¿Con qué compañía de seguros estaba asegurado el sindicato? VTB Insurance dijo quién recibirá una indemnización tras el incendio en el centro comercial Sindika

El centro comercial "Sindika" fue asegurado en " Seguro VTB"en 4,2 mil millones de rublos, dijo el presidente de la Unión Panrusa de Aseguradores en una entrevista con Business FM. La compañía aseguradora de la emisora ​​explicó qué riesgos estaban cubiertos y quién recibiría la indemnización.

El complejo de construcción Sindika estaba asegurado por VTB Insurance. Business FM fue informado sobre esto por el presidente de la Unión Panrusa de Aseguradores, Igor Yurgens.

Anteriormente, la organización afirmó que los daños causados ​​por un incendio en el mayor mercado de la construcción en la región de Moscú podrían ascender a 5 mil millones de rublos. Según el presidente de la organización, Igor Yurgens, Sindika está asegurada por 4,2 mil millones de rublos.

Ígor Yurgens,Presidente de la Unión Panrusa de Aseguradores, Vicepresidente de la Unión Rusa de Industriales y Empresarios

“El centro comercial Sindika fue asegurado por VTB Insurance por un importe de 4,2 mil millones de rublos. Experiencia, consideración de todos los detalles. evento asegurado tomará algún tiempo. Esto suele durar varios meses, pero esta empresa no tiene dudas sobre el importe, y tras los trámites pertinentes se puede pagar a los propietarios. La estimación de 5 mil millones aún no ha sido confirmada, pero tampoco ha sido refutada, por lo que el daño principal será compensado por VTB Insurance”.

¿El seguro Syndica cubrirá las pérdidas sufridas por los empresarios que trabajan en el centro comercial? Alexey Volodin, director general adjunto de Seguros VTB, comenta:

Alexey Volodin, director general adjunto de Seguros VTB

“Se cubrieron todos los riesgos asociados a daños materiales: elementos estructurales, decoración de interiores, equipamiento. También aseguramos acciones ilegales terceros. Se aseguró toda la gama de riesgos patrimoniales. se trata de sobre el asegurado, es decir, directamente el propietario del complejo comercial. También es posible que el beneficiario sea el banco, que prestó adecuadamente a este complejo y actuó como acreedor hipotecario y beneficiario”.

Antes del incendio en el aparcamiento al lado complejo de construcción"Sindika" hubo una explosión, se está verificando la versión de que hubo una explosión de una bombona de gas en el coche. Esto lo contaron fuentes de RBC en el Ministerio de Situaciones de Emergencia. Es demasiado pronto para hablar de incendio intencionado del centro comercial, ya que el derrumbe de las estructuras se completó recién por la mañana, añadió el interlocutor. TASS informó anteriormente que la investigación estaba considerando la posibilidad de un incendio provocado, citando una fuente de las fuerzas del orden.

Según Yuri Savelov, miembro del Presidium de Apoyo a Rusia, si la investigación demuestra que se trata de un incendio provocado, esto podría ayudar en parte a los empresarios afectados.

Yuri Savelov, miembro del presidium de “Opora Rossii”

“Si la investigación demuestra que se trata de un incendio provocado, probablemente parte de la responsabilidad pueda recaer en los pirómanos. Es difícil decir cómo esto ayudará al empresario, pero al menos tendrá tal responsabilidad ante otros acreedores que no tendrá la culpa. No lo perdonarán, pero tal vez en algún lugar le den un indulto para que pueda pagar esta deuda, un préstamo comercial. Si existe una versión del incendio provocado, ¿por qué no considerarla? Sí, competidores, ¿por qué no? En segundo lugar, es posible que todavía queden aseguradoras, que todo esté asegurado y alguien necesite dinero”.

En cuanto a los pagos por coches averiados, como señala Igor Yurgens, si el coche está asegurado por CASCO, habrá una indemnización. “En el seguro obligatorio de responsabilidad civil de automóviles, si sólo se asegura la responsabilidad frente a terceros, si se encuentra al culpable del incendio, si se reconoce como tal a este culpable o a un grupo de personas, a una persona física o jurídica, luego de varios juicios, es posible que pueda obtener parcialmente de él un seguro obligatorio de responsabilidad civil del automóvil. Pero ese resultado me parece improbable”, afirmó el presidente de la Unión Panrusa de Aseguradores.

Las pérdidas de los propietarios del centro comercial Sindika que se quemó el domingo ascienden a al menos 5,5 mil millones de rublos, las pérdidas de varios cientos de inquilinos ascienden a al menos otros 6 mil millones de rublos. En un año y medio se construirá un nuevo centro comercial en el lugar del quemado.

Sindika estaba bien asegurada. El propietario no podrá contar con más de 4,2 mil millones de rublos. pago del seguro, dijo VTB Insurance, donde estaba asegurada Sindika. Al mismo tiempo, el contrato de seguro entre el centro comercial Sindika y VTB Insurance no cubre las pérdidas de terceros, señaló Alexey Volodin, director general adjunto de VTB Insurance.

Según él, el pago irá precedido de un examen, que puede durar de tres a seis meses. "Nuestro riesgo real para el centro comercial Sindika es de 3 millones de euros, el resto está reasegurado con las principales aseguradoras del mundo", se lee en un comunicado del servicio de prensa del grupo VTB recibido por RBC.

El incendio en el centro comercial de construcción Sindika en el kilómetro 65 de la carretera de circunvalación de Moscú cubrió 55 mil metros cuadrados. m, informó la dirección principal del Ministerio de Situaciones de Emergencia de Rusia para la región de Moscú. El incendio se registró el domingo 8 de octubre, alrededor de las 15:00 horas; La quema al aire libre no se extinguió hasta las siete de la mañana del lunes 9 de octubre. Como resultado, el centro comercial quedó completamente incendiado.

Como una de las versiones, actualmente se estudia la posible explosión de una bombona de gas en uno de los coches que se encontraba en el aparcamiento subterráneo. Según una fuente de RBC en el Ministerio de Situaciones de Emergencia regional, poco antes de la explosión se escuchó un estruendo en el estacionamiento. La misma información fue expresada por una fuente del Centro Regional Central del Ministerio de Situaciones de Emergencia. Al mismo tiempo, es demasiado pronto para hablar de incendio provocado, dijeron los interlocutores de RBC. El centro comercial fue construido en 2014 en el solar de un mercado de la construcción y pertenece al holding Sindika, controlado por la familia del senador de Kabardino-Balkaria Arsen Kanokov (en el último ranking Forbes 200 los empresarios mas ricos Rusia” ocupa el puesto 191 con una fortuna de 500 millones de dólares).

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“Resulta que el mercado quemado de Sindika, como dicen, se azotó solo. En febrero de 2017, les llegó una inspección y descubrieron un gigantesco almacén de 900 metros en el sótano. Naturalmente, se recomendó a la dirección de Sindika que pusiera todo en orden lo antes posible y no almacenara materiales peligrosos en desorden.

El 18 de septiembre, “Sindika” recibió otro cheque: “¡Bueno, por favor, arréglalo que se va a incendiar!”. Pero, como suele ocurrir, es fácil convencer a los pequeños comerciantes para que utilicen extintores, pero se intenta obligar a Kanokov a desembolsar dinero”.

Área total del centro comercial Sindika fue de 131 mil metros cuadrados. m, ocupaba 14,8 hectáreas en el pueblo de Razdory, distrito de Odintsovo, región de Moscú, según datos públicos mapa catastral. El terreno y el complejo en sí pertenecían a Sindika-O LLC, según un extracto del Registro Estatal Unificado de Bienes Raíces. El 49% de Sindika-O LLC pertenece, según el Registro Estatal Unificado de Personas Jurídicas, a Fatima Kanokova, el 21% a Artur Kardanov, copropietario de varias docenas de estructuras afiliadas al holding Sindika. El 30% restante pertenece a Invest-Maxima LLC, Invent-Project CJSC y Trumark Assets Ltd., registradas en las Islas Vírgenes Británicas.

El coste de construcción del edificio del centro comercial en 2014 dentro del holding Sindika se estimó en 5 mil millones de rublos. El coste de la instalación en vísperas del incendio podría haber sido de 5,5 a 6,5 ​​mil millones de rublos, creen los analistas de Knight Frank. En 2016, los ingresos de Sindika-O ascendieron, según SPARK-Interfax, a 955,6 millones de rublos. A modo de comparación: ingresos según RAS de Kashirsky Dvor CJSC, propietario de tres centros comerciales de construcción del mismo nombre en Moscú con una superficie total de 146 mil metros cuadrados. m equivalía a 506 millones de rublos. Los ingresos reales de Sindika podrían ser significativamente mayores.

“Los mercados y los centros comerciales tipo “market” se consideran un ámbito de actividad extremadamente rentable”, afirma el director del departamento bienes raíces minoristas Caballero Frank Evgeniy Khakberdieva. Según sus datos, el precio medio del alquiler en Sindik oscilaba entre 1,5 mil y 3 mil rublos. por 1 metro cuadrado m por mes. Teniendo en cuenta que, según Knight Frank, sólo unos 90 mil metros cuadrados eran aptos para alquiler. m, los ingresos anuales del mercado podrían oscilar entre 1,6 mil millones y 3,2 mil millones de rublos. Resulta que los propietarios de Sindika ya han recuperado al menos una parte importante de su inversión en construcción.

Las pérdidas de los inquilinos podrían ser aún mayores. El director general de INFOLine-Analytics, Mikhail Burmistrov, los estimó en 8 mil millones de rublos. se trata de precios minoristas, mientras que en el comercio mayorista las pérdidas podrían ascender a unos 6 mil millones de rublos, añadió el experto. Según él, esta cantidad se calculó teniendo en cuenta la mercancía en establecimientos minoristas y almacenes, así como el equipo comercial y los gastos de trabajos de renovacion. En total, el centro comercial tenía más de 200 inquilinos, algunos de los cuales ocupaban varios puntos de venta, como sabe Burmistrov. En Sindik había 876 tiendas, como se indica en la página web del propio centro comercial. Todos ellos especializados en productos para la construcción y reparación, muebles, artículos de interior, etc. Pregunta compensación monetaria los inquilinos deben decidir con el propietario del centro comercial, dijo el ministro a RBC mercado de consumo y servicios de la región de Moscú Vladimir Posazhennikov.

Al mismo tiempo, los inquilinos afectados de Sindika podrán trasladarse a otros mercados de construcción en la región de Moscú, señaló. La administración del centro comercial mantiene contacto con los inquilinos, afirmó a su vez la jefa del servicio de prensa del centro comercial Sindika, Jamilya Khagarova. Por ahora, según ella, es prematuro hablar de cualquier compensación. Al mismo tiempo, prometió que los propietarios de Sindika “no dejarán en problemas a sus antiguos inquilinos”.

Para los inquilinos que querían asegurar sus bienes era bastante difícil hacerlo, dijeron a RBC los empresarios entrevistados. Según ellos, esto se vio obstaculizado por la posición de la compleja administración. "Las aseguradoras exigieron, por ejemplo, un aislamiento ignífugo del techo, pero la administración del centro comercial lo prohibió", dijo a RBC Sergei, gerente de la tienda Stroy Alternative (ubicada en el primer piso de Sindiki).

El inquilino puede reclamar una indemnización al propietario si la obligación de cumplir las normas seguridad contra incendios el local alquilado es responsabilidad del propietario, explica Irina Medvedskaya, socia de DS Law. Sin embargo, en en este momento No hay datos sobre cómo se regulaban estas relaciones en el centro comercial Sindika. Se puede presentar una reclamación por daños y perjuicios tanto contra el propietario como contra el inquilino si el incendio se produjo por culpa de este último, aclara Anton Babenko, socio del despacho de abogados Padva and Epstein.

Según los propios datos de Sindiki, a los que RBC se refirió anteriormente, el holding "sirve" a mercados universales como Troitsky en Strogino, Usachevsky en Khamovniki y Bratislavsky en Maryino, así como al mercado de construcción y confección de Pokrovsky en Biryulyovo-Zapadny. El holding también era propietario de los mercados Tushinsky y Matveevsky en Moscú.

Según SPARK-Interfax, las estructuras asociadas con Arsen Kanokov no sólo sirven, sino que también son propietarias de estos mercados. Por ejemplo, en la divulgación de información de OJSC TD Usachevsky del 1 de julio de 2004, se indicó que CJSC Sindika-M poseía el 29,4% de las acciones, y en mayo de 2011, el 75% se transfirió al balance de Rolitex LLC, encabezada Por Timur Kanokov.

El tribunal condenó a VTB Insurance a pagar 766 millones de rublos. según el reclamo de los dueños del mercado quemado "Sindika"

Tribunal de Arbitraje Moscú, en una reunión celebrada el lunes, decidió recuperar un total de 766 millones de rublos de VTB Insurance (parte del grupo SOGAZ) a petición de los propietarios del mercado incendiado Sindika hace dos años (Sindika-O LLC), una empresa de Interfax. informó el corresponsal "desde la sala del tribunal".

"Recuperar de VTB Insurance LLC a favor de Sberbank de Rusia sobre la base de un acuerdo sobre la apertura de una cuenta no renovable linea de credito 135,9 millones de rublos compensación del seguro en virtud del contrato de seguro (...) recuperar de VTB Insurance a favor de Sindika-O LLC 489,7 millones de rublos de compensación del seguro, 15,1 millones de rublos de pérdidas, 125,3 millones de rublos de intereses por el uso de otros en efectivo, (. . .), así como el costo del pago de derechos estatales por un monto de 184 mil rublos. El resto de las pretensiones deben ser rechazadas”, se lee en la decisión del juez.

Gran incendio en un centro comercial materiales de construcción"Sindika", situada en el km 65 de la carretera de circunvalación de Moscú, ocurrió en octubre de 2017. El centro comercial estaba asegurado por VTB Insurance por un monto de 4,3 mil millones de rublos en el verano de 2018, el caso fue reconocido como asegurado y la aseguradora pagó a la organización 3,6 mil millones de rublos;

A finales de junio de 2019, Sindika-O LLC apeló ante el Tribunal de Arbitraje de Moscú con una demanda para recuperar de la compañía de seguros VTB la compensación del seguro perdida por un monto de 639 millones de rublos, así como los intereses por el uso de fondos ajenos. por valor de 111 millones de rublos y pérdidas por valor de 213 millones de rublos (en total 963,4 millones de rublos). Según el representante del demandante, debido a una compensación del seguro incompleta, la organización contrajo una deuda crediticia con Sberbank.

La discusión principal en la reunión del lunes entre los representantes del demandante y del demandado giró en torno al hecho de que, en opinión del demandado, después del incendio el inmueble asegurado tenía restos utilizables. Los demandados también alegaron que los dueños del mercado derribaron elementos asegurados del edificio que podrían haber sido utilizados o vendidos. La aseguradora dijo al tribunal que, teniendo en cuenta la depreciación y los saldos utilizables restantes, el monto total de la pérdida de propiedad se pagó con base en el valor contable declarado.

La parte demandante informó que los elementos de emergencia del edificio incendiado fueron demolidos por acuerdo de ambas partes. Además, todo el objeto asegurado fue declarado perdido y no quedaron restos utilizables; si el demandado cree que los restos pueden ser valiosos, entonces el demandante declaró ante el tribunal que estaba dispuesto a abandonarlos y transferirlos al demandado para su uso.

La decisión se puede apelar dentro de un mes a partir de la fecha de fabricación.

Los cobros de las compañías de seguros rusas a finales de 2019 no cambiaron en comparación con 2018 y ascendieron a 1,48 billones de rublos. Por primera vez desde 2009, el mercado no creció, según la revisión de los indicadores clave de desempeño de las aseguradoras realizada por el Banco Central de la Federación Rusa.

Como se señala en la revisión, el estancamiento está asociado con cambios...

Los bomberos localizaron el incendio en el centro comercial Sindika en la carretera de circunvalación de Moscú, mientras que la evacuación oportuna evitó pérdidas de vidas. Las aseguradoras estiman preliminarmente los daños causados ​​por el incendio en cinco mil millones de rublos.

El centro comercial se incendió el domingo por la tarde. La superficie total del incendio fue de 55 mil metros cuadrados Según el Ministerio de Situaciones de Emergencia, un total de tres mil personas fueron evacuadas del edificio y tres resultaron heridas.

Evacuación competente

Según el Ministerio de Situaciones de Emergencia, los sistemas de alerta y la evacuación competente permitieron evitar la muerte de personas en caso de incendio. “Tan pronto como apareció humo, se activaron los sistemas de alarma y alerta del edificio. Inmediatamente se pidió a la gente que abandonara el lugar y se organizó su evacuación”, dijo un representante del departamento.

Según sus palabras, “gracias a esto pudimos evitar el pánico y las terribles consecuencias, ya que del almacén salía humo con materiales de construcción extremadamente peligrosos para los humanos”.

Según el Ministerio de Situaciones de Emergencia, cuando comenzó el incendio, se bloqueó inmediatamente el acceso a todas las instalaciones del centro comercial, incluido el aparcamiento subterráneo donde se encontraban los coches de los visitantes. Las personas fueron sacadas por las salidas previstas para la evacuación, pero no se les permitió entrar al aparcamiento porque allí ya había mucho humo y se había iniciado un incendio.

Según testigos presenciales, la evacuación se desarrolló con calma. "Tan pronto como se anunció, la gente abandonó el edificio sin prisas", dijo la fuente de la agencia.

Inicialmente, el Ministerio de Salud de la región de Moscú y el Ministerio de Situaciones de Emergencia informaron de dos víctimas, una de las cuales fue hospitalizada. Según los últimos datos, tres personas resultaron heridas.

Cómo se desarrollaron los eventos

Un complejo comercial con aparcamiento subterráneo para 5,2 mil coches ardía en toda su superficie. Fue inaugurado en 2014 después de una extensa reconstrucción. Se especializa en la venta de materiales de construcción y enseres domésticos, mejora de apartamentos, casas, chalets u oficinas.

Durante el incendio, el edificio se derrumbó parcialmente. En particular, como informó desde el lugar un corresponsal de RIA Novosti, el derrumbe de una de las piezas del muro comenzó con la formación de “grietas” de fuego que aparecieron durante algún tiempo en la fachada.

El servicio de prensa de la administración del distrito de Odintsovo de la región de Moscú informó que en el estacionamiento subterráneo del centro comercial en llamas explotaron automóviles. Así, un testigo dijo a RIA Novosti que uno de los coches quemados era su regalo de cumpleaños número 18. El coche estaba aparcado y el propietario no pudo recogerlo cuando se anunció la evacuación.

“Acabo de comprar un auto hoy. Este es mi primer auto, decidí hacerme un regalo cuando cumplí 18 años. Fui al centro comercial a comprar una alfombra para mi auto. De repente se anunció una evacuación, tuve que abandonar el edificio y no me permitieron sacar mi coche del aparcamiento”, dijo un testigo que pidió permanecer en el anonimato.

El incendio fue extinguido desde tres helicópteros; al menos 300 personas trabajaron en el lugar de la emergencia. El jefe del Ministerio de Situaciones de Emergencia de Rusia, Vladimir Puchkov, valoró positivamente el trabajo de lucha contra el incendio y calificó de oportuna la actuación de los bomberos y otros servicios operativos.

“Me gustaría destacar el enérgico trabajo de todos los servicios de emergencia que respondieron rápidamente al incendio. Más de 3 mil personas, entre visitantes y empleados, fueron evacuadas rápidamente del edificio y toda la fuerza terrestre y la aviación fueron desplegadas rápidamente”, señaló Puchkov.

El incendio se localizó a las 22:56 en un área de 55 mil metros cuadrados; no se registró ninguna concentración máxima permitida de sustancias peligrosas en el aire cerca del centro comercial en llamas, Sergei Poletykin, jefe de la Dirección Estatal de Emergencias de la República Checa. Región de Moscú, dijo a los periodistas.

El Ministerio de Situaciones de Emergencia aún no ha anunciado la causa del incendio. "Una vez extinguido el incendio, los laboratorios forenses del Ministerio de Situaciones de Emergencia de Rusia realizarán trabajos que nos permitirán determinar la causa del incendio", dijo Poletykin.

Daños y conclusiones.

El presidente de la Unión Panrusa de Aseguradores (VSU), Igor Yurgens, afirmó que, según datos preliminares, el importe de los daños causados ​​por el incendio en el centro comercial Sindika podría alcanzar los 5 mil millones de rublos. Según él, ahora se está aclarando si el objeto estaba asegurado, ya que de esto depende si habrá pagos por los bienes perdidos. Los propietarios de automóviles en el estacionamiento, como explicó Yurgens, pueden contar con una compensación si tienen un seguro CASCO (MTPL no se aplica en tales casos; el seguro obligatorio de vehículos de motor es responsabilidad del propio propietario del automóvil cuando conduce un vehículo).

El ministro de Mercado de Consumo y Servicios de la región de Moscú, Vladimir Posazhennikov, prometió que las autoridades de la región de Moscú "sacarían conclusiones" tras el incendio en el centro comercial Sindika.

“Todos estamos esperando descubrir la causa del incendio. A partir de los resultados se sacarán conclusiones sobre la necesidad de controlar los grandes establecimientos comerciales”, dijo Posazhennikov a RIA Real Estate. El ministro tiene intención de reunirse con la administración de Odintsovo distrito municipal. El jefe del departamento aclaró que allí se invitará a los empresarios afectados por el incendio. El ministro ya les ha prometido buscar puntos de venta alternativos en otros centros comerciales.

El incendio ocurrido en el centro comercial Sindika en la carretera de circunvalación de Moscú los días 8 y 9 de octubre se convirtió en una de las mayores pérdidas aseguradas en Rusia en 2017. El asegurador directo de las instalaciones quemadas es la compañía de seguros VTB. Los elementos estructurales, el acabado y el equipamiento del edificio están asegurados por un importe de 4,2 mil millones de rublos. Una pérdida de esta magnitud no puede dejar de tener un impacto en el mercado asegurador bienes raíces comerciales en Rusia. ¿Qué puede llegar a ser? ¿Qué conclusiones se pueden sacar de esta situación para el propietario o inquilino de dichos objetos?

A 10 de octubre aún no se había abierto el acceso al centro comercial incendiado, por lo que aún no se habían iniciado los trámites técnicos para evaluar el estado de la instalación. Teniendo en cuenta la magnitud del siniestro, la compañía recurrirá a especialistas independientes (peritos de siniestros) para resolver el siniestro asegurado. La elección del liquidador también se acordará con los reaseguradores, responsables del contrato obligatorio en virtud del cual se reaseguró el objeto. El contrato de seguro se celebró por un importe de 4,2 mil millones de rublos, de los cuales nuestra responsabilidad asciende a 3 millones de euros, el resto de los riesgos fueron reasegurados por los principales reaseguradores del mundo.

Una pérdida de este nivel, por supuesto, afectará al mercado de seguros en este segmento en su conjunto. Este incendio y sus consecuencias, que atrajeron la atención de todas las empresas nacionales que operan en el campo de los bienes raíces comerciales y el comercio, afectarán la actitud de los empresarios hacia el seguro de sus riesgos; tal vez veamos un aumento en la demanda de seguros de propiedad. entidades legales. La situación del centro comercial Sindika lo demuestra: a la hora de elegir la cobertura de seguro, los propietarios de este tipo de inmuebles deben tener mucho cuidado ¿Es suficiente? suma asegurada para cubrir los costos de restauración de la instalación. También tiene sentido asegurar pérdida por interrupción actividades de producción , incluido pérdida de ingresos por alquiler hasta que el dueño restaure la propiedad. El costo de dicho seguro es bajo en relación con las pérdidas potenciales en las que se puede incurrir en caso de daños tan graves como vimos el 8 de octubre.

Por otra parte, cabe señalar la necesidad seguro de responsabilidad - tanto propietarios como inquilinos centros comerciales y de negocios. Si la causa del incendio está relacionada con las acciones del propietario, existe la posibilidad de que los inquilinos afectados presenten reclamaciones por daños y perjuicios. El tamaño potencial de las reclamaciones puede ser bastante grave, incluso de cientos de millones de rublos. Las perspectivas de este tipo de demandas son difíciles de evaluar, pero una póliza de seguro de responsabilidad civil aliviaría en gran medida la gravedad de este problema para el propietario.

Acerca de seguro de responsabilidad de inquilinos, como condiciones para la provisión de locales en alquiler, esta práctica existe en los centros de negocios, pero, por regla general, los contratos se celebran con pequeños límites de responsabilidad, en caso de daños locales por fugas, pequeños incendios, etc. últimamente comenzaron a abandonarlo, pero aún es recomendable establecer al menos requisitos mínimos para el seguro de responsabilidad civil de los inquilinos. Y, por supuesto, los inquilinos deberían pensar en asegurar sus propios riesgos de propiedad: los incendios en el centro comercial Sindika y el incendio de julio en el centro comercial RIO en Moscú muestran que las pérdidas derivadas de tales eventos pueden ser bastante significativas.