Presentación del sistema bancario moderno. Los bancos y sus funciones El sistema bancario de Rusia Los bancos y sus funciones El sistema bancario de Rusia Profesora de economía e informática – Derbeneva Irina Vladimirovna, - presentación
-
Diapositiva 9
Tendencias características del Banco de Rusia.
Predominan los bancos pequeños y medianos. Según su forma de propiedad, los bancos se dividen en mutuos, por acciones y mixtos. La mayor parte de los bancos todavía se concentran en la región Central. El número de sucursales y oficinas de representación está aumentando tanto en Rusia como en el extranjero. La Federación Rusa se caracteriza por bancos universales, la red de bancos especializados, como los bancos hipotecarios, está prácticamente poco desarrollada. El objetivo principal del sistema bancario es otorgar préstamos a la economía, representado por tres agentes económicos: la población, los empresarios y el Estado. En este sentido, el sistema bancario nacional está muy por detrás del occidental. Se dedica casi exclusivamente a préstamos a la población. Caja de ahorros. Los préstamos a empresas ocupan un lugar relativamente pequeño en las operaciones de los bancos comerciales. en estructura operaciones pasivas la mayor parte está ocupada por depósitos en rublos de la población y entidades legales. 9
Diapositiva 10
Factores que influyen en el desarrollo del sistema bancario.
Grado de madurez del producto relaciones monetarias; público y orden económico , su propósito previsto y orientación social; base legislativa
y actos;
una idea general de la esencia y papel del banco en la economía. 10
Los bancos en Rusia forman parte de un sistema de dos niveles, cuyo nivel superior está representado por el Banco Central de la Federación de Rusia y el nivel inferior por los bancos comerciales. Mejorando gradualmente, el sistema bancario de la Federación de Rusia comienza a convertirse cada vez más en un sistema desarrollado, y no sólo externamente, sino también en la esencia de las operaciones realizadas. La red de sucursales y oficinas de representación se está expandiendo tanto dentro del país como en el exterior, y la red de instituciones de crédito no bancarias está aumentando. 11
Preguntas de la lección. Tanto tú como tus padres probablemente os habéis preguntado alguna de las
preguntas: ¿dónde conseguir un préstamo? donde colocar
fondos gratis? Cómo transferir dinero
¿parientes?
Cómo
ahorrar
¿Dinero de la inflación? ¿Debo usar crédito?
¿tarjeta? Todas estas preguntas están de alguna manera relacionadas con
funcionamiento del sistema bancario, porque es
bancos
proporcionar
similar
servicios a sus clientes. En esta lección nosotros
Averigüemos qué es un banco, qué es la banca.
sistema y qué servicios son proporcionados por comerciales
bancos.Bancos. Sistema bancario
Educación financiera.
Amistad con las finanzas.origen de los bancos
Palabra
"banco"
esta sucediendo
de
"banco" italiano y significa "mesa",
"banco". Los predecesores de los bancos fueron
cambistas medievales - representantes
monetario y comercial
capital;
Ellos
aceptado dinero de comerciantes y
especializado en cambio de moneda
varias ciudades y países. Con el tiempo
Los cambistas comenzaron a utilizar estos depósitos, y
también fondos propios para
emitir préstamos y recibir intereses, que
significó la transformación de los cambistas en banqueros.
En la banca capitalista de Inglaterra
el sistema surgió en el siglo XVI, y los banqueros
provenía de un entorno de orfebres
artesanos o comerciantes. Pero apenas en las bóvedas de los antiguos bancos
Aparecieron bolsas de tesoros, como en sus
lado
volvió su mirada
local
empresarios comerciantes
Y
artesanos. tenían bastante
pregunta razonable: ¿es posible temporalmente?
aprovechar los ahorros de otra persona
Para
extensiones
escala
su
operaciones? ¡Por supuesto, pagando una tarifa!
Entonces
caminos cruzados
intereses
dos
los participantes más importantes de la economía -
dueño de caja de ahorros y empresario,
necesitado
V
capital
Para
ampliando sus actividades. Exactamente
Los bancos deben su nacimiento a esto. El banco es institución financiera, función principal
que es la recepción de recursos monetarios de aquellos
personas en las que estén liberados temporalmente, y
preséntalos a quienes los necesitan ahora. El sistema bancario es un conjunto de sistemas operativos.
país de bancos, instituciones de crédito y particulares.
organizaciones económicas que realizan actividades bancarias.
operaciones EL SISTEMA BANCARIO DE RUSIA es un conjunto de bancos nacionales y otras instituciones de crédito que operan en el marco de un único mecanismo financiero y crediticio. Incluye dos niveles:
banco
Central
Bancos
Crédito no bancario
organizaciones Etapa I de la reforma bancaria
Los sistemas se remontan a 1988-1990. (preparatorio).
Vneshtorgbank
El principal resultado de la etapa I es la creación
banca de dos niveles
sistemas
Banco Central de la Federación Rusa - Banco
Rusia
Sberbank
bancos comerciales
La segunda etapa de la reforma del sistema bancario comienza en 1991.Banco Central
banco)
-
banco principal países,
quien tiene el derecho exclusivo de
emisiones nacionales
moneda y controla las actividades de otros bancos
(central
Banco de Rusia, Moscú
9Funciones del Banco Central
emisión moneda nacional, regulación de cantidad
dinero en el campo;
mantener la estabilidad de la moneda nacional;
supervisión general de las actividades de las instituciones financieras
instituciones del país y la ejecución de programas financieros.
legislación;
concesión de préstamos a bancos comerciales;
emisión y rescate de valores gubernamentales;
gestión de cuentas gubernamentales, ejecución de operaciones extranjeras
transacciones financieras. Banco comercial
banco) es una empresa que atrae ahorros de hogares y otras empresas para
depósitos y emisión de préstamos.
(comercialOperaciones bancarias
Operaciones activas
Operaciones pasivas
Proporcionar préstamos
Movilización de fondos
ingresos y ahorros y sus
acumulación
Servicios bancarios
Realizar efectivo y
pagos no monetarios, emisión y
custodia de valores, fideicomiso
transacciones (de confianza) Instituciones financieras - instituciones comerciales
realizar transacciones financieras FINANZAS – monetarias
fondos, valores y otros
obligaciones monetarias
estados, empresas, familias
FINANZAS – totalidad
relaciones monetarias,
organizado por el estado, en
cuyo proceso se lleva a cabo
formación, uso
fondos nacionales,
fondos para
implementación de medidas económicas,
objetivos sociales y politicos institución financiera,
realizando actividades en:
aceptar depósitos;
Concesión de préstamos;
Organización de asentamientos;
Compra y venta de valores
Compañía aseguradora
prestación de servicios
seguro de vida, seguro de salud,
propiedad, responsabilidad Creado por privados y
empresas estatales,
fondo de empresas para el pago
pensiones y prestaciones a las personas que cotizan
contribuciones de pensiones a este fondo
Financiero institución de crédito.
Actúa como intermediario
entre el prestatario y el privado
inversor, expresando intereses
último Un mercado organizado donde
Se realizan transacciones con objetos de valor.
valores y otros financieros
documentos Banco mundial
Internacional
junta monetaria
Instituto dedicado a
financiación y préstamos
diferentes paises, promoviendo a nivel mundial
comercio, brindando asistencia en
estabilización sistema financiero
países en desarrollo
banco europeo
reconstrucción y desarrollo Propósito principal instituciones financieras
– organización de la mediación, es decir eficaz
movimiento de fondos de los ahorradores a
a los prestatariosPreguntas
¿Por qué usted y yo necesitamos un sistema bancario?
¿Cómo nos ayudan los bancos en nuestras vidas?
¿Cómo influye el sistema bancario en el desarrollo?
¿economía?
Cual
banco
preferible
–
Con
estado
participación
o
sin
estado
participación
V
estatutario
capital.Institución educativa privada de educación superior "Academia Siberiana de Finanzas y Banca" Completada por el director A.S. Ivanova Ph.D. economía. Ciencias, Profesor Asociado S.Yu. Sidorenko Novosibirsk 2016
SISTEMA BANCARIO MODERNO DE RUSIA
Material de ilustración
para el trabajo de calificación final
Tabla 1 – Propósito, objetivos, objeto, tema y métodos de investigación de la radiación Raman de alta resolución
Cuadro 2 – Variantes del concepto “sistema bancario”Nombre del artículo
Característica
Estudio del sistema bancario moderno de Rusia y selección de recomendaciones para su desarrollo.
1. Considere aspectos teóricos modelos bancarios.
2. Realizar una evaluación estado actual sistema bancario de Rusia.
3. Describe los problemas del sistema bancario ruso.
Sistema bancario
Desarrollo del sistema bancario ruso.
Objeto de observación
Banco Central y bancos comerciales de Rusia.
Métodos de investigación
Método monográfico, un enfoque lógico para la evaluación de los fenómenos económicos, un método de análisis y síntesis, así como un enfoque sistemático.
Definición
O.M. bogdánov
El sistema bancario tiene su propia estructura interna, su propia estructura (niveles del sistema) y desde un punto de vista organizacional puede definirse como un conjunto de bancos que operan en el país en dos niveles (central y comercial), así como auxiliares. organizaciones, sin las cuales los bancos no podrían funcionar normalmente
G.G. Korobova
es un conjunto de instituciones de crédito dentro del país con relaciones internas entre ellas
SOY. Tavasiev
esto está incluido en sistema económico países, un conjunto único e integral de instituciones de crédito, cada una de las cuales realiza su(s) función(es) especial(es), lleva a cabo su propia lista de transacciones/transacciones monetarias, como resultado de lo cual todo el volumen de las necesidades de la sociedad en materia de productos bancarios(servicios) se satisfacen plenamente y con el mayor grado de eficiencia posible
E. M. Konstantinova
Se trata de un sistema ordenado de elementos (entidades de crédito, banco central) determinado por el nivel de desarrollo de las relaciones monetarias, conectados por objetivos operativos comunes, manteniendo conexiones estables entre ellos y el entorno externo.
Figura 1 - Características del sistema bancario que lo distinguen de otros sistemas
Un sistema artificial es el resultado de la actividad humana.
Sistema grande: incluye muchos elementos.
Sistema complejo: una gran cantidad de conexiones e interacciones.
sistema gestionado
Un sistema dinámico con propiedad de autodesarrollo.
Sistema jerárquico
Sistema dirigido
Un sistema abierto en términos de la forma en que interactúa con el entorno externo.
Figura 2 – Posibles modelos de sistemas bancarios
Americano
europeo
Centralizado
Descentralizado
islámico
Universal
Especializado
Figura 4 - Histograma de volumen del número de instituciones de crédito en la Federación de Rusia para el período del 01/01/2014 al 01/05/2016, unidades.
Tabla 6 – Activos totales del sistema bancario de la Federación de Rusia para el período del 01/01/2011 al 01/01/2016 según datos del Banco de Rusia de los documentos de “Revisión” sector bancario Federación de Rusia" (versión de Internet)"Indicador
Indicador
Activos totales del sector bancario (miles de millones de rublos)
Http://www.cbr.ru/analytics/bank_system/obs_1601.pdf
Http://www.cbr.ru/analytics/bank_system/obs_1606.pdf
Cuadro 8 – Tasa de crecimiento de los indicadores del sistema bancario de la Federación de Rusia (% para el período del 01/01/2014 al 01/01/2016)Préstamos a organizaciones no financieras
Préstamos a particulares
Fondos recaudados
Sin garantía
2,1*
1,3
0,7
1,9
1,6
4,3
0,4
9,1
0,8
5,3
0,1
1,1
2,6
8,7
1,7
1,0
1,7
0,4
0,7
2,6
2,1
1,0
0,1
0,2
0,1
0,7
0,4
3,2
5,0
3,0
0,1
8,0
2,2
* En el numerador – por mes; en el denominador – para los 12 meses anteriores a la fecha del informe.
Cuadro 9 – Indicadores de actividad económica y financiera del sistema bancario de la Federación de Rusia, miles de millones de rublos.
* el indicador de préstamo también incluye otros fondos colocados
Cuadro 13 – Concentración de activos de los cinco principales bancos por distritos federales FR, %
Distrito Federal
Distrito Federal Central
incluyendo Moscú y la región de Moscú
Distrito Federal Noroeste
Distrito Federal Sur
Distrito Federal del Cáucaso Norte
Distrito Federal del Volga
Distrito Federal de los Urales
Distrito Federal de Siberia
Distrito Federal del Lejano Oriente
Distrito Federal de Crimea
Federación Rusa
Figura 4. Volúmenes de pérdidas y ganancias de las entidades de crédito de la Federación de Rusia, millones de rublos.
Figura 5. Número de entidades de crédito rentables y no rentables, unidades.
Cuadro 16 – Problemas del sistema bancario moderno de la Federación de Rusia
Gracias por su atención. El informe está terminado.Reestructuración de todo el sistema bancario para aumentar el capital bancario y mejorar la calidad del servicio al cliente.
Recapitalización de los bancos y un giro fundamental en su relación con la industria producción de materiales creará un entorno económico sólido para el desarrollo negocio bancario sobre una base saludable
Desalentar el comportamiento deshonesto por parte de los participantes mercado financiero. Aumentar la atención de los bancos a limitar los riesgos y mejorar la calidad de la gestión de activos.
Garantizar la protección del consumidor servicios financieros y promoción educación financiera población de la Federación de Rusia. Restaurar la confianza en el sistema bancario de todos los segmentos de la población.
Tema de la lección:
"Los bancos y el sistema bancario"
Compilado por: profesor de economía
Ciudad de Verkhnyaya Salda
Plan de lección
- Introducción
- Sistema bancario
- Instituciones financieras
- una idea general de la esencia y papel del banco en la economía. 10
Introducción
Finanzas - totalidad relaciones económicas en el proceso de uso de fondos
origen de los bancos
Los bancos son un invento económico muy antiguo. Los primeros bancos surgieron en el Antiguo Oriente en los siglos VII-VI. antes de Cristo Entonces se recogió el bastón Grecia antigua. Aquí, los templos más venerados comenzaron a aceptar dinero para su custodia durante las guerras, ya que los países en guerra consideraban inaceptable robar los santuarios.
Palabra "banco" viene del italiano "banco" y significa "mesa", "banco"
En Inglaterra, el sistema bancario capitalista surgió en el siglo XVI y los banqueros procedían de orfebres o comerciantes.
Pero tan pronto como aparecieron bolsas de tesoros en las bóvedas de los antiguos bancos, los ojos de los empresarios locales (comerciantes y artesanos) se volvieron en su dirección. Tenían una pregunta completamente razonable: ¿es posible utilizar temporalmente los ahorros de otras personas para ampliar la escala de sus operaciones? ¡Por supuesto, pagando una tarifa!
Así se cruzaron los intereses de los dos participantes más importantes de la economía: el propietario de los ahorros y el empresario que necesitaba capital para ampliar sus actividades. Esto es precisamente a lo que los bancos deben su nacimiento.
Intereses económicos que llevaron al surgimiento de los bancos.
Dueño de ahorros
Tiene:
- ahorro
Necesidades:
- ingresos por ahorro
Listo:
Abstenerse de consumir sus ahorros y permitir que se utilicen pagando una tarifa
Emprendedor
Tiene:
Proyecto para el uso rentable de fondos. Necesidades:
capital monetario
Listo:
En 1809, en la ciudad de Slobodsky, provincia de Vyatka, el comerciante K.A. Anfilatov fundó el "Banco Público Anfilatov de la Primera Ciudad", que es bastante moderno en sus principios.
En 1863, con el apoyo del Ministro de Finanzas Mikhail Reitern y por iniciativa del Gobernador del Banco Estatal de Rusia Evgeny Lamansky, se creó
Sociedad de Crédito Mutuo de San Petersburgo
Mijaíl Reitern
hoy es un circulo servicios bancarios extremadamente diversos, pero casi todos ellos pueden clasificarse en una de cuatro categorías principales:
- Recaudación de ahorros de los ciudadanos para la organización. inversión rentable estos ahorros en actividades comerciales.
- Presentación del ahorro de los ciudadanos para uso temporal pago. organizaciones comerciales.
- Asistencia a organizaciones comerciales y ciudadanos en la organización de pagos de bienes y servicios.
- Creación de nuevas formas de dinero para acelerar y facilitar los pagos de bienes y servicios.
BANCO es un intermediario financiero que opera en:
- aceptar depósitos;
- presentación de préstamos;
- organización de pagos;
- compra y venta de valores
Estructura de precios de préstamos
Ganancia
banquero
costos bancarios por
gestión empresarial
Ingresos por intereses
al dueño de los ahorros
Principios de préstamo:
- urgencia;
- pago;
- reembolso;
- garantía
Los depósitos son todo tipo de fondos transferidos por sus propietarios para su almacenamiento temporal al banco con derecho a utilizar este dinero para préstamos.
Depósitos a la vista
estos son depósitos de los cuales
el inversor puede
retirar dinero en cualquier momento
Depósitos a plazo
estos son depósitos de los cuales el propietario
se compromete a no aceptar dinero
hasta el final de cierto
Sistema bancario
sistema bancario -
la totalidad de los bancos y otras instituciones y organizaciones de crédito que operan en el país
BANCO CENTRAL
bancos comerciales
Otros financieros y crediticios
instituciones
Sistema bancario
Funciones básicas
- Implementación de la política monetaria estatal.
- Préstamos a bancos comerciales
- Garantizar operaciones estables de los sistemas bancario y financiero.
- Mantener la estabilidad de la moneda nacional.
- Almacenamiento de reservas de efectivo y oro.
Sistema bancario
Tipos de bancos comerciales:
- Bancos industriales(servir a ciertos sectores de la economía)
- Intersectorial(servir a todos los sectores de la economía)
- bancos regionales(sirve a ciertas regiones del país)
Tipos de bancos comerciales
Comercial
Universal
Especializado
Inversión
Implementando
especializado
Innovador
Hipoteca
Ahorros
Sistema bancario
Operaciones banco comercial:
Pasivo– operaciones para movilizar recursos monetarios: aceptación de depósitos; obtener préstamos de otros bancos y del banco central; emisión de valores propios
Activo– operaciones de colocación de fondos: concesión de préstamos de distintos plazos y tamaños
Estructura de los bancos nacionales modernos.
bancos de emisión
Control
ciudadanos y
Ahorro
ciudadanos y empresas
Dinero
Instituciones financieras
Las instituciones financieras acumulan fondos disponibles y los proporcionan a quienes necesitan capital adicional o asistencia financiera.
Fondo de pensiones: un fondo creado por empresas y empresas públicas y privadas para pagar pensiones y beneficios a las personas que realizan contribuciones de pensiones a este fondo.
Sociedades de inversión – financiero y crediticio una institución que recauda fondos de inversores privados mediante la venta de sus propios valores
Instituciones financieras
Las compañías de seguros son organizaciones que brindan servicios de seguros, destinado a compensar daños, pérdidas debidas a accidentes
Las bolsas de valores se especializan en la compra y venta de valores.
Instituciones financieras y de crédito interestatales:
(Banco Mundial, Fondo Monetario Internacional, Banco Europeo de Reconstrucción y Desarrollo, etc.). Proporcionan financiación y préstamos a diferentes países, promueven el comercio mundial y ayudan a estabilizar el sistema financiero.
una idea general de la esencia y papel del banco en la economía. 10
Las finanzas juegan un papel muy importante en la estructura. relaciones de mercado y su mecanismo regulación gubernamental. Cada país debe mantener y controlar estrictamente su sistema bancario y circulación de dinero para impedir el desarrollo del trueque, por un lado, y el aumento de la inflación, por el otro.
Taller
Tarea 1. Marina Georgievna invirtió 12.500 rublos en SBERBANK. al 11% anual. El banco prestó la misma cantidad a la Organización Iceberg al 17% anual. ¿Qué beneficio recibirá SBERBANK?
Tarea 2.¿Cuánto dinero tendrá S.A. Svetikova? después de 3 años, si invirtió 120.000 rublos en el banco. al 11% anual?
Taller
Solución al problema número 1:
1) 17-11= 6% beneficio bancario en %
2) 12500*6:100=750(R) beneficio bancario en rublos
Solución al problema número 2.(120000*11:100)*3+120000=159600(R) después de 3 años
Clase: 10
Presentación para la lección.
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¡Atención! Las vistas previas de diapositivas tienen únicamente fines informativos y es posible que no representen todas las características de la presentación. Si está interesado en este trabajo, descargue la versión completa.
Objetivos de la lección:
Objetivos de la lección:
- características de un sistema bancario de dos niveles;
- las principales funciones de los bancos centrales y comerciales y su papel en la economía;
- clasificación de bancos comerciales, tipos operaciones bancarias y tipos de depósitos;
- principios básicos de préstamos;
- propósito de la creación y tipos reservas bancarias;
- dar una idea de la emisión de crédito y del multiplicador bancario;
desarrollar:
- capacidad para trabajar con literatura adicional, buscar la información necesaria en Internet;
- capacidad para resolver problemas;
- habilidades de selección más banco rentable para la cooperación.
Conceptos básicos de la lección: banco, sistema bancario, Banco Central, activos bancarios, pasivos, crédito, emisión, depósitos, garantía, margen.
Tipo de lección: combinada.
Equipo: proyector, pizarra interactiva, presentación de la lección “Sistema bancario”.
Objetivos de la lección:
- considerar los tipos de bancos y sus principales funciones en economía moderna, el papel del Banco Central en la regulación sistema monetario;
- Descubra la esencia del problema crediticio.
Progreso de la lección
I. Momento organizativo: familiarización con la estructura y objetivos de la lección.
II. Prueba de conocimientos:
Prueba. Tarea de prueba "Dinero"
1. Nombra las funciones del dinero.
A) dinero mundial;
B) medio de cambio;
B) medios de pago;
2. I. La ecuación de Fisher determina que la oferta monetaria depende de:
A) velocidad de circulación del dinero;
B) nivel de precios;
B) volumen de transacciones;
D) reservas de oro y divisas.
3. La emisión de efectivo en la Federación de Rusia se realiza de forma monopolística por:
A) Ministerio de Hacienda y Desarrollo Económico;
B) Tesoro Federal;
B) Banco Central;
D) Sistema de la Reserva Federal.
4. Si el Banco Central tiene la intención de aumentar la oferta de dinero, entonces puede:
A) realizar una operación de compra de valores en el mercado abierto;
B) reducir la tasa de descuento;
B) no hay una respuesta correcta.
5. Poder adquisitivo dinero en condiciones de inflación:
A) no cambia;
B) puede tanto aumentar como disminuir;
C) directamente proporcional a la tasa de inflación;
D) disminuye.
6. La oferta monetaria aumenta debido a:
A) emisión de bonos gubernamentales;
B) cobertura de emisiones del déficit presupuestario estatal;
C) aumentar las reservas de oro del estado;
D) ventas de moneda extranjera.
7. La cantidad de dinero en circulación ha aumentado en unos pocos días si:
A) alguien pidió prestado algo de dinero a sus amigos;
B) ha comenzado la temporada navideña;
C) la empresa retrasó el pago de los salarios.
8. Valor dinero moderno definido:
A) las reservas de oro del país;
B) nivel de precios;
B) liquidez absoluta.
D) la cantidad de dinero en circulación.
9. La ecuación de Fisher muestra que:
A) el valor de los valores es directamente proporcional a su cantidad;
B) la medida del valor del dinero no depende de su cantidad en circulación;
C) la cantidad de dinero en circulación depende directamente de la masa de mercancías disponible;
D) la suma de los precios de las materias primas depende directamente del circulante oferta monetaria.
10. La oferta monetaria aumentará si:
A) el empresario tomó una gran suma efectivo al 5% mensual;
B) El Banco Central otorgó un préstamo a un banco comercial;
C) El Banco Central vendió a corto plazo obligaciones gubernamentales en el mercado abierto de valores.
Llave:
- A, B, C,
- A, B, C,
III. Aprender material nuevo.
- Razones del surgimiento de los bancos. (N° de diapositiva)
- Tipos y funciones de los bancos. (N° de diapositiva)
- Principios de préstamo. (N° de diapositiva)
1. Razones del surgimiento de los bancos.
Los bancos son un invento económico muy antiguo. Se cree que los bancos aparecieron por primera vez en el Antiguo Oriente en los siglos VII-VI. BC, cuando el nivel de bienestar de las personas les permitía ahorrar manteniendo un nivel aceptable de consumo actual. Entonces la Antigua Grecia tomó el relevo. Aquí, los templos más venerados comenzaron a aceptar dinero o almacenamiento durante las guerras, ya que las partes en conflicto consideraban inaceptable saquear los santuarios.
Pero tan pronto como aparecieron bolsas de tesoros en las bóvedas de los antiguos bancos, los ojos de los empresarios, comerciantes y artesanos locales se volvieron en su dirección. Tenían una pregunta completamente razonable: ¿es posible utilizar temporalmente los ahorros de otras personas para ampliar la escala de sus operaciones? ¡Por supuesto, pagando una tarifa!
Así se cruzaron los intereses de los dos participantes más importantes de la economía: el propietario de los ahorros y el empresario que necesitaba capital para ampliar sus actividades. Esto es precisamente a lo que los bancos deben su nacimiento.
2. Tipos y funciones de los bancos.
Un banco es una organización financiera cuya función principal es recibir recursos monetarios de aquellas personas de las que están liberados temporalmente y presentarlos a quienes ahora los necesitan.
El Banco Central es el principal banco del país, que actúa como banquero del estado y de todo sistema de credito.
En casi todos los países, el sistema bancario está organizado según el mismo principio de dos niveles de bancos; considere el diagrama:
Nivel 1
Banco Central- el principal banco del país, que tiene el derecho exclusivo de emitir moneda nacional y controla las actividades de otros bancos.
Principales funciones del Banco Central:
- ejerce un derecho de monopolio para emitir dinero de credito(billetes);
- regular la circulación de la oferta monetaria en el país y tipo de cambio moneda nacional;
- almacenar reservas centralizadas y de oro;
- ser el principal banquero y asesor financiero del gobierno;
- ayudar al gobierno en la gestión presupuestaria;
- proporcionar una variedad de servicios a otros instituciones de crédito y controlar el trabajo de otros bancos;
- conducir la política monetaria.
Nivel 2
El nivel 2 del sistema crediticio está representado por bancos comerciales que trabajan directamente con clientes: personas físicas o jurídicas.
Banco comercial- una empresa que se dedica a atraer ahorros de hogares y otras empresas para depósitos y emisión de préstamos.
Funciones de los bancos comerciales –
- apertura y mantenimiento de cuentas de efectivo.
- concesión de préstamos para las necesidades de los ciudadanos y las actividades de las empresas.
- cambio de divisas.
- compra y venta de valores.
- implementación pagos no en efectivo etc.
Tipos de bancos comerciales (trabajo en grupo - 2 estudiantes): los niños tienen la tarea de hacer coincidir el nombre de un banco comercial y las funciones realizadas (indicar con flechas en la tabla):
Nombre Ahorros Emitir préstamos para la introducción de invenciones e innovaciones científicas y técnicas en la producción. Inversión Asunto préstamos a largo plazo empresas para diversos proyectos, es decir realiza inversiones financieras en producción y construcción durante un largo período de tiempo Innovador Brindan a sus clientes la oportunidad de almacenar cualquier objeto de valor que les pertenezca (dinero, cosas, etc.) pagando una tarifa. Hipoteca Emisión de préstamos para compra.. bienes raíces Banco seguro Estos son los grandes bancos de la región: “Gold-Platinum Bank, Banco de los Urales reconstrucción y desarrollo, Inkombank, etc. Casa de empeños Bancos que otorgan préstamos en moneda extranjera a diferentes países: el Banco Mundial, o Banco internacional
bancos regionales reconstrucción y desarrollo. Sus órganos de gobierno están ubicados en Washington, EE. UU.
Un tipo de banco (organización de crédito). Puede empeñar propiedades (objetos de valor) en una casa de empeño para obtener dinero en efectivo por ellas. En este caso, el importe del préstamo es sólo una parte del valor real del bien pignorado. Un artículo está pignorado por un período de tiempo determinado. bancos internacionales
conservar el dinero de los depositantes pagando una determinada cantidad por él; emitir préstamos en efectivo; realizar varios
transacciones de liquidación
con la población;
compra y venta de divisas, valores, metales preciosos.
El préstamo es la provisión de fondos para uso temporal y por una tarifa.
Los depósitos son todo tipo de fondos depositados por sus propietarios para su almacenamiento temporal en un banco, dándole derecho a utilizar este dinero para préstamos.
Un contrato de préstamo es un acuerdo entre los bancos y quien les pide dinero prestado (el prestatario), que define las obligaciones y derechos de cada parte y, sobre todo, el plazo del préstamo, la tarifa por su uso y la garantía de devolución del dinero al banco.
Solvencia crediticia: la disposición y capacidad del prestatario para cumplir sus obligaciones a tiempo. contrato de prestamo, es decir, devolver el importe principal del préstamo y pagar intereses sobre el mismo.
La garantía es propiedad del prestatario, que pone bajo el control o a disposición del banco, permitiendo su venta si él mismo no puede pagar la deuda.
La emisión de crédito es un aumento por parte de un banco de la oferta monetaria del país mediante la creación de nuevos depósitos para aquellos clientes que recibieron préstamos de él.
Clasificación de préstamos
Por disposición: - Sin garantía (en blanco)
- Colateral
- Garantizado
- Asegurado
Por condiciones de préstamo: - Lista de correos
- Corto plazo (hasta 1 año)
- Medio plazo (de 1 año a 3 años)
- Largo plazo (más de 3 años)
Por métodos de pago: - En cuotas (en partes, acciones)
- Con reembolso a tanto alzado (en una fecha determinada)
Por tipo de cuentas de préstamo - Aire acondicionado sencillo. (regular)
- Especial
- Contractual
- Sobregiro
Por grupos principales prestatarios - Individuos
- Personas jurídicas
- Enfoque de la industria
- Forma organizativa y jurídica.
Formas de garantía de préstamo:
- Garantía bancaria.
- Prenda (bienes muebles, inmuebles, derechos de propiedad).
- Fianzas (personas jurídicas, personas físicas).
- Penalización (pena, multa).
Principios sistema moderno préstamos en Rusia:
El precio de un préstamo (tasa de interés del préstamo) está determinado por la relación entre la demanda y la oferta de recursos crediticios; Naturalmente, teniendo en cuenta la política monetaria del Banco Central de la Federación de Rusia;
Los préstamos se realizan sobre una base contractual, las obligaciones del prestamista y del prestatario tienen fuerza legal real;
Transición de prestar a un objeto (una empresa estatal) a prestar a un sujeto relaciones crediticias– prestatario;
Desmonopolización del fondo de préstamos unificado, los recursos crediticios los forma cada banco de forma independiente;
El Banco de Rusia puede tener un impacto indirecto sobre la cantidad de recursos al establecer estándares económicos en lugar de límites a los préstamos.
IV. Consolidación del material estudiado.
Resolución de problemas.
Tarea número 1.
El prestatario solicita un préstamo del banco por un monto de 10 mil rublos al 100%. por periodo anual durante 2 años. ¿Cuánto pagará al banco al final de este período como pago del préstamo? (Respuesta: 30 mil rublos)
Tarea número 2.
Devenga intereses sobre un préstamo emitido a 2 años y siete meses al 12% anual. Utilice las reglas de la práctica bancaria normal. (Respuesta: 34,22%)
V. Resumiendo la lección.
VI. Tarea.
Libro de texto I.V. Lipsitsa capítulo 6. 1-3 tareas.
Diapositiva 1
MINISTERIO DE EDUCACIÓN Y CIENCIA DE LA FEDERACIÓN DE RUSIA PRESUPUESTO DEL ESTADO FEDERAL INSTITUCIÓN EDUCATIVA DE EDUCACIÓN PROFESIONAL SUPERIOR "Universidad Nacional de Investigación de Tecnologías de la Información, Mecánica y Óptica de San Petersburgo" Departamento de la Facultad de Humanidades teoría económica y negocios Sistema bancario Federación de Rusia y su mejora. Estudiante del grupo No. 2652 Nazarova Marina Vladimirovna Revisado por: Manko Victoria Vyacheslavovna San Petersburgo 2012
Diapositiva 2
Metas y objetivos del estudio………………………….….3¿Qué es el sistema bancario ruso?.................... .......... .............…….....………….….4El Banco Central de Rusia sus metas y objetivos.……… ……………………………………………… …….…….5 Bancos comerciales.…………………………………….6 Los bancos más grandes de Rusia… …………………………8 Tendencias características del Banco de Rusia…………..9 Factores que influyen en el desarrollo del sistema bancario……………………………………………… …………….10Conclusión……………………..………………....…11 2
Diapositiva 3
Metas y objetivos del estudio.
El objetivo de este trabajo es descubrir cuál es el sistema bancario de la Federación de Rusia y las perspectivas de su desarrollo.
El objetivo fijado exigía resolver las siguientes tareas: Estructura del sistema bancario de la Federación de Rusia ¿Qué tareas realiza el sistema bancario de la Federación de Rusia? Perspectivas de desarrollo del sistema bancario en Rusia. 3
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¿Qué es el sistema bancario ruso? EL SISTEMA BANCARIO DE RUSIA es un conjunto de bancos nacionales y otras instituciones de crédito que operan en el marco de un único mecanismo financiero y crediticio. Incluye dos niveles: Banco Central Federación Rusa
(Banco de Rusia) y organizaciones de crédito. 4
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El Banco Central de Rusia sus metas y objetivos. Los principales objetivos del Banco de Rusia son: proteger y garantizar la estabilidad del rublo, incluido su poder adquisitivo y su tipo de cambio en relación con las monedas extranjeras; desarrollo y fortalecimiento del sistema bancario de la Federación de Rusia; garantizar la estabilidad y el desarrollo del sistema de pagos nacional. Las principales tareas del Banco de Rusia son: regular la circulación de dinero; llevar a cabo una política monetaria única; proteger los intereses de los depositantes y los bancos; supervisión de las actividades de bancos comerciales y otras instituciones de crédito; realizar operaciones sobre la actividad económica exterior. 5
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Bancos comerciales.
Un banco comercial es una institución de crédito no estatal que realiza operaciones bancarias universales para personas jurídicas y personas físicas (liquidación, transacciones de pago, captación de depósitos, concesión de préstamos, así como operaciones de mercado. valores y operaciones de intermediación). 6
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Servicios prestados por bancos comerciales.
préstamos a personas jurídicas y particulares; transacciones de depósito; transacciones de divisas (únicamente bancos autorizados); operaciones con metales preciosos; salir a mercado de valores y Forex; conductible cuentas corrientes entidades comerciales; cambio de billetes dañados (rotos, quemados, lavados) por billetes intactos; hipoteca; préstamos para automóviles; etc 7
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