Préstamo para un apartamento en Brest. Préstamos para compra de vivienda

Y luego apriétate aún más el cinturón, porque tendrás que saldar la deuda con el banco durante 20 años. Y es bueno que la inflación abra su apetito y absorba parte de la deuda. Pero es mejor confiar en tus propias fuerzas:

• Ver todo opciones disponibles;
• Estudiar la legislación para la posibilidad de obtener subsidios y beneficios;
• Elija un banco donde le resulte factible realizar el pago mensual;
• No puede prescindir de sus ahorros personales. Después de todo, los bancos no están dispuestos a cubrir más del 90% del coste de la vivienda.

Préstamo para la compra de vivienda del banco principal de Bielorrusia 2019

El líder indiscutible en el campo. préstamos para vivienda es el banco bielorruso. La principal institución financiera del país ha brindado en todo momento la mayor tarifas favorables y participó en todos ellos. Y ahora ofrece varias opciones de financiación:

La inflación y el impago son invitados bastante frecuentes en Bielorrusia. Es por eso banco principal ya no depende de un tipo de interés fijo, lo que ha provocado una pérdida de ingresos. Ahora los montos de los pagos mensuales cambian cada trimestre de acuerdo con los cambios en la tasa de refinanciamiento. Hoy esta cifra es del 10,5% anual, por lo que costo total los préstamos a quienes necesitan mejores condiciones de vivienda es del 13,5%.

A pesar de la ligera diferencia en los tipos de interés, en el resto de aspectos, Bielorrusbank ofrece condiciones idénticas a todos los prestatarios:

• Los plazos de amortización son de hasta 20 años. En este caso, deberá empezar a reembolsar el préstamo 18 meses después de recibirlo;
• Al nacer un niño por un período. licencia de maternidad se proporcionan vacaciones de credito;
• Parte del préstamo se puede reembolsar en cualquier momento mediante pagos por el nacimiento de un segundo hijo o con una subvención gubernamental;
• Una garantía o prenda se utiliza como garantía para un préstamo.

¡Importante! Los garantes, al igual que el propio prestatario, deben tener una historia de crédito e ingresos suficientes.

Una ventaja importante de los préstamos de Bielorrusbank para muchos residentes del país es la facilidad para realizar pagos y la posibilidad de cancelarlos de sus salarios. Si el cliente recibe ingresos mediante una tarjeta bancaria, entonces un certificado del lugar de trabajo se vuelve opcional.

TOP 5 bancos que ofrecen préstamos favorables para la compra de vivienda

Bielorrusiabank es el principal, pero no el único banco emisor de Bielorrusia. grandes préstamos para la compra de apartamentos. Por tanto, es necesario comparar las condiciones: es posible que las ofertas de otras instituciones financieras del país te resulten más interesantes. Además, las tasas de interés varían dentro de un rango pequeño, y programas de beneficios y los subsidios funcionan en todos los bancos incluidos en los "cinco más grandes".

Un préstamo para la compra de vivienda de un banco comercial a veces resulta incluso más rentable que el de Bielorrusbank. Esto se logra principalmente mediante asociaciones con desarrolladores. E incluso estar vinculado a una cooperativa concreta no se convierte en un obstáculo, porque cooperan instituciones financieras con organizaciones que han demostrado su eficacia en el mercado.

Además, las solicitudes de los bancos comerciales suelen procesarse más rápidamente; muchos están dispuestos a considerar el ingreso familiar total como base para la emisión; gran suma. Otra opción interesante linea de credito ofrecido por BPS-Sberbank es mejor opción para quienes están construyendo una casa de campo o un departamento en cooperativa.

Cómo conseguir un préstamo hipotecario

Los rusos suelen quejarse del largo proceso de obtención de una hipoteca. En Bielorrusia, en realidad, no existe tal método de financiación, pero el momento realmente no beneficia. Después de todo, un prestatario potencial necesita recopilar un paquete de documentos:

• Pasaporte, fotocopia del libro de trabajo, certificada con sello;
• Certificado de ingresos;
• Un contrato de compraventa con un plazo claramente definido para transferir el monto al vendedor;
• Consentimiento por escrito para verificar la información recibida por el banco y el historial crediticio;
• Cuestionario del solicitante;
• Los garantes también deben aceptar verificar su historial crediticio y sus declaraciones de ingresos.

Bielorrusbank está considerando una solicitud para préstamo hipotecario dentro de los 30 días, bancos comerciales más a menudo actúan más rápido; puede obtener una respuesta de ellos dentro de la próxima semana. Pero transferir dinero a la cuenta del vendedor también puede tardar varios días.

Requisitos para prestatarios

No es ningún secreto que bancos bielorrusos Se muestran escépticos con respecto a los empresarios y autónomos, pues consideran que sus ingresos son demasiado variables e inestables para recibir un importe de préstamo importante. Nariz problemas de vivienda la situación es diferente: se entregan con mucho más gusto y público objetivo incluye:

• Ciudadanos trabajadores de 18 a 60 años;
• Pensionistas, siempre que intervengan como garantes tres familiares trabajadores;
• Empresarios individuales que anualmente declaran ingresos estables.

Para la última categoría están nominados. requisitos especiales. Para solicitar un préstamo para la compra de una vivienda, deberán presentar al banco un comprobante de movimiento cuenta corriente de los últimos 3 meses o declaración anual, así como un certificado de registro estatal. También vale la pena tener en cuenta el hecho de que la reputación de dicho prestatario se comprobará en cualquier caso mediante informes de la oficina de impuestos.

Qué hacer si necesitas un préstamo para vivienda con urgencia

Al comprar una casa en mercado secundario A menudo surge una situación difícil: el vendedor no está dispuesto a esperar a que el banco transfiera el importe a su cuenta o simplemente no quiere dedicarse a la preparación demasiado larga de documentos y la apertura de cuentas. Y esto es especialmente ofensivo si la cantidad requerida no es muy grande. En este caso, puede utilizar los servicios de bancos comerciales que están dispuestos a emitir un préstamo de vivienda en efectivo:

Los requisitos de estos bancos son algo más suaves; no es necesario esperar a que se redacte un contrato de prenda inmobiliaria: basta con una garantía. Pero hay que entender que el significado sagrado reside en el mismo prefijo “de”, porque las cifras anunciadas rara vez coinciden con el contrato de préstamo que firmas con la empresa.

Y algunos matices más importantes.

Un préstamo hipotecario es prácticamente una cuestión de vida. Después de todo, muchas familias se disuelven antes de que finalice el período de pago. Por lo tanto, al elegir una de las opciones propuestas, es necesario pensar en el futuro:

• Los préstamos para la compra de viviendas secundarias en Minsk y sus regiones se conceden con mucha menor disposición que para los de apartamentos nuevos. Por lo tanto, en algunos casos, un socio es más rentable que un acogedor espacio habitable construido en los años 90;
• teniendo en cuenta inestabilidad económica Es más rentable solicitar préstamos a tipo de interés fijo. Después de la próxima ola de inflación, el monto del pago se depreciará significativamente y será mucho más fácil de pagar. Las tasas flotantes regulan el monto de la contribución mensual de acuerdo con la situación actual;
• Los tipos flotantes también son inconvenientes porque el importe del pago puede variar significativamente de un trimestre a otro.

Puede obtener un préstamo para comprar una casa en Bielorrusia en 8 bancos a la vez, pero ninguno de ellos le proporcionará el importe total. Por lo tanto, en cualquier caso, debe pensar en los ahorros ahora; le serán de gran utilidad.

Parece que recientemente los precios en el mercado inmobiliario han tocado fondo. Hoy en día, en el mercado secundario de Minsk no hay apartamentos por menos de 35.000 dólares, y los edificios nuevos con metro cuadrado hasta 1000$ se agotan en cuestión de días (si no hablamos de un foso). La demanda actual se debe en gran medida a la mayor disponibilidad de préstamos para vivienda. ¿Qué condiciones ofrecen los bancos hoy? ¿Y qué tan grandes son los riesgos? Intentamos comprender el problema visitando seis bancos diferentes disfrazados de prestatarios potenciales.

La historia se inventó sobre la marcha. Una familia con dos hijos menores encontró un apartamento atractivo en el mercado secundario. Para hacer realidad su sueño sólo faltan 50.000 rublos. Estamos intentando pedir prestado esta cantidad a los bancos, ya que tenemos un trabajo estable y un salario medio en Minsk (según el último informe de Belstat). Deje que el marido tenga 1.300 rublos y la esposa, 900. Los cónyuges no tienen otros préstamos, no actúan como garantes en ninguna parte y no tienen otras deudas en el corazón.

"Belarusbank": los dos primeros años - 10,5%, luego - 13,5%

Obtenga una consulta en centro hipotecario Desafortunadamente, en la calle Myasnikov no funcionó. Después de tomar el boleto, pasamos casi una hora en la cola electrónica y el preciado número en el tablero nunca se encendió. Al final de la jornada laboral, al menos 30 personas se reunieron en la sala; todas ellas fueron enviadas aquí desde varias sucursales del banco para redactar contratos, y los empleados del centro claramente no podían hacer frente a la creciente carga de trabajo. Al darnos cuenta de que no tenía sentido esperar, nos fuimos y al día siguiente recibimos asesoramiento en una sucursal bancaria normal, prácticamente sin colas.

Bielorrusbank otorga préstamos por hasta 20 años. Los dos primeros años el tipo de interés será igual al tipo de refinanciamiento del Banco Nacional (hoy es del 10,5%), a partir del segundo año - el tipo de refinanciamiento más 3 puntos porcentuales (13,5%).

Para obtener los 50.000 rublos que necesitamos, el ingreso medio de los últimos tres meses debería ser de aproximadamente 1.126 rublos. En este caso, el pago máximo rondará los 788 rublos (226 - capital, 562 - intereses). Luego la cantidad disminuirá lentamente. Resulta que si cada mes pagamos regularmente 226 rublos de la deuda principal y el interés restante, en 20 años le pagaremos de más al banco unos 74.000 rublos. El cálculo es, por supuesto, muy arbitrario. Durante este tiempo, la tasa de refinanciamiento a la que está vinculado el préstamo cambiará más de una vez. Y no nos conviene alimentar al banco todo este tiempo. No existen sanciones por reembolso anticipado, por lo que es más rentable pagar tanto como sea posible y así aliviar la carga de la deuda.

- Es mejor que no tome 50 000, sino un poco menos, ya que para préstamos por un monto de más de 50 000 rublos se requiere no solo una garantía, sino también una garantía para el local residencial adquirido, y esto costos adicionales para tasar el apartamento y ejecución del contrato, - explica el especialista. - En cuanto a los avalistas, para esta cantidad se necesitan al menos dos personas con unos ingresos totales de unos 1.300 rublos. Pagos adicionales ascenderá a 21 rublos por cada contrato de garantía.

Para solicitar un préstamo bancario, basta acuerdo preliminar compra y venta de un apartamento. Pero el día de la conclusión contrato de prestamo Deberá aportar un contrato de compraventa notariado.

Por retraso en el pago de la deuda principal, se cobra una tasa de interés doble (en nuestro caso, 27%), por incumplimiento de los términos de pago de intereses, una multa del doble de la tasa de interés acumulada por cada día de retraso. .

Nos preguntamos qué pasará si los retrasos se vuelven regulares.

- El contrato no prevé aplazamientos. Tendrás avalistas. Si no puede pagarlo usted mismo, comuníquese con ellos. De lo contrario, nuestro servicio de seguridad se hará cargo.- responde el representante del banco.

Belinvestbank: 15,28%

El tipo de interés de Belinvestbank es ahora del 15,28% (calculado multiplicando tasa actual durante la noche a 1,3). La dinámica de los cambios en el tipo de interés a un día se puede seguir en el sitio web del Banco Nacional. Para el año pasado cambió ocho veces a la baja: del 20 al 11,75%. Un préstamo para la compra de un apartamento se concede a 20 o 10 años.

Cuando llegue a una de las sucursales, calcule el cronograma de pagos para 20 años.

- Tus ingresos son suficientes para recibir 50.000 rublos. Si toma a su cónyuge como garante, será suficiente un garante más con un salario de 900 rublos (teniendo en cuenta que no tiene préstamos ni dependientes),- explica el consultor.

El pago máximo será de 857 rublos por mes, donde 209,2 es la deuda principal y 647,8 son intereses. Lo siguiente será una disminución gradual a 216 rublos hasta enero de 2038. Si se adhiere estrictamente al cronograma impreso (lo cual, por supuesto, no es necesario, e incluso imposible debido a los cambios en la tasa de refinanciamiento), el sobrepago después de 20 años será de 76,394 rublos.

- Pero si pides un préstamo a 10 años, tu salario no alcanzará para 50.000. Incluso si incluye los ingresos de su cónyuge en el total, puede obtener un máximo de 41.000 rublos.- afirma el especialista. - Los ingresos del garante deben ser de al menos 1.150 rublos. Tus avalistas pueden ser mujeres menores de 53 años y hombres menores de 58 años al momento de presentar los documentos. Si no encuentra garantes o nuestros gestores de riesgos deciden que aún no tiene garantía suficiente, se le ofrecerá redactar un contrato de prenda de apartamento. Los montos de pago no cambiarán.

Según el cronograma de diez años, el pago máximo será igual a 874,87 rublos, donde 344,53 es la deuda principal y 530,34 son intereses. En enero de 2028, el sobrepago ascenderá a 31.318 rublos.

En caso de retraso en el pago de la deuda principal, la tasa de interés de la parte vencida del préstamo aumenta 1,5 veces (en este caso, hasta el 22,92%), y el prestatario que viole el plazo para pagar los intereses se enfrentará a una multa. del 0,1% por cada día de retraso.

Priorbank: primer año - 10,5%, luego - 14%

En Priorbank puedes contratar un préstamo de hasta 108.000 euros de equivalente con garantía de un piso, y de hasta 21.000 euros de equivalente con garantía de terceros. La tasa en ambos casos es la siguiente: primer año - SR neto (10,5%), a partir del segundo año - SR + 3,5 puntos porcentuales (14%). Duración: 5, 10 o 15 años.

- Según su salario total, puede reclamar 89.000 rublos. Si tomas 50.000, entonces pago mensual serán 644,74 rublos,- después de aclarar información sobre ingresos y composición familiar, el especialista imprime un cronograma de pagos. - Los pagos serán iguales todos los meses. Aquí funciona una anualidad: los pagos de intereses disminuirán de mes a mes y la deuda principal aumentará, pero el total sigue siendo 644,74 cada vez. Si sigue este esquema, después de 15 años su sobrepago de intereses será de 65 614 rublos. Por supuesto, cada mes puedes depositar más de 644 rublos para pagar al banco más rápido.

Si tomamos un préstamo garantizado no por 15, sino por 10 años, entonces el pago mensual será de casi 752 rublos (aquí también hay una anualidad), y el sobrepago al final será de 40,238 rublos.

Ahora consideremos la opción con garantes.

- Son suficientes dos personas menores de 63 años (al finalizar el contrato de préstamo). En su caso, los ingresos totales de los garantes deberían ser de 2.000 rublos. El pago máximo en el primer año será de 715 rublos, a partir del segundo año, 822 rublos, luego los pagos disminuirán. El sobrepago después de 15 años ascenderá a unos 51.095 rublos. Si el contrato es por 10 años, el pago máximo en el primer año será de 854 rublos, a partir del segundo año, de 941 rublos. Pago en exceso: 33.621 rublos.

Resulta que es mucho más barato encontrar avalistas que registrar un apartamento como garantía. Además, tendrá que pagar unos 200 rublos por redactar un contrato de prenda y también gastar dinero en una tasación. valor comercial apartamentos.

- Para presentar una solicitud, necesitamos sus pasaportes, copias de los registros de trabajo y certificados de salario de los últimos seis meses.- el consultor aclara los requisitos. - Si se aprueba la solicitud, tráiganos el contrato de compraventa del apartamento. Si el apartamento está pignorado, también necesitará un informe sobre su valor de mercado. Además, en este caso, es necesario asegurar la vida del prestatario (315 rublos cada año) y contratar una póliza de seguro con una de las compañías de seguros, los socios del banco, por el monto de la deuda del préstamo.

Por supuesto, se prevén sanciones. Los intereses de la deuda vencida sobre la deuda principal se calcularán a una tasa aumentada en 1,5 veces (15,75% en el primer año y 21% en los años siguientes), y sobre el monto de los intereses pagados fuera de plazo se calculará una multa: 0,4% para cada día de retraso.

"Banco BelVEB": 16%

En este caso, nos conviene el préstamo "Ulasnaya Mayomast" al 16% anual (CP + 5,5 puntos porcentuales); se concede por un período de hasta 20 años. Si se presta hasta el 60% del costo de un apartamento, entonces por una cantidad inferior a 30.000 rublos, al menos un garante es suficiente, por una cantidad superior a 30.000, al menos dos garantes o una prenda de apartamento, y si es superior al 60% Para obtener una parte del coste de un apartamento en préstamo, es necesario buscar avalistas y formalizar la prenda.

- Tu salario es un poco corto. Puedes contar con 49.200 rublos,- resume el consultor. - Si necesita exactamente 50.000, incluimos el salario de su cónyuge en sus ingresos totales.

Los cálculos muestran que durante los 20 años pagaremos de más 80.467 rublos en intereses (si, por supuesto, no saldamos la deuda antes de lo previsto). El pago máximo será de 874,53 rublos (208,33 - principal, 666,2 - intereses).

El calendario decenal presenta un panorama más optimista: 40.465 rublos de sobrepago. Pero los pagos se mantendrán en un tono constante. Comenzamos con 1082 rublos (416,67 - principal, 665,74 - intereses).

Debe haber al menos dos garantes. Su edad no será inferior a 21 años ni superior a 55 años en la fecha de presentación de los documentos. Lngresos netos cada uno de ellos debe ser al menos el 55% del monto máximo de pago del préstamo. Para concluir un acuerdo con cada garante, el banco cobrará 20 rublos.

- Puede optar por garantizar el préstamo en forma de garantía, así no tendrá que buscar avalistas.- aconseja el especialista. - Los montos de pago no cambiarán. Sólo necesitas una tasación del apartamento. El registro de un depósito cuesta aproximadamente 220 rublos.

Si hay un retraso en los pagos de la deuda principal, el banco aumentará la tasa en 10 puntos porcentuales (en nuestro caso, hasta un 26%) hasta que la deuda se pague por completo, y también multará al prestatario con 1 cantidad básica por cada caso de retraso. En caso de pago tardío de intereses, se deberá pagar una multa del 0,1% del importe impago por cada día de retraso.

Belagroprombank: 15,5%

Belagroprombank ofrece hoy préstamos para la compra de vivienda a una tasa del 15,5% anual (CP + 5 puntos porcentuales) por un período de hasta 20 años.

- Con un salario de 1.300 rublos, el banco puede conceder un préstamo de 45.000 rublos. Si incluyes el salario de tu cónyuge en tus ingresos totales, hasta 71.000. En tu caso, necesitas al menos dos avalistas. Sus ingresos totales deberían rondar los 1.800 rublos.- aconseja un empleado del banco. - O puede solicitar un préstamo garantizado por un apartamento y entonces no necesitará avalistas. El registro costará un total de 500 rublos, incluida la tasación del apartamento y el registro ante notario. Y si solo hay garantes, pagará solo 60 rublos: 20 por redactar un acuerdo con cada uno de ellos y 20 por incluir los ingresos del cónyuge en el total.

El pago máximo según el calendario de 20 años es de 864 rublos. El sobrepago después de 20 años asciende a unos 75.400 rublos.

Las multas de Belagroprombank por deuda principal vencida son el doble de la tasa de interés (31%) más una multa del 0,15% del monto de la deuda vencida sobre la deuda principal por cada día de retraso. Se cobrará una penalización del mismo importe por el incumplimiento de los plazos de amortización de intereses.

"BPS-Sberbank": el primer año - 14,5%, luego - 13%

BPS-Sberbank también ofrece préstamos por hasta 20 años. Durante los primeros 12 meses, la tasa será del 14,5% (SR + 4 puntos porcentuales), a partir del día 13 - 13% (SR + 2,5 puntos porcentuales).

A juzgar por el calendario de 20 años, el pago máximo en nuestro caso será de 812 rublos. El monto de los pagos en exceso finalmente es de aproximadamente 70 000 (si no cancela la deuda antes de lo previsto). Hay que encontrar al menos dos avalistas con unos ingresos de 1.600 rublos entre ellos (estamos hablando, recordemos, de un préstamo de 50.000 rublos). Al finalizar el contrato, la edad de los fiadores no deberá exceder de 65 años. Puede prescindir de avalistas colocando un apartamento como garantía.

Si hay un retraso en el pago de la deuda principal, el banco duplicará la tasa de interés sobre la parte vencida del préstamo (hasta un 26%). Por incumplimiento de los plazos de pago de intereses, se prevé una sanción del 0,3% del monto vencido por cada día de retraso.

¿Puede el banco cambiar la tasa de interés?

Las tasas de interés de los préstamos están vinculadas a la tasa de refinanciación o a la tasa a un día. Al mismo tiempo, los bancos pueden iniciar cambios en la tasa de interés de forma independiente. Cada contrato que hemos estudiado tiene una cláusula que lo indica. Los bancos pueden justificar tal medida, por ejemplo, por cambios en las condiciones del mercado o el costo de los recursos para el banco.

Se pedirá al prestatario que firme un acuerdo adicional al acuerdo sobre el cambio de tasa. En caso de negativa a firmar, el banco requerirá regreso anticipado Préstamo e intereses durante el uso.

¿En qué otros casos puede el banco exigir la amortización anticipada del préstamo?

Es necesario leer atentamente el acuerdo no solo antes de firmarlo, sino también después, para no olvidarse de las obligaciones asumidas. Cada acuerdo define una serie de infracciones en las que el banco tiene derecho a exigir amortización anticipada principal e intereses. Tales violaciones, por ejemplo, incluyen el incumplimiento del uso previsto del préstamo, la falta de presentación de los documentos requeridos en virtud del acuerdo y la presentación de documentos falsos, la repetición de pagos atrasados, el cambio del país de residencia del prestatario, etc.

¿Te falta dinero para comprar un apartamento? Hipoteca ventajosa¿indisponible? En este caso, debe seleccionar y organizar préstamo favorable para vivienda en Minsk. Actualmente, todos los ciudadanos de Bielorrusia mayores de 18 años que tengan ingresos regulares pueden recibirlo. Condiciones especiales Los bancos están listos para proporcionar dicho préstamo. familias numerosas, personas de bajos ingresos y aquellos que necesitan urgentemente mejores condiciones de vivienda.

¿Cuáles son las condiciones de un préstamo para la compra de una vivienda?

Los préstamos para viviendas de interés social de los bancos bielorrusos se pueden conceder bajo las siguientes condiciones:

• tasas de interés: desde el 13% anual;
• período de préstamo: hasta 25 años;
• aprobación de préstamos para vivienda nueva y secundaria;
• emisión para la construcción, así como para la compra de vivienda;
• la posibilidad de amortización anticipada de un préstamo para una casa o apartamento sin multas ni pagos adicionales.

En condiciones especiales puede ser emitido préstamo preferencial aquellos que lo necesitan especialmente, así como las familias numerosas y jóvenes. Estas categorías de clientes pueden contar con más tasa baja al 8,25% y revisión rápida de los documentos del préstamo.

¿Cómo solicitar un préstamo hipotecario?

Hoy puedes comprar un apartamento a crédito en cualquier región del país. Para conseguir los préstamos más rentables de este tipo, debes:

1. Explore los programas bancarios a través de los cuales puede obtener un préstamo hipotecario. Debe seleccionar varias opciones adecuadas y luego calcular los costos reales utilizando la calculadora en el sitio web del banco.
2. A continuación debe solicitar un préstamo. Esto se puede hacer por adelantado en línea en el sitio web del banco. Pero es mejor contactar inmediatamente. institución de crédito con documentos, incluido un pasaporte y un certificado de ingresos ( ciudadanos de bajos ingresos y las familias numerosas también deberán presentar documentos que confirmen su estatus). Si planea comprar una casa, también deberá elegir un servicio de préstamo que el banco pueda aprobar.
3. Si se aprueba el nuevo edificio o vivienda secundaria que ha elegido y el banco acepta otorgarle un préstamo, deberá firmar un contrato de préstamo. El banco comprará la propiedad y se la transferirá para que la use.