómo actuar en caso de quiebra bancaria

Reclamar lo adeudado a un banco en problemas comienza con una solicitud escrita del inversionista, su representante, herederos en la DIA o banco agente.

Se hacen reclamos en los siguientes términos:

• revocación de una licencia: desde el momento de tal evento hasta la finalización del procedimiento de quiebra, y esto puede durar uno o dos años;
• cuando se introduce una moratoria: su terminación oficial.

Si plazo incumplido? Necesitamos razones convincentes para restaurar la oportunidad. Por ejemplo:

• servicio militar obligatorio;
• viaje de negocios de larga duración al extranjero;
• Tratamiento a largo plazo, enfermedad compleja.

La ley sobre seguro de depósitos contiene una lista completa de "motivos válidos".

Presentado documentos:

• Pasaporte civil (copia y original);
• documentos sobre depósitos en este institución de crédito. La pérdida de los documentos no es motivo de denegación de pagos;
• confirmación notariada de la herencia de la propiedad del inversionista (certificado de derecho a la herencia) o confirmación de la posibilidad de utilizar los fondos del testador (certificado de defunción y confirmación de parentesco, testamento);
• los representantes adjuntan un poder notarial, los tutores, documentos de respaldo de las autoridades de protección social;
• Solicitud de reembolso (en forma de DIA o banco agente).

El paquete se entrega personalmente a un empleado de la corporación, el banco administrador, y se envía por correo certificado con una lista de archivos adjuntos, confirmación notarial de los documentos y una notificación de entrega.

Existe la opción de reenvío de entrega con registro documental de la entrega del paquete.

Procedimiento de pago

Las instituciones financieras están desarrollando un registro documental de sus obligaciones con los depositantes. Establece normas para la compensación financiera de la CFU.

Consuegro se proporciona una moratoria de 14 días desde el momento de ocurrencia del evento asegurado para los pagos. Pasado este plazo, la DIA comienza a reembolsar a los depositantes: dentro de los tres días siguientes a la fecha de recepción de la solicitud, debe llegar el dinero.

Si el depositante tiene un banco en quiebra préstamos abiertos, entonces el monto de la compensación se reduce por el monto de las obligaciones del prestatario. En el caso de varios depósitos en una CFU, el máximo de un millón cuatrocientos rublos se distribuye entre todas las cuentas de los clientes.

Fondo de seguro

Formación reserva financiera realizado a partir de las siguientes fuentes:

1. Primas de seguros. Los bancos pagan trimestralmente prima de seguro de la cantidad de fondos recaudados;
2. Los préstamos del Banco Central de la Federación de Rusia actúan como canal estatal para reponer las reservas;
3. Inversión de fondos entrantes en valores y otros activos, excepto valores instituciones de crédito.

A finales de enero de 2017, el número de organizaciones que aseguraban los depósitos de los ciudadanos era 805. Se trabajó en 386 casos de seguros. Cabe destacar que hay menos bancos que el año pasado, pero hay más casos de seguros. Este hecho indica una tendencia hacia una disminución en el número de bancos pequeños y problemáticos y su fusión con estructuras de importancia sistémica.

Poderes de agencia

Las capacidades de la DIA van mucho más allá de trabajar con los ciudadanos. Esta es sólo una etapa en el proceso de quiebra de las instituciones financieras.

En muchos casos la agencia actúa como administrador de arbitraje:

• si el banco tenía una licencia del Banco Central para trabajar con depósitos de ciudadanos;
• en caso de quiebra de deudores ausentes;
• cuando cesen las facultades del síndico concursal;
• determina el alcance total de los derechos existentes frente al banco de acreedores;
• forma la masa de propiedad, toma medidas para preservarla;
• pone a subasta la propiedad de la KFU, gestiona los bienes del quebrado, etc.

La DIA lleva un registro de “bancos asegurados”, y el cliente potencial organización financiera en el sitio web de la corporación puede verificar la legitimidad del banco incluso antes de abrir una cuenta. Este paso es necesario si planeas realizar un depósito en un banco que opera en línea.

El seguro y el derecho al importe total: “pájaro en mano” y “pastel en el cielo”

En caso de liquidación institución bancaria, las liquidaciones con los depositantes son posibles en su totalidad. Sin embargo, las prestaciones que van más allá del alcance del seguro se pagan en último lugar. Cuando los fondos estén disponibles después de la venta de propiedades, activos y otros activos de la quiebra.

Incluso si ya se ha vendido todo, pero se están llevando a cabo otras actividades de liquidación, habrá que esperar a que finalicen oficialmente los trámites. El proceso amenaza con prolongarse durante años, si hay una investigación en curso y la junta directiva se ha dado a la fuga. Es posible que todo se limite a la indemnización del seguro.

Por lo que no es necesario demorar en contactar con el Grupo DIA.

Los principios de funcionamiento de esta corporación estatal se describen en el siguiente video:

El sistema de seguro de depósitos para personas jurídicas y físicas en la Federación de Rusia es imperfecto. Por lo tanto, la población es muy reacia a confiar su dinero en manos de bancos comerciales y estatales en Moscú y otras regiones.

La agencia de seguros es una corporación. nivel estatal y permite seguro obligatorio depósitos de particulares. La institución paga dinero a las personas cuando ocurre cualquier evento asegurado, brindando un apoyo significativo a los ciudadanos del país. Además, según la Ley N ° 40-FZ, la corporación estatal actúa como liquidador o sanador del banco, evitando la quiebra.

Corporación Estatal de Seguros de Depósitos en Moscú - detalles

Hoy en día, el sitio web oficial de la agencia de seguro de depósitos asv.org ayuda a obtener información completa sobre las actividades de muchos bancos. La dirección postal para la correspondencia sobre cuestiones de liquidación y refinanciación de instituciones, así como la dirección de la agencia de seguro de depósitos en Moscú y otros contactos se pueden encontrar en su sitio web oficial. Al mismo tiempo, en San Petersburgo y otros distritos federales Se ubican oficinas de representación de la corporación estatal.

¿Cómo comprobar el estado de los depósitos bancarios según el registro?

Los depositantes pueden comprobar el estado de los depósitos individuales en un registro especial en el sitio web de la Agencia de Seguros en Moscú y otras regiones. Para hacer esto, vaya a la sección “Bancos participantes” y seleccione banco requerido de la lista propuesta. Toda la información necesaria se puede encontrar por título. institución financiera.

También puede acceder a los datos de los bancos participantes del CER a través del sitio web público del Banco Central abriendo la sección “Manual de instituciones de crédito» en la pestaña “Información sobre entidades de crédito” y siguiendo el enlace Agencia Corporativa de Seguros del Estado. Además, puede obtener la información necesaria llamando a la línea directa de la corporación en Moscú y otras regiones.

Casos de seguros: ¿qué es?

Un evento asegurado es una circunstancia en la que un ciudadano tiene derecho a una compensación por el dinero de los depósitos de particulares.

Dichos eventos incluyen:

• la introducción por parte del Banco Nacional de una prohibición de satisfacer las reclamaciones de los acreedores de una organización financiera;
• revocación o liquidación de una licencia para realizar actividades financieras.

Al mismo tiempo, la compensación dinero para individuos en casos de eventos asegurados se realiza en un monto del 100%, pero el monto de la compensación no puede superar los 700 mil rublos. Si el depósito se abre en moneda extranjera, el monto de la compensación se calcula en moneda nacional, según el tipo de cambio del Banco Nacional en el momento del suceso evento asegurado.

Agencia de Seguro de Depósitos para Particulares - Liquidación Bancaria

Los datos sobre liquidación bancaria se actualizan diariamente y se muestran en el sitio web oficial de la Corporación Estatal en Moscú y otras regiones. Hoy, la lista de liquidación incluye 290 instituciones financieras.

Noticias DIA

Basado en los resultados de las inspecciones. instituciones bancarias En 2016, la corporación estatal DIA en Moscú (agencia de seguro de depósitos) y otras regiones identificó casos de fraude por parte de empleados bancarios: Ekaterininsky, Crossinvest, Stella, Miko, Arks, Mostrans y VPB.

Además, se tomaron medidas de liquidación contra los siguientes bancos ubicados en Moscú y otras regiones:

• Probusinessbank;
• Arksbank;
• Rosinterbank;
• Aimanibank;
• Promenergobank;
• Tierra;
• Crédito-Moscú;
• ESTRATEGIA;
• Arksbank;
• Intercrédito;
• Rinvestbank;
• EurocityBank, etc.

En 2016, la corporación estatal DIA recibió alrededor de 65.000 solicitudes de particulares por disconformidad con el importe compensación del seguro En los bancos por acciones, 634.500 depositantes en Moscú y otras regiones recuperaron sus ahorros por un importe de unos 370.000 millones de rublos.

¿Cómo comprobar en qué etapa de la solicitud?

Puede obtener información sobre el estado de una declaración de desacuerdo en un servicio especial de la Corporación Estatal, que se proporciona para documentos registrados en la Agencia de Seguros no antes del 1 de septiembre de 2014.

Para hacer esto, vaya a la sección "Seguro de depósito" y seleccione "Conozca el estado de la declaración de desacuerdo". A continuación, deberá ingresar los datos del depositante y confirmar el ingreso, luego de lo cual el cliente recibirá toda la información necesaria de la Agencia de Seguros. El procedimiento que regula los desacuerdos en materia de devolución de fondos está establecido en el apartado 7 del art. 12 Ley Federal No. 177.

¿Cómo se realizan los pagos de depósitos cuando un banco cierra?

Normalmente, los clientes se enteran de la liquidación de una institución financiera a través de Internet; la Agencia SV o VestnikBank de Rusia, el banco no está obligado a informar a cada depositante por separado;

Los pagos de fondos durante la liquidación de bancos en Moscú y otras regiones se realizan dentro de los tres días posteriores a la presentación de los documentos necesarios. Al mismo tiempo, deben transcurrir al menos 14 días desde el momento en que ocurre el evento asegurado.