Emisión de aval bancario. Casos

Crisis financiera-como un desastre natural- cambia el panorama del mercado crediticio. Sin embargo, en el contexto de la conocida situación, están surgiendo tendencias ocultas que determinan la “cara” futura del mercado crediticio. En condiciones de inestabilidad financiera, uno de los factores decisivos para obtener banco comercial El ingreso es atraer y retener a un cliente comercial vendiendo productos más asequibles. instrumentos financieros, Por ejemplo: financiación del comercio, aval bancario.

En este sentido, cabe señalar que el estudio de determinados aspectos del uso de garantías bancarias, así como las formas de solucionar problemas problemáticos, permitirá a los profesionales utilizar de forma más eficaz las capacidades de esta herramienta para satisfacer las necesidades empresariales.

El instituto de garantía se utiliza activamente en varios países extranjeros. sistemas legales para regular la rotación de propiedades. Una garantía bancaria es una obligación unilateral escrita por escrito, según la cual el garante se compromete a pagar una determinada cantidad al beneficiario, el acreedor, en virtud de la obligación garantizada por la garantía bancaria. suma de dinero. El derecho contra el fiador podrá ejercerse mediante la presentación de demanda escrita, la cual deberá cumplir con las condiciones previstas por la propia garantía bancaria. Las razones de la dificultad para determinar el contenido del concepto “garantía bancaria” se deben principalmente a que expertos nacionales y extranjeros ofrecen interpretaciones teniendo en cuenta normas y conceptos. legislación vigente un determinado país, tomando como base la experiencia internacional.

En la República de Kazajstán, en un corto período de tiempo, la legislación sobre garantías y fianzas ha cambiado varias veces. En la práctica, antes de que se modificaran el Código Civil de la República de Kazajstán, la distinción entre los conceptos de "garantía" y "fianza" era mínima, porque en la gran mayoría de los casos, uno de los participantes en la garantía y la fianza La relación era un banco y, por lo tanto, debían aplicarse las normas de la legislación bancaria. En caso de cualquier conflicto entre él y Código civil tenía prioridad legislación bancaria. Así, se adaptaron cambios fundamentales del Código Civil de la República de Kazajstán a la práctica bancaria existente, en la que el garante era un deudor solidario. La esencia de estos cambios es que, por iniciativa del Banco Nacional de la República de Kazajstán, se realizaron cambios en el párrafo 4 del Capítulo 18 del Código Civil "Garantía y Fianza": el concepto de "garantía" se denominó "garantía ” y viceversa, lo que, según muchos científicos kazajos, es contrario a la lógica de todo el sistema de formas de garantizar el cumplimiento de las obligaciones. El problema resultante puede resolverse combinando las normas sobre fianzas y garantías en una sección sobre fianzas y complementando los métodos de garantía de obligaciones del Código Civil de la República de Kazajstán con normas sobre garantía bancaria.

Introducción de tales regulación legal garantía bancaria, similar a la práctica rusa, permitirá ampliar servicios bancarios, y también le permitirá introducir en la circulación de la propiedad. nueva apariencia seguridad, caracterizado alta confiabilidad, abstracción e independencia de la obligación garantizada, lo que a su vez contribuirá al desarrollo de la rotación de propiedades en Kazajstán y a la introducción de métodos de garantía generalmente aceptados.

Por otra parte, la legislación de la República de Kazajstán parece más desarrollada y más cercana a práctica internacional en la medida en que por Resolución de la Junta de la Agencia de la República de Kazajstán para la Regulación y Supervisión mercado financiero Y organizaciones financieras las Normas para la emisión por bancos de segundo piso de garantías y avales bancarios, que contienen una lista de condiciones esenciales garantía bancaria, tales como: nombre del beneficiario, nombre del principal, nombre del garante, número y fecha de la garantía, referencia a la obligación principal, monto y plazo de la garantía, condiciones bajo las cuales el garante es responsable.

El Código Civil de la República de Kazajstán clasifica la garantía como un medio para garantizar el cumplimiento de las obligaciones previstas en el Capítulo 18 del Código Civil de la República de Kazajstán, junto con métodos tales como multa, prenda, depósito, retención, correlación. con una garantía con la única diferencia de que la responsabilidad del garante es total o parcialmente solidaria, y la responsabilidad del garante es total o parcialmente subsidiaria.

Con el desarrollo de los mercados, la complicación de los instrumentos financieros, la internacionalización. lazos económicos El número de riesgos también ha aumentado significativamente. Se han vuelto más interdependientes e interdependientes, y ha aumentado significativamente el peligro de que un tipo de riesgo desencadene la aparición de otros. La apertura de los bancos a los riesgos ambientales externos ha aumentado. Esto es especialmente evidente ahora en el contexto de la crisis de los mercados financieros globales.

En el contexto de los problemas de liquidez actuales, la mayor amenaza para los bancos era la posible salida de depósitos de los hogares debido al debilitamiento de los incentivos para ahorrar y la disminución de la confianza en los bancos en la actual situación de crisis. Es gratificante observar que en la dinámica de la base de depósitos no hubo una disminución significativa en los volúmenes, y en condiciones de acceso limitado a externos recursos financieros, el crecimiento de los depósitos se ha convertido en una fuente importante de reposición de recursos.

Cabe señalar que una garantía bancaria como producto de crédito de modo significativo más rentable para el banco, ya que a diferencia de un préstamo no hay asignación dinero. Considerar una garantía bancaria como instrumento de crédito, el banco garante, al emitir una garantía en nombre del principal a favor del beneficiario, en realidad proporciona un préstamo al principal, pero no en en efectivo, pero en forma de obligación de realizar el pago al recibir la demanda del beneficiario que cumpla con los términos de la garantía. Desde el punto de vista del banco, el uso de su propia garantía es ventajoso porque al emitirla, el banco pospone el desvío de fondos de su facturación, lo que es imposible cuando se concede un préstamo. Al mismo tiempo, dado que el riesgo de la garantía es casi igual riesgo de crédito, el banco cobra una comisión adecuada por este servicio, teniendo en cuenta la seguridad ofrecida por el destinatario de la garantía. Jugó papel importante durante un período de problemas de liquidez para los bancos como resultado de la crisis financiera global.

Papel importante en la cría. sector bancario El Estado, representado por sus representantes financieros, jugó un papel en la crisis, como era de esperar. A principios de 2009, se adoptó rápidamente una ley para introducir enmiendas y adiciones a la Ley de la República de Kazajstán "Sobre contratación pública" Para estimular la demanda interna y apoyar a las empresas nacionales, la contratación pública se centró principalmente en los proveedores kazajos. Para tomar decisiones operativas, proporcione verdadera ayuda negocios nacionales proporcionando garantías, pedidos a largo plazo a holdings estatales y empresas nacionales exentos de las leyes que rigen la contratación pública.

Fue este hecho el que jugó el papel más importante en el desarrollo. producto bancario- aval bancario. Debido a la inestabilidad financiera y los problemas de liquidez, los empresarios, para evitar riesgos, prefirieron trabajar con el Estado, donde el pago está garantizado.

Por supuesto, estos cambios trajeron más que sólo beneficios. EN en este momento Los bancos, según la preferencia de sus clientes, emiten garantías ilimitadas, lo que aumenta significativamente sus riesgos. A menudo sucede que servicio requerido o la entrega no la realiza el mandante a tiempo, y el propio beneficiario tiene la culpa de ello, ya que el dinero de presupuesto estatal muchas veces llega tarde. Y entonces, por ejemplo, el cliente no puede entregar el objeto a tiempo. Por lo tanto, ante este hecho, organismos gubernamentales Exigir que las garantías no especifiquen fechas de vencimiento.

Es bastante obvio que cualquier cambio en la legislación afecta radicalmente las actividades del banco y lo obliga a adaptarse a las nuevas reglas y asumir posibles riesgos para bancos de segundo piso. Por ejemplo, actualmente se está poniendo a prueba el uso de la presentación de licitaciones en línea. Además, con dicha solicitud no se requiere garantía bancaria. En un futuro próximo, el Estado planea pasar completamente a un procedimiento virtual para aceptar solicitudes para reducir la corrupción. Hay dos escenarios posibles para el desarrollo de los acontecimientos: la garantía bancaria se cancelará por completo para la prestación de la solicitud, lo que parece poco probable, ya que el riesgo de incumplimiento de las obligaciones por parte del mandante correrá íntegramente a cargo del Estado, o la garantía también se brindará de manera virtual. Esto supone un cambio total en la garantía de licitación como producto bancario.

Aunque, en general, el sistema bancario de Kazajstán logró hacer frente a las principales consecuencias negativas. crisis mundial, e indicadores cualitativos para el sistema bancario, teniendo en cuenta la situación en mercados internacionales El capital es suficiente para hacer pagos de la deuda existente, los recursos internos son insuficientes para asegurar las tasas de crecimiento observadas. En este sentido, lo más condiciones importantes mayor desarrollo sistema bancario son el desarrollo y la adopción por parte de los bancos de nuevas vías de desarrollo estratégico que tengan en cuenta las condiciones cambiantes del mercado.

La emisión por parte del banco de una garantía bancaria y una fianza debe realizarse de conformidad con los requisitos de las Normas, la legislación civil de la República de Kazajstán, la legislación sobre contratación pública, las normas internas. politica de credito y reglas que definen condiciones generales realizar operaciones aprobadas por el consejo de administración del banco.

Según las Reglas, el banco puede emitir una garantía bancaria y una fianza tras el cumplimiento de siguientes condiciones: el banco tiene una licencia para realizar operaciones bancarias, previsto en los subpárrafos 15), 16) de la Ley de la República de Kazajstán de 31 de agosto de 1995 "Sobre bancos y bancario en la República de Kazajstán"; Cumplimiento de las normas de adecuación prudencial. equidad(coeficientes k1 y k2) y tamaño máximo riesgo por prestatario (para prestatarios que son personas relacionadas con el banco por relaciones especiales (k3.1), para otros prestatarios (k3)), establecido por el organismo autorizado para la regulación y supervisión del mercado financiero y las organizaciones financieras al final de el día hábil anterior a la fecha de celebración del correspondiente aval bancario o contrato de fianza, teniendo en cuenta el importe de la garantía bancaria o fianza emitida, con excepción de una garantía bancaria o fianza garantizada con dinero reflejado en las cuentas correspondientes. contabilidad frasco.

La emisión por parte de un banco de una garantía o fianza bancaria, así como la presentación de demandas para el cumplimiento de obligaciones bajo una garantía o fianza bancaria de acuerdo con las Reglas, prevé su ejecución en escrito. Una garantía bancaria o un contrato de fianza debe contener: el nombre de la persona jurídica deudora o el apellido, nombre (patronímico, si lo hubiera) del deudor individual, en cuyo nombre el banco emitió la garantía bancaria o fianza; el nombre de la persona jurídica-acreedor del deudor o el apellido, nombre (patronímico, si lo hubiera) del acreedor individual a cuyo favor el banco emitió una garantía o fianza bancaria; nombre del banco que emitió la garantía bancaria o fianza; número y fecha de la garantía bancaria o contrato de fianza y el número y fecha del documento(s) que estipulan la necesidad de emitir una garantía bancaria o fianza; la cantidad máxima de dinero pagadera en virtud de una garantía bancaria o un contrato de fianza, a menos que la garantía bancaria o el contrato de fianza establezca lo contrario; métodos de garantía bajo una garantía bancaria o fianza emitida, a menos que la garantía bancaria o el contrato de fianza disponga lo contrario; el período por el cual se emite una garantía bancaria o fianza, o una circunstancia (evento) cuando ocurre la obligación del banco que emitió la garantía bancaria o fianza (período de validez de la garantía bancaria o fianza), a menos que se expida lo contrario establecido por la garantía bancaria o contrato de fianza; condiciones bajo las cuales el banco se vuelve responsable (pago) bajo una garantía o fianza bancaria emitida.

Dependiendo de la composición de las partes involucradas en la obligación, el banco, en nombre y por cuenta del deudor, con el fin de asegurar el cumplimiento de las obligaciones del deudor con el garante, podrá emitir una contragarantía bancaria (en adelante denominada la contragarantía) a favor de otro banco garante que emitió una garantía bancaria a favor del acreedor del deudor. En este caso, el contrato de contragarantía bancaria debe contener: el nombre de la persona jurídica deudora o el apellido, nombre (patronímico, si lo hubiera) de la persona deudora, en cuyo nombre el banco emitió la contragarantía bancaria. ; nombre del banco que emitió la contragarantía bancaria a favor del banco garante; el nombre del banco garante a cuyo favor, en nombre del deudor, el banco emitió una contragarantía bancaria; el nombre de la persona jurídica acreedora del deudor o el apellido, nombre (patronímico, si lo hubiera) del acreedor individual a cuyo favor el banco garante emitió una garantía bancaria; número y fecha del contrato de contragarantía bancaria y número y fecha del documento(s) que estipula la necesidad de emitir una contragarantía bancaria; la cantidad máxima de dinero pagadera en virtud del contrato de contragarantía bancaria, a menos que el contrato de contragarantía bancaria establezca lo contrario; métodos para garantizar la contragarantía bancaria emitida, a menos que el acuerdo de contragarantía bancaria establezca lo contrario; el período por el cual se emitió la contragarantía bancaria, o la circunstancia (evento) a partir de la cual termina la obligación del banco que emitió la contragarantía bancaria (período de validez de la contragarantía bancaria), a menos que se emita lo contrario establecido por el contrato de contragarantía bancaria; condiciones bajo las cuales el banco se vuelve responsable (pago) bajo la contragarantía bancaria emitida.

Igor LOSKUTOV,

Jefe del departamento jurídico de la empresa "YurInfo"

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LLP “A” celebra un acuerdo con LLP “B” para el suministro de bienes y, de acuerdo con los términos del acuerdo, primero LLP “B” realiza un pago anticipado por la cantidad del 40% del monto del contrato, y transfiere el 60% restante dentro de los 45 días siguientes a la fecha de recepción de la factura - facturas y mercancías. Pero LLP “A” tenía dudas sobre la solvencia de LLP “B”, por lo que el director ordenó obtener una garantía bancaria de LLP “B”.

¿Qué actos jurídicos aprueban la forma, contenido y procedimiento para la emisión de una garantía bancaria en esta situación?

Análisis de situación

Hace relativamente poco tiempo que la legislación civil de la República de Kazajstán empezó a utilizar el término "garantía bancaria". Así, por la Ley de la República de Kazajstán de 2 de marzo de 2001, art. 331 del Código Civil de la República de Kazajstán, que regula los motivos y la forma de las garantías y fianzas, se complementó con el párrafo 4, en el que estamos hablando de sobre el derecho de los bancos de segundo piso a emitir una garantía bancaria si tienen la licencia adecuada. Actualmente, el apartado 4 del art. 331 del Código Civil de la República de Kazajstán, modificado por la Ley de la República de Kazajstán de 12 de enero de 2007, dice lo siguiente: "Los bancos de segundo piso pueden emitir garantías bancarias y avales sobre la base de una licencia organismo autorizado de acuerdo con este Código y teniendo en cuenta los actos legales reglamentarios del organismo autorizado que regula el procedimiento para la realización de estas operaciones. La emisión por bancos de segundo piso de avales y avales bancarios sin observar las normas de este Código y teniendo en cuenta los requisitos de los actos jurídicos reglamentarios del organismo autorizado conlleva su nulidad”.

Así, con base en lo dispuesto en el art. 331 del Código Civil de la República de Kazajstán, la garantía surge sobre la base de un acuerdo de garantía escrito. Los bancos de segundo piso pueden emitir garantías bancarias sobre la base de una licencia del organismo autorizado y teniendo en cuenta los actos legales reglamentarios del organismo autorizado que regulan el procedimiento para realizar estas operaciones.

Los requisitos para la emisión de una garantía bancaria están contenidos en las Normas para la emisión de garantías y avales bancarios por bancos de segundo piso, aprobadas por Resolución de la Junta de la Agencia de la República de Kazajstán para la Regulación y Supervisión del Mercado Financiero y Organizaciones de 28 de abril de 2008 No. 55 (en adelante, el Reglamento).

Las normas regulan las condiciones necesarias para que un banco emita una garantía bancaria, el procedimiento para emitir una garantía bancaria, así como la forma y el contenido del acuerdo de garantía bancaria, incluidas las condiciones bajo las cuales el banco se vuelve responsable (de pago) en virtud del garantía bancaria emitida.

Cabe señalar que las relaciones relacionadas con la emisión de garantías bancarias pueden, por acuerdo de las partes, regularse por las Reglas Uniformes para Garantías a la Vista, modificadas en 2009, aprobadas por la Cámara de Comercio Internacional (en adelante, la URDG Normas). Las normas URDG se aplican si el texto de la garantía contiene una mención de que la garantía está sujeta a ellas.

Palabras clave: LLP, contrato de suministro, solvencia, ejecución de aval bancario.

Situación 2

¿Cómo debería la LLP “B” emitir una garantía bancaria, sobre la base del acuerdo celebrado y qué documentos debería presentar la LLP “A” el día de la confirmación de la solvencia?

Análisis de situación

En el arte. 292 del Código Civil de la República de Kazajstán, junto con otros métodos enumerados para garantizar el cumplimiento de una obligación, se indica una garantía. Así, una garantía bancaria es una forma de asegurar el cumplimiento de una obligación, en la que el banco (garante) emite, a petición del deudor (principal), un compromiso escrito de pagar al acreedor (beneficiario) una suma de dinero al presentación de una demanda para su pago.

Actualmente, la garantía como medio para garantizar el cumplimiento de una obligación se utiliza ampliamente en la circulación civil en la República de Kazajstán. La garantía se puede obtener de casi cualquier banco kazajo. La emisión de una garantía bancaria por parte del banco se lleva a cabo de acuerdo con los requisitos de las Reglas para la emisión por bancos de segundo piso de garantías y fianzas bancarias, aprobadas por Resolución de la Junta de la Agencia de la República de Kazajstán para Regulación y Supervisión del Mercado Financiero y Organizaciones Financieras de 28 de abril de 2008 No. 55 (en adelante, las Reglas), así como la legislación civil de la República de Kazajstán, la legislación sobre contratación pública, las reglas sobre política crediticia interna y las reglas. definir las condiciones generales para la realización de operaciones aprobadas por el directorio del banco.

Cabe señalar que el garante bajo una garantía bancaria emitida no cumple con la obligación para el principal (deudor), cumple con su obligación establecida por el contrato de garantía bancaria. La principal diferencia entre una garantía bancaria y una garantía en general es que el garante es responsable del deudor (artículo 329 del Código Civil de la República de Kazajstán), y se establece su responsabilidad solidaria, y el garante bajo una garantía bancaria es responsable de sí mismo. Por tanto, el garante de la garantía bancaria no tiene relación directa con la obligación principal entre el acreedor y el deudor. Ésta es la propiedad más importante de la garantía bancaria, que la distingue de otros tipos de garantía para el cumplimiento de obligaciones, que, por regla general, tienen carácter accesorio.

Por tanto, una garantía bancaria es una obligación unilateral, pero la base para emitir una garantía es un acuerdo entre el principal y el garante, según el cual el garante se compromete por escrito a pagar al acreedor del principal la cantidad de dinero adecuada.

La emisión de una garantía bancaria es el resultado de la satisfacción por parte del garante de la solicitud del mandante de emitir una garantía bancaria. Por tanto, la base para la emisión de una garantía bancaria es la solicitud del mandante. La solicitud de garantía del principal y las condiciones para satisfacer esta solicitud se determinan mediante un acuerdo entre el garante y el principal sobre el procedimiento y las condiciones para la emisión de una garantía bancaria. Pero hay que tener en cuenta que la legislación de la República de Kazajstán no contiene ninguna norma sobre prisión obligatoria acuerdo escrito entre el principal y el garante.

Por lo anterior, la emisión de una garantía bancaria se realiza en varias etapas. Usando nuestro ejemplo, esto se puede ilustrar de la siguiente manera.

En el caso considerado, el garante es el banco, el beneficiario (acreedor) es la LLP “A” y el principal (deudor) es la LLP “B”. La garantía bancaria asegura el correcto cumplimiento por parte del principal (LLP “B”) de su obligación con el beneficiario (LLP “A”) de pagar el 60% restante del costo de los bienes suministrados a LLP “A”.

El contrato de suministro celebrado entre LLP “A” y LLP “B” debe prever la obligación de LLP “B” de proporcionar una garantía bancaria. En cumplimiento de esta obligación, LLP “V” envía una solicitud por escrito al banco para obtener una garantía. Sin dicha solicitud, la garantía bancaria se considera inválida. Luego, se puede concluir un acuerdo sobre el procedimiento y las condiciones para la emisión de una garantía bancaria entre el banco y LLP "B".

El banco está considerando la cuestión de proporcionar una garantía bancaria a favor del beneficiario (LLP “A”).

Según las Reglas, el banco emite una garantía bancaria si se cumplen las siguientes condiciones:

• el banco tiene una licencia para realizar operaciones bancarias previstas en los párrafos. 15), 16) apartado 2 del art. 30 de la Ley de la República de Kazajstán de 31 de agosto de 1995 "Sobre bancos y actividades bancarias en la República de Kazajstán";
• disponibilidad de consentimiento por escrito del deudor para que el banco proporcione información sobre él y la garantía bancaria emitida a la base de datos burós de crédito con posterior envío por parte del banco de la información especificada a los burós de crédito.

La emisión de un aval bancario por parte de un banco se formaliza por escrito. En este caso, el contrato de garantía bancaria deberá contener:

• el nombre de la entidad jurídica: el deudor en cuyo nombre el banco emitió la garantía bancaria;
• el nombre de la entidad jurídica: el acreedor del deudor, a cuyo favor el banco emitió una garantía bancaria;
• nombre del banco que emitió la garantía bancaria;
• número y fecha del contrato de garantía bancaria y número y fecha del documento(s) que estipulan la necesidad de emitir una garantía bancaria;
• la cantidad máxima de dinero pagadera en virtud del contrato de garantía bancaria;
• métodos para asegurar la garantía bancaria emitida;
• el período por el cual se emite la garantía bancaria, o la circunstancia (evento) en cuyo caso finaliza la obligación del banco que emitió la garantía bancaria (período de validez de la garantía bancaria);
• condiciones bajo las cuales el banco se vuelve responsable (pago) bajo la garantía bancaria emitida.

Una garantía bancaria es prueba de que el principal es capaz de cumplir obligaciones asumidas según el acuerdo principal. Dado que el banco se compromete a pagar una determinada cantidad bajo garantía bancaria, y esta obligación es irrevocable, a priori el banco la acepta sólo si confía en la solvencia del mandante, en su reputación comercial y económica. Es decir, la solvencia de LLP “V” es verificada por el banco y confirmada por el hecho de proporcionar una garantía bancaria. En este sentido, LLP “B” no necesita presentar ningún documento a LLP “A” para confirmar su solvencia.

Situación 3

LLP “A” celebra un acuerdo con LLP “B” para el suministro de bienes y, de acuerdo con los términos del acuerdo, la primera LLP “B” realiza un pago por adelantado por la cantidad del 40% del monto del contrato. , y transfiere el 60% restante dentro de los 45 días siguientes a la fecha de recepción de la factura - facturas y mercancías. Pero LLP “A” tenía dudas sobre la solvencia de LLP “B”, por lo que el director ordenó obtener una garantía bancaria de LLP “B”.

¿Qué condiciones de LLP “A” deben incluirse en los documentos para que en caso de insolvencia de LLP “B” sea posible recibir el monto de la deuda del banco garante?

Análisis de situación

De conformidad con el apartado 2 del art. 333 del Código Civil de la República de Kazajstán, el garante tiene el derecho de plantear objeciones a las reclamaciones del acreedor, que el deudor podría presentar, a menos que se desprenda lo contrario del contrato de garantía. El fiador no pierde el derecho a estas objeciones aunque el deudor renuncie a ellas o admita su deuda.

Las restricciones al derecho del garante a plantear objeciones a las reclamaciones del acreedor sólo pueden surgir de los términos del acuerdo de garantía, por ejemplo, si el acuerdo de garantía prevé la satisfacción incondicional de las reclamaciones del acreedor en la primera solicitud. Este es el tipo de garantía que ofrecen los bancos.

La relación que surge de una garantía bancaria vincula exclusivamente al garante (banco) y al acreedor (beneficiario). Una garantía por su naturaleza es un acuerdo separado, independiente del contrato subyacente en el que se basa, por lo que el garante no está de ninguna manera relacionado con dicho contrato, a pesar de que en el texto de la garantía figura una referencia al mismo. .

En nuestro caso, el garante es el banco, el beneficiario es LLP “A”. El deudor (en nuestro caso, LLP “V”), cuya obligación con el acreedor está garantizada por una garantía bancaria, no participa directamente en la relación de garantía bancaria. Por lo tanto, el deudor, al no ser parte en el contrato de garantía bancaria, no tiene derecho a impugnar las acciones del acreedor para ejecutar la garantía bancaria.

El cumplimiento de la garantía se lleva a cabo de acuerdo con los términos de la garantía. Por lo tanto, para que LLP “A” en caso de insolvencia de LLP “B” pueda recibir libremente dinero bajo garantía bancaria del banco, es necesario, incluso en la etapa de emisión de la garantía, asegurarse de que LLP “B” se proporciona a petición suya para ser irrevocable e incondicional a la primera solicitud.

En este caso, la irrevocabilidad de la garantía está determinada por el hecho de que el banco garante no tiene derecho a cancelar la garantía antes de su vencimiento, reducir el monto y duración de la garantía, o realizar cualquier cambio en los términos. de la garantía que lesione los derechos del beneficiario, sin el consentimiento de éste a tal cambio. Garantía incondicional: cuando el reclamo del beneficiario está sujeto a satisfacción por parte del garante a primer requerimiento sin necesidad de presentar ningún documento que confirme el incumplimiento por parte del mandante de sus obligaciones en virtud del contrato principal.

En la práctica mundial, se utilizan ampliamente garantías bancarias irrevocables e incondicionales. En realidad, una garantía bancaria suele significar precisamente ese tipo de garantía. Así, según las Reglas Uniformes para Garantías a la Vista, aprobadas por la Cámara de Comercio Internacional, última edición Reglas URDG - 758, el garante está obligado a cumplir con las obligaciones bajo la garantía previa presentación por parte del acreedor de documentos específicos que se especifican en la garantía, sin verificar si la obligación principal se ha cumplido o no. Así, el párrafo 5 (a) de las Reglas URDG establece: “La obligación del garante de pagar bajo la garantía no depende de reclamaciones o defensas que surjan de cualquier relación distinta de la relación entre el garante y el beneficiario”.

Una garantía bancaria se llama incondicional porque no se requieren condiciones para que el garante cumpla con las demandas del acreedor. Además, incluso si el deudor presenta pruebas irrefutables de su cumplimiento de la obligación garantizada por dicha garantía, el garante no tiene derecho a negarse a cumplir la obligación derivada de la garantía con referencia al hecho de que la obligación no ha sido violada por el deudor. Por eso una garantía bancaria incondicional es la garantía más fiable.

Elaborado para la revista “Dossier” No. 8 (152)
Ospanova Gulnar, socia

Nota. Revocado por resolución de la Junta Banco nacional RK de 28 de enero de 2017 No. 21 (entrará en vigor al vencimiento de diez días naturales después del día de su primera publicación oficial).

De conformidad con el párrafo 4 del artículo 331 del Código Civil de la República de Kazajstán, el párrafo 4) del párrafo 1 del artículo 9 de la Ley de la República de Kazajstán de 4 de julio de 2003 “Sobre regulación gubernamental y supervisión del mercado financiero y las organizaciones financieras" Junta de la Agencia de la República de Kazajstán para la Regulación y Supervisión del Mercado Financiero y las Organizaciones Financieras (en adelante, la Agencia) DECIDE:

1. Aprobar las Normas adjuntas para la emisión de avales y avales bancarios por parte de los bancos de segundo piso.

2. Esta resolución entrará en vigor una vez transcurridos catorce días a partir de la fecha del registro estatal en el Ministerio de Justicia de la República de Kazajstán.

3. Departamento de Estrategia y Análisis (Dilimbetova G.A.):

1) junto con el Departamento Jurídico (Sarsenova N.V.), tomar medidas para el registro estatal de esta resolución ante el Ministerio de Justicia de la República de Kazajstán;

2) dentro de los diez días siguientes a la fecha del registro estatal en el Ministerio de Justicia de la República de Kazajstán, comunicar esta resolución a las divisiones interesadas de la Agencia, Asociación entidades legales"Asociación de Financieros de Kazajstán".

4. El Servicio del Presidente (Kenzhe A.) tomará medidas para publicar esta resolución en los medios de comunicación de la República de Kazajstán.

5. El control de la aplicación de esta resolución corresponde al vicepresidente de la Agencia, K.B.

Reglas para la emisión por parte de bancos de segundo piso
avales y avales bancarios

1. Estas Reglas han sido desarrolladas de conformidad con el Código Civil de la República de Kazajstán ( parte general) de 27 de diciembre de 1994, la Ley de la República de Kazajstán de 4 de julio de 2003 "Sobre la regulación y supervisión estatal del mercado financiero y las organizaciones financieras" y establece requisitos para la emisión por parte de bancos de segundo piso (en adelante, bancos ) de avales y fianzas bancarias.

2. La emisión por parte del banco de una garantía y fianza bancaria se lleva a cabo de conformidad con los requisitos de estas Reglas, la legislación civil de la República de Kazajstán, la legislación sobre contratación pública, las reglas sobre la política crediticia interna y las reglas que definen las condiciones generales para realizar operaciones aprobadas por el consejo de administración del banco.

3. El banco emite una garantía bancaria y fianza si se cumplen las siguientes condiciones:

1) el banco tiene una licencia para realizar operaciones bancarias previstas en los subpárrafos 15), 16) del párrafo 2 del artículo 30 de la Ley de la República de Kazajstán del 31 de agosto de 1995 "Sobre bancos y actividades bancarias en la República de Kazajstán ”;

2) la presencia de un consentimiento por escrito del deudor para que el banco proporcione información sobre él y la garantía bancaria o fianza emitida a la base de datos del buró de crédito con el posterior envío por parte del banco de la información especificada a los burós de crédito.

4. Para los efectos de este Reglamento, la emisión por un banco de un aval o aval bancario, así como la presentación de demandas para el cumplimiento de obligaciones bajo aval o aval bancario, requiere su ejecución por escrito.

5. El aval bancario o contrato de fianza deberá contener:

1) el nombre de la persona jurídica deudora o el apellido, nombre (patronímico, si lo hubiera) del deudor individual, en cuyo nombre el banco emitió una garantía o fianza bancaria;

2) el nombre de la persona jurídica acreedora del deudor o el apellido, nombre (patronímico, si está disponible) del acreedor individual a cuyo favor el banco emitió una garantía o fianza bancaria;

3) el nombre del banco que emitió la garantía o fianza bancaria;

4) el número y fecha de la garantía bancaria o contrato de fianza y el número y fecha del documento(s) que estipula la necesidad de emitir una garantía bancaria o fianza;

5) la cantidad máxima de dinero pagadera en virtud de una garantía bancaria o un contrato de fianza, a menos que la garantía bancaria o el contrato de fianza establezca lo contrario;

6) métodos de garantía bajo una garantía bancaria o fianza emitida, a menos que la garantía bancaria o el contrato de fianza disponga lo contrario;

7) el período por el cual se emitió la garantía bancaria o fianza, o la circunstancia (evento) en cuyo caso termina la obligación del banco que emitió la garantía bancaria o fianza (período de validez de la garantía bancaria o fianza), a menos que lo contrario establecido por la garantía bancaria o contrato de fianza;

8) las condiciones bajo las cuales el banco se vuelve responsable (pago) bajo la garantía o fianza bancaria emitida.

6. Dependiendo de la composición de las partes intervinientes en la obligación, el banco, en nombre y por cuenta del deudor, con el fin de asegurar el cumplimiento de las obligaciones del deudor con el garante, podrá emitir una contragarantía bancaria (en adelante denominada contragarantía) a favor de otro banco garante que emitió una garantía bancaria a favor del acreedor del deudor.

7. El contrato de contragarantía bancaria deberá contener:

1) el nombre de la persona jurídica deudora o el apellido, nombre (patronímico, si lo hubiera) del deudor individual, en cuyo nombre el banco emitió una contragarantía bancaria;

2) el nombre del banco que emitió la contragarantía bancaria a favor del banco garante;

3) el nombre del banco garante a cuyo favor, en nombre del deudor, el banco emitió una contragarantía bancaria;

4) el nombre de la persona jurídica acreedora del deudor o el apellido, nombre (patronímico, si lo hubiera) del acreedor individual a cuyo favor el banco garante emitió una garantía bancaria;

5) el número y fecha del contrato de contragarantía bancaria y el número y fecha del documento(s) que estipulan la necesidad de emitir una contragarantía bancaria;

6) la cantidad máxima de dinero pagadera en virtud del contrato de contragarantía bancaria, a menos que el contrato de contragarantía bancaria establezca lo contrario;

7) métodos para garantizar la contragarantía bancaria emitida, a menos que el contrato de contragarantía bancaria establezca lo contrario;

8) el período por el cual se emitió la contragarantía bancaria, o la circunstancia (evento) a partir de la cual termina la obligación del banco que emitió la contragarantía bancaria (período de validez de la contragarantía bancaria), salvo que el contrato de contragarantía bancaria establezca lo contrario;

9) las condiciones bajo las cuales el banco asume la responsabilidad (pago) en virtud de la contragarantía bancaria emitida.

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La principal diferencia entre una carta de crédito y una garantía es que la primera es un instrumento de pago manteniendo las obligaciones contractuales, mientras que una garantía es una especie de seguro de que se cumplirán las obligaciones contractuales.

Garantía bancaria representa una obligación del banco, emitida a solicitud del cliente a su contraparte, de pagar a la contraparte, previa presentación de una demanda por escrito, un monto dentro del monto garantizado, en caso de incumplimiento por parte del cliente de sus obligaciones especificadas en la garantía.

El banco ofrece los siguientes tipos garantías:

Emitido a petición del licitador a la parte que anunció la licitación, y garantiza que el licitador cumple con sus obligaciones derivadas de la propuesta de licitación presentada por él.

Emitido a solicitud del contratista de bienes o servicios al cliente, como garantía del correcto cumplimiento por parte del contratista de los términos del contrato celebrado entre el contratista y el cliente.

Emitido a petición del vendedor de bienes o servicios al comprador, generalmente por el importe del anticipo recibido en virtud del contrato celebrado entre el vendedor y el comprador, y garantiza la devolución del importe del anticipo pagado.

Emitido a petición del comprador a favor del vendedor y garantiza que el comprador cumple con sus obligaciones de pago por los bienes/servicios suministrados, de conformidad con el contrato celebrado entre el vendedor y el comprador.

Emitido a solicitud del prestatario a la organización que otorgó el préstamo, y garantiza que el prestatario cumpla con sus obligaciones con el prestamista de reembolsar el monto principal y/o los intereses del préstamo dentro del plazo acordado.

Al igual que una garantía, sirve como garantía de la obligación de pagar o cumplir otras obligaciones contractuales. Las cartas de crédito standby se utilizan para financiar el comercio internacional con países donde está prohibido el uso de garantías bancarias. acuerdos comerciales(EE.UU.), se prohíbe el carácter documental de las garantías, o al realizar transacciones con organizaciones internacionales (Banco Europeo reconstrucción y desarrollo, Banco Mundial, etc.)
Las cartas de crédito standby, a diferencia de las garantías (que generalmente están sujetas a las leyes del país de emisión), están sujetas a las costumbres y prácticas uniformes para créditos documentarios (Publicación ICC No. 600), un instrumento internacional que es legalmente vinculante.

¿Por qué esto es beneficioso tanto para el Comprador como para el Vendedor?

Beneficios para el vendedor:

• Se proporciona una garantía para el cumplimiento adecuado por parte del comprador de las obligaciones contractuales que se describieron en los términos del contrato.
• la posibilidad de recibir un pago por adelantado por un producto o servicio
• ampliar el círculo de contrapartes

Ventajas para el Comprador:

• la oportunidad de aumentar el monto y extender el período de pago diferido para los productos comprados
• obtener un pago diferido en virtud del contrato
• obtener altas ganancias de usos alternativos de los fondos.
• gestionar eficazmente sus recursos financieros

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Qué se necesita para emitir una garantía:

• Cobertura 100% en efectivo o colateral(bienes inmuebles, bienes muebles, equipo, dinero en una cuenta de ahorros);
• Una copia o borrador del concurso/documentación de licitación/contrato comercial;
• Solicitud original de emisión de garantía.