Ampliación de la póliza de seguro hipotecario: matices. Condiciones de préstamo de Sberbank: ¿es necesario asegurar un apartamento con hipoteca todos los años? Renovación de la póliza de seguro hipotecario de Sberbank

¡Bienvenido! Hoy veremos los seguros al solicitar una hipoteca de Sberbank. Los bancos los obligan a asegurar los bienes inmuebles adquiridos a crédito y, al solicitar una hipoteca, los prestatarios aceptan costos adicionales para la compra de pólizas de seguro de propiedad. ¿Qué otros tipos de seguro requerirá el prestamista? Las condiciones del seguro hipotecario de Sberbank las analizaremos más adelante en esta publicación.

Al contratar préstamos para vivienda, los bancos ofrecen tres tipos de seguros:

bienes raíces;
vida y salud del prestatario;
título.

¿Cuáles de ellos son obligatorios para Sberbank y cuáles pueden rechazarse? Consideremos las garantías de cada póliza, su coste y las condiciones de las aseguradoras.

Seguro de propiedad colateral

El seguro de la propiedad adquirida se emite durante el período del préstamo hipotecario. Las condiciones prevén una indemnización por daños a la propiedad en caso de incendio, inundación, destrucción de viviendas, etc.

El seguro hipotecario con Sberbank es obligatorio; garantiza al prestamista el buen estado de la garantía hasta el momento; reembolso completo deuda. La propiedad está asegurada a favor del banco en caso de evento asegurado el beneficiario será Sberbank.

Para el prestatario seguro obligatorio implica costos adicionales: cada año hay que renovar el contrato, pagar pagos obligatorios. Un punto positivo es la garantía del asegurador de reembolso de gastos imprevistos. En otras palabras, seguro colateral. préstamo hipotecario Sberbank retira todo posibles riesgos daños y pérdidas de bienes. Mucha gente percibe el precio de la póliza como el precio de su tranquilidad: en caso de fuerza mayor, no tendrás que buscar dinero para reparar el local, todos los gastos correrán a cargo de la compañía de seguros.

¿Cuánto cuesta dicha garantía? ¿Es posible reducir el costo del seguro hipotecario de Sberbank? El precio de la póliza depende de una serie de características del inmueble. Se evalúa el estado técnico, año de construcción, número de plantas y elementos estructurales básicos de la casa. Por lo tanto, las tarifas del seguro de un apartamento en un edificio nuevo y de mercado secundario puede variar.

En 2019, los aranceles se ofrecen en el rango del 0,12% al 0,25%. EN este año las condiciones no han cambiado y es fácil calcular que con una hipoteca por un monto de 3 millones de rublos, el costo de la póliza puede oscilar entre 360 y 750 mil rublos durante todo el plazo del préstamo. A medida que liquide con el banco y el monto de la deuda principal disminuya, el costo anual del seguro también disminuirá.

Las aseguradoras ofrecen dos modelos de seguro de préstamos hipotecarios: basado en el valor de la propiedad que se compra o basado en el monto de la deuda restante con el banco.

Como regla general, los gerentes de los bancos recomiendan asegurar su préstamo hipotecario a través de la empresa asociada Sberbank-Insurance. Esto es conveniente para el prestatario porque es rápido: el seguro se puede emitir en línea y se enviará automáticamente una copia de la póliza al banco. Hay una calculadora de servicio aproximada en nuestro sitio web.

Si comparas los precios de las aseguradoras, cada una tiene ofertas atractivas. gran empresa. Por cierto, Sberbank no impone restricciones a la elección y ofrece una lista de 25 empresas acreditadas.

Seguro de vida y salud

Al solicitar un préstamo de Sberbank, el prestatario puede asegurar la vida y la salud por su propia voluntad; requisitos previos préstamo. Pero vale la pena señalar que el banco presiona activamente sus intereses reduciendo los intereses de los préstamos si tiene una póliza de seguro personal.

El interés del prestamista se explica por garantías adicionales: en caso de enfermedad o fallecimiento del prestatario, la aseguradora reembolsará el saldo del préstamo hipotecario a Sberbank.

La póliza incluye riesgos tales como: muerte, invalidez, enfermedad grave, pérdida del trabajo en caso de enfermedad o por iniciativa del empleador. Puede seleccionar riesgos a su propia discreción, teniendo en cuenta su conjunto. costo total seguro.

El precio se ve afectado por la edad, sexo, profesión y estado de salud del prestatario en el momento de solicitar el préstamo. Las aseguradoras solicitarán certificados a las instituciones médicas y, en presencia de enfermedades graves, aumentarán las tarifas del seguro. De ahí la variedad de tipos: el seguro médico hoy se ofrece entre el 0,3% y el 1,5%. El porcentaje que se fijará para el prestatario se decide individualmente.

Para un cálculo aproximado, utilizamos el ejemplo anterior: con una hipoteca por un monto de 3 millones de rublos, el costo del seguro será de 9 a 45 mil rublos por año.

Puede calcular su seguro usted mismo utilizando calculadoras en los sitios web de las empresas. Pero para obtener datos precisos, conviene ponerse en contacto con los responsables y proporcionar toda la información necesaria. Las condiciones finales dependen de varios factores, entre ellos la fidelidad de la aseguradora: clientes habituales proporcionará descuentos.

Necesita calcular los ahorros en la tarifa para préstamos hipotecarios: Suele ser entre un 0,5% y un 1,0% menor si tienes un seguro de vida. Para el asegurado se reducen los riesgos de pérdida del inmueble en caso de enfermedad o de transferencia de deuda a sus seres queridos (herederos) en caso de fallecimiento. En ocasiones estos argumentos son decisivos a la hora de tomar una decisión.

Seguro de título

El seguro de título para hipotecas en Sberbank se emite de forma voluntaria. La esencia del procedimiento es asegurar el derecho del prestatario sobre la propiedad comprada.

Normalmente, el seguro de título lo eligen los compradores de viviendas secundarias, cabañas y terrenos. pero en últimamente Los compradores de edificios nuevos también se aseguran y prefieren protegerse de posibles problemas.

El seguro de título de una hipoteca en Sberbank se percibe positivamente al aprobar una solicitud de préstamo, pero no afecta las tasas del préstamo. El precio medio de la póliza en 2019 oscila entre el 0,3% y el 0,5%. Con una hipoteca de 3 millones de rublos, el prestatario puede pagar de 9 a 15 mil rublos.

El seguro de título hipotecario de Sberbank ofrece garantías para el pago de la deuda del préstamo en caso de privación de derechos sobre bienes inmuebles. Esto sólo puede suceder por orden judicial:

cuando una transacción es declarada inválida debido a errores identificados;
previa presentación de los derechos de los titulares legales de los derechos de autor, si sus intereses no fueron tenidos en cuenta en el contrato de compraventa;
al identificar esquemas ilegales y falsificación de documentos durante la venta de bienes raíces.

Por lo tanto, cada prestatario decide de forma independiente si necesita un seguro de título: esta póliza no afectará los términos de la hipoteca Sber.

calculadora en línea

El cálculo del costo de una póliza de seguro hipotecario para Sberbank se puede realizar en modo en línea. Para hacer esto, debe completar los campos de la calculadora en nuestro sitio web. Después de recibir el cálculo, puede emitir una póliza en línea y transferirla a Sberbank.

Procedimiento de registro de seguro

Para comprar una póliza de seguro hipotecario en Sberbank, debe seleccionar compañía aseguradora y presentar una solicitud. Deberá enviar un paquete de documentos. Puede obtener una lista completa de su aseguradora. Normalmente esta lista incluye:

Pasaporte del prestatario (se proporciona original y copia);
solicitud en papel con membrete de la compañía de seguros;
un cuestionario con los datos personales del prestatario y características del préstamo hipotecario;
certificado de propiedad de la propiedad comprada;
informe sobre la evaluación de la garantía;
copia del pasaporte técnico.

El procedimiento de registro llevará un poco de tiempo. Si el prestatario elige Sberbank-Insurance, el servicio se puede emitir el día de la transacción. Después de firmar el contrato, debe pagar la prima del seguro durante el primer año y entregar una copia al banco. póliza de seguros.

La póliza se renueva anualmente. Si utiliza los servicios de una aseguradora, no es necesario que recopile documentos para cada una. próxima entrega: Los datos del prestatario se almacenan en una base de datos electrónica. Con el pago estándar del préstamo, la compañía de seguros calcula e informa el monto de la próxima cuota. Después del pago, la aseguradora enviará una copia de la póliza al banco.

Si el prestatario cambia de compañía de seguros, deberá proporcionar el conjunto completo de documentos y un certificado del banco sobre el saldo de la deuda.

¿Cuánto cuesta un préstamo sin seguro?

El coste total de una hipoteca para un prestatario consiste no sólo en el importe del “cuerpo” del préstamo y los intereses, sino también en todos gastos adicionales. A lo largo de varios años tendrás que pagar primas de seguro para que la empresa renueve la póliza. Esta es una carga significativa para presupuesto personal, pero los términos del préstamo no implican lo contrario. Si rechaza el seguro para el próximo año, puede recibir una notificación del prestamista sobre un aumento en la tasa o una oferta para pagar el préstamo en su totalidad.

Por tanto, es necesario cumplir con las condiciones obligatorias del prestamista para evitar el riesgo de pérdida. En cuanto al seguro voluntario, cada prestatario responderá a la pregunta de si el seguro es obligatorio para él, en función de su situación personal. ¿Cómo calcular los costos en este caso? Una calculadora en el sitio web de la aseguradora o consultores en sus oficinas acudirán al rescate.

Los clientes prácticos eligen un seguro hipotecario integral de Sberbank, que incluye los dos tipos de pólizas. El servicio empaquetado es más económico y la tarifa total puede ser aproximadamente el 1% anual del monto de la hipoteca.

Devolución del seguro hipotecario

No todos los prestatarios conocen su derecho a devolver el seguro después de pagar la deuda al banco. Las aseguradoras se muestran reacias a compartir dicha información, pero por ley no pueden negarse a reembolsar dinero. ¿Cómo devolver el seguro hipotecario de Sberbank?

Para que la empresa devuelva las tarifas, el prestatario debe presentar una solicitud. Consideremos en qué casos esto es posible:

después del reembolso total anticipado del préstamo, si el período de seguro es superior a 11 meses, el prestatario tiene derecho a recibir una contribución anual;
en amortización anticipada, si la póliza tiene una vigencia de 6 meses, se reembolsará al cliente el 50% del costo de las primas pagadas del seguro hipotecario;
Si la póliza tiene una vigencia inferior a seis meses, se podrá rechazar el reembolso. En tal situación, puede presentar una demanda si el beneficio económico es evidente.

Sberbank Insurance recibirá información sobre el reembolso anticipado del préstamo directamente del banco.

Para solicitar un reembolso del seguro después de liquidar una hipoteca de otra aseguradora, debe adjuntar a la solicitud un certificado de Sberbank sobre el pago total o parcial de la deuda.

Conclusión

Entonces, para todos los que planean obtener una hipoteca de Sberbank, obligatorio Es necesario asegurar la propiedad adquirida contra el riesgo de pérdida o daño. En cuanto al seguro voluntario, cada prestatario debe hacer su propia elección. Le recomendamos que no desaproveche la oportunidad de proteger su situación financiera de riesgos: la hipoteca se emite por largo plazo y nadie sabe qué podría pasar durante este tiempo.

Si necesita ayuda con la devolución de su seguro, le recomendamos que se registre en consulta gratuita a nuestro abogado en un formulario especial.

Estamos esperando tus comentarios sobre el artículo. Estaremos agradecidos por tu calificación y me gusta en las redes sociales.

La situación de vida en la familia es tal que la única salida es conseguir una hipoteca. Es necesario tener información sobre el coste del pago mensual, así como el coste del seguro hipotecario. El producto de seguro se emite por un año; el monto total de la hipoteca no se paga durante el año y será necesario renovar la póliza. Esta cláusula se especifica en el contrato de préstamo. Existe la condición de que si una persona no renueva el seguro, el banco tiene derecho a revisar la tasa y aumentarla.

Opciones para ampliar el seguro hipotecario en Sberbank.

Hay varias opciones para ampliar el seguro. Si tienes tiempo libre, puedes acudir a la oficina de Sberbank. La segunda opción es a través de Internet. Y la tercera opción, que está ganando popularidad, es a través de aplicación móvil Sberbank en línea. Cada persona puede elegir y completar el diseño de la forma que más le convenga.

¿Cómo renovar tu seguro hipotecario a través de la web?

Hoy en día, Internet ha entrado con fuerza en nuestras vidas. Muchos servicios se pueden realizar sin salir de casa. Para solicitar un seguro hipotecario, debe ir al sitio web oficial de Sberbank. A continuación, vaya a su cuenta personal e ingrese su nombre de usuario y contraseña. A continuación, seleccione la opción “renovación de póliza” y complete el formulario nuevamente. Ingresamos nueva información sobre el saldo del préstamo, indicamos el número de póliza y el plazo del préstamo.

Retraso en el seguro hipotecario en Sberbank, ¿qué hacer?

Se presentó una situación en la que era necesario depositar el monto el día 5, pero la persona se olvidó de hacerlo o no pudo hacerlo. Pasaron uno o dos días, después de un tiempo el prestatario se acordó de esto. Entonces podrás realizar el importe del pago en este momento. Si no hay forma de pagar, por ejemplo, no hay trabajo, entonces debe comunicarse con los gerentes del banco. Las posibles penalizaciones están especificadas en el contrato, léelo nuevamente.

¿Es posible cambiar de compañía de seguros?

Cuando contrató un seguro, se registró en Sberbank. No hubo tiempo para buscar otras ofertas. Ahora has empezado a dedicar tiempo y has encontrado información de que otra compañía de seguros tiene mejores condiciones de seguro. Surge la pregunta: ¿es posible entonces cambiar de organización y asegurar el préstamo hipotecario en otro lugar?

Por supuesto que puedes, lo principal es verificar la información que esta organización incluido en la lista aprobada del banco.

Ahora ya sabes cómo ampliar tu seguro hipotecario. Las sanciones no te afectarán y dormirás tranquilo. Guarde los documentos de la transacción en una carpeta especial. En un calendario o en notas de un teléfono móvil, puedes resaltar la fecha de finalización del contrato con un marcador. Un año es poco tiempo y pasará rápidamente. Nuevamente, será necesario completar una renovación de la póliza.

Condición importante vida feliz- tranquilidad para la seguridad de la propiedad residencial. Y más aún si compras una vivienda con un préstamo hipotecario. El prestatario necesita confianza en el futuro y ausencia de riesgos. Sberbank ofrece seguro hipotecario a sus clientes en condiciones favorables. Veamos algunas preguntas que tienen los clientes sobre cómo concluir un acuerdo y cuánto cuesta el seguro en Sberbank para una hipoteca.

Ventajas y características del servicio.

Asegurar bienes inmuebles adquiridos con una hipoteca de Sberbank es principalmente beneficioso para quienes obtuvieron un préstamo para vivienda del mismo banco. Registro de seguro simultáneamente con la celebración. acuerdo de hipoteca reduce interés anual préstamo en un 1%. A medida que disminuye el saldo pendiente, el costo de la póliza disminuye. El seguro se emite en el menor tiempo posible directamente desde el banco o mediante la publicación de una solicitud en el sitio web.

Sberbank no impide el registro. seguro hipotecario se celebrará con otro banco, pero luego las tasas de interés del préstamo se incrementarán en un 0,25% de las tasas originales.

que esta asegurado

Sberbank ofrece paquetes de seguros que cubren la propiedad, la propiedad, así como la salud y la vida del prestatario.

La póliza de vivienda incluye el seguro de los elementos estructurales del inmueble: ventanas, puertas, muros portantes y no portantes, tabiques y techos. En el caso del seguro de un edificio residencial privado, también están cubiertos los cimientos y el tejado. La lista de riesgos al asegurar una hipoteca con Sberbank incluye:

acciones ilegales de terceros;
desastres naturales;
daños o pérdida de viviendas debido a incendios, explosiones de gas o rayos;
caída de árboles o cualquier objeto grande;
detección de defectos estructurales en la propiedad asegurada;
inundaciones de agua;
colisión con un vehículo;
otros impactos negativos.

El seguro de vida hipotecario de Sberbank en 2017 incluye:

pérdida de la capacidad para trabajar como resultado de una enfermedad grave a largo plazo, discapacidad o cirugía fallida;
muerte del prestatario: los familiares están exentos de los pagos de la hipoteca;
pérdida de empleo por quiebra o liquidación de la empresa en la que trabajaba el prestatario.

Cómo conseguir un seguro

Si el documento se redacta directamente en la oficina de Sberbank, el cliente lo recibe en sus manos inmediatamente después del pago. El registro de un seguro hipotecario en Sberbank en línea es el más de una manera conveniente obtención de una póliza. La presentación de una solicitud de seguro se realiza mediante el formulario del sitio web. La solicitud electrónica deberá indicar:

tipo de vivienda (casa, apartamento);
lista de riesgos;
duración del contrato;
año de construcción de la vivienda, presencia de madera en los pisos;
el monto asegurado con base en los resultados de una evaluación independiente;
número de contrato de préstamo hipotecario;
datos personales del asegurado;
contactos del asegurado;
dirección de la propiedad.

El precio de un año de seguro puede ser de solo 4 a 5 mil rublos, todo depende del saldo de la deuda de un préstamo hipotecario en Sberbank PJSC. Para calcular con precisión el costo del seguro, use la calculadora en https://online.sberbankins.ru/store/mort/index.html#/viewCalc

Al registrarse en línea, el pago se realiza de inmediato. Luego debe esperar una notificación por SMS de que la solicitud ha sido aceptada y la póliza se ha generado en cuenta personal. El banco envía el documento original por Correos de Rusia por correo certificado a la ubicación de la propiedad residencial asegurada. La entrega se realiza en promedio en 1,5-2 semanas. Si no es posible recoger el sobre con la póliza debido a la lejanía de la oficina de correos, deberás proporcionar al banco tus datos personales y la dirección a la que debes enviar la carta por segunda vez.

La información sobre la emisión de una póliza de seguro se transmite automáticamente a Sberbank.

Cálculo del coste de una póliza de seguro.

Esto sucede automáticamente cuando coloca una solicitud en el sitio. Sin embargo, el precio exacto del servicio se fija al firmar. contrato de prestamo para vivienda. También está disponible un formato de póliza electrónica con toda la información que el cliente necesita. El registro se realiza en el sitio web de Sberbank Insurance LLC.

El cálculo muestra que primas de seguro combinado con pagos hipotecarios mensuales. Es decir, si tasa anual para una hipoteca es del 12%, luego, junto con el seguro, aumentará al 12,5-13%. El importe total del préstamo se indica en el calendario de amortización, pero a estos valores también habrá que sumar el importe de las primas del seguro.

Por ejemplo, tasa de interés para un préstamo junto con el pago del seguro: 13%. Esto significa que alrededor del 1% se destina al pago de la póliza de seguro. Si el cliente se niega a contratar un seguro con Sberbank y elige otra institución, la tasa aumenta al 13,25%. pero si banco de terceros ofrece un seguro en condiciones más favorables que cubre el recargo por intereses de Sberbank por rechazar el servicio, tiene sentido contratar un seguro allí.

Sobre la necesidad de un seguro

La ley establece que seguro voluntario no está entre los necesarios. Pero celebrar un contrato hipotecario implica el registro simultáneo de un seguro.

Esto se explica por el hecho de que las reglas para obtener un seguro al recibir la propiedad de un local residencial están reguladas. leyes separadas sobre hipotecas. Por tanto, el seguro de hogar está comprometido y debe contratarse sin falta. Por tanto, la pregunta de si el seguro hipotecario es obligatorio en Sberbank debe responderse afirmativamente. Otra cosa es qué elegir. organización de seguros Por préstamo hipotecario en Sberbank el cliente puede hacerlo a su propia discreción. Pero esto no será rentable, ya que el banco aumentará el interés anual. Además, es necesario comprobar que la organización seleccionada esté en la lista de acreditadas por Sberbank, de lo contrario el banco no aceptará el documento.

El seguro hipotecario de Sberbank realmente le permite no preocuparse por la seguridad de su hogar. Por tanto, es recomendable expedirlo a quienes hayan recibido préstamo hipotecario en el mismo banco grande y confiable.