Las tasas más altas sobre depósitos en bancos. ¿En qué banco debo abrir un depósito a una tasa de interés alta? Depósitos rentables en rublos.

Se forma en función del volumen total de fondos entrantes. si estas buscando institución financiera con puntuaciones altas, gracias al ranking podrás elegir la adecuada. En base a la información proporcionada podrás seleccionar las mejores ofertas en términos de rentabilidad y tipos de interés.

Características de la formación de la calificación de los bancos rusos por depósitos.

Rusia está formada por depósitos según el Banco Central de la Federación de Rusia. El análisis también se realiza en base a otros indicadores:

• Posiciones en el ranking elaborado por agencias independientes.
• Opiniones de clientes que ya han realizado transacciones con este banco.
• Posiciones en el ranking elaborado por gente corriente.

Para el Banco Central de Rusia, el principal indicador es el tamaño. equidad instituciones. Cuantos más fondos, menos probabilidades habrá de que se le declare insolvente.

Calificación de los bancos en Rusia por depósitos minoristas en 2020

En 2020, los mejores bancos de Rusia en términos de depósitos no cambiaron mucho. Cuanto más alto sea el lugar en la lista, más confianza habrá en esta organización financiera. Normalmente el Banco Central de la Federación de Rusia publica lista oficial, que inspira la mayor confianza en las personas al:

• tasas de interés,
• solvencia.

Los mejores bancos pueden cambiar según varios indicadores. Por lo tanto, actualizamos periódicamente la información y ofrecemos a los clientes solo ofertas rentables.

La calificación de los bancos hoy se basa en informes proporcionados por organizaciones financieras. Todas las empresas incluidas en la lista se presentan en nuestra calificación resumida. Además, la confiabilidad puede evaluarse no solo mediante los depósitos bancarios, sino también mediante otros indicadores.

Si consideramos la clasificación por tipos de interés, la lista puede ser diferente. Al elegir, preste atención a la calificación. costo total depósitos. Incluye pagos adicionales, bonificaciones y otros obsequios para inversores.

Bancos confiables con altas tasas de interés sobre los depósitos. ¡Me alegro de verte de nuevo! salio el otro dia nuevo libro King, así que yo, como ávido lector, fui a la tienda a comprar un producto nuevo.

Ya cuando me acerqué a la caja, resultó que la máquina no quería perforar las páginas para colorear de un matrimonio.

Mientras esperaba que llegara mi turno, fui testigo de una conversación entre esta pareja.

El hombre tenía la intención de invertir dinero en un banco, pero no sabía en cuál.

Mi esposa no podía recomendar nada decente, así que no pude resistirme y entré en la conversación.

Depósitos con intereses elevados: ¿qué bancos tienen tipos de interés más altos?

Quizás todo aquel que esté pensando en invertir dinero esté buscando un depósito en alto porcentaje. Es la tasa de interés del depósito el primer criterio mediante el cual se comparan los depósitos entre sí. Sin embargo, tal comparación sería incompleta.

También es importante tener en cuenta un factor como el riesgo. Como se sabe, Sistema estatal El seguro de depósitos garantiza a cada depositante de un banco que participa en este sistema la seguridad de sus ahorros por un monto de hasta 1.400.000 rublos. Sin embargo, esto es lo que un inversor potencial debe recordar.

¡Advertencia!

Mayoría banco confiable No sólo es un banco grande, sino también el menos riesgoso. Las instituciones crediticias con participación estatal son las menos propensas a correr riesgos, y nuestra gente está acostumbrada a confiar un poco más en el Estado que en las empresas privadas.

No es de extrañar que sean los bancos con participación estatal los que encabezan las calificaciones en todos los aspectos, incluido el volumen de fondos recaudados en forma de depósitos. Además, los principales bancos tienen una red amplia (Gazprombank, VTB24) o muy amplia (Sberbank) de sucursales en toda Rusia; no es sorprendente que también "ganen" en términos de accesibilidad para los depositantes.

Por lo tanto, las personas para quienes estos parámetros son lo principal eligen Sberbank, Gazprombank, Rosselkhozbank, VTB24 o VTB Bank de Moscú.

Los bancos privados del Top 50 son la elección de las personas que, confiando en mayor medida en el capital privado, prefieren altos ingresos por depósitos. El hecho es que estos bancos otorgan préstamos enérgicamente a tasas de interés que no son las más bajas, por lo que pueden atraer depósitos a una tasa de interés alta (más alta que la de los competidores con participación estatal).

Entre los bancos más populares de este grupo se encuentran Russian Standard Bank, NB Trust Bank, Home Credit y MTS Bank (lugares del puesto 21 al 47 en la clasificación de los bancos rusos). Ahora veamos lo que los bancos mencionados anteriormente ofrecen a sus depositantes a principios del nuevo año, en diciembre de 2016.

Sberbank

Quizás este sea el primer banco en el que casi todos los rusos piensan por costumbre. Sberbank ofrece actualmente los siguientes depósitos:

• 8 depósitos a plazo en rublos, dólares o euros (del 2,3% para la “Cuenta de Ahorros” al 6,49% para el depósito “Ahorro” en rublos);
• para clientes adinerados que prefieren otras monedas: el depósito "internacional" (en libras británicas, francos suizos Y yen japonés– al 0,01% anual);
• 3 depósitos para propietarios de los paquetes de servicios Sberbank First y Sberbank Premier: "Ahorro especial", "Reposición especial" y "Gestión especial" con tasas más altas– hasta el 7,36% en rublos, el 1,66% en dólares estadounidenses y el 0,30% en euros.
• 3 depósitos en línea en rublos, dólares o euros (las tasas son más altas que las de los depósitos a plazo, en promedio un 0,1%);
• 3 depósitos de pensión.

Por lo tanto, no se puede decir que Sberbank atraiga depósitos a una tasa de interés alta, porque las tasas de depósito de Sberbank son bajas. Pero los riesgos son bajos, las opciones son amplias y las condiciones son flexibles.

Es posible elegir entre depósitos reembolsables y no reembolsables, con diferentes esquemas de pago de intereses (al final del plazo, mensual, etc.), y la cantidad mínima (de 10 a 1000 rublos) es "alcanzable" para cualquier persona.

VTB 24

Este banco ofrece 10 depósitos en varias condiciones (podemos decir que los VTB 24 son aproximadamente los mismos que los de Sberbank):

1. 3 depósitos abiertos en sucursales bancarias: Cómodos, Ahorros y Rentables a tasas del 0,01% al 7,75% anual.
2. 3 depósitos abiertos de forma remota en el banco de Internet: Cómodo en línea, Ahorro en línea y Rentable en línea a tasas del 0,01% al 7,90%.
3. 3 depósitos por condiciones especiales para propietarios del paquete de servicios Privilege con mayores tasas de interés, que se calculan individualmente para cada cliente.
4. 1 depósito de ahorro con términos flexibles al 0,01 – 8,50% en rublos.

Gazprombank

Este banco tiene un total de 7 depósitos: 1 de inversión, incluidas las inversiones en fondos mutuos (hasta el 9,70%), 5 depósitos de ahorro para diversos fines en rublos (hasta un 8,2%), dólares (hasta un 1,1%) o euros (hasta un 0,05%).

También hay depósitos de 2 rublos para jubilados al 6,1-7,2%. Por lo tanto, las tarifas de este banco están aproximadamente al mismo nivel que las de Sberbank y VTB 24.

Rosselkhozbank

Rosselkhozbank ofrece una amplia gama de depósitos. Casi todos los depósitos se pueden abrir de forma remota ( apuesta máxima– hasta el 9,10% en rublos, el 2% en dólares y el 0,55% en euros), 1 programa de ahorro para pensiones (hasta el 7,0%).

¡Atención!

El resto de los depósitos son cuentas de ahorro estándar, cuyo tipo máximo alcanza el 7,45% en rublos, el 1,20% en dólares y el 0,35% en euros.

Las tasas de interés aquí son notablemente más altas en comparación con los bancos descritos anteriormente, pero las condiciones de colocación también son algo más estrictas (interés al final del plazo, la reposición es imposible, etc.).

Banco VTB de Moscú

El nuevo depósito “Estacional”, que se puede abrir hasta el 31 de enero de 2017 por 400 días, supone un período de 4 intereses. La tasa más alta, del 10% anual, se puede obtener en el primer período con un período de validez de hasta 100 días, en los períodos restantes la tasa es del 7,5%.

El banco también ofrece 3 depósitos a plazo básicos: “ Ingreso máximo", "Máximo crecimiento", "Máximo confort" con tasas de hasta el 8,46% en cuentas en rublos, hasta el 1,61% en cuentas en dólares y hasta el 0,01% en cuentas en euros. Se han desarrollado 3 programas para jubilados (hasta un 8,46% en rublos), también hay una cuenta de ahorro en rublos (hasta un 5%) y ofertas especiales para clientes privilegiados.

Podemos decir que los depósitos en este banco son principalmente beneficiosos para un cliente con una gran cantidad o que quiere flexibilidad en la reposición/retirada de fondos. Al abrir depósitos a través de Internet o de un cajero automático, se añade un 0,3% al tipo de cambio del rublo y un 0,1% al tipo de cambio en moneda extranjera.

Estándar ruso

Este banco ofrece 4 depósitos con una variedad de esquemas de pago de intereses: el depositante tiene mucho para elegir. Las tasas de los depósitos en rublos van del 7,00% ("Conveniente") al 9,75% anual ("Ingreso máximo"), y en moneda extranjera, hasta el 2,0% en cuentas en dólares y hasta el 1,25% en cuentas en euros.

¡Consejo!

La capitalización no se ofrece en la mayoría de los depósitos y las condiciones no son las más flexibles: este es el "pago" lógico del inversor por unos ingresos elevados.

Crédito de vivienda

Home Credit ofrece varios depósitos: uno se abre solo en moneda extranjera (hasta 1,51%), cuatro, solo en rublos: del 8% al 9,34% anual, un depósito para jubilados se puede abrir en rublos rusos(hasta un 9,34% anual).

Se puede abrir otro depósito en rublos al 9,29% anual, con un importe de 3 millones de rublos o más. Existen opciones de capitalización, retiro parcial y reposición por una determinada cantidad. Por lo tanto, Home Credit es una buena opción para quienes desean buenos ingresos y colocar fondos por un período de 12 a 36 meses.

CONFIANZA

Este banco tiene una línea de 10 depósitos en rublos/dólares/euro, incluyendo multidivisa. Las tasas de los depósitos en rublos son bastante altas: del 5,9% al 10,1% (en moneda extranjera, del 0,1% al 2,6% anual) y las condiciones son flexibles: puede elegir un depósito con condiciones convenientes en términos de plazos e intereses. pagos y depósitos/retiros.

Banco MTS

Los mejores depósitos bancarios en 2017: condiciones y tasas de interés El antiguo BIRF ofrece 9 depósitos en rublos/dólares/euro, incluidos multidivisa y pensiones. Las tasas en rublos de este banco oscilan entre el 6,5 y el 9,0%, y en moneda extranjera, entre el 0,01% y el 1,0% anual. Puedes elegir un depósito con las condiciones más flexibles y a un buen tipo de interés.

0,30% adicional a tasa base pueden ser recibidos por clientes que abren un depósito en banca por Internet, así como clientes asalariados, hasta el 0,40% de la tasa – con un depósito de 4 millones de rublos.

Por tanto, lo más rentable es depositar dinero en uno de los bancos privados. Especialmente si el monto del depósito no excede los 1.400.000 rublos, ya que dicho depósito estará totalmente asegurado. Los depósitos a altas tasas de interés en Moscú son emitidos, por regla general, por bancos especializados en préstamos al consumo(Estándar ruso, Tinkoff, Crédito hipotecario).

Pero al mismo tiempo, conviene estudiar muy detenidamente las condiciones de reposición, retiro anticipado, etc., para que su depósito no sólo sea rentable, sino también conveniente en términos de uso del dinero.

fuente: http://site/www.vkladvbanke.ru

La cuestión de la preservación y el aumento. dinero siempre relevante. Una de las opciones más razonables y seguras es abrir un depósito bancario.

¡Advertencia!

Qué banco y depósito elegir para obtener el máximo inversión rentable fondos en 2017? ¿Qué criterios, además del tipo de interés, son importantes?

Ofrecemos una descripción general actualizada de las mejores condiciones para los depósitos en los bancos rusos.

¿Qué depósito es mejor abrir?

Primero, intentemos realizar un pequeño programa educativo para descubrir qué determina el nivel de las tasas de interés en los bancos. Observemos de inmediato que el monto del rendimiento de los depósitos está influenciado por varios factores interrelacionados:

• Aumento de la inflación y devaluación del rublo.
• Disminución de la tasa de crecimiento de los depósitos de los hogares.
• Competencia entre bancos por depositantes.
• Cambio del tipo clave por parte del Banco Central de la Federación de Rusia
• Salida inversión extranjera y un bloqueo del mercado de deuda, es decir, escasez de liquidez y financiación (recaudación de fondos de organizaciones).
• Cambios en la legislación (hasta el 31 de diciembre de 2015 había un beneficio: ya no está sujeto a impuestos Intereses del IRPF sobre los depósitos en rublos de los ciudadanos colocados a una tasa de hasta el 18,25% anual; hubo un aumento en la cantidad compensación del seguro para depósitos a partir de 700.000 rublos. hasta 1.400.000 rublos).

Información de referencia

El tipo clave es el tipo de interés de las principales operaciones del Banco de Rusia para regular la liquidez. sector bancario, es decir, el monto de interés al que el Banco Central de la Federación de Rusia presta a los bancos privados semanalmente y al mismo tiempo está listo para recibir fondos de ellos para su almacenamiento.

¡Atención!

es el principal indicador política monetaria. Afecta directamente el nivel de las tasas de interés de los depósitos. Desde el 3 de agosto de 2015, es igual al 11% y permanece en vigor hasta el 11 de diciembre de 2015. Esta es la quinta reducción de la tasa clave desde el 16 de diciembre de 2014, cuando se fijó en el 17%.

Cierta confusión se debe al concepto de “tasa de refinanciación”, que también se utiliza cuando se otorgan préstamos a entidades privadas. organizaciones financieras, pero desde el momento en que se introdujo la tasa clave, es decir, a partir del 13 de septiembre de 2013, tiene carácter secundario y de referencia, y a partir del 1 de enero de 2016 es igual a la tasa clave, como consta en el documento “. Sobre el sistema de instrumentos de política monetaria que devengan intereses Banco de Rusia".

Además de lo anterior, cabe destacar una herramienta de seguimiento del Banco Central de la Federación de Rusia como “La tasa de interés máxima de diez instituciones de crédito que atraen el mayor volumen de depósitos individuos", que muestra el promedio porcentaje máximo por depósito entre los 10 principales bancos en términos de volumen de captación de depósitos en rublos rusos.

Hoy en día, el Banco de Rusia forma el "Diez Grandes" de los siguientes bancos:

1. Sberbank de Rusia;
2. "VTB 24";
3. "Banco de Moscú";
4. Banco Raiffeisen;
5. Gazprombank;
6. "Binbank";
7. Alfa-Bank;
8. "Banco FC Otkritie";
9. Promsviazbank;
10. Rosselkhozbank.

Este seguimiento lo lleva a cabo el Departamento de Supervisión Bancaria del Banco de Rusia utilizando abrir información presentado en los sitios web oficiales.

En la tercera década de noviembre de 2016, según los resultados del seguimiento de las tasas de interés máximas (sobre depósitos en rublos rusos) de diez instituciones de crédito que atraen el mayor volumen de depósitos de particulares, la tasa máxima promedio sobre depósitos fue del 9,93%.

¡Consejo!

En la primera y segunda década de noviembre de 2016, la tasa se situó en 9,92%. El indicador se calcula como la media aritmética de las tasas máximas de los bancos que atraen dos tercios de los fondos de la población.

¿Qué más es útil saber sobre la apuesta máxima promedio? Desde octubre de 2012, el Banco Central de la Federación de Rusia no recomendó categóricamente que todos los bancos privados superen el indicador establecido durante el seguimiento en más de 2 puntos porcentuales (porcentaje), desde el 22 de diciembre de 2014, en un 3,5%, desde el 1 de julio de 2015. permitió cualquier aumento a cambio de un aumento de los aportes (deducciones) de las entidades de crédito al Fondo de Garantía de Depósitos (DIF).

Las comisiones bancarias por mayor riesgo se establecen de la siguiente manera:

• si la tasa de interés del depósito no es demasiado alta en relación con el máximo promedio, el banco realiza deducciones a la tasa base: 0,1% del saldo promedio del depósito trimestral;
• si el nivel de la tasa de interés del depósito no excede la tasa máxima entre un 2% y un 3%, a la institución de crédito se le cobra una contribución a una tasa adicional del 0,12%;
• si el banco sobreestima el nivel tasa de crédito en un 3% o más del máximo promedio, entonces paga un aumento apuesta adicional - 0,25%.

¿Qué conclusión deberían sacar los inversores comunes de esta información? Si el nivel de rendimiento de un depósito, según el Banco Central de la Federación de Rusia, es demasiado alto, dicho depósito conlleva riesgos adicionales, por lo que banco privado y paga contribuciones a la DIA a una tasa mayor.

Para facilitar la comprensión, damos un ejemplo de la metodología anterior del Banco de Rusia:

• La tasa de depósito máxima promedio actual es del 9,93%.
• El nivel de exceso de tipo máximo recomendado es del 3,5%.
• La tasa de depósito máxima aceptable (con nivel de riesgo máximo) es (9,93% + 3,5%) = 13,43%.

Así, en el invierno de 2015, los mejores depósitos bancarios se ofrecían a tipos del 10 al 11%, y con una rentabilidad de los depósitos superior al 13,7%, es posible que se trate de una entidad de crédito inestable o de una que realiza operaciones arriesgadas.

Para ser justos, observamos que en este momento todos los depósitos en un banco por un monto de hasta 1.400.000 rublos están "bajo la protección" de la Agencia de Seguro de Depósitos (DIA), por lo que el riesgo lo asume en mayor medida la sistema bancario que por los depositantes.

Pero resulta poco placentero pensar que uno puede encontrarse con un banco al que le han retirado la licencia o que ha iniciado un procedimiento de quiebra. En términos anuales, la inflación en 2015 se sitúa en el nivel del 16%, pero existen todos los requisitos previos para una desaceleración significativa en 2016-2017.

Habiendo observado la dinámica de la disminución de las tasas de depósito máximas clave y promedio, podemos suponer que, si no sucede nada extraordinario, la tasa clave seguirá bajando y, con ella, las tasas de interés de los depósitos disminuirán.

Por tanto, podemos concluir que el invierno de 2017 es el período más favorable para abrir depósitos bajo buen interés, que es posible que no se encuentre en el futuro.

Durante el invierno, el mercado cobra vida con productos especiales de temporada. A pesar de que el número de ofertas de depósito interesantes no es tan grande, todavía hay bancos que están dispuestos a ofrecer condiciones muy atractivas. Si te propusiste encontrar mejor contribución en rublos o en moneda extranjera, entonces esta revisión le ayudará.

¿Depósito en rublos o en moneda extranjera?

Los ingresos y el consumo de la gran mayoría de los rusos se centran en los rublos. En este sentido, un depósito en rublos parece ser la solución más razonable. Además, si el rublo continúa debilitándose, los tipos de los depósitos en rublos pueden subir, y conviene no perderse ese momento.

¡Advertencia!

A pesar de que los rusos tradicionalmente consideran la moneda una opción más estable para ahorrar dinero, en la actual situación impredecible es bastante peligroso elegirla, ya que en este momento Los tipos de cambio del euro y del dólar son extremadamente altos y el rublo ya ha logrado estabilizarse más o menos.

Si a corto plazo se produce un fortalecimiento significativo del rublo (lo cual es posible con la flexibilización de las sanciones o el aumento de los precios del petróleo), entonces un depósito en moneda extranjera perderá todo significado para quienes están acostumbrados a gastar dinero en rublos. Como dicen los expertos, quienes están realmente interesados ​​en las divisas ya han logrado diversificar sus fondos.

Si usted no es una de estas personas, entonces invertir en moneda extranjera no debería ser de especial interés para usted. Como se mencionó anteriormente, los ingresos y gastos de la inmensa mayoría de los rusos se concentran en rublos, lo que significa que es necesario ahorrarlos.

¿Depósito a plazo o a la vista?

Todos los depósitos se pueden dividir en depósitos a plazo y depósitos a la vista. Estos últimos permiten devolver los fondos invertidos en cualquier momento a petición del inversor. Las tasas de interés de dichos depósitos, por regla general, son mínimas: no más del 1% (el beneficio de dicho depósito no cubrirá ni siquiera la inflación mensual).

Los depósitos a plazo se colocan en cierto periodo, antes de cuyo vencimiento el cliente no debe reclamar sus fondos, de lo contrario, en la mayoría de los casos, perderá sus ingresos. Depósito a plazo Más a menudo se coloca durante un año, con menos frecuencia, durante varios meses.

Para depósitos con la mayor largo periodo el almacenamiento a veces se proporciona más tarifas favorables, pero no siempre. Por lo tanto, si está buscando el mejor depósito, no dude en elegir un depósito en rublos a plazo fijo durante 12 meses.

¿Depósito reabastecible o no reabastecible?

Los depósitos se clasifican según el grado de control que tiene el depositante sobre los fondos invertidos. Al abrir un depósito no recargable, se prohíbe cualquier operación de reposición o retiro; los bancos ofrecen la mayoría condiciones favorables colocación de fondos.

Los depósitos recargables le permiten agregar dinero a su cuenta durante la vigencia del acuerdo, lo cual es conveniente para la acumulación sistemática gran suma dinero. Algunos bancos ofrecen depósitos recargables, que permiten al cliente realizar transacciones entrantes y salientes. Como ya se dijo, mejores condiciones se proporcionan sobre depósitos no recargables.

Los mejores depósitos en rublos.

Actualmente los bancos ofrecen depósitos a un tipo medio del 10-11% anual, la tendencia general es a la baja. Recordemos que en diciembre de 2016 el Banco de Rusia aumentó considerablemente tasa clave hasta el 17%, lo que provoca un aumento de las tasas de depósito hasta el 21-22%.

A lo largo del año, el indicador disminuyó: ya en junio de 2016, el tipo medio de los depósitos en rublos era del 14% al 15%. Ahora la rentabilidad máxima se sitúa entre el 12% y el 13%.

Las previsiones de los expertos son muy ambiguas: la mayoría espera una nueva caída, pero también hay previsiones optimistas sobre un posible aumento de los tipos debido al debilitamiento del rublo. El Russian Standard Bank ofrece un buen tipo de interés sobre los depósitos (11%) durante un período de 1 año y los intereses se pagan al finalizar el contrato.

"Moscú banco de crédito» ofrece depósitos con tasas del 9,5% al ​​11,25%, Rosbank - hasta el 10,75%, UniCredit Bank - hasta el 10,5%, Promsvyazbank - hasta el 11%, Alfa Bank - hasta el 10%, Raiffeisenbank - hasta el 10%, Sberbank - hasta el 8,1%. Como podemos ver, cuanto más grande es el banco, menores tipos de interés sobre los depósitos está dispuesto a ofrecer.

Las mejores condiciones para los depósitos se pueden encontrar en los pequeños bancos privados. Pero recomendamos atención especial preste atención a las condiciones para la rescisión anticipada del contrato de depósito, ya que en caso de circunstancias imprevistas corre el riesgo de perder la mayor parte (si no la totalidad) de los intereses del depósito.

Mejores depósitos en euros

La situación con los depósitos en moneda extranjera es aproximadamente la misma que con los depósitos en rublos. Tarifa promedio para los depósitos en euros es de alrededor del 2,5% al ​​3%.

¡Atención!

Bancos líderes con tasas altas para depósitos en moneda extranjera, una vez más, no son alentadores: el porcentaje anual promedio es de alrededor del 1,5% al ​​2,5%. Por ejemplo, en UniCredit Bank se puede encontrar una opción para depositar en euros.

Prevé la colocación a un año desde 20.000 euros al tipo del 3%. En el Banco de San Petersburgo puede contar con una tasa del 2,8% al abrir un depósito en línea por un período de 5 años por un monto a partir de 50.000 euros. Los intereses se pagan al final del plazo del depósito.

El "Banco de Crédito de Moscú" ofrece un depósito a partir de 100 euros por un período de 1 año con una tasa del 2,25%. Gigantes como Raiffeisenbank, Alfa-Bank, VTB 24 y Sberbank ofrecen tipos de interés en el rango del 2 al 2,5%.

Las condiciones de los bancos regionales son sin duda atractivas, pero muchos depositantes tienen miedo de utilizar sus servicios. En primer lugar, por dudas sobre la fiabilidad y, en segundo lugar, por la ubicación geográfica. A su vez, los mayores bancos rusos no están dispuestos a ofrecer condiciones atractivas para los depósitos.

en la actualidad situación económica Por supuesto, es más apropiado centrarse principalmente en la fiabilidad del banco. Esto también ayudará a mejorar su salud. sector bancario: los bancos ineficientes serán automáticamente expulsados ​​del mercado. Sin embargo, no debemos descuidar inequívocamente el enorme potencial de las regiones.

Entre los bancos regionales hay bancos bastante reputados, con sucursales en muchas ciudades, que mantienen con confianza sus posiciones en el mercado. Antes de contactar con uno de los bancos más grandes, verifique la situación en su región.

Mejores depósitos en dólares

La tasa promedio de los depósitos en dólares es de aproximadamente 2,5% a 3,5%. En cuanto a los líderes del sector bancario ruso, ofrecen siguientes condiciones por depósitos. En UniCredit Bank puede realizar un depósito de $20,000 o más.

¡Consejo!

USA a 1 año con una tasa del 4,65% y posibilidad de reposición. También puede prestar atención a los depósitos de B&N Bank: al realizar una cantidad de $25.000 o más durante 1 año, puede ganar un 3,7% anual (pago de intereses al final del plazo del depósito).

La tasa máxima sobre depósitos del Banco de San Petersburgo es del 3,9%. Cualquier inversor puede abrir un depósito con este porcentaje si tiene 50.000 dólares y 915 días antes de recibir ingresos. En promedio, los mayores bancos rusos están dispuestos a ofrecer tasa anual entre 2,8% y 3,5%.

fuente: http://site/www.kp.ru

¿Cómo elegir un banco confiable para abrir un depósito?

Creo que muchos de ustedes se preguntan: "Cómo elegir un banco confiable" cuando planean abrir una cuenta bancaria, solicitar un préstamo o una hipoteca.

El interés por este tema se explica de forma sencilla: en primer lugar, se trata de otro pequeño paso hacia el dominio de los conceptos básicos. educación financiera. ¿Recuerda que hablamos de esto en el artículo “Es necesario aprender a ahorrar y a tener conocimientos financieros”?

En segundo lugar, este es el primer pequeño paso en el camino. aplicación práctica conocimientos adquiridos, a los que me impulsó un pensamiento nada nuevo y nada original: "el dinero debería funcionar".

¡Advertencia!

¿Cómo hacer esto? ¿Empezar a invertir (todo el mundo habla de esto ahora), estudiar los mercados de valores, seguir la situación económica, comparar ofertas de diferentes bancos?

Estoy de acuerdo, necesitamos invertir. Pero para mí ahora es muy difícil y no del todo claro, me falta experiencia y conocimientos. Por eso, para empezar, decidí dedicarme a ese tipo de inversión, que, de hecho, no es una inversión, sino una forma de acumular fondos: los depósitos bancarios.

Cómo elegir un banco para depositar

¿Por qué decidí empezar con este producto antiguo y popular? Porque en nuestra vida diaria nos encontramos con mayor frecuencia con bancos y depósitos bancarios. Quizás casi todas las personas tengan al menos un pequeño "alijo" en el banco.

No nos sentimos estresados ​​cuando entregamos nuestro dinero al banco. Y no tenemos miedo de perder nuestro dinero, porque, como ve, el riesgo aquí es mínimo.

Y aquí no se requiere ninguna preparación psicológica especial, que simplemente es necesaria cuando se invierte en empresas más riesgosas. instrumentos financieros, como bienes raíces, fondos mutuos, Forex, cuentas PAMM, inversiones en mercado de valores, en obras de arte, antigüedades, metales preciosos.

Pero no siempre sabemos con qué eficacia puede funcionar nuestro dinero. diferentes bancos. Diferentes depósitos en diferentes condiciones y en diferentes bancos pueden generar ingresos completamente diferentes.

Intentemos descubrir juntos qué bancos son los más confiables, qué tipos de depósitos están disponibles y cómo elegir el más rentable entre ellos, cómo elegir el banco adecuado para un depósito con el fin de obtener los mayores ingresos posibles, en qué moneda para abrir un depósito y a qué tasa de interés.

Hay muchas preguntas, vayamos en orden.

Actualmente la situación económica de nuestro país difícilmente puede considerarse estable. La desaceleración del crecimiento de nuestra economía, que comenzó en 2013, se vio agravada por los recientes acontecimientos en Ucrania, las fluctuaciones del tipo de cambio del rublo y el cierre de algunos bancos. Esto creó cierta tensión en torno a los depósitos bancarios.

Y, sin embargo, todavía, y en la mayoría de los casos, queremos ahorrar dinero “para tiempos difíciles” o acumular algún tipo de la cantidad requerida dinero, abrimos una cuenta de depósito en un banco.

¿Ahorrar o no guardar?

Creo que acumular dinero en sí mismo, como proceso, para la mayoría de las personas es una actividad aburrida y monótona. Tienes que ser un verdadero Plyushkin para ahorrar dinero por dinero.

Pero si se avecina la realización de lo que ha deseado durante mucho tiempo, ese es un asunto completamente diferente.

¡Atención!

¿Qué es exactamente lo que quieres lograr? ¿Comprar un apartamento, ahorrar para una jubilación cómoda, viajar alrededor del mundo? Esto realmente te motiva y te obliga a hacer algo que recientemente parecía algo fuera del mundo de la fantasía y los deseos poco realistas.

Los objetivos se alcanzarán si se establecen de forma clara y específica. Lo creas o no, este tipo de cosas me han pasado más de una vez.

Depósitos bancarios (depósitos)

Entonces, los objetivos están definidos. Y volvemos nuevamente a nuestros depósitos. Para que quede más claro, primero comprendamos los términos.

¿Qué son los depósitos?

Los depósitos (a veces llamados depósitos) son un tipo de cuenta de ahorros, en el que se colocan fondos durante un período determinado y bajo condiciones contractuales con el fin de conservarlos y generar ingresos.

Se trata de fondos de clientes que están sujetos a devolución obligatoria al vencimiento del contrato o a la primera solicitud del cliente. Pero aunque se depositan, son gestionados por el banco.

Este es un producto bancario muy popular que surgió casi al mismo tiempo que sistema bancario. Cada ruso puede abrir un número ilimitado de depósitos, tanto en un banco como en varios al mismo tiempo.

¿Qué tipos de depósitos existen?

De hecho, los bancos ofrecen muchos tipos de depósitos, cada uno de los cuales tiene sus propias características, ventajas o desventajas.

Pero básicamente los depósitos se dividen en tres grupos principales en función de:

1. del plazo del depósito – depósitos a la vista y depósitos a plazo
2. dependiendo de la posibilidad de reposición – reabastecible y no reabastecible
3. según el tipo de moneda de depósito: depósitos en rublos, moneda extranjera o depósitos en varias monedas.

Del período de colocación de dinero en el banco.

¿Cuál es la diferencia entre depósitos a plazo y depósitos a la vista? Para los depósitos a plazo que se colocan por un período específico (desde 1 mes hasta varios años), los intereses se pagan al vencimiento del período acordado.

Si el cliente retira su dinero antes de finalizar el plazo, estipulado por el contrato, entonces el banco solo podrá devolverlo en su totalidad cantidad inicial depósito, pero el interés sobre el depósito se puede acumular parcialmente.

Algunos bancos terminación anticipada Los acuerdos pueden devolver los intereses totalmente acumulados, pero normalmente dichos depósitos tienen tasas de interés bajas.

¡Consejo!

Con un depósito a la vista, los fondos se colocan por un período indefinido, se devuelven al cliente cuando lo solicita y las tasas de interés son mucho más bajas que las de los depósitos a plazo.

Depósitos reabastecibles y no reabastecibles

Todo está claro aquí. Si el depósito se repone, esto significa que se pueden depositar cantidades adicionales en la cuenta de depósito, lo que aumentará cantidad total depósito y, en consecuencia, ingresos del mismo.

Si el depósito no se repone, el monto del depósito inicial no se puede aumentar y solo se acumularán intereses sobre él.

¿En qué moneda debo abrir un depósito?

En los bancos rusos se pueden abrir depósitos en rublos, depósitos en moneda extranjera o depósitos multidivisa.

Peculiaridad depósitos multidivisa: Puede colocar varias cantidades en diferentes monedas en una cuenta, cada una de las cuales acumulará su propio interés.

También hay que tener en cuenta que los intereses de las cuentas en moneda extranjera son siempre más bajos que los de los depósitos en rublos.

¿Cómo elegir la inversión más rentable?

¿A qué sueles prestar atención a la hora de elegir un depósito? Por supuesto, sobre las tasas de interés (equivalentes recompensa monetaria, que recibe el cliente por proporcionar al banco sus fondos para su uso).

Intereses sobre depósitos bancarios

En primer lugar, nos atraen las altas tasas de interés (los bancos siempre indican la tasa de interés anual), que pueden depender del monto del depósito, del plazo del depósito, de si el depósito se repone o no, de su tipo. (plazo o “on demand”), sobre capitalización y algunos otros factores de los que hablaremos más adelante.

¡Advertencia!

Digamos de inmediato que las tasas de interés muy altas sobre los depósitos no siempre son señal de un buen banco.

Por lo general, después de concluir un acuerdo, el banco no puede unilateralmente cambiar la tasa de interés, pero hay excepciones (esto se aplica a depósitos con capitalización y extensión de intereses).

¿Cómo se calcula el interés de los depósitos?

1. Primera opción: al final del período de depósito, se acumulan intereses sobre el monto original.
2. Segunda opción: los pagos de intereses se realizan con una determinada frecuencia (pagos regulares), por ejemplo, una vez al mes o trimestralmente. En este caso, los intereses se transfieren a tarjeta de plastico u otra cuenta.
3. Tercera opción: capitalización de intereses del depósito.

Esto significa lo siguiente: los intereses durante un período determinado se agregan al monto del depósito, y en el período siguiente se acumularán intereses sobre un monto mayor.

Este método de pago de intereses a veces se denomina " interés compuesto"y puede realizarse una vez al mes, una vez al trimestre, una vez al año o en relación con la finalización del contrato.

¡Atención!

Como ya se señaló, los depósitos capitalizados suelen tener más bajo porcentaje, pero los ingresos pueden ser mayores.

Y algunos conceptos más que es necesario entender cuando se hace referencia a los depósitos bancarios.

La extensión del depósito es una extensión automática del contrato de depósito después de su vencimiento y la colocación del depósito en nuevo término sin participación del cliente.

Si no se proporciona ninguna extensión, los fondos (principal más intereses acumulados) se transferirán a la cuenta del cliente y no se acumularán intereses a partir de ese momento.

Para reanudar su acumulación, debe acudir al banco y abrir una nueva cuenta. Sin embargo, hay que tener en cuenta que la prórroga no se aplica a todos los tipos de depósitos, y para poder utilizar este servicio es necesario estipularlo previamente en el contrato.

Para abrir una cuenta bancaria, solo necesita el pasaporte de un ciudadano de la Federación Rusa (a veces se le puede pedir que proporcione algún segundo documento, por ejemplo, un pasaporte extranjero). Si desea abrir un depósito en pariente cercano, basta con aportar sus documentos o copias notariadas de los documentos.

Depósitos rentables en 2017.

Entonces, descubrimos qué tipos de depósitos existen, cómo se calculan los intereses y cuáles son las condiciones para los distintos depósitos. También descubrimos que la tasa de interés, que generalmente oscila entre el 3 y el 10 por ciento, depende de muchos factores.

Calificación bancaria

El objetivo que persiga al abrir un depósito debería determinar en última instancia su elección de depósito. Es ella quien determina qué condiciones son importantes para usted y a qué dará preferencia (plazo, moneda, tipo de interés y otras condiciones).

Alguien quiere obtener ganancias a cualquier costo debido a las altas tasas de interés, ignorando posibles riesgos y pérdidas. Algunas personas están más satisfechas tarifas bajas, pero condiciones tales como la capacidad de reponer una cuenta o retirar dinero parcial, capitalización, Corto plazo inversión, confiabilidad.

A menudo se pueden encontrar buenas ofertas en los bancos para jubilados con un tipo de interés más alto. Hay ofertas especiales o promociones de temporada bastante buenas que los bancos organizan por poco tiempo para alguna ocasión.

¡Consejo!

Por ejemplo, si quisiera ahorrar para una compra costosa, preferiría un depósito reembolsable a largo plazo con capitalización mensual, aunque con una tasa de interés más baja.

Pero en general, este método de inversión, que incluye depósitos bancarios, hoy no es el mejor opción rentable. Las tarifas se han reducido significativamente en comparación con lo que eran hace un par de años. Y para encontrar, por ejemplo, un depósito al 10% anual, hay que esforzarse mucho.

Además, debe comprender que existe tal regla: que más banco ofrece oportunidades de depósito (por ejemplo, reposición, capitalización, retiro parcial), menor será el interés sobre este depósito.

¿Dónde y cómo encontrar información sobre bancos?

Hay una gran cantidad de bancos en nuestro país que nos ofrecen sus servicios. Y a veces busca banco adecuado puede llevar mucho tiempo. Espero que estos sencillos consejos le ayuden a afrontar este problema.

Una forma de navegar de alguna manera la elección de un banco es observar sus calificaciones. Las calificaciones de los bancos rusos se componen principalmente de los siguientes rusos agencias de calificación, como la Agencia Nacional de Calificación (NRA), Expert RA, Rus-Rating, AK&M, entre las cuales la agencia Expert RA se considera la mejor.

Las grandes agencias internacionales (Fitch, Moody's y S&P) trabajan sólo con las más grandes bancos rusos, y los bancos medianos no entran en su campo de visión.

También puedes sacar ciertas conclusiones leyendo informes de crédito banco, que se publica en el sitio web del Banco Central o en el sitio web del Banco de Rusia. Pero quizás sólo un especialista pueda entender estos informes. Nosotros, clientes comunes y corrientes, podemos probar suerte en el portal Banki.ru, donde la información se presenta en una forma más accesible que incluso un profano puede entender.

¡Advertencia!

La confiabilidad de un banco está determinada por su indicadores financieros. Para el análisis, comparamos los activos circulantes del banco con los indicadores de hace un año y del mes pasado y actual.

Un signo de la confiabilidad y estabilidad del banco son los grandes activos actuales y su aumento en comparación con períodos anteriores. La cantidad de dinero también indica la fiabilidad del banco. fondos propios(capital autorizado).

Según la agencia de información Finmarket, al 1 de marzo (la lista no ha cambiado al 1 de abril), la lista de los bancos más grandes de Rusia incluye: AK BARS, Alfa Bank, Banco de San Petersburgo, Banco de Moscú, Rusia Standard Bank, B&N Bank, Bank "Vozrozhdenie", CB "Vostochny", VTB, CJSC "VTB24", GPB, MDM Bank, MInB, Banco de Crédito de Moscú, Nomos-Bank, Nordea Bank, Petrokommerts, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Rosbank, Rosselkhozbank , AB " Rusia", Sberbank de la Federación de Rusia, Svyaz-Bank, CB "Citibank", NB Trust, Uralsib, Khanty-Mansiysk Bank, HKF-Bank, UniCreditBank.

La necesidad de evaluar la fiabilidad de un banco basado en el análisis de los informes, prestando atención a criterios como el deterioro o la violación de los requisitos obligatorios. organización bancaria estándares (que pueden dar lugar a la revocación de la licencia), para pagos propios no realizados y dificultades encontradas para pagar las propias deudas, para grandes flujos de efectivo, que exceden significativamente los activos del banco y no tienen base justificación económica, por inversiones importantes en fondos mutuos y acciones (esto puede servir como señal de grandes problemas para el banco en un futuro próximo), por cualquier caída brusca de los indicadores del balance sin explicaciones justificadas.

Esta información se puede encontrar en los informes del sitio web del Banco Central, en los medios de comunicación y en el portal. Y aunque me parece que es muy difícil para un cliente común evaluar completamente la confiabilidad de un banco basándose en tal análisis de informes especializados, es muy posible comprender algunos de los puntos principales, que al menos parcialmente ayudar a reducir el nivel de riesgos.

2. Para el tamaño del banco. La expresión “demasiado grande para quebrar” es casi 100 por ciento aplicable a los grandes bancos federales y regionales. En los informes también se puede encontrar información sobre sus activos, que indican el tamaño del banco. think tanks, en las calificaciones de ruso y agencias internacionales. Por supuesto, esto no excluye el hecho de que entre los bancos pequeños hay algunos que merecen atención.

3. Sobre malas noticias sobre el banco., a quien desea confiar su dinero (especialmente si esta cantidad supera los 700.000 rublos). La información negativa que pueda aparecer en los medios o en las noticias de la página de un banco en el portal Banki.ru (alrededor de 600 bancos tienen una página de este tipo en el portal) debería, como mínimo, hacer saltar las alarmas.

4. Para que los ratings caigan, que las agencias de calificación pueden rebajar. También es alarmante el hecho de que no exista ninguna calificación. instituciones de crédito(lo que puede indicar la renuencia del banco a proporcionar información a las agencias de calificación en un intento de ocultar algo negativo).

5. En mucho en juego por depósitos. Las tasas infladas, significativamente más altas que el nivel promedio, o su fuerte aumento pueden ser evidencia de que el banco no tiene suficientes fondos propios. Y, tratando de atraer más clientes a través de ofertas a primera vista más rentables, la entidad de crédito está intentando saldar sus deudas. Esto puede indicar un mayor riesgo.

¿Cómo saber si la tasa es demasiado alta o no? En este caso, puede centrarse en los resultados del seguimiento de las tasas de interés máximas (sobre depósitos en rublos) entre los 10 primeros. instituciones de crédito, que atraen el mayor volumen de depósitos de particulares, publicado Banco Central. En marzo, la tasa máxima de depósito fue del 8,35%.

6. Para cambiar el horario de trabajo. Reducir el horario de funcionamiento del banco (reducir el número de días laborables y la duración del trabajo durante el día), reducir el personal: todo esto puede servir como signos indirectos de problemas que han surgido en el banco.

7. Para los problemas que surjan al realizar transacciones monetarias(por ejemplo, retrasos en retiros de efectivo, cierre de depósitos, calidad del servicio), así como cierres masivos de cuentas por parte de clientes bancarios. Puede obtener información sobre esto a partir de reseñas en varios foros.

Seguro de depósitos: medidas de seguridad adicionales

¿Qué pasará con nuestro depósito si cometimos un error y nuestro banco quebró o le quitaron la licencia?

Esta cuestión preocupa a todos los inversores. En el caso de los depósitos bancarios, no hay que temer por sus ahorros si no superan la cantidad de 700.000 rublos.

Desde el 1 de octubre de 2008, nuestro país cuenta con un sistema seguro obligatorio depósitos, y los propios bancos lo hacen de forma totalmente gratuita para los clientes. Si ocurre tal problema y su banco está cerrado, dentro de los 14 días posteriores al suceso evento asegurado el importe del depósito le será devuelto.

Sistema de seguro de depósitos

en un banco cantidad máxima La compensación será de 700.000 rublos por todos los depósitos. Vale la pena prestar especial atención a este punto.

Es decir, si tiene varias cuentas abiertas en un banco por un monto total de, por ejemplo, 1.000.000 de rublos, en cuyo caso recibirá solo 700.000 rublos. Por lo tanto, es más recomendable abrir cuentas en diferentes bancos y asegurarse de que el monto en ellas no supere los 700.000 rublos.

Por ejemplo, si deposita 500.000 rublos en dos bancos, en caso de quiebra de estos bancos, recibirá todo su dinero por la cantidad de 1.000.000 de rublos. Si sucede que el monto del depósito aún supera los 700.000 rublos, también se deberá devolver el dinero restante.

Pero todo esto se prolongará indefinidamente y la devolución del dinero sólo será posible después de la liquidación del banco y la venta de su propiedad.

Actualmente se está discutiendo activamente proyecto de ley del gobierno sobre el aumento del seguro de depósitos de 700.000 a 1 millón de rublos (en primera lectura, este proyecto de ley fue adoptado por la Duma del Estado el año pasado).

Entonces, ¿cómo elegir un banco confiable?

Antes de confiar su dinero a un banco en particular, asegúrese de verificar la afiliación del banco con sistema ruso seguro de depósitos. Esto es fácil de hacer: ahora puedes encontrar información sobre cualquier banco en Internet.

¡Advertencia!

Para comenzar, selecciona todos los bancos en los que todos los depósitos están asegurados y recopila la mayor cantidad de información posible sobre todos los bancos que se encuentran en tu ciudad.

De esta lista, seleccione los depósitos con las tasas de interés más altas, después de realizar análisis comparativo por rentabilidad en diferentes bancos. Cuanto más estudies las ofertas sobre depósitos y depósitos, mayores serán tus posibilidades de encontrar la mejor opción.

Descubra si el banco tiene tarifas y comisiones por algún servicios adicionales(por ejemplo, por reponer un depósito, retirar efectivo, abrir una cuenta) y sanciones en caso de rescisión prematura del contrato.

¡Lea atentamente el contrato! En mi opinión, la solución óptima: fiabilidad bancaria y un tipo de interés relativamente alto. Pero no debemos olvidar que a veces se escudan en un tipo excesivamente elevado. grandes problemas banco, que está intentando resolver a costa nuestra.

Un enfoque significativo, un análisis cuidadoso y una toma de decisiones pausada le permitirán tomar elección correcta. Pero al mismo tiempo, no debes demorar la toma de una decisión; debes valorar tu propio tiempo, dinero y energía. Por eso, dejamos de soñar, de construir castillos en el aire y empezamos a actuar.

Incluso en una situación económica difícil en 2020, existe la oportunidad de invertir dinero de tal manera que se pueda ganar dinero. Una forma es organizar un depósito rentable para particulares. Pero, ¿cuál de los bancos más fiables de Rusia tiene hoy el tipo de interés más alto sobre los depósitos? Los especialistas de la agencia del sitio web analizaron las ofertas de los bancos más grandes del país, compilando una revisión de los depósitos en rublos con tasas de interés favorables.

Depósitos de particulares: una forma tradicional de invertir dinero

Hay muchas formas de invertir dinero para ganar ingresos pasivos. Puede comprar una moneda y esperar a que suba de precio, puede ganar dinero en Forex, invertir en una cuenta PAMM, intentar obtener ingresos operando opciones binarias y mucho más.

Todas estas formas de ganar dinero generan beneficios bastante elevados, pero también conllevan un cierto riesgo. Depósitos bancarios para los particulares, hoy en día siguen siendo la forma más fiable y tradicional de invertir sus ahorros en Rusia.

Elegimos lo mas inversión rentable: a qué prestar atención

Al elegir un banco al que confiar el dinero, los depositantes suelen prestar atención a al menos dos parámetros:

• - el tamaño de la tasa de interés, que le permite elegir un depósito con el máximo ingreso;
• - confiabilidad del banco, que le permite no preocuparse por la seguridad de sus ahorros incluso durante una crisis bancaria.

Puede resultar bastante difícil combinar un tipo de interés elevado y una fiabilidad bancaria suficiente. Los analistas del sitio web de la agencia intentaron hacerlo estudiando las condiciones de los depósitos en rublos rusos de particulares en bancos fiables.

¿Cuáles son los depósitos más rentables en bancos rusos fiables en la actualidad?

Cada banco tiene su propia línea de depósitos rentables para particulares con condiciones únicas.

Para llevar de alguna manera los parámetros de los depósitos en diferentes bancos "a un denominador común", intentamos descubrir cuáles son las tasas de interés más altas en rublos que se ofrecen a quienes pretenden abrir un depósito hoy, en 2020.

Para garantizar la pureza del experimento, comparamos las tasas de los depósitos de los bancos más grandes de Rusia durante un período de 12 meses, ya que este es el período de inversión más popular. La cantidad estimada fue de 1 millón de rublos. También intentaron excluir las llamadas inversiones o propuestas complejas con la inversión obligatoria de dinero en seguros, fondos mutuos o acciones. Como resultado, se obtuvo la siguiente lista (consulte con los bancos las condiciones exactas y las tasas de interés de los depósitos).

Los depósitos más rentables en bancos rusos confiables del top 10

Banco de Crédito de Moscú

Depósito MEGA en línea

Reposición / Sin retiro parcial / Sin capitalización / Intereses al final del plazo

Banco FC Otkritie

Depósito "confiable"

Sin reposición / Sin retiro parcial / Capitalización / Devengo de intereses al final del plazo.

Promsvyazbank

Depositar “Mis ingresos”

Sin reposición / Sin retiro parcial / Sin capitalización / Intereses al final del plazo.

Depositar "Cuenta de ahorros"

Sin reposición / Sin retiro parcial / Capitalización / Intereses devengados mensualmente.

banco postal

Depositar "Capital"

Sin reposición / Sin retiro parcial / Capitalización / Intereses mensuales

Sberbank de Rusia

Depósito “Guardar”

Sin reposición / Sin retiro parcial / Con capitalización / Devengo de intereses mensuales en los bancos de Moscú >>

Principales tipos de depósitos de particulares.

Hoy los bancos de Moscú ofrecen una gran cantidad varios tipos depósitos rentables para individuos. Pero todos ellos se pueden dividir en varios grupos:

✓ depósitos a plazo a las tasas de interés más altas. Al abrir dicho depósito, le da su dinero al banco por un período determinado (3-6 meses, 1 año o 3 años), y durante este tiempo no puede recuperarlo sin perder intereses o recargar la cuenta.

✓ depósitos reabastecidos de particulares. Al abrir dicho depósito, el inversor puede ahorrar dinero reponiendo la cuenta y, al mismo tiempo, aumenta el interés. Sin embargo, es imposible retirar fondos de la cuenta sin perder rentabilidad.

✓ depósitos con retiro parcial de fondos sin pérdida de intereses. Estos depósitos suelen tener los tipos de interés más bajos. Pero le dan la oportunidad de retirar parte de los fondos hasta un saldo mínimo previamente acordado, sobre cuyo importe se devengarán intereses.

Eso sí, ante cualquier imprevisto, si necesitas dinero antes de lo previsto Cuando finalice el depósito, siempre podrás conseguirlos, pero te arrepentirás de la pérdida de beneficios. Por lo tanto, cuando planee realizar un depósito en un banco, es mejor decidir de antemano cuándo retirará el dinero para no perder ingresos.

Cuando una persona tiene fondos libres, surge una pregunta justa: ¿dónde invertirlos para generar ingresos? La forma más sencilla y segura de generar ingresos desde el punto de vista de la protección estatal contra riesgos es a través de depósitos. Le sugerimos que se familiarice con las calificaciones de los bancos que tienen las tasas de depósito más altas, según las condiciones de los programas de depósito.

Tenga en cuenta que al compilar las listas se utilizaron los bancos incluidos en el TOP 50 de instituciones de crédito del país para excluir ofertas de empresas que puedan encontrarse en una situación financiera inestable.

Depósitos estándar

Los depósitos estándar se refieren a depósitos durante un período de tiempo determinado que no tienen funciones adicionales: reposición o retiro parcial. Como regla general, las tasas de dichos depósitos son las más altas. diez primeros con mejores ofertas se ve así:

Depósitos con características adicionales

Incluso el porcentaje más alto de depósitos en bancos con opciones adicionales suele ser menor que el de los programas estándar, pero esto no reduce el interés de los consumidores en ellos. Los depositantes prefieren estos productos de depósito debido a un mayor acceso al dinero y la preservación de los intereses acumulados.

Depósitos recargables

Los 10 principales bancos que emiten los depósitos más rentables con posibilidad de incrementar el monto inicial se ven así:

1. Banco RosEuro – 8,5%. Producto bancario se llama apropiadamente "Reponer". Es posible abrir una cuenta por un período de 91 a 1095 días por un monto de 50 mil rublos. Interés mensual puede escribirse en mayúscula o usarse a su discreción. Reponga el depósito con al menos 5 mil rublos. Disponible hasta los últimos 30 días de vigencia del contrato.
2. Tinkoff – 8,5%. El banco tiene dos tasas: 8,5% si es posible reponer el depósito solo en los primeros 30 días y 8% si es posible aumentar el saldo durante todo el plazo del acuerdo. El monto mínimo del depósito es de 50 mil rublos. Tamaño contribuciones adicionales no limitado.
3. Banco TransCapital – 8,5%. Otro banco con un alto tipo de interés sobre los depósitos es TKB. El producto de depósito "Super Largo Plazo" está diseñado para 6000 días con la capacidad de reponer la cuenta en cualquier momento conveniente. Límite mínimo por apertura – 10 mil rublos. Los pagos de intereses se realizan cada 400 días.
4. Banco Orient Express: 8,3%. Gracias al depósito de la Libreta de Ahorros, un cliente del banco puede recibir altos ingresos durante 6 a 24 meses. El acuerdo se redacta si la cuenta tiene al menos 30 mil rublos. El monto de los pagos para aumentar el depósito debe ser superior a 5 mil rublos.
5. El programa Todo Incluido requiere un pago inicial mínimo de 30 mil rublos. con la posibilidad adicional de recargar la cuenta por cualquier monto. El depósito se abre por un periodo de 3 a 12 meses.
6. Globox – 8,25%. El producto "Óptimo" garantiza un aumento de fondos en la cantidad especificada cuando se deposita durante 367 días. La contribución inicial debe ser de más de 30 mil rublos y cada pago adicional debe ser de más de 5 mil rublos. La capitalización de intereses es posible a petición del cliente.
7. Barras AK: 8,25%. La cuenta de depósito se abre por un período de 91 a 720 días. El monto mínimo del depósito es de 1 millón de rublos. Es posible recargar la cuenta, pero no más de cuatro veces el saldo inicial.
8. BinBank – 8,2%. El contrato se redacta por 91 días con prórroga automática en los mismos términos. Pago inicial de 10 mil rublos. Existe capitalización de intereses, así como la posibilidad de reponer el depósito por cualquier monto.
9. Banco Regional de Moscú – 8%. En MosoblBank está disponible un producto con una tasa similar. La inversión inicial mínima es de 300 mil rublos. Puedes contar con la tarifa indicada al firmar un contrato por 367 días. Gastos bancarios capitalizados o transferidos a la cuenta del cliente. La recarga de la cuenta es posible en los primeros 183 días.
10. Banco de Crédito de Moscú: 7,75%. La inscripción con la tarifa propuesta sólo es posible a través de una solicitud en línea. El monto del depósito inicial debe ser de al menos mil rublos. La tarifa prevé la capitalización mensual de intereses. La reposición es posible hasta el límite máximo: 10 millones de rublos.

Depósitos con retiros parciales

Varios bancos ofrecen las tasas más altas para depósitos en bancos con la capacidad de retirar parte del monto del depósito (sin contar los intereses acumulados). Enumeremoslos:

1. Tinkoff – 8,5%. Depósito universal con reposición y retiro de parte del dinero. El monto mínimo del depósito es de 50 mil rublos. Retiro parcial por un monto de 15 mil rublos. posible después de 60 días a partir de la fecha de apertura de la cuenta. Duración desde 3 meses o más a petición del cliente.
2. Novikobank – 8,5%. Novikobank ofrece un programa con plazos fijos de 184 o 368 días. El monto del depósito inicial es de 30 mil rublos. El retiro parcial es posible si el saldo mínimo es superior a 1,4 millones de rublos. Los pagos de intereses se realizan cada 184 días.
3. Fideicomiso del Banco Nacional: 8,25%. Con la tarifa "Todo Incluido", no solo puede recargar su cuenta, sino también retirar dinero parcialmente, siempre que mantenga un saldo mínimo (similar al mínimo inicial): 30 mil rublos. Los plazos son fijos: 91, 181 y 367 días.
4. Barras AK: 8,25%. El banco tiene requisitos bastante estrictos con respecto a tamaño mínimo depósito – 1 millón de rublos. La duración del contrato puede oscilar entre 3 y 24 meses. La cuenta de ahorros se puede recargar, así como retirar algo de dinero, manteniendo el mínimo inicial de 1 millón de rublos.
5. Globox – 8,15%. El producto “Universal Online” sólo está disponible a través de una solicitud en línea. El dinero se puede invertir a 6, 12 y 24 meses. Pago inicial – 10 mil rublos. Está permitido retirar dinero de la cuenta, siempre que cantidad mínima, designado individualmente en el contrato de depósito.
6. Banco Orient Express – 8,02%. El producto “Práctico” te permite retirar dinero sin perder intereses. Suma depósito– de 100 mil rublos. Los tiempos de procesamiento son 181 y 731 días. Después de un retiro parcial, la cuenta debe tener un saldo mínimo de 100 mil rublos.
7. Banco Absoluto – 8%. Ofertas de Absolut Bank programa especial para personas en edad de jubilación. Se abre una cuenta con un mínimo de 10 mil rublos. con una duración de 91 a 730 días. Es posible realizar un retiro parcial único del monto durante todo el período, siempre que se mantenga el monto mínimo del depósito.
8. Yugra – 7,89%. El programa bancario "Máximo" le permite invertir desde 1,5 millones de rublos. por un período de 2 a 12 meses. Es posible recargar la cuenta de depósito, así como retirar parte del dinero ahorrando un saldo mínimo. Además de este programa, Ugra Bank también ofrece "Interés administrado", donde la contribución inicial mínima es de 100 mil rublos y la duración de la colocación de los fondos es de 720 días. La reposición es posible durante el primer año y los retiros son posibles a partir de los 91 días siguientes a la fecha de celebración del acuerdo. El primer año la tasa es del 10%, el segundo, del 5,5% anual. Los intereses se pueden retirar al final de cada período.
9. Promsviazbank – 7,5%. El monto mínimo del depósito es de 150 mil rublos, que se pueden invertir durante 367 o 731 días. El depósito se podrá reponer o retirar del mismo, manteniendo el límite inicial establecido. Es posible la prórroga automática del contrato.
10. Crédito del Banco de Moscú: 7,25%. La tarifa de "Liquidación" se emite en el sistema bancario en línea. El depósito se abre por al menos 1000 rublos. Puede recargar por una cantidad no superior a 20 mil rublos. En retiro parcial El monto inicial debe permanecer en la cuenta.

Abrir un depósito

Cuando finaliza el proceso más difícil: el inversor ha determinado dónde es más rentable el depósito con intereses, puede proceder directamente a abrirlo. La mayoría de los bancos, además de registrarse en una sucursal, practican la presentación de solicitudes en línea.

A menudo, por abrir una cuenta de depósito en línea, el cliente puede incluso recibir una prima sobre la tasa indicada.

Los únicos documentos que necesitará son un pasaporte. Si el depósito se abre a favor de un tercero, entonces es necesario aportar sus documentos de identificación (copias certificadas). No existen requisitos para el cliente como tal; los bancos abren depósitos incluso a nombre de menores.

Cada persona ahorra dinero para diferentes propósitos. Sin embargo, muchos no entienden que mantener los ahorros en casa no es mejor solución. En lugar de generar ingresos para su propietario, sólo pierden su valor real debido a la inflación. Además, la gente a menudo no se reprime y gasta dinero. Sin embargo, los depósitos en Moscú le ayudarán no sólo a preservar sus finanzas, sino también a aumentarlas de acuerdo con el acuerdo.

Hoy este producto es una herramienta de inversión universal. A diferencia del mercado de valores o metales preciosos, no necesitas conocimiento especializado o análisis constante situación económica. Simplemente encuentra una oferta adecuada y firma el contrato. Sin embargo, en la mayoría de las organizaciones no existen restricciones sobre las contribuciones mínimas y, si las hay, son pequeñas.

El contrato en sí es muy importante, por lo que es necesario familiarizarse personalmente con el texto antes de firmarlo. Para ello, solicite a los empleados del banco que le proporcionen una muestra impresa o formulario electrónico y lea atentamente todos los puntos, especialmente los escritos en letra pequeña y marcados con un asterisco. Con la ayuda de tales trucos, organizaciones sin escrúpulos intentan engañar a un cliente potencial e incluir en el acuerdo condiciones que le son desfavorables.

Descripción de puntos importantes.

La principal ventaja del servicio, además de ingresos estables, esto es confiabilidad. Las cuentas de los consumidores están protegidas por el estado a nivel legislativo a través de un programa de seguro obligatorio. Por tanto, en caso de liquidación o revocación de la licencia, se le pagará una indemnización. Sin embargo, está limitado a 1,4 millones de rublos, lo que no impide dividir la cantidad que exceda este límite y colocarla en varias organizaciones, eliminando diversos riesgos.

El siguiente aspecto que veremos son los tipos de cuentas. El primero es urgente. En este caso, coloca fondos durante un período de tiempo determinado. Por supuesto, tienes derecho a solicitar retiro anticipado Sin embargo, es muy probable que el banco se niegue a pagar los intereses acumulados. Además, este tipo de depósito se divide en ahorro y acumulativo, que está destinado a una reposición periódica (popularmente llamado “alcancía”).

La segunda opción, bajo demanda, tiene un precio bajo. La cuestión es que no es rentable para una organización quedarse con las finanzas, sabiendo que el propietario tiene derecho a exigir su devolución en cualquier momento. Un producto de este tipo es el preferido por aquella categoría de clientes para quienes el hecho de la fiabilidad es suficiente y los beneficios potenciales les interesan poco.

Asistente en línea

En el sitio web encontrará productos actuales en el mercado. Aquí se recopila información confiable, que nuestros especialistas verifican y actualizan diariamente. Al comparar los servicios según sus parámetros principales, que son la tasa de interés, el costo de apertura y la comisión, puede tomar la decisión correcta y la sección de calificaciones lo ayudará a elegir una organización. El sitio es el supermercado financiero más grande de Runet y opera con éxito desde hace más de diez años. Todas las ofertas mostradas en esta página son las mejores o las más rentables únicamente según la opinión de los expertos de Banki.ru.