Préstamo educativo Sberbank. Préstamo educativo (Sberbank): opiniones

Tener un diploma de educación profesional superior es necesario para una carrera exitosa. Como no hay muchas plazas económicas disponibles, hay que pagar la formación. A menudo esto requiere mucho dinero y no todas las familias disponen de una cantidad tan importante. En este caso, un préstamo para pagar tus estudios te ayudará.

Las condiciones para los préstamos con fines educativos se adaptan al máximo al público objetivo principal, es decir, los estudiantes prestatarios. Sin embargo, no todos los bancos dan preferencia a los préstamos específicos.

La gran mayoría de las instituciones financieras ofrecen a los clientes potenciales un préstamo según un programa estándar. Como regla general, el tipo de interés de los préstamos al consumo convencionales es más alto y le cuesta mucho más al prestatario.

Información general sobre préstamos educativos.

Un préstamo educativo específico solo se puede emitir para cubrir el costo de la educación. La inscripción es posible a partir de los 14 años. Un requisito previo es que el prestatario sea un estudiante actual de cualquier institución educativa. La forma de la visita no es importante. De esta manera se pagan todos los tipos de educación: a tiempo completo, a tiempo parcial, nocturna y de posgrado.

Una de las ventajas de los programas de préstamos para tasas de matrícula es que no es necesario reembolsar el importe principal de los fondos prestados en el proceso de obtención de una educación. Puede reembolsar el préstamo después de graduarse en un plazo de cinco años.

Las condiciones son más que atractivas. La tasa de interés varía del 7,06 al 12%. Esto es mucho menos que en otras instituciones financieras. El interés final depende del plazo del préstamo y del monto prestado.

Esta cantidad puede cubrir completamente el coste de la formación gracias a las subvenciones estatales. No se tiene en cuenta la solvencia del prestatario. Sberbank ofrece un período de hasta 10 años a partir de la fecha de graduación para reembolsar el préstamo.

El banco no tiene en cuenta la forma de formación. Así como no existen restricciones en el nivel de educación. Sberbank en su programa objetivo no tiene en cuenta la diferencia entre instituciones de educación secundaria especializada o superior.

Gracias al apoyo del gobierno, el programa Sberbank es un préstamo estudiantil preferencial. Debido a que el Estado subsidia la mayor parte de la tasa de interés, el prestatario sólo tendrá que pagar entre el 5% y el 8% como pago en exceso.

¿Cómo solicitar un préstamo educativo en Sberbank?

Si el programa parece 100% aceptable, vale la pena entender los detalles del contrato. Entonces, ¿cómo conseguir un préstamo para estudiar en Sberbank?

En primer lugar, debe recopilar el siguiente paquete de documentos:

• Pasaporte de un ciudadano de la Federación de Rusia.
• Convenio con una organización educativa para la prestación de servicios con carácter reembolsable.
• Un documento de la institución educativa, en base al cual se realizarán las transacciones financieras para pagar la matrícula.
• Certificado de registro temporal del prestatario en el lugar de residencia, si está disponible.
• Formulario de solicitud según formulario bancario.

El siguiente paso es ponerse en contacto con una sucursal de Sberbank de Rusia. Geográficamente, el lugar de recepción de los fondos prestados puede ser la ubicación de una institución educativa o el lugar de registro permanente del prestatario.

En un plazo de tres semanas, el banco tomará una decisión sobre la concesión del préstamo. Se notifica al prestatario y, en caso de fallo positivo, se le invita a la sucursal para formalizar el contrato.

Los estudiantes a menudo no tienen una fuente permanente de ingresos que pueda documentarse. Es posible que se necesite un certificado de confirmación. En este caso, Sberbank puede otorgar préstamos para estudiantes a estudiantes si hay coprestatarios. Este requisito también se aplica a las personas menores de 18 años. Los padres, tutores u otros familiares pueden convertirse en coprestatarios.

Si hay coprestatarios involucrados, se agrega lo siguiente al paquete estándar de documentos:

• Pasaportes de los representantes del prestatario.
• Permiso para cumplir con las obligaciones derivadas de un contrato de préstamo de las autoridades de tutela y administración fiduciaria (si el prestatario es menor de 18 años).
• Consentimiento por escrito de los representantes del prestatario o coprestatarios.
• Un documento que acredite el grado de parentesco.

También es importante saber que el banco exige la presentación de un certificado del lugar de estudio, al menos una vez al año. Confirmar que el prestatario está utilizando los fondos recibidos para el propósito previsto.

La educación superior es un atributo de una vida exitosa. Le ayudará a conseguir un buen trabajo y desarrollar una carrera. Pero no hay suficientes plazas económicas para todos y el costo de la educación remunerada aumenta cada año. En el extranjero es costumbre ahorrar para la educación del niño desde su infancia. En nuestro país, la única forma de brindar una buena educación a tus hijos es mediante un préstamo. Sberbank sigue siendo el líder indiscutible en préstamos durante muchos años.

Términos

Hoy en día se aplican las siguientes condiciones para obtener fondos prestados:

¿Qué documentos se necesitan?

Sberbank ha proporcionado dos paquetes de documentos, según la edad del prestatario. Para los ciudadanos menores de edad, la lista se ha ampliado.

Lista de documentos que se deben proporcionar a todos los clientes:

• un acuerdo con una institución educativa para la prestación de servicios pagos;
• pasaporte;
• registro. Si el prestatario no vive según el registro: un certificado de registro temporal;
• formulario de solicitud completado;
• datos de la cuenta de la institución educativa, a la que, si la decisión es positiva, se acreditará el dinero.

Lista adicional de documentos requeridos si el prestatario es menor de 18 años:

• pasaportes de representantes legales;
• permiso por escrito de los representantes legales o consentimiento de las autoridades de tutela;
• certificado de nacimiento (en ausencia de pasaporte).

Recibir y pagar un préstamo

El tiempo de procesamiento de una solicitud de préstamo para la educación de un niño en Sberbank es de 4 días hábiles. Se proporciona en forma no monetaria, mediante la transferencia de fondos a la cuenta de un ciudadano o institución educativa. Emitido únicamente en el lugar de registro del cliente o en la ubicación de la organización educativa.

Los fondos se pueden proporcionar en forma de suma global (si solo se requiere un semestre) o en cuotas. En este último caso, el pago se realiza por cada semestre de estudio.

El préstamo se amortiza de acuerdo con el calendario de pagos, que se divide en dos partes:

1. Periodo de gracia. En este momento, sólo se pagan intereses sobre el uso del préstamo, los cuales deben reembolsarse en pagos mensuales;
2. El período posterior al final del aplazamiento. El préstamo se reembolsa en su totalidad en cantidades mensuales iguales.

Según la legislación vigente, el préstamo puede reembolsarse anticipadamente, total o parcialmente. Para hacer esto, simplemente vaya a Sberbank, escriba una solicitud y pague la cantidad requerida. El monto del pago anticipado puede ser cualquiera, no se cobra comisión.

¡Importante! Si no cumple con sus obligaciones con el banco, se aplicarán sanciones al prestatario. Ascienden al 20% del importe del pago vencido.

¿Cómo elegir una institución educativa?

Se puede emitir dinero para educación vocacional superior o secundaria. Para que una institución educativa sea aprobada por el banco, se debe celebrar un acuerdo tripartito. Las partes son: Sberbank, institución educativa y el Ministerio de Educación. En el sitio web de Sberbank (http://www.sberbank.ru) se publicó una lista de organizaciones educativas que ya han celebrado dichos acuerdos. Hoy cuenta con 181 establecimientos. Para estar en esta lista, una universidad o colegio debe someterse a una acreditación. Para ello, envíe los siguientes documentos al banco:

• convenio tripartito de la forma establecida, firmado por el Ministerio y la institución educativa;
• documentos que dan derecho a realizar actividades educativas (licencia);
• documentos que acrediten el derecho de firma de una persona autorizada por parte de la universidad.

Pros y contras de un préstamo educativo

Antes de decidir si necesita un préstamo educativo, debe sopesar todos los pros y los contras de este producto. Entonces, este préstamo tiene una serie de ventajas:

• tasas de interés bajas;
• la capacidad de cambiar de facultad o forma de educación;
• aprobación de grandes cantidades de préstamos. Esto permite pagar la matrícula incluso en las universidades más prestigiosas del país;
• Disponibilidad de un período de gracia para los pagos. Gracias a esto, la mayor parte del préstamo se reembolsa después de recibir el diploma, cuando el ciudadano ya está trabajando;
• posibilidad de reembolso anticipado;
• los prestatarios pueden ser menores de edad;
• la capacidad de pagar el coste total de la formación con fondos prestados;
• consideración rápida de la solicitud;
• sin comisiones por registro y sin necesidad de contratar una póliza de seguro;
• apoyo estatal;

Sin embargo, los préstamos educativos tienen una serie de desventajas:

Calculadora de préstamos

Supongamos que el costo de la formación es de 385 mil rublos. El plazo del préstamo es de 10 años. El monto del pago mensual en este caso será de 4570 rublos. Aproximadamente la mitad de esta cantidad es la deuda principal y la otra mitad (2.300 rublos) son los intereses por utilizar el préstamo. Dado que existe un aplazamiento en el pago de la deuda principal durante la formación, el pago mensual será:

• Durante el primer año – 2300*60% = 1380 rublos. El importe total del sobrepago de intereses es de 16.560 rublos. (1380*12);
• Para el segundo año: 2300 * 40% = 920 rublos y el monto del sobrepago es 11 040 rublos. (920*12);
• Para los años restantes de estudio (suponiendo que la duración completa del estudio sea de 4 años) – 2300 rublos. El sobrepago por utilizar el préstamo será de 55.200 rublos. (2300*24);
• Teniendo en cuenta que en los primeros años no se pagó la deuda principal, el monto del pago mensual en los próximos 6 años será de 6 657 rublos y el sobrepago de intereses será de 94 282 rublos;
• El importe total de los intereses pagados para todos los años será de 177.082 rublos. (16560 + 11040 + 55200 + 94282).

Este es solo un cálculo aproximado; el cálculo exacto del préstamo se puede encontrar en el sitio web oficial o en una sucursal de Sberbank al enviar una solicitud.

Subsidios gubernamentales

Los subsidios estatales para préstamos educativos específicos comenzaron en 2010. Este programa ha hecho que el aprendizaje sea más accesible. Comenzó como un experimento más del gobierno, ganó popularidad y se volvió permanente en 2014. Los subsidios gubernamentales compensaron no sólo los costos de los intereses, sino que también cubrieron los fondos para préstamos impagos, lo que redujo al mínimo los riesgos de los bancos.

Sin embargo, en 2017 se optimizó el producto. Sberbank, que en este momento es la única institución de crédito que concede préstamos preferenciales para la educación, ha suspendido temporalmente la concesión de dichos préstamos.

¡Importante! Actualmente, Sberbank otorga préstamos educativos para estudiantes con participación estatal solo en virtud de acuerdos celebrados antes de 2017. Desde enero de 2017 no se considerarán nuevas solicitudes. Sin embargo, en este caso estamos hablando sólo de un cese temporal de la emisión de préstamos. Esto también se ve respaldado por el hecho de que hoy Sberbank no ofrece préstamos educativos en el marco de otros programas. El momento de la consideración de nuevas solicitudes depende directamente del Ministerio de Educación, que prepara modificaciones a los actos legislativos. Se espera que Sberbank conceda nuevos préstamos educativos antes del inicio del próximo año académico.

Otros programas bancarios

Mientras el producto principal no funcione, el dinero para estudiar en Sberbank se puede obtener de dos formas:

1. Obtenga un préstamo educativo sin apoyo del gobierno. Emitido en las mismas condiciones, sólo que hay que pagar la tasa completa, alrededor del 15%;
2. Solicite un préstamo de consumo. No es un objetivo, por lo que las tarifas serán significativamente más altas. Emitido por un período de hasta 5 años, monto máximo 3 millones de rublos. La tasa de interés final se ve afectada por el monto y plazo del préstamo, y la disponibilidad de garantes. Puede calcular la tasa de préstamo exacta utilizando una calculadora en línea en el sitio web de Sberbank. Pero incluso en los mejores escenarios, el tipo de interés mínimo es del 12,9%. Otra desventaja de esta opción son los requisitos para los prestatarios, que son difíciles de cumplir para los estudiantes. Esto significa tener un empleo y experiencia laboral de al menos 6 meses. Sólo los adultos pueden solicitar dicho préstamo. Es posible obtener un préstamo con una corta experiencia laboral, solo 3 meses. Pero en este caso es obligatoria la garantía de los padres.

A pesar de las deficiencias existentes, los préstamos educativos de Sberbank son uno de los productos más populares en el sector bancario. El programa de subsidios del gobierno ha hecho que la educación sea más accesible a todos los segmentos de la población. Sólo nos queda esperar que después de que el gobierno realice cambios en las leyes, Sberbank reanude la concesión de préstamos educativos en las mismas condiciones.

Hola queridos lectores. Hoy hablaremos sobre cómo obtener un préstamo educativo para estudiantes en 2019 y qué condiciones crediticias nos ofrece Sberbank hoy.

Todos sabemos muy bien que hoy en día estudiar en las universidades cuesta bastante dinero a los estudiantes, y esto sin tener en cuenta que además de pagar la educación, también hay gastos de compra de ropa, comida, viajes, material de oficina, etc. .

Los bancos rusos más grandes, con la participación de un programa estatal especializado, ofrecen a sus clientes obtener un préstamo educativo en condiciones muy favorables. En la mayoría de los casos, la cantidad proporcionada es igual a la matrícula completa del estudiante. De esta forma, podrás pagar todos los años a la vez y preocuparte únicamente por tu rendimiento académico.

En la mayoría de los casos, los padres de los solicitantes que desean enviar a sus hijos a recibir educación superior recurren a los servicios de dichos préstamos, pero no pueden pagar de inmediato el primer año de estudios. Y esto no es de extrañar, porque entendemos perfectamente que no hay suficientes plazas libres para todos, y sin un título adecuado es imposible conseguir un trabajo más o menos prestigioso.

Entonces, pasemos ahora directamente a considerar las ofertas de préstamos de otros bancos rusos.

Préstamo educativo para estudiantes.

Los padres que asumen obligaciones crediticias deben comprender que todo préstamo tendrá que reembolsarse tarde o temprano y, por lo tanto, en primer lugar hay que pensar: ¿vale la pena? ¿Está su hijo dispuesto a “darlo todo” y “trabajar” el dinero pagado, recibiendo no sólo un diploma, sino también conocimientos?

Entiendo perfectamente que todo padre y madre solo quieren lo mejor para su hijo, pero también entiendes que el préstamo te lo conceden a ti y luego tienes que pagar la deuda. Por lo tanto, es mejor pensarlo tres veces antes de decidirse a pedir dinero prestado al banco para la educación de su hijo. De ninguna manera lo disuado, solo le informo e insinúo sobre posibles consecuencias negativas.

“Préstamo educativo con apoyo estatal” de Sberbank

Una oferta muy atractiva del mayor banco ruso. Según los términos de este, el cliente puede contar con un monto de préstamo equivalente al 100% del costo de toda la educación universitaria. El tipo de interés es muy, muy razonable: sólo el 7,5% anual.

Los futuros estudiantes que estudien tanto a tiempo completo como a tiempo parcial pueden recibir fondos. Sin depósitos ni comisiones.

Para recibirlo, el cliente deberá contactar con la sucursal del banco Sberbank más cercana a la institución educativa (o cualquier otra, pero solo dentro de la ciudad en la que se encuentra la universidad). Los consultores le dirán qué lista de documentos se requieren para presentar una solicitud, que serán considerados por los empleados de la organización financiera y crediticia.

También deberá completar un formulario de solicitud especializado que, junto con otra documentación, se adjuntará a su solicitud. Después de recoger los documentos necesarios, podrá regresar a la sucursal, desde donde su solicitud será transferida a la gerencia, quien a su vez decidirá si le concederá un préstamo o lo rechazará. Esto durará de 2 a 5 días.

Si se aprueba, se le notificará mediante una llamada telefónica o se le enviará un mensaje SMS correspondiente.

Otras organizaciones financieras y de crédito ofrecen préstamos educativos en condiciones menos favorables, pero si por alguna razón Sberbank lo rechaza, puede intentar obtener un préstamo en uno de los bancos que se enumeran a continuación.

Préstamo “El conocimiento es poder” del Post Bank

Ésta es otra oferta de préstamo de un conocido banco ruso. Es, por supuesto, menos atractivo que el de "Sberbank", pero, sin embargo, merece su atención.

Según los términos del préstamo "El conocimiento es poder", que se aplica exclusivamente al pago de la educación, el cliente tiene la oportunidad de pedir prestado hasta 2 millones de rublos al 14,9% anual (en general, la tasa de interés depende en gran medida del monto del préstamo y la duración del acuerdo con el banco).

Sólo los ciudadanos de la Federación de Rusia cuya edad haya alcanzado los 18 años pueden recibir un préstamo. También es importante que al momento de llenar una solicitud de préstamo, el prestatario debe estar empleado y tener al menos 3 meses de experiencia en el último lugar de trabajo.

La lista de documentos que se deben presentar al solicitar un préstamo incluye lo siguiente:

• Pasaporte;

• Número SNILS y TIN del empleador.

Si su solicitud es aprobada por la dirección de Pochta Bank, deberá volver a visitar la sucursal del banco para llegar a un acuerdo con la institución educativa. Normalmente, la decisión sobre la aprobación o denegación de un préstamo se toma en unos pocos días hábiles.

Préstamo educativo de Prio-Vneshtorgbank

Esta organización financiera y crediticia no es tan conocida como las mencionadas anteriormente, pero, sin embargo, ofrece una oferta de préstamo bastante favorable a sus clientes. Por lo tanto, los prestatarios potenciales pueden contar con un préstamo por un monto de 30 mil rublos a 1 millón de rublos.

La tasa de interés anual del préstamo educativo es del 11,5%. El plazo del préstamo es de hasta 7 años, lo que es suficiente para obtener una educación superior (si no me equivoco, en las instituciones de educación médica hay un máximo de 6 cursos = 6 años de estudio).

Para solicitar un préstamo, el prestatario debe visitar una sucursal bancaria y presentar un pasaporte y un certificado de ingresos. Además, un criterio obligatorio para obtener la aprobación de un préstamo es que la experiencia laboral del cliente en el último trabajo debe ser de al menos 6 meses.

Se toma una decisión satisfactoria o se rechaza la concesión de un préstamo en un plazo de 24 horas. Por lo tanto, literalmente al día siguiente puede solicitar dinero a una organización financiera y de crédito.

Préstamo educativo de Citibank

La última oferta de préstamo que se comentará en este artículo. Según sus condiciones, el prestatario tiene derecho a contar con una cantidad de hasta 700 mil rublos, que se emite al 14,5% anual por un período de hasta 5 años.

Al visitar una sucursal bancaria, el cliente debe llevar consigo un pasaporte y un certificado del impuesto sobre la renta personal-2, y en el lugar puede completar un formulario de solicitud. Con base en esta documentación, la administración de la organización financiera y crediticia tomará la decisión de conceder o denegar el préstamo.

El cliente puede reembolsar el préstamo en partes iguales o pagar el monto total en su totalidad (la última opción se considera solo hasta la fecha en que sea necesario pagar la primera parte de los fondos prestados).

Conclusión
A juzgar por todo lo anterior, podemos concluir que es posible obtener una educación en Rusia incluso sin tener los fondos para garantizar el pago del primer pago (para el primer semestre/semestre/año de estudio). De manera similar al mismo esquema, puedes obtener un préstamo para estudiar en el extranjero, pero sólo las condiciones del préstamo pueden ser diferentes.

Incluso los estudiantes pueden pedir dinero prestado a un banco y pagar la deuda de forma independiente a una organización financiera y crediticia, pero en este caso tendrán que trabajar un poco más: combinar trabajo y estudio no es tan fácil como podría parecer a primera vista.

Una buena educación es la clave para un futuro prometedor. Si no es posible obtenerlo de forma gratuita, un préstamo educativo del Sberbank de Rusia le ayudará. Tiene algunas características y condiciones preferenciales.

Condiciones generales del programa de préstamos educativos.

El préstamo educativo concedido por Sberbank estipula que una determinada parte del tipo se financia con fondos públicos. Como resultado, la tasa de interés tiene un monto mínimo del 7,5% anual.

El monto del préstamo no debe exceder la factura de pago emitida por la institución educativa.

El reembolso del préstamo se puede realizar en un período de tiempo bastante largo: duración del estudio más otros 10 años. De esta manera, podrás saldar tu deuda después de recibir tu diploma y conseguir un trabajo. Además, este préstamo educativo del Sberbank de Rusia no prevé la provisión de ningún valor o garantía.

Condiciones de pago mejoradas para préstamos educativos

• durante el primer año de estudios, sólo se permite reembolsar el 60% del importe de los intereses;
• durante el 2º año podrás pagar el 40% restante de los intereses devengados;
• la posibilidad de utilizar pagos diferidos para reembolsar el principal del préstamo durante todo el período de estudio.

Requisitos para solicitar un préstamo estudiantil

• ciudadanía rusa;
• estudiantes de cualquier institución educativa;
• edad mayor de 14 años.

¿Qué documentos se necesitan para solicitar un préstamo educativo en Sberbank?

• pasaporte;
• pasaportes y consentimiento por escrito de los tutores o padres (si es necesario);
• un recibo de la institución educativa por el pago de los servicios;
• certificado que confirme que el prestatario tiene registro, incluido el registro temporal.

Funciones de pago

• transferencia parcial, en base a los plazos requeridos y montos establecidos en el certificado de la universidad (tarifas por semestres);
• una transferencia única del monto total a la cuenta del cliente, con la condición de transferencia instantánea a la cuenta de la institución educativa.

• durante el período de estudio: puede utilizar un aplazamiento según los términos del préstamo;
• en cualquier período: pagar la deuda en su totalidad mediante una solicitud presentada previamente con fecha y monto sellados;
• en el momento de recibir el diploma: reembolso en partes iguales más intereses.

Cómo solicitar un préstamo estudiantil (vídeo)

Actualmente, Sberbank no otorga préstamos para educación.