Seguro por pérdida de empleo. VTB Seguro contra la pérdida del empleo “¡Vive, no te preocupes! La cantidad de ahorros en caso de pérdida del empleo

El seguro por pérdida de empleo es un servicio de las compañías de seguros que se puede utilizar al solicitar contrato de prestamo. Y si ocurre un evento asegurado, la organización aseguradora pagará pagos mensuales del préstamo durante un período de tiempo determinado, durante el cual el asegurado podrá encontrar un nuevo trabajo y recuperar su situación financiera. El seguro por pérdida de empleo evita que arruines tu trabajo historia de crédito, lo que tendrá un buen impacto en las decisiones positivas del banco sobre la emisión de préstamos en el futuro.

El seguro por pérdida de empleo es servicio conveniente para aquellos que no confían en la estabilidad de su organización. La empresa puede cerrar o reducir su plantilla, provocando que la persona pierda su capacidad de pagar el préstamo.

Al banco como empresa acreedora no le interesan todas estas dificultades situación financiera cliente. organización bancaria válido únicamente de acuerdo con las reglas y condiciones que se especificaron al redactar el contrato de préstamo. Por lo tanto, incluso si pierde su trabajo, igualmente tendrá que pagar el préstamo.

Aquí es donde entra en juego el seguro por pérdida de empleo. Este es un servicio voluntario y no es necesario al firmar un contrato de préstamo. Por lo tanto, para poder contratar este tipo de seguro conviene consultar con el especialista en contratos de préstamo si tienen acuerdos con compañías aseguradoras para este tipo de servicio.

Al asegurarte para este tipo de servicio, no debes tener miedo de que algo le pase a la empresa donde trabajas. Si ocurre uno de los eventos del seguro, deberá informar la ocurrencia del evento del seguro dentro del período de tiempo especificado en el contrato de seguro (5-30 días): comuníquese con la oficina de seguros o llámelos por teléfono.

También necesitarás documentos que acrediten el hecho del hecho, copia del libro de registro de trabajo, orden de despido u otro tipo de documentos que establezca la aseguradora. Después de que los documentos lleguen a la oficina principal. agente de seguros, dentro de 5 a 10 días hábiles reconocen que el riesgo bajo el contrato de seguro se ha materializado. Y producirán cualquiera de los dos pago único durante 6 a 12 meses, o pagarán una compensación mensual por el monto del pago mensual según el contrato de préstamo.

Por regla general, el seguro en caso de pérdida del empleo es un tipo de contrato individual, es decir, se redacta entre el cliente y el agente de seguros. En consecuencia, el beneficiario también es cliente y los pagos se realizarán a la cuenta del cliente, quien tiene derecho a disponer del monto a su propia discreción. Tamaño, frecuencia, suma asegurada y el importe de la prima está especificado en la póliza, por lo que las condiciones pueden variar ligeramente para cada aseguradora. Toda la información necesaria se puede obtener de las reglas de la póliza y del seguro.

¿Qué se considera un evento asegurado?

Si usted se asegura contra posible perdida trabajo, esto no significa que pueda simplemente renunciar por su propia voluntad y el préstamo se pagará organización de seguros. La póliza establece claramente todos los eventos que pueden considerarse asegurables. Estos pueden incluir:

1. Liquidación de la empresa. Si su organización ha cesado sus operaciones, tendrá que buscar un nuevo trabajo. debido a esto compañía aseguradora liquidará el préstamo mientras busca.
2. Reducción de personal. Muchas organizaciones optimizan el proceso comercial y la producción en la empresa. En este sentido, a menudo es posible suprimir uno u otro departamento debido a su baja eficiencia. Si el asegurado fue despedido por reducción de personal, se trata de un hecho asegurado.
3. Cambio de dueños de la empresa. La empresa podrá ser adquirida por nuevos propietarios. Muchas veces establecen sus propios reglamentos y reglas, que pueden no ser del agrado de los empleados de la organización. Tienes derecho a renunciar y empezar a buscar. nuevo trabajo es un evento asegurado.
4. Resolución del contrato por otros motivos. Esta cláusula incluye casos de extinción de un contrato de trabajo en los que ni el trabajador ni el empleador pueden ser culpables. Esto puede incluir el reclutamiento en el ejército o el deterioro de la salud, lo que impide seguir cumpliendo con las obligaciones laborales.

¿Qué no se considera un evento asegurado?

La póliza también especifica aquellos riesgos por los cuales no es posible recibir una compensación de la compañía de seguros. Estos suelen incluir:

1. Despido a petición propia. Cuando un empleado de una organización notifica al empleador que renuncia, escrito dos semanas antes de la fecha prevista del despido.
2. Violación de la disciplina laboral. Si un empleado no cumple con las obligaciones prescritas en el reglamento de su puesto. Y también si el empleado violó las reglas, estatutos, reglamentos de su empresa y, por lo tanto, fue despedido.
3. Provocar daños a la salud o a la propiedad estando bajo los efectos del alcohol, drogas o sustancias tóxicas. Incluso si un empleado sufrió una lesión por la cual ya no puede continuar trabajando, pero la lesión fue causada por alcohol u otra intoxicación, esto no se reconocerá como un evento asegurado.

Tipos de contratos de préstamo cubiertos por la póliza

Se puede emitir una póliza de seguro por pérdida de empleo para cualquier tipo de préstamo de un banco. Esto es especialmente cierto si el préstamo es a largo plazo, ya que es bastante problemático predecir si la empresa donde trabaja el asegurado funcionará de manera estable.

También puede contratar un seguro de pérdida de empleo para una hipoteca, un préstamo de automóvil o credito al consumo. Se puede redactar un contrato de seguro inmediatamente al redactar un contrato de préstamo.

Hipoteca

Un contrato de hipoteca se diferencia no sólo por su duración a largo plazo, sino también por el importe que emite el banco. Por lo tanto, los clientes de estos bancos a menudo intentan protegerse tanto como sea posible de varios tipos riesgos.

Al solicitar una hipoteca, solo se requiere una póliza de seguro de propiedad, pero además, si lo desea, puede asegurarse contra la pérdida del empleo, asegurar su vida y su salud, etc.

Si ocurre un evento asegurado, deberá confirmar el hecho del evento proporcionando una determinada lista de documentos a su aseguradora. Esto puede incluir:

• pasaporte del asegurado;
• una copia certificada o libro de trabajo original con una nota sobre la pérdida de empleo;
• copia del contrato de trabajo que fue rescindido;
• certificado de disponibilidad de un préstamo hipotecario.

Requisitos de la aseguradora

No todos los clientes pueden contratar la póliza. Es necesario que el cliente cumpla con los requisitos mínimos de la entidad aseguradora. Estos pueden variar ligeramente de una empresa a otra, pero en general:

• tutor general del trabajo durante al menos un año;
• experiencia laboral en el último lugar durante al menos 3 meses;
• la edad del asegurado es superior a 21 años, pero no superior a 55 y 60 años para mujeres y hombres, respectivamente;
• el carácter oficial del trabajo, es decir el empleo debe formalizarse de conformidad con el Código del Trabajo de la Federación de Rusia.

¿Es necesario tal acuerdo?

Toda persona tiene derecho a decidir por sí misma si se asegura o no contra determinados acontecimientos probables. La póliza suele tener un coste reducido, que depende de las tarifas de la aseguradora y del importe del préstamo del banco. Este seguro es relevante para los préstamos a largo plazo.

Si los contratos de préstamo se redactan por una duración de seis meses a un año, la probabilidad de que ocurra un evento asegurado es extremadamente baja.

También vale la pena determinar por sí mismo qué sucederá si pierde su trabajo. ¿Podrá pagar el contrato de préstamo con fuentes de ingresos alternativas?

Las opiniones más negativas las encontramos entre aquellos asegurados que perdieron su empleo por culpa propia. Al mismo tiempo, el asegurador no reconoció esto como un evento asegurado y no paga el dinero. También conviene estudiar detenidamente la política de devolución de parte de la prima no utilizada si el préstamo se reembolsa antes de lo previsto. VTB es uno de los más grandes. organizaciones financieras

en Rusia. Cada año se ofrecen aquí miles de servicios financieros diferentes. El programa de seguro de despido es bastante relevante entre las personas con obligaciones

. También puede solicitarlo en VTB Bank. Averigüemos qué es, cómo funciona y si es rentable.

¿Qué es y cómo funciona el seguro de despido? El seguro por pérdida de empleo de VTB es un tipo de seguro bastante popular que puede ayudarlo a encontrar la solución óptima al problema. Prevé el pago anual de una póliza especial, así como pagos en caso de

evento asegurado

Como regla general, lo utilizan prestatarios que tienen obligaciones de deuda con VTB Bank. Vale la pena señalar que los servicios de seguros no podrán protegerlo completamente de la pérdida del empleo.

. Sin embargo, la protección de los empleados proporciona pagos que le ayudarán a no arruinar su historial crediticio.

No existen cláusulas en la legislación de la Federación de Rusia que prohíban o permitan el uso de seguros.

Características del seguro y servicios por pérdida de empleo. La contratación de un seguro de crédito ayudará a proteger no solo al empleado, sino también al propio empleado de pérdidas financieras. institución de crédito

VTB. A diferencia de Estados Unidos y paises europeos , el autoseguro no es muy popular en Rusia. Sin embargo, es posible contratar una póliza y recibir compensación monetaria

en caso de pérdida involuntaria del trabajo.

¡Importante! Las condiciones para emitir una póliza pueden variar entre diferentes organizaciones.

Programa de seguro de pérdida involuntaria de empleo “Paracaídas Verde” “Green Parachute” es un programa contra la pérdida involuntaria de empleo de Sberbank. Sin embargo, al tratarse de una oferta promocional, la activación de la oferta no está disponible para todos los ciudadanos. Sólo quienes tengan antecedentes positivos podrán contratar una póliza de seguro. préstamos para vivienda

La peculiaridad del programa es que el cliente recibe asistencia de la compañía de seguros para encontrar un nuevo trabajo, que le ofrecerá una lista de vacantes con la calificación de la organización y la confiabilidad del empleador.

Además, el programa Green Parachute es asequible. Los precios arancelarios oscilan entre 190 y 1990 rublos. La compensación que una persona puede utilizar es de 90.000 rublos. El contrato tiene una vigencia de 12 meses, transcurridos los cuales puede prorrogarse.

Concepto

El seguro contra la pérdida del empleo es un servicio de VTB que proporciona pagos a un cliente del banco en caso de pérdida del empleo.

Vale la pena señalar que las condiciones de dicho seguro dependen de la compañía específica, por lo que antes de postularse a cualquier lugar, debe estudiar cuidadosamente las condiciones de varias aseguradoras, compararlas entre sí y elegir la organización más adecuada.

El cliente del banco tendrá un plazo durante el cual podrá buscar un nuevo trabajo sin preocuparse por realizar los pagos del préstamo.

Ofrecen contratar dicho seguro al celebrar un contrato de préstamo con VTB. Hacer esto o no, depende de cada uno decidir por sí mismo.

Requisitos para un ciudadano al solicitar una póliza de este tipo

Requisitos básicos de VTB:

• el cliente tiene un pasaporte de ciudadano de la Federación de Rusia;
• Tener al menos un año de experiencia laboral.

Dependiendo de la compañía de seguros elegida, estos requisitos pueden diferir.

Documentos necesarios para el registro.

Documentos requeridos:

• pasaporte;
• una copia del libro de trabajo;
• documentos de deuda del banco VTB (si tiene un préstamo);
• copia de la rescisión del contrato de trabajo;
• confirmación del centro de empleo sobre el registro;
• certificado en el formulario 2-NDFL.

Casos de seguros

El pago del seguro sólo puede ocurrir en los siguientes casos:

• muerte del empleador;
• reducción de personal;
• liquidación de la organización de trabajadores;
• trasladar la empresa a otra ciudad, región o incluso país;
• cambiar los términos del contrato de trabajo;
• otras circunstancias de emergencia.

Si el empleador inició el despido, el seguro funcionará en casi todos los casos, excepto dos:

• el motivo del despido es el cumplimiento deshonesto de las obligaciones laborales;
• usted renuncia por su propia voluntad debido a un cambio de circunstancias (cambio de empresa, cambio de nivel salarial).

Costo y pagos

El costo de la póliza varía, dependiendo de la compañía de seguros con la que decidas celebrar un contrato. Los pagos, a su vez, dependen de la póliza.

El período de carencia es de 3 meses a 1 año.

¿Qué se necesita para los pagos?

Dentro de los diez días posteriores a la terminación del contrato de trabajo, el ciudadano debe registrarse en el centro de empleo y luego notificar al asegurador sobre la ocurrencia de un evento asegurado.

En un plazo de dos meses podrá recibir sus ingresos si hay una declaración oficial sobre la reducción de personal.

Luego, en el transcurso de tres meses a un año, VTB le pagará dinero. Durante este tiempo, tiene derecho a buscar un nuevo trabajo.

derechos del asegurador

El seguro por pérdida de empleo deja a la persona con los siguientes derechos:

• si VTB Bank se niega a pagar una compensación monetaria, el ciudadano puede presentar una queja ante las autoridades reguladoras;
• si la compañía de seguros no cumple adecuadamente con sus obligaciones, puede estar sujeta a responsabilidad tanto administrativa como penal;
• el ciudadano también se reserva el derecho de demandar a VTB Bank si no cumple con sus obligaciones.

¿A dónde ir?

Puede solicitar el seguro de desempleo en las siguientes entidades de crédito:

• Sberbank;
• Ingosstrakh;
• Tinkoff;
• Crédito renacentista.

Ventajas y principales desventajas de este tipo de póliza

La principal razón del endeudamiento por préstamos es una fuerte reducción de los ingresos cuando el prestatario es despedido. Algunas compañías de seguros están dispuestas a cubrir este riesgo. Sravni.ru descubrió los detalles de dicho seguro.

¿Qué proporciona el seguro?

Puede asegurarse contra la pérdida del empleo con casi cualquier tipo de préstamo: desde consumo hasta hipoteca. " La esencia del servicio es que la compañía de seguros brinda al cliente apoyo financiero para cumplir con sus obligaciones crediticias en caso de pérdida de una fuente de ingresos como consecuencia de la pérdida del empleo. El monto del pago mensual bajo dicho programa de seguro, que se paga al cliente durante seis meses o un año (según el programa de préstamo), es aproximadamente igual al monto del pago del préstamo.", dice Daria Fedorova, directora de marketing de la empresa Seguro bancario"(cerca del Russian Standard Bank). El sitio web de su organización proporciona un cálculo de siguientes condiciones: el prestatario obtuvo un préstamo por el monto 100 mil rublos durante dos años y fue despedido. Durante 6 meses sin ingresos, la deuda ascendió a 36 mil rublos La persona no asegurada todavía debería el dinero, pero el asegurado recibiría 43,2 mil rublos – teniendo en cuenta el coste de la póliza ( 6 mil rublos) saldaría la deuda y permanecería en números negros durante 1,2 mil rublos

Sin embargo, dependiendo del programa, las condiciones de pago pueden variar. Por ejemplo, AlfaStrakhovanie no concederá indemnización si el siniestro se produjo dentro de los tres meses siguientes a la contratación de la póliza, o si la persona encuentra un trabajo dentro de los tres meses siguientes a su pérdida.

Peculiaridad

El seguro no prevé indemnización por el despido del prestatario por iniciativa propia. " El pago se realizará si el prestatario es despedido o si se liquida la organización que es su empleador. En este caso, el despido debe realizarse cumpliendo con todas las normas de la legislación laboral de la Federación de Rusia.“, afirma María Timoshenko, jefa del departamento de interacción con las compañías de seguros del Renaissance Credit Bank.

En Nomos-Bank, la lista de eventos asegurados se puede ampliar a la rescisión de un contrato de servicios si el empleado rechaza el puesto ofrecido, así como al despido anticipado de un militar bajo contrato debido a circunstancias familiares.

Requisitos para el comprador de seguro

Los requisitos generales para un comprador de póliza son:
- edad mínima entre 18 y 21 años, pero no superior a 55 años para las mujeres y 60 años para los hombres;
- presencia de ciudadanía rusa;
- experiencia laboral total de al menos 1 año, y en el último lugar de trabajo - al menos 3 meses.

En principio, si a un prestatario se le aprueba un préstamo, entonces ya pasó el filtro y definitivamente no se le negará la compra de un seguro.

¿Cuánto cuesta?

Todo depende de muchos factores: el tamaño del préstamo, su tipo y el plazo del préstamo. Por ejemplo, en Nomos Bank es 3-4% del monto del préstamo, en AlfaStrakhovanie - 0,8% , y en Citibank - 330 frotar. por mes (con un préstamo 250 mil rublos, tomados durante 35 meses).

¿Cómo recibir el pago?

Para recibir una compensación, el asegurado debe registrarse en la sucursal local del Servicio de Empleo dentro de los 10 días hábiles posteriores al despido. En un plazo de 5 a 60 días, notifique a la compañía de seguros sobre la ocurrencia de un evento asegurado y también proporcione el siguiente paquete de documentos:
- copia del pasaporte;
- una copia del libro de trabajo;
- una copia del contrato de préstamo con el banco;
- una copia del contrato de trabajo rescindido;
- una copia de un certificado del banco sobre la existencia de deuda;
- certificado 2-NDFL original que indique los ingresos de los últimos tres meses;
- certificado original del Centro de Empleo que acredite la falta de trabajo.

Después de recibir los documentos, la aseguradora reembolsa las pérdidas en un plazo de dos a tres semanas. Según Stanislav Cherniatovich, director ejecutivo departamento para trabajar con instituciones financieras AlfaStrakhovanie, 97 personas de cada 100 que presentaron su solicitud reciben pagos.

¿Hay alguna alternativa?

Expertos entrevistados por Sravni.ru mercado de seguros Concluimos que la protección contra la pérdida de empleo es necesaria para la mayoría de los prestatarios. Según María Timoshenko, la única excepción puede ser tener uno propio o confiar en familiares y amigos que puedan pedir prestado el dinero necesario para solucionar el problema. problemas de credito durante los períodos de ausencia del trabajo.

Más de la mitad de los rusos no saben nada sobre seguros en caso de pérdida del empleo. Los bancos suelen ofrecer este tipo de seguro junto con la solicitud de un préstamo, pero usted puede asegurarse sin obligaciones crediticias. Seguro - servicio adicional, lo que no afecta los términos del préstamo.

Según las estadísticas, más del 50% de los ciudadanos rusos ni siquiera han oído hablar de un servicio como el seguro contra la pérdida del empleo. Las compañías de seguros promueven este programa a través de instituciones financieras y de crédito, ofreciendo en particular seguros a los prestatarios que contratan cualquier tipo de préstamo.

Sin embargo, es posible asegurarse contra la pérdida del empleo (en caso de despido de empleados en una empresa, en caso de liquidación total de una organización o simplemente en caso de despido) sin obligaciones de préstamo.

Características del seguro por pérdida de empleo.

Con este servicio, el objeto del seguro será la pérdida de una fuente permanente de ingresos. Una de las razones más comunes por las que un prestatario completamente próspero se convierte en deudor es precisamente la pérdida de su trabajo y de su fuente de ingresos básicos.

Pero el prestatario debe saber que el seguro es un servicio adicional, cuya negativa no debe afectar ni la decisión del banco de conceder el préstamo ni las condiciones. programa de credito. Muchos bancos ponen requisito previo seguro al solicitar un préstamo, lo que en la mayoría de los casos provoca indignación e irritación de los prestatarios: nadie quiere pagar de más.

También es necesario leer atentamente la póliza de seguro y estudiar los términos del programa, porque diferentes compañías de seguros pueden ofrecer diferentes condiciones de pago. Como ejemplo, podemos citar las condiciones de una de las compañías de seguros rusas: el seguro no se pagará si el prestatario pierde su trabajo 3 meses después de la emisión del préstamo o, por el contrario, encuentra un nuevo trabajo. lugar de trabajo 3 meses después del despido.

Ventajas y desventajas del seguro por pérdida de empleo

Puedes contratar un seguro contra la pérdida del empleo al recibir cualquier préstamo, desde un préstamo de consumo ordinario hasta una hipoteca. La ventaja de diseñar tales póliza de seguros será que incluso después de perder el trabajo, los costes de los pagos mensuales durante 6 a 12 meses (dependiendo de las condiciones del seguro) serán cubiertos por la aseguradora.

A pesar de las aparentes ventajas de este tipo de seguro, a menudo sucede que incluso después de perder el trabajo, una persona no puede hacer uso de su seguro. Y esto sucede porque la gran mayoría de los despidos se realizan en forma de despidos voluntarios, lo que anula automáticamente el derecho a utilizar la póliza de seguro. Según las normas de todas las compañías de seguros, si el asegurado renuncia voluntariamente, no se realizan pagos.

Requisitos para el prestatario que contrata un seguro

Para adquirir dicha póliza de seguro, el prestatario debe cumplir ciertos requisitos:

• ser ciudadano de la Federación de Rusia;
• ser parte del grupo de edad para trabajar: edad mínima - 18-21 años, máxima - 60 años para hombres, 55 años para mujeres;
• estar empleado oficialmente;
• tener una experiencia laboral total de al menos un año, y en el último trabajo, al menos 3 meses.

Pero, por regla general, si a un prestatario se le da luz verde para recibir un préstamo, significa que ha pasado todo el "filtro" bancario y, en consecuencia, no se negarán a contratar un seguro.

Costo y duración del seguro.

La cobertura del seguro dura todo el período de amortización del préstamo. Normalmente, el costo de dicha póliza de seguro depende de la compañía de seguros, del tipo de préstamo que se emite, su tamaño y el período para el cual se emite, y puede expresarse como una cantidad fija o como un porcentaje del tamaño del préstamo.

¿Cómo se realizan los pagos bajo una póliza de seguro?

En caso de despido o despido, para recibir la compensación del seguro, debe registrarse en el servicio de empleo a más tardar 10 días después de la fecha de terminación del trabajo para recibir oficialmente la condición de desempleado.

La pérdida del empleo se explica por una serie de factores importantes: pérdida de confianza por parte del empleador, relaciones tensas con los colegas o despidos banales. La pérdida involuntaria del empleo conduce al hecho de que simplemente no hay forma de realizar los pagos del préstamo. El programa de seguro por pérdida de empleo es una gran oportunidad para asegurar todos los posibles riesgos financieros e imprevistos, para poder cumplir plenamente con sus obligaciones en el futuro.

¿Cuál es el atractivo de este tipo de seguro?

El seguro por pérdida de empleo en Moscú tiene varias ventajas:

• todos los pagos de préstamos bancarios los realiza una institución financiera y comercial - condición importante contratos de seguro;
• el historial crediticio no será malo debido a posibles retrasos;
• puede asignar fácilmente la responsabilidad del pago debido al deterioro de la situación financiera al asegurado;
• si pierde su trabajo principal, sus familiares, que son garantes, no serán responsables de ello;
• La inscripción se realiza a un precio reducido.

Es necesario que la compañía de seguros que elija sea confiable, cumpla con todas sus obligaciones y, en caso de un evento asegurado, pueda hacer frente a los pagos en su totalidad.