Ahorros personales. Ahorros e inversiones personales de una persona común.

Los ahorros representan ingresos en efectivo de la población, que se reservan con el fin de acumular una determinada cantidad para satisfacer sus necesidades en el futuro. Hay dos tipos principales de ahorro financiero:

• Los ahorros forzosos son ahorros obligatorios para todos los ciudadanos y se retienen forzosamente de los ingresos mediante contribuciones obligatorias a programas de pensiones de seguros, suscripciones a préstamos gubernamentales e impuestos al consumo.
• Los ahorros personales de un ciudadano son una parte determinada de los ingresos después de impuestos, que no se gasta en comprar algo, sino que se ahorra. Los ciudadanos determinan de forma independiente el tamaño y el método de almacenamiento de dichos ahorros.

Tipos de ahorro de la población.

Los ahorros se pueden clasificar según la duración del período de acumulación en corto y largo plazo. Los ahorros a corto plazo se refieren principalmente a ahorros específicos destinados a satisfacer la demanda reprimida. El momento de los ahorros a corto plazo depende directamente de alcanzar el monto requerido para la compra. Los ahorros a largo plazo están destinados principalmente a acumular una determinada cantidad de dinero para un objetivo importante y diferido: comprar una casa, un automóvil, reparaciones, tratamiento, garantizar una vejez digna o invertir en ingresos adicionales.

El tema del ahorro personal ha preocupado a la humanidad desde la antigüedad. Esto es comprensible; el bienestar y la calidad de vida del propietario de estos ahorros y de su familia depende de su disponibilidad. Los ahorros significan acumulaciones diferidas de cantidades de ingresos recibidos o ganancias durante un cierto período de tiempo. ¿Qué necesitas saber sobre el ahorro y cómo gestionarlo correctamente? Aquí hay algunas reglas simples.

Creación de un fondo de estabilización

En primer lugar, es necesario crear el llamado stub. financiar. Es recomendable que sea al menos el importe de los ingresos de seis meses. Si pierde su trabajo o en caso de una enfermedad prolongada, dicho fondo le garantizará un nivel de vida normal durante seis meses. Los financieros aconsejan ahorrar mensualmente el 10% del importe de los ingresos recibidos. Ese porcentaje no resultará muy perceptible para el presupuesto. Si la proporción de gastos en los ingresos es lo suficientemente baja, entonces se puede aumentar el porcentaje de ahorro.

Invertir ahorros

Para que tus ahorros no se queden como un peso muerto en casa, sino que generen ingresos adicionales, es recomendable invertirlos. Si los ahorros son más que suficientes, es mejor seguir el principio: No pongas todos los huevos en la misma canasta, es decir, al invertir, utilice diferentes métodos para invertir dinero. En general, el producto en el que se invierten los ahorros depende de la cantidad de ahorros, sus objetivos y perspectivas. A largo plazo, la fuente de ingresos en el futuro pueden ser cuentas de metales no asignados, lingotes de metales preciosos o acciones. Los depósitos bancarios siguen siendo una de las formas populares de invertir ahorros.

selección de banco

Al dar preferencia a un banco en particular, es necesario prestar atención a si forma parte del sistema estatal de seguro de depósitos. Dicha membresía garantiza que el depósito estará asegurado y, por lo tanto, será devuelto en caso de problemas con el banco. Además, no debe perseguir promesas de tipos de interés demasiado altos. Las tasas de interés inadecuadamente altas están asociadas con riesgos y conllevan la pérdida de todos sus ahorros.

Seleccionar un depósito bancario

Al elegir un depósito bancario, uno debe centrarse en varios criterios básicos, a saber:

• el depósito debe capitalizarse, es decir, los intereses mensuales acumulados deben sumarse al monto del depósito y aumentar la cantidad de ahorros sobre los cuales se acumulan intereses;
• al retirar fondos anticipadamente, debería ser posible recibir la cantidad ahorrada junto con los intereses acumulados;
• la presencia de incentivos que aumentan la tasa de interés, por ejemplo, realizar un depósito utilizando un recurso en línea.

Disponibilidad de depósito

Hablando de la disponibilidad de depósitos, los analistas tienen dos opiniones opuestas. Algunos creen que el depósito debería ser accesible y que el depositante podría gestionarlo fácilmente sin siquiera salir de casa. Esta fácil accesibilidad entraña la tentación para los inversores impulsivos de retirar sus ahorros y utilizarlos para otros fines. Otros expertos creen que es recomendable abrir un depósito en un banco ubicado en algún lugar lejos de casa, para que no haya deseos innecesarios de gastar de manera inapropiada. En este caso, es posible no acudir al banco para invertir una nueva parte mensual diferida de los ingresos.

AHORRO PERSONAL

AHORRO PERSONAL

parte del ingreso en efectivo de la población que no se utiliza para el consumo, sino que se reserva para fines de acumulación. Numéricamente igual a la diferencia entre el ingreso personal disponible y el gasto de consumo personal. Los ahorros personales se forman por varias razones: a) por bajos ingresos, que no permiten adquirir inmediatamente lo necesario; b) para crear una reserva de efectivo “para tiempos difíciles”; c) como una forma de invertir rentablemente parte de los ingresos. El nivel de ahorro depende principalmente de la escala de ingresos, el nivel de precios y los tipos de interés de las cajas de ahorros.

Raizberg B.A., Lozovsky L.Sh., Starodubtseva E.B.. Diccionario económico moderno. - 2ª ed., rev. M.: INFRA-M. 479 págs.. 1999 .

Diccionario económico. 2000 .

Vea qué es “AHORRO PERSONAL” en otros diccionarios:

La porción de los ingresos de un individuo o familia que queda después de pagar impuestos y cubrir los gastos de consumo personal. Los ahorros personales son la porción de los ingresos después de impuestos que no se gasta en bienes de consumo. En Inglés:... ... Diccionario financiero

Consulte el Diccionario de términos comerciales de ahorro personal. Akademik.ru. 2001... Diccionario de términos comerciales.

AHORRO PERSONAL- fondos transferidos por un miembro de una cooperativa de consumidores de crédito de ciudadanos a una cooperativa de consumidores de crédito de ciudadanos sobre la base de un acuerdo para su uso de acuerdo con los fines de las actividades de la cooperativa de consumidores de crédito... ... Enciclopedia jurídica

ahorros personales- parte del ingreso monetario de la población que no se utiliza para el consumo, sino que se reserva para fines de acumulación. Numéricamente igual a la diferencia entre el ingreso personal disponible y el gasto de consumo personal. Los ahorros personales se forman de diferentes maneras... ... Diccionario de términos económicos.

La parte del ingreso en efectivo de la población que no se utiliza para el consumo, sino que se reserva para fines de acumulación. Numéricamente HP igual a la diferencia entre el ingreso personal disponible y los gastos de consumo personal. caballos de fuerza se forman por diversas razones: 1) en... ... Diccionario enciclopédico de economía y derecho.

AHORRO PERSONAL Glosario de términos sobre estadísticas sociales.

Ahorros personales- Fondos transferidos por un miembro de una cooperativa de consumidores de crédito de ciudadanos a una cooperativa de consumidores de crédito de ciudadanos sobre la base de un acuerdo para su uso de acuerdo con los fines de las actividades de la cooperativa de consumidores de crédito... ... Vocabulario: contabilidad, impuestos, derecho empresarial.

AHORRO PERSONAL- - parte de los ingresos en efectivo de la población destinados a satisfacer necesidades futuras ... Estadísticas sociales. Diccionario

Ahorros personales de un miembro de una cooperativa de consumo de crédito.- fondos de ahorro personal transferidos por un miembro de una cooperativa de ciudadanos de consumidores de crédito a una cooperativa de ciudadanos de consumidores de crédito sobre la base de un acuerdo para su uso de acuerdo con los fines de las actividades del crédito ... ... Terminología oficial

Fondos que las personas ahorran de sus ingresos después de impuestos. En inglés: Ahorro personal neto Sinónimos en inglés: NPS Ver también: Diccionario financiero de ahorro Finam... Diccionario financiero

Libros

• , Vadim Erlikhman. Era un ilusionista de los circos ambulantes polacos, un judío modesto que huyó a la Unión Soviética de los nazis que mataron a sus familiares. Entonces, ¿podría convertirse en un colaborador cercano del propio “líder de los pueblos”?...
• Lobo jugando. El psíquico de Stalin, Vadim Erlikhman. Era un ilusionista de los circos ambulantes polacos, un judío modesto que huyó a la Unión Soviética de los nazis que mataron a sus familiares. Entonces, ¿podría acercarse al propio “líder de los pueblos”?...

Tipos de productos o servicios. La diferencia fundamental entre este tipo de inversiones es la opcionalidad de su rentabilidad. La fuente inicial para atraer capital riesgo son los ahorros personales de los fundadores y los préstamos. El principal incentivo para la financiación es la recepción por parte del inversor de los ingresos fundacionales, una parte de los beneficios de la implementación de una idea o proyecto. El objetivo de los propietarios de capital de riesgo a menudo se reduce a financiar una etapa de las actividades de la organización de riesgo en la que sea posible emitir y vender acciones cuyo valor supere ligeramente la cantidad de capital invertido.  

Imagina que decides iniciar un negocio y para ello necesitas un capital de $100.000. Como no tienes ahorros personales, eres considerado una unidad económica escasa. Ahora supongamos que logró convencer a un inversor privado (una entidad económica con fondos disponibles) para que le proporcione capital en forma de compra de sus acciones por la cantidad de 70.000 dólares. Para ello, se compromete a pagarle el 75% del importe. ganancias de la empresa. Además, obtuvo un préstamo de un banco por un monto de $30,000 al 6% anual. En la figura. En la figura 2.1, este flujo total de $100 000 se representaría como flujos financieros que fluyen hacia usted. Pero ¿quién correrá con el riesgo si su empresa fracasa?  

Al llevar a cabo la privatización, se utilizan varios métodos; dependen principalmente de quién es el comprador de la propiedad estatal o municipal: trabajadores, personas jurídicas, particulares. La composición incluye fondos de fondos de incentivos económicos en las empresas, parte de los cuales está sujeto a distribución entre los empleados ahorros personales de los ciudadanos depósitos de privatización registrados en cuentas de privatización especialmente abiertas (en 1992, la transferencia de fondos a estas cuentas se realizará en el cuarto trimestre) fondos propios de las personas jurídicas, en los fondos autorizados en los que la participación de los consejos estatales y locales de diputados del pueblo, organizaciones públicas y otros fondos no supere el 25% de los fondos prestados (crédito). En 1993-1994 Las cuentas de privatización registradas y los fondos de privatización de las empresas deben estar disponibles para la privatización. El programa estatal prevé que los bancos comerciales de Rusia y los bancos extranjeros puedan prestar sin restricciones para operaciones de privatización.  

Hay ideas diferentes y a veces contradictorias sobre cómo se relacionan entre sí los factores económicos y de otro tipo, por un lado, y la oferta de fondos crediticios, por el otro. En particular, no hay acuerdo sobre qué estimula exactamente un tipo de interés alto: un aumento del ahorro o una reducción del mismo. Además, aunque se han publicado muchos debates teóricos sobre el tema de la propensión de los consumidores a consumir y ahorrar, los investigadores inteligentes aún no han podido encontrar una explicación cuantitativa para el nivel de ahorro personal (la relación entre ahorro e ingreso) que era característico de la población estadounidense hace algún tiempo. Por ejemplo, en Estados Unidos en 1965-1984. la proporción del ahorro personal fue del 6,8% de los ingresos. Además, los valores de este coeficiente en el momento indicado fluctuaron entre 5,0 y 8,6%9.  

Movimiento en el nivel de ahorro. El nivel esperado de ahorro personal depende principalmente del nivel de ingresos, que, a su vez, depende de 1) la proporción cada vez mayor de familias con más de una persona, 2) el número de asalariados de entre 25 y 34 años que reciben una proporción cada vez mayor de ingresos 3) crecimiento del ingreso per cápita, que se debe a la participación de una parte cada vez mayor de la población en la fuerza laboral.  

El aumento de la propiedad de fondos mutuos ha introducido dos fuentes potenciales de inestabilidad, especialmente en Estados Unidos. Uno de ellos es el llamado efecto riqueza: el 38% del patrimonio familiar y el 56% de los fondos de pensiones se invierten en acciones. Los accionistas reciben grandes ingresos de los valores, se sienten ricos y su propensión a ahorrar ha disminuido a casi cero, como se puede ver en la figura. 6.1. Muestra que el ahorro personal como proporción del ingreso disponible de los hogares ha caído ahora al 0,1%, desde un máximo del 13% en 1975. Si el mercado de valores se deteriorara de manera sostenible, el sentimiento de los accionistas cambiaría dramáticamente, lo que alimentaría la desaceleración y empeoraría aún más. situación en el mercado de valores.  

A veces los gobiernos fijan la tasa de interés y, por lo tanto, bloquean la capacidad del mercado para canalizar ahorros personales hacia proyectos que prometen aumentar la riqueza. Peor aún, cuando se combina un tope de la tasa de interés con una política monetaria inflacionaria, en esta situación la tasa de interés ajustada a la inflación (lo que los economistas llaman la "tasa de interés real") a menudo se vuelve negativa si la tasa de interés del gobierno es más baja que la tasa. de inflación, el ahorro real se reduce.  

Nivel de ahorro personal  

La renta disponible (DI) es la renta que se puede utilizar para consumo personal y ahorro personal. La renta disponible es menor que la renta nominal por la cantidad de impuestos y pagos obligatorios.  

Los ahorros son importantes para comprender el estado de la economía nacional y las perspectivas de su desarrollo. El ahorro bruto se divide en tres categorías: ahorro personal, cuya fuente es el ingreso neto de los hogares; el ingreso del gobierno de las empresas como el exceso del ingreso sobre los gastos; El ahorro nacional siempre es igual a la inversión nacional. Los flujos de fondos relevantes destinados a la compra de bienes de inversión se presentan en la Fig. 1.2.  

Así, en dos años y sin mercado de valores, se llevó a cabo la mayor operación de redistribución de derechos de propiedad de la historia mundial. En 1949, el 69% de las acciones eran de propiedad privada, y esto en un país donde, a diferencia de Estados Unidos, el público nunca había tenido la tradición de invertir ahorros personales en acciones. Se creó un nuevo entorno empresarial y un nuevo tipo de corporación abierta para Japón, controlada por los accionistas y el mercado de valores. Al mismo tiempo, en 1949, se adoptó una ley sobre transacciones con valores, que establecía normas para las operaciones de las bolsas y casas de bolsa, reglas para la emisión, contabilidad y auditoría de las corporaciones. La fundación se vio enormemente facilitada.  

Pero si este método de asegurar y estimular al personal mediante la estabilización de precios se revivió, entonces otro, que había estado en servicio durante muchos años: el pago de pensiones, gradualmente e inexorablemente comenzó a convertirse en una cosa del pasado. Anteriormente, los pagos de pensiones, junto con los ahorros personales y la asistencia de los hijos, constituían la principal fuente de sustento en la vejez. El monto de los pagos dependía de los salarios y no era proporcional, sino en progresión a la duración del servicio. Por ejemplo, cuando una persona cambiaba de trabajo, se le pagaba una determinada cantidad de beneficios de pensión, pero debido a que perdía un coeficiente progresivo, "plantas rodadoras", al final tenía la misma experiencia laboral total que alguien que estaba vinculado a una empresa. de por vida y no la engañó, recibió una cantidad final mucho menor. 1/1 también: no solo el número de salarios que se expresarán en la compensación de la pensión, sino también el salario en sí dependía de la duración de la experiencia laboral continua en la empresa, es decir, resultó que esto era una dependencia, ya que eran, al cuadrado. Sin embargo, los pagos de pensiones en forma de una cantidad única sólo tenían sentido si los precios eran estables; de lo contrario, dejaban de corresponder a su propósito de proporcionar medios de vida a largo plazo. El debilitamiento de este sistema estuvo asociado tanto con el aumento de los precios como con los despidos que comenzaron durante la crisis de mediados de los años 70 por iniciativa de las autoridades administrativas.  

Para aumentar los ingresos del presupuesto local, se introdujo un impuesto sobre la construcción como pagos obligatorios,

Dos tercios de las familias rusas (65%) no tienen ahorros, según los resultados de una encuesta del Centro Levada Levada Lab realizada en abril de 2019.

La proporción de familias que no pueden ahorrar se ha mantenido prácticamente sin cambios desde 2012, registran los sociólogos.

“Esta cifra se ha mantenido más o menos estable desde 2012. En el período 2008-2011, registramos indicadores característicos de la crisis económica: la proporción de ahorradores fue significativamente menor”, ​​dijo a RBC el sociólogo del Centro Levada, Stepán Goncharov.

La mayoría de las familias que ahorran viven en las grandes ciudades: en Moscú hay más de la mitad: el 54%. En las zonas rurales, por el contrario, hay notablemente menos recursos para ahorrar: sólo el 29% de los encuestados afirmó que podía ahorrar dinero.

Un tercio de los rusos (32%) cree que ahora es un mal momento para ahorrar dinero. El 38% de los encuestados no pudo calificar este momento ni bueno ni malo para ahorrar, y el 21% de los encuestados considera que el momento presente es bueno para ahorrar dinero.

El comportamiento ahorrador de los rusos ha cambiado: hace dos años los ciudadanos ahorraban dinero, pero ahora lo gastan todo en las necesidades actuales. Así lo demuestran los resultados de una encuesta en toda Rusia realizada por el Centro Analítico NAFI.

En los últimos dos años, el comportamiento de ahorro de la población ha experimentado cambios dramáticos: en 2015, el 47% de los encuestados intentó primero ahorrar dinero y luego gastar el resto. Y hoy el 46% gasta todo su dinero en las necesidades actuales y no ahorra nada (hace dos años esta cifra era del 15%). La proporción de quienes primero gastan y luego ahorran el resto se mantiene sin cambios (36%). Es significativo que la estrategia de “gastar todo el dinero y no ahorrar” sea la más elegida por los ciudadanos económicamente activos de entre 35 y 44 años (51%).

Hoy en día, un tercio de los rusos (32%) tiene ahorros. En los últimos años, la proporción de la población ahorradora ha fluctuado entre el 27% y el 32%. Vale la pena señalar que los jóvenes de entre 18 y 24 años y los representantes de la generación mayor de 55 años o más tienen más probabilidades de ahorrar.

La mayoría de las veces, la gente ahorra dinero por si acaso (53%). El segundo objetivo de ahorro más popular son las vacaciones o el tratamiento (26%), y este artículo ha cobrado relevancia recientemente (en 2012 ocupó solo el quinto lugar y solo fue notado por el 17%). El tercer lugar en el ranking de objetivos de ahorro más comunes lo ocupa la renovación de un apartamento o casa (18%). Otro 16% está ahorrando “para la vejez”, y la proporción de estos ahorros ha disminuido en cinco años desde el 24%. El 13% prefiere ahorrar dinero para comprar cosas caras. Una de cada diez personas ahorra para comprar una propiedad (9%), y este artículo se ha vuelto menos popular en comparación con 2012 (22%). El 7% ahorra para educación (propia o de sus seres queridos) (el doble que en 2012 - 13%), y el 4% ahorra para la compra de un coche (tres veces menos que hace 5 años - 15%).

Casi la mitad de los que tienen ahorros (46%) señalan que su volumen no ha cambiado durante el último año. Aproximadamente una cuarta parte informó un aumento en los ahorros (23%) y casi el mismo número informó una disminución en los ahorros (27%).

Los servicios de contabilidad personal se han convertido desde hace mucho tiempo en una herramienta común de gestión financiera. Pero incluso para aquellos que aún no saben cómo manejar conscientemente sus finanzas, se han inventado soluciones que les permiten gastar sabiamente. Te presentamos una selección de servicios que te ayudarán a dejar de realizar compras espontáneas y convertir el ahorro en un juego de niños.

La principal tendencia financiera de 2017 es la estabilización de la economía rusa y, como consecuencia, una reducción del tipo de interés del Banco Central y, por tanto, de los intereses de los depósitos bancarios. Además, el dinero se está convirtiendo ahora en el principal activo y valor. La población de la Federación de Rusia, a juzgar por numerosos estudios, ya no prefiere gastar, sino ahorrar.

El volumen de préstamos emitidos y reembolsados ​​está influenciado por la situación económica del país, la evaluación del bienestar de la población y los sentimientos y expectativas generales. Zaim.com, basándose en datos del Servicio Estatal de Estadísticas (FSGS), ha preparado un análisis de las expectativas de los consumidores.

A principios de año aumenta el interés de los rusos por el mercado de valores. Alguien quiere invertir rentablemente el bono recibido al final del año, alguien simplemente decide comenzar una nueva vida con la ayuda de inversiones. Desafortunadamente, muchos principiantes actúan impulsivamente, cometen muchos errores y, por lo tanto, rápidamente se desilusionan del mercado de valores.

Cada vez más rusos ahorran en rublos y el interés por las fluctuaciones del tipo de cambio del dólar está disminuyendo, según los resultados de una encuesta de VTsIOM.

Así, la proporción de encuestados con ahorros en rublos alcanzó un máximo anual: el 60%, mientras que la proporción de rusos sin ahorros disminuyó al 36%.

Son minoría quienes mantienen dinero en monedas de otros países: dos por ciento en dólares, uno por ciento en euros y uno por ciento en otras monedas.

Los sociólogos señalan que la cantidad de ahorro en dólares de la población durante el año se ha reducido a la mitad desde el siete por ciento del pasado mes de julio. Al mismo tiempo, el interés de la población por la información sobre la situación del mercado de divisas está disminuyendo: ahora el 55% de los rusos no sigue el estado del tipo de cambio del dólar, frente al 37% en enero (en julio de 2015, el 47%). .

Actualmente, sólo el 13% de los rusos descubre regularmente el valor del tipo de cambio, otro 32% busca dicha información de vez en cuando, según una encuesta realizada los días 16 y 17 de julio entre 1.600 personas en 130 asentamientos en 46 regiones de la Federación Rusa. .

Según las previsiones medias de VTsIOM, en tres meses el dólar costará 70 rublos. (según respuestas concretas del 49% de los encuestados), que es superior al valor real en el momento de la encuesta (66 rublos). Según las expectativas registradas, el 37% de los encuestados cree que en un año el tipo de cambio no cambiará mucho y será de 69 rublos. por un dólar.

Una de cada diez personas cree que ahora es un buen momento para ahorrar dinero (11%), y esto lo expresan con mayor frecuencia quienes ya tienen ahorros (17%). En 2010, el 17% de los rusos respondió de esta manera. Una de cada tres personas, por el contrario, cree que ahora no es el momento de ahorrar (35%), y el 42% no puede decir con certeza si el período actual es bueno o malo para ello.

La proporción de rusos que tienen ahorros sigue disminuyendo. Así lo demuestran los resultados de una encuesta realizada por el holding de investigación Romir.

La encuesta reveló que el 61% de los rusos no tenía ahorros, lo que no se observaba desde hacía más de diez años. En 2015 la cifra era del 52%.

Sólo el 17% de los encuestados afirmó tener ahorros.

El 10% de los rusos dijeron que tienen ahorros, pero que recientemente los han gastado parcialmente. Otro 12% de los encuestados admitió que tenía ahorros hasta hace poco, pero que los gastó en los últimos meses.

“Para evitar pérdidas debido a la subida de los tipos de cambio, cada vez más rusos prefieren mantener sus ahorros en rublos. La proporción de aficionados al ahorro en moneda extranjera durante el año se mantuvo sin cambios (dentro del error estadístico) y ascendió al 5%”, dice el comunicado de prensa del holding Romir.

Los ahorros del 40 por ciento de los rusos sólo duran un mes, afirmó el viceministro de Finanzas, Serguei Storchak.

"El 40 por ciento de la población del país señala que sus ahorros sólo les alcanzan para un mes, o incluso menos, mientras que uno de cada diez ciudadanos encuestados dijo que, por diversas razones, no está satisfecho con la cooperación con las organizaciones financieras", dijo el viceministro en un seminario en Kazán sobre el lanzamiento del programa regional "Aumento del nivel de educación financiera de la población y desarrollo de la educación financiera en la República de Tartaristán para el período 2016-2018".

Destacó que se trata de una tendencia mundial. Según Sergei Storchak, actualmente la mayoría de la población de los países desarrollados "tiene un nivel de conocimientos financieros que difícilmente se puede calificar como suficiente", informa Nezavisimaya Gazeta.

Anteriormente se informó que más del 60% de los rusos por sus decisiones financieras y posibles pérdidas en los mercados financieros.

Cabe señalar que, según VTsIOM, durante una encuesta de febrero, así lo afirmó el 39% de los rusos. En diciembre de 2015, el 43% de nuestros conciudadanos no tenían ahorros.